Специфика профессии "Специалист банковского дела"

Размещено на http://www.allbest.ru/

Эссе о выбранной профессии «Специалиста Банковского Дела»



В детстве мне нравились многие профессии. Я хотела быть врачём, учителем, моделью, певицей, актрисой. Не знаю почему, но были детские мечты помогать людям, хотелось ухаживать за больными, обучать детишек знаниям или хотя бы быть узнаваемым человеком, быть примером для подражания взрослеющему поколению.

Но когда начинаешь взрослеть понимаешь, что невозможно всегда и всем помочь, нельзя одну себя распределить на все работы. Нужно выбрать что-нибудь одно. И я как думала выбрала. Я захотела пойти в гуманитарную академию и в будущем стать журналистом, но родители настояли на Банковской школе, аргументировав тем, что профессия престижная. С горем по полам я начала учиться там, мне ничего не нравилось и я хотела по скорее закончить и пойти воплощать свою мечту. Но с каждым модульным предметом мне становилось все интереснее, когда же дело дошло до практики я поняла, что это именно моё. И я поняла, что Лидирующая и модная профессия банкира в настоящее время характеризуется не только большим запасом знаний, но и расширяет диапазоны сфер деятельности. Непосредственное значение слова восходит к итальянскому слова banco -- «стол», а банкир -- «человек, работающий за столом». На деле же банкир -- это многогранный специалист, отличающийся склонностью к прогнозированию и аналитическим складом ума. Я считаю что эта профессия позволит мне реализоваться в жизни, сделать хорошую карьеру и конечно же мне будут платить хорошую зарплату.

В конце своего эссе, я хочу ответить на самый главный вопрос: «Почему я хочу стать банковским работником?». Ответ прост. Да потому, что я все также хочу решать проблемы людей, в финансовом плане, помогать реализовывать их мечты и стремления. Используя свои знания подбирать и предлагать им наиболее выгодные финансовые продукты, общаться с ними и решать вместе проблемы банковского бизнеса, да еще и зарабатывать на этом деньги. Что может быть еще лучше?

Но для того, чтобы стать банковским работником, необходимо систематически обновлять свои знания, ведь банковский бизнес не стоит на месте и необходимо успевать шагать в след за изменениями в банковском законодательстве. Но не только от знаний зависит успех в работе, но также неотъемлемой частью является атмосфера внутри коллектива. Слаженная работа и понимания важности процессов являются одним из основных моментов успеха в любом деле.

На мой взгляд, не просто знание, а именно понимание процесса отличает обычного сотрудника от профессионала, который способен видеть не только проблему в перспективе, но и пути её решения.

Общие компетенции

1. Понимать сущность и социальную значимость своей будущей профессии, проявлять к ней устойчивый интерес;

2. Организовывать собственную деятельность, выбирать типовые методы и способы выполнять профессиональные задачи, оценивать их эффективность и качество;

3. Уметь анализировать рабочую ситуацию осуществлять текущий итоговый контроль, оценку и коррекцию собственной деятельности, нести ответственность за результаты своей работы;

4. Осуществлять поиск и использовать информацию необходимо для эффективности выполнять профессиональные задачи, профессиональное и личностное развитие;

5. Использовать информационно - коммуникационные технологии;

6. Уметь работать в команде, коллективе, эффективно общаться с коллегами, руководством, потребителями.

ПК 3.1. Выполнять и оформлять приходные и расходные операции

Расходные кассовые операции и их документальное оформление:

1. Сдача выручки в банк.

2. Выплата заработной платы.

3. Выдача денег под отчет.

4. Оплата за наличный расчет оказанных организациями услуг и выполнение работ.

5. Оплата приобретаемых товарно-материальных ценностей.

6. Другие виды расхода.

Выдача наличных денег из кассы предприятия (всех форм собственности) производится по расходным кассовым ордерам (форма № КО-2) или надлежаще оформленным другим документам при наличии на этих документах штампа с реквизитами расходного кассового ордера.

Документы на выдачу денег должны быть подписаны руководителем, главным бухгалтером и кассиром.

Если на прилагаемых к расходному кассовому ордеру документах имеется разрешающая подпись руководителя, подпись его на расходном кассовом ордере не обязательна.

При выдаче денег по расходному кассовому ордеру кассир требует предъявление документа (паспорт или другой документ удостоверяющего личность получателя) записывает его реквизиты в расходный кассовый ордер. Получатель должен своей рукой указать полученную сумму, дату получения и расписаться.

Если выдача денег производится по доверенности, то в тексте ордера после фамилии получателя указывается фамилия исполняющего обязанности лица, которому доверено получение денег.

1. Сдача выручки. Ежедневная выручка от продажи товаров может сдаваться аптеками:

- в объединенные кассы учреждения;

- в дневные и вечерние кассы банка (оформляются квитанции банка);

- в отделения связи (квитанции почтового отделения, в которых указывают сумму переводимых денег и стоимость перевода);

- инкассатору (по договорам с банком).

Для передачи денег инкассатору кассир должен рассортировать их по купюрам, тщательно пересчитать и уложить в специальную сумку. Одновременно заполняется препроводительная ведомость в трех экземплярах. Один экземпляр ведомости укладывается в сумку вместе с деньгами, сумку опломбируют.

Перед передачей денег кассир или заведующий аптекой должен проверить наличие у инкассатора удостоверения личности. Затем инкассатор расписывается на копии препроводительной ведомости, которая остается в аптеке, получает сумку с деньгами и второй экземпляр препроводительной ведомости и передает кассиру свободную сумку.

На основании вышеперечисленных документов бухгалтер выписывает расходный кассовый ордер. банковский работник клиент сберегательный

2. Выплата зарплаты производится кассиром либо по расходным кассовым ордерам, либо по платежным ведомостям с обязательной росписью получателя. В этом случае на титульном листе делается разрешительная надпись о выдаче денег за подписью руководителя и главного бухгалтера.

Если в установленный срок не все работники получили заработную плату, кассир против их фамилии ставит отметку «Депонировано» и составляет «Реестр депонированных сумм».

В конце платежной ведомости указывается: фактически выданная и депониованная сумма, подпись кассира. Депонированная сумма сдается в банк а на выплаченную сумму составляется расходный кассовый ордер.

Разовые выдачи денег на оплату труда производятся только по расходному кассовому ордеру

Выдача денег лицам, не состоящим в списочном составе предприятия, производится только по расходным кассовым ордерам, выписанным на каждое отдельное лицо.

В централизованной бухгалтерии на общую сумму выданной заработной платы составляется один расходный кассовый ордер, номер и дата которого проставляется на каждой платежной ведомости.

3. Выдача денег под отчет на командировочные и другие нужды, а также хозяйственно-операционные расходы, осуществляется из кассы аптеки на основании заявлений работников и распоряжений руководителя, по оформленным расходным кассовым ордерам.

Предприятия могут выдавать наличные деньги под отчет на хозяйственно-операционные расходы в размерах и на сроки, определенные руководителем предприятия в утвержденной учетной политике.

Лица, получившие наличные деньги под отчет, обязаны не позднее 3-х рабочих дней, по истечении срока, на который они выданы, или со дня возвращения из командировки, предъявить в бухгалтерию отчет об израсходованных суммах и произвести окончательный расчет по ним.

К расходному кассовому ордеру на выдачу денег для оплаты за услуги и работы, приобретение товара и других ценностей за наличный расчет должен быть приложен кассовый и товарный чек, подтверждающий факт оприходования денег в организации поставщика.

К юридическим лицам, допустившим расчеты наличными деньгами сверх указанных норм, применяются нормы ответственности, установленные Кодексом об административных правонарушениях.

Приходные и расходные кассовые ордера должны быть заполнены четко чернилами или в компьютерном исполнении, подчистки и исправления не допускаются.

В приходных и расходных кассовых ордерах указывается основание для их составления и перечисляются документы, которые к ним прилагаются.

Выдача и прием денег по кассовым ордерам производится только в день их составления.

Приходные и расходные кассовые ордера до передачи в кассу-регистрируются в «Журнале регистрации приходных и расходных кассовых ордеров» (ф. № КО-3).

ПК 3.2. Выполнять операции с наличными деньгами при использовании программно-технических средств

Операции по загрузке, изъятию наличных денег из банкомата, а также изъятию наличных денег из автоматического сейфа осуществляются инкассаторскими, кассовыми работниками в количестве не менее двух человек, на одного из которых распорядительным документом кредитной организации возлагаются функции контролирующего работника.

Операции по загрузке, изъятию наличных денег из кассового терминала выполняются кассовым работником, осуществляющим обслуживание клиентов с применением этого кассового терминала.Информация о суммах наличных денег, фактически изъятых из программно-технического средства и вложенных в программно-техническое средство, должна распечатываться на бумажном носителе..

В случае использования программно-технического средства, конструкция которого не может обеспечить возможность распечатки на бумажный носитель информации о суммах наличных денег, фактически изъятых из программно-технического средства и вложенных в программно-техническое средство при изъятии из программно-технического средства, и загрузки в программно-техническое средство наличных денег, передача указанной информации осуществляется с использованием электронного носителя с последующей ее распечаткой на бумажном носителе в кредитной организации,

ВСП. В этом случае инкассаторскими, кассовыми работниками должна быть обеспечена сохранность информации о проведенных через программно-техническое средство операциях.

ПК 3.3. Выполнять и оформлять операции с сомнительными неплатежеспособными и имеющими признаки подделки денежными средствами

Вся работа по выявлению и погашению фальшивых купюр осуществляется банками в соответствии с главой 16 Положения ЦБР от 24 апреля 2008 г. N 318-П "О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации". Поэтому, все дороги приведут в банк

Кассовый работник банка обязан в момент приема купюры от клиента, физического лица, проверить ее на платежеспособность и сразу же определить, к какой категории она относится:

· к неплатежеспособной;

· к сомнительной

И уже в зависимости от этого кассовый работник должен осуществлять следующие действия:

· По неплатежеспособным банкнотам Банка России - кассовый работник сразу проставляет оттиск штампа "В обмене отказано", фирменное наименование кредитной организации (фирменное наименование кредитной организации и наименование филиала), дату, фамилию, инициалы работника и подпись. После этого погашенные неплатежеспособные банкноты Банка России возвращаются клиенту.

· По сомнительным денежным знакам Банка России - имеющим признаки подделки, кассовый работник составляет справку 0402159 в двух экземплярах. В справке 0402159 отражаются реквизиты каждого сомнительного денежного знака Банка России или имеющего признаки подделки денежного знака Банка России (номинал, год образца, серия и номер, в графе "дополнительные реквизиты" для монеты Банка России указывается наименование монетного двора). При выдаче клиенту справки 0402159 кассовый работник обязан предъявить клиенту, не выдавая на руки, сомнительные денежные знаки Банка России или имеющие признаки подделки денежные знаки Банка России для сличения их реквизитов с реквизитами, указанными в справке 0402159.

Изъятые денежные знаки Банка России Сбербанк передает сотрудникам территориального органа внутренних дел по экономическим преступлениям в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации для расследования ее появления и проведения экспертизы через Банк России. После проведения всех мероприятий банкнота возвращается в банк, который:

· Если купюра будет в процессе экспертизы признана платежеспособной - возвращает ее физическому лицу по предъявлении справки 0402159 и документа, удостоверяющего личность, или зачисляет (перечисляет) на счет физического лица по вкладу (депозиту).

· Если банкнота в процессе экспертизы будет признана не платежной - она возвращается клиенту, но уже со штампом "обмену не подлежит". т.е. погашенной. Не востребованные клиентом неплатежеспособные денежные знаки Банка России (фальшивые купюры) хранятся в кредитной организации в течение одного года со дня их выявления или поступления от учреждения Банка России после проведения экспертизы. По истечении указанного срока неплатежеспособные банкноты Банка России уничтожаются путем сжигания или измельчения на машине для уничтожения бумаг.

ПК 3.4. Консультировать клиентов по депозитным операциям

Банковский депозит денежные средства или ценные бумаги, помещаемые на хранение в банк наопределенный срок от имени физического или юридического лица, которому за это начисляется определенный процент.

Сумма денег, помещенная клиентом для хранения в банк. По депозитному вкладу могут начисляться и неначисляться проценты; он может быть, по договору между сторонами, срочным или до востребования. Банк имет право использовать часть депозитных вкладов своих клиентов; таким образом,депозиты могутсуществовать лишь на бумаге, в банковских книгах. Деньги, помещенные в банк, могут лежать как надепозитном счете, так и на текущем счете.

В Сбербанке существуют следующие виды депозитов:

Депозит «Классический Онлайн»

Депозит без возможности досрочного отзыва и пополнения. Размещение денежных средств с использованием систем дистанционного обслуживания корпоративных клиентов Сбербанка. Ставка по депозиту выше, чем при открытии аналогичного депозита в отделении.

от 7 до 1096 дней

в зависимости от суммы и срока депозита

Рубли / доллары США / евро

Депозит «Пополняемый Онлайн»

Депозит с возможностью пополнения суммы без возможности досрочного отзыва. Размещение денежных средств с использованием систем дистанционного обслуживания корпоративных клиентов Сбербанка. Ставка по депозиту выше, чем при открытии аналогичного депозита в отделении.

от 31 до 366 дней

в зависимости от суммы и срока депозита

Рубли / доллары США / евро

Депозит «Отзываемый Онлайн»

Депозит с возможностью досрочного отзыва, без возможности пополнения суммы. Размещение денежных средств с использованием систем дистанционного обслуживания корпоративных клиентов Сбербанка. Ставка по депозиту выше, чем при открытии аналогичного депозита в отделении.

от 31 до 366 дней в зависимости от суммы и срока депозита

Рубли / доллары США / евро

Депозит «Классический»

Депозит без возможности досрочного отзыва и пополнения.

от 7 до 1096 дней

в зависимости от суммы и срока депозита

Рубли / доллары США / евро

Депозит «Пополняемый»

Депозит с возможностью пополнения суммы без возможности досрочного отзыва.

от 31 до 366 дней

в зависимости от суммы и срока депозита

Рубли / доллары США / евро

Депозит «Отзываемый»

Депозит с возможностью досрочного отзыва, без возможности пополнения суммы.

от 31 до 366 дней

в зависимости от суммы и срока депозита

Рубли / доллары США / евро

Депозиты на иных условиях

Депозиты на договорных условиях.

от 1 до 1096 дней

на договорной основе

Рубли / иностранная валюта

ПК 3.5. Выполнять и оформлять депозитные операции с физическими лицами

Привлечённые пассивы являются основным источником ресурсной базы банка. Основной удельный вес в сумме привлечённых средств принадлежит депозитам. Первым этапом взаимоотношений банка и клиента по депозитным операциям является заключение договора банковского вклада. По этому договору одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчик) сумму, обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на неё на условиях и в порядке, предусмотренных в договоре. Договор должен быть заключён в 2-х экземплярах в обязательной и письменной форме с указанием паспортных данных вкладчика. Этот документ передаётся операционисту, ведущему вкладные операции, после чего работник банка открывает на каждого клиента лицевой счёт. В лицевом счёте указывается Ф. И. О. клиента, образец подписи, паспортные данные, номер счёта. При оформлении вклада выдаётся сберкнижка, которая хранится у вкладчика. Записи в ней и в лицевом счёте должны соответствовать друг другу. Приём наличных денег от граждан осуществляется на основе приходного кассового ордера.

Безналичные поступления во вклады граждан связаны с перечислением предприятиями и организациями - работодателями денежных средств в виде заработной платы, премий и т. д. на сберкнижки своих сотрудников. Перечисление оформляется платёжным поручением, где указывается Ф. И. О. конкретного получателя - физического лица. Зачисляются такие средства только во вклады до востребования. Вкладчик может распорядиться о перечислении средств в другой банк, заполнив заявление о переводе денежных средств в другой банк. Выдача средств со вкладов оформляется расходным кассовым ордером с предъявлением сберкнижки и паспорта. При выплате всего оставшегося депозита производится погашение сберкнижки и лицевого счёта.

Наиболее часто встречаются следующие нарушения порядка ведения депозитных операций:

1. Отсутствие внутренних документов, регламентирующих порядок ведения депозитных операций.

2. Отсутствие в договоре банковского вклада обязательных реквизитов: сумма депозита, ставка процента, срока привлечения, а также включения в договор условия, противоречащего банковскому законодательству и нормативным актам ЦБ РФ.

3. Привлечение средств в депозиты при наличии ограничений и ли запрета на проведение депозитных операций.

4. Несоответствие сроков учета средств на балансовых счетах срокам, установленным в депозитном договоре.

5. Неперечисление остатков средств по депозитному счёту на счёт до востребования по окончанию срока действия договора (при отсутствии дополнительного соглашения или оговорки в депозитном договоре об автоматической пролонгации).

6. Отсутствие депозитного договора при лицевом счета вкладчика.

7. Несвоевременное и неправильное начисление процентов по вкладу.

ПК 3.6. Выполнять и оформлять депозитные операции с юридическими лицами

Юридические лица могут размещать имеющиеся у них временно свободные денежные средства на депозитных счетах в коммерческом банке с целью получения дополнительного дохода. Однако юридические лица не могут перечислять средства, находящиеся во вкладах другим лицам.

На счетах вкладов и депозитов государственных предприятий, организаций отражают операции только для учета депозитов. Запрещается предоставление юридическим лицам возможностей по фактическому открытию дополнительных расчетных счетов: в договорах на предоставление депозита должен быть оговорен срок использования банком временно свободных денежных средств юридических лиц, не должно предусматриваться беспрепятственное расходование зачисленных средств по распоряжению клиента. Таким образом, юридические лица не должны иметь возможность проводить операции независимо от наличия претензий к расчетному счету с нарушением очередности платежей, использовать счет для аккумуляции средств, им не принадлежащих, с последующим расходованием на реализацию различных сделок.

Для юридических лиц банки могут предлагать следующие виды депозитов:

1. открытые - денежные средства, вложенные на счет в банке.

Среди данного вида депозитов различают: а) депозиты до востребования, по которым нет ограничений по суммам, срокам хранения средств и их выдача должна быть произведена по первому требованию вкладчика; б) срочный депозит, открываемый на конкретный срок; в) квазисрочный депозит без определенного срока хранения;

2. закрытые;

3. сейфовые.

От юридических лиц депозиты принимаются в безналичном порядке. Предприятия и организации представляют в свой банк платежное поручение, на основании которого происходит зачисление средств. Проценты по депозиту уплачиваются по окончании его срока. Закрытие счёта депозита юридического лица происходит так же в безналичном порядке. Наиболее часто встречаются следующие нарушения порядка ведения депозитных операций:

1. Отсутствие внутренних документов, регламентирующих порядок ведения депозитных операций.

2. Отсутствие в договоре банковского вклада обязательных реквизитов сумма депозита, ставка процента, срока привлечения, а также включения в договор условия, противоречащего банковскому законодательству и нормативным актам ЦБ РФ.

3. Привлечение средств в депозиты при наличии ограничений и ли запрета на проведение депозитных операций.

4. Не соответствие сроков учета средств на балансовых счетах сроком, установленном в депозитном договоре.

5. Неперечисление остатков средств по депозитному счету на счет до востребования по окончанию срока действия договора (при отсутствии дополнительного соглашения или оговорки в депозитном договоре об автоматической пролонгации).

6. Отсутствие депозитного договора при лицевом счёта вкладчика.

7. Несвоевременное и неправильное начисление процентов по вкладу.

8. Формирование средств на депозитных счетах клиентов юридических лиц путем внесения в кассу кредитной организации наличных денег или выплата процентов и сумм депозита юридическим лицам наличными деньгам

История развития Сберегательного банка

История Сбербанка России началась еще в далеком 1941 году, когда глава государства Николай I распорядился основать первые сберегательные кассы в Москве и Санкт-Петербурге. Именно этот год полагается считать началом истории Сбербанка.

Первым клиентом, переступившим порог только что основавшейся сберегательной кассы в Петербурге, оказался Кристофари Николай Антонович. Наверное в тот момент Николай Антонович даже представить немог что станет первым клиентом одного из самых крупных финансовых учреждений страны и тем самым войдет в историю банка. Оформив сберегательную книжку он положил на свой счет по тем временам не маленькую сумму в десять рублей.

История возникновения Сберегательных касс

Руководство страны активно занималась агитационной деятельностью с населением, чтобы осветить основные преимущества хранения денежных средств на сберкнижке. Благодаря этим действиям к 1860 году число вкладчиков обслуживаемых в сберкассе увеличилось до 500 человек в сутки, что являлось немаловажным достижением для банка.

Стоит отметить, что Сбербанк изначально поставил цель предоставлять свои услуги для все желающих клиентов начиная от простых крестьян до чиновников и дворян.

За период времени с 1865 до 1895 года количество сберегательных касс открывшихся на территории России возросло с 47 до 3875, а число сберегательных книжек выданных банком составляло более двух миллионов штук.

Первого июня 1895 года вступил новый закон сберкасс, который гарантировал коммерческую конфиденциальность каждому клиенту. Так же появилась возможность открывать сберегательные счета на детей.

В начале 20 века такие события как первая мировая война, революция в стране не повлияли на развитие Сбербанка. В эти тяжелые для страны дни банк сумел сберечь денежные средства вкладчиков, что не могло не повлиять на народное доверие к финансовому учреждению. В скором времени был отменен закон о коммерческой конфиденциальности, в результате чего все сберегательные кассы были обязаны сообщать информацию о счете любого клиента специальным органам.

Так же последовали изменения в банковской системе: впервые стали совершаться переводы, начали выпускаться заемные сертификаты и стали доступны различные операции с ценными бумагами.

Размещено на Allbest.ru

...