Теоретические основы страхования имущества от огня
Цели имущественного страхования в экономике. Страховые сумма и стоимость. Договор страхования имущества от огня. Анализ деятельности ЗАО СК "Сибирский спас". Состав страховой группы, структура ее страхового портфеля. Моделирование условной ситуации.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | курсовая работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 13.05.2015 |
| Размер файла | 2,1 M |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Страховая группа "Сибирский Спас" - региональная страховая компания, работающая на территории Сибирского федерального округа более 15 лет. В 2010 году ЗАО СК "Сибирский Спас" отметит 18-летний юбилей. Сравнительно молодая компания сейчас занимает лидирующие позиции по количеству собранных страховых премий в Кемеровской области. Новосибирский филиал СК "Сибирский Спас" существует на рынке страхования сибирской столицы с 2002 года.
По данным ВСС "Сибирский Спас" входит в число 100 крупнейших страховщиков России, а также в число 5 крупнейших региональных компаний.
Рассмотрим историю образования страховой группы "Сибирский Спас".
1992 год. В Новокузнецке создана страховая компания "АКВИСТО".
1993 год. Создана страховая компания "Междуречье-АСКО".
1998 год. Создана страховая компания "Междуречье-Мед".
2000 год. Создана страховая компания "Сибирский Спас" г. Новокузнецк.
2001 год. Реорганизация страховой компании СК "Междуречье-АСКО" в СК "Сибирский Спас" г. Новосибирск, СК "Аквисто" - в СК "Сибирский Спас-Л", СК "Междуречье-Мед" - в СК "Сибирский Спас-Мед".
2002 год - объединение страховых компаний: "Сибирский Спас" г. Новокузнецк, Сибирский Спас" г. Новосибирск, Сибирский Спас-Л" г. Новокузнецк, "Сибирский Спас - Мед" г. Междуреченск в страховую группу "Сибирский Спас".
В состав страховой группы "Сибирский Спас" входят три страховые компании. Акционерами являются два крупнейших промышленных предприятия Сибири.
Рисунок 1. Состав страховой группы "Сибирский Спас"
В 2002 году начинается активное расширение сферы деятельности страховой группы "Сибирский Спас", открылся Новосибирский филиал компании и были получены:
1. Диплом Сибирской ярмарки.
2. Малая золотая медаль "Деловые услуги СИБОФИС-2002".
3. Лицензия на добровольное страхование грузов.
4. Лицензия на ДМС.
5. Лицензия на страхование жизни с выплатой страховой ренты.
6. Лицензия на добровольное страхование средств наземного транспорта.
7. Лицензия на добровольное страхование жизни.
8. Лицензия от несчастного случая и болезней.
В 2003 году Открыт филиал в г. Белово, получен Диплом ИД "Коммерсантъ" "За деловую активность".
В 2004 году Открыты филиалы в городах Прокопьевск, Мыски; получен Диплом номинанта российской общественной премии в области страхования "Золотая Саламандра".
В 2005 году произошло открытие филиала в г. Таштагол. Компания стала лауреатом конкурса продукции, услуг и технологий "Новосибирская марка" в номинации "За динамичное развитие системы добровольного медицинского страхования".
В 2006 году Образовалась ЗАО СК "Сибирский Спас-Жизнь"; открылся филиал в г. Осинники. Были получены:
1. Лицензия на страхование от несчастных случаев и болезней.
2. Международная премия "Золотой Ягуар".
3. Диплом в номинации "Страховой договор года".
4. Диплом в номинации "Лучшая региональная страховая компания".
2007 год - открытие филиала в г. Кемерово.
В 2008 году открыты филиалы в городах: Киселевск, Ленинск-Кузнецкий, Абаза (республика Хакасия); открытие дополнительного офиса в г. Анжеро-Судженск, г. Полысаево.
С каждым годом клиентская база компании возрастает благодаря открытию новых филиалов, деятельности страховых агентов. Сейчас компания обладает 16 филиалами на территории Кемеровской, Новосибирской областей, Красноярского края, республики Хакасия, Урала. На сегодняшний день страховая группа "Сибирский Спас" является наиболее перспективной в Кемеровской области.
На данный момент ЗАО СК "Сибирский Спас" обладает лицензиями на проведение большого количества видов страхования.
Лицензии ЗАО СК "Сибирский Спас":
- добровольное медицинское страхование;
- страхование имущества физических лиц;
- страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
- обязательное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
- страхование имущества юридических лиц;
- страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг;
- страхование грузов;
- страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты;
- страхование средств наземного транспорта;
- страхование от несчастных случаев и болезней.
В структуре страхового портфеля они распределены следующим образом:
Рисунок 3. Структура страхового портфеля
Как видно из рисунка 3 страховая компания "Сибирский Спас" специализируется на добровольном медицинском страховании и основные поступления страховых премий приходятся на данный вид страхования. Добровольным медицинским страхованием компания занимается с 1998 года и на сегодняшний день 75 % страхового портфеля занимают взносы по добровольному медицинскому страхованию. Занимая на рынке добровольного страхования первое место в Кузбассе и лидирующие позиции в Сибирском регионе "Сибирский Спас" обладает достаточными профессиональными и финансовыми ресурсами для проведения комплексной системы контроля качества медицинских услуг, выбора оптимального варианта лечения для пациента. Основываясь на принципах классического медицинского страхования, компания предлагает комплексный подход в получении медицинской помощи в амбулаторно-поликлинических, стационарных и стоматологических учреждениях.
2.1 Анализ деятельности ЗАО СК "Сибирский спас"
Таблица 1
Структура страхового поля по территориям страхования
|
Территории страхования |
2007 г. |
2008 г. |
2009 г. |
|
|
Белово |
7 261 |
8 688 |
8 743 |
|
|
Междуреченск |
12 283 |
12 770 |
12 110 |
|
|
Новокузнецк |
4 362 |
20 434 |
28 170 |
|
|
Мыски |
- |
1 171 |
1 272 |
|
|
Новокузнецкий р-н |
- |
396 |
3 461 |
|
|
Киселевск |
- |
324 |
2 513 |
|
|
Прокопьевск |
1 029 |
654 |
1 761 |
|
|
Прокопьевский р-н |
- |
2 515 |
1 834 |
|
|
Ленинск-Кузнецкий |
3 170 |
11 274 |
15 216 |
|
|
Полысаево |
2 339 |
3 427 |
3 245 |
|
|
Осинники |
- |
3 334 |
3 392 |
|
|
Анжеро-Судженск |
- |
- |
6 |
|
|
Березовский |
- |
- |
31 |
|
|
Кемеровский р-н |
- |
- |
192 |
|
|
Кемерово |
- |
- |
932 |
|
|
Итого |
27 173 |
64 987 |
82 940 |
Рисунок 3. Анализ страхового поля страховой группы "Сибирский Спас" по филиалам
Как видно из рисунка 3 основные сборы "Сибирский Спас" осуществляет на территории г. Новокузнецка, г. Ленинск-Кузнецкий, г. Междуреченска и Белово.
Таблица 2
Динамика финансирования за 2006 - 2009 гг. по территориям страхования
|
Территории страхования |
2006г. |
2007г. |
2008г. |
2009г. |
|
|
Белово |
96 % |
69 % |
66 % |
98% |
|
|
Междуреченск |
99 % |
80 % |
87 % |
116% |
|
|
Новокузнецк |
100 % |
98 % |
60 % |
123% |
|
|
Мыски |
------ |
------ |
85 % |
118% |
|
|
Новокузнецкий р-н |
------ |
------ |
103 % |
110% |
|
|
Киселевск |
------ |
------ |
148 % |
93% |
|
|
Прокопьевск |
94 % |
54 % |
97 % |
99% |
|
|
Прокопьевский р-н |
------ |
------ |
48 % |
150% |
|
|
Ленинск-Кузнецкий |
95 % |
98 % |
72 % |
115% |
|
|
Полысаево |
------ |
81 % |
107 % |
111% |
|
|
Ленинск-Кузнецкий р-он |
------ |
------ |
------ |
98% |
|
|
Осинники |
------ |
------ |
92 % |
105% |
|
|
Анжеро-Судженск |
------ |
------ |
96 % |
148% |
|
|
Березовский |
0% |
||||
|
Кемеровский р-н |
42% |
||||
|
Кемерово |
69% |
||||
|
Итого |
98 % |
81 % |
74 % |
115% |
Рисунок 4. Динамика финансирования по итогам 2006 - 2009 гг.
На основе данных рисунка 4 можно сделать вывод, что в 2009 году высокое финансирование филиалов стало одной из причин снижения чистой прибыли по сравнению с показателями 2008 года.
Теперь поговорим немного о расходах ЗАО СК "Сибирский Спас". В 2009 году произошло увеличение расходов страховой компании, а объем собранных страховых премий по сравнению с показателями 2008 года не увеличился. Это связано с открытием новых филиалов по территории Кемеровской области.
Рисунок 5. Структура расходов страховой компании по плану на 2010 год.
Динамика управленческих расходов по отношению к собранным страховым премиям имеет тенденцию к росту. Управленческие расходы на 2010 год запланированы в сумме 147 939 тыс. руб.
Состав и сумма основных затрат в 2010 г. планируются с незначительным приростом в размере 5 987 тыс. руб. (4%) по отношению к 2009 году, что связано с приобретением недвижимости в 2009 году и увеличением таких статей расходов как амортизация, аренда земли и налог на имущество.
В результате предусмотренных мероприятий по сокращению затрат в 2009 - 2010 гг. расходы на ведение дела (отношение управленческих расходов к страховым премиям) составят в 2010 году 17%., что на 6% меньше предыдущего года.
Рисунок 6. Динамика управленческих расходов, начиная с 2003 года
3. Практическая часть
3.1 Моделирование условной практической ситуации
Гражданин Сидоров Иван Петрович обратился в страховую компанию "Сибирский Спас" с целью застраховать свое имущество от огня. Объектами страхования выступили жилой дом и баня. Страховая сумма дома составила 1 200 000 руб., страховая сумма бани - 350 000 руб. Все это имущество Сидоров И.П. решил застраховать от следующих рисков: пожара, падения летательных аппаратов и взрыва.
3.2 Последовательность выполнения
Для того, чтобы заключить договор страхования, необходимо заполнить заявление на страхование имущества от огня. В данном заявлении указываются объекты имущества, которые подлежат страхованию, чуть ниже производится оценка степени риска. Галочкой помечаются те условия, перечисленные в заявлении на страхование, которые имеют непосредственное отношение к страхователю.
Следующий шаг - заполнение анкеты по страхованию строений. В данной анкете производится описание строений: указывается дата постройки, материал, из которого сделаны данные строения, площадь помещений, наличие или отсутствие отопления, водоснабжения и. т.д.
Далее производится расчет страховой премии. Выбирается базовая тарифная ставка по конкретному объекту страхования и, путем перемножения поправочных коэффициентов на базовый тариф - определяется размер страховой премии по отдельному объекту страхования. Общий размер страховой премии определяется путем сложения всех премий по каждому объекту. С момента уплаты страхователем страховой премии - вступает в силу договор страхования имущества от огня. Страхователь получает страховой полис.
Заявление на страхование имущества от огня
страхование имущество страховой портфель
Анкета по страхованию строений
Полис страхования имущества от огня
Заключение
Страхование имущества от огня как система защиты имущественных интересов организаций является необходимым элементов социально - экономической системы общества. Данная отрасль страхования имеет широкую перспективу на российском страховом рынке, так как в России происходит интенсивное развитие предпринимательской деятельности, и самого страхового рынка. Имущественные интересы граждан нуждаются в защите и это является хорошим стимулом развития данной отрасли страхования в России.
Таким образом, ослабляя, а то и ликвидируя элемент риска во многих сферах жизни - и в бытовой, и в хозяйственной, в предпринимательской деятельности, страхование дает большую уверенность в завтрашнем дне, в своем будущем. Уверенность же порождает большую активность деятельности, более быстрое развитие всех составляющих нашего общества, а соответственно и самого общества.
Развитие добровольного имущественного страхования непременно сказывается на развитии предпринимательской деятельности, на развитии малого и крупного бизнеса, так как данная отрасль страхования обеспечивает защиту предпринимателя от возможных крупных убытков. На мой взгляд, появление новых видов имущественного страхования, следует стимулировать, естественно строго в рамках закона. Ведь крупные капиталы, собираемые страховыми компаниями, могут быть инвестированы в различные отрасли экономики, способствуя ее более быстрому и успешному развитию.
Подводя итог о деятельности страховой компании, стоит отметить, что ЗАО СК "Сибирский Спас" имеет репутацию надежного страховщика. Но помимо плюсов, компания обладает и минусами. Присутствует некая "однобокость" в страховой деятельности. Некоторые виды страхования очень слабо развиты. Львиную долю всего стразового портфеля занимает медицинское страхование а на другие виды страхования отводится очень мало внимания. Эта проблема в ЗАО СК "Сибирский Спас" сейчас находится на стадии решения. Компания внедряет в свою деятельность новые виды страхования и развивает уже существующие, так что решение этой проблемы - вопрос времени.
Таким образом, в ходе проведенного исследования были достигнуты поставленные цели: рассмотрена сущность имущественного страхования; выявлены цели и задачи имущественного страхования; исследовано понятие имущественного страхования от огня; изучена история страхования имущества от огня; рассмотрены основные понятия в страховании имущества от огня; изучен порядок заключения и ведения договоров имущественного страхования от огня; провести анализ деятельности страховой компании "Сибирский Спас"; смоделирована условная практическая ситуация по исследуемому виду страхования.
Список использованных источников
Законодательные материалы:
1. Российская Федерация. Гражданский кодекс (2003). Гражданский кодекс Российской Федерации: части первая, вторая и третья (по состоянию на 15 ноября 2003 г.) [текст]. - Н.: Сиб. унив. изд., 2003. - 495 с.
2. Закон РФ "Об организации страхового дела в РФ" [Текст] от 31.12.97 г. № 157-ФЗ. // Справочная система Гарант, 2003.
3. Российская Федерация. Законы. "Об организации страхового дела в Российской Федерации" [Текст] от 27.11.1992 № 4015 - 1 (ред. от 21.07.2005) - с.46.
4. Закон РФ "О внесении изменений и дополнений в Закон РФ "Об организации страхового дела в РФ" от 20.11.1999, № 204-ФЗ. [текст] // Справочная система Гарант, 2003.
Книга одного автора:
5. Архипов, А.П. Страховое дело: учебное пособие. [текст] - М.: МЭСИ, 2003.
6. Гасников, К.Д. Страхование риска утраты прав на недвижимое имущество [Текст] // Журн. рос. права. - 2008. - № 5, - с.73-73.
7. Гвозденко, А.А. Основы страхования: учебник. - 2-е изд., перераб. и доп. [текст] - М.: Финансы и статистика, 2004. - 320 с.
8. Гинзбург, А.И. Страхование [Текст]: учебник. СПБ.: Питер, 2002. - 491 с.
9. Романова, М.В. О страховании имущества [текст] // Налог. вестник. - 2006. - 3 11. - с. 115-119.
10. Рукавишников, В.Н. Страхование квартир и домашнего имущества. (Тематический обзор) [текст] // Финансы. - 2004, - № 9, - с.46-53.
11. Шахов, В.В. Страхование: учебник для вузов. [текст] - М.: ЮНИТИ, 2003, - 311 с.
12. Шахов, В.В. Страхование: [Текст]: учебник. - М.: Анкил, 2002, - 480 с.
13. Дедиков, С. Выгодоприобретатель по договорам страхования имущества [Текст] // Хоз. и право. - 2008, - № 7, - с. 20-37.
Книга двух и более авторов:
14. Балабанов, И.Т., Балабанова, А.И. Страхование: [текст] - СПб.: Питер. 2003.
15. Щербаков, В.А. Страхование [текст]: учебное пособие / Щербаков В.А., Костяева Е.В. - М,: КНОРУС, 2007, - 312 с.
16. Нецветаев Л., Жилкина М. Договор имущественного страхования [текст] // Бизнес-Адвокат. 1998. № 23.
Электронный ресурс:
17. http://interma-kasko.ru/
18. http://www.askins.ru/index. php/2010-01-02-17-32-58
19. http://www.delavshok. nvr.ru/property_rus. htm
20. http://insurance2.net/straxovanie-imushhestva-predpriyatij/
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
История развития страхования имущества, его правила и законодательная база. Понятие, содержание и структура договора страхования имущества. Особенности страхования отдельных видов имущества. Добровольная и обязательная формы страхования имущества.
дипломная работа [89,7 K], добавлен 10.08.2014Понятие и виды имущественного страхования, его объекты. Специальные правила, установленные ГК для выделенных видов страхования (имущества, ответственности, предпринимательского риска). Сумма страхования и страховая стоимость имущества, ее определение.
контрольная работа [27,2 K], добавлен 24.08.2010Понятие имущества и имущественного страхования. Методы определения ущерба и страхового возмещения в имущественном страховании. Анализ состояния страхового рынка в России, проблемы и перспективы его развития. Страховые риски в имущественном страховании.
курсовая работа [241,9 K], добавлен 09.01.2017Страхование имущества физических лиц – вид имущественного страхования. Принципы страхования имущества физических лиц. Страхование квартир в ОАО Росгосстрах. Страховые риски и срок страхования. Страховые суммы, премии и выплаты. Права и обязанности сторон.
курсовая работа [41,0 K], добавлен 12.05.2011Сущность и функции страхования. Общие положения и объекты имущественного страхования. Особенности договора имущественного страхования. Система расчета страхового возмещения. Методология определения ущерба и страхового возмещения по страхованию имущества.
курсовая работа [33,3 K], добавлен 25.10.2013Значение и экономическое содержание имущественного страхования. Анализ организационно-экономических отношений в этой области. Договор страхования имущества предприятий: правовое понятие и условия. Проблемы страхования имущества юридических лиц в РФ.
реферат [32,8 K], добавлен 20.10.2009Понятие и содержание договора имущественного страхования. Договор страхования имущества, предпринимательского риска, ответственности за причинение вреда, профессиональной ответственности. Правовое регулирование страхования ответственности по договору.
курсовая работа [43,6 K], добавлен 24.08.2013Сущность страхования имущества, состояние и развитие рынка страхования имущества физических лиц в России и Ставропольском крае. Анализ страховых продуктов и программ страхования имущества физических лиц на примере страховой компании "Росгосстрах-Юг".
курсовая работа [58,4 K], добавлен 08.03.2011Понятие договора страхования, его история и значение в различных сферах жизнедеятельности человека. Экономическая сущность страхования. Договор личного и имущественного страхования. Права и обязанности сторон. Характер страхового риска, возмещение ущерба.
курсовая работа [38,6 K], добавлен 15.05.2015Порядок написания претензии от имени гражданина на отказ компанией в выплате сумм расходов на уменьшение убытков от страхового случая по договору страхования имущества. Сравнение требований по лицензированию страховщиков и обществ взаимного страхования.
контрольная работа [41,6 K], добавлен 03.06.2015Имущество, подлежащее и не подлежащее страхованию. Особенности оформления договора страхования. Риски, возникающие при заключении договора страхования. Случаи возмещения и не возмещения ущерба страховщиком. Тарифы по страхованию имущества от огня.
реферат [21,8 K], добавлен 29.05.2010Анализ понятия "договор имущественного страхования". Изучение особенностей данного договора, исследование прав и обязанностей субъектов. Договор страхования имущества, гражданско-правовой ответственности за причинение вреда, предпринимательского риска.
дипломная работа [89,8 K], добавлен 10.05.2015Объекты страхования, различные страховые случаи по добровольному страхованию имущества юридических лиц. Страховая сумма, страховая премия по добровольному страхованию имущества. Порядок заключения договоров страхования имущества юридических лиц.
курсовая работа [31,3 K], добавлен 13.10.2015Сущность страхования и основы страхового дела. Основные условия возникновения страхового рынка. Финансовая устойчивость страховой компании, проведение ее финансового анализа. Формы и виды договора страхования. Договор страхования компании "Росгосстрах".
курсовая работа [841,0 K], добавлен 01.10.2014Варианты страхования домашнего имущества. Страховые риски, случаи. Страховая сумма и лимит ответственности. Страховой тариф, премия. Права и обязанности страхователя и страховщика. Законодательная основа системы страхования в Российской Федерации.
курсовая работа [25,9 K], добавлен 06.07.2011Принципы обязательного и добровольного страхования. Принцип страхового интереса и его связь с объектом страхования. Классификация видов имущества. Особенности организации страхования. Содержание договора перестрахования.
контрольная работа [36,2 K], добавлен 09.04.2007Понятие и классификация страхования имущества. Ее основные условия. Условия страхования основных и оборотных фондов предприятия. Страхование домашнего имущества в РФ и за рубежом. Основные направления совершенствования видов имущественного страхования.
курсовая работа [94,5 K], добавлен 01.03.2013Экономическая сущность имущественного страхования предприятия. Условия и порядок проведения страхования. Расчет суммы страховой премии, правовое регулирование страхования имущества предприятия. Перспективы развития страхования в современных условиях.
курсовая работа [47,9 K], добавлен 06.02.2010Определение понятия и оценка роли имущественного страхования в современных экономических условиях. Изучение особенностей страхования имущества промышленных и сельскохозяйственных предприятий. Правила страхования имущества граждан и транспортных средств.
реферат [64,5 K], добавлен 04.10.2011Деятельность страховых компаний в отрасли противопожарного страхования. Содержания страхования от огня и его история в России. Определение отдельных категорий опасностей. Ущерб, причиненный застрахованному имуществу в результате обработки огнем.
реферат [39,6 K], добавлен 26.01.2013