Современное состояние и перспективы развития электронных банковских услуг в Сбербанке России
Место Сбербанка в банковской системе. Анализ современного состояния банковских услуг Сбербанка. Электронные услуги как элемент платежной системы. Унификация электронных платежных документов. Актуальность и перспективы развития защиты банковской системы.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | дипломная работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 15.05.2015 |
| Размер файла | 234,2 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
19. Головин В. Сбербанк ставит рекорды. Жизнь и экономика №46, 2002 г.
20. Жуков Е. Общая теория денег и кредита. Юнити, 1998 г.
21. Ильясов С.М. Устойчивость банковской системы. Юнити-Дана, 2001 г.
22. Куликова А.П. Виртуальные банковские услуги: опасность криминализации. Банковские услуги №2, 2001 г.
23. К вопросу о безналичном денежном обращении в России. Банковское дело №4, 2002 г.
24. Михайлов Д.М. Международные расчеты и гарантии. М.: ФБК-ПРЕСС, 1998 г.
25. Поварова Е. Продукт цивилизации - банкомат. Жизнь и экономика №37, 2002 г.
26. Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка. М.: Инфра, 2001 г.
27. Тютюнник А.В. Банковские информационные технологии. Банковское дело №3. 2002 г.
28. Уткин Э. Нововведения в банковском бизнесе России. М.: Финансы и статистика, 1998 г.
29. Шавырин А.В. Клиринговые расчеты. Банковские технологии №6, 1997 г.
30. Шеремет А.Д. Финансовый анализ в коммерческом банке. Финансист, 2000 г.
Приложение 1
Приложение 2
Приложение 3
ИНФОРМАЦИОННОЕ СООБЩЕНИЕ О ЗАДАНИИ № 7/2000
на доработку типовых программных комплексов, обеспечивающих обработку и контроль межрегиональных электронных расчетов
В связи с планируемым изменением порядка совершения межрегиональных электронных расчетов, осуществляемых через расчетную сеть Банка России, Департамент информационных систем направил Опорным объектам информатизации задание обеспечить доработку типовых программных комплексов с учетом следующего:
1. Изменяются требования к заполнению и контролю реквизитов ЭПД, передаваемых в составе пакетов с кодом «S» (S-файлов).
1.1. Реквизиты межрегионального ЭПД №№ 14, 16 и 19 («Срок платежа», «ИНН КО-плательщика» и «ИНН КО-получателя» в редакции Положения №36-П от 23.06.98г.) становятся резервными. Это означает, что положение и длина этих реквизитов в структуре межрегионального ЭПД не изменяются, при формировании ЭПД они заполняются нулями, а при осуществлении логического контроля ЭПД значения этих реквизитов не анализируются.
ПРОДОЛЖЕНИЕ ПРИЛОЖЕНИЯ 3
1.2. Реквизит № 13 «Код очередности платежа» может принимать значение «0». Это значение используется в том случае, если в соответствии с нормативными документами Банка России очередность платежа не применяется, и в платежном поручении код очередности не проставляется.
1.3. В случае отсутствия (не заполнения) каких-либо реквизитов платежного поручения (ИНН плательщика/получателя, номеров счетов плательщика/получателя или их банков) соответствующие реквизиты ЭПД заполняются пробелами.
2. Изменяется формат бумажной копии ЭПД (см. Приложение).
3. Предусматривается формирование реестров ответных межрегиональных электронных платежей КО (клиентов РКЦ/ГРКЦ) за день для дальнейшего помещения в документы дня также и в том случае, когда КО (клиент РКЦ/ГРКЦ) не является участником обмена электронными документами с Банком России (раньше такие реестры предусматривались только для КО и клиентов РКЦ/ГРКЦ, являющихся участниками обмена ЭД).
4. Вводится особый порядок совершения МЭР с кредитными организациями (КО), у которых отозвана лицензия.
4.1. Если дата, начиная с которой у КО отзывается лицензия, не совпадает с датой ввода в действие соответствующей корректировки «Справочника БИК РФ» (значение поля «REAL» принимает значение «ОТЗВ»), ответисполнителю РКЦ(ГРКЦ), в котором открыт корреспондентский счет этой КО, должна быть предоставлена возможность установки признака ограничения в расчетах для соответствующей КО.
4.2. С КО, у которой отозвана лицензия, прекращается обмен электронными документами.
4.3. Допускается отправка и прием межрегиональных ЭПД, в которых в качестве КО плательщика (получателя) указаны КО с отозванной лицензией.
4.4. В РКЦ/ГРКЦ на балансовом счете 2-го порядка №30811 дополнительно открывается лицевой счет для учета ЭПД, поступающих в адрес КО с отозванной лицензией.
4.5. В таблицу кодов результата логического контроля ЭПД вводится код, который соответствует зачислению суммы ЭПД на БС №30811 по учету ЭПД в адрес КО с отозванной лицензией и используется при формировании подтверждений и ЭПД по возврату:
|
Код результата |
Текстовое значение в подтверждении и ЭПД по возврату |
Примечание |
|
|
39 |
У КО отозвана лицензия |
1. Примечание по подтверждению: подлежит контролю на допустимость приходной банковской операции по счету КО получателя. 2. Примечание по возвращаемому платежу: недопустимая приходная операция по счету КО получателя |
4.6. При положительных результатах логического контроля ЭПД, поступающие в адрес КО с отозванной лицензией, зачисляются программным способом на соответствующий лицевой счет на БС №30811. При этом обеспечивается изготовление бумажной копии ЭПД для помещения в документы дня. Выполняется следующая проводка:
Дебет счета №30904 - Кредит счета №30811 (если КО обслуживается в ГРКЦ) или
Дебет счета №30902 - Кредит счета №30811 (если КО обслуживается в РКЦ)
4.7. После зачисления на БС №30811 ЭПД подлежит визуальному контролю со стороны ответисполнителя на допустимость приходной операции по корреспондентскому счету КО, у которой отозвана лицензия.
4.8. Если приходная операция допустима, то выполняются следующие операции:
-?на изготовленной в соответствии с п.4.6. бумажной копии ЭПД ставится отметка «Подлежит зачислению на корреспондентский счет», которая затем заверяется подписями ответисполнителя и контролирующего работника;
-?на основании мемориального ордера осуществляется зачисление суммы ЭПД на корреспондентский счет с выполнением проводки:
Дебет счета №30811 - Кредит корреспондентского счета.
В поле «Назначение платежа» мемориального ордера указывается «Зачисление на корреспондентский счет электронного платежного документа NNNNNN дата ввода ДД/ММ/ГГГГ сумма Х…ХХ», где реквизиты NNNNNN, ДД/ММ/ГГГГ и Х…ХХ совпадают с реквизитами соответствующего ЭПД. Мемориальный ордер изготавливается в 2-ух экземплярах - для помещения в документы дня и передачи в кредитную организацию.
4.9. Если приходная операция не допустима, то выполняются следующие операции:
- на изготовленной в соответствии с п.4.6. бумажной копии ЭПД ставится отметка «Подлежит возврату», которая затем заверяется подписями ответисполнителя и контролирующего работника;
- формируется ЭПД по возврату в соответствии с едиными требованиями, предъявляемыми к ЭПД по возврату, и включается в общий пакет с кодом В (пакет ЭПД по возврату платежей);
- платежное поручение по возврату ЭПД распечатывается для помещения в документы дня;
- выполняется следующая проводка:
Дебет счета №30811 - Кредит счета №30906 (если КО обслуживается в ГРКЦ)
или
Дебет счета №30811 - Кредит счета №30901/30905 (если КО обслуживается в РКЦ)
Доработка программного обеспечения будет проведена до 21 апреля 2000 года.
Срок ввода в действие доработанных программных комплексов определяется нормативным документом Банка России (ориентировочно 28 апреля 2000 года).
О дате тиражирования и ввода в действие доработанного программного обеспечения будет сообщено дополнительно.
О получении доработанного программного обеспечения прошу сообщить в Департамент информационных систем по КОИС «Ремарт» (библиотека MARGO-IN). Сообщение должно включать в себя наименование территориального учреждения, дату получения программного обеспечения, номер задания, версию и дату внедрения программного комплекса, наименование Опорного объекта информатизации, разработавшего данный программный комплекс.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Приложение 4
Описание реквизитов
Порядок формирования бумажной копии электронного платежного документа определен Указанием Банка России «О межрегиональных электронных расчетах, осуществляемых через расчетную сеть Банка России» от 23 июня 1998 года №36-П с учетом изменений и дополнений к нему.
Бумажная копия электронного платежного документа печатается по форме с кодом по ОКУД 0401101.
В первой строке в поле «наименование учреждения, выпустившего форму» печатается наименование подразделения Банка России, осуществившего техническую процедуру изготовления формы (ИВП, РКЦ).
Во второй строке печатается дата и время формирования формы в формате- ДД.ММ.ГГГГ,ЧЧ:ММ:СС.
В строке печатается текст «Код формы документа по ОКУД 0401101».
Порядок заполнения реквизитов бумажной копии электронного платежного документа следующий:
«Порядковый номер электронного документа» - 6 зн.;
«Дата ввода электронного документа» - 10 зн.;
в реквизите «№» - указывается номер платежного поручения - 3 зн.;
в реквизите «Дата» - указывается дата платежного поручения - 10 зн.;
в реквизите «Вид платежа» - указывается «электронно»;
в реквизите «Сумма прописью» - указывается сумма прописью в рублях с начала строки с заглавной буквы - 200 зн.; текст «рублей», [«рубль»], [«рубля»]; сумма копеек цифрами - 2 зн.; текст «копеек», [«копейка»], [«копейки»];
в реквизите «Сумма» - указывается сумма цифрами - 19 зн. (включая тире, отделяющее рубли от копеек, с погашением нулей слева, со сдвигом влево);
«ИНН» (ИНН плательщика) - 12 зн.;
«Плательщик» - 160 зн.;
«Сч. №» (номер счета плательщика) - 20 зн.;
«Банк плательщика» - 77 зн.;
«БИК» (БИК банка плательщика) - 9 зн.;
«Сч. №» (номер счета банка плательщика) - 20 зн.;
«Банк получателя» - 77 зн.;
«БИК» (БИК банка получателя) - 9 зн.;
«Сч. №» (номер счета банка получателя) - 20 зн.;
«ИНН» (ИНН получателя) - 12 зн.;
«Получатель» - 160 зн.;
«Сч. №» (номер счета получателя) - 20 зн.;
«Назначение платежа» - 210 зн.;
в реквизите «Вид оп.» - указывается условное обозначение (шифр) платежного поручения - указывается шифр «01»;
в реквизите «Очер.плат.» - указывается очередность платежа в соответствии с действующим законодательством и нормативными документами Банка России - 1 зн.;
реквизиты «Наз.пл.», «Код», «Срок плат», «Рез. поле» - не заполняются.
Поле «Отметки банка» предусмотрено для проставления штампа учреждения Банка России, даты провода и подписи ответственного исполнителя и подписи контролирующего работника.
Печатается в заданном количестве экземпляров.
Приложение 5
Договор об установлении корреспондентских отношений
Главное управление Центрального банка РФ по Ульяновской области в лице начальника? действующего на основании Генеральной доверенности ЦБ РФ с одной стороны, и акционерный коммерческий банк___________________(полное наименование кредитного учреждения) именуемый в дальнейшем «Банк», в лице председателя правления банка__________________________действующего на основании Устава, с другой стороны, заключили договор о нижеследующем.
1 ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1 Главное управление Центрального банка РФ по Ульяновской области через -обязуется открыть корреспондентский счет Банка и предоста вить ему комплекс услуг по расчетно-кассовому обслуживанию, необходимый для осуществления банковских операций:
- зачислять на корреспондентский счет наличные и безналичные денежные средства, принадлежащие Банку и его клиентам;
- выдавать наличные деньги необходимые Баку для работы со своими клиентами;
- по поручению Банка списывать с корреспондентского счета денежные средства и перечислять их на счета указанные Банком в денежно-расчетных документах.
2 УСЛОВИЯ ДОГОВОРА
2.1 Для оформления открытия корреспондентского счета Банк представляет в РКЦ:
а) заявление на открытие счета (0401025);
б) копию Устава Банка, зарегистрированного в Центральном банке РФ;
в) карточку с образцами подписей и оттиска печати (0401026), заверенную нотариально;
г) уведомление Банка России о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций (ст. 15 ФЗ «О банках и банковской деятельности»).
3 ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
3.1 В процессе совершенствования операций по корреспондентскому счету Банк обязуется:
3.1.1 Представлять в Главное управление Центрального банка РФ:
а) расчетные документы, установленные для операций по МФО и внутри одного РКЦ, оформленные с соблюдением Положения о безналичных расчетах в РФ (письмо ЦБ РФ от 9 июля 1992 г. №14).
Расчетные документы представляются по графику в установленном РКЦ порядке не позднее часов следующего дня.
б) бухгалтерский баланс в форме оборотной ведомости не позднее рабочего дня месяца, а кредитные организации имеющие в своем подчинении филиалы - рабочего дня месяца, следующего за отчетным, с приложением дополнительных сведений к балансу и данных по внебалансовым счетам в целых тысячах рублей по установленным ЦБ РФ формам;
в) расшифровку отдельных счетов баланса по срокам привлечения и направления средств по установленной ЦБ РФ форме;
г) расчеты фактически сложившихся экономических нормативов деятельности;
д) расчеты на перечисление средств в централизованный фонд обязательных резервов с приложением платежного поручения в установленные ЦБ РФ сроки;
е) годовой бухгалтерский отчет в сроки и в объеме, устанавливаемые ежегодно ЦБ РФ;
ж) формы общей финансовой отчетности в соответствии с Инструкцией от 28.08.93г. № 17 и последующими дополнениями к ней.
На месячные и квартальные даты, в объемах, установленных ЦБ РФ;
з) статистические отчеты в установленные сроки по формам, предусмотренным ЦБ РФ для Банков;
и) календарь выдачи средств на заработную плату (2 раза в год: март, сентябрь), прогноз кассовых оборотов (поквартально, за 45 дней до начала квартала);
к) другие документы по мере необходимости.
3.1.2 В случае преобразования Банка в филиал другого Банка представлять в Главное управление ЦБ РФ согласие Головного банка на перезаключение договоров по полученным централизованным кредитам.
3.1.3 Заключить договор с РКЦ на кассовое обслуживание банка.
3.1.4 Осуществлять сдачу излишней денежной наличности в оборотную кассу РКЦ не позднее 13 часов.
3.1.5 Сдавать в кассу РКЦ банкноты и монету, обработанные, сформированные и упакованные в соответствии с правилами, установленными инструкцией ЦБ РФ от 16.11.95 г. №31.
3.1.6 Не позднее числа следующего месяца представлять в РКЦ ведомость выверки состояния расчетов по корреспондентскому счету.
3.2 В процессе ведения корреспондентского счета и совершения операций по нему, Главное управление ЦБ РФ обязуется:
3.2.1 Открыть корреспондентский счет Банку при наличии документов, предусмотренных п.2.1 настоящего договора, оформленных соответствующим порядком.
3.2.2 Своевременно и правильно производить операции по поручению Банка в строгом соответствии с действующим законодательством в пределах кредитового остатка средств на счете.
Списание денег с корреспондентского счета Банка производить только по поручению или с его согласия.
Безакцептное или бесспорное списание средств с корреспондентского счета производить только в случаях, предусмотренных законодательством и указаниями ЦБ РФ.
3.2.3 Осуществлять кассовые операции в строгом соответствии с Инструкцией ЦБ РФ по эмиссионно-кассовой работе № 31 от 16.11.95 г.
3.2.4 Ежедневно выдавать выписки из лицевого корреспондентского счета с приложениями. В случае отсутствия в полном объеме приложений к выписке в минимально короткий срок запрашивать от учреждений банков недостающие документы.
3.2.5 Хранить в тайне сведения об операциях произведенных по корреспондентскому счету. Без согласия Банка, сведения о состоянии корсчета могут быть представлены в случаях и в порядке, установленных законодательством.
3.2.6 Главное управление ЦБ РФ по Ульяновской области не уплачивает проценты по остаткам денежных средств, находящихся на счетах кредитных организаций.
3.3 В соответствии со ст. 25 ФЗ «О банках и банковской деятельности» Банк обязан выполнять нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России.
Расчет размера средств, подлежащих резервированию на 1 число каждого месяца и другие необходимые документы представляются в срок, установленный для представления баланса кредитной организации на 1 число месяца, следующего за отчетным.
4 ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
4.1 За несвоевременную (позднее следующего дня после проведения документов по корсчету) выдачу выписок по корреспондентскому счету, кроме случаев технической неисправности компьютеров, уплачивается штраф в размере, предусмотренном действующим законодательством.
4.2 За неуведомление расчетно-кассового центра в течении 20 дней после получения выписки из корсчета об ошибочно зачисленных на счет Банка суммах, Банк уплачивает РКЦ за каждый день просрочки штраф в размере 0,5 % от неправильно зачисленной на счет не принадлежавшей ему суммы.
4.3 За задержку представления статотчетности и другой затребованной информации штраф взыскивается Главным управлением ЦБ РФ в соответствии со ст. 75 ФЗ «О Центральном банке РФ» и адекватными указаниями Банка России.
4.4 РКЦ не несет ответственность за неправильно поставленную очередность платежей на представляемых Банком документах
4.5 В случае невыполнения Банком требований Положения «Об обязательных резервах кредитных организаций, депонируемых резервах кредитных организаций, депонируемых в ЦБ РФ», учреждение Банка России производит взыскание с корсчета кредитной организации суммы недовнесенных средств в обязательные резервы, а также штрафы за нарушение порядка резервирования в установленном им размере.
4.6 Все споры, возникающие между сторонами в связи с ненадлежащим исполнением условий договора разрешаются в порядке, предусмотренном действующим законодательством.
5 СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
5.1 Настоящий договор не ограничен во времени и каждая сторона имеет право
5.2Договор может быть изменен и дополнен по соглашению сторон, что оформляется дополнительными документами и подписывается сторонами.
5.3 Настоящий договор составлен в двух экземплярах: один экземпляр находится в Главном управлении ЦБ РФ, другой - в Банке. Копия договора находится в РКЦ Главного управления ЦБ РФ по Ульяновской области.
ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И ПЛАТЕЖНЫЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
Дипломная работа выполнена мной совершенно самостоятельно. Все использованные в работе материалы и концепции из опубликованной научной литературы и других источников имеют ссылки на них.
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
История появления электронных банковских услуг. Безопасность использования пластиковых карт и электронных платежных документов. Глобализация банковской системы как фактор, влияющий на развитие электронных технологий и количество пользователей ими.
курсовая работа [775,9 K], добавлен 21.05.2015Роль банковских карт в системе рыночных отношений. Виды банковских карт и схема функционирования платежной системы на их основе. Анализ динамики рынка банковских карт в России и перспективы его развития на примере Тульского отделения Сбербанка России.
дипломная работа [472,0 K], добавлен 25.05.2015История развития Сбербанка России. Общая характеристика деятельности Сбербанка России в современных условиях. Приоритетные направления развития бизнеса Сбербанка. Цель, основные задачи, проблемы и перспективы развития Сберегательного банка России.
курсовая работа [55,6 K], добавлен 14.03.2012Общая характеристика банковских услуг. Понятие банковской услуги их классификация. История возникновения и развития банковских услуг. Рынок банковских услуг. Проблема развития потребительского кредитования. Платежные системы на современном этапе.
курсовая работа [395,6 K], добавлен 14.03.2009Сущность электронных услуг коммерческого банка и их виды. Перспективы защиты банковской системы. Характеристика деятельности ОАО "Сбербанк России". Анализ экономических показателей деятельности банка, оценка динамики и структуры электронных услуг.
курсовая работа [115,6 K], добавлен 24.06.2015Стадии развития, структура, современное состояние и особенности банковской системы России, существенно отличающие её от банковских систем развитых стран. Проблемы развития банковского сектора. Внедрение банковских технологий. Качество платежных услуг.
курсовая работа [45,4 K], добавлен 05.12.2013История возникновения банковских карт, их виды и классификация, проблемы и перспективы развития. Российская практика развития электронных банковских услуг на основе применения платежных карт. Деятельность ОАО "Сбербанк России" на рынке платежных карт.
дипломная работа [510,0 K], добавлен 02.02.2013Изучение рынка банковских услуг и его развития в Казахстане. Теоретические аспекты (основы), сущность и классификация услуг банков населению. Анализ современного состояния банковских услуг населению. Перспективы развития банковских услуг в Казахстане.
курсовая работа [328,0 K], добавлен 20.06.2023Понятие банковской услуги, характеристика основных банковских услуг и их правовое регулирования. Анализ деятельности ООО "ХКФ Банк" и описание его услуг: кассовое обслуживание, депозитные и кредитные услуги. Тенденции развития рынка банковских услуг.
курсовая работа [722,1 K], добавлен 08.07.2014Исследование содержания банковских продуктов и услуг при анализе основных тенденций развития банковской системы России. Определение основных направлений развития банковских продуктов и услуг на примере ОАО "Липекцкомбанк" и путей их совершенствования.
дипломная работа [298,5 K], добавлен 21.02.2011- Безналичные расчеты с использованием банковских платёжных карточек: состояние и перспективы развития
Банковская платежная карточка как инструмент безналичных расчетов. Анализ состояния рынка банковских платежных карточек в Республике Беларусь. Особенности деятельности ЗАО "Идея Банк" в сфере расчетов с использованием банковской платежной карты.
дипломная работа [1,2 M], добавлен 12.05.2015 История развития и сущность электронных банковских услуг. Статистический анализ осуществления истанционного банковского обслуживани в России. Правовые основы осуществления операций Интернет-банкинга. Перспективы ДБО физических лиц.
курсовая работа [60,0 K], добавлен 06.12.2006Функции и операции ЦБ РФ России как главного звена банковской системы РФ. Организационно-экономическая характеристика Россельхозбанка. Анализ состояния банковской системы. Пути совершенствования организации, предоставляемых банковских услуг населению.
курсовая работа [2,1 M], добавлен 27.07.2013Понятие банковских услуг, их виды. Создание платежных средств. Маркетинговое исследование услуги и ее рыночного окружения. Измерения качества услуг в модели SERVQUAL. Анализ кредитования физических лиц Крымского Отделения Сбербанка. Сопровождение кредита.
дипломная работа [435,8 K], добавлен 11.06.2011Сущность и значение информатизации в развитии банковской системы. Разработка положений, раскрывающих природу, современное состояние и тенденции развития сферы электронных услуг и механизмов совершенствования организации электронных и финансовых расчетов.
дипломная работа [147,1 K], добавлен 26.12.2012Основные понятия, применяемые в системе безналичных платежей. Виды банковских карт, области их применения и возможности. Особенности российских платежных систем современного рынка банковских карт. Перспективы рынка пластиковых банковских продуктов.
дипломная работа [242,7 K], добавлен 20.05.2012История появления электронных банковских услуг в России. Классификация технологий дистанционного банковского обслуживания. Пластиковые карты как одна из основ системы электронных расчетов. Специфика работы банкоматов, терминалов и интернет-банков.
реферат [406,7 K], добавлен 06.12.2014Теоретические аспекты систем электронных расчетов в банковском деле. Анализ работы электронных систем расчетов. Практические решения проблем электронных банковских расчетов, перспективы развития. Правовые аспекты работы платежных систем.
курсовая работа [86,2 K], добавлен 04.06.2003Электронные деньги как прогрессивные средства проведения платежей. Особенности организации расчетов с использованием банковских пластиковых карточек. Электронный банкинг в Республике Беларусь: перспективы развития. Характеристика платежных систем.
курсовая работа [292,1 K], добавлен 15.01.2014Понятие, основные виды и состояние рынка розничных банковских услуг в Республике Беларусь. Перспективы развития новых розничных услуг в ОАО "АСБ Беларусбанк". Развитие и внедрение новых банковских услуг и возможность применения в Республике Беларусь.
курсовая работа [182,0 K], добавлен 28.01.2016
