Ризикове страхування в страховій компанії "Універсальна"

Размещено на http://www.allbest.ru/

Міністерство освіти і науки України

Національний університет водного господарства та природокористування

Кафедра фінансів та економіки природокористування

Індивідуальне навчально-дослідне завдання

з дисципліни «Страхування»

на тему:

«Ризикове страхування в страховій компанії «Універсальна»»»

Підготувала:

Студентка ІІ курсу, І групи

Спеціальність «Фінанси та кредит»

Рабцун Г.А.

Перевірила: Білоус Н. М

Рівне - 2013

ПЛАН

Вступ

1. Історична довідка по страховій компанії «Універсальна»

2. Структура страхової компанії

3. Характеристика страхових продуктів

4. Аналіз фінансових показників зі страхування ризиків

ВСТУП

У сучасних економічних умовах страхування - чи не єдина галузь економіки України, яка протягом останніх років має стабільний значний щорічний приріст обсягів наданих послуг. Страхування є послугою, яку надають за певну платню за цінами, що покривають витрати і приносять прибуток, а економічний простір, на якому реалізуються операції з купівлі-продажу цієї послуги, є ринком.

Страховий ринок у сучасній економіці не нове явище, він функціонує у взаємозв'язку і взаємозалежності з іншими ринками, що і дає підставу розглядати його як комплексну модель, яка об'єднує необмежену кількість інших ринків, наявних за законами ринкової економіки.

Значення страхових компаній в Україні за останні роки поступово зростає. Це проявляється у стабілізації кількості цих фінансових посередників, динаміці обсягів їх активів, диверсифікації напрямів їх вкладення в різні інструменти фінансового ринку. Поряд з цим існує ряд проблем, пов'язаних з тим, що нарощування кількісних показників не зажди супроводжується якісними зрушеннями. Наприклад, українські страховики у післякризові роки не можуть відновити минулі темпи зростання (у порівнянні із попередніми роками): достатньо повільно збільшуються як сумарні активи, так і валові страхові платежі. Вочевидь, на сучасному етапі їх розвитку позначається відсутність підтримки страхового сектору з боку банківських установ, кредитні операції яких сприяли активізації укладення договорів страхування майна, фінансових і кредитних ризиків. Також слід відзначити і стагнацію платоспроможного попиту на страхові послуги з боку домогосподарств і суб'єктів господарювання, що не дає страховикам нарощувати обсяги їх операцій. Проблемним залишається і нерозвиненість лайфового сектору страхування, який традиційно є лідером у розвитку страхового ринку розвинених країн, а також постачальником довгострокових фінансових ресурсів на ринки капіталу.

Відомості про діяльність страхових компаній можна знайти в роботах таких дослідників, як В.Д. Базилевич, А.Л. Баранов, О.І. Барановський, Н.М. Внукова, О.Д. Вовчак, С.С. Осадець, Я.П. Шумелда, Т.Є. Гварліані, С.Л. Єфімов, Є.В. Коломін, В.К. Райхер, Л.І. Рейтман, К.Є. Турбіна, В.В. Шахов, Н.М. Яшина тощо. Багато аналітичних публікацій зустрічається на сайтах страховиків як в Україні, так і в інших країнах світу.

Метою даної роботи є аналіз діяльності страхової компаній «Універсальна», розглянути загальні відомості про страхову компанію, проаналізувати динаміку та структуру страхового портфеля.

1. ІСТОРИЧНА ДОВІДКА ПО СТАРХОВІЙ КОМПАНІЇ «УНІВЕРСАЛЬНА»

Історія ПАТ «Страхова компанія «Універсальна» починається з 1991 року. Ім'я "Страхова компанія "Універсальна" з'явилося на страховому ринку України у травні 2002 року. Нову компанію було створено на основі Страхового центру "Поділля" (м. Вінниця).

Страхова компанія "Універсальна", головний офіс якої знаходився у Львові (з 2008 року був переведений у Київ), повинна була стати лідером створеної у жовтні 2001 року Корпорації "Страхова група "Універсальна". Окрім Страхової компанії "Універсальна" до групи входила компанія, яка займалася програмами ризикового страхування Акціонерна страхова компанія "Карпати" (м. Ужгород) та Страхова компанія "Арта" (м. Тернопіль), яка пропонувала програми накопичувального страхування. З появою компанії-лідера як перед нею, так і перед групою в цілому відкривалося чимало перспектив. Відтоді Страхова група "Універсальна" могла претендувати на перемогу у тендерах, адже у таких ситуаціях перевага віддавалася групам, у яких був сильний лідер. На ринку з'явився страховий продукт під маркою "Універсальна".

Важливим етапом у розвитку Страхової компанії "Універсальна" стало приєднання до групи у жовтні 2002 року Відкритого акціонерного страхового товариства "Терен" (м. Тернопіль) -- однієї з перших комерційних компаній на страховому ринку України, співзасновника

Моторного (транспортного) страхового бюро та Ліги страхових організацій України. Це приєднання створило прецедент на українському страховому ринку. Спеціалісти Держфінпослуг у тісній співпраці зі спеціалістами "Універсальної" розробили методичні рекомендації щодо приєднання страхових компаній. Поєднання енергії, нових підходів до роботи "Універсальної" та досвіду "Терена" дало відмінний результат: вже через рік -- восени 2003 року -- Страхова компанія "Універсальна" увійшла до двадцятки найпотужніших українських страхових компаній (згідно з рейтингом Ліги страхових організацій України) та посіла десяту позицію у рейтингу "Інвестгазети" "Топ-100. Найдинамічніші компанії України" за динамікою росту страхових платежів.

У травні 2003 року Компанія вперше серед страховиків України почала займатися впровадженням системи якості ISO 9001. А у серпні 2003 року Компанія почала працювати над стратегічним плануванням. "Універсальна" розробила свою корпоративну філософію, визначила свою місію, цінності і стратегічні пріоритети.

Місію було задекларовано так: "Універсальні страхові продукти забезпечують спокій, а універсальні послуги -- комфорт нашим Клієнтам".

У вересні 2003 року завершився процес приєднання до Страхової компанії"Універсальна" Відкритого акціонерного страхового товариства "Терен".Цього ж таки місяця було прийнято рішення про приєднання до "Універсальної" Страхового акціонерного товариства закритого типу "Саламандра-Десна" (м. Чернігів).

Успішно розвиваючись, восени 2003 року "Універсальна" перейшла на нові стандарти якості - Компанія створила та почала активно розвивати систему надання супутніх послуг - Асистансцентр (цілодобову службу допомоги) та мережу аварійних комісарів. Окрім того Компанія відкрила страхові магазини, де можна придбати стандартні страхові продукти. У жовтні 2003 року Компанія створила Навчальний центр, завданням якого стало підвищувати кваліфікацію працівників, сприяти покращенню якості надання послуг, проводити роз'яснювальну та навчальну роботу серед працівників стосовно впровадження нових страхових продуктів.

Влітку 2004 року відбулось остаточне приєднання до «Універсальної» страхової компанії «Саламандра-Десна». У виконання стратегії повної присутності на території України Компанія активно проводила свою діяльність по розширенню мережі в Україні. У 2004 році розпочали свою роботу Київська та Закарпатська регіональні дирекції, відкрито філії в Житомирі, Запоріжжі, Харкові та Світловодську. У порівнянні з 2003 роком регіональна мережа зросла на 112 точок продажу, а кількість агентів збільшилась майже вдвічі і досягла 726 агентів.

За підсумками дослідження Рейтингового центру «Експерт Україна», «Універсальна», разом із іншими компаніями групи «А», складає золотий фонд українського страхового ринку.

2. СТРУКТУРА СТРАХОВОЇ КОПАНІЇ

страховий фінансовий ризик портфель

Під структурою компанії розуміють, насамперед, зв'язки, що існують між різними частинами організації для досягнення її мети. Це поділ роботи на окремі завдання, що виконуються керівництвом, галузевими та регіональними управліннями, відділами, секторами й іншими підрозділами центрального офісу та регіональної мережі компанії.

Одним із стратегічних завдань ВАТ «Страхова компанія «Універсальна» є розвиток регіональної мережі філій по всій території України, що дозволяє надавати доступні та надійні страхові послуги в найвіддаленіших куточках країни. Упродовж всього існування «Універсальна» активно працювала над розширенням мережі філій і забезпечила повну присутність Компанії у всіх регіонах України. Станом на 1 січня 2012 року мережа компанії нараховує понад 300 точок продажу по всій території України, серед яких 31 обласна дирекція, 80 центрів обслуговування клієнтів та 209 точок продажу.

На сьогодні в компанії працює близько 2000 спеціалістів, з яких штатних працівників понад 800.

В загальному випадку страхова компанія за своєю структурою є трьохрівневою: центральний, регіональний та місцевий рівні рисі 1.



Рисі 1. Структура страхової компанії.

Організаційна структура набирає таких форм, як поділ праці, створення спеціалізованих підрозділів, ієрархія посад, внутрішньо організаційні процедури.

Правління компанії

Размещено на http://www.allbest.ru/

Страхова компанія «Універсальна» є публічним акціонерним товариством. Основним акціонером являється компанія Whiteford Limited (дочірня компанія Financial & Investment Energy Holding (F.I.E.H.) Establishment), яка володіє 41,3180% акціонерного капіталу. Протягом 2006 - 2010 років компанія провела 4 приватних розміщення акцій і зосередила 46% капіталу в руках портфельних інвесторів.

У 2011 році Європейський банк реконструкції та розвитку (ЄБРР) увійшов до складу акціонерів ПАТ «Страхова компанія «Універсальна», інвестувавши в капітал компанії 85 млн грн. На зборах акціонерів від 13 жовтня 2011 року відбулося затвердження результатів додаткової емісії. Статутний фонд компанії було збільшено шляхом випуску простих іменних акцій (37,947 млн штук). Після реєстрації випуску загальна кількість акцій склала 164 447 000 шт. Частка участі ЄБРР відтепер становить 23,0752%, що робить його другим за величиною пакета акціонером Страхової компанії «Універсальна».

Рішення про залучення нового інвестора було ухвалене акціонерами та керівництвом компанії в розрізі стратегії на найближчі 5 років. Залучені ресурси спрямовуються на розвиток компанії: поліпшення структури активів та всіх фінансових показників, подальший розвиток мережі, поліпшення клієнтського сервісу, навчання персоналу, впровадження ІТ технологій. В цілому ж політика «Універсальної» з диверсифікації портфеля і зниження частки моторного страхування залишиться незмінною. Надалі компанія продовжуватиме розвиватися відповідно до послідовної стратегії, визначеної командою топ-менеджменту спільно з усіма акціонерами.

Рис. 2 Структура акціонерів

Компанія є членом Української федерації убезпечення, Ліги страхових організацій України, Моторного (Транспортного) Страхового Бюро, Об'єднання «Ядерний страховий пул», Торгово-Промислової Палати України, Української Асоціації Якості.

3. ХАРАКТЕРИСТИКА СТРАХОВИХ ПРОДУКТІВ

Компанія створила низку продуктів у різних напрямках ризикового страхування, використавши при цьому кращі напрацювання Страхового центру «Поділля» і Відкритого акціонерного страхового товариства «Терен», застосувавши новітні технології у страхуванні, зробивши все, щоби продукти «Універсальної» максимально забезпечували потреби клієнтів. Наприкінці 2003 року Клієнти почали отримувати під маркою «Універсальна» ще й послуги з накопичувального страхування. Це стало можливим після того, як 6 грудня 2003 року Страхову компанію «Арта» (м. Тернопіль), було перейменовано у Компанію страхування життя «Універсальна».

Станом на 2011 рік в арсеналі ПАТ «Страхова компанія «Універсальна» налічується понад 100 страхових продуктів, які відрізняються зручністю та простотою, відповідають ринковим тенденціям і потребам кожного клієнта. Всі страхові продукти компанії максимально стандартизовані та, водночас, розроблені з урахуванням різноманітних потреб та рівнів доходу потенційних страхувальників, що дозволяє запропонувати кожному клієнту оптимальний страховий захист.

Види страхування

1) Майнове страхування:

- Добровільне страхування майна юридичних осіб

- Програма «Бізнес-експрес» (для підприємств малого та середнього бізнесу)

- Добровільне страхування домашнього майна громадян

- Програма «Експрес-домівка»

- Програма «Експрес-добробут»

- Програма «Експрес-відпустка»

- Добровільне страхування продуктивної худоби та свійської птиці

- Добровільне страхування будівельно-монтажних ризиків

- Добровільне страхування вантажів та багажу

- Добровільне страхування банківських гарантій, виданих туристичним фірмам

- Страхування фінансових збитків внаслідок втрати права власності на об'єкти нерухомого майна (титульне страхування)

2) Транспортне страхування:

- АвтоКАСКО (добровільне страхування наземного транспорту)

- Відповідальності власників авто (ОЦВ)

- «Зелена картка» (обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів на території країн Європи)

- Страхування перевізників

- Добровільне страхування відповідальності за книжкою МДП (TIR)

- Страхування відповідальності перевізника при здійсненні міжнародних перевезень наземним транспортом (CMR)

- Страхування відповідальності перевізника при здійсненні внутрішніх перевезень наземним транспортом (ТТН)

- Страхування відповідальності експедиторів та митного перевізника

- Страхування відповідальності суб'єктів перевезення небезпечних вантажів

- Страхування від нещасних випадків на транспорті

- Страхування вантажів та багажу

- Спеціальні ризики

- Обов'язкове страхування цивільної авіації

- Добровільне страхування залізничного транспорту

- Добровільне страхування водного транспорту

3) Страхування відповідальності. Одним із самих надійних і ефективних способів захисту майнових інтересів, пов'язаних з обов'язком компенсувати заподіяну шкоду третім особам, є добровільне страхування цивільної відповідальності перед третіми особами.

ВАТ «Страхова компанія «Універсальна» пропонує широкий спектр страхових послуг щодо страхування відповідальності під час здійснення різних видів діяльності.

Обов'язкове страхування цивільної відповідальності:

- власників транспортних засобів

- власників зброї

- власників об'єктів підвищеної небезпеки

- суб'єктів перевезення небезпечних вантажів

Добровільне страхування професійної відповідальності:

- нотаріусів

- охоронних організацій

- юристів/адвокатів

Добровільне цивільної відповідальності перед третіми особами:

- суб'єктів господарської діяльності

- власників СТО

- власника (мешканців) квартири

- власників автостоянок (гаражів)

- власників готельно-туристичних комплексів

- організаторів видовищних заходів

4) Медичне, особисте та туристичне страхування

5) Страхування життя

6) Асистанс

7) Перестрахування

У послугах медичного страхування нині особливо зацікавлена сфера бізнесу. Адже турбота про здоров'я співробітників фірми є однією з головних запорук її успіху -- медичне страхування підніме престиж фірми в очах її працівників, сприятиме формуванню її позитивного іміджу, а також дозволить уникнути додаткових витрат.

Розподіл валових страхових премій:

- КАСКО - 71 197 тис. грн.

- Обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів - 41 568,4 тис. грн.

- Страхування майна - 55 413 тис. грн.

- «Зелена карта» - 28 238,9 тис. грн.

- Особисте страхування - 32 706,2 тис. грн.

- Інші види страхування - 23 670,3 тис. грн

Рис.3 Структура страхових платежів, станом на 1 січня 2012 р.

Рис 4. Структура страхових виплат, станом на 1 січня 2012 р.

КАСКО залишається одним з основних продуктів, який спричинив ріст портфелю компанії «Універсальна» за 2012 рі. Ріст премій, зібраних від продажу страхових полісів з цього виду страхування склав 28% (у порівнянні з аналогічним періодом 2011 року) і становив 71197 тис. грн.

Другий страховий продукт страхової компанії «Універсальна», що зібрав найбільше валових премій -- страхування майна. Ріст цього виду страхування за 2012 рік склав 22 % у порівнянні з 2011 роком -- всього зібрано 55 413 тис. грн. страхових платежів.

Третім ключовим видом страхування в «Універсальній» за 2012 рік стало Обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів (ОЦВ). Ріст цього сегменту страхування досяг 17 %. Це відповідає 41568,4 тис. гривень премій.

За напрямом банківських продажів «Універсальна» у 2011 році налагодила співробітництво з новими партнерами, зокрема: АТ АСТРА БАНК, АТ «УкрСиббанк», АТ Банк «Фінанси та Кредит», ПАТ АКБ «Львів», ПАТ «БАНК НАЦІОНАЛЬНИЙ КРЕДИТ», ПАТ КБ «ПРАВЕКС-БАНК», ПАТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО». Компанія також по - глибила співпрацю з діючими партнерами - банківськими установами, такими як: АТ «Райффайзен Банк Аваль», АТ «ОТП Банк», ПАТ «Платинум Банк», ПАТ «Укр- соцбанк», ПАТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК», ПАТ «ПРОФІН БАНК», ПАТ «Кредитпром- банк», ПАТ «Ерсте Банк».

З метою удосконалення роботи банківського каналу продажів, протягом звітного року була налагоджена система автоматичного інформування клієнтів стосовно строків оплати чергових платежів та щодо спеціальних пропозицій від компанії. Важливим напрямом роботи стала розробка і просування спільних з банками акційних програм автокредитування.

4. АНАЛІЗ ФІНАНСОВИХ ПОКАЗНИКІВ ЗІ СТРАХУВАННЯ РИЗИКІВ

Станом на 1 січня 2013 р. статутний фонд компанії становив 166 423 тис. грн, власний капітал встановлено в розмірі 255 256 тис. грн (зростання на 1,2%), страхові резерви зафіксовані на рівні 187 505 тис. грн (+2,6%).

Основні фінансові показники, тис. грн	01.01.2012	01.01.2013
статутний фонд	166 423,00	166 423,00
власний капітал	252 181,00	255 256,00
гарантійний фонд	85 758,00	88 833,00
страхові резерви	182 663,00	187 505,00
загальна сума активів	465 206,00	444 236,00

Рис 5. Динаміка основних фінансових показників

Протягом 2012 року дохід страхової компанії "Універсальна" збільшився до 244 819,5 тис. грн, що на 11,3% перевищує показник за 2011 рік.

Структура страхових платежів

Види страхування, тис. грн	01.01.2011	01.01.2012	01.01.2013
КАСКО	75 125,00	71 197,00	76 554,60
ОЦВ	41 413,30	41 568,40	46 989,50
Зелена карта	28 306,60	28 238,90	24 361,60
Страхування майна	56 066,00	55 413,00	54 278,90
Особисте страхування	27 659,40	32 706,20	31 362,90
Інше	20 440,90	23 670,30	56 132,50
Всього:	249 011,20	252 793,80	289 680,00

Рис 6. Структура страхових платежів

Розмір зібраних премій страхової компанії «Універсальна» в 2012 р. на 14,59% перевищив показник за 2011 р. і склав 289 680 тис. грн.

Структура страхових виплат

Види страхування, тис. грн	01.01.2011	01.01.2012	01.01.2013
КАСКО	23 918,10	21 754,10	23 759,40
ОЦВ	22 694,80	19 808,10	22 107,40
Зелена карта	24 718,70	20 502,50	13 284,70
Страхування майна	2 966,40	3 004,20	2 666,80
Особисте страхування	12 253,80	13 239,10	16 324,10
Інше	126,80	1278,10	922,40
Всього:	86 678,60	79 586,10	79 064,90

Рис 7. Структура страхових виплат

Компанія виконала свої зобов'язання перед клієнтами, виплативши 79 064,9 тис. грн. страхових відшкодувань.

Динаміка страхових надходжень

Показник	01.01.2011	01.01.2012	01.01.2013
Платежі, тис. грн	249 011,20	252 793,70	289 680,00

Динаміка страхових виплат

Показник	01.01.2010	01.01.2011	01.01.2012
Виплати, тис. грн	86 678,60	79 586,10	79 064,90

Станом на 1 січня 2013 мережа ПАТ «Страхова компанія «Універсальна» налічувала більш ніж 300 офісів по всій Україні, з яких 31 обласна дирекція, 82 центрів обслуговування клієнтів та 209 точок продажу.

Размещено на Allbest.ru

...