Размещено на http://www.allbest.ru/

Министерство образования и науки Российской Федерации

Сибирская академия финансов и банковского дела

Кафедра финансов и кредита

КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине «Финансы и кредит»

на тему: «Формы, принципы организации и функции центральных банков»

Выполнила

Я.О. Сергеева

Группа СОД-1410д

Руководитель

О.В. Ширяева

Новосибирск - 2015



Оглавление

Введение:

1. Необходимость, функции и сущность Центральных банков

1.1 Сущность Центрального банка

1.2 Функции, цели и задачи Центральных банков

2. Банковская система РФ, место и роль Центрального банка

2.1 Принципы организации и деятельности системы Банка РФ

2.2 Функции Банка России: их понятие, виды и содержание

2.3 Государственное регулирование банковской системы

Заключение

Использованные источники



Введение:

Проблема этого исследования носит важный характер в современных условиях. Это доказывает частое изучение подобных вопросов. Для состояния науки характерен переход к глобальному рассмотрению проблем темы «Центральный Банк РФ и его функции».

Вопросам исследования посвящено большое количество выполненных работ. В основном, использовали материал, которым многие пользуются в учебной литературе и носящий общий характер, а во многочисленных монографиях по представленной теме мы рассмотрим более узкие вопросы проблемы «Центральный Банк РФ и его функции». Но при изучении установленной нами темы, следует учитывать современные условия.

Большая значимость и малая практическая работа над проблемой «Центральный Банк РФ и его функции» характеризуют свежесть этого исследования. Предстоящий интерес к вопросу об этой проблеме необходим в целях более серьезного и аргументированного решения частных актуальных проблем темы этого изучения.

Актуальность настоящей работы определена с одной стороны, огромным интересом к теме «Центральный Банк РФ и его функции» в современной науке, с иной стороны, ее маленькой разработанностью. Обсуждение вопросов, связанных с предоставленной темой носит как теоретическую, так и фактическую значимость. В этой теме рассматривается вопрос особенной роли антикризисной политической деятельности, что очень важно в современной экономической ситуации.

Цель работы - рассмотреть сущность, функции, цели и задачи Центрального банка РФ, изучить банковскую систему РФ, денежно-кредитную политику Центрального Банка, проанализировать государственное регулирование банковской системы РФ и изучить антикризисные меры.

Задачи данной работы - чтобы достичь поставленные нами цели необходимо рассмотреть:

· cущность Центральных банков;

· функции и задачи Центральных Банков;

· принципы организации и деятельноcти cиcтемы Банка РФ;

· цели, задачи и функции Центрального Банка РФ;

· денежно-кредитную политику Центрального банка;

· пути cовершенствования законодательcтва о Банке Роcсии;

· гоcударственное регулирование банковcкой деятельноcти;

· антикризиcные меры.

Согласно итогам исследования этой темы, был найден ряд проблем и сделаны выводы о том, что необходимо начать изучение этого вопроса.

Таким образом, важность этой трудности обозначила мой выбор темы «Формы, принципы организации и функции центральных банков», круг вопросов и схему ее построения.

Теоретической и методологической основой проведения изучения явились законодательные акты, нормативные документы согласно теме работы.

Источниками информации для написания моей работы по теме «Формы, принципы организации и функции центральных банков» стала базовая учебная литература, заметки в особых и периодических изданиях, посвященные этой теме, справочная литература, различный сайты в интернете и другие источники.



1. Необходимость, функции и сущность Центральных банков

1.1 Сущность Центрального банка

Центральный банк считается незаменимым составляющим всей банковской системы, поэтому ее перестраивание невозможно без пересмотра целей, функций и задач статуса центрального банка в финансовой и банковской системах. Но невозможно в подобающей мере рассматривать правовой статус какого-либо институционального элемента экономической системы без всего понимания его экономической сути и понимания всех изменений. В окончательном счете, трудности правового статуса, его укрепления в законодательстве обязаны базироваться на понимании роли и смысла центральных банков в экономике и происходить из их экономической сущности. Поэтому представляется современным и важным обращение к этой проблеме. Определение правового и юридического статуса центрального банка должно вытекать из его финансовой сущности, но никак не наоборот. Из истории возникновения центральных банков можно узнать то, что по началу один банк становится центральным эмиссионным банком, потом за ним законодательно закрепляется роль одного эмиссионного центра страны. Именно это описывает его экономическую сущность в этом периоде. Необходимость сконцентрировать эмиссию в руках единого эмиссионного центра была связана с возникновением и развитием кредитных денег, эмиссия которых потребовала в условиях установившегося в большинстве государств в XIX в. золотого стандарта обеспечить достаточный золотой запас для свободного размена банкнот на золото и централизовать управления этим запасом, снабдить контроль государства за этими действиями. Поэтому в конце XIX - начале XX в. финансовая суть центрального банка содержалась в том, чтобы существовать единственным эмиссионным центром страны. Согласно мере усложнения и развития экономических взаимоотношений появляются и новые потребности применения возможностей центрального банка, что развивает его экономическую сущность.

С выходом в свет центральных банков наступает создание двух уровневых банковских систем, надобность формирования которых предопределяется нравом рыночных отношений, требующим и свободы предпринимательства (постановления личными финансовыми средствами) и точных частей их регулировки. Помимо этого, понижение, а затем отмена жесткой зависимости эмиссии купюр от золотого запаса, их обеспечивающего (переход к фидуциарной эмиссии), приводит к необходимости контролировать выпуск валютной массы и регулированию денежного обращения. Дальше изменения, которые происходят в валютном обращении, вызывают потребность видоизменения роли и смысла центрального банка и изменения применяемых им приборов регулирования. Все эти изменения многофункциональной роли центрального банка, стимулированные изменением финансовых взаимоотношений в сфере денежного обращения, воздействуют еще и на способности определения сущности центрального банка. У банка возникают новейшие функции. На первый план выходит регулирующая функция. А эмиссионная функция (в главном наверное - монопольная эмиссия) становится не самой главной.

Прежде чем сформулировать экономическую сущность центрального банка на современном этапе, следует учесть следующие обстоятельства:

1) изменение многофункциональной роли центральных банков в взаимосвязи с изменением экономических взаимоотношений и появлением новых причин;

2) надобность снабжения общественно-экономических интересов гражданского сообщества;

3) обеспечение развития настоящего раздела экономики, на что в окончательном результате и нацелена проводимая денежно-кредитная политика;

4) необходимость защиты интересов разных групп потребителей банковских услуг, что происходит в итоге наблюдения и контроля за коммерческими банками, исполнение расчетной и других функций.

Следовательно, экономическая сущность центрального банка в прогрессивной экономике содержится в том, что центральный банк представляется как комплекс многофункциональных и институциональных частей, отражающий финансовые дела в сообществе, связанные с снабжением регулирующей роли центрального банка в денежно-кредитной и банковской системах, направленной на охрану общественно-финансовых интересов гражданского сообщества, экономических интересов разных экономических объектов, связанных с получением и использованием банковских услуг, развитием экономической системы и обеспечением стабильного экономического подъема.

Институциональные составляющие содержатся во внутренней структуре самого центрального банка, наличии и содействии его разных подразделений. Многофункциональные составляющие отражены разными приборами и способами, операциями, которые центральный банк имеет возможность использовать и применять для решения установленных перед ним целей и задач.

Суть центрального банка двойственна с точки зрения тех интересов, которые он гарантирует и оберегает. С одной стороны, центральный банк исполняет денежное регулирование в денежно-кредитной системе. В этом качестве он выступает адептом всей банковской системы. С иной стороны, он считается представителем страны почти во всех банковских отношениях. Его статус дозволяет воздействовать на организацию и функционирование кредитных организаций, а в окончательном счете - на положение всей экономики страны, у него постоянно имеется возможность произвести эмиссию средств и этим увеличить валютную массу в обращении, либо повысить резервные запросы к банкам и таковым образом воздействовать на процентные ставки и на размер выдаваемых банками кредитов. Во другом случае происходит ограничение безналичного обращения и потому уменьшается рост денежной массы. Центральный банк использует разные денежные инструменты с целью повлиять на объем денежной массы в обращении, а значит и на величину цен, которые независимо возникают на рынке товаров и услуг. Это воздействие, так или по-другому, направляется на все объекты принадлежности, - начиная от заработной платы и заканчиваясь недвижимостью. В тех вариантах, когда благодаря усердиям центрального банка происходит ограничение денежной массы, покупательная дееспособность средств увеличивается. И наоборот, расширение денежной массы в обращении приводит к инфляции и снижению покупательной способности денег. При этом, такое влияние центрального банка, по сути, остается неприметным. В этой способности центрального банка и содержится самое главное, что так ценно для государства.

Свойства центрального банка пребывают в определенном сочетании. Законодательство имеет возможность прибавить ему рыночных параметров и снизить свойства государственной структуры либо сделать все наоборот. После этого остается ожидать, к чему приведет такой опыт на практике.

Правительство наделяет центральный банк независимостью, если оно считается правовым, а общество - гражданским, т.е. в случаях, когда государство не прибегает к методам внеэкономического принуждения. И этот баланс социальных интересов, как правило, закрепляется в законах. Законодатель обязан избирать тот, либо другой вариант закрепления правового статуса, структуры и функций центрального банка. В этом случае сообщество всегда выплачивает за то, каких законодателей оно себе выбирает. При этом выплачивает в прямом смысле этого слова. Такая плата не всегда поддается конкретному исчислению. Однако всегда существует цена того или иного правительства или парламента. В значении финансового ущерба, которое оно причинило, или денежной полезности, которую принесло финансам избравших его людей.

Само по себе качество центрального банка осуществлять перераспределение средств из денежно-кредитной в государственную финансовую систему - это инструментальное свойство. Все зависит от использования этого свойства. Оно может использоваться и во благо, и во вред обществу. Во вред - когда государство действует в разрез с интересами общества, а центральный банк этому соответствует, и во благо обществу - когда центральный банк регулирует денежные потолки в интересах населения страны, расширения финансовых возможностей ее развития с учетом всех принципов гражданского общества.

1.2 Функции, цели и задачи Центральных банков

Функциями любого государственного Центрального банка можно назвать:

· обеспечение стойкости национальной денежной единицы внутри страны и на мировых рынках, ее покупательной способности, минимизации инфляции для создания подходящих условий экономического роста;

· обеспечение действенного развития банковской системы страны, включая компанию функционирования расчетно-платежного приспособления в народном хозяйстве (прежде всего концептуальный и методический аспекты).

Это по сути, как раз то, что в ст. 3 Закона «О Центральном банке РФ» обозначено как основные цели деятельности Банка России. Кстати, в Конституции РФ (ч. 2 ст. 75) защита и обеспечение устойчивости рубля названы главной и исключительной функцией Центрального банка.

Самая важная обязанность центрального банка в рыночной экономике - защищать стоимость и покупательную способность средств и помогать стандартному функционированию финансовых рынков, а тем самым опосредованно - нормальному экономическому росту. Следовательно, центральный банк обязан знать все рынки и действующие на них организации, но самое главное - господствующие и пока еще только складывающиеся на этих рынках новые тенденции, чтобы предлагать их участникам аргументированную денежную и кредитную политику, отвечающие коренным интересам экономики и населения.

По закону (ст. 4) Банк России исполняет следующие функции:

· Во взаимодействии с правительством РФ разрабатывает и выполняет общую муниципальную денежно-кредитную политику, нацеленную на защиту и обеспечение стабильности рубля;

· Монопольно реализовывает эмиссию доступных наличных средств и образует наличное денежное обращение;

· Является кредитором заключительной инстанции для кредитных организаций, образует их рефинансирование;

· Устанавливает принципы реализации расчетов (платежей) в государстве;

· Устанавливает правила выполнения банковских действий, правила счетоводного учета отчетности для банковской системы;

· Осуществляет обслуживание счетов бюджетов абсолютно всех уровней бюджетной системы РФ, в случае, если иное не предусмотрено федеральными законами, с помощью выполнения проведения расчетов согласно поручению уполномоченных органов исполнительной власти и муниципальных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация и исполнение бюджетов;

· Осуществляет результативное регулирование золотовалютными запасами Центрального банка Российской Федерации;

· Принимает решение об общегосударственной регистрации кредитных организаций; выдает кредитным организациям лицензии на реализацию банковских действий, временно останавливает их действия и отзывает их;

· Осуществляет контроль за деятельностью кредитных организаций и банковских компаний;

· Регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в согласовании с ФЗ;

· Осуществляет без помощи других, либо согласно поручению правительства РФ, проводит все без исключения виды банковских операций и других сделок, требуемых с целью исполнения функций Банка России;

· Организует и реализовывает валютное регулирование и валютный надзор в соответствии с законодательством РФ;

· Определяет порядок выполнения расчетов (платежей) с интернациональными организациями, заграничными странами, а также юридическими и физическими лицами;

· Устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

· Устанавливает порядок и требования исполнения валютными биржами деятельности по организации проведения операций по приобретению и продаже иностранной валюты, реализовывает выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию и выполнение операций по покупке и продаже иностранной валюты;

· Принимает содействие в исследовании прогноза платежного баланса РФ и организует формирование такого баланса;

· Проводит анализ и моделирование состояния экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие использованные материалы и статистические сведения;

· Выполняет другие задачи согласно с федеральными законами.

Примерно подобный список проблем стоит перед любым центральным банком.

Известным обобщением содержания абсолютно всех этих функций, попыткой отметить «наиболее основные» из них можно рассматривать давно устоявшиеся в литературе несколько публицистичные свойства центрального банка такие, как:

· единый эмиссионный центр страны;

· банк правительства;

· банк банков и т. п.

Таким образом, современные центральные банки, согласно суждению большинства экономистов, осуществляют соответствующие функции в экономике, следующие из их экономической сущности;

· эмиссионную;

· функцию банкира правительства (выражается в том, что центральный банк становится кассиром, кредитором и финансовым представителем правительства);

· функцию банка банков (занимается обслуживанием торговых банков, а не коммерческой клиентуры, создает систему рефинансирования коммерческих банков);

· надзорную или контрольную функцию (порой эту функцию выполняют намеренно созданные органы банковского наблюдения, независимые от центрального банка);

· регулирующую функцию (проявляется в разработке и проведении денежно-кредитной и валютной политики, благодаря которым центральный банк большей своею частью и достигает установленных перед ним целей и задач);

· расчетную функцию или функцию организатора расчетов.

Рассмотрим функции, которые обычно выполняет любой ЦБ: осуществление монопольной эмиссии купюр; осуществление денежно-кредитного регулирования, валютной политики; рефинансирование кредитно-банковских институтов; регулирование деятельности кредитных институтов, т.е. осуществление банковского надзора; роль финансового агента правительства.



2. Банковская система РФ, место и роль Центрального банка

2.1 Принципы организации и деятельности системы Банка РФ

Результативная деятельность любой системы, правительственного органа, юридического лица может быть возможна при их надлежащей организации в согласовании с основными принципами, закрепленными в действующем законодательстве, которые обусловлены стоящими перед ними целями и задачами.

Система Банка России организуется и действует в соответствии с наиболее общими законами, присущими всем элементам данной системы и объединяющими их в единое целое.

Принципы системы Банка России можно определить, как закрепленные в законе, безусловно, обязательные к исполнению всеми и повсеместно, присущие всем элементам системы Банка России основополагающие идеи и положения, наиболее полно и всесторонне выражающие особенности построения (создании и организации) и функционирования (деятельности) Банка России и возникающих в этой сфере правоотношений. Совокупность таких правовых положений и образует единую систему принципов. В литературе выделяют:

1) Конституционный принцип законности. Согласно этому принципу, Банк России и все входящие в его систему элементы создаются и действуют на основании правовых норм, закрепленных в Конституции и Федеральном законодательстве. Непротиворечивость законодательства должна быть. Единая банковская система и ее составные части, порядок их создания, полномочия и взаимоотношения с государством, в том числе с Банком России, определяются федеральными органами законодательной власти. Имеется достаточное количество правовых актов. Подзаконные нормативно-правовые акты органов государственной власти применительно к организации и деятельности Банка России принимаются исключительно на основании и в соответствии с Конституцией РФ и ФЗ. Подзаконные акты по вопросам регулирования банковской деятельности, проведения банковских операций вправе издавать только ЦБР, но в соответствии с федеральным законодательством они официально публикуются в Вестнике Банка России, регистрируются в Минюсте в том случае, если затрагивают права и свободы граждан. Современное банковское законодательство зачастую противоречиво и непоследовательно, но регулирует все необходимые моменты, поэтому принцип законности не всегда реализуется в полной мере. На практике этот принцип иногда нарушался. Например, при принятии подзаконных актов (распоряжения, письма и другие межведомственные решения), противоречивших Конституции, кодексам и федеральным законам.

2) Принцип независимости Банка России - определен ФЗ. Согласно этому принципу, Банк России в пределах предоставленных ему полномочий независим в своей деятельности, федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов РФ и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России по реализации закрепленных законом функций и предоставленных полномочий (ст. 1 ФЗ). Банк России вправе обращаться в суды (ст. 6 ФЗ) за защитой своих интересов, в том числе в международные суды, суды иностранных государств, третейские суды, например, по фактам вмешательства органов власти в работу ЦБР или принятии ими актов, не соответствующих действующему законодательству или нарушающих независимость Банка России.

3) Основные организационные принципы Банка России.

· Принцип организации Банка России на основе федеральной (государственной) собственности (ст. 2 ФЗ): Уставный капитал (3 млрд. руб.) и иное имущества Банка России являются федеральной собственностью. Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению этой собственностью, в том числе золотовалютными резервами. Государство и Банк России не отвечают по обязательствам друг друга. Свои расходы Банк России осуществляет за счет собственных доходов.

· Принцип централизации системы Банка России означает, что система Банка России действует таким образом, чтобы обеспечить реализацию государственной политики в кредитно-денежной и банковской сферах во всех регионах РФ под общим централизованным руководством ЦБР. Банк России наделен всей полнотой полномочий в этой сфере (регулирование, надзор, контроль). Деятельность всех главных территориальных управлений, входящих в систему Банка России, контролируется и направляется из единого центра, возглавляемого Председателем Банка России. Принцип централизации не исключает для денежно-кредитной политики возможность взаимодействия в части реализации со всеми остальными участниками этого процесса, от которых она зависит.

· Принцип единства системы Банка России предполагает, что всем элементам системы Банка России присущи общность целей и задач, единство организационного построения и осуществляемых функций, а также методов их осуществления и форм реагирования на нарушения действующего законодательства. Единство системы означает также, что все ее элементы руководствуются едиными правовыми нормами, закрепленными в Федеральном законодательстве и т.д. Полномочия по сферам компетенции различны, но единство целей т.п. каждый элемент системы при необходимости может по распоряжению Банка России заменить другой, обеспечивая тем самым единство денежно-кредитной политики и банковской системы.

· Принцип вертикальной структуры управления системой банка России означает, что назначение должностных лиц и их подчиненность осуществляются только по вертикали. Председатель назначается Государственной думой по представлению Президента РФ. Нижестоящие подчиняются вышестоящим и не имеют горизонтальных связей подчинения местным органам власти.

· Принцип коллегиальности управления всей системой Банка России вытекает из ст.12 - 18. совет директоров банка - коллегиальный орган управления. Национальный банковский совет также является коллегиальным органом.

4) Принципы деятельности Банка России - это основополагающие идеи, правила реализации Банка России своих функций в процессе государственного управления и осуществления банковских операций.

· Принцип осуществления деятельности без цели извлечения прибыли (ст. 3). Получение прибыли не является целью достижения Банка России. Исходя из этого, банк России не является коммерческой организацией. Однако в процессе деятельности он может и получает доходы. 50% от полученной прибыли после выплаты налогов и сборов перечисляется в федеральный бюджет, та часть , которая остается посылается Советом директоров в определенном порядке в соответствующие резервы и фонды разного назначения

2.2 Функции Банка России: их понятие, виды и содержание

Под функциями в юридической науке понимаются главные направления деятельности органов государственной власти или других юридических лиц, конкретная работа, область их деятельности, выполняемый в порядке, который устанавливается законом или другим правовым актом. Функции характеризуют общие, характерные взаимодействия между субъектами и объектами общественного управления, постоянные, относительно независимые, специализированные типы управленческой деятельности в целом. Всевозможные государственные органы или компании формируются с целью выполнения специальных, свойственных только им функций. При этом все структурные подразделения органа (организации), исполняя порученные им функции, гарантируют выполнение общих функциональных задач данного органа (организации).

Функции Банка России определены в действующем законодательстве (ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке РФ (Банке России)»).

Банк России осуществляет следующие функции:

1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и выполняет единую государственную денежно-кредитную политику;

2) монопольно реализует эмиссию наличных средств и образует наличное денежное обращение;

2.1) утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;

3) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

4) является кредитором заключительной инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

5) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации;

6) устанавливает правила проведения банковских операций;

7) выполняет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

8) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

9) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

10) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (далее - банковский надзор); регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

11) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

12) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

13) определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

14) устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;

15) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю; центральный банк кредитный лицензирование

16) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

16.1) осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом;

17) устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;

18) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

19) осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами. Таким образом, вышеупомянутый перечень не является исчерпывающим.

Для классификации функций центральных банков используются различные критерии.

Если для классификации функций Банка России использовать признак закрепления их в Федеральном законе, то можно предложить такую систему функций: 1) функция банковского регулирования; 2) функция банковского надзора и контроля; 3) функция осуществления эмиссии наличных денег и организации их обращения; 4) функция взаимодействия с федеральными органами государственной власти и управления; 5) международно-правовая функция; 6) аналитическая, научная и прогностическая функция; 7) функция банковского обслуживания; 8) функции Банка России как самостоятельного юридического лица -- участника гражданских, трудовых, административных и иных правоотношений; 9) иные функции, возложенные на Банк России федеральным законодательством. К иным функциям Банка России могут быть отнесены функция регистрации эмиссии ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами, функция хранения и осуществления операций с федеральным бюджетом и государственными внебюджетными фондами, с бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами, операции по обслуживанию государственного долга и операции с золотовалютными резервами РФ и т.п.

В зависимости от того, в чьих интересах Банком РФ осуществляются определенные функции, можно выделить:

а) функции, исполняемые Банком России от имени и в интересах РФ

б) функции, исполняемые Банком России от собственного имени, но только в интересах всего общества;

в) функции, исполняемые Банком России от собственного имени и в своих интересах как юридическим лицом.

Помимо того, функции Банка России бывают как внутренними, исполняемыми с резидентами в пределах РФ, так и внешними, т.е. исполняемыми при представлении интересов РФ и Банка России во отношениях между центральными банками заграничных государств, международными и другими организациями.

По признаку отношения к банковской деятельности функции Банка России могут быть разделены на:

а) функции, выполняемые в интересах экономической политики государства в целом;

б) функции в сфере денежно-кредитной политики;

в) функции в сфере управления банковской системой;

г) функции в сфере конкретно банковской деятельности (выполнение банковских операций).

Основополагающей для Банка России считается закрепленная в Конституции РФ функция Банка России по защите и обеспечению устойчивости рубля (п.2 ст. 75 Конституции РФ). Защита и обеспечение устойчивости рубля по сути считается задачей, на достижение которой направлена вся работа Банка России, все возложенные на него функции и предоставленные возможности.

Важное значение имеет возложенная на Банк России функция банковского регулирования. Банковское регулирование --понятие, соединяющее не одно, а несколько направлений деятельности Банка России. Среди них такие как: введение обязательных для кредитных организаций правил проведения банковских операций, в том числе денежных, включающее осуществление расчетных операций в иностранной валюте и с иностранными государствами (регулирование банковских операций), координацию, регулирование и лицензирование организации расчетных, в том числе клиринговых, систем в РФ, а также установление правил, форм, сроков и стандартов осуществления безналичных расчетов (ст. 80 Федерального закона); установление специальных экономических нормативов для кредитных учреждений (обязательные экономические нормативы); осуществление денежно-кредитного регулирования (процентные ставки по операциям, операции на открытом рынке, рефинансирование и т.п.); установление порядка ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности для организаций, включенных в банковскую систему; установление порядка создания, регистрации и лицензирования кредитных организаций; установление требований к уровню подготовки и квалификации руководителей и главных бухгалтеров кредитных организаций; а также установление порядка осуществления банковского надзора и контроля.

Банковское регулирование осуществляется Банком России с использованием административно-правового и гражданско-правового методов регулирования. При этом в основе обоих методов правового регулирования лежат экономические отношения, поскольку оба метода правового регулирования используются Банком России в денежно-кредитной и банковской сферах общественных отношений. Экономическое содержание осуществляемого Банком России банковского регулирования наиболее ярко проявляется при установлении в соответствии со ст. 61 Федерального закона кредитным организациям обязательных нормативов, имеющих универсальный и общеобязательный характер. Указанные нормативы имеют безусловно экономический характер, но они облекаются в правовую форму нормативных актов, т.к. в их основе лежат государственно-властные полномочия Банка России.

Можно выделить следующие формы осуществления Банком России функции банковского регулирования методом административно-правового регулирования: а) нормотворчество, в процессе которого Банком России устанавливаются порядок регистрации кредитных организаций, порядок лицензирования и осуществления банковской деятельности (операций) и порядок осуществления банковского надзора и контроля; б) регистрация и лицензирование деятельности конкретных кредитных организаций, выдача разрешений на использование иностранного капитала при создании банков в РФ, открытие филиалов и представительств иностранных кредитных организаций; в) осуществление денежно-кредитного регулирования путем установления в нормативных актах обязательных экономических нормативов.

Вместе с тем, Банком России в процессе банковского регулирования используются не только административные методы, но и договорные, рыночные механизмы, регулируемые нормами гражданского законодательства, не связанные с осуществлением государственно-властных полномочий. Например, выполнение функции кредитора для кредитных организаций, совершение иных сделок с кредитными организациями (покупка и продажа ценных бумаг, гарантий, поручительств, валютные интервенции и т.п.), в основе которых находятся договорные, а не административные правоотношения (п. 3 ст. 4; ст. 61 Федерального закона).

Осуществляемое в процессе банковского регулирования нормотворчество Банка России является особого рода деятельностью Банка России как государственного органа, уполномоченного осуществлять функцию государственного управления. Именно нормотворчество позволяет возвести решение Банка России как государственного органа, обусловленное объективными социально-экономическими процессами, в общеобязательные правила поведения путем их закрепления в подзаконных нормативных актах Банка России, принятых в соответствии с федеральным законодательством и влекущих юридические последствия.

Вместе с тем, деятельность Банка России по осуществлению подзаконного регулирования банковских правоотношений, являясь формой (средством) реализации функций банковского регулирования, возложенных на Банк России, ввиду ее особой важности приобретает характер самостоятельной -- нормотворческой функции Банка России.

Нормативные акты устанавливают правовые нормы (правила поведения), обязательные для неопределенного круга лиц, рассчитанные на неоднократное применение, действующие независимо от того, возникли или прекратились конкретные правоотношения, предусмотренные соответствующим актом.

Нормотворческая деятельность Банка России -- это процесс, включающий совокупность последовательно совершаемых действий, завершающих его государственную управленческую деятельность по формированию банковского права, составной частью которого являются решения Банка России. Вместе с тем, компетенция Банка России при осуществлении нормотворческой деятельности ограничена предусмотренными законом пределами, или предметом нормотворческой деятельности Банка России, включающим любые вопросы, отнесенные к его компетенции. Установлено только одно условие правомерности издания Банком России нормативных актов -- обстоятельства, являющиеся предметом нормотворческой деятельности Банка России, должны быть отнесены к его компетенции федеральным законодательством (ст. 6 Федерального закона).

Предметом нормотворческой деятельности Банка России в соответствии с действующим законодательством являются все вопросы, связанные с банковским регулированием, осуществляемым Банком России.

Одной из форм банковского регулирования является валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты, определению порядка осуществления расчетов с иностранными государствами. Осуществляя валютное регулирование, Банк России действует на основании Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Федерального закона РФ «О валютном регулировании и валютном контроле» и других федеральных законов как орган государственного валютного регулирования. В процессе валютного регулирования Банк России определяет сферу и порядок обращения в РФ иностранной валюты и ценных бумаг в иностранной валюте; издает нормативные акты, обязательные к исполнению в РФ резидентами и нерезидентами; устанавливает правила проведения резидентами и нерезидентами в РФ операций в иностранной валюте, а также правила проведения нерезидентами в РФ операций с валютой РФ и ценными бумагами в валюте РФ; устанавливает порядок обязательного перевода, ввоза и пересылки в РФ иностранной валюты и ценных бумаг в иностранной валюте, принадлежащих резидентам, а также случаи и условия открытия резидентами счетов в иностранной валюте в банках за пределами РФ; устанавливает общие правила выдачи лицензий банкам и иным кредитным организациям на осуществление валютных операций и выдает такие лицензии; устанавливает единые формы учета, отчетности, документации и статистики валютных операций, в том числе уполномоченными банками, а также порядок и сроки их представления; готовит и публикует статистику валютных операций РФ по принятым международным стандартам; выполняет другие функции, предусмотренные вышеупомянутым законом.

2.3 Государственное регулирование банковской системы

Государственное регулирование банковской работы в рыночной экономике исполняется в первую очередь в рамках наиболее банковской системы и обретает собственное представление во влиянии на коммерческие банки Центробанка. Оно необходимо с целью реализации законодательно установленных задач общественного воспроизводства.

В банковской системе ЦБ России (ЦБР) определён как основной банк страны и кредитор заключительной инстанции. Он находится в государственной собственности и служит главным субъектом госрегулирования и функционирования коммерческих банков. Центральный банк призван приводить их работу в соответствие с всеобщей экономической стратегией и является ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики.

ЦБР, так же, как и Центробанк любого государства, решает задачу контроля объёма и структуры денежной валюты в обращении. Немаловажно иметь ввиду то, что в рыночной экономике выпуск наличных денег выполняется преимущественно в процессе депозитно-ссудных операций коммерческих банков, которые в отличие от Центробанка функционирующие кредитные учреждения, напрямую связанные со сферами производства и обращения. Именно через воздействие на эти учреждения, в особенности на динамику их депозитов, на их активные, в первую очередь ссудные, операции Центробанк оказывается в состоянии регулировать макроэкономические процессы.

Одна из основных задач ЦБР согласно управлению денежно-кредитными отношениями - обеспечение надежности и поддержание стабильности банковской системы, позволяющие исключить разрушительные для экономики банков. Надёжность и устойчивость банковской системы необходима по следующим причинам:

· без них ЦБР не сможет выполнять поставленные задачи;

· коммерческие банки играют большую роль в процессе общественного производства и от их устойчивости зависит развитие экономики

Воздействие Центробанка на активность коммерческих банков исполняется по следующим основным направлениям:

1. Создание единых законодательных, исполнительных, судебных условий, позволяющим платные банкам воплотить свои экономические интересы.

2. Проведение мер денежно-кредитного регулирования, оказывающих воздействия на размер и структуру денежной массы в обращении через модифицирование объемов ресурсов коммерческих банков, которые имеют возможность быть использованными для кредитных инвестиций в экономику.

3. Введение экономических нормативов и присмотр за их соблюдением с целью обеспечение ликвидности банковских балансов.

Влияние Центробанка на работу коммерческих банков может выполняться способами, носящими как чисто экономический (т.е. косвенный), так и экономико-административный (прямой).

Кредитное регулирование, далее, включает совокупность способов, выбор которых зависит от объекта и цели регулирования, а еще от степени зрелости рыночных взаимоотношений. В процессе воздействия на работу коммерческих банков объектом регулирования ЦБР становятся конкретные макроэкономические свойства использования кредита, дозволяющие, с одной стороны, воздействовать на экономику в целом, а с иной, - гарантировать ликвидность банковской системы. Помимо разбивки способов банковского регулирования на прямые и косвенные распознают общие и селективные метода воплощения денежно-кредитной политики центральных банков. Общие методы, являясь в большей степени косвенными, касаются кредитного рынка в целом. Селективные направлены на определенные виды кредита. Их назначение связано с расширением частных задач (к примеру, ограничение выдачи некоторым банкам займов или выдачи отдельных видов последних).

Селективные методы относятся к прямым методам регулирования деятельности коммерческих банков, а основной интерес при рассмотрении второго (указанного выше) направления экономического воздействия Центробанка имеет смысл уделить общим методам. Наиболее популярные из них, применяемые в зарубежной банковской практике:

· учетная политика;

· операции на открытом рынке;

· изменение норм обязательных резервов банков.

Данные методы используются и в практике деятельности ЦБР.

Среди регулирования денежно-кредитной сферы Центробанками особенное место принадлежит учетной ставке, которая считается оперативным инструментом муниципального воздействия на рынок ссудных капиталов (и в зависимости от его состояния может изменяться в течение года). В условиях рыночных взаимоотношений централизованное регулирование уровня учетной ставки дает конкретную направленность движению кредита по горизонтали (банк-заёмщик) и по вертикали (Центробанк - коммерческий банк). Официальная учетная ставка работает ориентиром для рыночных процентных ставок; её изменение по предоставленным Центробанком кредитам, повышая или понижая предложение кредитных ресурсов, регулирует тем самым и спрос на них.

Исходя из учетной ставки определяются ставки, взимаемые коммерческими банками по своим ссудам, и размеры процентов, оплачиваемых вкладчиком по депозитам и другим счетам. Повышение (в антиинфляционных целях) учетного процента, т.е. политика «дорогих денег» ограничивает для коммерческих банков возможность получить ссуду в Центробанке и одновременно увеличивает цену денег, предоставляемых в кредит коммерческими банками. В результате кредитные вложения в экономику сокращаются и, следовательно, тормозится дальнейший рост производства. Курс же на понижение учетной ставки, политика «дешевых денег», наоборот, выступает фактором развёртывания кредитных операций и ускорения темпов экономического развития.

Регулирующие мероприятия ЦРБ сегодня связаны с централизованным кредитом, который стал ключевым рычагом воздействия ЦБР на денежную массу и экономику в целом. К общим методам денежно-кредитного регулирования, хорошо известным из зарубежной банковской практики, относятся и операции Центробанка на открытом рынке. Речь идет о покупке и продаже по заранее установленному курсу ценных бумаг, в том числе государственных, формирующих долг страны. Это считается наиболее гибким методом регулирования кредитных вложений и ликвидности коммерческих банков. Операции Центробанка на открытом рынке оказывают прямое воздействие на объём свободных ресурсов, имеющихся у коммерческих банков, что стимулирует либо сокращение, либо расширение кредитных вложений в экономику, одновременно влияя на ликвидность банков (соответственно уменьшая или увеличивая её). Это воздействие осуществляется посредством изменения Центробанком цены покупки у коммерческих банков или продажи им ценных бумаг. При жесткой стрикционной политике, направленной на отток кредитных ресурсов с денежного рынка, Центробанк уменьшает цену покупки, тем самым увеличивая или уменьшая её отклонение от рыночного курса.

Заключение

В моей работе были рассмотрены: Сущность ЦБ, функции и задачи Центрального Банка РФ, государственное регулирование банковской системы, банковская система РФ и опираясь на материал, который был использован, сделаны определенные выводы.

Согласно Федеральному закону РФ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 №86-ФЗ уставный капитал ЦБ РФ является федеральной собственностью и его размер составляет 3 млрд. руб. Собственные затраты ЦБ финансирует за счет своей прибыли, и он не зависит от Правительства.

Банк России подотчетен Государственной Думе.

Основной целью работы Центрального Банка Российской Федерации считается подавление инфляции и обеспечение устойчивости национальной валюты. В связи с этим, раз в год Банк России разрабатывает единую государственную денежно-кредитную политику, осуществление которой осуществляется средством применения особых инструментов, таких как операции на открытом рынке, изменение нормативов обязательных запасов, рефинансирование кредитных организаций, эмиссия облигаций, денежные интервенции и др.

Свои функции Банк России реализует средством собственных операций, которые делятся на пассивные и активные. К пассивам Банка России относятся: эмиссия купюр и монет; депозиты; обязательства по полученным кредитам; выпуск собственных облигаций; капитал и резервы. К активам относятся: драгоценные металлы, иностранная валюта, ссуды, вложения в ценные бумаги, основные средства.

Роль Центрального банка в сегодняшних условиях развития и стабилизации экономики растет день ото дня. Следует и далее продолжать воплощение мероприятий, направленных на повышение стойкости и конкурентоспособности банковского сектора Российской Федерации. Помимо этого, необходимо улучшение системы банковского надзора.

Предполагается, что постепенное ограничение роли Банка России на внутреннем валютном рынке будет способствовать переходу к режиму свободно плавающего денежного курса, этим Центральный Банк сможет сконцентрировать свои усилия на максимально точном достижении целей по уровню инфляции. При этом не следует забывать, что поддержка денежно-кредитной политики Банка России действиями Правительства Российской Федерации в области бюджетной, налоговой, тарифной, структурной и социальной политики, является важной частью антиинфляционной политики в России.



Использованные источники

1. Гражданский Кодекс РФ. Ч. 1 и 2. М.: ИНФРА-М, 2001.

2. О банках и банковской деятельности: Закон Российской Федерации // Консультант Плюс.

3. Конституция Российской Федерации (с изм. От 09.06.2001) (принята всенародным голосованием 12.12.93) // КонсультантПлюс.

4. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)

5. Галанов В.А. Основы банковского дела: учебник / А.А. Галанов. - М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2007.

6. Галанов В.А. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник. - М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2008.

7. Лаврушин О.И. Денежно-кредитная и банковская политика/Банковское дело. 2008.№2.

8. Нечаев А. Антикризисные меры государства: проблемы эффективности и контроля Банковское дело. 2009. №3

9. Финансы и кредит: учебное пособие/Гринкевич Л.С. и др. Томск: Издательство НТЛ, 2006

10. Хорошев С. Ставка рефинансирования как антикризисная и антиинфляционная мера

12. Лаврушин О.И. От теории банка к современным проблемам его развития в экономики\Банковское дело. 2003. №7.

Размещено на Allbest.ru

...