Перспективы и проблемы развития кредитов-online

Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

Введение

Глава 1. Кредит. Методы кредитования

1.1 Кредит и его функции

1.2 Факторы, определяющие необходимость кредита

1.3 Формы кредита

1.4 Методы кредитования

Глава 2. Интернет-банкинг и кредиты-Online

2.1 Сущность интернет-банкинга

2.2 Кредиты-Online

2.3 Оnline оформление кредитной карты

2.4 Проблемы и перспективы кредитов-Online

Заключение

Список использованной литературы

Введение

В настоящее время в нашей стране действует принципиально иная (в сравнении с советским периодом) кредитная система. Теперь она представлена не только учреждениями государственной собственности, но собственности частной, смешанной, а также институтами муниципальными и созданными на паевых началах. С появлением коммерческих банков ослабла монополия государства в банковском деле, развивается финансовый рынок со всеми его сегментами и набирает силу конкуренция между субъектами этого рынка. кредит интернет банкинг online

Коммерческие банки сами принимают решения по банковскому обслуживанию, выдаче кредитов, организации расчетов. Деловые отношения этих банков с клиентами (юридические и физические лица) строятся на взаимной выгоде. Клиенты при этом имеют право свободного выбора того или иного коммерческого банка. Перестройка кредитной системы привела к тому, что именно коммерческие банки взяли на свои плечи банковское обслуживание предприятий всех отраслей народного хозяйства и населения.

Образование и функционирование двухуровневой кредитной системы (Центробанк, с одной стороны, и коммерческие банки, другие кредитные организации, с другой) можно считать важнейшим достижением реформирования кредитной сферы экономики России. Вместе с тем такой вывод не исключает множества нерешенных проблем, возникших в ходе становления новой кредитной системы и кредитной политики.

В настоящее время стало популярно дистанционно банковское обслуживание,которое называется Интернет-банкинг. В связи с появлением Интернет-банкинга,возникли кредиты-online,то есть оформление кредита через сеть Интернет. Таким кредитование в настоящее время стали пользоваться многие коммерческие банки. И тем самым целью данной работы является, выявить перспективы и проблемы развития кредитов-online.

Глава 1. Кредит. Методы кредитования

1.1 Кредит и его функции

Кредит - это сделка, заключаемая между кредитной организацией и заемщиком, по предоставлению денежных средств кредитором заемщику в виде ссуды на определенных условиях. Между кредитором и заемщиком заключается договор, соглано которому кредитор предоставляет денежные средства ( кредит ) заемщику в заранее оговоренном размере, на оговоренный срок, и за возногражнеие кредитора. Кредит может предоставляться с обеспечением, то есть залогом или же без него, с поручительством или без него, все это рассматривается кредитной организацией в каждом конкретном случае. Кредиты предоставляются на различные цели и на различных условиях как для физических лиц, так и для бизнеса. Кредит может предоставляться, например, на покупку автомобиля, недвижимости, бытовой техники и прочих товаров и услуг, а также на любые другие цели.

Основные функции кредита: перераспределительная, регулирующая, стимулирующая.

Перераспределительная функция. Назначение этой функции - удовлетворение временных потребностей в средствах у юридических и физических лиц, а также государства за счет временно свободных денежных средств (предоставляемых в кредит) других лиц. Особенностью функции является то, что она охватывает только временные свободные средства и удовлетворяет только временные потребности в средствах платежа и обращения. Перераспределительная функция кредита охватывает перераспределение не только денежных средств, но и товарных ресурсов (коммерческий кредит, лизинговый кредит, частично потребительский кредит). Кредитное перераспределение может иметь прямой характер (без участия финансовых посредников) и осуществляться через финансовых посредников (банки, инвестиционные фонды, страховые организации и пр.).

Регулирующая функция заключается:

1. в том, что кредит способен обеспечивать непрерывный воспроизводственный процесс (за счет ссуженной стоимости привлекаются необходимые дополнительные ресурсы для организации производства)

2. в том, что кредит способен регулировать структуры общественного производства и создании сбалансированной экономики (норма процента выступает главным фактором межотраслевого и межтерриториального перелива капитала. Свободный перелив капитала создает условия для быстрого удовлетворения возникающего спроса на товары и услуги. Благодаря ссудному капиталу создается необходимое предложение товаров и услуг).

Стимулирующая функция состоит в том, что заемщик, заключивший кредитное соглашение, берет на себя обязательства вернуть не только основную сумму долга, но и проценты (вознаграждение кредитору), а это требует, во-первых, производительного использования кредита и, во-вторых, повышения эффективности производства.

1.2 Факторы, определяющие необходимость кредита

Кредит представляет собой форму движения ссудного капитала, т.е. денежного капитала, предоставляемого в ссуду. Кредит обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает отношения между кредиторами и заемщиками. При его помощи свободные денежные капиталы и доходы предприятий, личного сектора и государства аккумулируются, превращаясь в ссудный капитал, который передается за плату во временное пользование.

Капитал физически, в виде средств производства, не может переливаться из одних отраслей в другие. Этот процесс осуществляется обычно в форме движения денежного капитала. Поэтому кредит в рыночной экономике необходим, прежде всего, как эластичный механизм перелива капитала из одних отраслей в другие и уравнивания нормы прибыли.

Кредит разрешает противоречие между необходимостью свободного перехода капитала из одних отраслей производства в другие и закрепленностью производственного капитала в определенной натуральной форме. Он позволяет также преодолевать ограниченность индивидуального капитала.

В то же время кредит необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации производственных товаров, что особенно важно в условиях становления рыночных отношений. Регулируя доступ заемщиков на рынок ссудных капиталов, предоставляя правительственные гарантии и льготы, государство ориентирует банки на преимущественное кредитование тех предприятий и отраслей, деятельность которых соответствует задачам осуществления общенациональных программ социально-экономического развития. Государство может использовать кредит для стимулирования капитальных вложений, жилищного строительства, экспорта товаров, освоения отсталых районов.

Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий малого бизнеса, внедрение предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнем экономическом пространстве.

Благодаря кредиту происходит более быстрый процесс капитализации прибыли, а, следовательно, концентрации производства. Он может сыграть заметную роль и в осуществлении программы приватизации государственной и муниципальной собственности на основе акционирования предприятий. Кредитная система в лице банков принимает активное участие и в самом выпуске, и размещении акций.

1.3 Формы кредита

Структура кредита включает: кредитора, заемщика и ссуженную стоимость, поэтому формы кредита можно рассматривать в зависимости от характера: ссуженной стоимости; кредитора и заемщика; целевых потребностей заемщика.

Стоимость, передаваемая от кредитора к заемщику, может быть представлена в разных формах: денежной, товарной или смешанной.

В современной практике товарная форма кредита не является основополагающей, эта форма кредита используется как при продаже товаров в рассрочку платежа, так и при аренде имущества (в том числе лизинге оборудования), прокате вещей.

Денежная форма кредита - наиболее типичная, преобладающая в современном хозяйстве, т.к. деньги являются всеобщим эквивалентом, универсальным средством обращения и платежа. Данная форма кредита активно используется как государством, так и отдельными гражданами, как внутри страны, так и во внешнем экономическом обороте.

Смешанная форма - эта форма возникает, например, в том случае, когда кредит функционирует одновременно в товарной и денежной формах. Можно предположить, что для приобретения дорогостоящего оборудования потребуется не только лизинговая форма кредита, но и денежная его форма для установки и наладки приобретенной техники. Смешанная (товарно-денежная) форма кредита часто используется в экономике развивающихся стран, рассчитывающихся за денежные ссуды периодическими поставками своих товаров (преимущественно в виде сырьевых ресурсов и сельскохозяйственных продуктов). Во внутренней экономике продажа товаров в рассрочку платежей сопровождается постепенным возвращением кредита в денежной форме.

Вместе с тем в кредитной сделке участвует не только кредитор, но и заемщик; в кредитной сделке они равноправные субъекты. Предложение ссуды исходит от кредитора, спрос - от заемщика.

Если банк, например, предоставляет кредит населению, а физическое лицо вкладывает свои сбережения на депозит в банке, то в этих случаях имеется один и тот же состав участников (банк и население). Вместе с тем каждая из сторон занимает здесь разное положение: в первом случае банк служит кредитором; во втором - заемщиком; в свою очередь в первом случае физическое лицо выступает в качестве заемщика, во втором - кредитора.

Кредитор и заемщик меняются местами: кредитор становится заемщиком, заемщик - кредитором. Это меняет и форму кредита.

Банковская - наиболее распространенная форма. Это означает, что именно банки чаще всего предоставляют свои ссуды субъектам, нуждающимся во временной финансовой помощи. По объему ссуда при банковской форме кредита значительно больше ссуд, выдаваемых при каждой из других его форм, т.к. является особым субъектом, основополагающим занятием которого чаще всего становится кредитное дело, он совершает многократное круговращение денежных средств на возвратной основе.

1.4 Методы кредитования

Методы кредитования - способы выдачи и погашения кредитов в соответствии с принципами кредитования.

1)Метод срочной ссуды - вопрос о предоставлении кредита решается каждый раз в индивидуальном порядке на конкретный срок в конкретной сумме и связан с удовлетворением конкретной целевой потребности заемщика.

Открывается простой ссудный счет, на который потом поступают % и основная сумма долга.

2)Кредитная линия - банк устанавливает заемщику предел или лимит кредитования , те определяет конкретную денежную сумму. Заемщик пользуется по мере надобности, в течении определенного периода времени, % только за использованные суммы и за период времени-минимизация % выплаты+ комиссия банку за открытие кредитной линии(можно открыть и не пользоваться). Некоторые банки определяют минимальный остаток.

% начисляются не на всю сумму кредита, а только на использованную

Кредитные линии:

Возобновляемая-открытая

Не возобновляемая - заемщик не может пользоваться кредитом больше установленного лимита в теч всего периода.

Открываются для физических лиц (кредитная карта) и юридических лиц.

3)Кредит контокоррента - совмещение актив и пассив операций

4)Кредит в форме овердрафта

5)Кредит Stand-By - реализация права заемщика обратиться к кредитору за получением кредита заранее оговоренной сумме - условия позже.

Оформление кредита - сложная процедура, но при этом не всегда можно определиться понадобиться кредит или нет, поэтому клиент проходит заранее процедуру о выдаче кредита.

Банк берет комиссию.

6)Вексельные кредиты

Не зависимо от того какой метод кредитования вы выбираете, в настоящее время многие коммерческие банки предлагают такую услугу, как Интернет-банкинг. Там можно управлять своими банковскими счетами. Самое главное, что сейчас можно оформить заявку на кредит и сразу же получить ответ через сеть Интернет. Такой метод оформления кредита называют Кредит-Online.

Глава 2. Интернет-банкинг и кредиты-Online

2.1 Сущность интернет-банкинга

Интернет-банкинг - это система удаленного получения банковских услуг через Интернет. Виртуальное общение с банком осуществляется в интерактивном режиме - через сайт банка. Для работы в системе необходимо подключить эту услугу в офисе банка и иметь возможность выхода в Интернет через совместимый браузер. Управление счетом возможно из любой точки мира, с любого компьютера, подключенного к Интернету. Подключение и обслуживание в интернет-банкинге, как правило, бесплатное.

Именно универсальность механизма интернет-банкинга делает его доступным как для частных лиц, так и для предприятий, где возможности интернет-банкинга позволяют повысить эффективность и оперативность управления денежными потоками. Вообще-то управление платежами через интернет не сложнее, чем обычное общение с компьютером. Для использования системы интернет-банкинга не требуется каких-либо дополнительных знаний.

Возможности интернет-банкинга позволяют:

- Отправлять в банк все виды финансовых документов;

- Получать выписки и документы по всем счетам в банке за любой период времени;

- Отслеживать все этапы обработки платежных документов в банке в режиме реального времени;

- Оперативно получать сообщения об ошибках;

- Работать в одном интерфейсе со счетами в разных банках;

- Осуществлять просмотр и печать входящих и исходящих платежных документов.

- Подавать онлайн заявку на кредит.

2.2 Кредиты-Online

Прогресс затрагивает все больше сфер нашей жизни, делая ее более комфортной. Интернет - детище прогресса - помогает экономить время на таких вещах как оплата коммунальных услуг, пополнение мобильного счета, покупки, оформление страховки и пр. Даже если нужен билет на какой-нибудь вид транспорта - десять минут за компьютером и уже нет необходимости мчаться на вокзал в другой конец города, стоять в очереди, чтобы купить билеты, а потом еще тащиться домой. Система кредитования тоже не стоит на месте, и теперь мы можем взять кредит, не выходя из дому.

В век быстрых технологий люди стали понимать ценность времени. Для многих людей экономия времени стала существенным фактором при выборе товара или услуги. Это же относится и к выбору кредитов. Некоторые люди предпочитают получать кредит, затрачивая при этом минимум времени. Большинство банков это прекрасно понимают и предлагают своим клиентам оформление кредитов посредством онлайн-заявок. К этой схеме подключились и частные инвесторы, которые распространяют свои услуги при помощи глобальной сети. При этом экономия времени действительно стала ощущаться, но все ли так хорошо, как позиционируют это кредиторы.

Как говорилось ранее, банкиры используют собственные интернет ресурсы только для приема заявок на кредит. В случае одобрения заявки потенциальному заемщику все равно необходимо будет посетить финансовую компанию с пакетом необходимых документов и получать деньги он будет в самом банке. Исключения могут составлять при получении кредитных карт, которые высылаются по почте, либо при оформлении незначительных наличных кредитов.

Как ни посмотри, но даже онлайн-заявки достаточно привлекательны для клиентов, потому как им не нужно бегать по финансовым компаниям в поисках подходящего варианта, где бы получить кредит. Кроме того на сайте банка можно найти исчерпывающую информацию по предоставленным кредитам. Причем заявки можно подавать одновременно в несколько банков, что, разумеется, повышает шансы в получении займа, даже в том случае если некоторые банки в нем откажут.

Кроме банков, использующих интернет в целях предварительного знакомства с потенциальными заемщиками, существуют еще и группа частных кредиторов, которые пользуются глобальной сетью для выдачи займов. Разумеется, они не обладают такими возможностями как банки в плане проверки потенциальных клиентов на надежность и лояльность, а посему им они объединяются в крупные альянсы. Как показывает практика, такие инвесторы начали создавать специальные порталы, где внедрена своя служба безопасности, которая занимается предварительным анализом кандидатуры соискателей. На таких ресурсах и предоставляются услуги по онлайн-кредитованию.

Самые известные кредитные порталы были созданы на базе крупных платежных систем, которые к моменту открытия уже имели собственные алгоритмы мероприятий в сфере финансовой безопасности. Среди них такие крупные системы как WebMoney и Яндекс - Деньги. Здесь предусмотрена регистрация с вводом реальных паспортных данных с дальнейшей идентификацией владельца кошелька, что свидетельствует о серьезном подходе к каждому клиенту, и в случае чего такой заемщик не сможет скрыться с кредитом.

Более того, в настоящее время большинство интернет-магазинов добавили себе на сайты отдельную опцию как «покупка в кредит». Нажимая на данную кнопку человек сразу переходит на страницу кредитора (обычно это сайт какого-нибудь банка), попадая таким образом в виртуальный офис некой финансовой организации соискатель может оставить там свою заявку на кредит. Надо заметить, что процесс рассмотрения такой заявки занимает буквально несколько минут, так что получить во владение желаемый товар вы можете без труда.

В отношении банковских кредитов у многих людей, как правило, не возникает сложных вопросов, неважно онлайн они оформлялись или в «реале». Но вот с частными инвесторами у граждан ситуация не всегда понятна. В настоящее время такие кредиты позиционируются как наиболее доступные и практичные. Правда, при самом ближайшем рассмотрении с такими заверениями можно не согласиться. Во-первых, схема регистрации на таких финансовых порталах довольно витиевата и далеко не каждый человек далекий от компьютерных технологий сможет с ней с первого раза разобраться. Во-вторых, пройдя весь процесс регистрации от начала до конца, вы не получаете гарантию, что вам сразу выдадут крупный кредит.

В каждой системе существует свои правила, к примеру, заем в системе WebMoney в размере от двухсот долларов и выше получите только после того,как вы займете у кого-нибудь на бирже сумму в пятьдесят долларов и затем своевременно вернете их обратно. Когда же разговор пойдет о сумме в 1 000 долларов, то система потребует от вас соответствующий залог, то есть принцип кредитования будет такой же, как и в банке. Впрочем, если вы имеете в этой системе своего знакомого, который уже успел заслужить здесь положительную репутацию в деле погашения кредитов, то можете его представить как надежного поручителя. При всем притом, надо отметить, что займы такого рода стоят несколько дороже, чем, если бы вы их получали в банке.

В последнее время среди россиян все большей популярностью пользуются экспресс-займы онлайн. Множество интернет-ресурсов банков предлагают нам свои условия предоставления займов, с которыми мы можем ознакомиться, перейдя на соответствующий сервис. А еще можно воспользоваться услугами кредитного брокера, который поможет отыскать наиболее подходящие именно вам условия (такого легко найти в сети), будь то оперативная выдача наличных, низкая процентная ставка или удобное расположение банка.

Когда мы определились, с каким банком хотим иметь дело, нам остается заполнить заявку на получение кредита-онлайн. Формы этих заявок условно делятся на два типа: краткую и развернутую, в зависимости от суммы и назначения кредитных средств. К примеру, для микрозайма подходит краткая форма заявки, а если вы хотите одолжить большую сумму денег, вам придется заполнить развернутую форму. При заполнении краткой заявки нас просят указать лишь требуемую сумму кредита, Ф.И.О и контактный номер телефона. В этом случае нам перезванивает сотрудник банка и уточняет всю интересующую его информацию. Развернутая заявка в основном включает в себя такие сведения:

- персональные данные;

- паспортные данные;

- ваш статус (заемщик, созаемщик, поручитель);

- место прописки и адрес проживания;

- необходимая сумма кредита и предположительные сроки его погашения;

- место работы, должность, доход;

- семейное положение;

- дополнительные доходы (если имеются).

Заполнив и отправив заявку, остается подождать некоторое время. В зависимости от ситуации - от нескольких минут при микрозайме, а, допустим, при ипотечном кредитовании около 3-4 недель. Если заявка будет одобрена, клиента пригласят в банк для подписания кредитного договора. Нужно внимательно прочитать его, лучше два раза, чтобы не навязали дополнительные платежи. Когда каждый пункт договора изучен и одобрен, со стороны заемщика ставиться подпись. Если речь не идет о покупке автомобиля или квартиры, то деньги сразу выдадут на руки, либо можно воспользоваться платной услугой, и курьер привезет деньги домой к заемщику.

2.3 Оnline оформление кредитной карты

Кредитование представляет собой механизм, позволяющий иметь быстрый доступ к денежным средствам, которых нет у физического лица. Для удобства общество придумало кредитные карты. В настоящее время практически во всех банках можно получить данный платежный документ. Благодаря кредиткам можно оплатить тысячи покупок. Снять наличные можно в банкоматах, которые существуют практически в каждом городе. Также для большего удобства и экономии времени существует возможность оформить кредитную карту оnline, не выходя из дома, а также, забыв про очереди, трату нервов и сбор большого количества документации.

Благодаря кредитным картам упрощается обычная форма кредитования. Получив данный банковский продукт, физическое лицо может совершать покупки в любое удобное время либо снимать деньги в банкомате. Для того чтобы получить кредитку на выгодных условиях, стоит ознакомиться с кредитными условиями, которые предлагают современные российские банки. Узнать больше информации можно на нашем сайте, где список банков позволяет определиться с выбором кредитной организации. Физическое лицо, изучая кредитные условия, должно обратить внимание на размер кредитной ставки, комиссионные, а также максимальный размер кредита, на который можно рассчитывать. Наиболее предпочтительными для большинства заемщиков являются банки, которые предлагают Оnline кредитные карты.

Оформление кредитной карты online позволяет в сжатые сроки получить платежный документ и собственные денежные средства. Не нужно опасаться проводить операции через социальную сеть. Благодаря данной услуге можно сэкономить время, которое ушло бы на очереди и пробки на дорогах. Также, подав заявление в несколько банков, можно избавиться от рисков отказа. Практически все финансовые учреждения предлагают своим клиентам использование беспроцентного периода кредитования, что является положительным моментом в использовании кредиток. Срок льготного периода колеблется от тридцати до девяноста дней. В том случае, если заемщик постоянно использует средства банка, вовремя погашает задолженность, он может рассчитывать на увеличение кредитного лимита.

К числу самых важных преимуществ кредиток можно отнести возможность их использования практически каждому гражданину, имеющему российское гражданство, соответствующий возраст и постоянную регистрацию.

К примеру можно привести ОТП Банк :

ОТП Банк запустил новый сервис: теперь на мгновенные кредиты «Минутное дело» и «Наличные за 15 минут», оформляемые в POS-сети банка, можно подать онлайн заявку на сайте банка.

Кредит «Наличные за 15 минут» выдается на дебетовую карту моментального выпуска. Снять с нее деньги или расплатиться за товары и услуги можно уже в день обращения за кредитом.

Кредитная карта «Минутное дело» - это карта моментального выпуска с кредитным лимитом и льготным периодом, в течение которого не начисляются проценты за пользование кредитом.

Онлайн заявка на получение мгновенных кредитов существенно экономит время. Банк принимает решение в кратчайшие сроки, о чем заявителю сообщает по телефону специалист банка. Для дальнейшего оформления кредита или кредитной карты потребуется только паспорт гражданина РФ.

В данное время воспользоваться сервисом могут жители 9-ти регионов РФ, в которых расположены 365 точек продаж ОТП Банка. Это Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская область, Краснодарский край, Новосибирская область, Приморский край, Республика Адыгея, Самарская область, Свердловская область.

Ранее банк оформлял так называемые POS-кредиты только в торговых точках. Клиенты тратили лишнее время на оформление кредита при покупке товаров. Теперь же появилась возможность прежде, чем отправляться за покупками, получить одобрение банка через Интернет, и выпущенная карта будет вас дожидаться в ближайшей точке продаж ОТП Банка.

2.4 Проблемы и перспективы кредитов-Online

Плюсы онлайн-кредитования

Поиск лучших условий кредитования и оформление заявки теперь доступно вам в любое время и в любом месте! Для этого нужен лишь компьютер с подключением к интернету. Кредит онлайн - решение сразу - это формула успеха в современном кредитовании, дающая множество преимуществ:

- Бережете собственное время, силы и нервы. Все, что вам нужно для получения ссуды - онлайн-заявка на кредит, решение - сразу, и никаких недельных ожиданий, заполнений множества форм в каждом банке и походов между отделениями. Вся процедура занимает от силы 15-20 минут, и вы уже можете распоряжаться полученными деньгами;

- Имеете широкие возможности выбора. Наш онлайн сервис предлагает на выбор множество вариантов кредитования от различных кредитных организаций и банков в вашем регионе. Для каждого региона выбор с более чем сотни банков и с более чем тысячи банковских кредитных товаров. Выбрать действительно есть из чего;

- Информация. На официальных сайтах представляется вся исчерпывающая информация и возможности ее получения. Для того, чтобы в реальном времени сравнить программы разных банков, необходимо все эти банки для начала посетить, или обзвонить, зачастую натыкаясь на сухой голос автоответчика, рассказывающего вам не нужную информацию. Кроме того, почти всегда предоставляются онлайн-консультанты для более детального и подробного общения.

- Виртуальный счет и онлайн банкинг. Важное преимущество представляет собой виртуальный счет и возможность пользоваться деньгами с помощью интернета. Большинство интернет магазинов принимают оплату с виртуальных счетов. Кроме того, оплатить за телефон, интернет, коммунальные платежи и штрафы уже давно можно с помощью интернет банкинга.

- Экономите собственные деньги, ведь широкий ассортимент позволяет подобрать наиболее выгодные условия кредитования с минимальной процентной ставкой. Некоторые банки, к примеру, Русский Стандарт, Уралпромбанк, Московский Кредитный Банк предлагают «облегченные» летние ставки с «тающими» процентами, так процентная ставка может снижаться за год на 10-15%;

- Гарантируете положительный ответ на заявку. Если у вас плохая кредитная история, нет официального заработка, собственной недвижимости, или вы просто хотите со 100% точностью получить кредит онлайн - решение сразу для вас важнейший аспект. Отправив заявки в несколько банков, вы можете не сомневаться в положительном ответе хотя бы в одном, а то и в нескольких случаях;

- Оформляете кредит в комфортных условиях. Даже если для подписания договора, вам нужно будет посетить банк - это окажется ближайшее к вам отделение, и вся процедура не займет более часа. Некоторые банки, такие как Тинькофф, ВТБ24, ЮникредитБанк, ОТП Банк сами доставляют кредитку, и договор прямо к вам домой или в офис! Комфортнее и не придумаешь.

Минусы онлайн-кредитования

Если говорить о минусах онлайн-кредитования, то их совершенно немного. Конечно же, удобство, комфорт и скорость финансовых операций значит очень много. Но небольшие отрицательные моменты все же имеются. Итак.

1. Часто завышенные проценты, чем в традиционных банках. Это объясняется повышенной быстротой принятия решений по кредитам и своеобразной подстраховкой банков.

2. Комиссии платежных систем за денежные переводы. Комиссии платежных систем взыскиваются практически всегда и об этом, к сожалению, не все знают.

3. Риск мошенничества. Угроза мошеннических схем по прежнему актуальна для пользователей пластиковых карт и виртуальных платежей. Для банков это невозможность в реальном времени проверить всю подлинность необходимой документации. А для клиентов угроза нарваться на мошеннические сайты, интернет магазины. Подводя итог, можно отметить, конечно же, удобство и простоту данных решений по кредитам. Что касается небольших минусов, то они имеются везде и не должны отпугивать потенциальных заемщиков.

Заключение

Итак, кредит - это экономические отношения, возникающие между кредитором и заемщиком по поводу стоимости, передаваемой во временное пользование.

Вслед за деньгами изобретение кредита является гениальным открытием человечества. Благодаря кредиту сокращается время на удовлетворение хозяйственных и личных потребностей. Предприятие -- заемщик за счет дополнительной стоимости имеет возможность увеличить свои ресурсы, расширить хозяйство, ускорить достижение производственных целей. Граждане, воспользовавшись кредитом, имеют двойной шанс:

- либо применить способности и полученные дополнительные ресурсы для расширения своего дела;

- либо ускорить достижение потребительских целей, получить в свое распоряжение такие вещи, предметы, ценности, которыми они могли бы владеть лишь в будущем.

Кредит выступает опорой современной экономики, неотъемлемым элементом экономического развития. Его используют как крупные предприятия и объединения, так и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые структуры; как государства, правительства, так и отдельные граждане.

Удобнейшим финансовым инструментом будущего и настоящего для современного человека является кредит онлайн. Решение - сразу, подписание договора - не выходя из дома, условия кредитования - на выбор заемщика. Настоящий кредитный эдем, которым настоятельно советуют воспользоваться многие банки.

Список использованной литературы

1.«Банковские кредиты и способы обеспечения кредитных обязательств/Бухгалтерия и банки», А. В. Чиненков 2010 г.

2.«Деньги. Кредит. Банки», под редакцией О.И. Лаврушина, 2008 г.

3. «Общая теория денег и кредита» Под редакцией профессора Е. Ф. Жукова 2012 г.

4. «Финансы. Денежное обращение. Кредит», Л. А. Дробозина., Л. П. Окунева, Л. Д. Андрисова и др.2013 г.

5. http://otvetila.ru/vozniknovenie-kredita-i-ego-neobhodimost/

6. http://favoritemoney.ru/

7. http://www.kreditovik.ru/news.php?id=4287

8. http://studopedia.net

9. http://damoney.ru/bank/credit/online-credit.php

Размещено на Allbest.ru

...