Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

1 Характеристика банка

1.1 Общие положения

1.2 Наименование, место нахождения банка

1.3 Сотрудники

1.4 Правовое положение Банка

1.5 Миссия банка

2. Операции банка

2.1 Депозитные операции

2.2 Кредитные операции

3. Расчетно -кассовое обслуживание

3.1 Зарплатные проекты

Заключение



Введение

акционер капитал депозит кредит

Производственно-профессиональная практика является неотъемлемой частью учебного процесса. Она обеспечивает углубление и закрепление теоретических знаний, получение конкретных практических навыков в работе по специальности, ознакомление с необходимым информационным материалом для уверенной работы на предприятии торговли в будущем, а также установление необходимых деловых контактов ВУЗа с предприятиями и организациями.

Производственно-профессиональная практика способствует приобретению умения применять полученные теоретические знания в условиях конкретной профессиональной деятельности, что способствует становлению специалиста, развивает способности аналитического и перспективного мышления.

Место прохождения практики: Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу" (ОАО "СКБ-банк")

Место нахождения банка: Российская Федерация, г. Великие луки, пр. Ленина, д. 33/14.

Основной целью прохождения практики является закрепление теоретических знаний и приобретение практических навыков.



1. Характеристика банка

1.1 Общие положения

Открытое акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу», именуемое в дальнейшем Банк, является кредитной организацией, зарегистрированной Центральным банком Российской Федерации 20 апреля 1992 года, регистрационный номер 705, созданной по решению общего собрания учредителей в организационно-правовой форме акционерного общества открытого типа (протокол № 1 от 5 ноября 1991 года) путем преобразования Свердловского коммерческого банка «СКБ-банк», зарегистрированного Центральным банком РСФСР 2 ноября 1990 года, регистрационный номер 705, и является его правопреемником.

В соответствии с решением общего собрания акционеров Банка (протокол № 1 от 17 мая 1996 года) наименование организационно-правовой формы Банка приведено в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определено как открытое акционерное общество.

Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, в том числе нормативными актами Банка России, настоящим Уставом, решениями общего собрания акционеров Банка, Совета директоров Банка, принятыми в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Банк создан без ограничения срока его деятельности и осуществляет свою деятельность на основании лицензии Банка России.



1.2 Наименование, место нахождения банка

Полное фирменное наименование Банка: открытое акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу».

Сокращенное фирменное наименование Банка: ОАО «СКБ-банк».

ОО «Великолукский» филиала «Вологодский» ОАО «СКБ-банк»

Место нахождения банка: Российская Федерация, г. Великие луки, пр. Ленина, д. 33/14.

1.3 Сотрудники

1.4 Правовое положение Банка

Банк является юридическим лицом, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России осуществляет банковские операции, предусмотренные федеральным законом.

Банк вправе участвовать в создании и создавать самостоятельно на территории Российской Федерации и за ее пределами другие коммерческие и некоммерческие организации в соответствии с законодательством Российской Федерации и соответствующего иностранного государства, входить в союзы и ассоциации кредитных организаций, создаваемые с целью защиты и представления интересов кредитных организаций, координации их деятельности, выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности и решению иных совместных задач кредитных организаций.

Банк проводит работы, связанные с использованием сведений, составляющих государственную тайну, в порядке, установленном действующим законодательством.

Банк как юридическое лицо имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе. Банк может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

Банк вправе в установленном нормативными актами Банка России порядке открывать банковские счета на территории Российской Федерации и за ее пределами.

Банк имеет круглую печать, содержащую его полное фирменное наименование на русском языке и указание на место его нахождения. Банк вправе иметь штампы и бланки со своим наименованием, собственную эмблему и другие средства визуальной идентификации.

Банк несет ответственность по своим обязательствам в пределах принадлежащего ему имущества и имущественных прав, на которые по действующему законодательству Российской Федерации может быть обращено взыскание.

Банк не отвечает по обязательствам своих акционеров. Акционеры Банка не отвечают по его обязательствам и несут риск убытков, связанных с деятельностью Банка, в пределах стоимости принадлежащих им акций.

Банк не отвечает по обязательствам государства и его органов, Банка России, равно как государство и его органы, Банк России не отвечают по обязательствам Банка, за исключением случаев, когда государство и Банк России приняли на себя такие обязательства.

1.5 Миссия банка

Банк призван предоставлять широкий спектр стандартизированных и высокотехнологичных банковских услуг и продуктов клиентам на всей территории Российской Федерации.

Философия бизнеса

СКБ-банк имеет исторические и экономические предпосылки для того, чтобы стать системообразующей кредитной организацией на рынке банковских услуг России.

СКБ-банк осуществляет постоянное внедрение новейших передовых банковских продуктов и технологий обслуживания, отвечающих потребностям Клиентов и Акционеров.

СКБ-банк способствует развитию экономической и социальной инфраструктуры на территории своего присутствия. Создавая и оптимизируя разветвленную сеть подразделений, Банк планомерно расширяет географию бизнеса адекватно интересам своих Клиентов и Акционеров.

СКБ-банк предоставляет своим Клиентам равные возможности эффективного управления своими средствами и равно комфортные условия обслуживания, тщательно изучает потребности и возможности каждого Клиента, независимо от его статуса и местонахождения.

СКБ-банк грамотно управляет рисками таким образом, чтобы обеспечить приемлемый уровень доходности для своих Клиентов и Партнеров, при сохранении статуса надежного, устойчивого банка.

СКБ-банк работает по правилам цивилизованного рынка, который строит свои отношения с Клиентами и Партнерами на основе правовых и этических норм ведения бизнеса, в соответствии с профессиональными стандартами деятельности. Одним из наиболее ценных его активов является безупречная деловая репутация.

СКБ-банк работает в режиме диалога со своими сотрудниками и обеспечивает высокий уровень их профессионализма. Отношения Банка и его сотрудников характеризуются уважением, доверием и ориентацией на единые корпоративные ценности.



2. Операции банка

Банк вправе осуществлять следующие банковские операции:

- привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

- размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

- осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

- инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

- купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

- привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (при наличии соответствующей лицензии Банка России);

- выдача банковских гарантий;

- осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Банк помимо перечисленных в пункте 5.1 настоящего Устава банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

- выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

- приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

- доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

- осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

- предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

- лизинговые операции;

- оказание консультационных и информационных услуг.

Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте.

В соответствии с лицензией Банка России на осуществление банковских операций Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.

Банк также вправе осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.

Банк вправе осуществлять другие виды деятельности, не запрещенные законодательством Российской Федерации и не противоречащие целям и предмету деятельности Банка.

2.1 Депозитные операции

Депозитные операции - это операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады либо на определенный срок, либо до востребования.

В качестве субъектов депозитных операций выступают предприятия всех организационно-правовых форм и физические лица.

Объектами депозитных операций являются депозиты, т.е. суммы денежных средств, которые субъекты депозитных операций вносят на банковские счета.

Осуществление депозитных операций предполагает разработку каждой кредитной организацией собственной депозитной политики. под которой следует понимать совокупность мероприятий коммерческого банка, направленных на определение форм, задач, содержания банковской деятельности по формированию банковских ресурсов, их планированию и регулированию.

Конечной целью выработки и реализации эффективной депозитной политики любого коммерческого банка является увеличение объема ресурсной базы при минимизации расходов банка и поддержании необходимого уровня ликвидности с учетом всех видов рисков.

Поскольку каждый банк разрабатывает депозитную политику, то главный вопрос не только в том, есть ли она у банка, но и в ее качестве. Организация депозитных взаимоотношений банка с клиентами определяется многими факторами, включая размер банка, квалификацию банковских работников, отвечающих за оформление депозитных сделок, виды депозитов и др.

Депозиты -- это главный вид привлекаемых коммерческими банками ресурсов. Действительно, именно они раскрывают содержание деятельности коммерческого банка как посредника в приобретении ресурсов на свободном рынке кредитных ресурсов.

Исходя из категории вкладчиков, различают депозиты:

§ юридических лиц (предприятий, организаций, других банков);

§ физических лиц.

По форме изъятия депозиты подразделяются на:

§ до востребования (обязательства, не имеющие конкретного срока);

§ срочные (обязательства, имеющие определенный срок);

§ условные (средства, подлежащие изъятию при наступлении заранее оговоренных условий).

К депозитам до востребования относятся:

§ средства на расчетных (контокоррентных), текущих и бюджетных счетах негосударственных предприятий, находящихся в федеральной и государственной (кроме федеральной) собственности;

§ средства на счетах физических лиц -- предпринимателей;

§ средства на счетах фондов различного назначения;

§ средства на корреспондентских счетах других банков (счета ЛОРО);

§ средства на счетах депозитов до востребования финансовых органов (федеральных и местных), коммерческих и некоммерческих организаций, находящихся в федеральной и государственной (кроме федеральной) собственности, негосударственных предприятий;

§ средства в расчетах (аккредитивы, чеки) и обязательства в расчетах по отдельным операциям (факторинговым, форфейтинговым, конверсионным);

§ вклады населения до востребования.

Невзирая на высокую подвижность средств на счетах до востребования, имеется возможность определить их минимальный не- снижаемый остаток и использовать его в качестве стабильного кредитного ресурса.

Расчет доли «коротких» денег, которые можно трансформировать в «длинные» на определенный период, производится по формуле:

А -- доля «коротких» денег, которые можно трансформировать в «длинные» на определенный период;

О_СР -- средний остаток средств на счетах до востребования за период;

О_КР -- кредитовый оборот по счетам до востребования за период.

Срочные депозиты -- это депозиты, привлекаемые на определенный срок. Твердо обозначенный срок хранения очень важен для поддержания ликвидности баланса коммерческого банка.

В соответствии с правилами ведения бухгалтерского учета в банках срочные депозиты классифицируются по следующим срокам:

§ до 30 дней;

§ 31-90 дней;

§ 91 -180 дней;

§ 181 день -- 1 год;

§ 1-3 года;

§ свыше 3 лет.

В связи с невостребованностью некоторых срочных депозитов выделяются депозиты с истекшим сроком обращения. Распространение расчетов пластиковыми картами потребовало выделения депозитов, служащих обеспечением для этого вида расчетов.

Открытие и обслуживание всех видов депозитных счетов предусматривает составление и оформление между банком и клиентом соответствующего договора (банковского счета или банковского вклада).

Для повышения заинтересованности вкладчиков в размещении своих денежных средств банк практикует, кроме простых, сложные проценты.

Одним из способов увеличения объема привлекаемых ресурсов является разнообразие вкладов для различных слоев населения в зависимости от социального уровня, а также суммы и срока хранения вклада. При этом банки должны учитывать требования и возможности различных категорий вкладчиков -- от пенсионеров и студентов до бизнесменов и людей среднего достатка. Для достижения этой цели кредитные организации предлагают такие виды вкладов, как пенсионные, инвестиционные, студенческие и т.д., по которым банки предлагают льготные повышенные проценты. Немаловажными факторами в процессе привлечения депозитов являются скорость и простота оформления вклада (заключение договора, открытие счета). Договоры банковских вкладов могут быть как стандартной формы, так и индивидуальными в зависимости от категории клиента, суммы и срока вносимого депозита.

Усиливающаяся в банковской среде конкуренция заставляет кредитные организации прибегать в процессе борьбы за вкладчика и к таким методам, как предоставление полного комплекса услуг, связанных с обслуживанием смета конкретного клиента. При этом предлагается проведение дополнительных операций, таких как оформление пластиковых карт, продажа дорожных чеков, конвертация по льготному курсу, ускоренные переводы денежных средств клиента, осуществление коммунальных платежей и т.д. Развитие широкого комплекса банковских услуг наряду со страхованием вкладов значительно повышает привлекательность кредитной организации в глазах имеющихся и потенциальных вкладчиков и способствует расширению ресурсной базы коммерческого банка.

Разновидностью срочных вклад являются депозитные и сберегательные сертификаты.

Правила выпуска и оформления сертификатов установлены письмом ЦБ РФ от 10 февраля 1992 г. № 14-3-20 «Положение о сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций» (в ред. от 31 августа 1998 г. и от 29 ноября 2000 г.). Правила выпуска и оформления сертификатов едины для всех коммерческих банков.

Сертификаты классифицируются по следующим признакам.

По способу выпуска:

§ выпускаемые в разовом порядке;

§ выпускаемые сериями.

По способу оформления:

§ именные;

§ на предъявителя.

По сроку:

§ все срочные.

По купле-продаже и погашению:

§ безналично (по депозитным сертификатам);

§ безналично и наличными деньгами (по сберегательным сертификатам).

Коммерческие банки, выпускающие сертификаты сами, разрабатывают условия выпуска и обращения каждого типа сертификатов. Размещать их банки могут после регистрации условий выпуска и обращения в ГУ ЦБР.

Сертификаты выпускаются только в рублях. Они не могут служить расчетным или платежным средством за проданные товары или оказанные услуги.

Проценты по первоначально установленной при выдаче сертификата ставке, причитающиеся владельцу по истечении срока обращения (когда владелец сертификата получает право востребования вклада или депозита по сертификату), выплачиваются кредитной организацией независимо от времени его покупки. В случае досрочного предъявления сберегательного (депозитного) сертификата к оплате кредитной организацией выплачивается сумма вклада и проценты по ставкам вкладов до востребования, если условиями сертификата не установлен иной размер процентов.

Если срок получения вклада (депозита) по сертификату просрочен, кредитная организация несет обязательство оплатить означенные в сертификате суммы вклада и процентов по первому требованию его владельца. За период с даты востребования сумм по сертификату до даты фактического предъявления сертификата к оплате проценты не выплачиваются.

Кредитная организация не может в одностороннем порядке изменить (уменьшить или увеличить) обусловленную в сертификате ставку процентов, установленную при выдаче сертификата.

СКБ-банк предлагает:

Частным лицам

Щедрая осень 11%

Зафиксируй высокую ставку! Предложение ограничено

Обыкновенное чудо 10%

Высокий доход и благотворительные отчисления в Фонд Константина Хабенского

Активный счет 9%

Управлять деньгами - легко!

Пенсионный! Акция +2,5%

Таблица 1. Вклад «Счастливая монета»

Процентные ставки по вкладу «Счастливая монета» в рублях, долларах США и Евро (% годовых)
Cумма вклада	Период действия ставки
	с 1 по 90 день	с 91 по 180 день	с 181 по 270 день	с 271 по 360 день	с 361 по 1080 день
от 10 000 до 700 000 рублей	10,0	10,5	9,5	9,0	3,0
от 700 000,01 до 3 000 000 рублей	10,5	11,0	10,0	9,5	3,0
от 3 000 000,01 до 100 000 000 рублей	10,75	11,25	10,5	10,0	3,0
от 300 долларов США до 3 млн. долларов США	4,0	4,0	3,0	3,0	1,0
от 300 евро до 2 млн. евро	3,0	3,0	3,0	3,0	1,0
Дополнительные условия: · Срок вклада: 1080 дней; · Валюта вклада: рубли РФ, доллары США, Евро; · Минимальная сумма вклада: от 10 000 рублей, от 100 000,01 рублей, от 700 000,01 рублей, от 3 000 000,01 рублей, от 10 000 000,01, от 300 долларов США, Евро. · Максимальная сумма вклада (с учетом капитализированных процентов) - 100 млн. рублей/ 3 млн. долларов США /2 млн. евро; · Пролонгация договора: не осуществляется; · Капитализация процентов: каждые 90 дней; · Пополнение вклада: до достижения максимальной суммы вклада (с учетом капитализированных процентов) - без ограничений; После достижения максимальной суммы вклада (с учетом капитализированных процентов), кроме зачисления капитализированных процентов - не производится. · Расходные операции: разрешены: · в части капитализированных процентов в любой день, любое количество раз; · в части суммы вклада - не более одного раза в текущем периоде капитализации процентов в размере не более 30% от суммы вклада (без учета капитализированных процентов). При этом после проведения расходной операции сумма вклада должна составить сумму не менее минимальной суммы вклада. В иных случаях, в соответствии с условиями договора, производится досрочный возврат вклада. · Досрочный возврат вклада: проценты рассчитываются по ставке вклада "До востребования" со дня последней капитализации до дня досрочного возврата - в случае если проценты были капитализированы, либо за весь срок нахождения вклада в Банке - в случае, если капитализация процентов по вкладу не производилась.

ОАО «СКБ-банк» предлагает юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям рассмотреть возможность выгодного размещения свободных денежных средств в депозиты и собственные векселя банка.

Стандартный депозит

Условия по депозиту

Минимальная сумма депозита - без ограничений.

Начисление процентов производится ежедневно по ставке, соответствующей ставке договора.

Досрочное расторжение - не предусмотрено.

Пополнение депозита - не предусмотрено.

Выплата процентов: ежемесячно, ежеквартально, либо в день окончания срока депозита.

Возврат суммы депозита и начисленных на нее процентов осуществляется в сроки и по реквизитам, указанным в договоре.

Депозит с возможностью досрочного возврата

Депозит, который предполагает возможность досрочного изъятия суммы депозита. Выплата процентов по данному виду депозита производится в конце срока действия договора. По данному виду депозита применяются индивидуальные условия.

Депозит с возможностью частичного изъятия суммы депозита

Депозит предполагает возможность частичного изъятия суммы депозита с сохранением действующей по договору процентной ставки. Выплата процентов возможна ежемесячно, ежеквартально и в конце срока действия договора. По данному виду депозита применяются индивидуальные условия.

Депозит с возможностью пополнения суммы депозита

Депозит предполагает возможность пополнения суммы депозита с сохранением действующей по договору процентной ставки без ограничения по суммам пополнения. Выплата процентов по данному депозиту возможна ежемесячно, ежеквартально и в конце действия договора. По данному виду депозита применяются индивидуальные условия.

Депозит с возможностью пополнения и досрочного расторжения

Депозит предполагает возможность пополнения, без ограничения по суммам пополнения, и досрочного расторжения депозита. Выплата процентов производится в конце срока действия договора. По данному виду депозита применяются индивидуальные условия.

· Расчетные векселя - векселя со сроком платежа «По предъявлении, но не ранее 3х дней с даты выпуска»;

· Дисконтные векселя - векселя, цена покупки которых ниже номинала;

· Процентные - цена покупки равна номиналу. Начисление процентов на вексельную сумму.

Специалисты банка помогут подобрать для Вас наиболее выгодную конструкцию и схему размещения денежных средств с учетом Ваших пожеланий на индивидуальных условиях.



2.2 Кредитные операции

СКБ-банк предлагает:

Частным лицам

Кредит «На всё про всё»

Цель кредита: любые потребительские нужды

Сумма кредита: от 51 000 до 1 300 000 рублей

Срок кредитования:

без предоставления Справки о зарплате, кредит предоставляется сроком до 36 мес. (макс. сумма 115 000 р.)

с предоставлением Справки о зарплате, кредит предоставляется сроком до 60 мес. (макс. сумма 1 300 000 р.)

Досрочное погашение: без ограничений и комиссий

Обеспечение: НЕ ТРЕБУЕТСЯ

Время рассмотрения заявки: от 1 до 2 дней

Возможно привлечение 1 солидарного заемщика:

· Если вашего дохода не достаточно, Вы можете подать заявку на кредит вместе с созаемщиком - это позволяет оформить кредит на большую сумму, так как в расчете суммы кредита будет учтен не только Ваш доход, но и доход Вашего созаемщика!

· Созаемщик может состоять в родстве (супруг/а) и должен соответствовать требованиям, предъявляемым к Заявителю.

Возраст	от 23 лет до 70 лет (на момент окончания срока действия Кредитного договора)
Стаж работы на последнем месте работы	не менее 3-х месяцев
Регистрация и фактическое проживание	- населенные пункты, в которых расположены подразделения Банка; - населенные пункты не далее 50 км от точки присутствия Банка (в пределах субъекта РФ, в котором расположено подразделение Банка)
Гражданство	Российская Федерация

Перечень документов, предоставляемых в Банк для оформления кредита:

1. Паспорт гражданина РФ;

2. Дополнительный документ на выбор: свидетельство ПФР, водительское удостоверение, загранпаспорт, удостоверение личности военнослужащего;

3. Военный билет (обязательно для мужчин в возрасте до 27 лет);

4. Справка о заработной плате (2-НДФЛ или по форме Банка) за последние 6 месяцев;

Если Заемщик не готов предоставить справку о заработной плате (2-НДФЛ или по форме Банка) за последние 6 месяцев, максимальная сумма кредита составит 115 000 рублей, срок кредитования - до 36 месяцев. В таком случае необходимо предоставить документы, указанные в п. 1-3.

Досрочное погашение кредита - полное и частичное досрочное погашение разрешено без ограничений (без штрафных санкций и дополнительных комиссий).

Погашение кредита и уплата процентов - ежемесячно аннуитетными платежами.

Процентная ставка за пользование кредитом:

От 51 000 до 1 300 000 рублей при условии предоставления Заемщиком Справки о зарплате, процентная ставка устанавливается в размере от 16,9% до 25,9% годовых;

От 51 000 до 115 000 рублей при НЕ предоставлении Заемщиком Справки о зарплате, процентная ставка устанавливается в размере 33,9% годовых;

Процентная ставка за пользование кредитом (условия для Заёмщиков с положительной кредитной историей):

· Процентная ставка за пользование кредитом - 22% годовых: при условии, что сумма кредита составит до 500 000 рублей, срок кредитования - до 60 месяцев, предоставлена справка о зарплате;

· Процентная ставка за пользование кредитом - 19,9% годовых: при условии, что сумма кредита не превышает установленного Банком Заёмщику лимита кредитования, срок кредитования - до 60 месяцев, БЕЗ предоставления Справки о зарплате.

Внимание!

Информацию о полной стоимости кредитов, предоставляемых физическим лицам, Вы можете узнать в любом филиале, операционном/дополнительном офисе ОАО «СКБ-банк».

Полная стоимость кредита будет доводиться до сведения каждого Заемщика при заключении кредитного договора!

Процентная ставка в пределах диапазона определяется банком по каждой кредитной заявке с учетом уровня риска и кредитоспособности заемщика

Кредит «Для своих»

Повышенное доверие к держателям зарплатных карт СКБ-банка.

Ипотечный кредит «12-12-12»

Ипотека от СКБ-банка

Корпоративная программа в рамках кредита «На всё про всё»

Потребительский кредит по сниженной ставке

· Узнай свою кредитную историю!

· СКБ-банк предлагает клиентам новую услугу: теперь в любом из офисов банка можно узнать свою кредитную историю. Это особенно важно для заемщиков: на информацию из кредитной истории ориентируются банки, принимая решение о выдаче кредита.

· Контроль собственной кредитной истории позволит Вам быть уверенным в том, что вы не стали жертвой мошенников или какой-либо ошибки. Специалисты банка помогут составить запрос и направить в нужные инстанции. Полученная информация - строго конфиденциальна.

Кредит для бизнеса "Набирай обороты!"

Условия кредитования:

Срок кредитования:

· 60 месяцев - на пополнение оборотных средств

· 84 месяца - на инвестиции

Сумма: от 500 000 до 10 000 000 (сумма кратна 10 000)

Срок ведения бизнеса: не менее 12 месяцев.

Обеспечение: поручительство, залог (автотранспорт, спецтехника и недвижимость).

При предоставлении кредита без залога максимальная сумма составит 2 000 000 рублей.

Процентная ставка по кредиту: от 15%

Единовременная и ежемесячная комиссии отсутствуют

Таблица 2. Формы для заполнения Клиентом

В соответствии со ст.26 Закона "О банках и банковской деятельности" ОАО "СКБ-банк" обязуется сохранять в тайне всю полученную от Вас информацию.
"Структура бизнеса"
Наименование клиента:
Наименование	Сумма на дату заполнения (в руб.)	Дополнительные документы (необходимо предоставить документы из предложенного списка, которые используются на Вашем предприятии)
КАССА (наличные ден.ср.в кассе(ах) предприятия)		Х/Z-отчеты ККМ на дату заявки; или
		Данные управленческого учета на дату заявки
СБЕРЕЖЕНИЯ, НАКОПЛЕНИЯ (ден.ср. во вкладах,сейфе и т.п.)
БАНКОВСКИЙ СЧЕТ (ден.ср. на р/счетах)		Выписки по счетам банков на дату заявки
СЫРЬЕ И П/Ф (наличие остатка в ценах закупа - для общепита и произв-ва)
ГОТОВАЯ ПРОДУКЦИЯ (наличие остатка по сырьевой себестоимсти)		Складская справка на дату заявки; или
		Оборотно-сальдовая ведомость по сч. 43 на дату заявки
ТОВАРЫ (наличие остатка в ценах закупа)		Складская справка на дату заявки; или
		Оборотно-сальдовая ведомость по сч. 41 на дату заявки
ОБОРУДОВАНИЕ И МЕБЕЛЬ (общую сумму в рыночных ценах)		Перечень оборудования
ТРАНСПОРТНЫЕ СРЕДСТВА (общую сумму в рыночных ценах)		Копия свидетельств о регистрации ТС
НЕДВИЖИМОСТЬ (общую сумму в рыночных ценах)		Свидетельство о праве собственности установленного образца;
ПРОЧИЕ ПОСТОЯННЫЕ АКТИВЫ (общую сумму в рыночных ценах (объекты незаверш.строит-ва, зем.уч. и пр.)		Договора с контрагентами на приобретение активов (предоплата за основные средства);
		Данные управленческого учета;

Дата

Подпись

М.П.

Кредит для бизнеса "Стабильный рост"

Условия кредитования:

Срок кредитования: 72 месяца - на пополнение оборотных средств, инвестиции, рефинансирование кредитов, выданных в других банках;

Сумма: от 1 000 000 до 10 000 000 рублей;

Срок ведения бизнеса: не менее 36 месяцев;

Обеспечение: поручительство, залог (автотранспорт, спецтехника, недвижимость), возможно без обеспечения;

При предоставлении кредита без залога максимальная сумма составит 2 000 000 рублей.

Процентная ставка по кредиту: 19%

Единовременная и ежемесячная комиссии отсутствуют

Кредитный продукт	Сумма, руб	Срок	Обеспечение	Рассмотрение
«Топливо для бизнеса»	от10 000000 до30000 000	до3лет	поручительство, залог	до 5 дней
«Овердрафт без обнуления»	от2000000 до30000000	1 год	Поручительство	до 5 дней
«Под контракт»	от10000000 до30000000	до 2 лет	поручительство, залог прав требований по конракту	до 5 дней

Кредит для бизнеса "ХХL"

Условия кредитования:

Срок кредитования:

· до 24 месяцев - на пополнение оборотных средств;

· до 60 месяцев - на инвестиционные цели.

Сумма: от10000000до 30000000рублей.

Возможно предоставление меньшей суммы при совокупной сумме действующего кредита в СКБ-банке и запрашиваемого кредита более 10 млн. руб.

Обеспечение: поручительство, залог (автотранспорт, спецтехника, оборудование и недвижимость).

Отсутствие дополнительных комиссий за выдачу кредита и за ведение ссудного счета.

Срок ведения бизнеса: не менее 12 месяцев.

формы финансирования

Овердрафт

Овердрафт - это краткосрочное кредитование Вашего расчетного счета в «СКБ-банке».

На практике Вы можете, к примеру, оперативно осуществить необходимый платеж, даже когда остаток средств на расчетном счете Вашей компании меньше суммы этого платежа или когда расчетный счет пуст.

· Овердрафт предоставляется на 1 год с обнулением 1 раз в 30 дней;

· Максимальная сумма овердрафта - 30 % от среднемесячных поступлений на расчетный счет;

· На задолженность по овердрафту проценты начисляются за фактическое количество дней пользования овердрафтом;

· Овердрафт предоставляется при наличии расчетного счета в СКБ-банке;

· Возможно установление лимита овердрафта исходя из среднемесячных поступлений на расчетные счета в других банках, при условии дальнейшего перевода оборотов в СКБ-банк;

· Погашение задолженности происходит автоматически.

Разовый кредит

Денежные средства поступают на расчетный счет заемщика единой суммой и погашаются по истечении срока кредитования.

Разовый кредит:

· оптимальный вид кредитования при проведении разовых сделок. Сумма и сроки возврата средств определяются в зависимости от параметров финансируемого контракта;

· позволяет покрыть недостаток оборотных средств, создать необходимый уровень запасов к сезону пиковых продаж или оперативно провести важную сделку;

Банк может предложить Вам индивидуальный график поэтапного погашения кредита, а также индивидуальный подход и обеспечение.

Кредитная линия

Кредитная линия - инструмент долгосрочного кредитования предприятий.

Кредитование в режиме кредитной линии имеет целый ряд преимуществ:

· позволяет оперативно и без излишних формальностей получить на свой расчетный счет требуемую сумму в рамках установленного лимита кредитования;

· после погашения задолженности обращение за очередным траншем возможно в этот же день, что не допускает возникновение кассового разрыва;

· срок действия договора кредитной линии может достигать 3 лет.

Кредитная линия с лимитом задолженности определяет общий лимит кредитных средств, которые заемщик выбирает согласно предоставленному в Банк графику;

Цель:

- расширение бизнеса: приобретение коммерческой недвижимости, оборудования автотранспорта;

- финансирование текущей деятельности: пополнение оборотных средств, выполнение условий контрактов;

Предоставляется отдельными траншами;

Проценты начисляются не на весь лимит, а на фактический остаток задолженности.

Кредитная линия с лимитом выдачи определяет общий лимит задолженности перед Банком, в рамках которого заемщик имеет право на неоднократное получение и использование (по мере фактической необходимости) кредитных средств, а так же их погашение;

· цель - финансирование текущей деятельности: пополнение оборотных средств, выполнение условий контрактов;

· сроки траншей определяются исходя из потребностей Вашего предприятия.

Банк может предложить Вам индивидуальный график поэтапного погашения кредитной линии, а также индивидуальный подход и обеспечение.

Досрочное погашение возможно в любой момент, без взимания штрафов и комиссий.

Банковские гарантии

СКБ-банку подтверждено право выдавать банковские гарантии в рамках нового закона 44-ФЗ (на основании протокола от 21 января 2014г., выданного Управлением Федерального казначейства по Свердловской области).

«Гарантия на контракт»

Условия предоставления продукта:

· БЕЗ ЗАЛОГА;

· Цель: на возврат аванса, на исполнение обязательств по договору;

· Сумма: до 2 000 000 руб.;

· Срок: до 13 мес.;

· Возможно установление лимита на выдачу банковских гарантий (открытие гарантийной линии) до 24 мес.;

· Обеспечение: поручительство собственников;

· Срок ведения бизнеса: не менее 12 мес.

ОАО «СКБ-банк» предлагает все виды банковских гарантий:

1. Тендерная гарантия;

2. Гарантия исполнения обязательств;

3. Таможенная гарантия;

4. Гарантия платежа;

5. Гарантия возврата аванса.

Предлагаем вниманию клиентов возможность получения гарантии «ЗА ОДИН ДЕНЬ»:

· Обеспечение - заклад векселей ОАО «СКБ-банк» на сумму гарантии;

· По векселю начисляются проценты в период его заклада;

· Сокращенный пакет документов для предоставления в Банк.

Возможно установление лимита на выдачу банковских гарантий (открытие гарантийной линии). В рамках установленного лимита Вы можете в любой момент обратиться в Банк за получением гарантии.

Банк аккредитован в крупнейших компаниях РФ и удовлетворяет всем требованиям, предъявляемым бенефициарами.

Обеспечением по гарантии могут выступать: векселя СКБ-банка, поручительства юридических и физических лиц, недвижимость, оборудование, автотранспорт, товары в обороте.

Предварительное решение за 1 день. Направляйте бухгалтерский баланс и отчет о финансовых результатах за последние 5 кварталов на corp_credit@skbbank.ru

За получением банковской гарантии вы можете обратиться непосредственно в офис ОАО «СКБ-банк» (в г. Екатеринбург, а также в более чем 200 офисов ОАО «СКБ-банк» по всей России).



3. Расчетно -кассовое обслуживание

· Открытие счета - 0 рублей;

· Ведение счета по ДБО - 0 рублей*;

· Платежки внутри банка по ДБО - 1 рубль;

· Установка и обслуживание интернет-банка - 0 рублей**;

· Предоставление ЭЦП - 500 рублей;

· Открытие счета корпоративной карты - 0 рублей;

· Подключение к SMS-информированию - 0 рублей;

Документы, которые необходимо предоставить для открытия счета:

1. Учредительные документы:

2. - копия Устава (Положения), заверенная органом регистрации предприятия, либо нотариально - в юридическое дело Банка;

3. - копия Учредительного договора (заявки, решения или приказа о создании предприятия), заверенная органом регистрации предприятия либо нотариально.

4. Документы, свидетельствующие о государственной регистрации:

5. Юридические лица, зарегистрированные налоговым органом после 1 июля 2002 г. предоставляют копию "Свидетельства о государственной регистрации" (форма Р 51001), выдаваемого налоговым органом, заверенную регистрирующим органом либо нотариально.

6. Юридические лица, зарегистрированные в органах Минюста РФ, наряду с имеющимся "Свидетельством о государственной регистрации", предоставляют копию "Свидетельства о внесении записи в Единый Государственный реестр" (форма Р 50003), выдаваемого налоговым органом, заверенную регистрирующим органом либо нотариально.

7. Юридические лица, зарегистрированные до 1 июля 2002 г., дополнительно к имеющемуся "Свидетельству о государственной регистрации" предоставляют копию "Свидетельства о внесении записи в единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице, зарегистрированном до 01 июля 2002 года" (форма Р 57001), выдаваемого налоговым органом, заверенную регистрирующим органом либо нотариально.

8. Карточка с образцами подписей и оттиском печати, заверенная нотариально либо в банке (1 экземпляр).

9. Карточка выдается в Банке.

10. Подлинник и копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе.

11. Оригинал, или копия (заверенная печатью предприятия и подписью директора) информационного письма Управления статистики о присвоении предприятию кодов и включения в состав Единого государственного реестра предприятий и организаций (ЕГРПО).

12. Выписка из решения собрания учредителей (приказ) о назначении на должность директора, главного бухгалтера и иных лиц указанных в карточке.

13. Паспорта директора и главного бухгалтера для сверки паспортных данных.

14. Документ, свидетельствующий о фактическом местонахождении постоянно действующего исполнительного органа юридического лица:

15. - либо письменное подтверждение с указанием фактического адреса с печатью, подписью руководителя и главного бухгалтера;

16. - либо документ, подтверждающий право пользования помещением (недвижимым имуществом), заявленным в качестве места нахождения юридического лица (свидетельство о праве собственности, договор аренды и т.п.).

17. Выписка из ЕГРЮЛ (ЕГРИП).



3.1 Зарплатные проекты

СКБ-банк предлагает Вашей компании услуги по организации выплаты заработной платы,пособий и иных денежных выплат с помощью карт самой известной и распространенной в мире международной платежной системы VISA.

Перечисление заработной платы на международные банковские карты позволит Вашей Компании:

· Укрепить кассовую дисциплину предприятия;

· Снизить риск утраты денег при транспортировке и хранении денег;

· Повысить эффективность расходования рабочего времени сотрудниками;

· Снизить расходы на выплату заработной платы;

· Наглядно демонстрировать прозрачность финансовых операций предприятия;

· Поднять социальный статус сотрудников и упростить для них процедуру получения кредитов;

· Карты выпускаются бесплатно. Зачисление денежных средств на банковскую карту осуществляется Банкомв течение одного рабочего дня.

Зарплатный проект избавит вас от хранения больших сумм наличности

В рамках реализации зарплатного проекта Банк готов предложить Вам реализовать схему кредитования сотрудников Компании по картам, выпущенным в рамках зарплатного проекта.

Главная особенность данного предложения заключается в том, что сумма кредита зачисляется на карточный счет сотрудника Компании. Погашение кредита осуществляется автоматически с поступлений на картсчет. Клиенту не нужно являться в Банк для погашения кредита. Держателям зарплатных карт СКБ-банка предоставляются кредиты «Кредит для своих»

Все сотрудники, имеющие карту СКБ-банка, получат бесплатный доступ к Интернет-сервису, Мобильному сервису и 10 сеансовых ключей для проведения финансовых операций.

При реализации проекта на условиях тарифного плана «Комфорт» ваши сотрудники получат возможность дважды в месяц бесплатно получать наличные в любых бакноматах страны.

Таблица 1. Условия реализации зарплатного проекта для организаций

Наименование Тарифного плана

Социальный

Базовый

Комфорт

Срок оплаты

Тип карты Вид операции

Visa Instant Issue

Visa Electron

Visa Classic

Visa Gold

Visa Instant Issue

Visa Electron

Visa Classic

Visa Gold

Visa Instant Issue

Visa Electron

Visa Classic

Visa Gold

13.4.1.Установка системы дистанционного банковского обслуживания “3S-клиент” (без выезда специалиста)

3000рублей2

3 000 рублей

3 000 рублей

В день заключения договора дистанционного банковского обслуживания

13.4.2.Установка системы дистанционного банковского обслуживания “3S-bank” (без выезда специалиста)

1 000 рублей2

1 000 рублей

1 000 рублей

В день заключения договора дистанционного банковского обслуживания

13.4.3.Зачисление выплат получателям по ведомости (% от суммы зачисления)3

0

0,2

0,5

В момент перечисления выплат



¹ Данный подраздел действует только в отношении организаций, заключивших Генеральное соглашение после 17.05.2010.

Для организаций, заключивших Генеральное соглашение до 17.05.2010, действуют условия заключенных с ними Генеральных соглашений

² Без взимания вознаграждения для бюджетных и некоммерческих организаций, перечисленных в Приложении 1 к Тарифному справочнику.

³ При перечислении денежных средств отдельными платежными поручениями, без использования ведомости на зачисление, комиссия удерживается с физического лица в соответствии с п. 13.1.6. по тарифу «Специальный». Комиссия с организации при этом не взимается.

Банковские карты

Карта Добра

Виртуальная карта Visa Virtuon

Электронные

Visa Electron и Maestro

Классические

Visa Classic и MasterCard Standard

Золотые

Visa Gold и MasterCard Gold

Совет директоров банка

Правление банка

Ходоровский Михаил Яковлевич

Председатель Совета директоров,профессор, доктор экономических наук Генеральный директор ЗАО Группа Синара Каплунов Андрей Юрьевич

Заместитель Председателя Совета директоров,

Первый заместитель Генерального директора ОАО «Трубная металлургическая компания»Гончаров Александр Алексеевич

Заместитель Председателя Совета директоров,

Член Совета директоров ЗАО Группа Синара Пумпянский Александр Дмитриевич

Заместитель Председателя Совета директоров, Председатель Комитета по стратегии и корпоративному развитию Совета директоров ОАО "СКБ-банк"

Члены совета директоров

Воробьев Алексей Сергеевич

Заместитель директора департамента - начальник Управления финансовых институтов России Департамента финансовых институтов Государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности» (Внешэкономбанк)

Зибарев Илья Владимирович

Председатель Правления ОАО «СКБ-банк»

Ильичев Павел Дмитриевич

Независимый член Совета директоров ОАО «СКБ-банк», Заместитель начальника Департамента корпоративных финансов ОАО «РЖД»

Овсянников Анатолий Николаевич

Директор по экономике и финансам ЗАО Группа Синара

Пумпянский Дмитрий Александрович

Председатель Совета директоров ЗАО Группа Синара

Родзянко Алексис О

Независимый член Совета директоров ОАО «СКБ-банк», Президент Американской Торговой Палаты в России

Эскиндаров Мухадин Абдурахманович

Независимый член Совета директоров ОАО «СКБ-банк», Ректор федерального государственного образовательного бюджетного учреждения высшего профессионального образования «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации»

Банк скб-банк (головной офис)

Вы можете найти нас в г Екатеринбург, район Центр. По адресу ул. Куйбышева, д. 75.

Клиенты банка

СКБ-банк обладает обширной клиентской базой, в которую входят как частные лица, так и крупнейшие промышленные предприятия Уральского региона и России. Среди них -- ОАО «Синарский трубный завод», ОАО «Северский трубный завод», ЗАО «Нижне-Сергинский метизно-металлургический завод», ОАО «Уральский завод железнодорожного машиностроения»,ОАО«УралХимПласт», концерн«Калина» (ОАО), Таганрогский металлургический завод, Волжский трубный завод и многие другие, всего около 50 000 предприятий.

СКБ-банк обслуживает более 1,5 млн клиентов -- физических лиц.



Заключение

В результате производственной практики, пройденной мной в компании ОАО «СКБ-Банк» цель, поставленная в начале данной практики, была достигнута. Собранный материал по исследуемой компании был изучен и проанализирован, с помощью которого составлен отчет.

Для составления отчета были изучены такие вопросы как:

- история создания компании, его основные виды деятельности, их функции и задачи;

- основные показатели работы предприятия;

Также были проанализированы ряд документов.

За время стажировки я ознакомилась со структурой кредитной организации, основными функциями подразделения банка, продуктной линей банка.



Приложения

Скрипт

Физические лица

Для обзвона баз:

· Доп. Контакты

· Рекомендательные карточки

Важно! Озвучить клиенту переплату в процентах в год, не дожидаясь вопроса клиента о ставке!

Разговариваем по телефону - улыбайтесь.

Между предложениями делайте паузы, слушайте клиента, задавайте уточняющие вопросы.

Перед звонком откройте кредитный калькулятор по вкладам, будьте готовы посчитать клиенту ежемесячный платеж, озвучить переплату в процентах, доходность по вкладу.

С: Иван Иванович, добрый день. Очень рада, что до вас дозвонилась, удобно разговаривать?

К: Да.

С: Вас приветствует сотрудник СКБ - банка.

Один из ваших знакомых, который является клиентом СКБ - банка, рекомендовал вас как человека очень ответственного и надежного.

В связи с этим, СКБ - банк предлагает оформить потребительский кредит без залога и поручителей на любую сумму до 1 миллиона рублей при средней переплате всего 12,4 % в год. Желаемую сумму вы можете получить наличными.

Так, например: на сумму 20000 рублей ежемесячный платёж составит всего 5400рублей.

Юридические лица

Малый и средний бизнес

Добрый день. Я сотрудник СКБ - банка. Могу ли я обсудить с вами вопрос партнерства с банками? А с кем возможно?

Здравствуйте, как я могу к вам обращаться?

Есть ли у вас пару минут для разговора, у меня к вам интересное предложение.

Как давно зарегистрирован ваш бизнес? (Выясняем: не менее 1 года или 3 лет)

Вы уже сотрудничаете с банками?

Хотели бы вы сэкономить и уменьшить ваши ежемесячные растраты?

Каким образом?

У нас есть к вам предложения.

Менее 36 месяцев: предлагаем кредит под 24% годовых, либо быстрый кредит без предоставления документов.

Более 36 месяцев: предлагаем кредит под 19% годовых, оборот 3 миллиона, срок работы 3 года.

Размещено на Allbest.ru

...