Основы работы коммерческих банков

Размещено на http://www.allbest.ru/

Частное образовательное учреждение

Высшего образования

«Уральский институт бизнеса»

Кафедра Экономики, управления и сферы обслуживания

ОТЧЁТ ПО ПРЕДИПЛОМНОЙ ПРАКТИКЕ

Выполнил студент Лавренова Анастасия Олеговна

Группа 3-402Э

Челябинск

2015



СОДЕРЖАНИЕ

Введение

1. Характеристика банка

2. Организационная структура банка

3. Формирование и структура банковских ресурсов. Виды счетов и вкладов. Порядок открытия и ведения счетов

4. Виды ссуд и условия их предоставления и погашения. Документы, предъявляемые в банк для получения

5. Анализ кредитоспособности клиента

6. Виды комиссионных операций банка

7. Организация расчетов и контроль над их осуществлением

8. Организация консультационного и информационного обслуживания клиентов

9. Организация банковского учета в банке

10. Прогнозирование и планирование банковской деятельности

11. Организация делопроизводства в банке

Заключение

Список литературы

Приложения



ВВЕДЕНИЕ

Становление рыночной экономики в нашей стране открыло новый этап и поставило новые задачи в развитии банковского дела. В настоящее время в России функционирует огромное количество кредитных организаций. Среди них Банк Хоум Кредит энд Финанс - один из крупнейших участников российского розничного рынка банковских услуг.

Целью прохождения практики явилось закрепление полученных теоретических знаний и приобретения практических навыков компетенций, необходимых для самостоятельной работы в коммерческом банке.

В связи с этим были поставлены следующие задачи:

сформировать комплекс знаний о технологиях проведения и документального оформления банковских операций;

изучить роль органов управления банка в организации банковского обслуживания клиентов;

овладеть навыками применения нормативных правовых источников и теоретических знаний для решения практических задач, возникающих в деятельности элемента банковской системы.



1. ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКА

банковский счет ссуда комиссионный

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", один из лидеров российского рынка банковской розницы, работает на российском рынке с 2002 года. По данным аудированной финансовой отчетности (МСФО) на 01.01.2015 года активы ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" составили 759 967 млн. руб, капитал - 67 853 млн. руб., кредитный портфель - 456 952 млн. руб. Чистая прибыль по итогам на 01.01.2015 года составила 7458 млн. руб.

По состоянию на февраль 2015 года Банк на рынке товарного кредитования занимает третье место, на рынке кредитных карт - 15% от общей доли рынка. Региональная сеть Банка представлена в 80 регионах России. Действуют 426 банковских офисов, 10 представительств, и свыше 54000 точек продаж. Банк сотрудничает более чем с 39 тыс. магазинов-партнеров в 1 200 городах России. Клиентами Банка являются около 21,4 млн. человек.

Кредитная линейка Банка включает более 100 кредитных продуктов, среди которых потребительские кредиты, наличные в кредит, кредитные карты, депозиты, автокредиты и ипотека. Банк "Хоум Кредит" активно реализует стратегию перехода от монолайновой кредитной организации к универсальному розничному банку.

На данный момент международное рейтинговое агентство Fitch оценивает ООО ХКФБ в своём рейтинге BB-, Moodys' подтвердило рейтинг Банка на уровне Ba3. Прогноз рейтингов - стабильный.

Основа работы Банка в России - принцип ответственного кредитования и прозрачности бизнеса. Благодаря передовым технологиям кредитования Банк предлагает клиентам простые и быстрые решения, объективные условия и стремится к взаимовыгодному партнерству. В Банке принят Кодекс ответственного кредитования.

Успехи Банка были также отмечены в 2010 году профессиональными кругами. По итогам опроса Экспертного совета премии "Финансовый Олимп" Банк был признан лучшим розничным банком в категории "Потенциал и перспектива". По итогам национально банковской премии Банк получил награду в 2 номинациях: "За развитие банковских услуг в регионах России" и как "Информационно открытый банк".

Банк является членом Ассоциации российских банков, Ассоциации региональных банков, Национальной валютной ассоциации, Национальной фондовой ассоциации и Московской международной валютной биржи.

Аудит Банка по международным стандартам финансовой отчетности проводит компания KPMG. Аудит по российским стандартам финансовой отчетности проводит ООО «Финансовые и бухгалтерские консультанты».

Банк входит в систему страхования вкладов под номером 170 в реестре банков-участников системы страхования вкладов.

Банк "Хоум Кредит" является членом Группы "Хоум Кредит" (Home Credit Group). Компании Группы "Хоум Кредит" осуществляют свою деятельность на финансовых рынках Центральной и Восточной Европы, а также Центральной Азии и Дальнего Востока. Общий объем выданных Группой кредитов на конец 2013 года составил 5,1 млрд долларов США. Группа "Хоум Кредит" является одним из лидеров на рынках потребительского кредитования Чешской Республики (с 1997 года), Словацкой Республики (с 1999 года), Российской Федерации (с 2002 года) и Республики Казахстан (с декабря 2005 года). В 2006 году Группа "Хоум Кредит" вышла также на рынки Украины, Беларуси, в декабре 2007 года - на рынок Китая.

Группа "Хоум Кредит" является членом группы компаний PPF, основанной в 1991 году и занимающейся страхованием и потребительским кредитованием, а также оказывающей комплексные услуги по управлению активами. За 20 лет своей деятельности группа компаний PPF стала ведущим международным финансовым инвестором, управляющим активами объемом около 12,383 млрд евро на 31 декабря 2013 года.

Лицензии.

Банк зарегистрирован в Едином государственном реестре юридических лиц за основным государственным номером 1027700280937 от 04 октября 2002 года.

Генеральная лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций, в том числе со средствами в рублях и в иностранной валюте юридических и физических лиц № 316 от 15 марта 2012 г.

Лицензия ФСФР профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 177-12048-100000 от 27 февраля 2009 г.

Лицензия ФСФР профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности № 177-12050-010000 от 27 февраля 2009 г.

Лицензия ФСФР профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности №177-10966-000100 от 22.01.2008.

Лицензия ФСФР профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами №177-12894-001000 от 02.02.2010.

Банк участвует в системе обязательного страхования вкладов и включен под номером 170 в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов.

2. ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА БАНКА

Высшим органом банка ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» является общее собрание участников. Общее собрание правомочно решать вынесенные на его рассмотрение вопросы, если в заседании принимает участие не менее трех четвертей от числа участников банка.

Общее руководство деятельностью банка осуществляет совет банка. На него возлагаются также наблюдение и контроль за работой правления банка. Состав совета, порядок и сроки выборов его членов определяет общие направления деятельности банка, рассматривает проекты кредитных и других планов банка, утверждает, планы доходов и расходов и прибыли банка, рассматривает вопросы об открытии и закрытии филиалов банка и другие вопросы, связанные с деятельностью банка, его взаимоотношениями с клиентами и перспективами развития.

Непосредственно деятельностью коммерческого банка руководит правление. Оно несет ответственность перед советом банка. Правление состоит из председателя правления (президента), его заместителей (вице-президентов) и других членов.

Заседания правления банка проводятся регулярно. Решения принимаются большинством голосом. При равенстве голосов голос председателя является решающим. Решения правления проводятся в жизнь приказом председателя правления банка. При правлении банка находятся кредитный комитет и ревизионная комиссия.

В функции кредитного комитета входят: разработка кредитной политики банка, структуры привлекаемых средств и их размещения; разработка заключений по предоставлению наиболее крупных ссуд (превышающих установленные лимиты); рассмотрение вопросов, связанных с инвестированием, ведением трастовых операций.

Ревизионная комиссия избирается общим собранием участников и подотчетна совету банка. В состав ревизионной комиссии не могут быть избраны члены совета и правления коммерческого банка. Правление банка предоставляет в распоряжение ревизионной комиссии все необходимые для проведения ревизии материалы. Результаты проведенных проверок комиссия направляет правлению банка.

В целях обеспечения гласности в работе коммерческих банков и доступности информации об их финансовом положении их годовые балансы, утвержденные общим собранием участников, а также отчет о прибылях и убытках должны публиковаться в печати (после подтверждения достоверности представленных в них сведений аудиторской организацией).

В целях оперативного кредитно-расчетного обслуживания предприятий и организаций - клиентов банка, территориально удаленных от места расположения коммерческого банка, он может организовывать филиалы и представительства. При этом вопрос об открытии филиала или представительства коммерческого банка должен быть согласован с ГУ ЦБ РФ по месту открытия филиала или представительства.

В состав ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» входят такие основные подразделения:

управление активно-пассивными операциями, в которые входят такие основные отделы:

кредитный;

отдел ЦБ;

валютный;

отдел по работе с населением, который содержит сектор по работе с пластиковыми картами.

управление учета, отчетности и кассовых операций.

Отделы:

операционный;

отдел кассовых операций;

отдел сводной отчетности и экономического анализа;

бухгалтерия;

отдел учета валютных операций.

Этот подраздел банка отвечает за бухгалтерское отображение всех банковских операций

административно-хозяйственное управление.

Отделы:

отдел автоматизации и информационно-технического обеспечения;

юридический;

служба безопасности, в которую входят отдел инкассации и перевозки ценностей;

отдел кадров;

отдел развития и работы с клиентами (маркетинговая служба);

хозяйственный отдел.

Кроме основных подразделов существуют и другие подразделы банка:

Кредитный комитет - состоит из всех членов правления банка и начальников кредитного, юридического и отдела службы безопасности. Кредитный комитет существует для коллективного рассмотрения всех факторов "за" и "против" при принятии решения относительно того или другого клиента.

Кадровая комиссия - это консультативный орган при Правлении банка. Задача комиссии - проведение конкурсов на замещение вакансий и проведение аттестации сотрудников банка один раз в год. Ее выводы имеют лишь рекомендательный характер.

Отдел аудита - это основной контрольный подраздел банка, который выполняет такие функции:

контроль соответствия всех банковских операций действующему законодательству;

координация отношений банка с налоговыми органами;

решение всех бухгалтерских и юридических дискуссий в границах банка;

проверка достоверности информации, которая предоставляется руководству банка;

управление рисками.



3. ФОРМИРОВАНИЕ И СТРУКТУРА БАНКОВСКИХ РЕСУРСОВ. ВИДЫ СЧЕТОВ И ВКЛАДОВ. ПОРЯДОК ОТКРЫТИЯ И ВЕДЕНИЯ СЧЕТОВ

Сравнение приведенных показателей в первом полугодии 2013 года с аналогичными показателями в 2012 году, выявляют следующую динамику. Собственные средства в 2013 году превысили на 27% (на 5 186 820 тыс. руб.) уровень капитала в 1 полугодии 2013 года. Рост показателя обусловлен накоплением нераспределенной прибыли предшествующих лет. Чистая прибыль банка в первом полугодии 2013 года по сравнению с аналогичным периодом 2012 года осталась на стабильно высоком уровне. Несуществующее снижение связано с возросшими расходами на активное развитие бизнеса банка. Изменение показателей рентабельности капитала связано со значительным ростом активов и капитала банка.

Виды счетов

Открытие банком счета клиенту и предоставление ему услуг по расчетно-кассовому обслуживанию осуществляется на основе заключения банком и клиентом договора банковского счета. В нем определяются условия расчетного обслуживания фирмы банком:

·перечень услуг, оказываемых банком фирме-клиенту;

·взаимная ответственность сторон;

·размер комиссионного вознаграждения, который определяется в каждом конкретном случае исходя из себестоимости совершаемых операций и обеспечения необходимого уровня рентабельности.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу чета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента и перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться ими. Банк не может определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Виды вкладов



4. ВИДЫ ССУД И УСЛОВИЯ ИХ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ И ПОГАШЕНИЯ. ДОКУМЕНТЫ, ПРЕДЪЯВЛЯЕМЫЕ В БАНК ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА

Банковский кредит может быть выдан заемщику (юридическому или физическому лицу) под разнообразные цели, самыми распространенными в ООО ХКФБ из которых являются:

Большие деньги 500

Для получения кредита необходимо:

· Быть гражданином Российской Федерации;

· Иметь постоянный источник дохода;

· Быть зарегистрированным в регионе предоставления кредита;

· Проживать (иметь почтовый адрес) в регионе предоставления кредита;

· Ваш возраст от 23 до 64 лет.

· Паспорт гражданина РФ

Один документ из списка вторых документов

· Водительское удостоверение;

· Пенсионное удостоверение;

· Заграничный паспорт;

· Страховое свидетельство государственного Пенсионного страхования;

Один документ о платёжеспособности из списка

· оригинал выписки по зарплатному/текущему (дебетовому) счету Клиента за последние 3 месяца (необходимое условие - за последние 3 месяца средняя сумма поступлений на зарплатный/текущий (дебетовый) счет в месяц не должна быть меньше Ежемесячного платежа);

· оригинал ПТС или Свидетельства о регистрации ТС на имя Клиента (ТС должно быть не старше 5-ти лет - для отечественных автомобилей, и 7-ми лет - для автомобилей иностранного производства);

· Полис Страхования КАСКО, выгодоприобретателем по которому является Клиент, на сумму покрытия не менее 5000 долларов США, действительный в течение не менее 3-х месяцев с момента подачи Заявки на открытие банковских счетов;

· оригинал заграничного паспорта Клиента со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж (за исключением стран СНГ) в течение последних 12 месяцев;

· оригинал (для проверки) и копия свидетельства государственной регистрации права собственности Клиента на жилую или нежилую недвижимость;

· полис добровольного медицинского страхования, актуальный на момент выдачи кредита.

Для мужчин в возрасте до 27 лет необходимо также в обязательном порядке предоставить военный билет

Продукт «Пенсионный»

Для получения кредита необходимо:

· Быть гражданином Российской Федерации;

· Имеет постоянный источник дохода - пенсия;

· Быть зарегистрированным в регионе предоставления кредита;

· Проживать (иметь почтовый адрес) в регионе предоставления кредита;

· Ваш возраст от 35 до 69 лет.

· Паспорт гражданина РФ;

· Пенсионное удостоверение.

Рефинансирование

Вы считаете кредит в другом банке обременительным, а ставку высокой?

С помощью нашего продукта «Рефинансирование» Вы можете получить кредит на погашение текущей задолженности в другом банке на более выгодных условиях. Вы можете снизить процентную ставку и уменьшить ежемесячный платеж, а также изменить срок кредитования.

Рефинансировать вы сможете

следующие кредиты:

· Потребительский кредит на покупку товаров;

· Потребительский кредит наличными;

· Автокредит;

· Ипотека.

Рефинансировать можно кредит, по которому выполнено не менее 3х ежемесячных платежей.

Параметры продукта «Рефинансирование»:

Сумма кредита

От 50 000

до 500 000 рублей.

Предоставляется в рублях РФ, суммами кратными 1 000 рублей. Процентная ставка

19,9% годовых. Срок кредита

от 12 до 60 месяцев (с шагом 3 мес.)

Преимущества рефинансирования:

· Вы экономите денежные средства;

· Ваш платеж по кредиту может быть уменьшен до комфортного уровня за счет снижения годовой процентной ставки и увеличения срока кредитования;

· Бесплатный безналичный перевод кредитных средств для погашения кредита в другом банке.

Как работает Рефинансирование:

Например, у Вас есть действующий кредит в другом Банке:

· Ставка 28% годовых;

· Размер кредита 250 000 рублей, остаток основного долга по кредиту - 188 346 руб.;

· Вы брали кредит на три года, до погашения кредита остается два года;

· Ваш ежемесячный платеж в Банке составляет 10 331 руб.

Вы обращаетесь к нам в Банк, мы предлагаем:

· Ставку по кредиту 19,9% годовых;

· Срок кредита 24 месяца;

· Ежемесячный платеж составит всего 9 567 руб.

Итого Ваша экономия по кредиту за 24 месяца составит 18 336 руб.!

Для оформления Кредита необходимо предъявить:

· Паспорт гражданина РФ;

· Один документ о платежеспособности на выбор;

· Действующий кредитный договор в другом банке;

· График погашения ежемесячных платежей по кредиту (необязательное предоставление);

Дополнительно Банком могут быть запрошены следующие документы:

· Заявление на полное досрочное погашение кредита в другом банке (справка о сумме, необходимой для полного досрочного погашения кредита в другом банке).

Комиссия за выдачу кредита и за досрочное погашение не взимается.

5. АНАЛИЗ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ КЛИЕНТА

Оценка кредитоспособности заемщика по уровню финансового состояния проводится на основе информации о доходах (заработной плате, прибыли от предпринимательской деятельности и т.п.) и корректируется с учетом обязательных платежей и коэффициентов риска банка.

Кредитная история представляет собой информацию о кредитно-финансовом прошлом потенциального клиента банка.

Банк ООО ХКФБ придерживается скоринговой модели - это определенный числовой алгоритм, позволяющий банку на основе фактических показателей о потенциальном заемщике оценить его возможность вовремя погасить кредит. Как правило, для подсчета скоринговой величины банки используют следующие основные данные о потенциальном кредитополучателе:

·уровень среднемесячного дохода;

·трудовой стаж на последнем месте работы;

·возраст;

·семейное положение;

·число лиц, находящихся на иждивении;

·образование; должностной статус;

·наличие в собственности ликвидной недвижимости.

Полученный показатель сравнивается с определенным количественным порогом установленным банком, который является линией безубыточности. Соответственно, на получение кредита может рассчитывать тот клиент, у которого интегральная величина данных выше этого порога. Также данный показатель будет влиять на процентную ставку получения кредита.



6. ВИДЫ КОМИССИОНЫХ ОПЕРАЦИЙ БАНКА

Дистанционное банковское обслуживание

В 2011 году, следуя тенденциям развивающегося рынка мобильных устройств, Банк запустил для своих клиентов приложение «Интернет Банк» для платформ iOS (iPhone) и Android.

Также, в 2011 году была модернизирована услуга «SMS-уведомление». Услуга "SMS-уведомление" позволяет контролировать операции, совершаемые по Вашей карте. Подключив эту услугу, клиент получает на свой мобильный телефон уведомления о следующих операциях:

·снятие наличных через банкомат;

·зачисление средств на счет;

·оплата картой покупок, услуг операторов связи, коммунальных платежей и др.

Индивидуальные банковские сейфы

Индивидуальные банковские сейфы - это специально оборудованное помещение в банке, предназначенное для хранения ценностей клиентов. Сейфы технически оснащены охранной и пожарной сигнализациями, имеют высочайшую категорию надежности и соответствуют требованиям Банка России. Поэтому гораздо надежнее хранить личные ценности в Банке в отличие от домашнего или офисного сейфа. Для удобства клиента в хранилище имеется дополнительное помещение с оборудованием для счета купюр.

Индивидуальные банковские сейфы могут использоваться для хранения личных ценностей (драгоценностей, ценных бумаг, наличных денег, документов и др.) на постоянной основе или на время отъезда (отпуска, командировки и т.д.). Также сейфы часто используются индивидуальными предпринимателями, малыми предприятиями для хранения документов, печатей. Распространены операции с использованием банковских сейфов для совершения различного рода сделок с недвижимостью.

Виды банковских сейфов

Банковские сейфы различаются размерами, некоторые сейфы оборудованы дополнительными металлическими контейнерами для более удобного размещения ваших ценностей.

В Банке существуют несколько типов договоров аренды. В соответствии с этим, различаются и тарифы на совершение данных операций. Они могут различаться по срокам аренды, по размерам сейфа, по видам сделок, а также, в зависимости от региона, в котором предоставляется услуга.

Использование индивидуального банковского сейфа:

Арендатором банковского сейфа может быть как физическое, так и юридическое лицо.

Клиент может оформить доверенность на пользование сейфом на других лиц по нотариальной форме. Если клиент желает воспользоваться услугами аренды индивидуальным банковским сейфом, то ему необходимо обратиться в банк с документом, удостоверяющим личность, заключить договор хранения ценностей и оплатить аренду сейфа, в соответствии с тарифами на данную услугу. Затем ему выдадут ключ от сейфа, доступ к которому возможен в тот же день. В Банке Хоум Кредит не требуется внесение залога за ключ от индивидуального банковского сейфа.

Клиент сможет получить доступ к своему сейфу в любой момент в часы работы отделения банка, где арендован сейф. Для получения доступа к сейфу понадобится документ, удостоверяющий личность, который необходимо предъявить сотруднику банка. Другие документы могут понадобиться в том случае, если этого требует выполнение условий доступа, например при ипотечной сделке или сделке с недвижимостью.

Банковский сейф открывается с помощью двух ключей, используемых одновременно или поочередно. Первый ключ - клиентский, остается у клиента, второй ключ - банковский, хранится в банке. Такая система исключает возможность попадания в хранилище посторонних и обеспечивает сохранность ценностей.

·Во время работы с банковским сейфом в хранилище обеспечивается полная конфиденциальность - таким образом, информацией о том, что храниться в сейфе владеет только клиент.

7. ОРГАНИЗАЦИЯ РАСЧЕТОВ И КОНТРОЛЬ НАД ИХ ОСУЩЕСТВЛЕНИЕМ

Во всех странах мира самой распространенной функцией банков являются расчеты. Большинство оказываемых банком услуг взаимосвязаны с быстрым и качественным проведением расчетных операций. Каждый клиент, независимо от вида осуществляемых в Банке операций, пользуется переводом средств.

Расчетно-кассовое обслуживание в ХКФБ соответствует всем требованиям, предъявляемым Клиентами:

·это скорость проведения расчетов;

·качество оказываемых услуг;

·высочайшая степень надежности и максимальное удобство для клиентов;

·проведение конверсионных операций по счетам Клиентов;

·инкассация и доставка наличных денег и ценностей.

Расчетные операции с корпоративными клиентами (юридическими лицами) в Банка осуществляется в безналичном порядке. Безналичные расчеты за товары и услуги осуществляются в различных формах, каждая из которых имеет специфические особенности в движении расчетных документов.

Формы расчетов определяются в хозяйственных договорах (соглашениях).

Первый экземпляр расчетного документа должен быть обязательно подписан должностными лицами, имеющими право распоряжаться счетом в ДО банка и иметь оттиск печати. Списание средств со счета плательщика производится только на основании первого экземпляра расчетного документа.

Расчетные документы (кроме чеков) выписываются, как правило, с использованием технических средств в один прием под копирку. Чеки выписываются от руки чернилами или шариковыми ручками.

Расчетные документы принимаются банками к исполнению в течение операционного дня банка. Документы, принятые банка от клиентов в операционное время, проводятся им по балансу в этот же день.

Кредитные карты - современный способ оплаты товаров и услуг.

ХКФБ предлагает карты Visa и MasterCard.

Дебетовая карта

· Выпуск карты - бесплатно

· Возможность открывать и пополнять вклады онлайн - 7% годовых в рублях РФ по вкладу «Хорошие новости», даже при частичном снятии денег со счета

· Переводы в другие банки без реквизитов только по номеру банковской карты

· Переводы по реквизитам счета в другие банки всего 10 рублей, независимо от суммы перевода

· Оплата коммунальных услуг, внесение платежей за мобильный телефон и Интернет, оплата штрафов ГИБДД, госпошлин и налогов без комиссии

· Выдача неименной карты в течение 30 мин

Тарифы дебетовой карты «Ключ»

тарифы

О ПРОДУКТЕ Тариф

1. Класс Карты Visa Classic Unembossed /

Master Card Unembossed

2. Валюта счета Рубли РФ

3. Дневной лимит на операции по Карте:

3.1. получение наличных денег 50 000 руб.

3.2. безналичная оплата товаров и услуг 500 000 руб.

О ТАРИФАХ ПО ПРОДУКТУ Тариф

1. Комиссия за получение денег по Карте:

1.1. в банкоматах банков-партнеров

"Объединенной расчетной системы (ОРС)" www.ors.ru 50 руб.

1.2. в банкоматах и кассах других банков 100 руб.

2. Проценты на ежедневный остаток денег на счете не начисляются

ТАРИФЫ ПО ОБСЛУЖИВАНИЮ Тариф

1. Комиссия за получение денег в кассах Банка:

1.1. если снимаемые деньги первоначально поступили безналично на счета Клиента из других кредитных организаций или со счетов других клиентов Банка (за исключением поступлений от работодателя в рамках Тарифов категории «Зарплатный») и при этом находились на счетах Клиента менее 30-ти календарных дней (для расчета комиссии учитывается совокупная сумма снятий наличными деньгами в банкоматах и кассах, в том числе других банков, по всем счетам Клиента, открытым ему в Банке) 10% от суммы, превышающей 600 000 руб.

суммарного снятия в течение 30 календарных дней с даты первого безналичного поступления денежных средств

1.2. в других случаях не взимается

2. Комиссия за перевод денег на счет в другом банке по распоряжению, оформленному в офисе, кроме переводов денег, выданных в качестве кредита. 250 руб.

3. Комиссия за переводы денег через Интернет-банк:

3.1. на счет внутри Банка не взимается

3.2. на счет в другом Банке 10 руб.

4. Комиссия за переводы денег через ООО НКО "Рапида" в Интернет-банке:

4.1. в адрес системы WebMoney 1% от суммы платежа

4.2. в адрес других получателей не взимается

4.3. на карту Visa, MasterCard другого банка 100 руб.

5. Ежемесячная плата за услугу "SMS-уведомление" 50 руб.

ПЕРЕЧЕНЬ УСЛУГ, ПЛАТА ЗА КОТОРЫЕ НЕ ВЗИМАЕТСЯ

1. Получение денег по Карте в банкоматах Банка

2. Внесение денег на счет через кассы Банка

3. Внесение денег на счет через банкоматы Банка

4. Перевод денег на счета внутри Банка

5. Блокировка / разблокировка Карты

6. Выпуск нового ПИН-кода

7. Выпуск Карты по окончании срока действия

8. Перевыпуск Карты по окончании срока действия

9. Перевыпуск Карты по инициативе Клиента

10. Отправка регулярных Извещений по электронной почте

11. Предоставление выписки по счету в офисах Банка

12. Подключение и использование услуги Интернет-банк

Кредитная карта

· Выпуск карты - бесплатно

· Лимит до 500 000 руб., определяется индивидуально, может быть увеличен по инициативе Банка.

· Нет задолженности - нет отплаты

· Льготный период до 51 дня

· Возобновляемый кредитный лимит

· Оплата коммунальных услуг, внесение платежей за мобильный телефон и Интернет без комиссии

· Выдача неименной карты в течение 30 мин

Наименование карты «CASHBACK Лайт»

Возвращаем на карту 2% от суммы покупки

Ставка (% годовых) 29,9%

Валюта кредита Рубли РФ

Документы Паспорт РФ

Возобновляемый кредитный лимит 10 000 рублей

(увеличение лимита по инициативе Банка)

до 500 000 рублей

Минимальный платеж 5% от задолженности (минимум 500 руб)

Ежемесячная комиссия 149 рублей

При задолженности менее 500 рублей не взим

Льготный период до 51 дня

Комиссия за снятие наличных349 рублей

Интернет-Банк

Подключение и использование Интернет-Банка и «Мобильного банка» бесплатно!

· Переводы между своими счетами, открытие депозитов онлайн

· Возможность оформлять и погашать кредиты

· Переводы по реквизитам счета в другие банки всего 10 рублей, независимо от суммы перевода

· Перевод в другой банк по номеру карты всего 100 рублей, независимо от суммы перевода

· Оплата коммунальных услуг, мобильного телефона и интернета без комиссии

· Получение оперативной информации по всем банковским продуктам

8. ОРГАНИЗАЦИЯ КОНСУЛЬТАЦИОННОГО И ИНФОРМАЦИОННОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТОВ

Банк Хоум Кредит предоставляет дистанционное информационное обслуживание физических лиц посредством Системы Интернет-банк и SMS-уведомление.

Интернет-банк - это сервис дистанционного обслуживания, который позволит без посещения офиса проводить большинство банковских операций в любое время с помощью Интернета или телефона.- удобный и простой способ получать и отправлять нужную информацию. ХКФБ предлагает своим клиентам возможность получать SMS-сообщения от банка, а также отправлять распоряжения в банк, используя SMS.

Услуга предоставляется в рамках нескольких пакетов, которые отличаются набором возможных уведомлений. В зависимости от предпочтений клиент может выбрать один из пакетов услуги.

9. ОРГАНИЗАЦИЯ БАНКОВСКОГО УЧЕТА В БАНКЕ

Бухгалтерский учет в ООО ХКФБ организован согласно Положению Банка России "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" от 26 марта 2007 г. N 302-П.

Основными задачами бухгалтерского учета в ООО ХКФБ являются:

формирование детальной, достоверной и содержательной информации о деятельности кредитной организации и её имущественном положении, необходимой внутренним пользователям бухгалтерской отчетности - руководителям, учредителям, участникам организации, а также внешним - инвесторам, кредиторам и другим пользователям бухгалтерской отчетности;

ведение подробного, полного и достоверного бухгалтерского учета всех банковских операций, наличия и движения требований и обязательств, использования кредитной организацией материальных и финансовых ресурсов;

выявление внутрихозяйственных резервов для обеспечения финансовой устойчивости кредитной организации, предотвращения отрицательных результатов ее деятельности;

использование бухгалтерского учета для принятия управленческих решений.

Бухгалтерский учет осуществляется силами самостоятельной службы - бухгалтерии, возглавляемой главным бухгалтером.

Для отражения операций, осуществляемых различными структурными подразделениями Банка, используется План счетов бухгалтерского учета Банка, который представляет собой совокупность балансовых счетов 2-го порядка, составленный на основании Правил №302-П.

Синтетический учет - учет обобщенных данных бухгалтерского учета о видах имущества, требований, обязательств и хозяйственных операций по определенным экономическим признакам, который ведется на синтетических счетах бухгалтерского учета.

Баланс для публикации составляется на основе баланса по счетам второго порядка по форме, утвержденной Банком России.

отчет о прибылях и убытках. Отчет о прибылях и убытках является регистром синтетического учета, предназначенным для систематизированного накопления данных о доходах, расходах и финансовом результате (прибыль или убыток) Банка и составляется по форме, утвержденной Правилами №302-П.

10. ПРОГНОЗИРОВАНИЕ И ПЛАНИРОВАНИЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Стратегической целью Банка является дальнейшее развитие в качестве универсальной кредитной организации, расширение Банком экономической активности в отношении как физических, так и юридических лиц на территории России.

Банк планирует:

·расширять и постоянно совершенствовать спектр предлагаемых клиентам продуктов и услуг, которые бы отвечали рыночным тенденциям;

·удержать лидирующие позиции в сегменте потребительского кредитования;

·увеличить портфель кредитов наличными;

·увеличить активность на рынке кредитных карт, снизившуюся во время кризиса;

·активно использовать интернет и телемаркетинг в качестве новых и перспективных каналов продаж;

·расширять и диверсифицировать каналы дистрибуции кредитных продуктов и банковских услуг через собственную и партнерскую сети, поддерживать долгосрочные отношения с партнерами Банка;

·выходить в альтернативные сегменты, так как туризм, медицина - что позволит повысить с одной стороны поддержать компании малого и среднего бизнеса, предоставляющих данный вид услуг, так и сделать данные услуги более доступными для потребителей;

·повышать социальную ответственность бизнеса как в отношении повышения уровня финансовой грамотности населения путем участия в различных государственных и не государственных проектах;

·повышать диверсификацию бизнеса за счет активного развития направлений корпоративного кредитования, и усилению активности не только в сегменте банковской розницы в отношении физических, но и оказание полного спектра услуг для юридических лиц;

·расширять свою деятельность за счет увеличения круга партнеров малого и среднего бизнеса, работающих в сегменте непродовольственных товаров, что будет способствовать повышению оборота розничных сетей и магазинов, удовлетворению потребительского спроса;

·развитие зарплатного проекта и дебетовых карт;

·диверсификация базы финансирования, а также увеличение доли депозитов физических лиц;

·активная работа по оптимизации уровня рисков.

При этом Банк продолжит:

·непрерывно совершенствовать системы риск-менеджмента;

·модифицировать и совершенствовать методы работы с просроченной задолженностью для повышения

·качества кредитного портфеля;

·повышать операционную эффективность;

·снижать операционные расходы;

·диверсифицировать ресурсную базу за счет увеличения доли депозитов физических и юридических лиц, и минимизации зависимости от оптовых рынков финансирования;

·развивать маркетинговую деятельность, повышать и поддерживать узнаваемость и доступность бренда Банка для различных целевых аудиторий на всех сегментах рынка, на которых представлен Банк;

·постоянно совершенствовать эффективность функционирования и управления;

·повышать инвестиционную привлекательность Банка;

·привлекать к работе высокопрофессиональных специалистов для успешной реализации стратегии Банка.

Стратегические задачи Банка:

·увеличение ассортимента кредитных продуктов для различных категорий потребителей;

·увеличение клиентской базы за счет предложения новых кредитных продуктов не только для существующих клиентов, но и клиентов «с улицы», для потенциального увеличения объемов перекрестных продаж дополнительных продуктов и услуг;

·развитие альтернативных сегментов целевого потребительского кредитования (мебель, туризм, медицинские услуги);

·проведение мониторинга и оценки рынка розничных банковских услуг с целью своевременного предложения банковских продуктов необходимых клиентам Банка, как существующим, так и новым для удовлетворения потребительского спроса и его стимуляции;

·расширение дистрибьюторской сети за счет расширения форматов присутствия Банка в регионах, сети магазинов-партнеров и агентской сети;

·повышение качества обслуживания клиентов, за счет совершенствования систем обучения персонала, активного использования новых технологий при взаимодействии с клиентами, получение обратной связи от клиентов;

·активное развитие зарплатных проектов за счет расширения списка корпоративных партнеров (как из числа существующих, так и новых);

·улучшение системы управления рисками с целью минимизации рисков при андеррайтинге клиентов и борьбы с мошенничеством, и повышение эффективности взыскания просроченной задолженности;

·увеличение депозитной базы;

·продолжение диверсификации источников фондирования за счет использования широкого спектра инструментов, доступных как на локальном рынке, так и на международном рынках;

·повышение качества предлагаемых сервисов для клиентов: интернет-банкинг, платежи, мобильный сервис;

·дальнейшее продвижение и повышение узнаваемости бренда Home Credit за счет эффективных маркетинговых коммуникаций;

·углубление профессиональных навыков существующей команды Банка с помощью постоянного совершенствования системы обучения персонала;

·повышение социальной ответственности бизнеса через участие в социально-значимых проектах;

·повышение уровня корпоративной культуры Банка;

·повышение инвестиционной привлекательности Банка за счет комплекса мер, направленных на эффективное продвижение Банка на финансовом рынке, как надежного, ответственного и инновационного участника финансовых отношений.

Банк зарекомендовал себя как один из лидеров рынка кредитования - доля на рынке составляет 2,2% по состоянию на 31 декабря 2013, и планирует поддерживать устойчивость свою бизнеса в сегменте банковской розницы.

Конкурентоспособность банковских продуктов и услуг, предлагаемых Банком, а также широко развитая региональная сеть банковских офисов, современные технологии, постоянное совершенствование сервиса и качества обслуживания клиентов, позволяют Банку успешно реализовывать свою стратегию развития бизнеса и активно участвовать в развитии банковского сектора России, что, в свою очередь, способствует развитию российской экономики в целом.

11. ОРГАНИЗАЦИЯ ДЕЛОПРОИЗВОДСТВА В БАНКЕ

Бухгалтерские документы подлежат обязательному хранению в течение сроков, устанавливаемых в соответствии с правилами организации государственного архивного дела, но не менее пяти лет.

Ответственность за правильную организацию и соблюдение установленного порядка хранения бухгалтерских документов возлагается на Президента Банка (директора ДО филиала) и главного бухгалтера Банка (главного бухгалтера ДО филиала).

Порядок и сроки хранения документов по депозитарным операциям, а также материалов аналитического и синтетического учета осуществляются в соответствии с Правилами ведения учета депозитарных операций кредитных организаций в Российской Федерации № 44 (утверждены приказом Банка России № 02-259 от 25.07.96 г.), Указанием Банка России № 292 от 15 июля 1998 года «О временном порядке ведения депозитарных операций с неэмиссионными ценными бумагами» и Операционным регламентом



ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Хоум Кредит энд Финанс Банк (ООО) входит в число кредитных организаций России, получивших рейтинги более чем одного международного рейтингового агентства.

Рейтинг финансовой устойчивости (Bank Financial Strength Ratings, BFSRs), подтвержденный Moody's отражает мнение рейтингового агентства относительно внутренней надежности и прочности Банка, за исключением определенных внешних кредитных рисков и сопутствующих им факторов. Следующие характеристики были приняты к рассмотрению при присвоении рейтинга BFSRs: лидирующие позиции Банка на рынке потребительского кредитования и хорошо узнаваемый бренд, продолжающаяся диверсификация продуктовой линейки и возможность Банка осуществлять перекрестные продажи, учитывая возможности собственной большой клиентской базы хороший уровень прибыльности, адекватный риск-менеджмент, высокий уровень капитализации, также поддерживаемый акционерами Банка.

Среди позитивных факторов - хорошая капитализация, сильная позиция по ликвидности, а также продолжающаяся сильная поддержка со стороны материнской компании PPF Group.

Устойчивый рост основных показателей деятельности Банка и сохранение его рейтинговых оценок является следствием адекватности реализуемой стратегии развития внешним и внутренним факторам.

Банк продолжает активно развиваться, делая акцент на развитии полноценного розничного бизнеса: кредитные продукты, вклады, дебетовые карты, зарплатные проекты, развитие собственной банковской сети и сети банкоматов.

Ориентация на качественное улучшение стандартов клиентского обслуживания и удовлетворение потребительских требований лежат в основе успешной деятельности Банка.

В результате практики были получены следующие результаты:

1.Изучена роль органов управления банка в организации банковского обслуживания клиентов;

2.Сформировать комплекс знаний о технологиях проведения и документального оформления банковских операций;

3.Рассмотрены банковские технологии

Кроме того, была дана оценка основных показателей деятельности Банка.

Особенно, хотелось бы отметить в конце моей работы то радушие, которое проявили работники банка, несмотря на свою занятость, они всегда уделяли внимание и помогали в решении проблем, как текущих, так и связанных с предоставлением информации для отчета.



СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Устав Хоум Кредит энд Финанс Банка (общество с ограниченной ответственностью).

2. Ежеквартальный отчет Хоум Кредит энд Финанс Банка (ООО) за 3 квартал 2014 года.

3. Годовой отчет за Хоум Кредит энд Финанс Банка (ООО) за 2014 год.

4. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности"

5. Сайт www.homecredit.ru



Приложение 1

«УТВЕРЖДАЮ»

Руководитель практики от предприятия

Сельницына Наталья Александровна

«___»________201__г.

КАЛЕНДАРНО-ТЕМАТИЧЕСКИЙ ПЛАН

№ П\п	Темы программы практики	Количество дней	Отметка о выполнении
1	Общая характеристика предприятия	4	Выполнено
	1.1 Составить характеристику предприятия, организации	2	Выполнено
	1.2 Изучить учредительные документы	2	Выполнено
2	Анализ кредитоспособности клиента	3	Выполнено
	2.1 Виды счетов и вкладов и их открытие	1	Выполнено
	2.2 Кредитный договор и его оформление	2	Выполнено
3	Анализ финансового состояния предприятия	6	Выполнено
	3.1 Изучение основных показателей деятельности предприятия	3	Выполнено
	3.2 Анализ и оценка эффективности деятельности предприятия	3	Выполнено
4	Анализ управления персоналом на предприятии	6	Выполнено
	4.1 Влияние внешней и внутренней среды на процесс управления	3	Выполнено
	4.2 Эффективность использования трудовых ресурсов	3	Выполнено

Студент_____________________

Руководитель практики от предприятия _____________________ Сельницына Н.А.



Приложение 2

Характеристика

Лавренова Анастасия Олеговна 31.12.1991 г.р. Место работы ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк, Челябинск, ул. Свободы д.74, специалист по сопровождению исполнительного производства. Время прохождения практики с «___»________201_г., до «___»________201_г

За время работы Лавренова Анастасия Олеговна зарекомендовала себя не только как дисциплинированный и аккуратный работник, но и как инициативный и способный взять на себя ответственность в принятии решений по сложным вопросам, находящиеся в его компетенции.

Доказала свои способности в организации работы своих подчиненных.

Постоянно следит за текущими изменениями нормативной базы, а также нацелена на повышение своей профессиональной квалификации.

Полностью придерживается корпоративных норм и правил, имеет большие навыки делового общения.

Трудолюбива, обладает высокой работоспособностью, всячески поддерживает работу компании в сложные моменты, в том числе и во внеурочное время.

По своим личным и деловым качествам Лавренова Анастасия Олеговна является достойным кандидатом на получение квалификационного аттестата Института профессиональных работников.

Руководитель группы взыскания

_____________Сельницына Н.А.

М.П.

«___»________201__г.

Размещено на Allbest.ru

...