Международное страхование грузов

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

СОДЕРЖАНИЕ

1. Охарактеризуйте условия страхования грузов, перевозимых морским транспортом

2. Дайте определение страховому полю и страховому портфелю, страховому возмещению и страховому обеспечению

3. Расчетная часть

Литература

1. Охарактеризуйте условия страхования грузов, перевозимых морским транспортом

Понятие страхования грузов

Страхование грузов - один из видов имущественного страхования, имеющий целью защиту грузов от различного рода рисков в процессе их транспортировки от грузоотправителя к грузополучателю.

Объектом страхования в страховании грузов являются имущественные интересы лица, с которым заключен договор страхования, связанные с владением, пользованием, распоряжением грузом вследствие повреждения или уничтожения (пропажи) груза, независимо от способа его транспортировки.

В современных условиях страхование грузов непосредственно связано с мировой транспортной системой, поэтому при проведении данного вида страхования необходимо прежде всего иметь общее представление о транспортной системе и принципах ее функционирования. Основными участниками транспортной перевозки являются:

¦ отправитель (или грузоотправитель) - физическое или юридическое лицо, отправляющее принадлежащий ему груз из пункта А в пункт Б;

Генгрузы - термин внешнеторговых операций - включает грузы, упакованные в стандартную, общепринятую тару, не требующие особых условий перевозки.

¦ получатель - физическое или юридическое лицо, которое имеет

право получить этот груз в пункте Б. Это право предоставляет ему отправитель, обозначив получателя в товарно-транспортных документах;

¦ перевозчик - физическое или юридическое лицо (чаще всего транспортная организация), владеющее транспортным средством или арендующее его. Перевозчик должен доставить переданный ему отправителем груз из пункта А в пункт Б и выдать его управомоченному на получение груза лицу (получателю) или доставить в пункт перевалки на другое транспортное средство;

¦ экспедитор - как правило, юридическое лицо, которое обеспечивает координацию и взаимодействие всех сторон, вовлеченных в перевозку, осуществление перевалочных операций в пунктах перевалки и иных услуг, связанных с договором перевозки.

Для определения степени риска страховщика необходимо иметь точные данные, характеризующие груз. Первоначальная информация обычно предоставляется в форме заявления на страхование или вопросника. Предоставляемая страховщику информация должна содержать:

- сведения о страхователе груза: название, адрес, фамилии и инициалы ответственных лиц, год образования, специализация, основные показатели деятельности, опыт работы в данной сфере бизнеса. Эти сведения, кажущиеся на первый взгляд незначительными, на самом деле очень важны для оценки риска страхователя;

- вид груза: точное наименование, род упаковки, число мест или мера (масса, объем), сведения о внешнем виде, состоянии;

- особые свойства и естественные качества груза: легковоспламеняющийся, взрывоопасный или вообще опасный по своей природе;

- перевозочные документы: товарно-транспортные накладные, номера и даты коносаментов;

- размещение (загрузка) в транспортном средстве: внутри, снаружи, навалом, насыпью, наливом, крепление и сепарация груза;

- маршрут следования: пункты отправления, перегрузки и назначения груза;

- право на регресс (суброгацию) и т.д.

При заключении договора страхования страховщику предоставлено право на оценку страхового риска. Страхователь предоставляет представителю страховщика (эксперту, аварийному комиссару, сюрвейеру) возможность ознакомиться с состоянием груза в период отправки, а также предоставляет необходимые документы, которые подтверждают его право на груз и характеризуют условия транспортировки, в особенности риски, покрываемые страховой защитой.

Предметом договора о страховании со страховщиком, являются груз, плата за перевозку и ожидаемая прибыль.

Роль экспедитора в настоящее время возрастает в связи с необходимостью координирования большого числа операций, связанных с транспортировкой груза: доставки груза к железнодорожной станции, погрузки/разгрузки, обработки грузов в порту, оформления документов.

Страховой интерес к грузу могут иметь его собственник, перевозчик, получатель груза. Перевозчик, несущий ответственность за сохранность и доставку груза перед грузовладельцем, может заключить отдельный договор страхования своей ответственности.

Виды страхования грузов

Вековая международная практика, отечественный опыт определили основы классификации страхования грузов как одного из распространенных видов имущественного страхования.

По характеру перевозимых грузов различается страхование:

- генеральных грузов (генгрузов). Генгрузами считаются грузы, упакованные в стандартную, общепринятую тару, не требующих особых условий перевозки;

- наливных, насыпных, навальных грузов;

- сельскохозяйственных и других животных;

- специальных (драгоценных металлов, банковских банкнот, монет).

Исходя из способа транспортировки, выделяется:

1. Наземное страхование грузов (перевозка железнодорожным и автомобильным транспортом). Страхование наземных перевозок внешнеторговых грузов осуществляется чаще всего по двум гарантиям: за все риски и за типичные аварии, случившиеся вследствие следующих событий:

- катастрофа, поломка или разрушение, сход с рельсов, опрокидывание, падение, разрыв оси или колеса, сцепления или шасси транспортного средства;

- удар или столкновение транспортного средства или его груза с другим транспортным средством;

- кораблекрушение, посадка на мель, столкновение, удар судна или грузовой шлюпки во время вспомогательного плавания при наземной транспортировке;

- пожар или взрыв;

- крушение строений, мостов, туннелей или других сооружений, внезапное или неожиданное оседание проезжей части;

- падение деревьев, прорыв плотин, дамб или каналов;

- оползень, лавина, молния, наводнение, выход из берегов рек, ледоход, цунами, циклон или типичный смерч, извержение вулкана и землетрясение.

По соглашению сторон может включаться риск кражи. Типовой наземный договор покрывает также товары, перевозимые морским путем.

2. Страхование грузов при перевозке воздушным транспортом. Страхование воздушных перевозок предусматривает два вида гарантий: за все риски, за большие аварии.

Второй тип договора покрывает следующие риски:

- авиакатастрофа транспортного самолета;

- столкновение транспортного самолета с другим или с неподвижным, или движущимся телом;

- другие риски, связанные с дополнительной водной или наземной перевозкой: кораблекрушение, посадка на мель, столкновение судна при речной перевозке, сход с рельсов, удар, опрокидывание, падение или поломка транспортного средства во время наземной перевозки, взрыв, наводнение, выход из берегов рек, ледоход, цунами, циклон или типичный смерч, извержение вулкана или землетрясение.

Заключение договора воздушной перевозки груза удостоверяется выдачей грузоотправителю грузовой накладной, которая по своей юридической значимости тождественна коносаменту.

3. Страхование грузов при перевозке внутренними водными путями. Страхование проводится на основе типовых договоров, составленных с учетом стандартных оговорок Института лондонских страховщиков.

Содержание договора определяется характеристикой перевозимого груза. Существуют особые условия страхование перевозок угля, нефти, замороженных пищевых продуктов и мяса, а также различные дополнительные статьи. Страховое покрытие осуществляется в зависимости от выбранной оговорки и особого характера перевозок. Применяются три стандартных условия страхования А, В, С.

Оговорка карго А. Обозначается как покрытие «от всех рисков». При этом покрываются:

- все риски гибели или повреждения застрахованного груза;

- расходы по общим авариям и спасательным работам, установленным в соответствии с контрактом о фрахтовании и (или) законом и практикой;

- предоставляется страховое покрытие в той же доле ответственности по фрахту согласно оговорке «страхование по вине обеих сторон».Данная оговорка гарантирует защиту от всех потерь, вызванных внешними случайными событиями, включая пиратские нападения. Исключаются военные риски. Они могут быть включены на условиях надбавки к страховой премии.

Оговорка карго В. При страховании на этих условиях покрытию подлежат только следующие риски:

- гибель застрахованного груза или повреждение, произошедшие вследствие пожара или взрыва, посадки на мель, выброса на берег, опрокидывания судна или в случае, когда судно тонет; опрокидывания или схода с рельсов при наземной транспортировке; столкновения судна или транспортного средства с любым объектом; землетрясения, вулканического извержения или удара молнии;

- гибель застрахованного груза или его повреждение, произошедшие вследствие убытков и расходов по общей аварии; выбрасывание груза за борт судна; протечки морской, озерной или речной воды в судно, транспортное средство, контейнер с грузом или место хранения;

- полная потеря отдельных частей груза в результате падения за борт при погрузке или разгрузке.

Оговорка карго С. При этих условиях покрываются следующие риски:

- гибель застрахованного груза или его повреждение, произошедшие вследствие пожара или взрыва; посадки на мель, выброса на берег, опрокидывания судна или в случае, когда судно тонет; опрокидывания или схода с рельсов при наземной транспортировке; столкновения судна или транспортного средства с любым объектом; разгрузки в порту в результате аварии;

- гибель застрахованного груза или его повреждение, произошедшие убытков, расходов и взносов по общей аварии; выбрасывания груза.

Оговорка 4. Общие исключения.

Страхование не покрывает:

- гибель, расходы или повреждения, произошедшие вследствие грубого умысла или грубой неосторожности страхователя;

- утечку, потерю веса и объема, нормативный износ застрахованного груза;

- гибель, расходы или повреждения, произошедшие вследствие отсутствия достаточной или соответствующей упаковки или неправильной подготовки застрахованного груза;

- гибель, расходы или повреждения, произошедшие вследствие внутренних свойств или дефектов застрахованного груза;

- гибель, расходы или повреждения, произошедшие вследствие непосредственной задержки, даже если событие, в результате которого произошла задержка, покрывается страхованием ( за исключением расходов, подлежащих уплате по оговорке В);

- гибель, расходы или повреждения, произошедшие вследствие неплатежеспособности или невыполнения обязательств владельцами, управляющими, фрахтователями или операторами судна;

- гибель, расходы или повреждения, произошедшие вследствие использования любого военного оружия, принцип действия которого основан на реакции деления атома или ядерного синтеза, а также других ядерных реакциях, вызывающих радиоактивное излучение.

Оговорка 5. Исключения, связанные небрежностью или злоупотреблением морских перевозчиков.

Данное страхование не покрывает гибель, расходы или повреждения, возникающие вследствие: страхование транспортный ущерб сертификат

- непригодности судна к дальнейшей эксплуатации;

- непригодности судна, транспортного контейнера или подъемника для безопасной транспортировки страхуемого груза;

- заинтересованности страхователя или его служащих в непригодности судна или перевозочных средств во время погрузки груза;

- нарушения гарантии мореходности судна и гарантии пригодности его к доставке застрахованного груза к месту назначения, если страхователь или его служащие виновны в возникновении обстоятельств, приведших к непригодности судна.

Оговорки 6 и 7 включают исключения из покрытия, обусловленные политическими рисками.

¦ комбинированное страхование;

¦ страхование почтовых отправок.

С точки зрения народнохозяйственных интересов этот вид классифицируется на страхование:

* экспортных грузов;

* импортных грузов;

* внутренних перевозок;

* транзитных перевозок.

2. Дайте определение страховому полю и страховому портфелю, страховому возмещению и страховому обеспечению

Международные правила страхования грузов

Большое распространение во внешней торговле получили правила, которые именуются как "Оговорки А, В и С Института Лондонских Страховщиков по страхованию грузов (Institute Cargo Clauses “A”, “B”, “C”). Эти правила предусматривают 3 варианта страхования, обозначенные буквами "А", "В" и "С". Эти три варианта страховой защиты груза отличаются разной степенью ответственности страховщика за возможные риски.

В практике страхования существует два основных принципа формирования рисков, обеспечивающих страховую защиту. Оба они используются в страховании грузов.

Первый принцип построен на методе исключения, т.е. по этому принципу страхуется груз от всех рисков, за исключением некоторых. Именно по этому принципу построена страховая защита при страховании на условиях "С ответственностью за все риски" Правил страхования грузов, а также Оговорки "А" Института Лондонских Страховщиков Грузов. В соответствии с Правилами страхования грузов Страховщик не возмещаются убытки, происшедшие вследствие:

а) всякого рода военных действий или мероприятий и их последствий , повреждения или уничтожения минами, торпедами, бомбами и другими орудиями войны, пиратских действий, а также вследствие гражданской войны, народных волнений и забастовок, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения грузов по требованию военных или гражданских властей;

б) прямого или косвенного воздействия атомного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, связанных с любым применением атомной энергии и использованием расщепляемых материалов;

в) умысла или грубой небрежности Страхователя или выгодоприобретателя, или их представителей, а также вследствие нарушения кем-либо из них установленных правил перевозки, пересылки и хранения грузов;

г) влияния температуры, трюмного воздуха или особых свойств и естественных качеств груза, включая усушку;

д) несоответствующей упаковки или укупорки грузов и отправления грузов в поврежденном состоянии;

е) огня или взрыва вследствие погрузки с ведома Страхователя или выгодоприобретателя, или их представителей, но без ведома Страховщика, веществ и предметов, опасных в отношении взрыва или самовозгорания;

ж) недостачи груза при целости наружной упаковки;

з) повреждения груза червями, грызунами и насекомыми;

и) замедления в доставке груза и падения цен; не возмещаются также всякие другие косвенные убытки Страхователя, кроме тех случаев, когда по условиям страхования такие убытки подлежат возмещению в порядке общей аварии.

Второй принцип построен на методе включения, т.е. груз считается застрахованным только от тех рисков, которые перечислены. Именно по этому принципу построена страховая защита при страховании на двух других условиях Правил страхования грузов и, соответственно, Оговорки "В" и "С" Института Лондонских Страховщиков Грузов. Второй и третий вариант транспортного страхования грузов обеспечивают меньшую защиту грузов от возможных рисков и включают 5 групп рисков:

1. Огонь, молния, буря, вихрь и другие стихийные бедствия, крушение или столкновение судов, самолетов и других перевозочных средств между собой, или удара их о неподвижные или плавучие предметы, посадка судна на мель, провал мостов, взрыв, повреждение судна льдом, подмочка забортной водой;

2. Пропажа судна или самолета без вести;

3. Несчастные случаи при погрузке, укладке, выгрузке груза и приеме судном топлива;

4. Общая авария;

5. Все необходимые и целесообразные произведенные расходы по спасанию груза, а также по уменьшению убытка и по установлению его размера, если убыток возмещается по условиям страхования.

Особенностью страхования на условиях "Без ответственности за повреждение, кроме случаев крушения" является то, что, несмотря на идентичность рисков, предусмотренных условиями "С ответственностью за частную аварию", в этом случае возмещаются убытки только от полной гибели всего или части груза, а убытки от повреждения груза возмещаются лишь в случаях: крушения или столкновения, пожара или взрыва на судне, самолете или другом перевозочном средстве.

Специфическим при страховании грузов является страхование (при всех трех условиях) убытков, расходов и взносов от общей аварии (англ.- general average). Общей аварией признаются убытки, понесенные вследствие намеренно и разумно произведенных чрезвычайных расходов или пожертвований ради общей безопасности, в целях сохранения от общей опасности имущества, участвующего в общем морском предприятии, - судна, фрахта и перевозимого судном груза. Например, экипаж судна при возникновении пожара на борту может в целях спасания судна и груза выбросить часть груза за борт или залить его водой. В этом случае ущерб и расходы от общей аварии раскладываются на владельцев грузов, судна и фрахта пропорционально их стоимости. Производится расчет убытков, т.н. диспаша (average adjustment). У всех участников общей аварии: владельцев грузов и др. возникает либо обязанность возместить ущерб и расходы от общей аварии, либо право требовать возмещения ущерба. Причем эти права и обязанности возникают согласно Кодексу торгового мореплавания независимо от того застрахован груз или нет. Страхование в этом случае позволяет оперативно урегулировать претензии по возможному ущербу от общей аварии.

По согласованию сторон также могут быть застрахованы риски, которые обычно являются исключением. Например, по отдельному договору страхуются военные риски, волнения и другие.

Страховые случаи в страховании грузов могут включать ниже перечисленные условия, по которым возмещаются убытки, происшедшие от случайностей и опасностей перевозки:

?? от повреждения или полной гибели всего или части груза, происшедшего по любой причине (например, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц, крушения или столкновения судов, самолетов и других перевозочных средств между собой; вследствие пропажи перевозочного средства вместе с грузом без вести; вследствие несчастных случаев при погрузке, укладке, выгрузке груза и приеме топлива и др.), кроме случаев, исключающих ответственность страховщика;

- убытки, расходы и взносы по общей аварии;

- все необходимые и целесообразно произведенные расходы по спасанию груза, а также по уменьшению убытка и по установлению его размера, если убыток возмещается по условиям страхования.

Из страховой защиты при заключении договора страхования грузов могут быть исключены определенные риски. Не подлежат возмещению убытки, происшедшие вследствие гибели и повреждения грузов, вызванные нарушениями условий транспортировки, упаковки, складирования вследствие соответствующих действий грузоотправителя или его представителей. Исключаются из страхового покрытия традиционные форс-мажорные обстоятельства.

Особенностью заключения договора страхования грузов является составление генерального полиса. В соответствии со статьей 941 Гражданского кодекса РФ «систематическое страхование разных партий однородного имущества (товаров, грузов и т.д.) на сходных условиях в течение определенного срока может по соглашению страхователя со страховщиком осуществляться на основании одного договора страхования генерального полиса. Страхователь обязан в отношении каждой партии имущества, попадающей под действие генерального полиса, сообщать страховщику обусловленные таким полисом сведения в установленный срок, а если он не предусмотрен, немедленно по их получении. Страхователь не освобождается от этой обязанности, даже если к моменту получения таких сведений возможность убытков, подлежащих возмещению страховщиком, уже миновала. По требованию страхователя страховщик обязан выдавать страховые полисы по отдельным партиям имущества, попадающим под действие генерального полиса».

Страховая сумма. Так как при страховании имущества, если договором не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать его действительную стоимость (страховую стоимость), груз страхуется в сумме, заявленной страхователем, но не выше стоимости груза, указанной в счете поставщика с включением расходов по перевозке.

В условия страхования может быть включена франшиза, ограничивающая ответственность страховщика по сумме возмещаемого убытка.

Франшиза позволяет исключить из ответственности страховщика некоторые виды убытков, которые практически неизбежны при транспортировке определенных грузов: бой, лом таких грузов, как стекло, керамика, с разливом, россыпью товаров, перевозимых в неупакованном виде.

Основанием для выплаты страхового возмещения для страховщика являются заявление страхователя и составленный страховщиком страховой акт, в котором указываются:

¦ название объекта страхования;

¦ номер выдачи страхового полиса и дата его выдачи;

¦ дата и место возникновения (обнаружения) события;

¦ место происшествия (погрузочная площадка, транспортное средство, склад и т.д.);

¦ в какой период произошло событие (погрузка, разгрузка, перевозка, хранение);

¦ причина происшествия и подробное описание обстоятельств его наступления;

¦ подробное описание повреждений с указанием их степени и объема;

¦ имеется чья-либо вина или ответственность в наступлении происшествия;

¦ обеспечено ли право регресса к виновной стороне;

¦ предполагаемый способ ликвидации последствий происшествия (просушка, переупаковка, перегрузка и т.д.);

¦ каким образом (силами и средствами) предполагается произвести ликвидацию (уменьшение) ущерба;

¦ предполагаемый срок, необходимый для устранения последствий происшествия;

¦ предварительная оценка размера ущерба.

По требованию страховщика страхователем должна быть сообщена ему в письменном виде вся информация, необходимая для суждения о размере и причинах повреждений или гибели застрахованного груза и предоставлены следующие документы:

* договор купли-продажи;

* счет-фактура;

* заказ на вид упаковки;

* фрахтовый ордер, заказ на перевозку (сопровождение) груза;

* таможенная декларация и таможенное извещение о размере пошлины (импорт, экспорт);

* передаточная ведомость;

* коносамент или транспортная накладная (экземпляр получателя с письменной оговоркой);

* акт осмотра;

* аварийный сертификат (если таковой имеется);

* заключение аварийного комиссара;

* калькуляция расходов по ремонту или предварительная смета расходов.

Представитель страховщика вправе приступить к осмотру пострадавшего груза, не дожидаясь извещения страхователя об ущербе. Страхователь не вправе препятствовать ему в этом.

Размер ущерба определяется страховщиком на основании данных

осмотра и действительной стоимости пострадавшего груза, страховых и других документов, подтверждающих размер ущерба. Осмотр поврежденного груза проводит, как правило, аварийный комиссар (эксперт), который заполняет аварийный сертификат и производит расчет ущерба. Право решать вопрос об уплате ущерба (его размере) или отклонении его принадлежит исключительно страховщику.

Аварийный сертификат должен содержать следующие сведения:

- наименование физического или юридического лица - заказчиков осмотра транспортного средства или груза;

- наименование владельца транспортного средства или груза (грузоотправителя, грузополучателя);

- наименование и принадлежность транспортного средства, на котором перевозился груз;

- пункт (станция, порт) отправления и пункт (станция, порт) прибытия (назначения);

- условия эксплуатации (использования) транспортного средства или перевозки груза;

- перегрузки в пути следования груза и наименование транспортных средств, участвовавших в перевозке груза;

- дата нанесения ущерба транспортному средству или грузу (начало срока предъявления претензии к перевозчику);

- условия эксплуатации (использования) транспортного средства или доставки груза (обычная или вызванная особыми обстоятельствами);

- реквизиты коносамента и содержащиеся в нем оговорки;

- дата обращения за осмотром транспортного средства или груза;

- дата осмотра поврежденного транспортного средства или груза;

- место осмотра транспортного средства или груза;

- меры, принятые владельцем (водителем) транспортного средства или грузовладельцем к предохранению транспортного средства или груза от дальнейшей порчи или хищения;

- наличие задержки в обращении за осмотром к аварийному комиссару;

- наличие задержки и причины задержки с осмотром транспортного средства или груза аварийным комиссаром;

- задержки при выдаче аварийного сертификата;

- наружное состояние транспортного средства или груза после его доставки на место осмотра;

- род упаковки и ее соответствие роду груза;

- описание ущерба (характер ущерба, причины его и размер) и мнение аварийного комиссара об ответственном за ущерб;

- обеспечение страховщику права на регресс к виновнику нанесения ущерба.

В осмотре аварийных грузов принимают участие: представитель перевозчика, аварийный комиссар и грузополучатель. Лица, участвующие в осмотре груза, согласовывают причины ущерба и его размеры и принимают меры по минимизации ущерба.

Страховое возмещение подлежит выплате после того, как полностью будут установлены причины и размер ущерба.

В случае возникновения споров между сторонами о причинах и размерах ущерба каждая из сторон имеет право потребовать проведения экспертизы. Экспертиза проводится за счет стороны, потребовавшей ее проведения. В случае, если результатами экспертизы будет установлено, что отказ страховщика в выплате возмещения был необоснованным, страховщик принимает на себя долю расходов по экспертизе, соответствующую соотношению суммы, в выплате которой было отказано, и суммы возмещения, выплаченной после проведения экспертизы.

3. Расчетная часть

В совхозе 10 февраля 2007 г. застраховано взрослое поголовье крупного рогатого скота в количестве 270 голов от всех страховых случаев. Общая страховая сумма составила 1890000 руб. Согласно договору страхования франшиза на один страховой случай не устанавливалась.

В результате заболевания (острая тимпания) 26 мая 2007 г. по указанию ветспециалиста вынужденно убито три коровы, мясо животных в количестве 420 кг сдано на мясокомбинат. За реализацию указанного мяса животных хозяйство получило 62000 руб., что подтверждено соответствующим документом от мясокомбината.

Определите размер ущерба и сумму страхового возмещения, причитающуюся хозяйству.

Решение:

1. Определим сумму на сколько застрахована 1 голова крупного рогатого скота:

1890000 / 270 = 7000 р. - страховая сумма 1 головы.

2. Определим размер ущерба:

7000 * 3 = 21000 р. - сумма ущерба.

3. Сумма страхового возмещения равна 0 р. , т.к. хозяйство получило за реализацию мяса 62000 р. , что подтверждается документами.

Литература

Нормативные правовые акты:

1.Конституция РФ

2.Гражданский кодекс Российской Федерации, ч. 2, гл. 48 «Страхование».

Учебная литература

3.Архипов А.П. Страхование. Современный курс: учебник. - М.:Финансы и статистика, 2010.

4.Л.А. Орланюк-Малицкая, С.Ю. Янова. Страхование: учебник для вузов. -- М.: ЮРАЙТ, 2011.

5.Основы страхования: Учебное пособие./ Под ред. В.П. Орлова. - М.: Инфра-М, 2010.

6.Страховое дело: Учебник/ Под ред. Рейтмана Л.И. - М.: Рост, 2002.

Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. - М.: ЮНИТИ, 2011.

Размещено на Allbest.ru

...