Договор банковского вклада
Состав и правовая природа договора банковского вклада. Предмет договора банковского вклада, его соотношение с договором банковского счета и обеспечение исполнения обязанности по его возврату. Сберегательная книжка как элемент договора банковского вклада.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | курсовая работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 25.06.2015 |
| Размер файла | 71,4 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Заметим, что не существует каких-либо законодательных ограничений и инструкций по поводу формы бланков сберегательных книжек, а также рекомендаций по порядку их изготовления. В этом вопросе банки остаются полностью вольны, что дает возможность самим им устанавливать способы защиты бланков сберегательных книжек на предъявителя.
Обычно внешне, как и именная сберегательная книжка, банковская сберегательная книжка на предъявителя представляет собой сброшюрованные листы из плотной бумаги, имеющие внутреннее графление для отражения операций по вкладу, а также приложение в форме контрольного листа.
Как замечает В.А. Белов, «цель контрольного листа - усложнить неправомерное завладение сберегательной книжкой, предъявительская природа которой представляет значительный соблазн для нечистых на руку граждан» См.: Белов В.А. Ценные бумаги в российском гражданском праве: Учеб. пособие по специальному курсу. 2-е изд., перераб. и доп. В 2 т. Т. II.-М.: Центр ЮрИнфоР.-2007.-С. 172..
Отметим, что в сложившейся правоприменительной практике выдача банковских сберегательных книжек на предъявителя стала этакой редкостью. Правомерно возникает вопрос: почему?
Ответ коренится именно в нормативных предписаниях, а не в правовой природе, исходя из которой сберегательная книжка, будучи предъявительской ценной бумагой, является документом повышенной оборотоспособности (признак транзитивности).
Так, согласно абз. 3 п. 1 ст. 843 ГК РФ определено, что данные о вкладе, указанные в сберегательной книжке, являются основанием для расчетов по вкладу между банком и вкладчиком, если не доказано иное состояние вклада.
Согласимся с Л.Ю. Добрыниной, что «правовой режим сберегательных книжек на предъявителя во многом схож с правовым режимом других ценных бумаг, выпускаемых банками, - депозитных и сберегательных сертификатов». Но «тем не менее, между ними существуют и весьма значительные различия:
1) оборот сберегательных (депозитных) сертификатов урегулирован более подробно, что же касается сберегательной книжки на предъявителя, то в законе даже не дается ее определения;
2) сберегательные книжки - неэмиссионные ценные бумаги и не подлежат государственной регистрации, тогда как сберегательные (депозитные) сертификаты могут выпускаться в разовом порядке либо сериями...;
3) если сберегательные книжки рассчитаны исключительно на граждан, то держателями сберегательных и депозитных сертификатов могут быть как граждане, так и юридические лица;
4) частичное движение средств по вкладу, оформленному сберегательной книжкой, допускается, в то время как такая возможность применительно к сберегательному (депозитному) сертификату исключена;
5) несмотря на то, что выпуск сберегательных сертификатов также рассчитан на граждан, в связи с чем к банкам предъявляются более жесткие требования, для выпуска сберегательных книжек специальные требования для банков не предусмотрены;
6) сберегательные книжки на предъявителя могут быть как срочными, так и до востребования, тогда как сберегательные (депозитные) сертификаты всегда должны быть срочными» См.: Добрынина Л.Ю. Банковская сберегательная книжка на предъявителя как ценная бумага // Сайт справочно-правовой системы Консультант Плюс [Электронный ресурс]. - Электр. дан. - Заглавие с экрана. URL:http://www.consultant.ru (дата обращения: 10.05.2015)..
2 Признаки договора банковского вклада и его соотношение с договором банковского счета
Как и любой другой гражданско-правовой договор, договор банковского вклада обладает определенными юридическими признаками.
Договор банковского вклада относится к реальным договорам, то есть считается заключенным с момента внесения суммы вклада вкладчиком (или иным лицом) банку. Если денежная сумма не передается банку, а договор уже подписан, то такой договор считается несостоявшимся, а у банка соответственно не возникает обязанности возвратить вклад, что говорит о каузальной природе договора банковского вклада.
Договор банковского вклада является односторонне обязывающим договором, так как с момента внесения суммы вклада у вкладчика возникает право требовать возврата вклада и начисления на него соответствующих процентов. Возникает вопрос: на каком праве находятся у банка денежные средства вкладчика? Представляется, что отношения между клиентом и банком по договору банковского вклада имеют обязательственно-правовой, а не вещно-правовой характер.
Договор банковского вклада относится к возмездным договорам, так как в соответствии со ст. 834 и 838 ГК РФ банк обязан выплачивать проценты на сумму вклада.
В одних договорах банковского вклада срок возврата вклада определяется путем указания на конкретную дату, период времени и событие, которое обязательно должно наступить (срочный вклад). В других договорах срок возврата определяется моментом востребования (вклад до востребования).
В отношении вопроса о том, является ли срок существенным условием договора банковского вклада, в доктрине нет единого мнения. Так, Л.Г. Ефимова относит срок к существенным условиям договора банковского вклада См.: Ефимова Л.Г. Банковские сделки. Комментарий законодательства и арбитражной практики.-М.: Контракт; Инфра-М.-2010.-С. 17.. Иной точки зрения придерживается Е.А. Суханов, по мнению которого единственным существенным условием договора банковского вклада является предмет См.: Агафонова Н. Н. Гражданское право: учеб. пособие для вузов/ Н. Н. Агафонова, под общ. ред. А. Г. Калкина, Из-во общ. и проф. образования РФ, Моск. Гос. юрид. акад.-Изд. 3-е, перераб. и доп.-М.: Юристъ.-2012.-С. 268..
Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором См.: ст. 426 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 05.05.2014) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2014) // Сайт справочно-правовой системы Консультант Плюс [Электронный ресурс]. - Электр. дан. - Заглавие с экрана. URL:http://www.consultant.ru (дата обращения: 10.05.2015).. Как отмечает Л.Г. Ефимова, банк не вправе отказать гражданину в приеме вклада при следующих условиях:
а) согласно учредительным документам и лицензии банк имеет право на осуществление сберегательных операций;
б) прием вклада не приведет к нарушению законодательства и обязательных экономических нормативов, установленных ЦБ РФ;
в) банк не приостановил дальнейший прием вкладов от населения по причинам экономического и иного характера;
г) у банка имеются необходимые производственные и технические возможности для приема вклада (свободные операционистки, вместительные операционные залы и т.п.);
д) отсутствуют другие причины, лишающие банк возможности принять вклад.
Если банк необоснованно уклоняется от заключения договора банковского вклада, то гражданин вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор, а также взыскать убытки, вызванные уклонением банка от заключения договора.
В действующем законодательстве предусмотрены случаи, когда банку запрещается открывать вклады физическим лицам. Например, банк обязан отказаться от заключения договора банковского вклада в случаях, предусмотренных п. 5 ст. 7 Федерального закона от 13 июля 2001 года «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» См.: «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.03.2015): Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ (ред. от 31.12.2014) // Сайт справочно-правовой системы Консультант Плюс [Электронный ресурс]. - Электр. дан. - Заглавие с экрана. URL:http://www.consultant.ru (дата обращения: 10.05.2015).. К таким случаям относятся: непредставление лицом, открывающим вклад, документов, необходимых для его идентификации; открытие счета без личного присутствия лица, открывающего вклад, либо его представителя.
На отношения сторон по договору банковского вклада с вкладчиком, являющимся физическим лицом, распространяется действие Закона РФ от 7 февраля 1992 года «О защите прав потребителей» См.: «О защите прав потребителей» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.07.2014): Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 (ред. от 05.05.2014) // Сайт справочно-правовой системы Консультант Плюс [Электронный ресурс]. - Электр. дан. - Заглавие с экрана. URL:http://www.consultant.ru (дата обращения: 10.05.2015).. Вопрос о возможности распространения на договор банковского вклада действия Закона РФ «О защите прав потребителей» долгие годы был предметом обсуждения.
Решение вопроса о применении Закона о защите потребителей имеет большое практическое значение с точки зрения защиты прав вкладчиков. А Закон о защите потребителей дает возможность гражданину использовать преимущества, которые предоставляются указанным Законом. К таковым преимуществам, в частности, относятся: право требовать компенсации морального вреда; предъявлять в суд иск по своему месту жительства или пребывания; освобождение от уплаты государственной пошлины.
1 марта 1996 г. вступила в действие вторая часть ГК РФ, в которой договор банковского вклада был назван среди договоров об оказании услуг (п. 2 ст. 779 ГК РФ).
Договор банковского вклада рассматривается как договор присоединения. Условия договора банковского вклада в соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ определяются банком в стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
К таким договорам присоединения, имеющим публичный характер, относится и договор срочного банковского вклада с гражданами См.: п. 2 ст. 834 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть вторая): от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 21.07.2014) (с изм. и доп., вступ. в силу с 22.08.2014) // Сайт справочно-правовой системы Консультант Плюс [Электронный ресурс]. - Электр. дан. - Заглавие с экрана. URL:http://www.consultant.ru (дата обращения: 10.05.2015)., условия которого в соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ определяются банком в стандартных формах. В результате граждане-вкладчики как сторона в договоре лишены возможности влиять на его содержание, что является ограничением свободы договора и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности, в силу которой гражданин как экономически слабая сторона в этих правоотношениях нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, т.е. для банков.
В юридической литературе отмечаются отличия между договорами банковского счета и банковского вклада (в том числе с участием вкладчика - юридического лица). Е.А. Суханов подчеркивает, что «отношения депозита не сводятся к отношениям по расчетно-кассовому обслуживанию клиента. Более того, ГК теперь запрещает юридическим лицам осуществлять расчет с депозитного счета, что подчеркивает специфику последнего» См.: Алексеев С.С., Аюшеева И.З., Васильев А.С. и др. Гражданское право: Учебник: В 3 т. / Под общ. ред. С.А. Степанова.-М.: Проспект; Институт частного права.-2010.-Т. 2.-С. 452. .
По мнению Д.Е. Шерстобитова, «договор банковского вклада является реальным, т.е. считается заключенным только с момента внесения вкладчиком денежной суммы в банк. По депозитному счету не допускается... его кредитование банком... договор банковского счета и договор банковского вклада имеют различные цели, не совпадают и их конечные договорные результаты. Наконец, немаловажным является и то, что договор банковского вклада выделен в отдельную главу части второй ГК. Это дает основания утверждать, что он рассматривается законодателем как самостоятельный вид гражданско-правового договора» См.: Алексеев С.С., Аюшеева И.З., Васильев А.С. и др. Гражданское право: Учебник: В 3 т. / Под общ. ред. С.А. Степанова.-М.: Проспект; Институт частного права.-2010.-Т. 2.-С. 452..
Е.А. Павлодский отмечает «особенность договора банковского вклада... в том, что он не предназначен для осуществления расчетных операций» См.: там же..
Е.Б. Аникина полагает, что «существенным отличием депозитного счета от иных счетов, открываемых в банках, является отсутствие возможности у клиента осуществлять расчеты с данного счета. Если физические лица при расторжении договора банковского вклада или окончании срока его действия могут направлять находящиеся на депозитном счете денежные средства на счета третьих лиц, то юридическим лицам это прямо запрещено. Все денежные средства, находящиеся на депозитном счете юридического лица, должны быть зачислены на его расчетный счет (текущий, валютный), и лишь с этого счета юридическое лицо имеет право осуществлять последующие расчеты с третьими лицами» См.: там же..
Современное российское законодательство регулирует правоотношения кредитного учреждения и вкладчика, основываясь на нормах обязательственного права. Применение вещных или обязательственных прав, в свою очередь, влияет на способы защиты имущественных прав вкладчиков.
Современный правовой режим договора банковского вклада, заключенного с гражданином, на первый взгляд почти ничем не отличается от договора банковского счета, так как ГК РФ допускает осуществление по вкладу гражданина ограниченного перечня расчетных операций. Так, п. 2 ст. 843 ГК РФ разрешает «перечисление денежных средств со счета по вкладу другим лицам». Кроме того, в соответствии со ст. 841 ГК РФ возможен перевод средств во вклад гражданина по инициативе третьих лиц. Однако указанные случаи безналичных платежей представляют собой различные варианты внесения и возврата вклада, предусмотренные законом. Например, банк может перечислить сумму вклада как на счет вкладчика, так и на счета третьих лиц по его указанию (п. 2 ст. 843, ст. 313 ГК РФ) См.: Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика: Монография.-М., 2011.-С. 278..
Расчетные операции, разрешенные по вкладам граждан, служат средством оформления приема и возврата денег в безналичной форме и в конечном итоге являются расчетами между банком и вкладчиком по вкладу. Указанные операции оформляются главным образом платежными поручениями. По договору банковского вклада не могут использоваться такие формы расчетов, как инкассо, аккредитивы и чеки. Указанная особенность вклада объясняется его экономической природой: клиент вносит в банк соответствующие средства не для того, чтобы за их счет производить безналичные расчеты по своим обязательствам, а для того, чтобы обеспечить их сохранность и/или получить проценты на капитал.
Платежи (или расчетные операции) второго вида составляют существо договора банковского счета. Именно с целью производства таких операций клиент и открывает счет в банке. Расчетные операции, которые производятся на основании договора банковского счета, направлены в первую очередь на исполнение денежных обязательств владельца счета перед третьими лицами (а не банка перед клиентом). Таким образом, цель договора банковского вклада не совпадает с целью договора банковского счета.
Конструкция договора банковского вклада, в отличие от договора банковского счета, не допускает совершения расчетных операций, за исключением расчетов по приему и возврату суммы вклада См.: там же. .
Однако данная возможность носит ограниченный характер: невозможность применения указанных правил может быть предусмотрена нормами о договоре банковского вклада или вытекать из существа этого договора См.: п. 3 ст. 834 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть вторая): от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 21.07.2014) (с изм. и доп., вступ. в силу с 22.08.2014) // Сайт справочно-правовой системы Консультант Плюс [Электронный ресурс]. - Электр. дан. - Заглавие с экрана. URL:http://www.consultant.ru (дата обращения: 10.05.2015)., что не влияет на квалификацию договора банковского вклада в качестве самостоятельного договора, отличного от договора банковского счета См.: Витрянский В. Договор банковского вклада: порядок заключения и исполнения, проблемы правовой квалификации // «Хозяйство и право».-2005.-№ 10.-С. 38..
Цели, для которых открываются банковский счет и депозитный счет, различны: по банковскому счету производятся расчетные операции клиента - физического или юридического лица - с контрагентами (третьими лицами), что недопустимо по депозитному счету, который открывается при заключении договора банковского вклада.
Следует отметить, что операции, которые банк вправе совершать по депозитному счету вкладчика - физического лица, не направлены на осуществление текущих платежей, а являются лишь способом возврата вклада и процентов, начисленных на него, по указанию клиента.
В соответствии с абз. 1 п. 3 ст. 834 ГК РФ к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета, если иное не предусмотрено правилами главы 44 ГК РФ или не вытекает из существа договора банковского вклада. Означает ли это, что договор банковского вклада можно рассматривать как разновидность договора банковского счета? Ведь денежные средства, поступающие в банк от клиента, всегда учитываются на определенных счетах в банке.
Различия в правовой природе договоров банковского вклада и банковского счета свидетельствуют, что это два самостоятельных типа договора. Среди основных различий можно назвать следующие.
Во-первых, различаются цели указанных договоров. Если, вступая в отношения по банковскому вкладу, клиент преследует цель сбережения и накопления денежных средств, то в договоре банковского счета клиенту требуется помощь в проведении безналичных расчетов.
Во-вторых, по договору банковского вклада не допускается наличие дебетового сальдо, а значит, невозможно и его кредитование банком.
В-третьих, «что касается вкладов, то они представляют разовый взнос определенной суммы денег на депозит и ее разовое изъятие. По вкладам, в отличие от текущих счетов, нет движения поступлений и платежей. По ним банк не осуществляет платежей и расчетов». Являясь по сути правильным, это утверждение тем не менее не лишено недостатков. Обращает на себя внимание то, что «использованные авторами термины могут употребляться в различных значениях: во-первых, как платеж по договору банковского вклада (расчеты между клиентом и банком); во-вторых, как платеж клиента третьим лицом (расчеты владельца счета с третьими лицами)» См.: Витрянский В. Договор банковского вклада: порядок заключения и исполнения, проблемы правовой квалификации // «Хозяйство и право».-2005.-№ 10.-С. 38.. Нельзя не согласиться с Ефимовой, что платежи первого рода не противоречат существу договора банковского вклада. Когда банк выплачивает вкладчику сумму вклада, то тем самым он осуществляет платеж по договору банковского вклада. Такие расчеты являются его надлежащим исполнением. Они могут производиться как в наличном, так и в безналичном порядке. В последнем случае они представляют обычную расчетную операцию. Платежи по вкладу могут осуществляться как единовременно, так и по частям, если иное не следует из соглашения сторон. Кроме того, по вкладам определенных видов сумма вклада может быть увеличена за счет последующих взносов, произведенных либо самим вкладчиком, либо третьими лицами. Указанные действия также следует рассматривать как «платежи», «расчеты», а если они осуществляются в безналичном порядке, то и как «поступления». Расчетные операции второго вида по договору банковского вклада недопустимы.
В-четвертых, договор банковского вклада является реальным договором, а договор банковского счета - это консенсуальный договор.
Таким образом, договор банковского вклада и договор банковского счета различны по своей природе, являются самостоятельными договорами несмотря на то, что в определенных случаях положения о договоре банковского счета могут применяться к договору банковского вклада.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
На основании проведенного исследования можно сделать следующие выводы.
Договор банковского вклада (депозитный договор) -- это соглашение, в силу которого одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (ст. 834 ГК РФ).
Предметом договора банковского вклада является денежная сумма (вклад), которая может быть выражена в российских рублях или иностранной валюте. Вклад может быть внесен как в наличной, так и в безналичной форме.
Договор банковского вклада является реальным, поскольку для его заключения необходима передача вклада банку. Вкладчик приобретает право требования к банку о возврате суммы вклада и процентов по нему, и в то же время каких-либо обязанностей перед банком у него не возникает.
Сторонами договора являются банк и вкладчик. Вкладчиком может быть любое юридическое или физическое лицо.
Права вкладчика, являющегося стороной договора банковского вклада подлежат защите в порядке, установленном Законом РФ «О защите прав потребителя», т.к. в данном случае банк предоставляет возмездную услугу вкладчику по хранению его денежных средств.
Договор банковского вклада должен быть заключен в простой письменной форме, что необходимо для согласования условий банковского вклада. Сам же договор является реальным, поэтому помимо письменного документа для его заключения необходимо передать банку сумму вклада.
Кроме того, договор банковского вклада может быть заключен путем выдачи клиенту сберегательной книжки, сберегательного или депозитного сертификата либо иного документа, отвечающего требованиям законодательства, банковских правил и обычаев делового оборота.
Договор банковского вклада относится к числу формальных, при несоблюдении письменной формы договор является ничтожным. Переданные средства подлежат возврату как неосновательно полученные.
Содержание договора банковского вклада, в первую очередь зависит от вида вклада, по поводу которого заключается договор. Но общими для всех договоров является указание сторон договора - банка и клиента: организации или физического лица с указанием их идентификационных данных.
Предмет договора банковского вклада определяет вид вклада, размер вклада, проценты по вкладу, порядок операций по вкладу и т.д.
Поставленные в начале исследования задачи, считаю, аргументированы в полном объеме.
Практическая значимость работы определяется возможностью использования полученных результатов исследования в правоприменительной деятельности; при разрешении судебных споров; для дальнейших научных исследований.
Список использованной литературы
Нормативно-правовые акты
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 года. с поправками от 30.12.2008) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ, от 05.02.2014 № 2-ФКЗ, от 21.07.2014 № 11-ФКЗ) // Сайт справочно-правовой системы Консультант Плюс [Электронный ресурс]. - Электр. дан. - Заглавие с экрана. URL:http://www.consultant.ru (дата обращения: 10.05.2015).
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть третья) от 26.11.2001 № 146-ФЗ (ред. от 05.05.2014) // Сайт справочно-правовой системы Консультант Плюс [Электронный ресурс]. - Электр. дан. - Заглавие с экрана. URL:http://www.consultant.ru (дата обращения: 10.05.2015).
3. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) от 31.07.1998 № 146-ФЗ (ред. от 08.03.2015) // Сайт справочно-правовой системы Консультант Плюс [Электронный ресурс]. - Электр. дан. - Заглавие с экрана. URL:http://www.consultant.ru (дата обращения: 10.05.2015).
4. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая): от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 21.07.2014) (с изм. и доп., вступ. в силу с 22.08.2014) // Сайт справочно-правовой системы Консультант Плюс [Электронный ресурс]. - Электр. дан. - Заглавие с экрана. URL:http://www.consultant.ru (дата обращения: 10.05.2015).
5. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 05.05.2014) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2014) // Сайт справочно-правовой системы Консультант Плюс [Электронный ресурс]. - Электр. дан. - Заглавие с экрана. URL:http://www.consultant.ru (дата обращения: 10.05.2015).
6. «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»: Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ (ред. от 29.12.2014) // Сайт справочно-правовой системы Консультант Плюс [Электронный ресурс]. - Электр. дан. - Заглавие с экрана. URL:http://www.consultant.ru (дата обращения: 10.05.2015).
7. «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»: Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 29.12.2014) // Сайт справочно-правовой системы Консультант Плюс [Электронный ресурс]. - Электр. дан. - Заглавие с экрана. URL:http://www.consultant.ru (дата обращения: 10.05.2015).
8. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.03.2015): Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ (ред. от 31.12.2014) // Сайт справочно-правовой системы Консультант Плюс [Электронный ресурс]. - Электр. дан. - Заглавие с экрана. URL:http://www.consultant.ru (дата обращения: 10.05.2015).
9. «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.03.2015): Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 29.12.2014) // Сайт справочно-правовой системы Консультант Плюс [Электронный ресурс]. - Электр. дан. - Заглавие с экрана. URL:http://www.consultant.ru (дата обращения: 10.05.2015).
10. «О защите прав потребителей» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.07.2014): Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 05.05.2014) // Сайт справочно-правовой системы Консультант Плюс [Электронный ресурс]. - Электр. дан. - Заглавие с экрана. URL:http://www.consultant.ru (дата обращения: 10.05.2015).
11. «Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утв. Банком России 16.07.2012 № 385-П) (ред. от 22.12.2014) // Сайт справочно-правовой системы Консультант Плюс [Электронный ресурс]. - Электр. дан. - Заглавие с экрана. URL:http://www.consultant.ru (дата обращения: 10.05.2015).
12. «О порядке совершения учреждениями Сберегательного банка Российской Федерации операций по вкладам населения»: Инструкция Сбербанка РФ от 30.06.1992 № 1-Р // Сайт справочно-правовой системы Консультант Плюс [Электронный ресурс]. - Электр. дан. - Заглавие с экрана. URL:http://www.consultant.ru (дата обращения: 10.05.2015).
Учебная литература
13. Агафонова Н. Н. Гражданское право: учеб. пособие для вузов/ Н. Н. Агафонова, под общ. ред. А. Г. Калкина, Из-во общ. и проф. образования РФ, Моск. Гос. юрид. акад.-Изд. 3-е, перераб. и доп.-М.: Юристъ.-2012.-786с.
14. Алексеев С.С., Аюшеева И.З., Васильев А.С. и др. Гражданское право: Учебник: В 3 т. / Под общ. ред. С.А. Степанова.-М.: Проспект; Институт частного права.-2010.-Т. 2.-310с.
15. Алексеев С.С., Гонгало Б.М., Мурзин Д.В. и др. Гражданское право: учебник (под общ. ред. чл.-корр. РАН С.С. Алексеева).-3-е изд., перераб. и доп.-М.: «Проспект».-2011.-1482с.
16. Алексеев С.С. Проблемы теории права: Курс лекций // Собрание сочинений: В 10 т.-М.: Статут.-2010.-Т. 3.-218с.
17. Андреев Ю.Н. Собственность и право собственности: цивилистические аспекты.-М.: Норма; Инфра-М.-2013.-320с.
18. Белов В.А. Ценные бумаги в российском гражданском праве: Учеб. пособие по специальному курсу. 2-е изд., перераб. и доп. В 2 т. Т. II.-М.: Центр ЮрИнфоР.-2007.-482с.
19. Борисов А.Н., Игнатов С.Л. Комментарий к части первой Гражданского кодекса Российской Федерации (постатейный).-М.:«Деловой мир».-2013.-1279с.
20. Брагинский, М.И. Договорное право. Общие положения. 3-е изд., стереотипное / М.И. Брагинский, В.В. Витрянский.-М.: Статут, 2001.-Кн. 1.-848с.
21. Витрянский В. Договор банковского вклада: порядок заключения и исполнения, проблемы правовой квалификации // «Хозяйство и право».-2005.-№ 10.-С. 35-45.
22. Гамбаров Ю.С. Гражданское право. Общая часть.-Москва: Зерцало.-2003.-842с.
23. Гражданское право и современность: сборник статей, посвященный памяти М.И. Брагинского / С.С. Алексеев, Ф.О. Богатырев, Б.А. Булаевский и др.; под ред. В.Н. Литовкина, К.Б. Ярошенко; Институт законодательства и сравнительного правоведения при Правительстве РФ.-М.: Статут.-2013.-766с.
24. Гражданское право Обязательственное право: Учебник: в 4 т. / В.В. Витрянский, В.С. Ем, С.М. Корнеев и др.; под ред. Е.А. Суханова. 3-е изд., перераб. и доп.-М.: Волтерс Клувер, 2014.-Т. 3.-800 с.
25. Гражданское право: учеб.: В 3 т. Т.2. - 4-е изд., перераб.и доп./Е.Ю. Валявина, И.В. Елисеев,и др.-М.: ТК Велби, Изд-во Проспект.-2011.-578с.
35. Гражданское право: Учебник: В 3 т. / Под ред. А.П. Сергеева.-М.: РГ Пресс.-2010.-Т. 1.-765с.
26. Добрынина Л.Ю. Банковская сберегательная книжка на предъявителя как ценная бумага // Сайт справочно-правовой системы Консультант Плюс [Электронный ресурс]. - Электр. дан. - Заглавие с экрана. URL:http://www.consultant.ru (дата обращения: 10.05.2015).
27. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика: Монография.-М., 2011.-429с.
28. Ефимова Л.Г. Банковские сделки. Комментарий законодательства и арбитражной практики.-М.: Контракт; Инфра-М.-2010.-519с.
29. Лунц Л.А. Деньги и денежные обязательства в гражданском праве.-М.: Статут.-2003.-271с.
30. Новоселова Л.А. Банковские сделки в Гражданском кодексе РФ // Правовое регулирование банковской деятельности / Под ред. Е.А. Суханова.-М., 2007.-283с.
31. Словарь иностранных слов.-М., 1986.-1597с.
32. Цитович П.П. Труды по торговому и вексельному праву. В 2 т. Т. 1: Учебник торгового права. К вопросу о слиянии торгового права с гражданским.-М.: Статут.-2005.-497с.
33. Шершеневич Г.Ф. Учебник торгового права.-М: Спарк.-1994.-843с.
34. Замотаева Т.Б. Юридическая природа денег: цивилистический аспект // Юрист Поволжья.-2003.-№ 1(1); 2004.-№ 1 - 2(2 - 3).
35. Тарачев В.А. Критический анализ новой редакции Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации // Законодательство и экономика.-Март.-2004 г.-№ 3.-С. 10-13.
36. Новоселова Л.А. О правовой природе на банковских счетах // Хозяйство и право.-2006.-№ 7.-С.7-10.
37. Оленин А.Е. Договор банковского вклада: правовая основа, виды, порядок начисления процентов // Аудиторские ведомости.-Январь-2005.-№ 1.-С. 10-15.
38. Шичанин А.В, Гривков О.Д. Залог как способ обеспечения обязательств и баланс интересов участников гражданских правоотношений // Адвокат.-2014.-№ 9.-С.11-15.
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
История возникновения договора банковского вклада. Его юридическая (правовая) природа. Права и обязанности сторон договора банковского вклада: банка и вкладчика. Обеспечение возврата вклада и его страхование. Депозитные договоры с участием Банка России.
дипломная работа [73,8 K], добавлен 04.02.2013Система потребительского кредита. Спектр банковских услуг. Понятие, правовая природа договора банковского вклада. Элементы договора банковского вклада. Виды банковских вкладов. Содержание, исполнение и ответственность по договору банковского вклада.
курсовая работа [38,5 K], добавлен 02.11.2008Правовая природа банковских сделок. Банковский вклад. Понятие договора банковского вклада. Правовая природа договора банковского вклада. Содержание, формы, виды и стороны договора банковского вклада. Порядок начисления процентов на вклад и их выплаты.
курсовая работа [62,7 K], добавлен 06.12.2008Понятие, виды, элементы и правовая природа договора банковского вклада. Основные направления развития гражданского права в сфере банковских вкладов в Республике Казахстан. Содержание законодательной базы, лежащей в основе договора банковского вклада.
курсовая работа [33,3 K], добавлен 28.09.2010Понятие, форма, условия и виды договора банковского счета. Заключение и исполнение данного вида договора. Определение и правовая природа договора банковского вклада, его условия, стороны и форма, общие положения. Основные права и обязанности вкладчика.
курсовая работа [36,0 K], добавлен 26.10.2014Определение правовой природы договора банковского вклада, обозначение его места в существующей системе гражданско-правовых договорных обязательств. Рассмотрение особенностей содержания и ответственности договора банковского вклада; анализ его видов.
курсовая работа [39,6 K], добавлен 28.07.2015Понятия и виды банковского вклада и банковского счета, особенности их открытия и ведения. Принципы организации расчетно-кассовых операции банка. Ответственность банка перед клиентом. Структура договора банковского счета, расчетно-кассового обслуживания.
курсовая работа [65,2 K], добавлен 18.04.2010Понятие договора банковского вклада. Его правовая природа, форма и порядок заключения. Существенные условия договора банковского вклада. Права и обязанности сторон. Виды открытого депозита. Цель договора займа. Сроки и порядок выплаты процентов по вкладу.
контрольная работа [37,8 K], добавлен 29.03.2010Понятие, особенности и правовая природа договора банковского вклада, его сущность, объектный и субъектный состав. Разновидности вкладных сделок. Специфика депозитных операций. Обязательства банка и порядок обеспечения возврата вклада и выплат процентов.
курсовая работа [31,4 K], добавлен 23.12.2015Сущность договора банковского вклада, истоки его возникновения и место в системе гражданско-правовых договоров РФ. Содержание депозитного договора с участием физических лиц, права и обязанности сторон. Рекомендации по совершенствованию законодательства.
дипломная работа [114,1 K], добавлен 13.10.2015Понятие, определение, правовая природа и общие положения договора банковского вклада. Условия, стороны и форма договора, его содержание и исполнение. Вклады до востребования, срочные вклады, иные виды банковских вкладов, депозитные операции Банка России.
реферат [32,9 K], добавлен 11.11.2010Особенности договора банковского вклада, определение его сторон и предмета. Разновидности банковских вкладов. Обязанности банка и права вкладчика по договору. Юридическая природа и правовой режим наличных и безналичных денег, иностранной валюты.
контрольная работа [31,8 K], добавлен 18.10.2015Правовая природа, понятие, предмет и стороны договора банковского счета и Анализ законодательных источников его регулирования. Порядок заключения, исполнения и расторжения договора с физическим лицом. Основные права и обязанности банка и клиента.
курсовая работа [35,6 K], добавлен 24.03.2015Правовое регулирование и порядок заключения договора банковского счета, его роль в современном обществе. Права и обязанности сторон по данному виду договора. Специфика ответственности банка. Особенности прекращения и изменения договора банковского счета.
курсовая работа [37,7 K], добавлен 20.05.2014Понятие и сущность, краткая характеристика исторического развития, понятие, форма и условия договора банковского счета, его правовая природа. Виды счетов и отграничение договора банковского счета от иных сделок. Основные правоотношения банка и клиента.
курсовая работа [39,9 K], добавлен 19.09.2009Общая характеристика договора банковского депозита. Формы и виды банковских депозитов. Правовые аспекты заключения депозитного договора. Ситуации, связанные с оформлением договоров банковского вклада и их исполнением. Системы электронных платежей.
курсовая работа [59,7 K], добавлен 12.04.2015Определение договора банковского счета. Стороны и порядок заключения договора. Права и обязанности сторон. Виды банковских счетов. Прекращение договора банковского счета. Порядок открытия и ведения банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте.
реферат [35,5 K], добавлен 20.04.2012Соотношение гражданского и банковского права. Субъекты обязательств, возникающих в сфере банковского обслуживания. Договор банковского счета, виды счетов. Особенности договора банковского счета с участием граждан. Расчетные обязательства по договорам.
курсовая работа [40,6 K], добавлен 16.06.2014Исследование сущности и правовой природы договора банковского счета, вопросов его заключения, исполнения и расторжения. предусмотренных в ГК РФ. Классификация основных обязанностей банка, вытекающих из правовой природы договора банковского счета.
курсовая работа [39,3 K], добавлен 11.05.2014Открытие и ведение банковских счетов. Особенности заключения договора банковского счета, его форма, условия и правовая природа. Виды банковских счетов и счетов по вкладам. Права и обязанности сторон по договору банковского счета, порядок его расторжения.
курсовая работа [62,0 K], добавлен 30.03.2015
