Платежная система банка Японии

Размещено на http://www.allbest.ru/

Платежная система банка Японии

1. Общие сведения о Центральном банке Японии

Банк Японии (Bank of Japan -- BOJ) был создан в 1882 году. Хотя по своему статусу он не административный орган, а акционерная компания, 55% его капитала принадлежат правительству.

С точки зрения правительства страны Центральный банк Японии - одно из средств управления экономикой государства. С его помощью осуществляется кредитно-денежная политика, а потому основной работой является поддержание стабильных цен и финансового рынка.

Управляет Центральным банком (ЦБ) Японии - Политический совет ЦБ Японии. Политический совет состоит из 9 членов. Это - 6 назначенных рядовых членов Совета (Appointed Deliberate Members), Председатель BOJ и 2 заместителя председателя. Также имеется Председатель Совета (chairman), выбираемый голосованием из членов Политического совета. Решения Политического совета осуществляются чиновниками-исполнителями.

Управляющий персонал состоит из членов Политического совета (9 человек), 3 исполнительных аудиторов (Executive Auditors), 3 исполнительных директоров и нескольких советников.

Председатель BOJ является представителем Банка, он осуществляет общий контроль над его деятельностью, в соответствии с решениями, принятыми Политическим советом.

Заместители председателя Банка, ориентируясь на указания своего начальника, помогают ему представлять Банк и давать соответствующие распоряжения, а в случае недееспособности или отсутствия председателя исполнять и его обязанности.

Исполнительные аудиторы проводят ревизии деятельности Банка. При необходимости они направляют свои отчеты в Министерство финансов или Политический совет.

Исполнительные директора в соответствии с решениями председателя Банка или исполняющего его обязанности помогают ему и его заместителям осуществлять руководство ЦБ. Если председатель признается недееспособным или отсутствующим, а его заместители отсутствуют, исполнительные директора берут на себя, их обязанности.

Советники консультируют Политический совет по важным вопросам деятельности Банка.

Председатель Банка Японии и его заместители назначаются Кабинетом министров с согласия обеих палат парламента. Прочие члены Политического совета (6 человек) также назначаются Кабинетом министров с согласия обеих палат парламента. Эти чиновники обязаны иметь некоторый опыт в подобной работе или хотя бы достаточное представление об экономике и финансах. Исполнительные аудиторы назначаются Кабинетом министров. Исполнительные директора и советники назначаются министром финансов на основе просьб и пожеланий Политического совета.

Срок полномочий председателя Банка, заместителей председателя и остальных членов Политического совета - 5 лет. Исполнительных аудиторов и исполнительных директоров - 4 года. Советников - 2 года. Все вышеперечисленные чиновники могут быть назначены снова.

Весь управляющий персонал Банка Японии (за исключением исполнительных директоров) не может быть уволен против их воли. Исполнительные директора увольняются министром финансов по просьбе Политического совета.

Заседания Политического совета проводятся по указанию Председателя Совета по мере необходимости. Заседание также может быть созвано по настоянию 1/3 или более членов Совета. На заседаниях Политического совета имеют право присутствовать чиновники из Министерства финансов и Агентства экономического планирования: либо министры данных ведомств, либо назначенные этими министрами чиновники.

Перед Центральным банком Японии поставлены следующие основные задачи:

-- выпуск банкнот и работа с ними (ЦБ - единственный банк в стране, имеющий право печатать деньги);

-- осуществление кредитно-денежной политики, три главных инструмента которой -- учетная ставка процента, операции на финансовых рынках и изменение нормы обязательных банковских резервов;

-- мониторинг и проверка финансового положения и состояния менеджмента финансовых учреждений;

-- Банк Японии является кредитором в последней инстанции;

-- проведение операции с государственными ценными бумагами, а также прием, хранение и выплаты казначейских фондов, в числе которых налоговые деньги, пенсии, деньги на общественные работы и др.;

-- ведение международной финансовой деятельности;

-- обработка информации, экономический анализ и теоретические исследования (экономика в долгосрочном периоде и др.), необходимые для точного понимания и прогнозирования экономического положения и финансового состояния рынков страны;

-- осуществление взаиморасчетов коммерческих банков.

Различные трансакции (в том числе переводы денег), проводимые банками, осуществляются с помощью системы корреспондентских счетов -- счетов, который каждый банк, зарегистрированный и допущенный к деятельности в Японии, имеет в ЦБ. Каждый день через корреспондентские счета коммерческих банков проходит более 300 трлн. йен, и для того чтобы поддержать высокую эффективность этих операций, ЦБ работает с электронной системой взаиморасчетов -- BOJ Financial Network System (BOJ-NET).

банк япония платежный система

2. Платежная система BOJ-NET

Банк Японии в отличие от других центральных банков обеспечивает функционирование двух различных направлений расчетов под эгидой одной системы BOJ-NET: как брутто, так и нетто-расчетов.

Во-первых, эта система оказывает услуги по проведению валовых расчетов в реальном времени, не прибегая к овердрафту в течение дня. BOJ-NET не предусматривает постановку в очередь платежного поручения при отсутствии средств на счете у плательщика, а автоматически отвергает его. Следует отметить, что валовые расчеты в реальном времени без овердрафта не пользуются большим спросом по сравнению с другими услугами, предоставляемыми Банком Японии.

Во-вторых, широкое распространение имеет входящая в состав BOJ-NET система многосторонних чистых расчетов в установленное время с предоставлением внутридневного кредита, которая обрабатывает в 50 раз больший объем переводов, чем система валовых расчетов в реальном времени.

Система BOJ-NET действует с 1988г. и осуществляет расчеты по электронным денежным переводам между финансовыми учреждениями. Ее услугами пользуются 465 банков и все фирмы, связанные с обращением ценных бумаг.

Банк Японии является оператором (руководителем) системы, поэтому устанавливает правила и разрабатывает инструкции для ее эффективной работы. Кроме того, он предоставляет услуги урегулирования платежей и осуществляет надзор за работой системы.

Достоинство системы состоит, во-первых, в том, что в результате ее использования сократились затраты на обработку платежных документов на бумажных носителях (чеков Банка Японии и др.), во-вторых, она работает в режиме реального времени.

Условием получения прямого доступа к услугам системы для финансовых учреждений является наличие счета в Банке Японии. Участниками системы могут быть банки (отечественные и иностранные), фирмы (отечественные и иностранные), специализирующиеся па ценных бумагах, и денежные брокеры (брокеры кредитов до востребования). BOJ-NET функционирует на основе частных контрактов между Банком Японии, и ее участниками. Причем иностранные банки и отечественные фирмы ценных бумаг считаются резидентами и соответственно их документы обрабатываются в системе в установленном для них порядке.

Система используется для осуществления следующего:

-- денежных переводов между финансовыми учреждениями, связанными с межбанковским денежным рынком и занимающимися проведением операций с ценными бумагами;

-- денежных переводов в рамках одного и того же финансового учреждения (внутрифирменных денежных переводов);

-- расчетов по позициям, которые образуются в результате функционирования частных клиринговых систем;

-- денежных переводов между фирмами и Банком Японии (включая переводы денежных средств Казначейства).

Следует отметить, что в подавляющем большинстве денежные переводы являются кредитовыми на крупные суммы, но среди внутрифирменных переводов могут быть и дебетовые.

Система чистых (нетто) расчетов в установленное время принимает платежные поручения с 9.00 до 17.00 по токийскому времени. Здесь имеются четыре расчетных периода: 9 час., 13 час., 15 час. и 17 час. Каждое платежное поручение, инициированное в течение рабочего дня, может быть помечено к расчету в один из установленных периодов. Несмотря на то, что расчеты производятся па основе многосторонних взаимозачетов, система, по сути, является системой валовых расчетов.

В системе BOJ-NET используется следующая схема урегулирования платежей: плательщик инициирует операцию путем запроса перевода, через банк-отправитель. В свою очередь банк-отправитель посылает инструкцию о переводе средств в вычислительный центр Банка Японии, а последний соответственно передает ее банку-получателю, который затем посылает кредитовое авизо своему клиенту. Урегулирование осуществляется в тот же день. Передача электронных платежных документов производится через терминалы и компьютеры, установленные в территориальных филиалах Банка Японии и конторах финансовых учреждений -- участников системы.

В расчетах задействованы две основные компьютерные системы, каждая из которых состоит из главной и резервной ЭВМ, которая создана на случай возникновения сбоев. Кроме того, имеются два типа терминалов: кустовой и одиночный. При этом тип терминала в том или ином случае определяется в зависимости от рабочей нагрузки.

За пользование системой участники платят Банку Японии по переменному тарифу. За обычные денежные переводы взимается 40 иен, а за денежные переводы третьей стороне -- 60 иен. Кроме того, участники вносят фиксированную плату за подключение к терминалу Банка Японии. Размер оплаты, которая взимается банками с клиентов за переводы третьей стороне, устанавливается самими участниками системы.

Банк Японии не предоставляет кредиты в пределах рабочего дня, но внимательно следит за позициями участников, чтобы на их счетах не образовывалось дебетовое сальдо, и расчеты выполнялись в установленное время.

Размещено на Allbest.ru