Діяльність ВАТ "Альфа-Банк"

Размещено на http://www.allbest.ru/

Вступ

Альфа-Банк Україна - це великий український банк, який входить у приватну міжнародну групу «Альфа-Банк», що працює на території 5 країн: Україна, Росія, Казахстан, Білорусь і Нідерланди. Банк займає лідируючі позиції у всіх сегментах банківського ринку України. Згідно з рейтингом Національного банку України, Альфа-Банк входить до ТОП-11 найбільших банків країни за розміром активів і є одним з лідерів за обсягом роздрібного кредитного портфеля. Стратегія Альфа-Банку спрямована на подальший розвиток універсальної моделі бізнесу, підвищення операційної ефективності, зміцнення лідируючих позицій серед банків України шляхом нарощування обсягу операцій і збільшення кредитного портфеля, а також розвитку сучасних технологій. За розміром регулятивного капіталу і активів Альфа-Банк належить до 1 групи.

Відповідно до даного рейтингу Альфа-Банк Україна увійшов до ТОП-3 за надійністю банківських вкладів.

Альфа-Банк вже вкотре демонструє стабільний результат у даному рейтингу і традиційно займає 3-є місце серед українських банків. Агентство окремо відзначає рівень достатності регулятивного капіталу банку, який на 01.01.2015 року був на рівні 16,64%, а також те, що у 2015 рік Альфа-Банк увійшов з поточною ліквідністю на рівні 89,04% при середньому значенні по банківській системі 79,91%, що заслужило позитивної оцінки, враховуючи при цьому значний масштаб діяльності банку.

фінансовий економічний банк облігація

Розділ 1. Опис бази практики

Характеристика ВАТ «Альфа-банк»

Альфа-Банк засновано в 1990р. в Росії, Публічне акціонерне товариство «Альфа-банк» (Україна) зареєстровано в січні 2001 року. Є членом консорціуму російської «Альфа-груп». Акціонери - компанія «ABH Ukraine Ltd» Cyprus (володіє 80,1 % акцій), ВАТ «Альфа-Банк» Росія (володіє 19,9 % акцій), мінорітарії (у власності - 0,0001 % акцій). Банк представлений у всіх ключових секторах банківської сфери, включаючи обслуговування приватних і корпоративних клієнтів, послуги охоронця, послуги з організації і андеррайтингу випусків корпоративних і муніципальних облігацій, а також консультаційні послуги.

Альфа-Банк займає провідні позиції серед менеджерів з ринкового розміщення корпоративних облігацій на українському ринку. Банк почав роботу на ринку від самого початку формування сучасного ринку облігацій в Україні в 2001--2002 р. і дебютував на ньому з випусками облігацій фармацевтичної компанії ВАТ «Галичфарм» і кондитерської компанії ЗАТ «АВК». Усього банк організував і розмістив облігаційні позики на суму 3,4 млрд. грн.

В 2002-2009р.р. банк виступив організатором і успішно розмістив корпоративні позики таких підприємств як фармацевтична компанія ВАТ «Галичфарм», кондитерська компанія ЗАТ «АВК», будівельна компанія ЗАТ «Мандарин Плаза», виробник молочної продукції ВАТ «Молочар» (через ТОВ «Агроспецресурси»), мережа супермаркетів «Велика Кишеня», металургійна компанія СП ТОВ «Метален», виробник соняшникового масла ЗАТ «Креатив» (через ТОВ «Санойл-Фінанс»), найбільший виробник електроенергії в Україні НАЕК «Енергоатом», виробник великогабаритних шин ВАТ «Дніпрошина», виробник бурового устаткування «Дрогобицький долотний завод», «Страхова компанія «Універсальна», оператор мережі продажів мобільних телефонів ТОВ «Євросеть», мережі роздрібної торгівлі «Фора».

Мережа. «Альфа-банк» (Україна) пропонує свої послуги через мережу відділень, міні-офісів, представництв і точок продажів, розташованих в більшості регіонів України. Станом на кінець звітного 2009 року Банк має у своїй мережі 94 відділення та 2616 банкоматів на території України, а також представництва в Москві і Мінську.

Показники. За даними НБУ України станом на 1 січня 2010 року за розміром загальних активів Альфа-Банк займав 9 місце серед 182 діючих в країні банків.

Основні фінансові показники банку станом на 01.09.2010р. наступні:

- Активи банку - 27 692,9 млн. грн.

- Капітал банку - 5 115,6 млн. грн.

- Кредитний портфель фізичним особам - 4 485,6 млн. грн.

- Кредитний портфель юридичним особам - 18 110,5 млн. грн.

- Депозитний портфель фізичним особам - 3 670,3 млн. грн.

- Депозитного портфель юридичним особам - 9 154,1 млн. грн.

- Статутний капітал - 3 716 млн. грн.

Банк завдяки своєму динамічному розвитку та темпам зростання ввійшов до першої десятки банків України. З сильного корпоративного банку, орієнтованого на корпоративних клієнтів, Альфа-Банк став універсальним банком для всіх видів клієнтів: великих клієнтів корпоративного бізнесу, малого, середнього та роздрібного бізнесу, фізичних осіб.

Стратегічною метою Банку є побудова великого універсального банку, який працює у всіх сегментах. У 2009 році Банк зберіг свої стабільні позиції не дивлячись на світову фінансову кризу, яка вплинула і на банківський сектор.

Основними стратегічними напрямками розвитку банку в економічному полі України є:

- якісне і надійне обслуговування клієнтів всіх форм власності;

- активна участь у грошово-кредитному забезпеченні розвитку економіки і зростання добробуту українського народу;

- подальше підвищення капіталізації, підтримання достатнього рівня ліквідності та збалансування активно-пасивних операцій за термінами, як основи для збільшення обсягів діяльності при повному забезпеченні надійності та стабільності банку;

- залучення та ефективне використання мобілізованих грошових коштів на фінансування потреб клієнтів банку, їх розрахункове і касове обслуговування, виконання валютних та інших банківських операцій;

- зростання конкурентоспроможності банку шляхом збільшення обсягів робочих активів та довгострокових ресурсів, мінімізації ризиків, оптимізації системи кредитного менеджменту, розширення спектру банківських послуг та укріплення матеріально-технічної бази банку;

- забезпечення високої якості кредитної діяльності завдяки ефективній системі ризик-менеджменту, нових розробок в сфері управління кредитною діяльністю, подальша кредитна підтримка реалізації інноваційно-інвестиційних проектів українських підприємств;

- розвиток і впровадження нових банківських послуг в сфері електронних технологій, перш за все пластикових карток, РОS - терміналів, банкоматів, електронних грошей та інших;

- удосконалення дворівневої структури управління та організації менеджменту банку.

Метою діяльності Банку остається одержання прибутку для власного розвитку і задоволення потреб його акціонерів, надання різноманітних послуг клієнтам та контрагентам.

Банк планово проводив та проводить зміни, що торкнулися як внутрішніх процесів, так і організації роботи з клієнтами. Банк розуміє - без високоякісного обслуговування клієнтів неможливо зберігати провідні позиції на ринку. Банк щоденно працює над досягненням однієї мети - стати кращим банком для клієнтів.

З початком кризових явищ в економіці країни попит на кредитування населення значно знизився, що призвело до часткового згортання програми споживчого кредитування ПАТ «Альфа-банк». З метою мінімізації кредитних ризиків, Банк також обмежив програми з надання нових кредитів на купівлю автомобілів та іпотеки. Одночасно, Банк розгорнув програми по реструктуризації та рефінансуванню існуючої заборгованості, а індивідуальний підхід до клієнта забезпечив стабілізування роздрібного кредитного портфелю. В 2010 році Банк має на меті повернутись до кредитування населення, але на відміну від попередніх років основу кредитного портфелю складатимуть клієнти, котрі обслуговуються в Банку в рамках зарплатних проектів. Така стратегія дозволить вибудовувати більш довготривалі стосунки між клієнтами та мінімізує втрати від кредитної заборгованості.

Стратегія Альфа-банку

Стратегія Альфа-Банку Україна спрямована на подальший розвиток універсальної моделі бізнесу, збільшення операційної ефективності, зміцнення лідируючих позицій серед банків України шляхом нарощення обсягу операцій, збільшення кредитного портфелю і розвитку сучасних технологій

Розділ 2. Аналіз фінансово-економічної діяльності підприємства

Аналіз майнового стану ВАТ «Альфа-Банк»

З усіх форм бухгалтерської звітності найважливішою є баланс. Дані балансу необхідні: власникам - для контролю над вкладеним капіталом, керівництву організації - при аналізі та плануванні, банкам та іншим кредиторам - для оцінки фінансової стійкості. Бухгалтерський баланс складається з двох рівновеликих частин: активу і пасиву. Бухгалтерський баланс характеризує в грошовій формі фінансове становище підприємства станом на звітну дату. По балансу характеризується стан матеріальних запасів, розрахунків, наявність грошових коштів, інвестицій. Аналіз динаміки валюти балансу, структури активів і пасивів підприємства дозволяє зробити ряд найважливіших висновків, необхідних як для здійснення поточної фінансово-господарської діяльності, так і для прийняття управлінських рішень на перспективу.

Аналіз безпосередньо за балансом - справа досить трудомістка і неефективне, тому що занадто велика кількість розрахункових показників не дозволяє виділити головні тенденції у фінансовому стані організації. Порівняльний аналітичний баланс можна одержати з вихідного балансу шляхом ущільнення окремих статей і доповнення його показниками структури, а також розрахунками динаміки. Аналітичний баланс корисний тим, що зводить воєдино і систематизує ті розрахунки, які зазвичай здійснює аналітик при ознайомленні з балансом. Безпосередньо з аналітичного балансу можна отримати ряд найважливіших характеристик фінансового стану організації. У число досліджуваних показників обов'язково потрібно включати наступні: Загальну вартість активів організації, що дорівнює сумі розділів I і II балансу (рядок 190 + рядок 290).

Аналізуючи порівняльний баланс, можна зробити висновок, що у ВАТ «Альфа-Банк» стабільна фінансова стійкість, так як в динаміці за 3 роки частка власного капіталу збільшилася з 699583 тис. Руб. у 2004 році до 860 782 тис. руб. в 2006 році; темпи зростання власного капіталу вище темпів росту позикового капіталу (2004 рік - 699 583 тис. руб.> 536 974 тис. руб .; 2005 рік - 741 353 тис. руб.> 610 033 тис. руб .; 2006 рік - 860 782 тис. руб.> 520 096 тис.руб.).

Оцінка ділової активності

Ділова активність у фінансовому аспекті проявляється, насамперед, у швидкості обороту коштів. Аналіз ділової активності полягає в дослідженні рівнів і динаміки різноманітних фінансових коефіцієнтів - показників оборотності. Оборотність можна обчислити по всіх оборотних коштах за формулою: d ₁ = виручка від продажу (рядок 010 форми №2) / середньорічна вартість активів (рядок 190 + 290 форми №1) 2004 рік - d ₁ = 1296134/123557 = 10,5 оборотів 2005 рік - d ₁ = 1041232/1351386 = 0,8 оборотів 2006 рік - d ₁ = 15185520/1380878 = 11 оборотів Коефіцієнт загальної оборотності капіталу відображає швидкість обороту всього капіталу підприємства. Зростання означає прискорення коштів підприємства. У нашому випадку видно скачки коефіцієнта оборотності, що говорить про нестійкість ділової активності.

Висновки

Роблячи висновок про особливості ВАТ "Альфа-Банк, можна відзначити високий рівень ризиків, притаманний всій Українській економіці і її банківському сектору, а також високий ступінь концентрації бізнесу банку на окремих контрагентах і підвищену частку позикових коштів у капіталізації. У числі позитивних характеристик Альфа-Банку - наявність досвідченого менеджменту, завдяки яким банк зайняв позиції, що дозволяють йому розвивати свій бізнес в умовах зростання національної економіки. Слід очікувати, що зростання Української економіки і прогнозоване поліпшення макроекономічної стабільності сприятливим чином вплинуть на діяльність Альфа-Банку. За останній час банк розширив свою комерційну мережу, збільшив спектр пропонованих фінансових послуг і найняв новий персонал для роботи на таких ключових напрямках, як обслуговування фізичних осіб та інвестиційна діяльність, інформаційні технології і управління ризиками. Альфа-Банк входить до вісімки найбільших Українських банків. У той же час, подібно іншим банкам приватного сектора, він контролює відносно невелику (менше 5%) ринкову частку сукупних банківських активів в системі, де домінують державні банки, зокрема Приват-банк. Активи та депозити банку відрізняються високим ступенем концентрації як в рамках спорідненої фінансово-промислової групи - консорціуму "Альфа-Груп" так і за її межами. Сталося зміцнення балансу банку, прибутковість основних видів діяльності підвищилася завдяки збільшенню обсягів позичкових операцій за більш вигідними ставками, зростанню комісійних доходів, а також сприятливим зовнішнім умовам діяльності. Разом з тим стримуючий вплив на прибутковість надавали високі витрати на розширення філіальної мережі банку і вкладення в розвиток інформаційних технологій.

Список використаної літератури

1. Донцова Л.В., Никифорова Н.А. Аналіз фінансової звітності, практикум, М.: «Справа і Сервіс», 2006 р.

2. Лаврушина О.І. Банківська справа. -, 2002 р.

3. uk.wikipedia.org/wiki/%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B8_%D0%A3%D0%BA%D1%80%D0%B0%D1%97%D0%BD%D0%B8

Размещено на Allbest.ru