Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

Введение

Глава 1.Общая характеристика государства

1.1 Характеристика Индии

1.2 Банковская система страны

Глава 2 .Структура банковской системы Индии

2.1 Роль Резервного банка Индии

2.2 Функции Резервного банка Индии

2.3 Влияние мирового финансового кризиса на банковскую систему Индии

Расчетная часть

Заключение

Список использованной литературы



Введение

На современном этапе Индия является одной из ведущих мировых держав. В последние десятилетия Индия (как и страны Восточной и Юго-Восточной Азии) демонстрирует устойчивый экономический рост, влияющий на текущие тенденции на мировых рынках сырья и готовых изделий, в том числе в области высоких технологий. Индивидуальная особенность Индии состоит в том, что это страна контрастов. Крупные города и промышленные центры живут в веке информационных технологий, а отдаленные места и деревни на уровне средневековья. На протяжении длительного времени Индия представляла интерес только как страна с богатым культурным наследием. Сейчас же Индия одна из самых динамично развивающихся стран и является наиболее привлекательным партнером для развитых и развивающихся стран, в том числе и для России.

Банковская сфера Индии стремительно развивается и занимает достойное место в мировом банковском сообществе. Причин тому множество: темп экономического роста составил 8%. Банковские кредиты выросли на 30% за год, наблюдается небывалый рост численности среднего класса с 250 до 300 млн. человек (больше численности населения США), которому нужны услуги банков. Все это позволяет получать отдачу в десятки процентов по большинству активов, чего не наблюдается в большинстве стран. Рентабельность активов (ROA - Return On Assets) иностранных банков в Индии составляет около 3%, поэтому их заинтересованность в расширении деятельности вполне оправдана: это гораздо больше, чем 1% отдачи в среднем по 1000 ведущих банков мира. Индийский рынок предоставляет широкий спектр возможностей, которых нет больше нигде в мире. Вот некоторые из возможных направлений развития: рынок потребительских финансов составляет всего 2-3% от ВВП против 25% в некоторых европейских странах, прирост на рынке недвижимости Индии составляет 30% ежегодно и к 2012 году должен достигнуть 50 млрд. долларов США; ожидается, что объем розничных кредитов к 2010 году составит более 5 “Indian Banking System: The Current State and Road Ahead” 4 70 000 крор против текущего 1 89 000 крор по данным 2004-15 года; огромный сектор малого и среднего предпринимательства, составляющий значительную часть ВВП.

Целью курсовой работы является анализ банковской системы Индии.

задачи исследования:

- Анализ состояния денежного обращения;

- Рассмотрение построения денежной системы;

- Определение роли центрального банка;

- Представление структуры банковской системы Индии;

- Выявление особенностей банковских операций Индии.



Глава 1.Общая характеристика государства

банковский индия кризис денежный

1.1 Характеристика Индии

Республика Индия ? государство в Южной Азии. Индия занимает седьмое место в мире по площади, второе место по численности населения. Индия граничит с Пакистаном на западе, с Китаем, Непалом и Бутаном на северо-востоке, с Бангладеш и Мьянмой на востоке. Кроме того, Индия имеет морские границы с Мальдивами на юго-западе, со Шри-Ланкой на юге и с Индонезией на юго-востоке. Спорная территория штата Джамму и Кашмир имеет границу с Афганистаном

Конституция Индии была принята Учредительным собранием в конце 1949 года, через два года после достижения Индией независимости и вступила в силу 26 января 1950 года. Она является самой большой по объёму конституцией в мире. В преамбуле конституции Индия определяется как суверенная, социалистическая, светская либерально-демократическая республика, имеющая двухпалатный парламент, функционирующий по Вестминстерской парламентской модели. Государственная власть разделена на три ветви: законодательную, исполнительную и судебную.

Главой государства является президент Индии, который избирается электоральной коллегией сроком на 5 лет путём непрямого голосования. Законодательной властью Индии является двухпалатный парламент, который состоит из верхней палаты, называемой «Раджья сабха« (Совет штатов), и нижней палаты «Лок сабхи« (Народной палаты). Исполнительная ветвь власти состоит из президента, вице-президента и Совета министров (кабинет министров является его исполнительным комитетом), возглавляемого премьер-министром. Индия имеет унитарную трёхступенчатую судебную власть, которая состоит из Верховного суда, возглавляемого верховным судьёй Индии, 21-го Высшего суда и большого количества мелких судов.

За последние два десятилетия средний рост годового ВВП составил 5,5 %, что сделало индийскую экономику одной из самых быстроразвивающихся в мире. Индия обладает второй по численности в мире рабочей силой ? 516,3 млн человек, 60 % из них работают в области сельского хозяйства; 28 % в области услуг; и 12 % в промышленности. Основными сельскохозяйственными культурами являются рис, пшеница, хлопок, джут, чай, сахарный тростник и картофель. Сельскохозяйственный сектор составляет 28 % ВВП; сектор услуг и промышленность соответственно составляют 54 % и 18 %. Основные отрасли промышленности: автомобилестроение, химическая, цементная, потребительская электроника, пищеобрабатывающая, машиностроение, добыча полезных ископаемых, нефтяная, фармацевтическая, металлообрабатывающая и текстильная. Вместе с быстрым экономическим ростом сильно возросла потребность в энергоресурсах. Согласно статистическим данным, Индия занимает шестое место в мире по потреблению нефти и третье ? по потреблению каменного угля.

1.2 Банковская система страны

Банковская система Индии - одна из наиболее эффективно работающих отраслей хозяйства страны.

Основным правовым документом, определяющим принципы построения и функционирования индийской банковской системы, является Акт о регулировании банковского дела, принятый в 1949 г. Главная роль в формировании и развитии банковской системы была отведена государственному Резервному банку Индии (РБИ), разрешения которого с момента его создания стали обязательным условием для открытия любого нового банка или отделения. РБИ также получил право контролировать деятельность других банков, регулировать процесс их объединения, устанавливать важнейшие показатели банковской деятельности.

За годы независимости Индии ее финансово-банковская система прошла в своем развитии несколько этапов. В 50-е гг. наряду с увеличением числа мелких банков в результате концентрации финансового капитала в стране начали создаваться крупные коммерческие банки. В 1969 г. с целью более равномерного и рационального распределения кредитных средств было принято решение о национализации 14 ведущих коммерческих банков. В результате возможности государства по формированию валютно-денежной политики существенно расширились. В 1980 г. было национализировано еще 6 банков и до 40 % был повышен показатель обязательного кредитования приоритетных отраслей экономики. На долю государственного сектора в 80-е гг. приходилось около 90% всех банковских кредитов.

Однако национализация банков имела неоднозначные последствия. С одной стороны, значительно расширилась сеть банковских отделений, число которых превысило 60 тыс., причем количество отделений в сельских районах увеличилось с 1,8 тыс. до 35 тыс. С другой стороны, большинство отделений в сельских районах невелико по объемам производимых операций, работает с очень ограниченным кругом клиентов, кредитуя в основном мелких фермеров и предпринимателей одного района, ввиду чего эффективность такой банковской деятельности низкая.

Жесткий государственный контроль, отсутствие конкуренции, пренебрежение законами рынка в угоду социально-политическим интересам и, как следствие, низкая эффективность производства привели к тому, что к началу 90-х гг. государственные банки оказались в тяжелом финансовом положении.

С целью скорейшего выхода из кризиса, поразившего экономику Индии в 1991 г., правительство пошло на значительную либерализацию политики в банковской сфере. В 1993 г. было разрешено создание новых частных банков, причем в этом процессе допускалось участие иностранных партнеров.

В рамках либерализации государственные банки получили право выпускать акции, привлекая тем самым дополнительный капитал и укрепляя свою финансовую базу. Однако контрольный пакет (51%) продолжает оставаться у государства.

Почти в 30 странах мира работает 150 отделений индийских банков, которые играют важную роль в обслуживании индийской внешней торговли, в первую очередь, в финансировании и расширении индийского экспорта. Кроме того, они традиционно работают с проживающими за границей индийцами.

Особое место в банковской системе страны принадлежит специализированным банкам развития, которые можно разделить на две категории - общеиндийские и региональные. Их основной функцией является финансирование создания новых предприятий, а также модернизации и расширения уже действующих путем выдачи займов, гарантий, выпуска акций и облигаций и т.д.

Несмотря на существенную либерализацию банковской системы доминирующие позиции в ней по-прежнему занимает государство. Подавляющий объем банковских операций в стране (около 90%) осуществляют 28 государственных банков. Крупнейшим из них является «Стейт Бэнк оф Индия» - «Империал Бэнк оф Индия», созданный еще англичанами в колониальный период. В частном секторе по объемам операций выделяются 15 крупнейших банков.

Роль иностранного капитал в банковской системе Индии не велика. В настоящее время в стране действуют 25 иностранных банков (100% иностранная собственность), которые имеют 146 отделений. Доля иностранных банков в общей сумме банковских депозитов составляет около 8%.



Глава 2. Структура банковской системы Индии

2.1 Роль Резевного банка Индии

В Индии действует двухуровневая банковская система.

Центральным банком страны является Резервный банк Индии. В преамбуле Резервного банка Индии описаны основные функции Резервного банка как: «... регулировать выпуск банкнот и поддерживать резервы с целью обеспечения денежно-кредитной стабильности в Индии и в целом для работы на валютных и кредитной системы страны в свою пользу».

Резервный банк Индии был основан в 1934 году Законом о Резервном банке Индии (англ. Reserve Bank of India Act, 1934). Банк начал свою деятельность 1 апреля 1935 года. Первоначально штаб-квартира банка располагалась в Калькутте, но в 1937 году она переехала в Мумбаи. Банк создавался как акционерное общество и в таком виде просуществовал до 1949 года, когда был национализирован Правительством Индии.

Рис. 1. Организация Центрального Совета Директоров

Органом управления Резервного Банка является Центральный Совет Директоров. Совет назначается правительством Индии в соответствии с Законом о Резервном банке Индии. Назначены / назначаются сроком на четыре года.

Состоит из:

1)Официальный Директоров

2)На постоянной основе: Председатель (Governor) и не более четырех заместителей (Deputy Governors)

3)Неофициальные Директоров

4)Выдвинутых Правительством: десять Директоров (Directors) из различных областей и двух правительственных чиновников (government Officials)

5)Остальные: четыре Директора ? по одному из четырех местных советов

Функции: общее руководство и управлением делами Резервного банка.

Местные советы: по одному для каждого из четырех регионов страны в Мумбаи, Калькутте, Ченнаи и Нью-Дели. Состоят из пяти членов каждая, назначаемых правительством сроком на четыре года

Функции: консультирование Центрального совета Директоров по вопросам местного значения, а также представление территориальных и экономических интересов местных банков; выполнять также другие функции, делегированные Центральный советом время от времени.

2.2 Функции Резервного банка Индии

Основные функции Резервного Банка Индии состоят в следующем:

- консультация Правительства по финансовым проблемам;

- предоставление денежных ссуд Правительству, частным коммерческим банкам и некоторым крупным институциональным клиентам (финансовым, торгово-промышленным предприятиям);

- осуществление деятельности, как «кредитора последней инстанции». Банк предоставляет кредиты (краткосрочные или среднесрочные) коммерческим банкам страны;

- осуществление контроля над деятельностью частных коммерческих банков;

- денежная эмиссия и регулирование денежного обращения;

- продажа, покупка векселей и других ценных бумаг;

- управление государственным долгом Правительства страны;

- управление денежно-кредитной системой в интересах всей страны;

- хранение золотых и валютных резервов страны. Покупка, продажа драгоценных металлов (золота, серебра) и иностранной валюты;

- осуществление контроля над репатриацией экспортной выручки и платежами за импорт;

- регулирование банковской системы страны;

- хранение и расчеты денежных средств, Правительства страны и правительств штатов;

- хранение обязательных резервов коммерческих банков

Банк обладает широкими полномочиями по непосредственному регулированию банковской системы Индии, что предусмотрено Законом о регулировании деятельности банков 1949 года, и косвенному регулированию путём изменения своей учётной ставки, норм обязательных резервов, выборочного контроля за кредитами и по проведению операций на открытом рынке. За исключением рефинансирования кредитов на закупку продовольствия и экспортных кредитов, политика рефинансирования коммерческих банков осуществляется по усмотрению Резервного банка Индии.

В системе коммерческих банков в настоящее время насчитывается 274 зарегистрированных банка (это банки, включенные во второй перечень, приложенный к Закону о резервном банке) и 4 банка, не включенных в перечень. 22 иностранных банка из 274 зарегистрированных банков специализируются на кредитовании внешней торговли, а также конкурируют на внутреннем рынке банковских услуг.

Крупнейшим зарегистрированным банком является Государственный банк Индии, образованный в результате национализации Имперского банка Индии в 1955 году. Государственный банк функционирует в качестве агента Резервного банка при проведении правительственных операций, а также выполняет чисто коммерческие функции.

28 банков государственного сектора (включая Государственный банк Индии, семь ассоциированных с ним банков и 20 национализированных банков) концентрируют около 90% депозитов и кредитов всех зарегистрированных коммерческих банков.

В настоящее время в Индии работает 36 иностранных банков, имеющих 165 отделений. Демонстрируя более высокий уровень профессиональной подготовки, иностранные банки играли роль катализатора в преобразованиях национального банковского сектора. Специалисты считают, что банки Citibank, Standard Chartered Bank, ANZ Grindlays Bank и Bank of America «революционизировали» розничный банковский бизнес в стране.

Иностранные банки работают по нескольким направлениям. Одно из них - управление фондами зарубежных и местных инвесторов. Здесь лидирует американский Morgan Stanley, управляющий в Индии активами почти на 2 млрд. долларов США. Другим направлением деятельности иностранных банков является торговля акциями индийских компаний, и помощь в мобилизации для них за рубежом 5 млрд. долларов США в виде глобальных депозитарных расписок, котирующихся на иностранных фондовых биржах.

Несмотря на надежность банковской системы Индии, мировой кризис затронул и ее. Банковский сектор претерпевает кризис ликвидности, а также снижение доверия вкладчиков, инвесторов и менеджеров. Центральный банк Индии сократил процентную ставку с 9% до 7,5%, благодаря чему в финансовую систему поступило 600 млрд. рупий (12,4 млрд. долларов США). Валютные резервы Индии составляют 300,21 млрд. долларов США. Отток капитала иностранных инвесторов с фондовых рынков Индии составил 10 млрд. долларов США.

Банки Индии:

- Allahabad Bank - старейший банк Индии, обслуживает клиентов с 1865 года.

- Andhra Bank - Андхра Банк был основан 20 ноября 1923 года известным борцом за свободу Dr.Bhogaraju Pattabhi Sitaramayya. В настоящее время банк имеет около 1500 отделений, которые охватывают 22 штата и 2 территории (30.06.2009). Банк планирует открыть еще 121 отделение и 50 банкоматов в Северной Индии.

- Abu Dhabi Commercial Bank (India) - представлен двумя филиалами на территории Индии.

- Bank of India - государственный коммерческий банк со штаб-квартирой в Мумбаи. Был национализирован в 1969 г. вместе с 13-ю другими индийскими банками. Имеет более 3100 филиалов, включая 27 филиалов за пределами Индии. Банк был основан 7 сентября 1906 г.

- Bank of Baroda - основан в 1908 г. и является одним из крупнейших банков Индии. Был национализирован 19 июля 1969 г. правительством Индии.

- Canara Bank - был основан Ammembal Subba Rao Pai, знаменитым визионером и филантропом в 1906 году в Мангалоре (штат Карнатака). Сегодня Канара Банк занимает ведущие позиции среди индийских банков. На декабрь 2009 года банк имел более 3 тысяч отделений по всей Индии.

- Centurion Bank of Punjab - индийский частный банк, основанный в 1994 г., обеспечивает розничные и корпоративные банковские услуги через 400 отделений на территории Индии. 23 мая 2008 г. был куплен другим индийским банком HDFC Bank.

- Corporation Bank - один из старейших коммерческих банков страны.

- Development Credit Bank (DCB) - был преобразован в коммерческий банк в 1995 г. в результате либерализации индийской экономики. Банк находится под контролем Центрального банка Индии. DCB обслуживает около 600 тыс. клиентов в 10-ти штатах и на 2-х территориях. Штаб-квартира находится в Мумбаи.

- Dena Bank - был основан в 1938 г. и национализирован в 1969 году. Государству принадлежит 51% акций. Банк имеет более 1100 отделений и 400 банкоматов, более половины из которых, локализованы в западных штатах Махараштра и Гуджарат. Dena Bank предлагает стандартные розничные услуги, включая депозиты, банковские карты, кредиты, а также обеспечивает финансирование торговли и другие международные банковские услуги.

- Deutsche Bank India - обслуживает частных, корпоративных и институциональных клиентов. Услуги включают инвестиционный банкинг, управление активами и частным капиталом, дебетовые и кредитные карты, потребительские кредиты, аутсорсинг бизнес-процессов и др.

- ICICI Bank - второй по величине частный банк Индии.

- IDBI Bank (Industrial Development Bank of India)

- Indian Bank

- ING Vysya Bank - был основан в Бангалоре в 1930 г. с целью предоставления услуг не привилегированным слоям населения и в 1948 году стал т.н. Scheduled банком. В октябре 2002 г. голландская ING Group приобрела 44% акций и взяла на себя управление банком. В настоящее время ING Vysya имеет около 400 отделений на территории Индии.

- Indian Overseas Bank

- IndusInd Bank

- The Federal Bank Ltd - крупнейший банк в частном секторе.

- Guardian Souharda Sahakari Bank Niyamita

- HDFC Bank

- Maharashtra Bank - основан 16 сентября 1935 года. После национализации в 1969 г., банк быстро развивался и в настоящее время филиальная сеть включает около 1400 отделений по всей стране и является крупнейшей в штате Махараштра.

- Mandvi Bank

- Oriental Bank of Commerce

- Punjab National Bank (PNB) - был основан в 1895 г. и национализирован в 1969 г. вместе с 13 другими банками.

- Punjab & Maharashtra Co-operative Bank - PMC банк начал операции 13 февраля 1984 г. и в 2000 г. стал самым молодым кооперативным банком получившим статус Scheduled Bank.

- Reserve Bank of India - центральный банк Индии.

- South Indian Bank

- State Bank of India (SBI)

- State Bank of Saurashtra

- Thane Janata Sahakari Bank Ltd

- UCO Bank

- Union Bank of India

- Utibank - имеет одну из самых больших сетей банкоматов в стране.

- Vijaya Bank - был основан в 1931 г. и национализирован в 1980 г. Филиальная сеть включает более 1150 отделений.

Таблица №2. «Крупнейшие банки Индии»

Ранг	Банк	Прибыль ($млрд. 12/2009)	Активы ($млрд. 12/2009)
1	State Bank of India	2.13	256.79
2	ICICI Bank	0.70	94.64
3	HDFC Bank	0.44	35.98
4	Punjab National Bank	0.62	49.93
5	Axis Bank	0.35	29.02
6	Bank of Baroda	0.46	45.78
7	Bank of India	0.60	44.62
8	Canara Bank	0.40	43.39
9	Union Bank of India	0.34	31.72
10	Indian Overseas Bank	0.26	23.86
11	Indian Bank	0.24	16.58
12	Syndicate Bank	0.18	25.67
13	IDBI Bank	0.15	34.31
14	Oriental Bank of Commerce	0.18	22.19
15	Central Bank of India	0.12	29.15
16	Corporation Bank	0.18	17.13
17	Allahabad Bank	0.15	19.28
18	UCO Bank	0.11	22.01

2.3 Влияние мирового финансового кризиса на банковскую систему Индии

В конце 2008 года в банковской системе Индии проявился кризис кредитования заемщиков с низким рейтингом. Банки ужесточили процедуры предоставления займов в целях сдерживания роста числа невозвращенных кредитов, в особенности - в сфере небольших необеспеченных кредитов физическим лицам.

Из-за не слишком тесных связей с мировой финансовой системой, строго регулируемых государственных банков и лишь частично конвертируемой валюты Индия не была подвержена глобальному кризису.

О глобальной опасности говорить пока рано: в целом финансовая система Индии избежала негативных последствий мирового кредитного кризиса, поскольку ее банки имеют небольшой размер, и консервативно относятся к инвестициям за рубежом. Тем не менее, постоянное инфляционное давление вынудило Резервный банк Индии сохранить ключевую процентную ставку на высоком уровне. Конечно, это негативно отразилось на сфере потребительского кредитования.

Больше всего от кризиса в Индии страдает, как и следовало ожидать, рынок недвижимости, поскольку многие строительные фирмы терпят нехватку ликвидности. Проблемы испытывает также ИТ-сектор, ориентированный на США. В целом же Индия значительно меньше привязана к экспорту, чем другие страны Азии.

Правительство страны приняло решение о финансовых вливаниях на поддержку экономики в размере 200 млрд. рупий (4 млрд. долларов США). Программа состоит из дополнительных бюджетных расходов, стимулов банковского финансирования, снижения акцизных сборов (хотя Индия и потеряет около 87 млрд. рупий бюджетных поступлений из-за снижения на 4% налога на добавленную стоимость). Правительство обнародовало план по стимулированию национальной экономики, в котором предусматривается возможность выпуска государственных облигаций на общую сумму 6 млрд. долларов США для осуществления инфраструктурных проектов и облегчение условий иностранного инвестирования в экономику Индии. К мерам неденежного характера можно отнести сокращение Резервным банком Индии резервной ставки с 9 до 7,5%, благодаря этому в финансовую систему поступило 600 млрд. рупий (12,4 млрд. долларов США), а также снижение базовой процентной ставки с 7,5 до 6,5%, чтобы поддержать активность в стране и вернуть доверие инвесторов после потерянного в Мумбаи. Для обеспечения условий внутреннего кредитования правительство снизило обязательные нормы резервирования с 5,5% до 5% . Еще около 8,2 млрд. долларов США освободилось, поскольку банки вынуждены были сократить вложения в госзаймы с 25% до 24%.



Расчетная часть

Используя данные по варианту 20 необходимо рассчитать основные нормативы деятельности коммерческого банка. Требования Банка России по соблюдению этих нормативов представляют собой приемы административного регулирования ликвидности балансов коммерческих банков.

Таблица 1 - Нормативы деятельности коммерческого банка

Наименование норматива	Формула для расчета	Результат
		1 год	2 год	3 год
Норматив достаточности капитала (Н1)	Н1=	22	163,4	25,83
Норматив мгновенной ликвидности (Н2)	Н2 =	71,61	62,51	67,10
Норматив текущей ликвидности (Н3)	Н3 =	64,9	70,17	55,46
Норматив долгосрочной ликвидности (Н4)	Н4=	115,4	105,08	45,55
Норматив общей ликвидности (Н5)	Н5 =	462,9	62,26	115,6
Максимальный размер риска на 1 заемщика или группу связанных заемщиков (Н6)	Н6 =	23,64	22,11	15,05
Максимальный размер крупных кредитных рисков (Н7)	Н7 =	146,87	276,21	50,015
Максимальный размер риска на одного кредитора (Н8)	Н8 =	22,02	20,67	16,3
Максимальный размер кредитного риска на одного акционера (Н9)	Н9 =	21,37	20,49	12,6



Таблица 2 - Нормативы деятельности коммерческого банка

Агрегированные показатели	1 год	2 год	3 год
Собственный капитал банка (К)	340 500	340 500	400 000
Сумма активов за минусом величины резерва на возможные потери по соответствующим статьям активов, взвешенных с учетом риска (Кри)	1 540 728	2 000 600	1 540 728
Величина кредитного риска по инструментам, отраженным на внебалансовых счетах (Крв)	670	700	700
Величина кредитного риска по срочным сделкам (Крс)	1 230	2 015	2 015
Величина рыночного риска (РР)	4 879	5 000	4 879
Ликвидные активы (Лат)	5 000 100	940 000	2 000 060
Высоколиквидные активы (Лам)	380 000	350 000	400 000
Обязательства до востребования (Омв)	530 000	560 000	596 090
Обязательства до востребования и на срок до 30 дней (Овт)	770 000	1 340 300	1 360 705
Кредиты, выданные банком (Крд)	785 400	830 679	400 000
Обязательства банка по кредитам (ОД)	340 000	450 000	478 000
Активы	1 200 534	1 740 000	2 000 000
Обязательные резервы	120 534	230 444	269 937
Сумма требований банка к заемщику (Крв)	80 500	75 300	60 234
Совокупная величина крупных кредитных рисков (Кскр)	835 490	789 630	650 400
Совокупная сумма обязательств банка	75 000	70 400	65 200
Показатель Крз в отношении тех акционеров, вклад которых в уставный капитал банка превышает 5% от его зарегистрированной Банком России величины (Кра)	72 770	69 800	50 400

Таблица 3 - Расчеты нормативов деятельности коммерческого банка

Наименование норматива	Расчеты
	1 год	2 год	З год
Норматив достаточности капитала (Н1)	Н1 = (340500/(1 540 728+670+1230+4879))*100%=(340500/1547507)*100% = 22	Н1 = (340500/(200600+700+2015+5000))*100% = (340500/208315)*100% = 163,4	Н1 = (400 000/ (1 540 728+700+2015+4879))*100% = (400 000/1548322)*100% = 25,83
Норматив мгновенной ликвидности (Н2)	Н2 = (380 000/ 530 600) * 100% = 71,61	Н2 = (350 000 / 560 000) * 100% = 62,51	Н2 = (400 000 / 596 090) * 100% = 67, 10
Норматив текущей ликвидности (Н3)	Н3 = (5000100 / 770 000) *100% = 64, 9	Н3 = (940 500 / 1 340 300) *100% = 70,17	Н3 = (200 060 /360 705) *100% = 55, 46
Норматив долгосрочной ликвидности (Н4)	Н4 = (785 400 / (340 500+340 000))* 100% = (785 400/680 500) * 100% = 115,4	Н4 = (830 679 / (340 500+450 000))* 100% = (830 679/790 500) * 100% = 105,08	Н4 = (400 000 / (200 000+310 000))* 100% = (400 000/878 000) * 100% = 45,55
Максимальный размер риска на 1 заемщика или группу связанных заемщиков (Н6)	Н6 = (805 000 / 340 500) * 100% = 23,64	Н6 = (75 300/ 340 500) * 100% = 22,11	Н6 = (50 234 /400 000) * 100% = 15, 05
Максимальный размер крупных кредитных рисков (Н7)	Н7 = (500 100/340 500)*100% = 146,87	Н7 = (940 500/340 500)*100% = 276,21	Н7 = (200 060/400 000)*100% = 50,015
Максимальный размер кредитного риска на одного акционера (Н9.1)	Н9.1 = (72 770 / 340 500) * 100% = 21,37	Н9.1 = (69 800/ 340 500) * 100% = 20, 49	Н9.1 = (50 400/ 400 000) * 100% = 12, 6

Основываясь на проделанных расчетах, можно сделать следующие выводы.

Норматив достаточности собственных средств (капитала) банка (Н1), данный показатель регулирует (ограничивает) риск несостоятельности банки и определяет требования по минимальной величине собственных средств (капитала) банка, необходимых для покрытия кредитного и рыночного риска. Кредитный риск основывается на оценки вероятности не исполнения контрактных обязательств, а рыночный риск на оценки колебаний рыночной цены финансовых инструментов. Н1 определяется как отношение размера собственных средств (капитала) банка и суммы его активов, взвешенных по уровню риска. Формулы расчета представлены в таблице 3. Рекомендуемое значение для российской практики ?10%. При расчетах выяснилось, что первый, второй и третий год входит в критерии норматива, это говорит о том, что банка регулирует собственную состоятельность и величина собственных средств, покрывает кредитных и рыночный риск.

Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2). Рекомендуемое значение ?15%. Данный норматив регулирует риск потери банком ликвидности, то есть способность, какого либо актива трансформироваться в денежные средства, незамедлительно или в случае необходимости. Ликвидность рассчитывается в течение одного операционного дня и определяет минимальное отношение суммы высоколиквидных активов банка к сумме обязательств (пассивов) банка по счетам до востребования. При расчете данного норматива, было выявлено, что банк входит в требуемые критерии мгновенной ликвидности.

Норматив текущей ликвидности банка (Н3). Регулирует риск потери банком ликвидности в течение ближайших 30 календарных дней. Норматив определяет минимальное отношение суммы ликвидных активов банка к сумме обязательств (пассивов) банка по счетам до востребования и со сроком исполнения обязательств в ближайшие 30 календарных дней. Рекомендуемая норма - ?50%. При расчетах, банк входит в рекомендуемые нормы, это говорит о том, что соотношение ликвидных активов и суммы обязательств банка по счетам до востребования, со скором погашения обязательств в ближайшее 30 календарных дней, допустимо. Банк в течение ближайших 30 календарных дней, имеет возможность трансформировать свои активы в денежные средства, которые востребованы и необходимо в течение 30 дней.

Норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4). Регулирует риск потери банком ликвидности в результате размещения средств в долгосрочные активы. Определяет максимально допустимое отношение кредитных требований банка с оставшимся сроком до даты погашения свыше 365 или 366 календарных дней, к собственных средствам (капиталу) банка и обязательствам (пассивам) по кредитам и депозитам, полученным банком, с оставшимся сроком до даты погашения свыше 365 или 366 календарных дней. Рекомендуемо значение Н4 ? 120%. Следовательно капитал банка и обязательства до востребования покрывают все задолженности банка.

Норматив максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6). Регулирует кредитный риск банка в отношение одного заемщика или группы связанных заемщиков и определяет максимальное отношение совокупной суммы кредитных требований банка к заемщику или группе связанных заемщиков к собственным средствам (капиталу) банка. Рекомендуемое значение ?25%. Все полученные значения входит в границы рекомендуемого значения.

Норматив максимального размера крупных кредитных рисков (Н7). Регулирует совокупную величину крупных кредитных рисков банка и определяет максимальное отношение совокупной величины крупных кредитных рисков и размера собственных средств (капитала) банка. Показатель крупного кредитного риска рассчитывается на основании методики. В соответствии со статьей 65 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» крупным кредитным рисков является сумма кредитов, гарантий и поручительств в пользу одного клиента, превышающая пять процентов собственных средств (капитала) банка. Рекомендуемое значение ?800%. При проведение расчетов, было выявлено, что банка входит в границы рекомендуемых норм Банка России.

Норматив максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам) (Н9.1). Регулирует кредитный риск банка в отношении участников (акционеров) банка и определяет максимальное отношение размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам) к собственным средствам (капиталу) банка. Показатель величины кредитного требования банка рассчитывается в отношение участников (акционеров) в порядке, установленном настоящей Инструкции Банка России. Рекомендуем значение данного норматива (Н9.1) - ?50%. Банк входит в требуемые границы норматива (Н9.1), по всем трем годам.

Инструкция Банка России от 03 декабря 2012 года №139-И «Об обязательных нормативах банков» - устанавливает числовые значения и методику расчета обязательных нормативов банка. Инструкция применяется в целях регулирования (ограничения) принимаемых банками рисков. Банк России осуществляет надзор за соблюдением нормативов.



Заключение

В ходе выполнения курсовой работы были выполнены поставленные задачи, а именно: было проанализировано состояние денежного обращения, рассмотрено построение денежной системы, была определена роль центрального банка, была представлена структура банковской системы страны и выявлены особенности банковских операций Индии.

Банковская сфера Индии стремительно развивается и занимает достойное место в мировом банковском сообществе. Причин тому множество: темп экономического роста составил 8%. Банковские кредиты выросли на 30% за год, наблюдается небывалый рост численности среднего класса с 250 до 300 млн. человек (больше численности населения США), которому нужны услуги банков. Все это позволяет получать отдачу в десятки процентов по большинству активов, чего не наблюдается в большинстве стран. Рентабельность активов (ROA - Return On Assets) иностранных банков в Индии составляет около 3%, поэтому их заинтересованность в расширении деятельности вполне оправдана: это гораздо больше, чем 1% отдачи в среднем по 1000 ведущих банков мира. Индийский рынок предоставляет широкий спектр возможностей, которых нет больше нигде в мире. Вот некоторые из возможных направлений развития: рынок потребительских финансов составляет всего 2-3% от ВВП против 25% в некоторых европейских странах, прирост на рынке недвижимости Индии составляет 30% ежегодно и к 2012 году должен достигнуть 80 млрд. долларов США; ожидается, что объем розничных кредитов составит более 5 “Indian Banking System: The Current State and Road Ahead” 4 70 000 крор против текущего 1 89 000 крор по данным 2004-05 года; огромный сектор малого и среднего предпринимательства, составляющий значительную часть ВВП.

Центральным банком страны является Резервный банк Индии. В преамбуле Резервного банка Индии описаны основные функции Резервного банка как регулировать выпуск банкнот и поддерживать резервы с целью обеспечения денежно-кредитной стабильности в Индии и в целом для работы на валютных и кредитной системы страны в свою пользу.



Список использованной литературы

1. [Электронный ресурс] // Официальный сайт. - Режим доступа: - http://www.rbi.org.in/scripts/AboutUsDisplay.aspx?pg=OrganizationStructure.htm

2. [Электронный ресурс] // Официальный сайт. - Режим доступа: -http://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%E5%E7%E5%F0%E2%ED%FB%E9_%E1%E0%ED%EA_%C8%ED%E4%E8%E8

3. [Электронный ресурс] // Официальный сайт. - Режим доступа: - http://www.wbanks.ru/asia/india.html

4. Гурова И.П. Мировая экономика: Учебник. 2-е издание, стереотипное. - М.: Омега-М, 2008.- 394 с.

5. Мировая экономика: Учебник/ под ред. проф. Булатова А.С. - М.: Юристъ, 2001. - 412с.

6. Рогожин А. Индия на мировом рынке информационно-коммуникационных технологий// Мировая экономика и международные отношения - 2008. - № 7. - с. 74-82

7. Шахматов А. Управление валютным курсом в Индии// Мировая экономика и международные отношения - 2005. - №9. - с. 94-101

8. Родин Н.К. Все страны мира: Энциклопедический справочник. - М.: Вече, 2009. - 389с.

9. Зарубежная Азия. Страны и народы: Справочник. - М.: Мысль, 2007. - 403с.

10. Официальный сайт института Мировой экономики и международных отношений. - Интернет: http://www.imemo.ru

11. Официальный сайт Резервного банка Индии. - Интернет: http://www.rbi.org.in/.

Размещено на Allbest.ru

...