Центральный Банк Российской Федерации

Размещено на http://www.allbest.ru//

Размещено на http://www.allbest.ru//

Содержание

Введение

Правовой статус Центрального Банка России

Функции Центрального Банка России

Операции Центрального Банка России

Взаимоотношения Центрального Банка с коммерческими банками

Заключение

Список литературы

Введение

Банки - это атрибут не отдельно взятого региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет ни географических, ни национальных границ: это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом.

Банком является учреждение, созданное для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.

Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. Достаточно сказать, что Банк России является регулирующим центром в вопросах налично-денежного оборота, список его функций и задач огромен, однако наиболее важными задачами среди всех прочих является обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции, а также разработка единой государственной денежно-кредитной политики.

В настоящее время деятельность ЦБ РФ приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

Целью данной работы является определение правового статуса Центрального Банка Российской Федерации, рассмотрение функций Банка России и взаимоотношения Центрального Банка с коммерческими банками и иными кредитными организациями.

Правовой статус Центрального банка России.

Центральный банк - регулятор денежно-кредитных отношений. Они имеют сложную структуру, которая включает системно взаимосвязанные элементы:

- предмет регулирования (валюта и валютные ценности);

- субъектов денежных отношений (физических и юридических лиц, в том числе кредитные организации, государство);

- основания денежного обращения (эмиссия наличных денег, сделки, банковские операции);

- нормы, регулирующие денежное обращение и кредит.

Денежно-кредитные отношения регулируются нормами различных отраслей права. Например, сделки регулируются гражданским правом, а порядок осуществления банковских операций - банковским правом.

В гражданском праве Банк России является равноправным субъектом с другими субъектами денежно-кредитных отношений, в частности с кредитными организациями. Ему не предоставлено право регулировать гражданские правоотношения. Он не вправе вмешиваться в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Но в банковском праве такого равенства нет.

В банковском праве Банк России обладает властными полномочиями по отношению к кредитным организациям. Его правовые акты (нормативные акты и акты применения права) по вопросам регулирования денежно-кредитных отношений и банковской деятельности обязательны к исполнению.

Банк России обладает общим и отраслевыми правовыми статусами.

В методологическом аспекте общий правовой статус может рассматриваться как категория, которая развертывается в понятиях отраслевых статусов. Соответственно общий правовой статус Банка России как результат системного анализа и обобщения, т.е. как категория, охватывает конкретные отраслевые правовые статусы.

Конституционный статус Банка России - его основной, но не единственный правовой статус. Есть и другие (отраслевые) правовые статусы, которые подчинены его конституционному статусу. Конституция Российской Федерации закрепляет основы правового статуса Центрального банка Российской Федерации. В развитие этих норм правовой статус Банка России регулируется нормами других отраслей российского права, которые конкретизируют конституционный статус применительно к той или иной сфере денежно-кредитных отношений.

Общий (межотраслевой), или, иными словами, комплексный, правовой статус Банка России, рассматриваемый как система, объединяющая все отраслевые статусы, включает следующие элементы:

- организационно-правовую форму;

- компетенцию и полномочия;

- функции и систему (структуру).

Все эти основные составляющие в большей или меньшей степени, но, так или иначе, закреплены законом.

Функции Центрального Банка России

Согласно закону ЦБ РФ разрабатывает и проводит во взаимодействии с Правительством РФ единую государственную денежно-кредитную политику. При этом он задает основные направления экономической политики Правительства РФ и использует экономические рычаги для регулирования денежной массы в обращении и направления ее в соответствующие сферы экономики.

ЦБ РФ монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение. За ним как представителем государства законодательно закреплена монополия на выпуск банкнот в обращение.

ЦБ РФ является кредитором последней инстанции и организует систему рефинансирования коммерческих банков , то есть предоставляет им кредиты в случаях, когда они исчерпали свои ресурсы или не имеют возможности пополнить их из других источников. Они выдаются, как правило, только устойчивым банкам, испытывающим временные финансовые трудности, по ставкам рефинансирования, установленным ЦБ РФ.

Согласно закону «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» ЦБ РФ устанавливает правила формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов . Он является органом, координирующим, регулирующим и лицензирующим организацию расчетных систем, в том числе клиринговых, в Российской Федерации.

ЦБ РФ разрабатывает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы . Основными из них являются правила кредитования предприятий и хозяйственных организаций коммерческими банками. Они же предусматривают и осуществление контрольных функций за своевременным возвратом предоставленных средств и их расходом по целевому назначению.

Банк публикует свою статистическую и аналитическую информацию о банковской системе РФ.

ЦБ осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций: выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом.

Основными сферами регулирования банковской деятельности ЦБ РФ выступают лицензирование и регистрация банков и кредитных учреждений, а также установление экономических нормативов, которых должны придерживаться коммерческие банки в своей деятельности.

ЦБ РФ осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций , включающий в себя систему мер, с помощью которых государство через нее обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банковской системы и финансовых рынков в целом. Это производится с целью своевременного выявления и предотвращения ситуаций, угрожающих интересам вкладчиков и других кредиторов, и отрицательно влияющих на стабильность банков.

ЦБ РФ устанавливает экономические нормативы для банков и кредитных учреждений . Их назначение состоит в регулировании объемов риска, которые берет на себя банк, и создании системы безопасности на случай возникновения убытков.

Регистрация эмиссии ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами - важная функция ЦБ РФ. Продажа облигаций этих займов осуществляется банками-дилерами, состав которых определяют ЦБ РФ и Министерство финансов. Она производится предприятиям, организациям, учреждениям и населению, коммерческим банкам и собственно ЦБ РФ.

ЦБ РФ осуществляет валютное регулирование, определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами, осуществляет валютный контроль . При этом он определяет:

? режим в отношении иностранной валюты - сферу и порядок обращения ее и ценных бумаг в иностранной валюте;

? правила проведения резидентами и нерезидентами операций с иностранной валютой и ценными бумагами в иностранной валюте;

? порядок обязательного перевода, ввоза и пересылки в Россию иностранной валюты и ценных бумаг российскими резидентами;

? условия открытия для российских резидентов счетов в иностранной валюте в банках за пределами России.

В отношении валюты Российской Федерации (рублей) он определяет:

? порядок приобретения и использования рублей нерезидентами на территории РФ;

? правила проведения нерезидентами операций с рублями и рублевыми ценными бумагами;

? порядок вывоза и пересылки из России рублей и рублевых ценных бумаг резидентами и нерезидентами (совместно с Минфином и Государственным таможенным комитетом);

? порядок вывоза и пересылки в Россию рублей и рублевых ценных бумаг резидентами и нерезидентами.

ЦБ РФ наряду с Правительством РФ является органом валютного контроля, которому подотчетны агенты валютного контроля в лице уполномоченных коммерческих банков. Закон также определяет, что ЦБ РФ:

? представляет интересы РФ во взаимоотношениях с центральными банками других стран, а также в международных банках и иных международных валютно-финансовых организациях;

? выдает разрешения на создание банков с участием иностранного капитала и филиалов иностранных банков, а также осуществляет аккредитацию представительств иностранных кредитных организаций на территории Российской Федерации;

? имеет право открывать свои представительства в иностранных государствах;

? устанавливает и публикует официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю.

ЦБ РФ составляет платежный баланс страны для осуществления контроля за состоянием внешней торговли, платежей и золотовалютных резервов. Он отражает соотношение платежей и поступлений в страну иностранной валюты, на основе чего рассчитывается сальдо баланса, что имеет большое значение для курса рубля по отношению к иностранным валютам и оказывает воздействие на него.

Все вышеперечисленные функции ЦБ РФ тесно взаимосвязаны. Для их осуществления он проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам.

Операции Центрального Банка России

В соответствии с законом функций ЦБ РФ предоставлено право осуществлять следующие операции:

предоставление кредитов на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами;

покупка и продажа чеков, векселей, имеющих товарное происхождение, на срок не более 6-ти месяцев;

покупка и продажа государственных ценных бумаг на открытом рынке, а также облигаций, депозитных сертификатов, иностранной валюты и денежных документов в иностранной валюте;

покупка, хранение и продажа драгоценных металлов и иных валютных ценностей;

открытие счетов в российских и иностранных кредитных организациях в России и за границей;

проведение расчетных, кассовых и депозитных операций;

выдача гарантий и поручительств;

выставление чеков и векселей в любой валюте;

осуществление операций на комиссионной основе.

Обеспечением для кредитов ЦБ РФ могут быть золото и другие драгоценные металлы в различной форме; иностранная валюта; векселя в российской и иностранной валюте со сроками погашения до шести месяцев; государственные ценные бумаги. Списки векселей и государственных ценных бумаг, выступающих обеспечением, определяются Советом директоров.

Законом предусмотрено осуществление ЦБ РФ операций по обслуживанию представительных и исполнительных органов государственной власти, органов местного самоуправления, их учреждений и организаций, государственных и внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих самого банка и других лиц. Вместе с тем закон запрещает ЦБ РФ, если не считать некоторых специально оговоренных исключений, осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение банковских операций, и физическими лицами; приобретать доли (акции) кредитных и иных организаций; осуществлять операции с недвижимостью; заниматься торговой и производственной деятельностью. Он не имеет права выдавать кредиты на финансирование дефицитов бюджетов субъектов РФ, местных бюджетов и государственных внебюджетных фондов.

Взаимоотношения Центрального Банка с коммерческими банками

1. Контроль Центрального Банка за коммерческими банками.

Особенность функционирования банковской системы в рыночной экономике определяет необходимость организации контроля и надзора за деятельностью коммерческих банков. Банковская система выполняет жизненно важную роль посредника, аккумулируя сбережения частных лиц и предприятий и предоставляя их другим физическим и юридическим лицам, т. е. банки перераспределяют мобилизованные денежные средства для наиболее эффективного и производительного использования. Поскольку банки являются важнейшими элементами инфраструктуры современного общества, то обеспечение их устойчивого функционирования требует постоянного надзора и контроля за их работой.

Можно выделить следующие виды контроля за деятельностью коммерческих банков: государственный, ведомственный и независимый контроль.

Государственный контроль за деятельностью коммерческих банков выражается действующей системой банковского законодательства. Все банки функционируют в рамках принятых законодательными органами законов, регламентирующих деятельность Центрального банка, коммерческих банков и кредитных учреждений.

Ведомственный контроль включает надзор за деятельностью коммерческих банков со стороны Центрального банка страны. Задачи, цели и границы ведомственного контроля определены соответствующими законодательными и нормативными актами.

Независимый контроль - это контроль, осуществляемый независимыми вневедомственными организациями, т. е. аудиторскими фирмами.

Правовые основы организации контроля и надзора определены законами РФ "О Центральном банке Российской Федерации" и "О банках и банковской деятельности в Российской Федерации". Закон о Центральном банке Российской Федерации предусматривает необходимость осуществления надзора за соблюдением банками установленных экономических нормативов и контроля за правильным применением ими законодательства о банковской деятельности, назначать и осуществлять проверку выполняемых банками операций, поручать проведение таких проверок аудиторским организациям. В Законе о банках и банковской деятельности в Российской Федерации указывается, что, во-первых, надзор за деятельностью коммерческих банков осуществляет Банк России, во-вторых, предусматривается обязательная ежегодная аудиторская проверка. Таким образом, законы, регламентирующие деятельность Центрального банка и коммерческих банков, определили органы надзора и обязательный независимый контроль за деятельностью банков.

2. Отзыв лицензии у коммерческих банков

Отзыв лицензии коммерческого банка представляет собой довольно сложный правовой феномен. Он воплощает в себе одновременно следующие качества:

-- во-первых, является наиболее тяжелой санкцией в случае выявления допущенных банком правонарушений, применение которой не ограничено законом по составу деяния;

-- во-вторых, выступает формой реакции государства в лице Банка России;

-- в третьих, отзыв лицензии можно рассматривать как формальную предпосылку банкротства банка, без которой практически невозможно провести саму процедуру банкротства;

-- и, наконец, в-четвертых, отзыв лицензии есть форма и основание прекращения банковской деятельности, совершения банковских операций. После отзыва лицензии банк еще может существовать, но уже не может действовать.

Практика применения отзыва лицензии складывается довольно интенсивно. В 1992 году Центральным банком РФ была отозвана 1 лицензия, в 1993 -- 19, в 1994 -- 5, в 1995 -- 225, а в первой половине 1996 года -- 3301.

Процедура отзыва лицензии регулируется ст. 20 ЗоБД и Положением об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у банков и иных кредитных организаций в Российской Федерации от 2 апреля 1996 г. с изменениями, внесенными 25 ноября 1996 г.

Отзыв лицензии на осуществление банковских операций у банков и иных кредитных организаций, действующих на правах юридического лица, производится Центральным банком Российской Федерации. Решение Центрального банка и оформляется его приказом.

Заключение

По результатам проведенной мною работы можно сделать следующие выводы: Центральный банк России является главным банком страны. Центральный Банк России выполняет функцию советника правительства по финансовым вопросам и вопросам денежно-кредитного обращения. Все основные полномочия, статус и особенности деятельности Центрального банка России определяются: Конституцией Российской Федерации, Законом о Центральном банке России, федеральными законами, действующими в стране и имеющими отношение к финансовой деятельности.

центральный банк кредитный

Список литературы

Конституция Российской Федерации;

Налоговый кодекс;

Финансовый кодекс;

Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации»;

Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I «О банках и банковской деятельности» 6 декабря 1990г. - №27.;

Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» 29 декабря 2003г. - №71;

Деньги, кредит, банки, биржевое дело. Часть 1 (учебное пособие). Автор: Терентьева Т.В. редактор: Александрова Л.И.

Размещено на Allbest.ru