Анализ деятельности банка ЗАО "ВТБ 24"
Анализ и оценка основных показателей деятельности ЗАО "ВТБ 24". Порядок установления процентных ставок по ссудным операциям банка. Особенности предоставления отдельных видов кредита. Депозитные, кассовые, валютные и факторинговые операции банка.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | дипломная работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 15.10.2015 |
| Размер файла | 558,0 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
2011 г.
2012 г.
Денежные средства
36402274
39570860
3168613
8,7
6
5,6
Средства кредитных организаций вЦентральном банке Российской Федерации
7001004
14155599
7154595
102,2
1,1
2
Обязательные резервы
585136
4286194
3701058
632,5
0,1
0,6
Средства в кредитных организациях
52807721
3335220
-19455501
-93,7
8,8
0,5
Чистые вложения в ценные бумаги,оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток
28803904
53451210
24647306
85,6
4,8
7,5
Чистая ссудная задолженность
455798210
564821327
109023117
23,9
75,8
79,7
Чистые вложения в ценные бумаги и другиефинансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи
369026
369772
746
0,2
0,1
0,1
Инвестиции в дочерние и зависимые организации
32520
32510
-10
0
0
0
Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения
6279933
6862398
582465
9,3
1
1
Основные средства, нематериальные активы иматериальные запасы
6493997
8945785
2451788
37,8
1,1
1,2
Прочие активы
7687730
16953502
9265772
120,5
1,3
2,4
Всего активов
601643799
708465673
106821874
17,8
100
100
Как видно из приведенных в таблице 1 данных абсолютная величина активов банка характеризует его как организацию довольно крупных размеров.
Общая сумма активов увеличилась на 17,8% или на 106821874 тыс. рублей в абсолютном выражении.
Основную долю в структуре банковских активов занимает чистая ссудная задолженность, удельный вес которой составил почти 80%. В абсолютном выражении чистая ссудная задолженность выросла на 109023117 тыс. рублей или на 23,9%.
Затем идут чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток (7,5%). В абсолютном выражении они выросли на 82255114 тыс. рублей.
Значительно увеличились обязательные резервы (3701058 тыс. руб.), основные средства, нематериальные активы и материальные запасы (2451788 тыс. руб.) и чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения (582465 тыс. руб.).
Такое увеличение обязательных резервов может говорить о том, что в кредитном портфеле банка значительна доля кредитов, относящихся к группам повышенного риска.
В структуре активов рост произошел практически по всем статьям.
Снижение произошло лишь по одной статье: «Средства в кредитных организациях» на 49472501 тыс. руб.
Приложение 3
2. Анализ доходности активов
Наибольшую часть доходов банк получил от процентов, в том числе по ссудам клиентам (72570318 тыс. руб.), банкам (7120298 тыс. руб.), по ценным бумагам (5469433 тыс. руб.).
Комиссионные доходы банка составили 8634217 тыс. рублей.
Чистый процентный доход (отрицательная процентная маржа) равен 43550859 тыс. руб.
Доходы по операциям с иностранной валютой и другими валютными ценностями не покрывают расходов по этим операциям (отрицательный чистый доход).
Более успешными были операции по операциям с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток.
Другие текущие доходы и другие текущие расходы в итоге дают 14 млн. руб. превышения расходов над доходами.
В общем виде доходность активов может быть определена с помощью годовой ставки простых и сложных процентов. Так как анализируется период не больше года,то используем ставку простых процентов(формула (2)).
В таблице 2 приведен анализ доходности работающих активов.
Таблица 2
Анализ доходности основных работающих активов банка
|
Наименование доходов банка |
Сумма доходов за период, тыс. руб. |
Наименование активов |
Среднегодовая стоимость активов, тыс. руб. |
Доходность активных операций, % годовых |
|
|
Проценты, полученные от размещения средств в Центральном банке |
0 |
Средства в ЦБ РФ |
10578301,5 |
0 |
|
|
Проценты, полученные от размещения средств в кредитных организациях |
7120298 |
Средства в кредитных организациях |
28071470,5 |
25,4 |
|
|
Проценты, полученные от ссуд, предоставленных клиентам |
72570318 |
Чистая ссудная задолженность |
510309768,5 |
14,2 |
|
|
Доходы, полученные от операций с ценными бумагами |
5469433 |
Чистые вложения в ценные бумаги (торговые, удерживаемые до погашения и имеющиеся в наличии для продажи) |
6940564,5 |
78,8 |
По результатам таблицы 2 можно сделать вывод что наибольшую доходность банку приносят чистые вложения в ценные бумаги.
Рентабельность активов в целом равна:
%
Этот показатель отражает возможности предприятия в обеспечении достаточного объема прибыли по отношению к используемым оборотным средствам компании. По сравнению с прошлым годом показатель рентабельности активов уменьшился на 0,74.
Приложение 4
3. Анализ ликвидности активов
Таблица 3
Динамика показателей ликвидности
|
Показатель |
2011 г. |
2012 г. |
Нормативное значение,% |
|
|
К-т платежеспособности (достаточности собственного капитала), % |
12,3 |
15,2 |
10 |
|
|
К-т мгновенной ликвидности, % |
112,3 |
47,8 |
15 |
|
|
К-т текущей ликвидности, % |
130,7 |
100,5 |
50 |
|
|
К-т долгосрочной ликвидности, % |
109,6 |
87,9 |
120 |
Таким образом, собственного капитала банку достаточно для покрытия 15,2% своих обязательств в 2012г. данный показатель улучшился по сравнению с 2011г.
Коэффициент мгновенной ликвидности превышает минимально допустимое значение, что является положительным результатом деятельности банка. Однако он существенно снизился в сравнении с предыдущим годом. Иначе говоря, на каждые 10 рублей средств до востребования банк имеет в 2012 году 4,78 рублей высоколиквидных активов. Следовательно, банк сможет рассчитаться по своим обязательствам за 3 дня.
Показатель текущей ликвидности также снизился, но все равно превышает установленное минимальное значение, что говорит об оптимальности соотношения между активами и пассивами, что укрепляет ликвидность банка.
Коэффициент долгосрочной ликвидности не превышает установленного максимально значения в анализируемых периодах, что является положительным результатом.
В общем по всем нормативам ликвидности прослеживается положительная оценка.
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Характеристика Сберегательного банка и основные направления его деятельности. Анализ деятельности коммерческого банка и его финансового состояния. Кредитная политика банка. Операции банка на рынке ценных бумаг. Кассовые и расчетные операции банка.
отчет по практике [177,0 K], добавлен 16.03.2008История создания и опыт работы банка. Расчетно-кассовые и валютообменные операции. Депозитные и кредитные операции. Порядок расчета и регулирования обязательных нормативов коммерческого банка. Оценка кредитоспособности заемщика физического лица.
отчет по практике [83,0 K], добавлен 15.10.2014Краткая характеристика ОАО "Уралсиб", виды предоставляемых услуг, задачи деятельности банка. Принципы, методы оценки и учета отдельных статей баланса. Анализ основных показателей деятельности банка "Уралсиб", структура операций банка на финансовых рынках.
отчет по практике [37,0 K], добавлен 05.06.2010Сущность, понятие, анализ деятельности коммерческого банка. Основные методики оценки качества активов банка. Анализ кредитных операций банка. Депозитные операции банка. Разработка мероприятий по повышению эффективной деятельности в ОАО "Альфа-Банк".
курсовая работа [195,9 K], добавлен 09.12.2014Организационная структура банка, характеристика деятельности его отделов. Порядок кредитования банками хозяйствующих субъектов. Лизинговые операции, посреднические (комиссионные) услуги банка, их анализ. Организация денежного обращения. Валютные операции.
отчет по практике [172,1 K], добавлен 08.06.2014Возникновение функций и виды векселей. Риски банка по операциям с векселями. Доходы и расходы по вексельным операциям. Вексельные реквизиты и особенности его обращения. Анализ основных видов векселей, используемых в работе банка ООО "Инвесткапиталбанк".
курсовая работа [286,3 K], добавлен 05.12.2010История создания и опыт работы банка, его организационная структура. Расчетно-кассовые, валютообменные, депозитные и кредитные операции. Порядок расчета и регулирования обязательных нормативов. Характеристика информационных технологий коммерческого банка.
отчет по практике [82,2 K], добавлен 13.07.2013Правовые основы создания, деятельности банка. Формирование собственных средств. Анализ баланса коммерческого банка. Финансирование и кредитование инвестиций. Кассовые, розничные, депозитные, посреднические операции. Открытие и ведение текущих счетов.
отчет по практике [1,7 M], добавлен 21.04.2015Краткая экономическая характеристика банка, анализ бухгалтерского баланса, финансовых результатов, собственного капитала, показателей доходности банка. Факторный анализ процентных доходов и расходов, рентабельности капитала, прогноз деятельности банка.
курсовая работа [62,3 K], добавлен 05.06.2010Процентная политика Центрального Банка РФ: сущность, принципы, инструменты, задачи. Практический анализ процентных ставок по различным видам операций ЦБ РФ: ломбардным и внутридневным кредитам, кредитам "овернайт", депозитным операциям, операциям РЕПО.
курсовая работа [50,7 K], добавлен 30.09.2013Организация и содержание учетно-операционной работы, кредитной деятельности банка. Особенности осуществления депозитных, кассовых, валютных операций. Порядок предоставления банковских услуг. Инвестиционная деятельность банка и операции с ценными бумагами.
отчет по практике [117,9 K], добавлен 09.06.2013Сущность активных операций коммерческого банка. Характеристика качества банковских активов, их виды. Кредитование физических и юридических лиц. Инвестиции в ценные бумаги. Кассовые, расчетные и прочие операции банка на примере деятельности ПАО "СКБ-банк".
курсовая работа [143,3 K], добавлен 16.09.2017Этапы организации деятельности банков, формирование его ресурсов. Расчетно-кассовые операции банка: кредитные, вексельные, операции с ценными бумагами, банковские инвестиции, операции банка в иностранной валюте. Обеспечение финансовой стойкости банка.
отчет по практике [433,9 K], добавлен 09.11.2010Общая характеристика ОАО "Россельхозбанк". Организационная структура и деятельность структурного подразделения банка. Анализ экономических показателей деятельности. Порядок рассмотрения документов на получение кредита. Изучение системы документооборота.
отчет по практике [767,7 K], добавлен 23.05.2014Общая характеристика банка, его организационно-правовая форма и статус, внутренняя структура управления и взаимосвязь подразделений, их функции. Анализ главных направлений деятельности: активные и пассивные операции. Оценка финансового состояния банка.
отчет по практике [225,3 K], добавлен 13.04.2014Изучение истории развития коммерческого банка "Дос-Кредобанк". Обзор его деятельности в области предоставления услуг по банковским картам. Анализ систем дистанционного обслуживания клиентов. Исследование условий предоставления кредита. Денежные переводы.
отчет по практике [570,3 K], добавлен 22.03.2016Оценка основных показателей деятельности банка, величина собственного капитала, коэффициенты доходности и прибыльности АО "Kaspi bank". Анализ динамики и структуры его кредитного портфеля. Финансовые отношения банка с клиентами и расчетные операции.
курсовая работа [648,3 K], добавлен 08.12.2014Финансово-хозяйственная характеристика банка ОАО "Росгосстрах банк". Понятие и виды процентных ставок по кредитам и депозитам. Анализ применяемых процентных ставок в России и других странах. Оптимизация банковской прибыли и улучшение работы филиалов.
курсовая работа [490,1 K], добавлен 21.06.2014Понятие о кассовых операциях. Результат работы банка по привлечению вкладов населения за декаду. Расчетная величина резерва на покрытие возможных убытков от кредитной деятельности банка "Мост". Расчет резерва по кредитному портфелю коммерческого банка.
контрольная работа [18,2 K], добавлен 17.12.2012Основные принципы банковской деятельности. Собственные и привлеченные средства банка. Депозитные и расчетные операции. Налично-денежный оборот и особенности его организации в России. Порядок предоставления кредита. Классификация ссудных операций.
курс лекций [132,3 K], добавлен 05.12.2011
