Сетевое посредничество в страховой компании

Размещено на http://www.allbest.ru/

Введение

Производственная практика - это форма учебных занятий в организациях (предприятиях) разных форм собственности и организационно - правовых норм.

Я проходила практику в страховой компании на предприятии ОАО «Росгосстрах». Практика, под непосредственным руководством Анненкова Е.А. За время практики я изучила правила страхования по страховым продуктам, изучение договоров страхования, заявлений, полисов, изучения взаимодействия сетевого и несетевого посредничества.

Можно выделить несколько задач, которые были поставлены в начале практики:

закрепить знания, полученные студентами в ходе изучения базовых дисциплин по специальности «Страхование». Приобретение навыков и умения самостоятельно и качественно выполнять работу, связанную с составлением разного рода документов, с умением сотрудничать с клиентами, с составлением отчетов и проведением анализа и.т.д.

Страхование - особый вид деятельности, призванный обеспечить надёжную страховую защиту физических и юридических лиц, оно должно быть организовано так, чтобы страховые компании не разорялись, не прекращали своей деятельности и выполняли свои обязательства перед страхователями. Это достигается введением государственного регулирования страховой деятельности, разработкой юридических и экономических основ страхования.



1. История страховой компании «Росгосстрах»

«Росгосстрах» -- крупнейшая в России страховая компания, предоставляющая широкий спектр страховых услуг частным лицам и компаниям для защиты от самых разнообразных рисков в 3500 офисов компании по всей стране.

На сегодняшний день компания предлагает 55 страховых продуктов -- от популярных программ автострахования до специального страхования космической отрасли. Наши страховые продукты доступны любому жителю или компании в любом населенном пункте и городе России.

В 2013 году Рейтинговое агентство «Эксперт РА» в очередной раз подтвердило рейтинг надежности ГК «Росгосстрах» на уровне А++ «Исключительно высокий уровень надежности». В 2013 году «Национальное Рейтинговое Агентство» (НРА) подтвердило индивидуальный рейтинг надежности «Росгосстрах» на уровне «ААА» (максимальная надежность). Рейтинг присвоен группе компаний в составе ПАО «Росгосстрах» и ООО «Росгосстрах».

В компании «Росгосстрах» страхование должно быть не просто надежным, но и простым, поэтому мы всегда с радостью готовы рассказать вам все о наших страховых продуктах: о том, как они работают, какие выгоды вы получаете и почему страхование так необходимо.

Масштаб деятельности.

«Росгосстрах» -- единственная компания, которая располагает филиальной сетью, сравнимой по охвату с Почтой РФ и Сбербанком России.

В группу компаний «Росгосстрах» входит порядка 3000 агентств и страховых отделов, а также 400 центров урегулирования убытков, общая численность работников системы достигает 100 000 человек, в том числе более 65 000 агентов.

История компании насчитывает 90 лет. Образованная в феврале 1992 года, компания стала правопреемником Госстраха РСФСР, который был создан в 1921 году. Развитие российского рынка страховых услуг в значительной степени определялось деятельностью Госстраха, а затем «Росгосстраха». Сейчас компания оказывает существенное влияние на формирование страхового рынка России.

«Росгосстрах» в цифрах

90 лет успешной работы на рынке;

100 000-ая армия профессионалов страхования;

65 000 агентов, делающих страхование доступнее;

400 центров урегулирования убытков без очередей и стресса;

3500 офисов компании по всей стране;

свыше 45 млн. клиентов под надежной страховой защитой.

2. Деятельность страховой компании «Росгосстрах»

ООО «Росгосстрах», где я проходила производственную практику - универсальная страховая компания.

Компания предоставляет широкий спектр услуг по страхованию как физических, так и юридических лиц. При этом приоритетными направлениями являются автострахование (как КАСКО, так и ОСАГО), добровольное медицинское страхование, а также страхование имущества физических и юридических лиц, страхование выезжающих за рубеж, личное страхование, перестрахование. «Росгосстрах» также предоставляет услуги по страхованию жизни, страхованию от несчастных случаев и болезней, накопительное страхование, инвестиционное страхование, ритуальное страхование, страхование предпринимательских рисков других видов. Широкие финансовые возможности и устойчивость «Росгосстрах» позволяют в полной мере участвовать в страховании различных российских и международных проектов, обеспечивать особо крупные риски.



3. Стратегия компании

Страхование дает клиентам и партнерам защиту, стабильность и уверенность в сегодняшнем и завтрашнем дне.

Миссия.

Профессиональное предоставление качественных услуг страхования на уровне международных стандартов для обеспечения финансовой устойчивости интересов частных лиц и компаний. Создание непрерывного роста стоимости бизнеса для акционеров и чувства сопричастности для сотрудников, защита благосостояния людей путем предоставления им доступных и отвечающих их потребностям страховых услуг.

Видение.

«Росгосстрах» - лучшая страховая компания в мире, которая:

· заботится о своих сотрудниках; в которой сотрудники чувствуют себя хорошо, и их благосостояние растет; в которой стремятся работать; коллектив которой представляет из себя команду, живой организм;

· ценит и любит своих клиентов; компанию, которую уважают клиенты;

· побеждает на тех полях, на которых играет, и побеждает стабильно, из года в год;

· рассчитывает на собственные силы, т.е. является экономически независимой.

Стратегия.

Стратегическая цель -- сделать из Росгосстраха в течение 10-15 ближайших лет компанию, которая из года в год будет

Стратегические цели:

-достижение стабильности в вопросах управления и размещения резервов с целью обеспечения текущего уровня ликвидности компании и позитивной динамики в осуществлении страховых выплат клиентам;

-эталоном надежности и качества обслуживания для клиентов в финансовой отрасли;

-эталоном качества работы сотрудников и качества управления людьми и процессами;

-эталоном работодателя для сотрудников в финансовой отрасли

Ценности:

Честность - наш главный принцип.

Ценности - это корень нашей силы, основа наших решений, мотив наших действий и источник наших стремлений.

Наши ценности:

· Развитие

· Неравнодушие

· Трудолюбие

· Команда

· Уважение

4. Изучение сетевого посредничества в страховой компании

В основу плана развития страховой компании «Росгосстрах» ложится тщательный маркетинговый анализ страхового рынка и предлагаемого ассортимента услуг, солидная финансовая база в виде инвестиции или уставного капитала страховой компании, а также формирования собственных каналов распространения страхового продукта.

Канал продаж страховой компании - это способ коммуникаций страховой компании с клиентом, при помощи которого осуществляется продажа.

Каналы продаж бывают двух видов:

· Прямые

· Посреднические

Реализация страховых услуг имеет важное значение для формирования надлежащих отношений между страховой компанией и клиентами, влияет на имидж не только отдельного страховщика, но и всего страхового рынка.

Деятельность страховщика по привлечению клиентов к заключению новых договоров страхования называется аквизиции (аквизиционная деятельность страховщика). Исполнителями аквизиции есть каналы продаж страховых продуктов. Считается, что аквизиционная деятельность страховщика является нормальной, если количество новых договоров страхования превышает количество договоров, по которым истек срок.

Каналами продаж страховых продуктов являются:

· офисный канал продаж страховых продуктов, когда клиент самостоятельно приходит или приглашается в офис страховщика. Такая реализация осуществляется персоналом страховой компании;

· канал продаж через страховых посредников: агентов и брокеров на комиссионных началах. Использование посредников повышает оперативность заключения договоров страхования;

· каналы продаж страховых продуктов через Интернет, телефон.

В страховой компании «Росгосстрах» реализация страховых продуктов осуществляется через сеть отделений и филиалов компании. Проверка качества продажи осуществляется с помощью метода тайного покупателя. Агентская сеть насчитывает около 8 тыс. страховых агентов. В страховой компании «Росгосстрах» деятельность страховых агентов и страховых брокеров имеет как общие, так и отличительные черты. Страховой агент является уполномоченным страховщика и действует по агентскому договору в его интересах Агент зависит от с страховой компании и предлагает ее услуги клиентам. Страховой брокер является уполномоченным страхователя или страховой компании. Посредническая деятельность страховых (перестраховочных) брокеров является исключительным видом деятельности и предусматривает:

· консультирование и предоставление экспертно-информационных услуг;

· определение потребности страхователя в получении страховых услуг;

· предоставление помощи в разработке условий договора страхования, поиска страховщиков, отвечающих требованиям страхователя;

· ведение переговоров и заключение договоров страхования по поручению страхователя;

· осуществление расчетов по договорам страхования;

· подготовку документов для урегулирования вопроса об убытках в случае наступления страхового случая.

Согласно законодательству страховыми брокерами являются юридические лица или граждане, зарегистрированные в установленном порядке как субъекты предпринимательской деятельности, осуществляющие за вознаграждение посредническую действительность в страховании от своего имени на основании брокерского соглашения с лицом, которое нуждается в страховании как страхователь.

5. Организация продаж страховых продуктов

Виды и формы планирования.

Исходной точкой управления продажами является их планирование.

Именно, исходя из объемов продаж, формируется расходная часть бюджета компании на очередной год, включающая в себя операционные и неоперационные расходы. План продаж может иметь различный формат в зависимости от целей и задач, стоящих перед компанией, и может включать в себя различные фазы: в натуральных и финансовых показателях, по целевому клиентскому сегменту, по продуктам и каналам продаж.



Конечно, более корректно планировать сначала в натуральных показателях, то есть в количестве полисов и договоров страхования, так как продавцы (агенты, штатные сотрудники, точки продаж) имеют определенную производительность, присущую именно данной компании. Зная среднюю цену полиса (контракта), можно рассчитать объем страховой премии. План продаж страховых продуктов должен учитывать следующие показатели по видам страхования:

- число полисов, тыс. ед.;

- розничные продажи, тыс. ед.;

- корпоративные продажи, тыс. ед.;

- средняя цена полиса, все клиенты, руб.;

- средняя цена розничного полиса, руб.;

- средняя цена корпоративного полиса, руб.;

- объем продаж, руб.;

- розничные продажи, руб.;

- корпоративные продажи, руб. Необходимо выделять плановые показатели, фактически достигнутые и темпы роста.

План продаж страховой компании:



Для расчета плана продаж определяются количество продаж и средняя цена договора (полиса), произведение которых и представляет собой план продаж по видам страхования и клиентским сегментам. В стратегическом плане объемы продаж страховых услуг планируются, как правило, на 5 лет, исходя из предполагаемой доли рынка, которую хочет занять компания, либо исходя из темпов роста страховой премии, либо исходя из капитализации компании, рассчитанной по годам.



6. Должностная инструкция страхового агента

страхование продажа посредничество сетевой

I. Общие положения

1. Страховой агент относится к категории технических исполнителей.

2. На должность страхового агента назначается лицо, имеющее среднее профессиональное образование и специальная подготовка по установленной программе без предъявления требований к стажу работы.

3. Назначение на должность страхового агента и освобождение от нее производится приказом директора предприятия.

4. Страховой агент должен знать:

4.1. Нормативные правовые акты, положения, инструкции, другие руководящие материалы и документы, регламентирующие деятельность страховых органов.

4.2. Виды страховых услуг и условия различных видов страхования.

4.3. Правовые основы развития страховой деятельности с учетом региональных специфических условий.

4.4. Действующую систему социальных гарантий.

4.5. Методы определения степени риска при заключении договоров на страхование услуги и оценки причиненного ущерба.

4.6. Основы рыночной экономики.

4.7. Основы психологии и организации труда.

4.8. Порядок заключения и оформления договоров на страховые услуги.

4.9. Отечественный и зарубежный опыт организации страхования населения и субъектов хозяйствования.

4.10. Основы трудового законодательства.

4.11. Правила и нормы охраны труда.

II. Должностные обязанности

Страховой агент:

1. Осуществляет операции по заключению договоров имущественного и личного страхования.

2. Изучает региональные условия и спрос на определенные страховые услуги.

3. Анализирует состав регионального контингента потенциальных клиентов, обслуживает физических лиц, представляющих учреждения, организации и предприятия различных форм собственности.

4. Проводит аргументированные беседы с потенциальными и постоянными клиентами с целью заинтересовать их в заключении или продлении договоров страхования (жизни и здоровья, движимого и недвижимого имущества, предпринимательской и коммерческой деятельности и др.). в процессе работы с клиентами ведет наблюдение, оценивает особенности восприятия, памяти, внимания, мотивацию поведения и обеспечивает взаимопонимание при заключении договоров на страховые услуги.

5. Устанавливает критерии и степень риска при заключении договоров на страховые услуги, учитывая состояние здоровья, возраст, пол, образование, стаж трудовой деятельности, уровень материального обеспечения и другие субъективные качества, характеризующие клиента.

6. Заключает и оформляет страховые договоры, регулирует отношения между страхователем и страховщиком, обеспечивает их выполнение, осуществляет приемку страховых взносов.

7. Обеспечивает правильность исчисления страховых взносов, оформления страховых документов и их сохранность.

8. Способствует формированию заинтересованности и спроса на оказываемые страховые услуги, учитывая необходимость усиления материальной и моральной поддержки различных слоев населения, а также нарастание риска, связанного с конкуренцией, банкротством, безработицей и другими происходящими в современных условиях социально- экономическими процессами.

9. Оказывает помощь клиентам в получении исчерпывающей информации об условиях страхования.

10. Проводит работу по выявлению и учету потенциальных страхователей и объектов страхования, дает оценку стоимости объектов страхования.

11. В течение срока действия заключенных договоров поддерживает связь с физическими и юридическими лицами, вступившими в договорные отношения на страховые услуги.

12. В случае причинения ущерба застрахованному лицу осуществляет оценку и определяет его размер с учетом критериев и степени риска.

13. Рассматривает поступающие от клиентов жалобы и претензии по спорным вопросам исчисления и уплаты страховых взносов, выплат страхового возмещения при наступлении страхового случая в соответствии с условиями договора.

14. Устанавливает причины нарушений страховых договоров и принимает меры по их предупреждению и устранению.

15. Исследует неосвоенные виды страховых услуг и перспективы их развития с целью применения в своей практике и при создании страховых органов и служб.

16. Своевременно и в соответствии с установленными требованиями оформляет необходимую документацию, ведет учет и обеспечивает хранение документов, связанных с заключением договоров страхования.

17. Осуществляет взаимодействие с другими страховыми агентами.

III. Права

Страховой агент имеет право:

1. Знакомиться с проектами решений руководства предприятия, касающихся его деятельности.

2. Запрашивать лично или по поручению непосредственного руководителя от руководителей подразделений предприятия и специалистов информацию и документы, необходимые для выполнения его должностных обязанностей.

3. Вносить на рассмотрение руководства предложения по совершенствованию работы, связанной с предусмотренными настоящей инструкцией обязанностями.

4. В пределах своей компетенции сообщать своему непосредственному руководителю обо всех выявленных в процессе своей деятельности недостатках и вносить предложения по их устранению.

5. Требовать от руководства предприятия оказания содействия в исполнении им его должностных обязанностей и прав.

IV. Ответственность

Страховой агент несет ответственность:

1. За ненадлежащее исполнение или неисполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных настоящей должностной инструкцией - в пределах, определенных действующим трудовым законодательством.

2. За правонарушения, совершенные в процессе осуществления своей деятельности - в пределах, определенных действующим административным, уголовным и гражданским законодательством.

3. За причинение материального ущерба - в пределах, определенных действующим трудовым и гражданским законодательством.



Заключение

Я, проходила производственную практику в ОАО «Росгосстрах» филиала г. Ростов-на-Дону в период с 23 ноября 2015 г. по 05 декабря 2015 г.

Основной целью являлось приобретение практических навыков в области Страхования.

В процессе практики я:

познакомилась с видами оказываемых услуг, объектами страховок деятельности, изучила объем страхового поля, и страховой портфель, формы и системы оплаты труда, структуру управления и т.д.;

изучила структуру и функции предприятия;

ознакомилась со страховыми продуктами ОАО «Проминстрах»;

ознакомилась с необходимым для заключения договоров перечня документов, запрашиваемых у клиента или оформляющихся в организации;

получила практические навыки в оформлении Договоров страхования и Полисов;

получила практические навыки в общении с клиентами;

Выполнение всех процессов, связанных с документационным обеспечением управления, базировалось на широком применении средств вычислительной техники и оргтехники.

Навыки, полученные в течение прохождения практики, безусловно, помогут мне в будущей работе. Я не исключаю такую возможность, что моя будущая карьера будет связана именно со страхованием. Меня привлекает работа в обществе и постоянное общение с клиентами. По моему мнению, это интересный вид деятельности, непохожий по своему функциональному назначению на другие виды. Плюс ко всему, страхование - это достаточно прибыльный вид деятельности, в частности касаемо продавцов. Услугами страховых компаний пользуются частные лица, государственные и коммерческие структуры, бизнесмены, крупные корпорации. Именно поэтому страхование является одним из самых мощных финансовых институтов и играет важную роль в социально-экономической жизни своих стран.

Размещено на Allbest.ru

...