Управление капиталом банка

Размещено на http://www.allbest.ru/

Характеристика Банка

Официальное наименование банка: Публичное акционерное общество «МДМ Банк»

Сокращенное наименование банка: ПАО «МДМ Банк»

Наименование банка на английском языке: MDM Bank, Public Joint Stock Company

Официальный сайт МДМ Банка: www.mdm.ru

ПАО «МДМ Банк» основано в 1990 году и в настоящий момент входит в число крупнейших частных банков России по размеру капитала и объему активов.

В число акционеров банка входят крупнейшие международные финансовые институты -- Международная финансовая корпорация (IFC) и Европейский банк реконструкции и развития (EBRD).

Банк предоставляет полный спектр услуг в основных секторах рынка финансовых услуг, включая розничное банковское обслуживание, обслуживание малого и среднего бизнеса, корпоративные, лизинговые и инвестиционные банковские услуги.

Региональная сеть банка насчитывает 182 отделения в 107 городах России, более 12000 банкоматов (включая банкоматы банков-партнеров). Банк обслуживает 3,5 миллиона физических лиц, а также 70 000 корпоративных клиентов и клиентов малого и среднего бизнеса.

Миссия ПАО «МДМ Банк» - Вместе строим успех!

Создание уважаемого и успешного российского банка, формирующего превосходный результат за счет эффективной модели ведения бизнеса высочайшего качества:

для клиентов - надежность, финансовая выгода и превзойденные ожидания

для сотрудников - персональное развитие и профессиональный рост, доход и признание в соответствии с личными результатами, показателями подразделения и банка

для акционеров и инвесторов - и стабильная доходность на капитал выше доходности сопоставимых банков.

Ценности

Нацеленность на результат

Персональная ответственность

Инициативность

Долгосрочное партнерство

Клиентоориентированность

Единство профессионалов

Лицензии

Генеральная лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций (№ 323 от 03.04.2015).

Лицензия на осуществление банковских операций (привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, и иные операции с драгоценными металлами) (№ 323 от 03.04.2015)

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление:

брокерской деятельности (№ 177-12574-100000 от 02.10.2009);

дилерской деятельности (№ 177-12579-010000 от 02.10.2009);

депозитарной деятельности (№ 177-10897-000100 от 25.12.2007);

деятельности по управлению ценными бумагами (№ 177-12584-001000 от 02.10.2009

Лицензия ФСБ Россиии № 14582 H на бланке ЛСЗ № 0011320 от 11.09.2015 на осуществление разработки, производства, распространения шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств, выполнение работ, оказание услуг в области шифрования информации, технического обслуживания шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств (за исключением случая, если техническое обслуживание шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств, осуществляется для обеспечения собственных нужд юридического лица или индивидуального предпринимателя).

Лицензия ФСТЭК России (регистрационный № 2216 от 21 февраля 2014 г.) на осуществление деятельности по технической защите конфиденциальной информации по работам:

- Контроль защищенности конфиденциальной информации от несанкционированного доступа и её модификации в средствах и системах информатизации;

- Проектирование в защищенном исполнении средств и систем информатизации, помещений со средствами (системами) информатизации, подлежащими защите; защищаемых помещений.

Кредитные рейтинги банка

МДМ Банк имеет кредитные рейтинги как от международных (Standard и Poor's), так и от национальных (Национальное рейтинговое агентство) рейтинговых агентств. Рейтинговые оценки банка, полученные от данных агентств, соответствуют уровню оценок сопоставимых банков - конкурентов. Более детальная информация по рейтингам банка представлена в таблице 1.

Таблица 1 Кредитные рейтинги ПАО МДМ Банк

	Долгосрочный рейтинг	Краткосрочный рейтинг	Рейтинг по национальной шкале	Прогноз	Дата
	B+	B	RuA	Негативный	Июль 2015 г.
			AA	Негативный	Май 2015 г.

Награды и достижения

Июль 2015		МДМ Банк в очередной раз удостоен награды Euro STP Excellence Award, присуждаемой Deutsche Bank за исключительное качество платежей.
Июль 2015		Мобильное приложение МДМ Банка вошло в топ-10 в Рейтинге эффективности мобильных банков для Android и iPhone по версии Markswebb Rank & Report.
Апрель 2015		МДМ Банк стал лауреатом национальной ежегодной Премии "IT-ЛИДЕР" в категории "Коммерческие банки", подтвердив свою лидирующую позицию в области внедрения инновационных технологий.
Апрель 2015		МДМ Банк завоевал несколько престижных наград конкурса "Дилер года" и, тем самым, в очередной подтвердил лидирующие позиции банка на межбанковском рынке.
Октябрь 2014		МДМ Банк в очередной раз удостоен награды американского банка J.P. Morgan за исключительное высокое качество проведения валютных операций.
Июль 2014		МДМ Банк вошел в топ-20 самых эффективных мобильных и интернет банков банковских сайтов среди российских банков согласно рейтингу Mobile Banking Rank 2014, подготовленное агентством Markswebb Rank & Report.
Июнь 2014		МДМ Банк получил международную награду Deutsche Bank за высокое качество проведения платежей.
Декабрь 2013		МДМ Банк завоевал сразу несколько престижных наград ММВА как один из лучших банков на валютном рынке России.
Октябрь 2013		Сайт МДМ Банка стал одним из лидеров рейтинга Bank Website Rank 2013 среди наиболее эффективных корпоративных банковских сайтов.
Октябрь 2013		Международное рейтинговое агентство Standard & Poor's (S&P) подтвердило позицию МДМ Банка как одного из десяти самых устойчивых банков по достаточности капитала среди 30 крупнейших кредитных организаций в России.
Сентябрь 2013		Кредитная карта МДМ Банка вошла в TOP-5 лучших предложений Москвы по версии популярного портала Banki.ru
Июнь 2013		МДМ Банк получил несколько престижных наград крупнейших международных финансовых институтов Deutsche Bank и Standard Chartered Bank за превосходное качество платежей по итогам 2012 года
Апрель 2013		МДМ Банк назван лучшим банком на рынке МБК 2012 года («The Best Money Desk 2012») по итогам Национального конкурса «Дилер года 2012»
Март 2013		МДМ Банк вошел в топ-5 самых эффективных банковских сайтов среди 50-и крупнейших российских банков согласно рейтингу Retail Bank Rank 2012
Январь 2013		МДМ Банк завоевал несколько престижных наград ММВА как один из лучших банков на валютном рынке России
Декабрь 2012		МДМ Банк в рамках федеральной премии Russian Bullion Awards 2012 стал бронзовым призером в номинации «Лучший монетный банк». Начальник отдела операций с драгоценными металлами МДМ Банка Антон Драницын стал лауреатом престижной премии Russian Bullion Awards 2012 в номинации «Лучший дилер рынка драгметаллов», получив бронзовую награду. Кроме того, Антону Драницыну был вручен специальный почетный дипломом Московской Биржи за вклад в развитие рынка драгметаллов.
Октябрь 2012		Награда Банка J.P. Morgan «Признание качества». Данная награда вручена в знак признания высококачественного и стабильного проведения операций, а также соблюдения стандартов, которые обеспечивали руководители и персонал Управления расчетов МДМ Банка на протяжении 2012 года.
Апрель 2011		МДМ Банк стал победителем VI ежегодной премии журнала «Финанc.» в номинации «За объективный взгляд на фондовый рынок».
Ноябрь 2010		МДМ Банк стал победителем в XII конкурсе годовых отчетов за 2009 год в номинации «Лучший годовой отчет»в финансовом секторе, организованном рейтинговым агентством «Эксперт РА»
Май 2010		Лучшая сделка в 2009 году в рамках программы торгового финансирования в номинации «Энергоэффективность». Международное признание и высокая профессиональная оценка от IFC были получены МДМ Банком за успешное осуществление сделки торгового финансирования «ЭМАльянса» -- одной из крупнейших энергомашиностроительных компаний России.
Апрель 2010		МДМ Банк стал победителем национального конкурса «Дилер года» в номинации «Лучший дилинг межбанковского кредитования 2009 года» (The Best Money Desk -- 2009) по версии Московской международной валютной ассоциации (ММВА).
Март 2010		Журнал Global Finance назвал МДМ Банк лучшим российским банком на развивающихся рынках Центральной и Восточной Европы в 2010 году. В период с 2003 по 2008 год банк уже становился победителем премии Global Finance в различных номинациях, но в этом году МДМ Банку присвоена самая высокая награда за все время.
Февраль 2010		Лучшая сделка по привлечению финансирования на международном рынке заемного капитала в Восточной Европе в 2009 году. Журнал Business New Europe назвал синдицированный кредит МДМ Банка на сумму 250 млн долларов США лучшей сделкой по привлечению финансирования на международном рынке заемного капитала в Восточной Европе в 2009 году.
Декабрь 2009		Влиятельный финансовый журнал The Banker, входящий в группу Financial Times, объявил МДМ Банк победителем в номинации «Банк года в России» за 2009 год. Ежегодная премия The Banker, одна из наиболее престижных в финансовой индустрии, вручается в десятый раз. Банк-победитель определяется с учетом финансовых показателей кредитного учреждения и мнений известных аналитиков мирового финансового рынка.
Декабрь 2009		Еженедельник «Итоги», международное рейтинговое агентство Fitch Ratings и РСПП признали «Событием года» объединение двух крупных частных кредитных организаций -- МДМ-Банка и УРСА Банка.
Май 2008		Журнал Euromoney признал банк победителем в номинации «За лучшее управление корпоративным и инвестиционным банковским бизнесом в Центральной и Восточной Европе по итогам 2007 года».
Май 2008		Лучшая аналитика на рынке рублевых облигаций (Domestic Bond Research). В апреле 2008 года награду получила команда аналитиков МДМ Банка по рынку инструментов с фиксированным доходом, которая является признанным лидером среди аналитиков этог рынка.
Декабрь 2007		По итогам 2007 года группа аналитиков банка, по мнению информационного агентства Cbonds, заняла второе место в России в номинациях «Лучшие аналитики рублевого рынка» и «Лучшие аналитики рынка еврооблигаций». В мае 2007 года МДМ Банк стал лауреатом премии «Золотая саламандра» в номинации «За лучший продукт авто + кредит + страхование». Программа банка, получившая столь высокую оценку, создана совместно с партнером по автокредитованию -- компанией «ГЕМА Моторс». В июне 2007 года МДМ Банк стал лауреатом премии «Банковское дело -- 2007» в номинации «За успехи в развитии кредитования малого и среднего бизнеса» и награжден почетным дипломом.
2007		Лучший банк на рынке FOREX. Лучший в номинации «Корпоративное управление».
2007		В 2007 году МДМ Банк второй год подряд занял первое место по результатам исследования информационной прозрачности российских банков Standard and Poor's.
2006		В июне 2006 года филиал МДМ Банка в Анадыре стал лауреатом премии «Банковское дело» в номинации «Лучший региональный банк».
2006		В октябре 2006 года МДМ Банк был награжден дипломом журнала Euromoney как один из ведущих банков России и развивающихся стран Европы, применяющий наиболее передовые стандарты корпоративного управления.
2006		Лучший банк на рынке FOREX (Best Foreign Exchange Bank). Лучший организатор еврооблигационных займов на российском рынке (Best Domestic Eurobond arranger). Лучший консультант по сделкам слияний и поглощений на российском рынке Best Domestic Mergers and Acquisitions arranger). Отмечен в номинации «Корпоративное управление» (Best Bank in Corporate Governance).
2006		В октябре 2006 года МДМ Банк занял первое место по результатам исследования информационной прозрачности российских банков Standard and Poor's.
2005		МДМ Банк был признан «Лучшим банком в России» (Best Domestic Bank), отмечен в специальной номинации «За прозрачную корпоративную структуру» (Editor's Special Award for Transparency) журналом Global Finance.
2004		Пятое место в рейтинге российских банков журнала The Banker. Орден «Отличник качества Ставрополья». В январе 2004 года правительство Ставропольского края наградило Ставропольский филиал МДМ Банка серебряным орденом за применение эффективных методов управления, значительные результаты по повышению качества оказываемых услуг.
2004		МДМ Банк был признан «Лучшим внутрироссийским банком» и «Лучшим коммерческим банком» журналом Global Finance.
2004		Журнал Euromoney второй год подряд назвал МДМ Банк «Лучшим банком в России».
2004		МДМ Банк был признан «Лучшим банком» и «Лучшим инвестиционным банком» в России и странах СНГ журналом Emerging Markets.
2003		В июне 2003 года журнал Euromoney назвал МДМ Банк «Лучшим банком в России», а также «Лучшим финансовым заемщиком на развивающихся рынках Европы» (Best Financial Borrower in Emerging Europe).
2003		В марте 2003 года Global Finance признал МДМ Банк лучшим в России в области экспортного финансирования (Best Export Credit Bank) и лучшим андеррайтером рублевых облигаций (Best Domestic Debt Underwriter).
2002		МДМ Банк первым в январе 2002 года привлек кредитные ресурсы под гарантии Эксимбанка США. По итогам 2002 года управление по связям с общественностью МДМ Банка признано лучшей банковской PR-службой по результатам исследования, проведенного Национальным институтом изучения репутации (НИИР).
2002		Журнал The Banker признал МДМ Банк «Банком 2002 года в России». Этого звания МДМ Банк был удостоен за последовательность в применении лучших международных стандартов управления, а также за лидирующую роль в укреплении финансового сектора страны и в процессе возвращения российских банков на международные рынки.
2001		МДМ Банк стал первым российским банком, которому после экономического кризиса 1998 года был предоставлен синдицированный кредит группы европейских банков на сумму 13 млн долларов США (ноябрь 2001 года).
2000		МДМ Банк был признан «Лучшим банком России» влиятельной издательской группой.



Информация об управлении капиталом. Величина и элементы базового капитала

Расчет капитала производится в соответствии с требованиями Положения Банка России от 28.12.2012 г. №395-П «О методике определения величины и достаточности собственных средств кредитных организаций (Базель III)» и Указания 3090-У.

В настоящее время в Банке сформирована и введена в действие система оценки достаточности капитала, которая основана на принципе осторожности и осмотрительности и призвана:

- обеспечить эффективное использование капитала при соблюдении норматива его достаточности;

- установить единый порядок обращения за капиталом подразделений Банка и распределение капитала между ними уполномоченными на то лицами/органами;

- сформировать культуру бережного распоряжения капиталом банка и наибольшей отдачей/эффектом от предоставленных возможностей;

- контролировать соблюдение подразделениями выделенных им лимитов на капитал.

Таблица 2 Основные элементы источников базового капитала

Уставный капитал	Эмиссионный доход	Резервный фонд	Нераспределенная прибыль/убыток прошлых лет
3 907 608	25 305 295	274 870	22 126 617

Уставный капитал сформирован обыкновенными акциями, привилегированными акциями с определенным уровнем дохода и привилегированными акциями, доход по которым не определен.

Привилегированные акции, доход по которым не определен, включаются в источники базового капитала в размере, определенном пунктом 8.2 Положения 395-П.

Обыкновенные акции включаются в источники базового капитала в полном размере балансовой стоимости.

Эмиссионный доход и резервный фонд включаются в источники базового капитала в соответствии с их балансовой стоимостью.

Таблица 3 Показатели, уменьшающие источники базового актива

Нематериальные активы	Собственные акции, выкупленные у акционеров (участников)	Отложенные налоговые активы	Убыток текущего года
33 653	404 144	226 120	11 147 398

Величина и элементы дополнительного капитала

Таблица 4

Прибыль текущего года (ее часть), не подтвержденная аудиторской организацией	Прирост стоимости имущества за счет переоценки	Привилегированные акции с неопределенным размером дивидендов и эмиссионный доход по ним	Субординированный займ
	6 430 242	2 243

Риски, возникающие в деятельности Банка

кредитный банк капитал риск

Кредитный риск - возникает от предоставленных кредитов (ссудная и приравненная к ней задолженность) и ценные бумаги, в т.ч. векселя.

Рыночный риск - возникает по открытым позициям в отношении процентных, валютных и долевых финансовых инструментов, подверженных влиянию общих и специфических изменений уровня колебаний рыночных цен.

Операционный риск - риск возникновения потерь в результате несоответствия характеру и масштабам деятельности Банка и требованиям законодательства РФ внутренних порядков и процедур проведения банковских операций и других сделок, их нарушения сотрудниками Банка.



Структура МДМ Банка сегодня



Структура Правления на период интеграции Группы БИНБАНК и МДМ Банка

Процесс объединения

На сегодняшний день основной пакет акций 58,3% ПАО «МДМ Банк» выкуплен владельцами группы БИН Микаилом Шишхановым и Михаилом Гуцериевым.

БИНБАНК сегодня -- надежная частная финансовая организация, одна из крупнейших в России. Ежегодные показатели демонстрируют постоянную динамику развития Банка, а оценки национальных и международных рейтинговых агентств подтверждают его надежность, стабильность и значительный потенциал.

Присутствие Банка в большинстве регионов России позволяет и физическим, и юридическим лицам осуществлять текущие операции с максимальным комфортом. Именно сочетание глубокого знания местных рынков с международными стандартами качества предлагаемых услуг -- уникальное преимущество БИНБАНКа. Продолжается расширение сети продаж, в том числе и за счет предстоящего объединения с ПАО «МДМ Банк». На данный момент сеть БИНБАНКА насчитывает более 200 офисов по всей стране.

В текущий момент начата интеграция группы БИНБАНК и МДМ Банка. Объединенный Банк «БИНБАНК - МДМ Банк» - будет системообразующим и одним из крупнейших частных банков нашей страны. Уже начали работу одиннадцать региональных дирекций Объединенного Банка. В процессе интеграции используются лучшие мировые практики. Компания «Бостон Консалтинг Групп» стала партнером по сопровождению интеграции.

Уже утвержден целевой состав Правления Объединенного Банка. Состоялось первое расширенное заседание Правления МДМ Банка и БИНБАНКА, на котором были обозначены члены Правления - лидеры в целевой модели управления.

Целевая организационная структура Банка будет построена с максимальной преемственностью лучших практик. Двумя основными бизнес - направлениями, как и прежде, будут Корпоративно-инвестиционный банк и Розничный банк. Принято решение создать в структуре Розничного банка так называемый «Digital Bank» - станет основой построения Банка будущего.

Процесс интеграции проходит под логотипом и девизом «сильнее вместе».

О подразделении прохождения практики

Центр Обслуживания Клиентов (ЦОК) находится в г. Новосибирске, включает 5 основных направления работы:

Отдел оперативного обслуживания (ООО) (контактный центр, горячая линия, справочная служба).

В отделе 4 группы:

Группа оперативного обслуживания клиентов - их 3, численность каждой группы 25 сотрудников, у каждой группы свой руководитель группы и 3 Ведущих специалиста.

Группа экспертной поддержки - в составе 5 сотрудников, из которых 1 руководитель группы, 3 главных специалиста и 1 ведущий.

Функционал отдела включает:

Информационное обслуживание клиентов

Регистрация претензий и жалоб от клиентов;

Информирование о курсе валют;

Совершение исходящих звонков клиентам, оставившим заказ на звонок через сайт Банка;

Маршрутизация вызовов внутри банка;

Помощь в выборе оптимального для клиента банковского продукта;

Предоставление информации по всем продуктам и услугам банка;

Информирование о перечне документов, необходимых для оформления банковских продуктов и услуг;

Предоставление информации о проходящих в банке акциях и специальных предложений для клиентов;

Информирование о состоянии банковских счетов, последних операциях, существующих лимитах;

Расчет ежемесячного платежа по кредиту и суммы для досрочного погашения;

Информирование об остатке доступных кредитных средств, о дате и сумме платежа по оформленному кредиту,

Информирование о способах гашения кредитов;

Поддержка держателей пластиковых карт;

Информирование об адресах и времени работы отделений и банкоматов МДМ Банка;

Предоставление информации об обменных курсах валют.

Доступные операции через справочную службу

Банковские Карты (блокировка, разблокировка, перевыпуск пластиковых карт, формирование пин-кода)

«SMS-информирование» (подключение, отключение, изменение параметров).

Отдел поддержки специальных программ (ОПСП)

В отделе 3 группы:

Группа привлечения персонала - занимается активным поиском резюме, интервьюированием по телефону потенциальных кандидатов на все имеющиеся вакансии Банка. В группе 4 ведущих специалиста. Группа подчиняется непосредственно начальнику отдела.

Группа Телемаркетинга - их 2, численность каждой группы 26 сотрудников, из которых 1 руководитель группы, 3 ведущих специалиста и 22 специалиста. Основная задача каждой группы работа на исходящем направлении - продажи продуктов банка существующим и потенциальным клиентам.

Функционал групп Телемаркетинга:

Исходящие звонки как действующим, так и потенциальным клиентам с целью продвижения продуктов и услуг Банка;

Работа с интернет - заявками, поступающими через сайт Банка;

Исходящие телефонные кампании с целью удержания действующих клиентов (пролонгация вкладов, пролонгация страховок, удержание клиентов-заемщиков);

Телефонное анкетирование клиентов в рамках проведения различных конкурсов;

Телефонное анкетирование клиентов с целью оценки потребностей клиента для введения или модификации продукта;

Телефонное анкетирование клиентов для оценки их удовлетворенности обслуживанием в банке и т.п.

Отдел обработки запросов и рассмотрения претензий (ООЗиРП)

Функционал отдела:

Предоставление клиентам (физическим лицам) Банка обратной связи в части претензионных заявлений (проведение расследования, проведение корректирующих мероприятий, подготовка ответов);

Подготовка ответов на запросы государственных регулирующих органов по жалобам клиентов (физических лиц) Банка (проведение расследования, подготовка ответов);

Выявление и анализ системных ошибок и сбоев в процессе рассмотрения обращений клиентов (физических лиц), выявление ошибок сотрудников отделений;

Ответы на вопросы клиентов, поступающие с сайта Банка и на на корпоративную почту Банка;

Инициирование доработки продуктов/услуг, процессов (методологии) и технологий.

Отдел мониторинга и показателей отчетности (ОМиПО)

В отделе 2 группы:

Группа обучения и контроля качества - основная задача прослушивание и оценка разговоров сотрудников ООО и ОПСП , проведение первичных и последующих обучений.

Группа мониторинга показателей и отчетности - основная задача подготовка отчетности по работе всего подразделения ЦОК, расчет эффективности работы сотрудников отделов ООО и ОПСП.

Функционал отдела:

Разработка и регулярная актуализация системы обучения новых сотрудников и учебных курсов для новых и действующих сотрудник;

Разработка и регулярная актуализация системы профессионального роста всех сотрудников;

Проведения программ обучения для новых и действующих сотрудников: продуктовое обучение, тренинги по развитию профессиональных навыков и компетенций, дополнительное развивающее обучение;

Подготовка отчетности по оценке качества обслуживания и эффективности работы сотрудников;

Участие в организации процесса подбора сотрудников;

Подготовка отчетов по эффективности работы отдела поддержки специальных программ и отдела оперативного обслуживания в установленные сроки для каждого вида отчета.

Группа по обслуживанию юридических лиц

В группе 7 сотрудников и руководитель. Основная задача группы прием входящих звонков и обработка поступающих интернет заявок от клиентов юридических лиц. Новое направление в ЦОК, только развивается.

Во всех отделах развит институт наставничества, за новыми сотрудниками обязательно закрепляется ответственный, задача которого научить, рассказать и показать, как начать работать и сразу показывать эффективность своей работы.

Описание деятельности, выполнявшейся за время практики

В процессе прохождения практики было выполнено много задач поставленных руководителем.

Основные задачи и их описание в процессе выполнения:

Непосредственное руководство сотрудниками отдела, ежедневный мониторинг за показателями эффективности отдела: необходимо было составлять график работы сотрудников всего отдела, при необходимости в течение месяца вносить корректировки, на его основе по итогам месяца формировать табель для начисления заработной платы и отправлять его ответственному сотруднику в кадровой службе. Проводить оценку эффективности работы сотрудников отдела, каждой группы Телемаркетинга и отдела в целом. Предоставлять результаты в первую очередь сотрудникам при не удовлетворительных результатах проводить беседу с сотрудниками находить пути решения и повышения эффективности. Отслеживать дисциплинарные нарушения и принимать меры по их устранению.

Обучение сотрудников продажам кредитных и не кредитных продуктов: проведение мини планерок по работе с возражениями от клиентов на исходящем обзвоне; составление скриптов (речевых модулей) для улучшения продаж по телефону разных продуктов банка; организация обучений по продуктам от сторонних подразделений, привлечение к обучению кампании-партнеры.

Проведение собеседований на вакантные ставки: мониторинг и своевременное закрытие вакантных ставок на направлении.

Взаимодействие со смежными подразделениями участвующих в деятельности отдела: решение вопросов по работе программного обеспечения, в котором непосредственно работают сотрудники исходящего обзвона.

Оформление технических заданий для смежных подразделений для улучшения работы отдела: автоматизирован обзвон на исходящем направлении при работе с интернет заявками от клиентов, оставленных на сайте МДМ Банка. Продолжаются работы по автоматизации, улучшаются скрипты. Далее в планах реализовать полное автоматизированное создание кампаний на обзвон, без участия супервизора.

Сложности: при прохождении практики возникали сложности в первую очередь с систематизацией, планированием рабочего дня и своих задач. Работа начальника отдела в первую очередь подразумевает под собой многозадачность, умение совмещать личное и рабочее, т.к. очень часто рабочий день не укладывается в стандартные 8 часов и приходится подключаться к работе либо в вечернее время, либо в выходные дни. Избежать этого не возможно, т.к. отсутствие руководителя может полностью остановить работу подразделения. Необходимо изо дня в день много общаться с разными руководителями и сотрудниками из других отделов, в основном отдел телекоммуникаций и связи - при возникновении проблем с телефонной связью; отдел сопровождения розничного бизнеса - при автоматизации обзвонов; отдел разработки продуктов - при появлении изменений по продуктам, это первые люди к кому можно обратиться с уточняющими вопросами по новым продуктам и многие другие подразделения. Дружная и слаженная работа всех подразделений приводит к наилучшему результату работы всего Банка в целом.

В процессе прохождения были изучены следующие документы, характеризующие деятельность ПАО «МДМ Банка» в финансово-хозяйственном и организационно - правовом плане:

- Устав ПАО «МДМ Банка»;

- Положение об общем собрании акционеров ПАО «МДМ Банка»;

- Положение о правлении ПАО «МДМ Банка»;

- Положение о совете директоров ПАО «МДМ Банка»;

- Положение о ревизионной комиссии ПАО «МДМ Банка»;

- Годовой отчет ПАО «МДМ Банка» за 2013 г. и 2014 г;

- Положение о подразделении Центр обслуживания клиентов;

- Положение о подразделении Отдела поддержки специальных программ;

- Должностные инструкции ОПСП ЦОК.

Анализ кредитоспособности заемщика

Сотрудники ОПСП принимают минимальное участие в процедуре анализа кредитоспособности заемщика физического лица, с юридическими лицами отдел не работает.

При консультации клиента для оформления кредитного продукта по телефону сотрудник обязан задать несколько основных вопросов, а также примерно рассчитать платежеспособность клиента по специальному кредитному калькулятору.

Какие вопросы специалист задает клиенту:

Вы являетесь гражданином РФ?

Сколько Вам полных лет? (т.к. кредитование возможно с 23 лет, только для корп клиентов с 21 года, при условии, чт организация включена в корп программу)

Имеется постоянная или временная регистрация? В каком городе?

В данный момент Вы официально трудоустроены? Как долго на последнем месте работы?

Получаете ли Вы заработную плату через наш Банк ?

В какой организации Вы трудоустроены? Какую должность занимаете?

Есть ли у Вас действующие/закрытые кредиты в МДМ Банке? (проверяем срок пользования - не менее 6 месяцев; просрочка не более 60 дней по закрытому/без текущей просрочки по действующему кредиту)?

Вы не являетесь Индивидуальным Предпринимателем, собственником бизнеса? Ваш работодатель не является вашим близким родственником?

У Вас есть действующие кредиты? По ним имеется текущая просроченная задолженность?

После получения ответов от клиента на указанные вопросы сотрудник либо продолжает консультацию, либо объясняет клиенту, что уже на данном этапе он не подходит по требованиям для кредитования.

Расчет платеже способности производится по банковскому калькулятору и озвучивается клиенту. Платежи по всем кредитам не должны составлять более 50% от дохода клиента.

Далее, если клиент соответствует всем требованиям и подобран подходящий продукт сотрудник назначает встречу в офисе банка, где и продолжают работу по проверке с клиентом.



Библиографический список

Устав ПАО «МДМ Банка»

Положение об общем собрании акционеров ПАО «МДМ Банка»

Положение о правлении ПАО «МДМ Банка»

Положение о совете директоров ПАО «МДМ Банка»

Положение о ревизионной комиссии ПАО «МДМ Банка»

Годовые отчеты ПАО «МДМ Банка»

Положение о подразделении Центр обслуживания клиентов

Положение о подразделении Отдела поддержки специальных программ

Должностные инструкции ОПСП ЦОК

Официальный сайт ПАО «МДМ Банк» www.mdm.ru

Официальный сайт ПАО «БИНБАНК» www.binbank.ru

Другие внутренние документы ПАО «МДМ Банк»

Как банки оценивают кредитоспособность своих клиентов Электронный ресурс]: [веб-сайт]. - Режим доступа: http://www.cfin.ru/finanalysis/banks/borrowing_capacity.shtml (дата обращения: 04.10.2015)

Методики оценки кредитоспособности физических лиц Электронный ресурс]: [веб-сайт]. - Режим доступа: http://afdanalyse.ru/publ/finansovyj_analiz/ocenka_kreditosposobnosti/metodiki_ocenki_kreditosposobnosti_fizicheskikh_lic/29-1-0-232 (дата обращения: 04.10.2015)

Размещено на Allbest.ru

...