Размещено на http://allbest.ru

Размещено на http://allbest.ru

Оглавление

Введение

1. Вклады физических лиц из рейтинга банков по величине чистых активов - банки с 1 по 30 включительно

2. Система страхования вкладов: особенности, как действует сам механизм, какие банки входят в эту систему. Как банку вступить в систему страхования вкладов?

3. Классификация банковских вкладов. Методики начисления процентов. Формула, объяснение - когда используется методика начисления простых, а когда - сложных процентов

4. Особенности заключения договора о банковском вкладе: права, обязанности сторон

5. Особенности расторжения договора банковского вклада

6. Расчет процентов получите по договорам вкладов банков

7. Сравнение банков по выгодности условий размещения вкладов

Заключение

Список источников

Заключение

Список источников



Введение

Центральное место в современной банковской системе по праву принадлежит коммерческим банкам, предоставляющим своим клиентам полный комплекс финансового обслуживания, объемы, качество и скорость которого постоянно совершенствуются и возрастают благодаря внедрению и применению современных технологий.

Специфика деятельности банка состоит в том, что его ресурсы в подавляющей части формируются не за счет собственных, а за счет привлеченных средств.

В настоящих условиях проблема формирования ресурсов приобрела исключительную актуальность для банков. Современная ситуация характеризуется тем, что резко сузился общегосударственный фонд банковских ресурсов. Поэтому банки в условиях коммерческой самостоятельности и конкуренции много сил и времени уделяют формированию собственного капитала и привлечению ресурсов. Ресурсы коммерческого банка обычно определяют как совокупность собственных и привлеченных средств, имеющихся в распоряжении банка и используемых им для осуществления активных операций.

Следовательно, в рыночных условиях именно объем и качественный состав привлеченных средств, которым располагает коммерческий банк, определяют масштабы и направления его деятельности. В связи с этим, вопросы формирования привлеченных средств, оптимизации их структуры и обеспечении стабильности и эффективное управление становятся весьма актуальными в работе банка.

Основными способами привлечения ресурсов банками являются:

-открытие и ведение текущих и расчетных счетов предприятий, организаций и граждан, а также корреспондентских счетов банков-корреспондентов;

-привлечение во вклады и депозиты денежных средств физических и юридических лиц;

-выпуск собственных долговых обязательств;

-привлечение кредитов и займов от других банков, в том числе от Банка России.

Привлекать деньги населения во вклады может только банк, который: имеет такое право в соответствии с лицензией, выдаваемой Банком России; участвует в системе обязательного страхования вкладов и состоит на учете в организации, осуществляющей функции обязательного страхования вкладов (т.е. в Агентстве страхования вкладов); работает уже не менее двух лет (с момента государственной регистрации).

Для осуществления активных операций и получения доходности коммерческому банку необходимы финансовые ресурсы. Привлеченные ресурсы составляют 80-85% в структуре общих финансовых ресурсов коммерческого банка.

Таким образом, коммерческий банк, с одной стороны, привлекает свободные денежные средства юридических и физических лиц, формируя тем самым свою ресурсную базу, а с другой стороны - размещают ее от своего имени на условиях возвратности, срочности и платности. При этом коммерческий банк может осуществлять свои операции только в пределах имеющихся у него ресурсов.

Характер этих операций зависит от качественного состава ресурсной базы банка. Так, коммерческий банк, ресурсы которого имеют в основном краткосрочный характер, практически лишен возможности осуществлять долгосрочные кредитные вложения.



1. Вклады физических лиц из рейтинга банков по величине чистых активов - банки с 1 по 30 включительно

1) Нормативно-правовая база, регулирующая банковскую деятельность в РФ. Классификация банков. Какие лицензии должен иметь банк для осуществления отдельных видов деятельности? Как и в каком порядке получает банк эти лицензии. В каком порядке они могут быть отозваны? По каким основаниям отзываются лицензии у банков?

Конституционные основы банковской деятельности закреплены в Конституции РФ, в соответствии с которой финансовое, кредитное регулирование и федеральные банки находятся в ведении Российской Федерации (п. «ж» ст. 71).

Правовое регулирование банковской деятельности, в том числе и кредитования, осуществляется Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», другими федеральными законами, нормативными правовыми ак­тами Банка России. В регулировании банковского кредитования значительное место принадлежит также деловым обыкновениям и банковским обычаям.

Переход к рынку обусловил реформирование всей банковской системы России. Ее создание относится к началу 1991 г. после принятия 2 декабря 1990 г. двух законов РФ: «О Центральном банке РСФСР (Банке России)» и «О банках и банковской деятельности в РСФСР». К сожалению, существовавшие пробелы в банковском законодательстве, противоречия, коллизии норм привели к серьезным злоупотреблениям в кредитно-банковской сфере, к росту экономических преступлений, возникновению финансовых пирамид, на­несших огромный ущерб отдельным лицам и обществу в целом.

Возникла необходимость в усовершенствовании банковского законодательства, которое в наибольшей мере отражало бы специфику формирования рынка в нашей стране и эффективнее регулировало банковскую сферу. Соответственно в 1995 и 1996 гг. были приняты новые редакции федеральных законов о Центральном банке Российской Федерации и о банках и банковской деятельности[1].

В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» (в редакции от 3 февраля 1996 г.) банковская система Российской Федерации включает в себя: Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Первый уровень представляет Банк России - главный банк Российской Федерации. С целью осуществления согласованных мер по реализации экономической политики Правительства председатель ЦБ РФ участвует в заседаниях Правительства РФ. Министр финансов РФ и министр экономического развития и торгов­ли РФ участвуют в заседаниях Совета директоров Центрального банка РФ с правом совещательного голоса.

Правовое положение ЦБ РФ и его взаимоотношения с банками и другими кредитными организациями определяются тем, что, с одной стороны, Банк России наделен широкими властными полномочиями по управлению денежно-кредитной системой Российской Федерации, а с другой стороны - Банк России является юридическим лицом, вступающим в определенные отношения с банками и другими кредитными организациями.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»[2] его уставный капитал и иное имущество являются федеральной собственностью. Он призван осуществлять следующие основные цели: защиту и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Получение прибыли не является целью ЦБ РФ.

Для реализации названных целей ЦБ РФ наделен правом осуществлять следующие функции:

- во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывать и проводить единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

- монопольно осуществлять эмиссию наличных денег и организовывать их обращение;

- быть кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организовывать систему рефинансирования;

- устанавливать правила осуществления расчетов в РФ;

- устанавливать правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

- осуществлять государственную регистрацию кредитных организаций; выдавать и отзывать лицензии у кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;

- осуществлять надзор за деятельностью кредитных организаций;

- осуществлять валютное регулирование и валютный контроль;

- осуществлять иные функции в соответствии с федеральными законами.

ЦБ РФ непосредственно не контролирует деятельность хозяйствующих субъектов, а осуществляет банковское регулирование и надзор за деятельностью банков и других кредитных организаций, принимает меры по защите интересов вкладчиков; для обеспечения стабильности банковской системы создает страховой фонд за счет обязательных отчислений кредитных организаций на условиях и в порядке, определяемых ЦБ РФ, и др. В этих правоотношениях отсутствует равенство сторон, они носят вертикальный характер, но не организационной административно-пра­вовой подчиненности, а функциональной, определяемой властны­ми полномочиями ЦБ РФ.

Специфика правового положения ЦБ РФ определяется и его взаимоотношениями с высшими органами государственной власти. Ни один орган не вправе вмешиваться в его деятельность. Он является подотчетным Государственной Думе, это проявляется в следующем: назначение и освобождение от должности Председателя Банка России осуществляется Государственной Думой по представлению Президента РФ; назначение на должность и освобождение от должности Государственной Думой членов Совета директоров (высший коллегиальный орган, состоящий из 12 членов и председателя); представление Банком России Государственной Думе на рассмотрение годового отчета, а также аудиторского заключения; определение Государственной Думой аудиторской фирмы для проведения аудиторской проверки ЦБ РФ; проведение парламентских слушаний о деятельности ЦБ РФ; доклады Председателя ЦБ РФ Государственной Думе о деятельности Банка (два раза в год - при представлении годового отчета и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики).

Структурными подразделениями центрального аппарата ЦБ РФ являются департаменты, создаваемые по основным направлениям деятельности. Одним из основных элементов системы ЦБ являются его территориальные учреждения: национальные банки, главные территориальные управления и др.

Территориальное главное управление Банка России осуществляет часть его функций на определенной территории. Оно обеспечивает проведение единой федеральной политики в области де­нежного обращения, кредитного регулирования, использования кредитных ресурсов и осуществляет надзор за деятельностью банков. В состав главных управлений в качестве структурных подразделений входят расчетно-кассовые центры (РКЦ), образуемые главными управлениями по согласованию с Банком России. банк капитал процент коммерческий

Основной их целью является обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы страны. Этой целью обусловлены функции РКЦ, к которым относятся: осуществление расчетов между кредитными организациями (филиалами); осуществление кассового обслуживания кредитных организаций (филиалов); хранение наличных денег и других ценностей, совершение операций с ними и обеспечение их сохранности; обеспечение учета и контроля осуществления расчетных операций и выверки взаимных расчетов через корреспондентские счета (субсчета), открываемые кредитным организациям (филиалам); расчетно-кассовое обслуживание представительных и исполнительных органов государственной власти, органов местного самоуправления, их учреждений и организаций, счетов бюджетов всех уровней и органов Федерального казначейства, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих ЦБ РФ; регулирование обязательных резервов, депо­нируемых в ЦБ РФ, осуществление контроля за своевременнос­тью и полнотой перечисления обязательных резервов, проверка достоверности расчетов обязательных резервов и др.

Как отмечалось ранее, ЦБ РФ является и кредитной организацией. В соответствии со ст. 45 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» он имеет право осуществлять следующие операции с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством РФ:

- предоставлять российским и иностранным кредитным организациям, Правительству РФ кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;

- совершать широкий круг других банковских операций, об­служивая не только кредитные организации, но и представительные и исполнительные органы государственной власти, органы местного самоуправления, их учреждения и организации, государственные внебюджетные фонды, воинские части, военнослужащих, служащих ЦБ РФ, а также иных лиц, в случаях, предусмотренных федеральными законами;

- покупать и продавать чеки, простые и переводные векселя, имеющие, как правило, товарное происхождение, со сроками погашения не более шести месяцев;

- покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;

- покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;

- покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные валютные ценности;

- открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории РФ и иностранных государств;

- осуществлять другие банковские операции от своего имени, если это не запрещено законом.

Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.

В целях воздействия на ликвидность банковской системы Банк рефинансирует банки путем предоставления им краткосрочных кредитов по учетной ставке Банка и определяет условия предоставления кредитов под залог различных активов.

Согласно законодательству, ЦБ РФ является кредитором последней инстанции. Он способствует созданию условий для устойчивого функционирования кредитных организаций, не вмешиваясь в их оперативную деятельность.

Как орган управления кредитной системы РФ, Банк России вправе издавать нормативные акты (приказы, инструкции и др.) по вопросам, отнесенным к его компетенции в области банковского кредитования.

Среди названных основных направлений деятельности Банка, связанных с организацией наличного денежного обращения, про­ведением денежно-кредитной политики, осуществлением различных банковских операций в соответствии с законодательством, международной и внешнеэкономической деятельностью, важнейшими являются регулирование банковской системы и надзор за деятельностью кредитных организаций.

Второй уровень банковской системы России образуют кредитные организации.

Кредитная организация - это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензия) Центрально­го банка РФ (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество (ст. 1 Федерального закона «О банках и банковский деятельности в Российской Федерации»).

Кредитная организация имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.

Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Кредитные организации подразделяются на банки и небанковские кредитные организации, различия между ними определяются объемом и характером выполняемых ими банковских операций.

Банки - это такие кредитные организации, которые имеют исключительное право в совокупности осуществлять следующие банковские операции:

- привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

-- размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности (кредитование);

открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковские кредитные организации - это такие кредитные организации, которые имеют право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные в законодательстве. Сочетание указанных операций устанавливает Банк России.

Иностранным является банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

В данном законе дается исчерпывающий перечень банковских операций, которые вправе осуществлять кредитные организации на основании лицензии, предоставленной Банком России. Помимо банковских операций кредитным организациям после получения лицензии предоставлено право на осуществление ряда сделок, примерный перечень которых также назван в законе.

При недостатке средств для осуществления кредитования клиентов и выполнения принятых на себя обязательств кредитная организация может обращаться за получением кредитов в Банк России на определяемых им условиях. Кредитные организации значительно отличаются друг от друга: по кругу совершаемых банковских операций и других сделок, по территории своей деятельности, по организационно-правовой форме, по источникам формирования уставного фонда и иным критериям.

Классифицируя многочисленные кредитные организации, следует назвать такие виды, как универсальные (совершающие широкий круг банковских операций и других сделок), специализированные (совершающие какой-то один вид банковских услуг региональные и общероссийские; акционерные и паевые банки.

2. Система страхования вкладов: особенности, как действует сам механизм, какие банки входят в эту систему. Как банку вступить в систему страхования вкладов?

Страхование вкладов - система, позволяющая частным вкладчикам - физическим лицами получить денежные средства при отзыве лицензии или банкротстве кредитной организации. Для этого банки уплачивают страховые взносы за привлекаемые вклады в специализированный фонд, откуда производятся выплаты в случае дефолта.

Первая система обязательного страхования вкладов физических лиц появилась в США во время Великой депрессии в 1933 году на основании Акта Гласса-Сигала. Сначала специально созданная Федеральная корпорация страхования депозитов выплачивала не более 5 тыс. долларов на одного вкладчика. Впоследствии эта сумма была увеличена до 100 тыс. На осень 2011 года она составляет 250 тыс. долларов. Аналогичные системы страхования вкладов существуют и в других странах.

В России система страхования вкладов физических лиц впервые появилась с принятием Федерального законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года. В 2004 году было создано Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

При этом обязательное страхование вкладов физических лиц в РФ служит условием получения лицензии на привлечение денег граждан.

При наступлении страхового случая у банка возмещения выплачиваются не только физическим лицам, но и -- во вторую очередь -- индивидуальным предпринимателям (ИП). Российские клиенты получают 100% от суммы застрахованного банковского вклада, но не более 1,4 млн рублей по всем счетам в одном банке. При этом валюта пересчитывается в рубли по курсу ЦБ на день наступления страхового случая. Страховые выплаты по вкладу в одном банке не влияют на размер компенсации в случае дефолта в другом банке для того же клиента.

Однако в случае наличия кредита в этом же банке, клиент получит сумму вклада за вычетом суммы долга.

К нестраховым, т. е. не подпадающим под систему страхования вкладов физических лиц, относятся следующие виды средств:

ь вклады на предъявителя;

ь средства, переданные банку в доверительное управление;

ь вклады в зарубежных филиалах российских банков;

ь денежные переводы без открытия счета;

ь средства на обезличенных металлических счетах.

Для того чтобы гарантированно получить компенсацию в случае отзыва у банка лицензии или его банкротства, вкладчику необходимо убедиться в том, что кредитная организация, в которой он открывает счет, является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц. Такую информацию можно получить, например, на сайте АСВ. Создание системы обязательного страхования банковских вкладов населения является специальной государственной программой, реализуемой в соответствии с Федеральным законом 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Ее основная задача - защита сбережений населения, размещаемых во вкладах и на счетах в российских банках на территории РФ. Защита финансовых интересов граждан является одной из важных социальных задач в десятках стран мира. Система страхования вкладов обязательна во всех государствах - членах Европейского Сообщества, она действует в США, Японии, Бразилии, у наших ближайших соседей - на Украине, в Казахстане и Армении.

Система страхования вкладов работает следующим образом. Если банк прекращает работу и у него отзывается лицензия на осуществление банковских операций, его вкладчикам незамедлительно производятся фиксированные денежные выплаты.

Для страхования вкладов вкладчику не требуется заключения какого-либо договора: оно осуществляется в силу закона. Специально созданная государством организация - Агентство по страхованию вкладов - за банк возвращает вкладчику основную сумму его накоплений, вместо вкладчика занимает его место в очереди кредиторов и в дальнейшем сама выясняет отношения с банком по возврату задолженности.

В соответствии с законом о страховании вкладов возмещение по вкладам выплачивается в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, не превышающей 1 400 000 рублей. Валютные вклады пересчитываются по курсу ЦБ на дату наступления страхового случая.

Сумма компенсации не может превышать 1 400 000 рублей, даже если вкладчик хранит деньги в одном банке на нескольких счетах. Однако, если он имеет вклады в разных банках, в каждом из них ему гарантируются равные выплаты.

Страхованию подлежат все денежные средства физических лиц в банках за исключением:

ь размещенных на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

ь размещенных физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

ь переданных физическими лицами банкам в доверительное управление;

ь размещенных во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;

ь являющихся электронными денежными средствами;

ь размещенных на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами (выгодоприобретателями) по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено Федеральным законом.

Для получения возмещения по вкладам вкладчик (его представитель) вправе обратиться в государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" (далее - Агентство) или в банк-агент в случае его привлечения к выплатам возмещения по вкладам. Такое право может быть реализовано вкладчиком со дня наступления страхового случая до дня завершения процедуры банкротства банка, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания действия моратория.

ь При обращении в Агентство (банк - агент) с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик представляет:

ь заявление по форме, определенной Агентством;

ь документ, удостоверяющий его личность, реквизиты которого указаны в реестре вкладчиков банка.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая (этот период необходим для получения от банка информации о вкладах и организации расчетов).

Сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков Агентство публикует в "Вестнике Банка России", а также печатном органе по месторасположению банка. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками соответствующее сообщение направляется вкладчикам банка, информация о которых содержится в реестре, в индивидуальном порядке. Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

Прием от вкладчиков заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения по вкладам могут осуществляться Агентством через банки-агенты, действующие от его имени и за его счет.

Участие в системе страхования обязательно для всех банков, имеющих право на работу с частными вкладами. Вклады считаются застрахованными со дня включения банка в реестр банков - участников системы.

Финансовой основой системы является фонд обязательного страхования вкладов.

Основными источниками формирования фонда являются:

Первоначальный имущественный взнос Российской Федерации в размере 2 млрд. рублей

Страховые взносы банков и пени за их несвоевременную уплату.

Страховые взносы едины для всех банков и уплачиваются ими ежеквартально. Ставка страховых взносов банков устанавливается Советом директоров Агентства, она не может превышать 0,15 процента средней величины вкладов за квартал. В случае дефицита фонда ставка страховых взносов может быть увеличена до 0,3 процента.

3. Классификация банковских вкладов. Методики начисления процентов. Формула, объяснение - когда используется методика начисления простых, а когда - сложных процентов

На данный момент все банки, для улучшения своей ликвидности и повышения денежного оборота, привлекают на депозиты денежные средства у физических и юридических лиц. Банков очень много, что формирует очень огромную конкуренцию.

Банки при такой огромной конкуренции пытаются привлечь клиентов разными способами: повышенной процентной ставкой, ежемесячной выплатой процентов, возможностью пополнения и и т.п. Эти все манипуляции со стороны банков и заставило нас классифицировать депозиты и розбить их на виды.

Какие же виды банковских депозитов предлагают банки своим клиентам?

Существует три классических вида банковских депозитов:

1. Депозит до востребования

2. Срочный депозит

3. Сберегательный депозит

Депозит до востребования - это депозитный вклад со свободным пользованием. В любой момент можно эго пополнить, и в любой момент можно снять часть или всю сумму денежных средств. По данному виду депозита банки начисляют меньше процентов так как банки не могут полностью располагать вашими деньгами.

Срочный депозит - это один из видов банковского депозита который оформляется банком на определенный период, например на 1 год. Период банковского срочного депозита указан в договоре на протяжении данного периода Вы не можете снять частично или весь депозит.

Допускается закрытие срочного депозита досрочно, но при этом нарушаются условия договора при которых банк устанавливает штрафные санкции. Под штрафными санкциями подразумевается не начисление банком процентов по депозиту или начисление по минимальной ставке. Под штрафной санкцией в некоторых банках замечаются и выдержка определенного периода после обращения клиента с просьбой закрыть депозит досрочно.

Например Вы написали заявление на досрочное расторжение срочного депозита и только через 7 дней вы можете его забрать. Как правило по срочные депозиты отсутствует возможность пополнения. По срочным депозитам банки дают максимальные процентные ставки.

Сберегательный депозит - это один из видов депозитов который открывается на определенный период с возможностью пополнения. Возможность пополнения депозита который открывается на определенный период дает клиентам возможность сберечь и приумножить свои денежные средства.

В наше время из-за большой конкуренции между банками, заставляет банки выше перечисленные классические депозиты, дополнять и трансформируют под требования клиентов. Эти изменения в депозитах заставляют их классифицировать по разным параметрам.

Банки классифицируют свои депозиты по таким параметрам:

По сроку размещения

-Краткосрочные (от одного дня - до года)

-Долгосрочные (от года и выше)

По вкладчику

-Депозиты для физических лиц

-Депозиты для юридических лиц

По схеме выплаты процентов

-Ежемесячно

-В конце срока

-Капитализация процентов

Во возможности пополнения

- С пополнением

- Без пополнения

По валюте размещения

-Одновалютные (В одной из валют - моновалютные. Например только в Рублях или Евро, Доллар и даже в золоте)

-Мультивалютные (открытие одного депозита в нескольких валютах с возможностью конвертировать в любую валюту депозита без потери процентов)

Банковские депозиты можно классифицировать еще по многим параметрам, но мы отобразили основные, которые и показывают сущность депозитных продуктов которые предлагают все банки.

В зависимости от вида клиента различают депозиты:

ь юридических лиц;

ь физических лиц;

ь других банков.

По длительности периода, используемого для начисления процентов:

ь ежемесячно;

ь 3 месяца;

ь 6 месяцев;

ь ежегодно;

ь по окончании срока действия договора.

По порядку изъятия средств:

ь срочные;

ь бессрочные;

ь до востребования;

ь сберегательные вклады;

ь сберегательные сертификаты;

ь условные депозиты, средства которых можно изымать только при наступлении определенных заранее оговоренных условий.

Рассмотрим особенности некоторых из перечисленных и других видов счетов. Обеспечительный депозит используется для обеспечения дополнительной гарантии своевременного и полного выполнения клиентом своих обязательств, чаще всего -- при аренде жилых и нежилых помещений. При этом арендатор вносит оговоренную сумму (обычно равную стоимости аренды за 1-6 месяцев) на специальный счет арендодателя.

Данная сумма может быть использована в качестве последующих арендных платежей либо возвращена обратно арендатору. Обеспечительный депозит гарантирует сохранность арендуемого помещения или имущества в надлежащем состоянии.

Субординированный депозит - разновидность срочного вклада, предусматривающая размещение денежных средств заемщика в банке на протяжении длительного времени (обычно 5 лет) под фиксированный процент, не превышающий величину учетной ставки (рефинансирования) Центрального банка.

В течение всего срока договора не допускается изъятие всей суммы или части вклада, а также его пополнения. По окончании срока договора начисляются проценты за весь период, и клиент сразу получает всю сумму вместе с процентами. Недостаток - не учитывается инфляция.

Коммерческие банки в стремлении привлечь новых клиентов вынуждены разрабатывать и внедрять новые банковские продукты, в том числе депозиты. Больше шансов победить в борьбе за клиентов имеют те банки, которые способны предложить более привлекательные и выгодные условия размещения денег, особенно такие, как структурный, инвестиционный депозит, индексный депозит, а также дополнительные финансовые льготы.

О том, насколько выгоден тот или иной банковский вклад, судят не только по процентной ставке, но и по способу начисления процентов. В банковской практике используются простые и сложные проценты.

С простыми процентами все более или менее понятно: проценты начисляются один раз в конце срока вклада.

В банковских договорах процентная ставка указывается за год. Для других периодов (например, месяца) нужно перевести срок вклада в дни использовать для расчета простых процентов следующую формулу:

Fv = Sv * ( 1 + R * (Td / Ty) ),

Где Fv -- итоговая сумма;

Sv -- начальная сумма;

R -- годовая процентная ставка;

Td -- срок вклада в днях;

Ty -- количество дней в году.

Сложные проценты -- это такой вариант, при котором происходит капитализация процентов, т.е. их причисление к сумме вклада и последующий расчет дохода не от первоначальной, а от накопленной суммы вклада.

Использование сложных процентов аналогично ситуации, при которой вкладчик по окончании определенного периода снимает со счета все средства (вклад плюс накопленные проценты), а затем делает новый вклад на всю полученную сумму.

Чуть подробнее о периодах. Дело в том, что капитализация происходит не постоянно, а с некоторой периодичностью. Как правило, такие периоды равны и чаще всего банки используют месяц, квартал или год.

В итоге, для расчета сложных процентов используется следующая формула:

Fv = Sv * ( 1 + (R / Ny) )^Nd,

Где Fv -- итоговая сумма;

Sv -- начальная сумма;

R -- годовая процентная ставка;

Ny -- количество периодов капитализации в году;

Nd -- количество периодов капитализации за весь период вклада.

4. Особенности заключения договора о банковском вкладе: права, обязанности сторон

Договор банковского вклада (депозита) - официальный документ, согласно которому первая сторона (клиент) размещает на счетах второй стороны (финансового учреждения) деньги, поступившие непосредственно от вкладчика либо на его имя от иных лиц.

В оговоренные сроки (либо по заявлению клиента, если такое допускается договором) банк возвращает депозит вкладчику вместе с полагающимся вознаграждением.

Предметом договора выступает сумма, размещенная на счете. Депозиты бывают рублевые и в иностранной валюте, а также мультивалютные. Внесение средств может происходить наличными через кассу или безналичным методом.

Содержание договора банковского вклада можно коротко охарактеризовать как фактически односторонне обязывающее соглашение. Клиент получает право востребовать свои сбережения, а организация обязуется вернуть их ему вместе с доходом.

Клиентом может быть физ. лицо или юр. лицо. Проценты по вкладам начисляются со дня, который следует за днем оформления депозита. Последним днем начисления процентов считается день, который предшествует дате расторжения договора (окончания депозита).

Банковское право (договор банковского вклада) регулируется ст. 834 - 844 ГК РФ.

Договор вклада до востребования подразумевает возвращение клиенту части сбережений или всей суммы по первичному обращению, то есть дата окончания договора не предусматривается.

Договор срочного банковского вклада расторгается по завершении заранее оговоренного срока. Но при необходимости клиент может забрать когда пожелает и срочный вклад, хотя процентная ставка существенно уменьшается. Ограничения на досрочное снятие распространяются только на вклады юр. лиц.

Срочный вклад бывает условным и целевым. В первом варианте средства выдаются при условии наступления оговоренных обстоятельств (например, рождение ребенка, свадьба). Примером договора целевого вклада является детский вклад до достижения ребенком 16 лет.

Процентная ставка в договорах бывает «плавающей» (зависит от срока, объема сбережений) и зафиксированной. Можно также выделить виды договоров в зависимости от возможности изменения суммы вклада. Депозит может быть с пополнением и/или возможностью частичного снятия денег либо без данных опций. Исходя из статуса клиента, выделяют договора вкладов физ. лиц и юр. лиц.

Законодательством предусматривается письменная форма договора банковского вклада. Иначе он признается не легитимным. Договор подписывается в двух одинаковых вариантах (первый отдается клиенту, второй хранится в банке). Но встречаются также другой вариант оформления: когда клиент получает на руки сберегательную книжку, депозитный сертификат.

В сберкнижке отражается:

номер депозитного счета;

адрес и номер отделения учреждения, где оформлен вклад;

поступление, движение финансов, размещенных вкладчиком.

Любые операции по счету происходят после предъявления сберкнижки банковскому сотруднику.

Депозитный сертификат - ценная бумага (предъявительская, именная), подтверждающая размер вклада, права клиента на него. По сертификату так же оговаривается срок его действия, процентная ставка. Если расторжение происходит досрочно, ставка обычно пересчитывается по тарифам вклада до востребования.

Срок действия сертификата не превышает 1 год для юр. лиц и 3 года - для физ. лиц. Данный документ обязательно должен содержать такую информацию:

ь название документа (сертификат);

ь основания для его выдачи (размещение депозита);

ь дата сделки;

ь сумма размещенных сбережений;

ь обязательства банка (срок возврата, ставка процентов, ее денежный эквивалент);

ь адрес, название банка, выпустившего сертификат;

ь наименование (ФИО) получателя средств, если сертификат является именным;

ь подпись двух сотрудников учреждения, печать.

В депозитном договоре обязательно прописываются все условия размещения сбережений. Существенными условиями договора банковского вклада считаются:

ь сумма депозита, его валюта;

ь ставка процентов (вознаграждение от банка за право пользоваться деньгами клиента в течение оговоренного срока), порядок их выплаты;

ь срок договора банковского вклада, особенности его возврата (в кассе, на счет, на карту);

ь ФИО вкладчика, получателя депозита (если вклад открывается на имя другого лица);

ь особенности расторжения договора.

ь Также в договоре могут быть указаны дополнительные моменты:

ь возможность пополнения сбережений;

ь частичное снятие суммы;

ь минимальный неснижаемый остаток;

ь досрочное расторжение договора;

ь обеспечение возврата вклада;

ь наличие удостоверительного документа (например, сберкнижка) и пр.

Проценты по договору банковского вклада могут выплачиваться ежемесячно, ежеквартально, раз в год, по окончании срока депозита. Некоторые договора предусматривают капитализацию процентов: заработанная клиентом сумма добавляется к основному телу вклада, в следующем месяце ставка применяется уже к увеличенной сумме. В противном случае (без капитализации) проценты зачисляются на отдельный счет, откуда клиент может снять их на свое усмотрение.

Если договором предусмотрена возможность частичного снятия вклада, чаще всего фиксируется минимальный размер остатка, ниже которого сумма вклада опуститься не может. То есть проценты будут начисляться только в том случае, если на счету лежит как минимум неснижаемый остаток.

Договор банковского вклада и счета подписывается в отделении банка в присутствии вкладчика и уполномоченных сотрудников банка. Если договор оформлен с нарушением законодательства, он признается недействительным.

Оформление договора банковского вклада подразумевает такие этапы.

Клиент изучает тарифы банка по депозитным программам, посещает отделение.

Сотрудник банка информирует вкладчика об основных законодательных моментах, правах клиента.

Стороны подписывают договор на выбранных условиях из имеющихся предложений.

Клиент вносит деньги в кассу или делает перевод средств, получает свой экземпляр договора.

Сегодня банки предлагают клиентам возможность оформить депозит онлайн, не посещая отделение. Для этого у вкладчика уже должна быть дебетовая карточка с положительным остатком и подключение к интернет-банкингу. Размещение происходит в несколько кликов, что значительно упрощает всю процедуру. При этом клиент имеет постоянный доступ к собственным счетам, может отслеживать поступление процентов.

5. Особенности расторжения договора банковского вклада

Когда договор расторгается в оговоренный срок, клиент может посетить отделение непосредственно в день закрытия депозита или в ближайший рабочий день после него (если дата припадает на выходные, праздники). По желанию вкладчика договор может быть продлен на аналогичных условиях. Присутствие клиента для этого в некоторых банках не является обязательным.

При изначальном оформлении договора подписывается специальное соглашение, что при неявке клиента в день расторжения договора на следующий рабочий день он автоматически лонгируется на тех же условиях. Эта информация может оговариваться и в основном договоре.

Согласно ст. 36 ФЗ «О банках, банковской деятельности» клиент может инициировать прекращение действия договора когда угодно, даже если вклад срочный. В этом случае идет речь о досрочном разрывании договора. Клиент не должен уведомлять банк о причинах, по которым он забирает средства: это его право.

Но если вкладчик забирает деньги раньше, банк пересчитает его прибыль по ставке, которая отличается от стандартной для данного типа договора. Многие учреждения, например, используют ставку вклада до востребования, другие - ? или ј от текущей ставки.

Чтобы расторгнуть договор, вкладчику следует:

Обратиться в филиал с паспортом и договором.

Написать заявление на досрочное изъятие средств.

Получить в кассе вклад, полагающиеся проценты.

Если банк отказывается выдать сбережения раньше времени, выполните такой порядок действий.

Внимательно изучите подписанный договор, ГК (ч. 2, гл. 44).

Направьте в отделение претензию, обосновав свои доводы ссылками на законы.

Если ответа не последовало, обратитесь с жалобой в Банк России. На этом этапе при желании можно заручиться поддержкой юриста.

Если Банк России также не помог вам, можно обращаться с иском в суд. Но эта процедура может быть довольно длительной.

Ответственность по договору банковского вклада

Понятие договора банковского вклада подразумевает возникновение ответственности у той стороны, которая приняла депозит.

У банка возникают обязательства:

ь выплачивать клиенту проценты согласно действующим тарифам;

ь застраховать размещенные сбережения;

ь по первому обращению выдать клиенту вклад и проценты, оговоренные в договоре.

Обеспечение возврата средств описывается в договоре, регулируется законом «Об обязательном страховании вкладов».

Встречаются следующие виды нарушения, за которые предусмотрены наказания для банка:

ь Невыполнение обязанностей касательно обеспечения возвращения депозита. Подразумевает уплату неустойки по ставке рефинансирования на момент возвращения денег; компенсацию ущерба.

ь Утрата обеспечения (ухудшение его условий). Наказание аналогично предыдущему пункту.

ь Нарушение законодательных норм при оформлении вклада. Здесь применяется банковская процентная ставка на момент возвращения вклада; возмещаются убытки, которые понес вкладчик.

ь Невыплата процентов, удержание вклада дольше положенного срока. За весь фактический период действия вклада применяется банковская процентная ставка; взимается неустойка по ставке рефинансирования.

Вкладчик по договору обязуется:

ь разместить указанную сумму на счете в банке;

ь заранее предупредить учреждение о своем намерении досрочно снять средства.

Обычно при размещении депозита юр. лиц деньги поступают на вкладной счет с лицевого (нет необходимости вносить наличность в кассу). Процедура оформления вклада предусматривает этапы:

Согласование условий размещения средств (почти все банки используют индивидуальный подход при открытии вкладов на юр. лицо).

Подписание договора вклада.

Перевод средств с расчетного на депозитный счет.

Выдача клиенту экземпляра договора.

Срочные депозиты юр. лиц обычно оформляются на полгода-год, но встречаются и краткосрочные договоры, а также вклады до востребования. При оформлении любого вида вклада клиент должен уведомить Пенсионный фонд, Фонд соцстраха и налоговую инспекцию о совершаемых сделках.

Договор банковского вклада является возможностью заработать на средствах, которые юр. лицо временно не использует. Но нужно помнить, что индивидуальные предприниматели и юр. лица не могут переводить деньги с депозитного счета в пользу посторонних контрагентов. При необходимости проведения расчетов следует сначала перевести деньги с вкладного счета на лицевой счет фирмы, и лишь затем направлять их по назначению.

Депозит организации может быть отзывным и безотзывным. Первый вариант предусматривает возможность досрочного расторжения договора. Безотзывной вклад называют также условно-безотзывным. По нему клиент должен забрать средства по окончанию договора, а при необходимости досрочного расторжения обязуется выплатить банку штраф (компенсацию за нарушение условий).

Система страхования вкладов не распространяется на депозит юр.лиц.

Что должны знать стороны договора банковского вклада: советы клиентам

При внесении денег на счет клиента третьим лицом согласие самого вкладчика не нужно. Банк не имеет права самостоятельно изменять ставку во время действия договора. По вкладу до востребования банк должен уведомить клиента о новых тарифах минимум за месяц до начала их применения.

Если договор заключен с физ. лицом, по окончании его действия клиент может забрать средства либо поручить банку перечислить их третьему лицу. Если же в качестве клиента выступает юр. лицо, оно может только забрать депозит. Любые расходные операции согласно действующему законодательству должны осуществляться с расчетного счета (п. 3, ст. 834 ГК). Имеется специальный Федеральный фонд страхования вкладов, гарантирующий возврат средств клиентам-физ. лицам при наступлении страхового события. Максимальная сумма ограничивается 1,4 млн. рублей. Если сумма депозита превышает оговоренную, можно оформить вклад на имя третьего лица (например, на детей, жену, родителей). В таком случае забрать гарантированную сумму сможет каждый из членов семьи.

Арест на депозитный счет может быть наложен только при наличии решения суда, арбитражного суда, санкции прокурора. Запрет накладывается на расходные операции в пределах арестованной суммы. Снять депозит можно лишь при наличии исполнительного документа.

6. Расчет процентов получите по договорам вкладов банков

Для банков с 61 по 90 включительно в рейтинге проанализировать основные вклады по категориям: вклады до 90 дней. От 91 до 180. От 181 до 270 и т.д. - или по иным временным срокам. Рассчитать, какую сумму процентов получите по договорам вкладов в каждом банке по заявленным там условиям. Показать все расчеты

В таблице приведена группировка банков с 61 по 90 по размеру капитала.

Таблица 1

Группировка банков с 61 по 90 по размеру капитала

Позиция в рейтинге	Изменение позиции в рейтинге	Название банка	Номер лицензии	Регион регистрации	Июнь, 2015, тыс. рублей	Май, 2015, тыс. рублей	Изменение, тыс. рублей	Изменение, %
61	-8	Национальный Расчетный Депозитарий	3294	Москва и обл.	126 256 540	138 683 440	-12426900	-8,96
62	0	Авангард	2879	Москва и обл.	126 029 208	120 471 035	5558173	4,61
63	0	СКБ-Банк	705	Свердловская обл.	114 541 644	113 459 116	1082528	0,95
64	0	Русфинанс Банк	1792	Самарская обл.	110 188 576	112 059 181	-1870605	-1,67
65	0	Запсибкомбанк	918	Тюменская обл.	101 562 192	99 318 072	2244120	2,26
66	0	Сетелем Банк	2168	Москва и обл.	99 528 181	99 101 795	426386	0,43
67	0	Балтийский Банк	128	Санкт-Петербург и обл.	98 940 849	98 846 661	94188	0,1
68	0	Международный Финансовый Клуб	2618	Москва и обл.	94 893 779	98 629 171	-3735392	-3,79
69	5	Локо-Банк	2707	Москва и обл.	92 962 976	88 900 963	4062013	4,57
70	0	Дойче Банк	3328	Москва и обл.	91 487 824	94 213 275	-2725451	-2,89
71	1	Центр-инвест	2225	Ростовская обл.	90 911 428	93 167 623	-2256195	-2,42
72	-3	БНП Париба Банк	3407	Москва и обл.	90 857 152	95 206 413	-4349261	-4,57
73	-2	Всероссийский Банк Развития Регионов	3287	Москва и обл.	90 834 801	93 788 775	-2953974	-3,15
74	2	ЦентроКредит	121	Москва и обл.	90 661 967	84 471 022	6190945	7,33
75	-2	Банк БФА	3038	Санкт-Петербург и обл.	89 525 728	90 722 272	-1196544	-1,32
76	-1	Сургутнефтегазбанк	588	Ханты-Мансийский АО -- Югра	88 145 242	86 077 325	2067917	2,4
77	1	Интеркоммерц Банк	1657	Москва и обл.	85 168 025	82 771 912	2396113	2,89
78	-1	Металлинвестбанк	2440	Москва и обл.	84 292 946	83 766 675	526271	0,63
79	1	Нота-Банк	2913	Москва и обл.	82 032 390	81 159 053	873337	1,08
80	-1	Союз	2307	Москва и обл.	81 471 815	81 359 951	111864	0,14
81	0	Балтинвестбанк	3176	Санкт-Петербург и обл.	78 917 297	79 826 319	-909022	-1,14
82	1	Банк Интеза	2216	Москва и обл.	76 315 439	73 852 402	2463037	3,34
83	-1	Эйч-Эс-Би-Си Банк (HSBC)	3290	Москва и обл.	75 186 800	77 485 397	-2298597	-2,97
84	1	РосинтерБанк	226	Москва и обл.	75 062 075	71 714 262	3347813	4,67
85	1	БИНБАНК кредитные карты	2827	Москва и обл.	70 020 284	68 637 718	1382566	2,01
86	2	Военно-Промышленный Банк	3065	Москва и обл.	67 192 943	64 522 954	2669989	4,14
87	0	Таврический	2304	Санкт-Петербург и обл.	63 788 629	66 059 454	-2270825	-3,44
88	4	Банк Финсервис	3388	Москва и обл.	62 006 992	57 818 169	4188823	7,24
89	1	Лето Банк	650	Москва и обл.	59 861 412	58 813 735	1047677	1,78
90	3	Первобанк	3461	Самарская обл.	59 860 943	57 614 993	2245950	3,9

Далее представим вклады на 90 дней.

В банковских договорах процентная ставка указывается за год. Для других периодов (например, месяца) нужно перевести срок вклада в дни использовать для расчета простых процентов следующую формулу:

Fv = Sv * ( 1 + R * (Td / Ty) ),

Где Fv -- итоговая сумма;

Sv -- начальная сумма;

R -- годовая процентная ставка;

Td -- срок вклада в днях;

Ty -- количество дней в году.

Сложные проценты -- это такой вариант, при котором происходит капитализация процентов, т.е. их причисление к сумме вклада и последующий расчет дохода не от первоначальной, а от накопленной суммы вклада. Использование сложных процентов аналогично ситуации, при которой вкладчик по окончании определенного периода снимает со счета все средства (вклад плюс накопленные проценты), а затем делает новый вклад на всю полученную сумму.

Чуть подробнее о периодах. Дело в том, что капитализация происходит не постоянно, а с некоторой периодичностью. Как правило, такие периоды равны и чаще всего банки используют месяц, квартал или год.

В итоге, для расчета сложных процентов используется следующая формула:

Fv = Sv * ( 1 + (R / Ny) )^Nd,

Где Fv -- итоговая сумма;

Sv -- начальная сумма;

R -- годовая процентная ставка;

Ny -- количество периодов капитализации в году;

Nd -- количество периодов капитализации за весь период вклада.

Таблица 2

Группировка банков с 61 по 90 по размеру ставок по вкладам на 3 месяца

вклады * банки	ставка	мин. сумма	срок	Доход со 100 000 руб.
«Сберкнижка (в конце срока)»	13%	100 000 руб.	3 мес.	3241,10
Авангард
«Классика»	12,75%	100 000 руб.	3 мес.	3178,77
Банк Интеза
«Чемпион онлайн 2015»	12,60%	10 000 руб.	от	3141,37
РосинтерБанк			3 мес.
«Чемпион 2015»	12,50%	10 000 руб.	от	3116,44
РосинтерБанк			3 мес.
«Хит сезона»	12,50%	50 000 руб.	3 мес.	3116,44
Бинбанк
«Максимальный процент»	12,20%	10 000 руб.	от	3041,64
Бинбанк			3 мес.
«Нота - Капитал»	12,10%	100 000 руб.	от	3016,71
Нота-Банк			3 мес.
«Базовый (в конце срока)»

Подобные документы

• Система страхования банковских вкладов физических лиц в Российской Федерации (на материалах ОАО "Сбербанк России")

  Система страхования банковских вкладов: цели, задачи, принципы. Анализ деятельности коммерческих банков по привлечению вкладов физических лиц в условиях функционирования системы страхования вкладов. Проблемы развития системы страхования вкладов в РФ.
  
  курсовая работа [159,6 K], добавлен 11.02.2015
  

• Система страхования банковских вкладов физических лиц в Российской Федерации

  Анализ деятельности коммерческих банков по привлечению вкладов физических лиц в условиях функционирования системы страхования вкладов. Создание федерального фонда страхования депозитов в коммерческих банках РФ, для защиты сбережений мелких вкладчиков.
  
  курсовая работа [184,6 K], добавлен 04.02.2015
  

• Анализ развития системы страхования вкладов в России

  Сущность и деятельность агентства по страхованию вкладов. Центральный банк как орган банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций. Российская система страхования вкладов с точки зрения положений ключевых принципов IADI.
  
  курсовая работа [67,7 K], добавлен 05.12.2014
  

• Анализ вкладов физических лиц как источник привлеченных ресурсов коммерческих банков

  Характеристика ресурсной базы банка. Анализ депозитного портфеля. Вклады населения: классификация и характеристика. Система страхования банковских вкладов. Анализ динамики и структуры средств физических лиц. Характеристика деятельности ОАО "Урса Банка".
  
  дипломная работа [792,1 K], добавлен 30.04.2012
  

• Анализ и перспективы развития рынка банковских вкладов в России

  Особенности проведения и классификация депозитных вкладов. Система обязательного страхования вкладов населения. Порядок оформления и бухгалтерского учета депозитных операций юридических лиц, вкладов и депозитов физических лиц в коммерческих банках.
  
  курсовая работа [41,7 K], добавлен 28.04.2011
  

• Банковский вклад. Система страхования физических лиц

  Виды банковских вкладов. Договор банковского вклада. Организационные и финансовые основы страхования вкладов. Порядок и условия выплаты возмещения по вкладам. Выплаты Банка России при банкротстве банков, не участвующих в системе страхования вкладов.
  
  контрольная работа [33,6 K], добавлен 10.10.2009
  

• Система страхования вкладов

  Страховые взносы и средства фонда системы страхования вкладов. Правовая основа формирования системы обязательного страхования вкладов, постановка банков на учет и снятие с учета в Ассоциации по страхованию вкладов. Российская система страхования вкладов.
  
  курсовая работа [63,9 K], добавлен 09.10.2011
  

• Анализ основных видов вкладов в коммерческих банках Омской области

  Исследование основных видов банковских вкладов. Система страхования вкладов. Характеристика условий для размещения вкладов и сравнительный анализ условий по вкладам в коммерческих банках Омской области. Привлечение денежных средств во вклады в банки.
  
  курсовая работа [248,9 K], добавлен 10.06.2014
  

• Система страхования банковских вкладов в России

  Сущность и содержание системы страхования вкладов. Экономические предпосылки создания централизованной системы страхования банковских вкладов в России. Анализ работы системы страхования вкладов и ее влияние на развитие сберегательного дела в РФ.
  
  дипломная работа [2,0 M], добавлен 15.02.2012
  

• Гарантирование банковских вкладов

  Нормативно-правовое обеспечение гарантирования и классификация банковских вкладов. Международный опыт гарантирования банковских вкладов, возможности его применения в России. Экономико-статистический анализ депозитных услуг коммерческих банков России.
  
  дипломная работа [262,4 K], добавлен 29.04.2011
  

• Депозитные операции коммерческих банков, проблемы их развития

  Общая характеристика депозитных операций коммерческих банков в Российской Федерации. Характерные особенности срочных вкладов. Анализ системы страхования депозитов в РФ. Динамика привлечения банковских вкладов физических лиц кредитного учреждения.
  
  курсовая работа [310,7 K], добавлен 13.03.2015
  

• Агентство страхования вкладов

  История создания, цели, задачи, принципы деятельности Агентства по страхованию вкладов. Полномочия и функции Агентства, система страхования вкладов. Объемы вкладов населения в банках РФ. Роль Агентства в мероприятиях по финансовому оздоровлению банков.
  
  доклад [172,4 K], добавлен 10.11.2011
  

• Система страхования вкладов физических лиц в Российской Федерации

  История становления и развития системы страхования вкладов. Страхование вкладов в зарубежных странах. Российская система банковского страхования. Страхование вкладов физических лиц. Правовой статус и цель деятельности Агентства по страхованию вкладов.
  
  курсовая работа [71,8 K], добавлен 30.11.2009
  

• Система страхования вкладов физических лиц в России

  Сущность системы страхования банковских вкладов. Роль государства в обеспечении ее финансовой устойчивости. Анализ тенденции рынка вкладов в современных условиях на примере ОАО "Сбербанк России". Структура депозитного портфеля физических лиц банка.
  
  дипломная работа [737,1 K], добавлен 27.11.2012
  

• Роль и место вкладов населения в деятельности коммерческого банка

  Экономическая сущность вкладов (депозитов) с физическими лицами коммерческого банка. Предпосылки возникновения и сущность системы вкладов. Порядок оформления и учет вкладных операций. Основные вкладные операции АСБ "Беларусбанк", их состав и структура.
  
  дипломная работа [210,5 K], добавлен 20.12.2009
  

• Система страхования вкладов населения в Российской Федерации

  Аспекты функционирования и развития системы страхования вкладов. История, проблемы и перспективы развития системы страхования вкладов в России. Формирование фонда обязательного страхования вкладов. Анализ динамики привлеченных средств физических лиц.
  
  курсовая работа [610,2 K], добавлен 07.02.2012
  

• Страхование банковских вкладов

  Понятие и экономические предпосылки создания системы страхования вкладов. Анализ зарубежного опыта организации и функционирования системы страхования вкладов. Основные направления развития системы страхования вкладов в России, его прогнозирование.
  
  курсовая работа [67,7 K], добавлен 24.01.2009
  

• Влияние изменений порога страхования вкладов на стратегию банков в послереформенные периоды

  Теоретические аспекты страхования вкладов в РФ. Определение их влияния на состоятельность и финансовую устойчивость банков. Неблагоприятный отбор, моральный риск и их влияние на банкротство банка. Статистический обзор страховых вкладов и выплат в России.
  
  курсовая работа [826,5 K], добавлен 31.08.2016
  

• Система страхования вкладов

  Фонд обязательного страхования вкладов. Средства фонда обязательного страхования вкладов. Система страхования вкладов. Страховые взносы и средства фонда. Федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".
  
  контрольная работа [15,8 K], добавлен 04.06.2007
  

• Депозитные и сберегательные операции коммерческих банков и их развитие

  Сбережения населения и их значение для деятельности коммерческих банков. Система мониторинга сберегательной деятельности банковской системы. Управление рисками деятельности банка на рынке сбережений населения. Система страхования вкладов населения в РФ.
  
  дипломная работа [132,2 K], добавлен 16.10.2010
  

• главная
• рубрики
• по алфавиту
• вернуться в начало страницы
• вернуться к началу текста
• вернуться к подобным работам