Характеристика, назначение и функции центрального банка

Размещено на http://www.allbest.ru

Размещено на http://www.allbest.ru

1. Происхождение и развитие центральных банков

Возникновение центральных банков относится к середине 19- началу 20 в., поскольку именно в этот период правительства большинства западных стран законодательно закрепляют за определёнными банками контроль над выпуском денег в обращение.

Одни экономисты считают датой появления первого центрального банка дату создания банка, который впоследствии стал центральным (Риксбанк - центральный банк Швеции (1668 г.)).

Другие экономисты связывают возникновение центрального банка с получением исключительного права эмиссии банкнот. Таким первым банком был Банк Франции, получивший это право в 1803 г.

Массовое создание центральных банков в Европе пришлось на начало 19-го века. Как правило, это были частные компании с ограниченной ответственностью, которым королевским указом давалось монопольное право выпуска обеспеченных банкнот.

Значение центрального банка состоит в том, что он несёт ответственность за проведение денежной политики и стабильность банковской системы. С этой точки зрения центральные банки появились позднее. Например, Банк Франции становится ответственным за проведение денежно-кредитной политики в 1945 г. Раньше всех функции центрального банка стал выполнять Банк Англии и его роль усилилась после национализации в 1946 г. Большинство европейских центральных банков до 40-х годов 20-го в. вели деятельность как обычные банки и постепенно сокращали свою коммерческую активность. Это первый путь созданий центрального банка - эволюционный.

Второй путь - создание центрального банка на основе специального закона, который предусматривает особый статус банка с момента его основания. Так, в отличие от европейских центральный банк США в виде Федеральной резервной системы был создан в 1913 г. специально для выполнения функций центрального банка. Этот путь характерен для развитых стран, бывших колоний и бывших социалистических стран.

Формирование института центрального банка в Англии оказало большое влияние на создание центральных банков в других странах. Основы монетарной теории были заложены экономистами, обсуждавшими проблемы английской банковской и денежной политики.

В разных странах центральный банк называется по-разному. Классическим наименованием денежно-кредитного регулятора считается «Центральный банк» (например, Центральный банк Бразилии, Центральный банк Исландии). Для европейских сран характерно название «национальный банк» (Австрийский национальный банк, Национальный банк Бельгии) или «народный банк» (Народный банк Польши, Чешский народный банк).В бывших британский колониях и в латиноамериканских странах принято название «резервный банк» ( Резервный банк Австралии, Резервный банк Индии, Федеральная резервная система США). В некоторых странах центральный банк называется просто: Банк Франции, Банк Испании.

2. Назначение, статус и основы организации центрального банка

Главное назначение центрального банка - это управление денежным оборотом с целью обеспечения стабильного неинфляционного развития экономики. Центральный банк играет в экономике роль:

- эмиссионного банка;

- банка банков, который формирует банковские резервы и регулирует деятельность банковской системы;

- органа государственного управления, который отвечает за монетарную политику.

Центральный банк играет ведущую роль на денежном рынке. Он влияет на состояние экономики через регулирование предложения денег и через способность влиять на уровень процентных ставок.

Центральные банки имеют особый правовой статус, обусловленный тем, что они объединяют черты как банковской организации, так и государственного органа управления. Центральные банки проводят банковские операции, которые приносят доход (кредитование коммерческих банков, операции с ценными бумагами, с иностранной валютой) , однако целью проведения таких операция является не получение прибыли, а управление денежным рынком.

Правовой статус центрального банка характеризуется следующим образом: это государственный орган управления с возложенными на него особыми функциями в сфере денежно-кредитных отношений и банковской деятельности. Для реализации этих функций центральный банк наделяется соответствующими властными и гражданско-правовыми полномочиями. Он является самостоятельным юридическим лицом; его имущество отделено от имущества государства; центральный банк может распоряжаться им как собственным.

Организационный статус центрального банка связан с решением проблем его деятельности: определением на законодательном уровне задач и функций банка; формированием уставного капитала банка; определением взаимоотношений банка с органами государственной власти; порядком назначения и увольнения высшего управленческого состава банка.

Организационно-правовой статус центрального банка закрепляется в Законе о центральном банке, где чётко формулируются его задачи и функции.

Порядок формирования уставного капитала может быть разным: уставный капитал принадлежит государству; государство может владеть частью капитала; весь капитал может быть собственностью частных акционеров.

Центральные банки большинства стран были национализированы в середине 20-го века и являются собственностью государства.

Почти каждый третий центральный банк имеет среди своих собственников представителей частного сектора.

В небольшой группе стран центральный банк принадлежит государству. Наиболее интересные примеры - Банк Италии и Федеральная резервная система США.

Банк Италии с 1948 года принадлежит широкому кругу акционеров, преимущественно банков. По законодательству глава центрального банка может налагать вето на любые банковские слияния и поглощения. Должность главы центрального банка была пожизненной. Это приводило к конфликтам между центральным и коммерческими банками. В 2008 году Банк Италии перешёл под управление государства, а его председатель стал избираться. Однако Банк Италии всё ещё принадлежит 66 финансовым организациям.

ФРС США включает в себя 12 федеральных резервных банков, которые принадлежат коммерческим банкам. Контроль государства за деятельностью ФРС поддерживается через органы управления. Председатель правления ФРС США назначается президентом США и утверждается сенатом. Семь членов Совета управляющих ФРС США также назначаются президентом США и утверждаются Сенатом. Остальные руководители ФРС США представляют интересы частного сектора и региональных резервных банков. Коммерческие интересы от частного участия в капитале ФРС США минимальны, так как прибыль от деятельности ФРС перечисляется в федеральный бюджет.

Характер взаимоотношений центрального банка с органами власти зависит от самостоятельности, независимости банка и запрета на финансирование дефицита госбюджета.

В большинстве развитых стран центральные банки или вообще никому не подотчётны, или подотчётны законодательному органу власти и являются независимыми от органов государственной власти в установлении целевых ориентиров монетарной политики и в выборе инструментов регулирования денежного оборота.

В большинстве стран центральному банку запрещено предоставлять прямые кредиты на финансирование бюджетного дефицита и покупать государственные ценные бумаги на первичном рынке.

В большинстве развитых стран управляющий центральным банком назначается президентом или избирается законодательным органом на сроки, превышающие полномочия правительства (США - 14лет, Германия - 8 лет).

3. Основные функции центрального банка, их сущность и связь с функциями банковской системы

Основные функции центрального банка:

- эмиссионный центр наличного оборота;

- банк банков;

- орган банковского регулирования и надзора;

- банкира и финансового агента правительства;

- проводника монетарной политики.

В современных условиях во всех странах банкнотная эмиссия имеет фидуциарный характер. Центральный банк в процессе разработки и реализации денежно-кредитной политики регулирует общую сумму денежного предложения, а что касается банкнотной (наличной) эмиссии, то он её ограничивает в соответствии с изменением реального объёма спроса на наличность. Центральный банк имеет монопольное право на эмиссию банкнот и разменной монеты. Он организует производство денег, регулирует их обращение, изымает из обращения фальшивые и изношенные деньги, осуществляет их утилизацию.

Банк банков. Центральный банк обеспечивает кассовое, расчётное и кредитное обслуживание коммерческих банков. Коммерческие банки обращаются в Центральный банк за подкреплением кассы наличностью и получают наличность в обмен на свои безналичные средства. Центральный банк может участвовать в расчётном обслуживании коммерческих банков в двух формах: 1) Централизованная система, когда межбанковские расчёты осуществляются через счета коммерческих банков, открытые в центральном банке; 2) Децентрализованная система, когда расчёты проводятся через корреспондентские счета коммерческих банков, открытые друг у друга или через частные расчётно-клиринговые центры с окончательным расчётом через центральный банк. Коммерческие банки обращаются в центральный банк за кредитом в случаях, когда: а) банковская система требует увеличения резервов в связи с ростом ВВП; б) наблюдается массовое изъятие депозитов вкладчиками; в) имеются серьёзные проблемы с платёжеспособностью и ликвидностью отдельного банка; г) возникает потребность регулирования мгновенной ликвидности. Способы кредитования, применяемые центральным банком: ломбардное кредитование; покупка ценных бумаг у коммерческих банков на условиях РЕПО; учёт векселей.

Орган банковского регулирования и надзора. Под регулированием банковской деятельности понимают: использование монетарных инструментов с целью влияния на объём и структуру банковских резервов; выпуск положений, которые регламентируют деятельность банков в виде нормативных актов, инструкций, директив; применение превентивных и протекционистских мер для обеспечения стабильности банковской системы. Под банковским надзором понимают мониторинг процессов, которые имеют место в банковской системе на разных стадиях функционирования банков - от момента создания банка до момента его ликвидации.

Банкир и финансовый агент правительства. Центральный банк тесно взаимодействует с финансовыми органами государства в решении вопросов монетарной и фискальной политики. Ему принадлежит ведущая роль в организации кассового исполнения бюджета. Центральный банк осуществляет кредитование государственных расходов в форме прямых кредитов или в форме эмиссии или размещения на открытом рынке государственных ценных бумаг.

Проводник монетарной политики. Монетарная политика центрального банка является ключевым элементом всей денежной системы. На ней основывается весь механизм государственного регулирования денежного оборота.

денежный неинфляционный банковский

4. Создание и развитие центрального банка Украины

Во время Российской империи Украина не имела собственного центрального банка. Отдельные его функции выполняла Киевская контора Госбанка Российской империи. После провозглашения в 1917 году Украинской Народной Республики был создан Государственный банк УНР.

Во время гражданской войны 1918-1920 годов банковская система в Украине не функционировала.

В декабре 1921 года начала свою деятельность Всеукраинская контора Госбанка в Харькове. После создания СССР начал функционировать Госбанк УССР. В 1955 году была создана Украинская республиканская контора Госбанка СССР, которая подчинялась Госбанку СССР. Республиканская контора, которая вскоре была переименована в Украинский республиканский банк, имела признаки центрального банка и функционировала до образования НБУ.

Независимая банковская система Украины была создана в 1991 году с принятием закона «О банках и банковской деятельности» (март 1991 года). В соответствии с этим законом на базе Украинского республиканского банка Госбанка СССР стал функционировать Национальный банк Украины.

Законом предусматривается функционирование в Украине двухуровневой банковской системы, в которой НБУ осуществляет деятельность как центральный банк, а все другие банки занимаются коммерческими банковскими операциями.

Наиболее важные события, характеризующие развитие НБУ как центрального банка:

- закрепление за ним права на эмиссию денег;

- разработка теоретическо-методологических и организационных основ денежно-кредитной политики;

- создание рынка государственных ценных бумаг (1995 г.);

- внедрение национальной платёжной системы, межбанковских расчётов:

- внедрение механизма регулирования валютного рынка;

- формирование золотовалютных резервов;

- проведение денежной реформы;

- создание механизма государственного надзора за деятельностью коммерческих банков;

- введение Банкнотно-монетного двора (1994 г.).

20.05. 1999 г. был принят закон «О НБУ», в соответствии с которым НБУ является особым центральным органом государственного управления. В соответствии со ст. 99 конституции Украины основной функцией НБУ является обеспечение стабильности национальной денежной единицы. Для выполнения этой функции Национальный банк содействует поддержанию стабильности банковской системы и ценовой стабильности.

НБУ является юридическим лицом, имеет отдельное имущество, являющееся государственной собственностью. Уставный капитал НБУ является государственной собственностью. НБУ - экономически самостоятельный орган, который осуществляет расходы в соответствии с утверждённой Радой НБУ сметой. Сумма превышения доходов вносится в госбюджет.

Система НБУ включает:

Центральный аппарат;

Крымское республиканское и 24 областных управления;

Расчётные палаты;

Банкнотно-монетный двор;

Фабрика банкнотной бумаги;

Государственная сокровищница;

Центральное хранилище денег;

Специальные подразделения, учебные заведения.

Система управления НБУ включает: Раду НБУ (7 человек назначаются ВР, 7 -президентом на 7 лет и председатель НБУ);

Правление НБУ (формируется председателем НБУ и утверждается Радой НБУ). Председателя НБУ назначает ВР на 5 лет по представлении. Президента.

НБУ подотчётен президенту и ВР.

Функции НБУ:

- монопольно осуществляет эмиссию денег и организует их обращение;

- выступает кредитором последней инстанции для банков и организует систему рефинансирования;

- осуществляет банковское регулирование и надзор;

- выступает финансовым агентом правительства;

- определяет и проводит денежно-кредитную политику;

- определяет систему, порядок и формы платежей;

- определяет направления развития современных электронных банковских технологий;

- ведёт Государственный реестр банков, осуществляет лицензирование деятельности;

- осуществляет валютное регулирование;

- обеспечивает накопление и хранение золотовалютных резервов и т.д.

НБУ ежегодно разрабатывает Основные направления денежно-кредитной политики, которые являются составляющей общеэкономической политики государства. Они направлены на реализацию её основных целей и задач и направлены на обеспечение стабильности национальной валюты, ценовой стабильности и на повышение эффективности функционирования банковской системы страны.

Размещено на Allbest.ru