Валютные лицензии и их виды

Размещено на http://www.allbest.ru/

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ МОСКОВСКОЙ ОБЛАСТИ

Королёвский институт управления экономики и социологии

Кафедра экономики

Контрольная работа

по дисциплине «Валютно-финансовые операции»

Валютные лицензии и их виды

Студент группы ЭО - 05: Иванова Ю.А.

Преподаватель: Федоркова В. И.

Королёв, 2007

1. ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ

Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном Федеральным законом о банках и банковской деятельности.

Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.

Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России ("Вестнике Банка России") не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.

В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России.

Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.

Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность.

Банк России может отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случаях:

1) установления недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия;

2) задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных лицензией, более чем на год со дня ее выдачи;

3) установления фактов недостоверности отчетных данных;

4) осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных лицензией Банка России;

5) неисполнения требований федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)";

6) неудовлетворительного финансового положения кредитной организации, неисполнения ею своих обязательств перед вкладчиками и кредиторами, являющегося основанием для подачи заявления о возбуждении в арбитражном суде производства по делу о несостоятельности (банкротстве) кредитной организации.

Отзыв лицензии на осуществление банковских операций по другим основаниям, кроме предусмотренных Федеральным законом, не допускается.

Сообщение об отзыве лицензии на осуществление банковских операций публикуется Банком России в официальном издании Банка России ("Вестнике Банка России") в недельный срок со дня принятия соответствующего решения.

Банк России после отзыва лицензии у кредитной организации вправе обратиться в арбитражный суд с иском о ее ликвидации.

банковский операция лицензия валютный

2. ВИДЫ ВАЛЮТНЫХ ЛИЦЕНЗИЙ

Валютные операции в России осуществляют только уполномоченные ЦБР коммерческие и иные учреждения, имеющие лицензии ЦБР на проведение этих операций. Существует три вида лицензий:

- внутренние;

- расширенные;

- генеральные.

Внутренняя лицензия дает право на проведение валютных операций в пределах страны и устанавливать корреспондентские отношения лишь с теми иностранными банками, в уставном капитале которых в качестве ведущих представлен ЦБ РФ или другие уполномоченные банки (Московский Народный Банк)

Расширенная лицензия дает право на проведение валютных операций на территории страны без ограничений, а за ее пределами - не более, чем с шестью банками.

Генеральная лицензия предоставляет кредитному учреждению право на проведение валютных операций на территории страны и вне ее без ограничений.

Наибольшие права имеет генеральная лицензия. Кроме того, для проведения операций с золотом требуется также специальная лицензия ЦБР.

Согласно Инструкции ЦБ существуют следующие виды лицензий:

1) на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады средств физических лиц); Возможность выдачи такой лицензии рассматривается Банком России одновременно с документами на предоставление лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте.

2) на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады средств физических лиц);

3) на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Разрешение на право совершения сделок с драгоценными металлами выдается Центральным банком Российской Федерации по согласованию с Министерством финансов Российской Федерации.

4) генеральная лицензия, которая может быть выдана банку, имеющему лицензии на выполнение всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте.

Коммерческий банк, получивший генеральную валютную лицензию, вправе осуществлять обширный круг банковских операций, указанных в ст.5 Закона о банках. Согласно вышеуказанной статье, банк, получивший генеральную валютную лицензию, вправе осуществлять следующие операции:

- привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

- размещать привлеченные денежные средства физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет;

- открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц;

- осуществлять расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

- инкассировать денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

- покупать и продавать иностранную валюту в наличной и безналичной формах;

- привлекать во вклады и размещение драгоценных металлов;

- выдавать банковские гарантии.

Необходимо иметь в виду, что в генеральной лицензии, полученной коммерческим банком, прямо указаны те операции, которые банк вправе осуществлять. Согласно Инструкции № 49 генеральная лицензия не расширяет круг выполняемых банком операций, но дает право в установленном порядке открывать филиалы за рубежом и приобретать доли уставного капитала кредитных организаций - нерезидентов.

Кредитная организация помимо вышеперечисленных банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме:

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг.

Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами. Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Лицензии, следующие за вышеназванной, предоставляют банку совершать все операции, указанные выше и, кроме того, соответственно им разрешено привлечение средств физических лиц в рублях и иностранной валюте, драгоценных металлов и их размещение.

Согласно Закона о валютном регулировании (п.1 ст.6) резиденты вправе осуществлять такие валютные операции без ограничений. Иными словами, для совершения текущих валютных операций резиденты не должны получать каких-либо разрешений. Положение № 39 перечисляет виды операций, которые осуществляются без разрешений Банка России:

1. переводы РФ и из РФ иностранной валюты для осуществления расчетов без отсрочки платежа по экспорту и импорту товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности), а также для осуществления расчетов, связанных с кредитованием экспортно-импортных операций на срок не более 90 дней;

2. получение и предоставление финансовых кредитов на срок не более 180 дней;

3. переводы в РФ и из РФ процентов, дивидендов и иных доходов по вкладам, инвестициям, кредитам и прочим операциям, связанным с движением капитала;

4. переводы неторгового характера в РФ и из РФ, включая переводы сумм заработной платы, пенсий, алиментов, наследства, а также другие аналогичные операции.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Инструкция ЦБ РФ «О порядке регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности» от 27.09.1996 г. № 49.

2. Закон РФ от 9.10.1992 г. № 3615-1. «О валютном регулировании и валютном контроле»

3. Федеральный Закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)».

4. Федеральный Закон от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

5. Финансовое право. Мандрица В.М. Ростов н/Д: «Феникс», 2003. - 352 с.

6. Кодекс об административных правонарушениях.

Размещено на Allbest.ur