Общая характеристика деятельности филиала компании "Росгосстрах" в Уссурийске

Размещено на http://www.allbest.ru//

Размещено на http://www.allbest.ru//

Общая характеристика деятельности компании «Росгосстрах»

Росгосстрах - крупнейшая в России страховая компания, которая оказывает существенное влияние на формирование страхового рынка.

Группа компаний «Росгосстрах» представляет собой вертикально интегрированный холдинг. Он состоит из ОАО «Росгосстрах», 3 региональных, 7 межрегиональных универсальных страховых компаний.

«Росгосстрах» - единственная компания, которая располагает филиальной сетью, сравнимой по охвату с Почтой РФ и Сбербанком России.

История компании насчитывает 90 лет. Образованная в феврале 1992 года, компания стала правопреемником Госстраха РСФСР, который был создан в 1921 году. Развитие российского рынка страховых услуг в значительной степени определялось деятельностью Госстраха, а затем «Росгосстраха». Сейчас компания оказывает существенное влияние на формирование страхового рынка России.

В группу компаний «Росгосстрах» входит: порядка 74 филиала во всех субъектах Российской Федерации; 3 500 представительств - страховых отделов, офисов продаж, подразделений по урегулированию убытков; 400 центров и пунктов урегулирования убытков; 45 000 000 частных клиентов (физических лиц, с ОМС); 240 000 корпоративных клиентов (юридических лиц); 100 000 сотрудников, включая более 65 000 страховых агентов, занимает 72-еместо в списке 400 крупнейших предприятий страны. На сегодняшний день предлагает 55 страховых продуктов - от популярных программ автострахования до специального страхования космической отрасли. Дочерние компании: Украина (ПРОВИДНА), Республика Молдова (MOLDASIG), Армения (РОСГОССТРАХ АРМЕНИЯ), Беларусь (СООО «Росгосстрах»).

В 2012 году Рейтинговое агентство «Эксперт РА» в очередной раз подтвердило рейтинг надежности ГК «Росгосстрах» на уровне А++ «Исключительно высокий уровень надежности». В 2011 году «Национальное Рейтинговое Агентство» (НРА) подтвердило индивидуальный рейтинг надежности «Росгосстрах» на уровне «ААА» (максимальная надежность). Рейтинг присвоен группе компаний в составе ОАО «Росгосстрах» и ООО «Росгосстрах».

В Группу компаний РОСГОССТРАХ входят: ООО «Росгосстрах», ОАО «Росгосстрах», СК «РГС-Жизнь» (страхование жизни и добровольное пенсионное обеспечение), Негосударственный пенсионный фонд «РГС», РОСГОССТРАХ БАНК, ООО «РГС-Медицина» (ОМС), «Капитал Страхование», «Капитал Перестрахование».

Единая федеральная компания ООО «Росгосстрах» создана 1 января 2010 г. на базе территориальных подразделений десяти страховых обществ Группы РОСГОССТРАХ. Ее уставный капитал составил 8,1 млрд рублей. В Приморском крае действует филиал ООО «Росгосстрах», который включает в себя: 3страховых отделов, 1 агентство. Центральный офис компании осуществляет административное и методическое руководство региональными подразделениями (Региональными обществами и их Филиалами). Основные задачи сотрудников Центрального офиса - определение направлений стратегического развития как системы в целом, так и отдельных подразделений, планирование, контроль и экспертная поддержка региональных подразделений. Система Росгосстрах организована по территориально-матричному принципу. Это означает, что у каждого работника есть две линии подчинения: административная (в рамках того территориально-определенного структурного подразделения, в штате которого числится работник) и функциональная (в рамках тех функций, которые осуществляет работник). 

В июле 2003 года после поэтапной приватизации пакет в 75 процентов минус одна акция ОАО "Росгосстрах" приобрели отечественные инвесторы.

Государство по-прежнему сохраняет блокирующий пакет акций, что обеспечивает компании дополнительную надежность. Кроме того, через участие в деятельности Росгосстраха как системообразующей компании государство воздействует на формирование целой отрасли экономики страны.

Миссия, цель, логотип

Цель Росгосстраха: стать абсолютным лидером российского рынка страхования, закрепить репутацию надежной, солидной и динамично развивающейся компании.

Миссия Росгосстраха - защита благосостояния граждан России путем предоставления доступных и отвечающих их потребностям страховых продуктов.

Миссия Росгосстраха определяет главные принципы работы:

-ответственность и честность;

-нацеленность на долгосрочные и взаимовыгодные отношения с клиентами;

-обеспечение надежности, эффективности проводимых страховых сделок;

-соблюдение деловой этики;

-комплексное и качественное обслуживание клиентов;

-предоставление широкого спектра страховых услуг;

-повышение уровня страховой культуры в стране;

-современные методы управления;

-интенсивное внедрение новейших информационных технологий;

-формирование новых каналов продаж;

-создание системы обучения и постоянное повышение квалификации сотрудников.

Логотип.

Поскольку страховая компания существует уже на протяжении 91 года и ежегодно развивается, совершенствуется, то и логотип тоже изменяется и «идет в ногу со временем» и подвергается постоянным графическим изменениям. страховой компания рынок

Формы и виды страховой деятельности филиала ООО «Росгосстрах» в г. Уссурийске

Формы страхования:

а) Обязательное страхование

Обязательным называется такое страхование, когда государство устанавливает обязательность внесения соответствующим кругом страхователей страховых платежей. Обязательная форма страхования распространяется на приоритетные объекты страховой защиты, то есть тогда, когда необходимость возмещения материального ущерба или оказание иной денежной помощи задевает интересы не только конкретного пострадавшего лица, но и общественные интересы. ГК РФ (ст. 927) предусматривает обязательное государственное страхование, которое осуществляется страховыми организациями за счет средств государственного бюджета, и обязательное страхование, которое должно осуществляться за счет иных источников.

Примеры обязательного страхования:

Обязательное медицинское страхование

- страхование военнослужащих

- страхование пассажиров

- страхование автогражданской ответственности

-страхование профессиональной ответственности для некоторых специалистов (например, нотариусов в РФ)

Обязательное страхование устанавливается законом, согласно которому страховщик обязан застраховать соответствующие объекты, а страхователи-вносить причитающиеся страховые платежи.

Закон обычно предусматривает:

-перечень подлежащих обязательному страхованию объектов;

-объем страховой ответственности;

-уровень или нормы страхового обеспечения;

-порядок установления тарифных ставок или средние разницы этих ставок с -предоставлением права их дифференциации на местах;

-периодичность внесения страховых платежей;

-основные права и обязанности страховщика и страхователя.

Обязательное страхование предусматривает, как правило, сплошной охват указанных в законе объектов. Например, если предусмотрено обязательное страхование пассажиров соответствующих видов транспорта, то обязаны застраховаться абсолютно все, кто собирается совершить поездку.

При обязательном страховании, как правило, предусматривается нормирование страхового обеспечения (например, минимальная страховая сумма).

б) Добровольное страхование

Добровольное страхование действует в силу закона на добровольных началах. Закон может определять подлежащие добровольному страхованию объекты и наиболее общие условия страхования. Конкретные условия регулируются правилами страхования, которые разрабатываются страховщиком.

Добровольное участие в страховании в полной мере характерно только для страхователей. Например, при заключении договоров личного страхования страховщик не имеет права отказаться от страхования объекта, если волеизъявление страхователя не противоречит условиям страхования. Это гарантирует заключение договора страхования по первому требованию страхователя. Вместе с тем страховщик не обязан заключать договор страхования на условиях, предложенных страхователем.

Для добровольного страхования характерен выборочный (не полный) охват страхователей, связанный с тем, что не все страхователи изъявляют желание в нем участвовать. В условиях страхования могут быть ограничения

для заключения договоров со страхователями, не отвечающими предъявляемым к ним требованиям.

Производственная структура

В страховой деятельности используют две категории работников:

-квалифицированных штатных специалистов, осуществляющих управленческую, экономическую, консультационно - методическую и другую деятельность;

-внештатных работников, выполняющих аквизиционные (приобретение) и инкассаторские функции (сбор и выплата денег).

К штатным работникам относятся: генеральный директор, исполнительный директор (менеджер), главный бухгалтер, референты, эксперты, заведующие отделами по направлениям (видам страхования), работники вычислительного центра, сотрудники отделов, обслуживающий персонал. Главной функциональной обязанностью штатных работников является обеспечение устойчивого функционирования страховой компании, высокой рентабельности, платежеспособности, конкурентоспособности.

К внештатным работникам относятся страховые агенты, брокеры (маклеры), представители (посредники) страховой компании, медицинские эксперты и т.д.

Основными функциональными обязанностями являются: проведение агитационной, пропагандистской работы среди организаций, фирм, АО и населения по вовлечению их в страхование, оформление вновь заключенных и возобновленных договоров, а также обеспечение контроля по своевременной уплате страховых взносов (платежей) и премий) со стороны страхователей и производство страховых выплат со стороны страховщиков при наступлении страховых случаев, т.е. главной задачей внештатных работников является продвижение страховых услуг от страховщика к страхователю.

В структуре страховой компании есть несколько отделов, обслуживающих отдельные элементы всей бизнес - цепочки. Так, в СК есть отдел андеррайтинга, который занимается изучением риска, дает прогнозы относительно вероятности наступления того или иного негативного события, оценивает степень риска и т.д. Не обойтись страховщику и без службы урегулирования убытков, которая принимает и обрабатывает заявления от страхователей, а также осуществляет страховые выплаты. В обязанности данной службы входит экспертиза страховых случаев, которая включает в себя проверку всех заявлений, установление истинных причин произошедшего и выяснение всех обстоятельств возникновения убытка.

Сегодня страхование принято делить на страхование имущества и на личное страхование. В свою очередь данные виды делятся на подвиды, например, страхование жизни входит в личное страхование, а страхование квартир, автомобилей, в имущественное. В соответствии с этим, в СК формируются отделы, которые занимаются реализацией полисов по тем или иным видом страхования. Например, отдел страхования имущества, грузов, ответственности и т.д. Также широко распространены продажи полисов через агентские сети.

Анализ страховой деятельности ООО «Росгосстрах»

Филиал ООО «Росгосстрах» в Уссурийске позиционирует себя на рынке в качестве универсальной страховой компании, предлагающей все классические виды страховых услуг юридическим и физическим лицам.

Основными приоритетами для филиала являются:

захват максимально большой доли рынка;

расширение доли рынка массовых клиентов по рисковым видам страхования за счет активной работы с клиентами по ОСАГО;

развитие офисных продаж;

активизация сотрудничества со страховыми брокерами;

повышение эффективности агентского канала;

организация и развития структуры, способной эффективно осуществлять продажи продуктов по страхованию имущества физических лиц.

Росгосстрах располагает самой разветвленной сетью квалифицированных агентов, которая интенсивно расширяется. Для удобства клиентов Росгосстрах открыл мобильные офисы продаж. Агенты Росгосстраха работают в самых отдаленных населенных пунктов области. Высококвалифицированные специалисты в офисах продаж и Центрах урегулирования убытков помогут клиентам быстро оформить все необходимые документы, своевременно и в полном объеме получить страховое возмещение.

Все каналы продаж могут продавать как юридическим, так и физическим лицам. В зависимости от того, кому осуществлена продажа - продажи классифицируются как розничные (клиент - физическое лицо) или как продажи корпоративным клиентам (клиент - юридическое лицо).

К розничным продажам относятся все продажи физическим лицам.

К корпоративным продажам относятся все продажи, осуществляемые юридическим лицам.

Рассмотрим эффективность различных каналов продаж в Филиале ООО «Росгосстрах» в Уссурийске. по величине собранной премии.

Стоит отметить, что существенная часть выплат, осуществляемая по решению суда, не находит своевременного отражения в составе страховых выплат на 22 счете по причине того, что информации, представленной в как в исполнительном листе, так и в платежном инкассовом поручении, недостаточно для идентификации договора страхования, в соответствии с которым присуждена выплата. Такие выплаты временно относятся в состав прочих расходов страховой организации, учет которых ведется на 91 счете, что существенно искажает картину реальной убыточности видов страхования. Рост объемов выплат по решению суда связан, в первую очередь, с распространением закона о защите прав потребителей на страховые выплаты, а также с публикации позиции Верховного Суда в части споров о страховой выплате - сложившаяся практика делает выгодным для потерпевшей стороны, в первую очередь, ее представителя, инициацию судебного процесса, в том числе, даже без обращения в страховую компанию, когда, помимо основного требования, имеет возможность получить дополнительное взыскание со страховой компании в виде понесенных судебных издержек и потребительского штрафа. К сожалению, на текущий момент, вопрос о росте доли выплат, осуществляемых по решению суда, является ключевым в теме роста убыточности страховой деятельности.

Формирование страховых резервов страховой организации. Требование законодательства к структуре и составу страховых резервов

Для обеспечения исполнения обязательств по страхованию, перестрахованию и взаимному страхованию страховщики формируют страховые резервы.

Под формированием страховых резервов понимается актуарное оценивание обязательств страховщиков по осуществлению предстоящих страховых выплат по договорам страхования, перестрахования и по исполнению иных действий по указанным договорам (страховых обязательств).

Формирование страховых резервов осуществляется страховщиками на основании правил формирования страховых резервов, которые утверждаются органом страхового надзора и устанавливают:

1) виды страховых резервов, обязательность и условия их формирования;

2) методы расчета страховых резервов или подходы, их определяющие;

3) требования к положению о формировании страховых резервов;

4) требования к документам, содержащим сведения, необходимые для расчета страховых резервов, и сроки хранения таких документов;

5) методическое обеспечение расчета доли перестраховщиков в страховых резервах;

6) порядок согласования с органом страхового надзора методов расчета страховых резервов, которые отличаются от предусмотренных правилами формирования страховых резервов методов (в том числе сроки и условия такого согласования, основания для отказа в таком согласовании).

Средства страховых резервов используются исключительно для исполнения страховых обязательств.

Активы, принимаемые для покрытия страховых резервов, не подлежат изъятию в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации.

Страховщик обязан инвестировать и иным образом размещать средства страховых резервов на условиях диверсификации, ликвидности, возвратности и доходности в соответствии с требованиями органа страхового надзора. Страховщики не вправе инвестировать средства страховых резервов в векселя юридических лиц, физических лиц и выдавать займы за счет средств страховых резервов, за исключением случаев, установленных пунктом 7 настоящей статьи и нормативными актами органа страхового надзора.

Орган страхового надзора в зависимости от специализации страховщиков, особенностей условий видов страхования, внедрения новых инвестиционных проектов устанавливает перечень разрешенных для инвестирования активов, а также порядок инвестирования средств страховых резервов, предусматривающий требования к эмитентам ценных бумаг или выпускам ценных бумаг в зависимости от присвоения рейтингов, включения в котировальные списки организаторами торговли на рынке ценных бумаг, к структуре активов, в которые допускается размещение средств страховых резервов (в том числе требования, предусматривающие максимальный разрешенный процент стоимости каждого вида активов или группы активов от размера страховых резервов или отдельных видов страховых резервов).

Инвестирование средств страховых резервов осуществляется страховщиками самостоятельно или путем передачи части средств в доверительное управление управляющей компании.

При осуществлении страхования объектов личного страхования, предусмотренных пунктом 1 статьи 4 настоящего Закона, страховщик вправе предоставить страхователю - физическому лицу заем в пределах страхового резерва, сформированного по договору страхования, заключенному на срок не менее чем пять лет.

Порядок и условия предоставления указанного займа устанавливаются договором, заключаемым между страховщиком и страхователем.

Список использованных источников

Налоговый кодекс РФ // Справочно-правовая система «Консультант плюс» [Электронный ресурс] / ЗАО «ТелекомПлюс». - 2014.

Об организации страхового дела в Российской Федерации: федер. закон № 4015-1 от 27.11.1992 (в ред. 28.12.2013) // Справочно-правовая система «Консультант плюс» [Электронный ресурс] / ЗАО «ТелекомПлюс». - 2014.

Об утверждении Стратегии развития страховой деятельности в Российской Федерации до 2020 года: Распоряжение Правительства РФ № 1293-р от 22.07.2013 // Справочно-правовая система «Консультант плюс» [Электронный ресурс] / ЗАО «ТелекомПлюс». - 2014.

Чернова, Г. В. Страхование: учебник / Г.В. Чернова. - М.: ТК Велби, Изд. Проспект, 2010.

Справочная правовая система «Консультант Плюс» [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.consultant.ru.

Размещено на Allbest.ru