Кредитная система

Кредитные ссуды - сберегательные учреждения кооперативного типа, организуемые профсоюзами, крупными предприятиями, церквями. Ресурсы аккумулируются за счет продаж и долевых акций, которые могут быть в любой момент выкуплены кооперативом. Они в основном используются для выдачи мелких ссуд своим членам.

Страховые компании занимаются примерно теми же операциями, что и наши страховые организации. Их пассивы состоят из страховых взносов и доходов от активных операций, их используют кроме выплаты страховых полисов в долгосрочные ценные бумаги на определенные сроки и как закладные под жилые строения.

Частные и государственные пенсионные фонды, мобилизуя вклады населения, располагают крупным капиталом и вкладывает его в покупку акций и облигаций корпораций, выдают мелкие ссуды.

Взаимные фонды денежного рынка аккумулируют инвестиционный капитал путем продажи паев депозитных сертификатов, казначейских векселей и направляют его на формирование портфеля активов из краткосрочных ценных бумаг, обращающихся на рынке. Доходы от ценных бумаг выплачиваются акционерам.

В кредитной системе Великобритании к небанковским институтам относятся строительные общества, учетные дома, система Национального Сбербанка, страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные траст-фонды и трастовые компании. Они также занимаются приемом депозитов от населения и предоставлением потребительского и коммерческого кредитов. Кроме того, они постоянно расширяют круг операций по оказанию различных финансовых услуг: посреднические операции с ценными бумагами, лизинг, факторинг и др.

В Великобритании специальные кредитно-финансовые институты, в отличие от американских, могут привлекать депозиты и предоставлять кредиты, но, как правило, их деятельность ограничена определенной сферой (например, строительной, потребительского кредита). Другими словами, они имеют отраслевую направленность, узко специализированы.

В Германии к специализированным небанковским кредитным учреждениям относятся ипотечные учреждения, жилищные ассоциации, кредитные товарищества, инвестиционные компании. Таким образом, небанковские учреждения являются необходимой составной частью кредитной системы любого государства. Они возникли для того, чтобы взять на себя те услуги, которые не выполнялись коммерческими банками. Характерная черта небанковских институтов - накопление ресурсов в основном путем привлечения сбережений населения. Этим они отличаются от коммерческих банков, которые в основном формируют свои пассивы путем привлечения временно свободных средств юридических лиц. Многоуровневость и сложность взаимосвязей внутри данной структуры создает возможности для ее широкого использования, позволяет своевременно вводить в действие большой набор различных кредитно-денежных рычагов регулирования, воздействовать на экономический механизм как на систему. Из чего следует комплексный характер кредитной политики.

Заключение

Роль и значение кредитной системы характеризуются рядом показателей: общий объем кредитных вложений, доля банковских ссуд в формировании основного и оборотного капитала предприятий и организаций, совокупный платежный оборот и др.

Денежно-кредитная политика будет способствовать сохранению стабильности финансового рынка, дальнейшему развитию страхового рынка, рынка ценных бумаг и укреплению банковской системы, созданию условий для дальнейшего роста кредитования банками реального сектора экономики, а также совершенствованию накопительной пенсионной системы.

Главными действующими лицами кредитной системы в условиях рыночной экономики являются банки. Современная банковская система является основным звеном рынка ссудных капиталов и состоит в свою очередь из следующих основных институциональных групп (ярусов):

1. Центральный (эмиссионный) банк;

2. Банковская система: коммерческие банки; сберегательные банки; инвестиционные банки; ипотечные банки; другие специализированные банки.

3. Страховой сектор: страховые компании; пенсионные фонды.

4. Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты: инвестиционные компании; финансовые компании; благотворительные фонды и др.

Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе и призваны регулировать кредит и денежное обращение, обеспечивать устойчивость национальной денежной единицы и её курса, сглаживать перепады в уровне деловой активности, стимулировать рост национальной экономики.

Одной из важнейших задач центрального банка является укрепление денежного обращения в стране. Проводимые меры направлены на: поддержание покупательной способности денег внутри страны; поддержание стабильного соотношения между национальной валютой и твердыми иностранными валютами; сохранение долгосрочного равновесия платежного баланса.

В современных условиях центральные банки выполняют функции: эмиссионный центр страны; банк банков; банк правительства; валютный центр; центр денежно-кредитного регулирования экономики.

В процессе своей деятельности банки совершают активные и пассивные операции. Особенностью пассивных операций центральных банков состоит в том, что источником образования их ресурсов служат преимущественно не собственные капиталы и привлеченные вклады, а эмиссия банкнот.

Активными операциями называются операции по размещению банковских ресурсов.

Список использованных источников

1. Гамидов, Г.Н. Банковское и кредитное дело / Г.Н. Гамидов - Москва: ЮНИТИ, Банки и биржи, 2012. - 703 с.

2. Жуков, Е.Ф. Банки: / Е.Ф. Жуков Учебник для вузов -3-е изд., пераб. И доп. - М. ЮНИТИ-ДАНА,2012. - 703 с.

3. Дробозина, Л. А., Финансы. Денежное обращение. Кредит / Л.А. Дробозина - Москва: Финансы, ЮНИТИ, 2011.- . - 477 с.

4. Климович, В.П. Финансы, денежное обращение, кредит / В.П.. Климович - М.:2011. - 420 с.

5. Леонтьев, В.Е. "Финансы. Деньги, кредит и банки". / В.Е. Леонтьев М., 2010. . - 581 с.

6. Общая теория финансов. /Под ред. Дробозиной Л.А. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2009 . - 418 с.

7. Самсонов, Н.Ф. Финансовый менеджмент / Н.Ф. Самсонов - М.: Финансы, 2011 . - 352 с.

8. Свиридов, О.Ю. Деньги, кредит, банки / О.Ю. Свиридов Экспресс-справочник для студентов вузов. Изд-е 2-е, испр. И доп. - М. : ИКЦ "МарТ"; Ростов н/Д, 2010.- 416 с.

9. Селищев, А.С. Деньги, кредит, банки / А.С. Селищев- СПб.: Питер, 2007.- 432с. ил. (Серия "Учебник для вузов")Финансы, денежное обращение, кредит./ Под ред. Г.Б. Поляка. М: ЮНИТИ-ДАНА, 2011. - 549 с.

10. Стоянова, Е.С. Финансовый менеджмент. Российская практика / Е.С. Стоянова - М.: Изд-во "Перспектива", 2012. - 327 с.

11. Шуляк, П.Н. Финансы / П.Н. Шуляк - М.,2012. - 288 с.

12. Финансы, денежное обращение, кредит./ Под ред. Г.Б. Поляка. М: ЮНИТИ-ДАНА, 2011. - 432с. ил

13. Финансы, денежное обращение, кредит./ Под ред. Г.Б. Поляка. М: ЮНИТИ-ДАНА, 2011. - 432с. ил

Размещено на Allbest.ru