Основные направления деятельности страховой компании

Размещено на http://www.allbest.ru/

Министерство образования и науки Республики Казахстан

Костанайский государственный университет имени А. Байтурсынова

Кафедра информатики и математики

Отчет по производственной практике

Специальность 5В060100-Математика

Выполнил: Семенко Ю.А.,

студентка 3 курса

очной формы обучения

(основная программа обучения)

Руководитель: Калжанов М.У., к.ф.м.н., доцент

Костанай, 2015



Содержание

Введение

1. Задания от кафедры для прохождения практики

2. Организация страховой деятельности АО «Казахинстрах»

2.1 Общая характеристика предприятия

2.2 Основные направления деятельности АО «Казахинстрах»

2.3 Характеристика филиала

3. Роль производственной практики для приобретения навыков по работе страховым агентом

Заключение

Список использованной литературы

Приложения



Введение

На сегодняшний день деятельность каждого человека так или иначе связана с риском. Именно поэтому люди стремятся защитить себя от опасности, которая угрожает им потерей жизни, здоровья, жилья и т.п., а как известно из источников экономической литературы, потребность в безопасности является второстепенной после физиологических потребностей. Этот аспект является источником зарождения такого вида деятельности, как страхование.

Очень много людей постоянно находится в зоне повышенного риска. Это пожарные, работники охранных служб, спасатели, инкассаторы, представители целого ряда других профессий. При поступлении их на работу или призыве на службу соответствующие министерства, ведомства и иные организации принимают на себя обязательства по страхованию жизни и здоровья указанных лиц на случай смерти или стойкой утраты трудоспособности. Во всех указанных случаях речь идет о страховании, при котором специализированные организации -- страховщики собирают взносы с граждан и организаций (страхователей), заключивших с ними договоры страхования. За счет этих взносов (страховых премий) у страховщика образуется особый страховой фонд, из которого при наступлении предусмотренного в договоре случая -- страхового случая (смерти, утраты трудоспособности, уничтожения имущества, неполучения прибыли) страховщик уплачивает страхователю или иному лицу обусловленную денежную сумму.

Страхование - важнейший элемент общей культуры человека. Если каждый человек страхует свое жилье, свой бизнес, здоровье и жизнь, то он предусмотрителен относительно будущего своей семьи, коллег и самого себя, он смотрит в завтрашний день, обеспечивая его сегодня. Посредством страхования человек реализует одну из важнейших своих потребностей - потребность в безопасности.

Я проходила практику в филиале АО «Дочерняя страховая компания Народного Банка Казахстана Халык-Казахинстрах» (далее АО «Казахинстрах») поселка Сарыколь, в должности страхового агента по автострахованию. Реальные сроки прохождения моей практики с 1 июня по 4 июля 2015 года. За пять недель практики мне было нужно выполнить задачи, поставленные в программе производственной практики, подробно изучить деятельность компании, провести анализ, а также сделать собственные выводы и рекомендации о страховой компании.

В моем отчете я постаралась отразить данные о самом предприятии, структуру управления, анализ деятельности, а также оценить состояние и развитие информационной системы филиала компании. Кроме того, были подведены итоги практики и описаны приобретенные практические навыки, которым я научилась в процессе практики.



1. Задания от кафедры для прохождения практики

1. Общая характеристика предприятия:

ь форма собственности предприятия;

ь организационная структура предприятия;

ь основные направления деятельности (без раскрытия сведений, составляющих коммерческую тайну).

2. Общая характеристика отдела (подразделения):

ь наименование отдела (подразделения), в который направлен студент на прохождение производственной практики;

ь основные направления деятельности отдела (без раскрытия сведений, составляющих коммерческую тайну);

ь указание должности в период прохождения практики;

ь перечислить основные обязанности, выполняемые лицом в данной должности;

ь перечислить основные обязанности, возложенные на студента в данной должности.

3. Определить характер входной информации (текстовая, числовая). Перечислить информацию, относящуюся к текстовой. Перечислить числовую информацию.

4. Как осуществляется сбор первичной информации на предприятии (в отделе), на каких носителях (бумажные, магнитные, по сети) она поступает в информационную систему.

5. Как осуществляется ввод информации в процессе функционирования информационной системы: из диалоговых окон, по сети, с магнитных носителей. Какая часть этой информации выдается в виде бумажных документов?

6. Какие задачи обработки информации на предприятии и в отделе решаются с применением компьютерных информационных систем?

7. Имеется ли на предприятии выход в Интернет? Какая информация из Интернет используется на предприятии?

8. Информационная система предприятия, отдела с технической точки зрения: какие компьютеры применяются (тип, основные характеристики: быстродействие, оперативная память, внешние запоминающие устройства, емкость накопителей на жестких дисках), объединены ли они в локальную сеть (если да, то характеристики сервера).

9. Подготовить краткий обзор программных продуктов, применяемых на предприятии и полный обзор программных продуктов, применяемых в отделе, где студент проходит практику (общая характеристика, функции, необходимое программное и аппаратное обеспечение и т.д.).

10. Перечислить прикладное программное обеспечение, используемое в информационной системе предприятия, указать их практическое назначение) [1].



2. Организация страховой деятельности АО «Казахинстрах»

2.1 Общая характеристика предприятия

АО «Компания по иностранному страхованию «Казахинстрах» (далее по тексту АО «Казахинстрах») создано в 1995 году в соответствии с Указом Президента РК № 1658 от 16 апреля 1994 года. Учредителем от имени Правительства выступило Министерство финансов, которое внесло в уставный капитал компании 3 миллиона тенге и 1 миллион долларов США.

В 2006 году компания получила лицензии по страхованию: займов, от прочих финансовых убытков.

Единственным акционером АО "Казахинстрах" является АО "Народный банк Казахстана" (100% доля) - крупнейший универсальный коммерческий банк Казахстана, созданный на базе реорганизованного Сберегательного банка РК и оказывающий услуги населению на протяжении 90 лет. В октябре 2006 года АО «Казахинстрах» получило статус дочерней компании АО «Народный Банк Казахстана».

В марте 2007 года АО «Казахинстрах» получило сертификат соответствия системы менеджмента качества национальному стандарту ИСО 9001:2001.

20 июня 2008 года АО "Компания по иностранному страхованию "Казахинстрах" в связи с изменением наименования было перерегистрировано на АО "Дочерняя страховая компания Народного Банка Казахстана "Халык-Казахинстрах".*

В подтверждении качества оказываемых услуг АО «Казахинстрах» получило сертификат о соответствии системы менеджмента качества международному стандарту ISO 9001:2008.

Надежность компании «Казахинстрах» подтверждается лидирующей позицией по произведенным в 2010 г. брутто-выплатам (4 500 000 тыс.тенге), что составило пятую часть всех выплат рынка общего страхования.

В период кризиса АО «Казахинстрах» удалось сохранить клиентскую базу и лидирующие позиции на рынке, и прошедший год стал тому подтверждением. Прирост страховых премий составил 17% по сравнению с 2009 г., при росте всего рынка общего страхования в 9%. В 2010 г. компания уверенно заняла первые места по страхованию на случай болезни, ГПО владельцев воздушного транспорта, ГПО перевозчика перед пассажирами, обязательному страхованию в растениеводстве [2].

*дочерняя организация -- юридическое лицо, по отношению к которому другое юридическое лицо имеет контроль

Награды и сертификаты компании:

* Рейтинг международного агентства A.M. Best

Международное рейтинговое агентство A.M.BEST определило рейтинг финансовой устойчивости АО "Казахинстрах" на уровне «B++» (Good/Хороший) и кредитный рейтинг эмитента «bbb». Прогноз обоих рейтингов считается стабильным.

* Сертификат международного стандарта ISO 9001:2008

Система менеджмента качества АО «Казахинстрах» признана Moody International соответствующей требованиям международного стандарта ISO 9001:2008.

* Медаль «За Высокое Качество в Деловой Практике»: Седьмой Международной Форум «Высокое качество в бизнесе», г. Женева, 2005 г.

* «Лучшая страховая компания в Казахстане»: европейский аналитический журнал «Euromoney»

Рисунок 1. Сертификат «Лучшая страховая компания в Казахстане»: по мнению европейского аналитического журнала «Euromoney»

АО «Казахинстрах» по мнению европейского аналитического журнала «Euromoney» признано лучшей страховой компанией (рисунок 1).

· «Страховая компания №1 2008 года в Казахстане»: Фестиваль «Выбор Года», Казахстан, 2008 г (Рисунок 2).

Рисунок 2. Сертификат АО "Казахинстрах"

· 2014 г. - Международное рейтинговое агентство A.M.BEST COMPANY подтвердило рейтинг финансовой устойчивости АО "Казахинстрах" на уровне «B++» (Good/Хороший) и кредитный рейтинг эмитента «bbb». Прогноз обоих рейтингов считается стабильным.

· 2014: Рейтинговое агентство «Эксперт РА Казахстан» подтвердило рейтинг надежности акционерного общества «Дочерняя страховая компания Народного банка Казахстана «Халык - Казахинстрах» (далее - АО «Казахинстрах») на уровне A++ «Исключительно высокий уровень надежности» [2].

Компания имеет обширную сеть филиалов и агентов, которая позволяет осуществлять деятельность во всех регионах Республики Казахстан.

С момента создания АО «Казахинстрах» строит свои отношения с клиентами на принципах равноправного и взаимовыгодного сотрудничества.

Клиенты - главная ценность Компании. За годы практики АО «Казахинстрах» стал надежным и незаменимым партнером для своих клиентов, в числе которых как физические, так и юридические лица. Среди клиентов Компании крупные казахстанские предприятия и представительства иностранных компаний, такие как:

* АО «Эйр Астана»

* АО «Народный Банк Казахстана»

* АО «Холдинговая группа «АЛМЭКС»

* АО «Авиакомпания Евро-Азия Эйр»

* АО «Halyk Finance»

* АО «Халык-Лизинг»

* Группа компаний Astana Group

* АО «Интергаз Центральная Азия»

* АО «Национальная компания «?аза?стан темір жолы»

* ТОО «Атырауский нефтеперерабатывающий завод»

* Karachaganak Petroleum Operating B.V.

* АО «КазТрансОйл»

* АО «Республиканский Центр Космической Связи»

* АО «Prime Aviation»

* ТОО «Азиатский Газопровод»

* ТОО «Petroleum»

* АО «Каспийский Трубопроводный Консорциум-К»

и другие.

Партнеры по перестрахованию

Иностранные перестраховочные компании

• Munich Reinsurance Company Ag

• Zurich Insurance Company Ltd.

• Ace European Group Limited

• Liberty Mutual Insurance Europe Ltd

• Lloyds Of London

• Korean Reinsurance Company

• Trust International Insurance Co. B.S.C (C)

• Picc Property & Casualty Limited

• Asia Capital Reinsurance Group Pte Ltd

• Achmea Schadeverzekeringen N.V.

• Partner Reinsurancrce Europe Ltd

• Assicurazioni Generali

• Hannover Ruckverischerung Ag

• Assuranceforeningen Gard-Gjensiding (P&I)

• Swiss Re International Se

• Aig Europe Limited

• Scor Se и многие другие

Иностранные брокеры по перестрахованию 

• Aon Limited

• Marsh Limited

• Willis Limited

• JLT Specialty Limited и другие

Взаимодействие на международном страховом рынке помогает использовать международный опыт и оказывать услуги клиентам на мировом уровне по всем страховым видам.

АО «Казахинстрах» обладает лицензией № 2.1.11 на право осуществления страховой (перестраховочной) деятельности по отрасли «общее страхование», выданной 11 января 2011 г. Агентством РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (приложение А).

Компания развивается динамично и стремительно, имеет надежные каналы перестрахования и готова принимать любые риски и качественно их обслуживать по всей территории Республики Казахстан.

Организационная структура АО «Казахинстрах»

Органами управления АО «Казахинстрах» являются:

1) Высший орган - Общее собрание акционеров;

2) Орган управления - Совет директоров;

3) Исполнительный орган - Правление, возглавляемое Председателем Правления

4) Контрольный орган - Ревизионная комиссия;

5) Служба внутреннего аудита.

На уровне подразделений организационная структура АО «Казахинстрах» состоит из:

1 Уровень - Правление АО «Казахинстрах»;

2 Уровень - Головная организация;

3 Уровень филиалы АО «Казахинстрах» по территории Республики Казахстан.

Головной офис

г. Алматы, ул. Наурызбай батыра, 17 (уг.ул. Макатаева)

Состав Совета Директоров АО "Казахинстрах"

ь Председатель Совета директоров: Карабаев Д. С.

ь Член Совета директоров - независимый директор: Мухамбетжанов Б. К.

ь Член Совета директоров - независимый директор: Курманов Ж.Б.

ь Член Совета директоров: Марат С. С.

АО «Казахинстрах» включает в себя следующие уровни организационной структуры: общее собрание акционеров, совет директоров, исполнительные органы (правление, дирекция), функциональные управления по основным видам страховой деятельности, включающие основные и вспомогательные отделы.

Организация работы центрального офиса АО «Казахинстрах» строится по функциональному признаку. При этом выделяется ряд структурных подразделений, отвечающих за решение определенных задач, стоящих перед страховой компанией.

Секретариат - постоянный орган при совете директоров, президенте и вице-президенте страховой компании для контроля исполнения их решений. При секретариате работает группа по связям с общественностью, в функциональные обязанности которой входит информирование средств массовой информации, общественных организаций о деятельности страховщика, его благотворительных мероприятиях, организация пресс-конференций, презентаций и т.п.

Группа советников-консультантов - постоянно действующий совещательный орган при руководстве страховой компании, состоящий из постоянно работающих и привлеченных специалистов для решения наиболее важных вопросов деятельности страховой компании.

Исполнительные дирекции - функциональные управления по основным видам страховой деятельности. Обычно выделяют исполнительные дирекции (управления отделы) личного, имущественного страхования, перестрахования, сервисного обслуживания (маркетинга), управления региональной сетью; управление (отдел) кадров, юридический отдел, бухгалтерия и др.

Управление (отдел) личного страхования осуществляет работу, связанную с разработкой, ценообразованием и продвижением на рынок всех видов личного страхования.

Управление (отдел) имущественного страхования осуществляет аналогичную деятельность в отношении покрытия имущественных рисков и рисков гражданской ответственности.

В составе названных управлений входят операционные отделы, отделы андеррайтинга, экспертные группы, занимающиеся вопросами подготовки страховой документации, учета договоров страхования, оценки рисков и расчета страховых резервов, оценки ущерба и организации выплат страховых сумм и возмещений и т.п.

Управление (отдел) перестрахования и международных отношений проводит работу, связанную с передачей части ответственности страховой компании по объектам страхования другим страховщикам, в том числе и иностранным компаниям, с организацией взаимодействия с последними.

Финансово-аналитическое управление (отдел) проводит работу по организации ведения бухгалтерского учета хозяйственных операций страховщика, ведения его финансовой и статистической отчетности, по организации взаимодействия со службой внешнего аудита, внебюджетными фондами, государственной налоговой инспекцией; занимается вопросами текущего и перспективного планирования деятельности страховой компании, вопросами инвестиционной деятельности и т.п.

Управление (отдел) маркетинга занимается вопросами, связанными с исследованием рынка, разработкой новых страховых продуктов, ценовой политикой страховой компании, организацией продвижения страховых продуктов компании на рынок, а также с организацией, координацией и рационализацией деятельности региональной сети страховой компании и т.п.

Управление (отдел) кадров осуществляет работу по подбору, аттестации, повышению квалификации кадров страховой компании, рационализации их численности.

Юридический отдел обеспечивает юридическое обеспечение деятельности страховщика, связанное с выставлением претензий, представлением интересов страховщика в суде и арбитраже, разработкой внутренних нормативных документов страховой компании и др.

Отдел андеррайтинга и выплат занимается разработкой страховых программ, стандартных страховых продуктов, правил страхования, оценкой страхового риска при принятии на страхование, определением размера ущерба при страховом случае, урегулированием ущерба и осуществлением страховых выплат.

Операционный отдел осуществляет подготовку страховой документации, прием и выдачу стандартных полисов, учет договоров страхования.

Отдел продаж занимается продвижением страхового продукта компании (реклама, стимулирование сбыта, личные продажи, связи с общественностью), подготовкой коммерческих предложений, заключением договоров страхования и т.п.

Финансово-экономический отдел проводит работу по организации ведения бухгалтерского учета хозяйственных операций компании, его финансовой и статистической отчетности, взаимодействия со службой внешнего аудита, внебюджетными фондами, государственной налоговой инспекцией, и др.; занимается вопросами текущего и перспективного планирования деятельности страховой компании, вопросами инвестиционной деятельности страховщика [2].

Хозяйственная служба организует ведение хозяйственной деятельности АО «Казахинстрах».

2.2 Основные направления деятельности и программы АО «Казахинстрах»

Услуги Компании

АО «Казахинстрах» предлагает целый комплекс разнообразных страховых продуктов, охватывающий практически все сферы возможных рисков, с которыми можно столкнуться в повседневной жизни. 

Портфель услуг включает в себя:

Обязательное страхование:

ь гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств;

ь гражданско-правовой ответственности перевозчика перед пассажиром;

ь гражданско-правовой ответственности частных нотариусов;

ь гражданско-правовой ответственности аудиторских организаций;

ь гражданско-правовой ответственности туроператора и турагента;

ь гражданско-правовой ответственности владельцев объектов, деятельность которых связана с опасностью причинения вреда третьим лицам;

ь гражданско-правовой ответственности работодателя за приучение вреда жизни и здоровью работника при исполнении им трудовых обязанностей;

ь экологическое страхование;

ь страховые полисы для растениеводства [3].

Во многих страховых компаниях Казахстана и в частности АО «Казахинстрах» используется методики, а так же система коэффициентов для расчета страховых премий по различным регионам Казахстана изложенные ниже, обновляемые в соответствии с изменением закона страхования.

1. Для расчета годовой страховой премии, подлежащей уплате при заключении договора обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств, используется базовая страховая премия, к которой в зависимости от места регистрации транспортного средства, типа транспортного средства, возраста и стажа вождения страхователя (застрахованного), срока эксплуатации транспортного средства и наличия или отсутствия страховых случаев по вине лиц, гражданско-правовая ответственность которых застрахована (система «бонус-малус»), применяются коэффициенты, установленные пунктами 3-10 настоящей статьи.

Уменьшение или увеличение размера страховой премии по иным основаниям, не предусмотренным настоящим Законом, не допускается.

2. Базовая страховая премия устанавливается в размере 1,9 МРП.

3. Коэффициенты по территории регистрации транспортного средства устанавливаются в следующем размере, на основе статистических данных и анализа, с использованием элементов математической статистики. Для полной картины приведены данные по Казахстану в разрезе областей:



Таблица 1. Коэффициенты по территории регистрации

№ п/п	Наименование области, города республиканского значения, столицы	Размер коэффициента по территории регистрации транспортного средства (для столицы, городов республиканского и областного значения)
1	2	3
1.	Алматинская область	1,78
2.	Южно-Казахстанская область	1,01
3.	Восточно-Казахстанская область	1,96
4.	Костанайская область	1,95
5.	Карагандинская область	1,39
6.	Северо-Казахстанская область	1,33
7.	Акмолинская область	1,32
8.	Павлодарская область	1,63
9.	Жамбылская область	1,00
10.	Актюбинская область	1,35
11.	Западно-Казахстанская область	1,17
12.	Кызылординская область	1,09
13.	Атырауская область	2,69
14.	Мангистауская область	1,15
15.	Алматы	2,96
16.	Астана	2,2

4. Для иных городов и населенных пунктов в областях, указанных в пункте 3 настоящей статьи, для расчета годовой страховой премии дополнительно используется поправочный коэффициент в размере 0,8.

5. На случаи временного въезда транспортного средства на территорию Республики Казахстан применяется коэффициент по территории регистрации в размере 2,96.

На случаи, предусмотренные подпунктом 3) пункта 1 статьи 5 настоящего Закона, коэффициенты по территории регистрации транспортного средства не распространяются.

6. Коэффициенты по типу транспортного средства устанавливаются в зависимости от класса, типа транспортных средств, рассчитанных математико- статистическими методами в следующем виде:



Таблица 2. Коэффициенты по типу т. с.

№п/п	Тип транспортного средства	Классификация в соответствии с нормативным правовым актом Министерства внутренних дел Республики Казахстан	Размер коэффициента по типу транспортного Средства
1.	Легковые	«В» - автомобили, полная масса которых не превышает 3500 кг и число сидячих мест которых, помимо сидения водителя, не превышает 8	2,09
2.	Автобусы до 16 пассажирских мест включительно	«Д» - автомобили, предназначенные для перевозки пассажиров и имеющие более 8 сидячих мест, помимо сидения водителя	3,26
3.	Автобусы свыше 16 пассажирских мест	«Д» - автомобили, предназначенные для перевозки пассажиров и имеющие более 8 сидячих мест, помимо сидения водителя	3,45
4.	Грузовые	«С» - грузовые автомобили, полная масса которых превышает 3500 кг	3,98
5.	Троллейбусы, трамваи	Троллейбусы, трамваи	2,33
6.	Мототранспорт	«А» - мотоциклы, мотороллеры и другие мототранспортные средства	1,00
7.	Прицепы (полуприцепы)	«Е» - составы транспортных средств с тягачами, относящимися к категориям транспортных средств «В», «С» или «Д»	1,00

7. Коэффициенты в зависимости от возраста и стажа вождения устанавливаются для физических лиц в следующем размере:

Таблица 3. Коэффициенты в зависимости от возраста и стажа вождения

№ п/п	Возраст и стаж вождения	Размер коэффициента в зависимости от возраста и стажа вождения
1	2	3
1.	Менее 25 лет/стаж вождения менее 2 лет	1,10
2.	Менее 25 лет/стаж вождения более 2 лет	1,05
3.	25 лет и старше/стаж вождения менее 2 лет	1,05
4.	25 лет и старше/стаж вождения более 2 лет	1,00

8. Для юридических лиц коэффициент, предусмотренный пунктом 7 настоящей статьи, устанавливается в размере 1,2.

9. Коэффициенты в зависимости от срока эксплуатации транспортного средства устанавливаются в следующем размере:

Таблица 4. Коэффициенты в зависимости от срока эксплуатации т. с.

№п/п	Срок эксплуатации транспортного средства	Размер коэффициента в зависимости от срока эксплуатации транспортного средства
1	2	3
1.	До 7 лет включительно	1,00
2.	Свыше 7 лет	1,10

10. Коэффициенты по системе «бонус-малус» с присвоением соответствующего класса по окончании срока страхования устанавливаются в следующем размере:

Таблица 5. Коэффициенты по системе «бонус-малус»

Класс на начало срока страхования	Размер коэффициента	Класс по окончании срока страхования с учетом наличия страховых случаев по вине страхователя (застрахованного)
		0 страховой случай	1 страховой случай	2 страховых случая	3 страховых случая	4 И более страховых случая
1	2	3	4	5	6	7
Класс М	2,45	0	М	М	М	М
Класс 0	2,30	1	М	М	М	М
Класс 1	1,55	2	М	М	М	М
Класс 2	1,40	3	1	М	М	М
Класс 3	1,00	4	1	М	М	М
Класс 4	0,95	5	2	1	М	М
Класс 5	0,90	6	3	1	М	М
Класс 6	0,85	7	4	2	М	М
Класс 7	0,80	8	4	2	М	М
Класс 8	0,75	9	5	2	М	М
Класс 9	0,70	10	5	2	1	М
Класс 10	0,65	11	6	3	1	М
Класс 11	0,60	12	6	3	1	М
Класс 12	0,55	13	6	3	1	М
Класс 13	0,50	13	7	3	1	М

[2].

Расчет класса по системе «бонус-малус», присваиваемого страхователю (застрахованному), производится ежегодно в порядке, предусмотренном нормативным правовым актом уполномоченного органа.

Обычная полная формула для расчета стоимости страхового полиса обязательного страхования транспортных средств выглядит так:

(1)

где:

ь ТБ -- Базовый тариф;

ь КТ -- Территориальный коэффициент;

ь КБМ -- Коэффициент бонус-малус;

ь КВС -- Коэффициент возраст-стаж;

ь КО -- Ограничивающий коэффициент;

ь КМ -- Коэффициент мощности двигателя;

ь КС -- Коэффициент сезонности;

ь КН -- Коэффициент нарушений;

ь КП -- Коэффициент срока страхования.

11. Основанием для применения страховщиком коэффициентов по системе «бонус-малус» является страховой отчет, содержащий информацию о классе, присвоенном страхователю (застрахованному), полученный страховщиком из базы данных.

В случае отсутствия в базе данных информации о страхователе (застрахованном) страховщик при заключении договора обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств на новый срок применяет понижающий коэффициент согласно, при предоставлении страхователем оригинала предыдущего договора обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств.

Страховщик обязан не позднее трех рабочих дней с даты заключения договора обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств уведомить об этом организацию, осуществляющую формирование и ведение базы данных, и уполномоченный орган.

12. При заключении договора обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств впервые страхователю присваивается класс 3.

13. Коэффициенты, предусмотренные пунктом 10 настоящей статьи, не применяются к физическим лицам, чья гражданско-правовая ответственность наступила в случаях, предусмотренных пунктами 5 статей 11 и 12 настоящего Закона, и юридическим лицам.

14. При заключении договора обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств на срок менее двенадцати месяцев размеры страховых премий на единицу транспортного средства рассчитываются по следующей формуле:

, (2)

где:

- размер страховой премии по договору обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств, заключаемого на срок менее двенадцати месяцев (в тенге);

- размер годовой страховой премии (в тенге);

- срок заключения договора обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств (в днях);

- 365 дней (в високосный год 366 дней).

15. По комплексному договору страховая премия уплачивается за одну единицу транспортного средства, при этом размер страховой премии определяется равным наибольшей величине из размеров страховых премий, установленных для транспортных средств, указанных в страховом полисе.

16. По стандартному договору страховая премия рассчитывается по каждому застрахованному и подлежит уплате страхователем в размере, равном наибольшей величине из размеров страховых премий, рассчитанных по каждому застрахованному. страхование полис автотранспорт

В соответствии с Законом РК от 07.05.07 владельцы транспортных средств - участники Великой Отечественной войны и лица, приравненные к ним, инвалиды I и II группы, пенсионеры при заключении стандартного договора уплачивают страховые премии в размере пятидесяти процентов от подлежащей к уплате страховой премии, рассчитанной в соответствии со статьей 19 настоящего Закона.

Если транспортное средство эксплуатируется также другими владельцами, не относящимися к категории лиц, указанных в части первой настоящего пункта, то обязательное страхование ответственности владельцев транспортных средств осуществляется без предоставления такой льготы [4].

Добровольное личное страхование:

ь медицинское страхование предусматривает несколько видов страховых продуктов, отличающихся размером страхового покрытия: Basic, Classic, Elite, Standard, VIP, Individual;

ь страховые полисы, обеспечивающие материальную защиту при наступлении несчастных случаев;

ь страхование лиц, выезжающих за границу;

ь страхование от несчастных случаев заемщиков банка.

Добровольное имущественное страхование:

1. Страхование имущества:

-- юридических лиц;

-- имущества, которое находится в залоге;

-- страховой полис «Капитальная квартира» для домовладельцев;

-- страховая программа «Сауда» для страхования товаров, находящихся на складе.

2. Комплексное страхование рисков:

-- страхование комплекса рисков банков «ВВВ»;

-- страховка при выполнении строительно-монтажных работ;

-- страхование рисков в энергетическом комплексе.

3. Автострахование:

-- страховой полис КАСКО для физических и юридических лиц;

-- страховка транспортных средств, которые находятся в залоге;

-- страховой полис КАСКО-Lights.

4. Страховка грузов в рамках международных программ Ллойдс:

-- страховка с покрытием А -- «Все риски»;

-- страховка с покрытием В -- «Риски частной аварии»;

-- страховка с покрытием С -- «Риски крушения».

5. Страхование гражданско-правовой ответственности:

-- за нарушение договорных обязательств;

-- собственников автомобильного, железнодорожного, воздушного и водного транспорта;

-- перевозчика;

-- за нанесение ущерба третьим лицам;

-- за качество товаров, а также выполняемых работ или предоставляемых услуг;

-- работодателя перед работниками;

-- все виды страхования профессиональной ответственности.

6. Другие виды добровольного имущественного страхования:

-- страхование от различных финансовых убытков;

-- страхование железнодорожных, воздушных и водных транспортных средств;

-- титульная страховка (страховка от утраты права собственности на имущество);

-- страхование займов;

-- страхование гарантий и поручительств [4].

Программы страхования:

v Программа добровольного страхования автомобильного транспорта «Авто для юридических лиц».

Программа «Авто для юридических лиц» является универсальным продуктом страхования автомобильного транспорта с наборными условиями. Расчет тарифной ставки по программе реализован в виде страхового калькулятора, автоматически рассчитывающего тарифную ставку в зависимости от выбранных условий страхования и параметров по объекту страхования, влияющих на уровень риска.

Объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с владением, пользованием и/или распоряжением ТС и риском его физической утраты (гибели) или повреждения в результате страховых случаев.

На страхование принимаются следующие типы ТС:

ь Легковые автомобили иностранного производства;

ь Легковые автомобили производства стран СНГ;

ь Автобусы;

ь Автокраны и краны любого типа;

ь Минигрузовики / фургоны;

ь Грузовые автомобили;

ь Спецтехника, сельскохозяйственная техника (экскаваторы, тракторы, сенокосилки, комбайны, строительная техника, бетоносмесители, автоцистерны и пр.);

ь Прицепы (полуприцепы);

v Добровольное страхование «Капитальная квартира» (добровольное страхование имущества и гражданско-правовой ответственности)

Вы можете застраховать :

ь квартиру, домашнее имущество, внутреннюю отделку

ь Вашу ответственность перед соседями по рискам: пожар и залив

ь Стоимость страхования недвижимого имущества (с учетом страхового риска «Землетрясение»)

v Добровольное страхование «Евроремонт» (добровольное страхование имущества и гражданско-правовой ответственности)

Если в результате пожара, взрыва, повреждения водой (нанесения ущерба неисправной водопроводной, канализационной, отопительной системой, проникновения воды из соседних, чужих помещений), нанесен ущерб Вашей отделке (ремонту), то страховка поможет восстановить внутреннюю отделку Вашей квартиры!

v Добровольное страхование от НС

ь Страхование физических лиц от НС

ь Страхование детей от НС

v Программа добровольного страхования автомобильного транспорта «АВТО VIP»

На страхование принимаются ТС категории «В», «D», год выпуска которых не превышает 15 лет для транспортных средств иностранного производства и 10 лет для транспортных средств производства стран СНГ, стоимостью от 100 000 долларов США.

v Выезд за границу (в зависимости от деятельности за границей и различия в размере страхового покрытия)

• Программа Econom

• Программа Classic

• Программа Classic Long

• Программа Sport

А так же в компании разрабатываются новые программы и акции для удобства своих многочисленных клиентов.

Оценка деятельности АО «ДСК НБК Халык-Казахинстрах»

Миссия Компании - приносить пользу своим клиентам, акционерам, сотрудникам и обществу, предоставляя высококачественные услуги в области страхования.

Компания позиционирует себя как надежный страховщик. В своей работе Компания руководствуется принципом строгого соблюдения законодательства Республики Казахстан и норм международного права. Компания честно ведет свой бизнес и продвигает политику максимальной открытости.

Компания стремится к лидирующим позициям в сфере страхования. Работа Компании направлена на достижение лидирующих показателей по всем направлениям деятельности. Компания стремится к развитию и внедрению лучших практик в страховании на территории Республики Казахстан.

Компания стремится к высочайшим стандартам профессиональной деятельности, открыта к инновациям и новым идеям. Основная задача - добросовестно, своевременно и на лучших условиях осуществлять все операции по обслуживанию клиентов, что обеспечит прочные и долгосрочные

Страхователь* - лицо, заключившее договор страхования со страховщиком. Страхователями могут быть юридические лица и граждане.

Отношения с клиентами [5].

Проводя анализ деятельности компании за последние несколько лет, можно выделить положительную динамику роста финансовых средств, резервов и активов компании.

АО “Казахинстрах” продолжает удерживать лидирующие позиции на рынке страхования в Казахстане -- по итогам 9 мес. 2013 года компания заняла третье место по объему совокупной страховой премии, собрав 20,74 млрд тенге, что больше на 45,51% относительно 9 мес. 2012 года.

АО «Казахинстрах» -- крупный универсальный страховщик. По итогам 9 мес. 2013 года, по данным КФН НБ РК, компания заняла 3-е место по объему собранной совокупной страховой премии среди всех казахстанских страховых компаний, 2-е место по страхованию имущества, 1-е место по страхованию на случай болезни и 2-е место по страхованию от прочих финансовых убытков.

На 01.10.13 активы компании составили 42,53 млрд тенге, собственный капитал -- 19,45 млрд тенге, уставный капитал -- 4,66 млрд тенге, страховые взносы -- 20,74 млрд тенге.

В 2014году рейтинговое агентство «Эксперт РА Казахстан» подтвердило рейтинг надежности акционерного общества «Дочерняя страховая компания Народного банка Казахстана «Халык - Казахинстрах» (далее - АО «Казахинстрах») на уровне A++ «Исключительно высокий уровень надежности» [6].

Эти данные показывают высокий уровень доверия среди населения страны и уровень авторитета на страховом рынке, что позволяет компании и в дальнейшем стремительно развиваться.

2.3 Характеристика филиала

Филиал АО «Казахинстрах» в городе Костанай был образован в 1997г.

Филиал компании состоит из отдела продаж. Отдел продаж состоит из отдела розничных продаж и отдела продаж малому и среднему бизнесу.

Отдел розничных продаж предоставляет услуги физическим лицам, а отдел продаж малому и среднему бизнесу - юридическим.

В филиале работают статист, финансовый контроллер, аварийный комиссар и кассир.

Директором филиала с июля 2014 года назначен Исмагамбетов Базар Макенович.

Директор и заместитель директора не относятся ни к одному из отделов.

Филиал занимается всеми видами страхования, за исключением страхования жизни, полномочия которого были переданы компании АО «Халык-Life» [5].

Для работы с клиентами специалистами используются программы Word, Excel, 1C, помимо этого используется внутреннее ПО предназначенное специально для страхования физических и юридических лиц с выходом в единую страховую базу данных. Расчет страховых премий по страхованию осуществляется через данное ПО.

Сбор первичной информации осуществляется с помощью заполнения анкет, где устанавливается возраст, характеристические данные автотранспорта и др.(в зависимости от вида страхования). По правилам на каждого страхователя заводится отдельная папка (досье страхователей), содержащая всю необходимую информацию для заключения договора. В бумажном виде страхователю (застрахованному) выдается страховой полис. Страховой полис - это, именной документ, подтверждающий заключение договора страхования. Полис выдаётся страхователю после заключения договора и внесения страховой премии.

Страховой полис содержит:

Ш наименование документа;

Ш наименование, юридический адрес и банковские реквизиты страховщика;

Ш полное наименование или фамилию, имя, отчество страхователя и его адрес;

Ш указание объекта страхования;

Ш размер страховой суммы;

Ш указание страхового риска;

Ш размер страхового взноса (взносов), сроки и порядок его внесения;

Ш срок действия договора страхования, порядок изменения и прекращения договора страхования;

Ш другие условия по соглашению сторон, в том числе дополнения к правилам страхования, либо исключения из них;

Ш подписи сторон.

В филиале используются преимущественно бумажные носители информации, которые впоследствии проходят через сканер и хранятся в электронном виде в архиве компании.

С помощью информационных систем в филиале определяется расчет стоимости страховки на основании анкеты (полученной первичной информации) [6].

Также в филиале имеется выход в Интернет. Информацией используемой из глобальной сети является только изменение законодательной базы. У компании имеется внутренний и внешний сайт.

Внешний сайт - http://www.kazakhinstrakh.kz предназначен по большей мере для клиентов и акционеров компании, а внутренний непосредственно для сотрудников компании. Объявления, предложения, уведомления поступают непосредственно с внутреннего сайта.

Техническое оснащение филиала представлено персональными компьютерами с различными техническими характеристиками, которые объединены в локальную сеть.



3. Роль производственной практики для приобретения навыков по работе страховым агентом

Прохождение производственной практики осуществлялось в отделе розничных продаж АО «Казахинстрах» города Костаная, в должности страхового агента по автострахованию.

Страховой агент должен знать и соблюдать Должностную инструкцию специалиста по работе с клиентами операционного отдела филиала АО «ДСК НБК «Халык-Казахинстрах» по Костанайской области в которой описаны

Ш Общие положения

Ш Знание необходимой информации для осуществления деятельности

Ш Должностные обязанности

Ш Требования к квалификации

Ш Права

Ш Ответственность

Ш Взаимодействия по должности

В страховой компании АО «Казахинстрах» в качестве страхового агента я была ознакомлена с должностной инструкцией, а так же с распорядком дня компании.

Для возможности дальнейшего обучения и осуществления страховой деятельности мною также были изучены

ь Закон РК «О страховой деятельности»

ь Цели и политика компании.

ь Страховые продукты Компании по всем классам страхования

ь Организация и процесс страхования

Руководителем практики был назначен менеджер по страхованию Плюта А.И., который предоставил мне ряд обязанностей по производственной практике:

ь консультация клиентов компании о полезности страхования в целом и преимуществах данной страховой компании

ь ознакомление клиентов с программами страхования и акциям компании

ь помощь в работе с документацией, заключение договоров страхования (при наблюдении и помощи специалиста компании)

ь работа с компьютером.

ь Производила расчеты страхового полиса обязательного страхования транспортных средств:

Рисунок 3. Расчет страхового полиса для легкового автомобиля

Рисунок 4. Расчет страхового полиса для грузового автомобиля

А также расчет страхового полиса добровольного страхования от несчастного случая:

Рисунок 5. Расчет страхового полиса от несчастного случая

При расчете страхового полиса от несчастного случая учитывается род деятельности, который в свою очередь подразделяется на:

Рисунок 6. Виды деятельности для страхования от несчастного случая



Заключение

За пять недель практики мною были выполнены задачи поставленные в программе производственной практики, изучить деятельность страховой компании, провести анализ и сделать собственные выводы и рекомендации компании.

В отчете были отражены данные о самом предприятии, структуре управления, анализ деятельности дана оценка развитию информационной системы компании.

Все поставленные задачи были выполнены.

На сегодняшний день актуальность страхования состоит в том, что современный страховой рынок Казахстана характеризуется ростом числа страховщиков и объемов операций, появлением новых потребностей в страховых услугах, обострением конкуренции и проявляющимся интересом зарубежных страховщиков к страховому бизнесу в Казахстане. Важной составляющей спроса на страховые услуги является и надежность страховщика. А пока не будет сформирован суммарный страховой фонд, гарантирующий восстановление имущественных интересов граждан и юридических лиц, доверие клиентов не сможет завоевать ни одна из отечественных страховых фирм. Ведь надежность страховщика - это важный специфический фактор конкурентоспособности страховой компании, фактор выбора клиентом услуг той или иной компании. Поэтому решение проблемы скрытого спроса нам видится не только в необходимости создания таких страховых продуктов и услуг, которые могут существовать в условиях продолжающихся инфляционных процессов и способны удовлетворить спрос, но и в необходимости установить доверительные отношения с клиентом, в правильной организации продвижения услуг, в выборе новых видов и каналов продвижения страховых услуг, то есть данная проблема может решаться на основе внедрения принципов и методов маркетинга в деятельность страховой компании.

Говоря же о компании АО «Казахинстрах», то успеху компании на рынке способствуют: продуманная корпоративная система управления компанией, квалифицированные специалисты, а также уникальные программы и проводимые акции, имеющие привлекательные условия для клиентов.

Компания стремится к высочайшим стандартам профессиональной деятельности, открыта к инновациям и новым идеям. Основная задача - добросовестно, своевременно и на лучших условиях осуществлять все операции по обслуживанию клиентов, что обеспечит прочные и долгосрочные отношения с клиентами.

При прохождении практики наиболее полезным оказалось знание основ, математических дисциплин (теория вероятностей и мат. статистика, теории функций комплексных переменных) и информатики.

Производственная практика даёт возможность студенту анализировать деятельность предприятия, помогает формированию у студентов навыков делового общения не только с сотрудниками, но и с клиентами.

При прохождении производственной практики студент получает возможность увидеть себя в должности данной профессии, а также закрепить практически знания, полученные в университете.



Список использованных источников

1 Сквозная программа профессиональных практик «Костанайский государственный университет имени А.Байтурсынова », Костанай, 2014

2 Данные предоставленные АО Страховой компанией «Казахинстрах»

3 Закон Республики Казахстан от 1 июля 2003 года № 446-II об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств

4 Корпоративный сайт http://www.kazakhinstrakh.kz

5 «Страхование» Учебник/Под ред. В.В.Шахов- М.Финансы и статистика, 2008- 286 с.

6 http://incead.com/ Страховые компании Казахстана



Приложение А

Лицензия АО «Халык-Казахинстрах»



Приложение Б

Тарифы АО «Казахинстрах» по добровольным видам страхования

Размещено на Allbest.ru

...