- полное наименование сторон;

- юридический адрес;

- почтовый адрес;

- телефон (факс, телефакс);

- банковские реквизиты сторон;

- идентификационный номер налогоплательщика;

- регистрационные реквизиты.

Заключение

В России к потребительским кредитам относят любые виды кредитов, предоставляемых населению, в том числе кредиты на приобретение товаров длительного пользования, ипотечные кредиты, кредиты на неотложные нужды и прочие. В отличие от российской трактовки потребительские кредиты в западной банковской практике определяют несколько иначе, а именно: потребительскими называют кредиты, предоставляемые частным заемщикам для приобретения потребительских товаров и оплаты соответствующих услуг.

Потребительский кредит является одним из самых распространенных видов банковских операций в большинстве развитых стран. Кроме того сфера действия потребительского кредита намного шире, чем только покупки товаров длительного пользования, таких как автомашины, бытовая техника и т. п.

Потребительское кредитование получило такое широкое распространение в развитых странах в первую очередь потому, что посредством использования данной технологии финансирования покупок резко расширяется емкость рынка по целому спектру потребительских товаров и недвижимости.

Для улучшения и развития системы потребительского кредитования необходимо расширить объёмы кредитования для населения, дифференцировать условия их предоставления в зависимости от вида ссуды, срока пользования, уровня доходов заёмщика, унифицировать порядок оформления и использования кредитов и другое, заслуживает глубокого и всестороннего изучения мировая банковская практика в области кредитования индивидуальных ссудозаемщиков.

С юридической стороны необходимо усилить ответственность обеих сторон в случае нарушения кредитного договора, создать налаженную систему кредитных бюро для сбора информации о заёмщиках. Чёткая спецификация нормативной базы является защитой, как кредитора, так и покупателя от форс - мажорных обстоятельств, вызванных сознательным либо сознательным уклонением участника сделки от исполнения своих обязательств по договору потребительского кредита. Эффективное хозяйственное законодательство в таких случаях оперативно и с минимальными издержками в судебном порядке защищает финансовые интересы пострадавшей стороны.

Если сравнивать российский рынок потребительских кредитов и аналогичный рынок западных государств, то можно сделать вывод о сильном отставании нашей страны от зарубежного опыта. На Западе банки уже давно ведут базу кредитных историй. Накопленная за десятилетия информация снижает риски невозврата кредитов. А значит, данная база позволяет упростить процесс выдачи кредитов. Если риски банков снижаются, можно говорить и о снижении процентных ставок. В России хоть и создано бюро кредитных историй и даже его деятельность подтверждена соответствующим законодательством, должного развития этот аспект кредитования так и не получил. Исходя из этой причины, появляется еще одна проблема потребительского кредитования в РФ - слабое обеспечение кредитов и трудная реализация залога в случае невозврата займа.

Еще одной проблемой потребительских кредитов в России становится присутствие иностранных банков на рынке. С точки зрения заемщиков это условие обеспечивает разнообразие кредитных продуктов, а значит снижение процентных ставок. Однако для российских банков это грозит усиливающейся конкуренцией и всеми вытекающими из этого обстоятельства последствиями.

Но, не смотря на все вышеописанные проблемы, рынок потребительского кредитования в стране продолжает развиваться и все благодаря большому спросу населения на данный вид займов и огромному интересу розничных сетей, которые понимают, что потребительский кредит - это один из способов увеличения прибыли.

Список литературы

1. Активные операции коммерческих банков /А.П. Носко. - М.: Консалтбанкир, 1994.- 80 с

2. Кредитные операции коммерческих банков/ М.Г. Адибеков. - М.: Консалтбанкир, 1995. - 231 с

3. Черкасов, В.Е. Банковские операции: финансовый анализ/ В.Е. Черкасов. : Москва. Консалтбанкир, 2008. - 288с.

4. Банковское дело: Учебник / Под ред. Д-ра экон. наук, проф. Г.Г. Коробовой.-М.: Экономист, 2006.

5. Челноков В.А. Банки и банковские операции: Букварь кредитования. Учебник для вузов. - М.: Высшая школа. 2008.

6. Аналитические показатели банковского сектора Российской Федерации. // Банк России. Департамент банковского регулирования и надзора. // "Обзор банковского сектора Российской Федерации". - 2008. - №2

7. Гражданский кодекс РФ: офиц. текст. - М.: Проспект, 2005. - 116 с

8. Гарбузов, А.К. Финансово-кредитный словарь, том II / А.К. Гарбузов: М.:, Финансы и статистика, 2004. - 420 с.

9. Мировая экономика / под ред. А.С. Булатова, М.С. - М.: Юристъ, 2002. - 734с.

10. Официальный сайт ВТБ 24: http://www.vtb24.ru/

11. Банковское дело [Электронный ресурс] // Режим доступа: http://www.banki-delo.ru/- Загл. с экрана.

12. Рынок потребительского кредитования в России [Электронный ресурс] // Режим доступа: http://bankomet.com.ua/2011/05/rnok-potrebitelyskogo-kreditovaniya-v-rossii/ -Загл. с экрана.

13. Шваков Е.Е. Деньги, кредит, банки. Учебное пособие. РИО "Универ-Принт", 2005 г.

14. Рейтинг банков [Электронный ресурс] // Режим доступа: http://www.banks-rating.ru/review/?bank=36 -Загл. с экрана.

15. Основы банковской деятельности / Под ред. Тагирбекова. - М., 2001.

16.Основы банковского дела: учебное пособие для вузов. / Под ред. О.Г. Семенюты. - Ростов на Дону.: "Феникс". 2004 г. - 448с.

17. Каврук Е.С. Экономическая сущность потребительского кредита // Научный журнал КубГАУ, 2007, №30 (6), с.1-7

18. Послание Президента Российской Федерации Федеральному Собранию Российской Федерации от 12.11.2009 / Администрация Президента РФ. - Москва, 2009. - Режим доступа: www.Kremlin.ru/appears - Загл. с экрана.

19. Федеральный Закон РФ "О банках и банковской деятельности" от 03.02.1996г. №17-ФЗ с последующими изменениями и дополнениями.

20. Камаев, В.Д. Учебник по основам экономической теории (экономика): учебник / В.Д. Камаев и др. - М.: "ВЛАДОС", 2003. - 637с.

21. Банковские и небанковские кредитные организации и их операции / Под ред. Е.Ф. Жукова. - М: ИНФРА-М, 2004. - 280с.

22. Готовчиков И. Финансовые риски. // РИСК. 2007 г. №35. С. 23.

23. Общие условия предоставления физическим лицам Потребительского кредита (ред. 11.04.2007)

24. Борисов А.И. Потребительское кредитование, или жизнь взаймы. // Банковское дело. №6, 2006 г. С.48

25. Буркова А.Ю. Виды кредитования в России. // Бизнес и банки. 2006 г. № 6 (792). С. 7.

26. Манзанов Ю. Кредитование физических лиц и эффективность платежных систем. // Финансы и кредит. 2007 г. №24. С. 25-30.

27. Финансы, денежное обращение и кредит: Краткий курс: Учебник/Н.Ф. Самсонов. - МО. - М.: ИНФРА-М, 2007. - 302с.

Размещено на Allbest.ru