Исследование рентабельности модели Direct-страхования
Развитие рынка страхования и понятие прямого страхования. Модель прямых продаж продуктов страхования, определение безубыточности и исследование продаж. Характеристика затрат и доходов при продажах страховых продуктов. Рентабельность прямого страхования.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | статья |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 30.03.2016 |
| Размер файла | 15,7 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
ИССЛЕДОВАНИЕ РЕНТАБЕЛЬНОСТИ МОДЕЛИ DIRECT-СТРАХОВАНИЯ
Чалык Е.А. студент
4 курс, факультет «Экономики и управления» Самарский государственный аэрокосмический университет имени академика С.П. Королёва (национальный исследовательский университет)
Россия, г. Самара
Современный российский рынок страхования развивается и одним из последних его новшеств является совершенно новая модель продаж - прямое страхование.
Прямое страхование (или direct-страхование) - модель бизнеса, упрощенная форма продажи страховок, которая удаляет из цепочки «страховая компания - страховой агент - страхователь» среднее звено [1]. Таким образом, процесс покупки страховки и обслуживание клиента происходит посредством различных средств связи: телефона, сети Интернет и др.
Актуальность темы подтверждается высокой долей прямых страховщиков от общего рынка страхования. Так, в 2014 доля составляла 31 % от совокупных взносов, в 2014 - 31%. Отмечается рост интернет - продаж: в 2014 году он составил 67% (+1,1 млрд. рублей). Эта доля будет увеличиваться в связи с введенным электронным полисом ОСАГО.
Однако, все компании, занимающиеся данным видом деятельности, пока являются лишь инвестиционными проектами ввиду того, что их расходы значительно превышают среднерыночный уровень. Это связано с тем, что большинство компаний прямого страхования начали работать и пока не вышли на окупаемость, поскольку большую часть сэкономленных на агентских комиссионных денег компании тратят на рекламу, IT, организацию Call- центров. По словам генерального директора компании «Интач страхование» Марии Мальковской, «Рентабельность страхования - это только вопрос времени» [2].
В работе рассматривается модель прямых продаж продуктов страхования, а целью является определения безубыточности и исследование продаж.
В модели используются такие показатели как постоянные затраты С и доход R. К постоянным затратам относятся: аренда помещения, фонд оплаты труда, единый социальный налог, аренда транспорта. Интернет, телефония. Отметим, что данный список не является конечным, он может быть расширен, однако в данной модели рассматривается ситуация работы не автономной компании, а деятельность подразделения фирмы, занимающейся прямым страхованием.
Таблица 1. Затраты С
|
Затраты С |
||
|
Постоянные |
Затраты (руб./мес.) |
|
|
Аренда помещения |
35000 |
|
|
Фонд оплаты труда |
30000 |
|
|
Единый социальный налог |
9000 |
|
|
Аренда транспорта |
26000 |
|
|
Интернет/телефония |
2000 |
|
|
Сумма |
102000 |
прямой страхование продажа рентабельность
Также, в связи с характером деятельности, среди затрат не выделятся переменные затраты. Это связано с тем, что к переменным затратам можно было бы отнести расходы на аренду транспорта, ввиду взаимосвязи количества арендованного времени от объема продаж, однако, даже в случае единичной продажи какого-либо продукта, аренда автомобиля будет производится в полном объеме, т.е. оплачен полный рабочий день. Количество обслуживающего персонала для фонды оплаты труда - 2 человека, единый социальный налог рассчитывается как 30% от заработной платы, аренда транспорта составляет 1000 руб. /сутки для автомобиля эконом-класса, рабочий месяц - 26 дней.
Среди продуктов, предложенных для продажи онлайн, имеются: ОСАГО, ДСАГО. Каско, страхование выезжающих за рубеж (ВЗР). Данный список обусловлен наибольшей их распространенностью среди прямых страховщиков. Компании, работающие по принципу директ-страхования, могут устанавливать стоимость в среднем ниже до 20 %, чем их традиционные конкуренты. Главной причиной снижения цены является отсутствие комиссионных вознаграждений агентам.
Таблица 2. Доходы R
|
Доходы R |
|||
|
Продукт |
Средняя стоимость p (руб.) |
Средняя стоимость для прямого страхования p (руб-) |
|
|
ДСАГО |
4043 |
3323,4 |
|
|
ОСАГО |
2956 |
2364,8 |
|
|
Каско |
57500 |
46000 |
|
|
ВЗР |
3624 |
2899,52 |
В нулевом периоде затраты представляют собой расходы на аренду помещения, транспорта, оплату Интернета и телефонной связи. К концу первого периода (первого месяца) к затратам добавляется оплата труда, но поступает первый доход, который складывается из продаж определенного вида продукта или общего объема продаж.
Исходя из расчетов, первые месяцы своей деятельности отдел работает в убыток, поскольку затраты значительно превышают предполагаемые объемы продаж. Если рассматривать продажи определенного вида страховок, то оказывается, что наиболее быстрым сроком окупаемости будет обладать модель продаж каско - 0,5-1 месяца ( продажа исключительно ОСАГО - 16 месяцев, ВЗР - 9-10 месяцев), что объясняется наиболее высокой стоимостью и более быстрым темпом покрытия расходов, даже при условии сравнительно небольших объемов продаж.
Модель общих продаж также обладает более длительным периодом достижения точки безубыточности- 4 месяца, чем при реализации отдельных продуктов.
Однако, стоит отметить, что в целом анализ продаж продуктов путем прямого страхования является все таки рентабельной, так как при сравнительно низких затратах быстро достигается точка безубыточности.
Использованные источники
1. Прямое страхование [Электронный ресурс]. - .URL: https://ru.wikipedia.org/ (Дата обращения 15.01.2016).
2. Развитие прямого страхования в России. Страхование по вызову: от цены к качеству [Электронный ресурс]. - .URL: http://www.raexpert.ru/ (Дата обращения 16.01.2016).
3. Кузнецов Б.Т. Финансовая математика Учебное пособие для вузов // Б.Т. Кузнецов. -- М.: Издательство «Экзамен», 2005. -- 128 с.
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Анализ сущности продаж продуктов страхования. Характеристика систем продаж в страховании, нормативно-правовое регулирование их организации. Каналы продаж страховых продуктов. Особенности продажи страховых продуктов на рынке корпоративных клиентов.
курсовая работа [425,2 K], добавлен 02.01.2017Понятие страхования и страховых обязательств. Формы страхования. Страховой риск и страховой случай. Суброгация при страховании. Договор страхования. Существенные условия договора страхования. Объекты страхования. Стороны договора страхования.
дипломная работа [77,0 K], добавлен 18.10.2006Теоретические основы страхования. Процесс страхования, основные понятия. Функции страхования. Формы и методы образования страховых фондов. Классификация и виды страхования. Имущественное страхование. Экономический механизм страхования.
курсовая работа [55,3 K], добавлен 09.01.2007Личное страхование и его место в системе страховых отношений. Обзор состояния личного страхования в ООО "Росгосстрах". Сравнительный анализ накопительного страхования жизни и страхования от несчастных случаев. Проблемы развития личного страхования в РФ.
курсовая работа [132,4 K], добавлен 17.12.2014Принципы и критерии классификации страхования, понятие подотрасли и вида страхования. Особенности личного и имущественного страхования, признаки добровольного страхования. Характеристики и принципы использования форм страхования в Российской Федерации.
реферат [16,2 K], добавлен 04.06.2010История, понятие, сущность и задачи страхования в России. Субъекты и объекты в теории страхования. Правовые основы страхования в России. Необходимость страхования. Классификация, причины прекращения действия договора страхования. Материальная основа.
контрольная работа [31,3 K], добавлен 13.09.2008Основные формы и принципы обязательного страхования. Характеристика принципа нормирования страхового покрытия. Анализ добровольного страхования. Его рисковые и накопительные виды. Организация страховых отношений. Характеристика объекта страхования.
реферат [22,2 K], добавлен 14.09.2011Исследование порядка и условий проведения комплексного внутреннего страхования. Изучение особенностей заключения и досрочного прекращения договора. Характеристика осуществления уплаты страховых взносов по договору комплексного внутреннего страхования.
реферат [17,2 K], добавлен 22.06.2012Понятие имущественного страхования. Деление страхования на несколько подотраслей, в зависимости от форм собственности и категории страхователей. Классификация по роду опасностей. Договоры страхования. Объекты страхования гражданской ответственности.
реферат [81,0 K], добавлен 04.06.2010Эволюция рынка страховых услуг, развитие начальных форм страхования в морской торговле, появление обществ взаимного страхования - огневых товариществ. История развития страхования в Республике Беларусь, изменения порядка формирования страховых резервов.
реферат [19,6 K], добавлен 23.06.2010Основные цели, задачи и направления развития страхования в РФ на современном этапе. Исследование влияния институциональных факторов на макроэкономические параметры развития рынка страховых услуг. Перспективы развития инвестиционно-страховых продуктов.
дипломная работа [727,1 K], добавлен 18.01.2014Понятие личного страхования, характеристика его основных видов – страхования жизни, а также медицинского и пенсионного. Общие положения, законодательная база и особенности исполнения договора личного страхования. Анализ проблем развития страхования в РФ.
реферат [40,7 K], добавлен 21.03.2010Понятие страхования, основы и принципы классификации по объектам и роду опасностей. Принципы обязательного и добровольного страхования. Исследование особенностей социального, медицинского, имущественного, личного страхования, рисков и ответственности.
курсовая работа [37,5 K], добавлен 13.10.2014Сущность страхования имущества, состояние и развитие рынка страхования имущества физических лиц в России и Ставропольском крае. Анализ страховых продуктов и программ страхования имущества физических лиц на примере страховой компании "Росгосстрах-Юг".
курсовая работа [58,4 K], добавлен 08.03.2011Понятие и значение обязательного страхования. Виды обязательного личного страхования. Правовые основы страхования в России. Анализ динамики показателей рынка страхования в России. Направления и перспективы развития обязательного страхования в России.
курсовая работа [45,3 K], добавлен 05.09.2015Экономическая сущность страхования, его функции. Страховой фонд, уровни его организации и использования. Отрасли и виды страхования. Исследование состояния рынка страховых услуг Республики Беларусь. Изучение роли страховых фондов в финансовых отношениях.
курсовая работа [372,8 K], добавлен 22.09.2013Экономическая сущность страхования жизни и его социальное назначение. История страхования в РФ. Порядок осуществления страхования жизни в военно-страховой компании. Размер выплат страхования на дожитие. Тенденции развития рынка страхования жизни в России.
дипломная работа [148,6 K], добавлен 08.03.2013Истоки страхования. Частное страхование. Система государственного страхования. Развитие государственного имущественного страхования. Монополия государства в проведении страхования. Демонополизация страхования. Страховой бизнес.
реферат [21,9 K], добавлен 14.01.2007Анализ страхования в истории правовой системы и жизни общества. Особенности и отрицательные стороны страхования в России. Исследование возможности осуществления страхования на основании двух видов договоров – имущественного и личного страхования.
курсовая работа [43,2 K], добавлен 10.01.2017Эволюция договора страхования в России. Исполнение и ответственность по договору страхования. Особенности и основные виды договора страхования. Заключение и прекращение договора страхования. Пути совершенствования законодательства в области страхования.
дипломная работа [96,4 K], добавлен 30.06.2010
