Функции коммерческого банка

Трансформационная функция составляет традиционную основу банковского бизнеса: банки исторически возникли как определённый тип финансовых посредников, финансируемых главным образом за счёт ликвидных депозитов и предоставляющих экономическим агентам неликвидные кредиты. К операциям, связанным с функцией качественной трансформации активов, относятся мониторинг заёмщика, участие в управлении, гарантирование, создание ликвидности и трансформация требований.

Таким образом, банк одновременно осуществляет две основные функции: брокерскую (посредническую) и функцию качественной трансформации активов и, исходя из экономической ситуации управляет своими рисками. При этом он сводит поставщиков и потребителей финансовых ресурсов и тем самым поддерживает эффективность экономической системы в целом.

Специфической функцией банков является функция эмиссии платёжных средств и посредника в платежах, выполняя которую, они обеспечивают функционирование платёжной системы. Благодаря этой функции банки считаются основой финансового посредничества, хотя тенденция универсализации привела к тому, что современные платёжные системы могут функционировать при минимальном участии банков: современные информационные технологии вызвали к жизни институты, способные предоставлять клиентам платёжные услуги без их участия.

С функцией посредника в платежах тесно связана такая важная функция банков, как передача экономике импульсов денежно-кредитной политики Центрального банка. В условиях обращения неразменных на золото денег роль этой функции постоянно возрастает в связи с активизацией монетарной политики Центрального банка. Центральный банк пытается стабилизировать экономику посредством контроля над предложением денег. Например, при развитии инфляции он сдерживает рост денежной массы и поднимает процентные ставки по своим операциям с коммерческими банками. Ограничение роста предложения денег сокращает возможность коммерческих банков получать межбанковские кредиты, так как они тоже становятся дороже; это в свою очередь, ограничивает объём кредитования реального сектора и оказывает воздействие на рост процентных ставок по кредитам. Таким образом, коммерческие банки осуществляют передачу импульсов денежно-кредитной политики Центрального банка экономике в целом. Важнейшая роль банков в поддержании стабильности платёжной системы в реализации денежно-кредитной политики является одной из причин, вызывающих необходимость создания особой системы регулирования их деятельности государственными органами и Центральным банком. Банковское дело / Под ред. Г.Н. Белоглазовой и Л.П. Кроливецкой. - СПб: Питер, 2008 - с. 10-12

Таким образом, функции являются основой для нормального функционирования коммерческого банка, поскольку через них раскрывается его сущность и роль в экономике.

Заключение

Коммерческие банки играют значительную роль в экономике любой страны. Современные коммерческие банки - это кредитно-финансовые учреждения универсального характера. Они не только принимают вклады населения, предприятий, выдают кредиты, но и выполняют финансовое обслуживание клиентов. Особенностью современного коммерческого банка является то, что он, прежде всего, выступает как самостоятельный хозяйствующий субъект, имеет статус юридического лица и осуществляет посредническую деятельность в реализации специфических продуктов - кредита, ценных бумаг и валюты на основе, полученной от центрального банка лицензии.

В своей деятельности коммерческие банки не однородны. Их существует большое количество, каждый из них специализируется на удовлетворении определённых потребностей заёмщика. В связи с этим выделяют большое множество различных банков. По характеру выполняемых операций различаются универсальные и специализированные банки, по типу собственности банки классифицируются на государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные, по масштабам деятельности выделяются банковские консорциумы, крупные, средние и малые банки, по сфере обслуживания банки можно подразделить на региональные (местные), межрегиональные, национальные и международные, по числу филиалов банки подразделяются на бесфилиальные и многофилиальные. В зависимости от обслуживаемых банками отраслей их можно подразделить на многоотраслевые и обслуживающие преимущественно одну из отраслей, по срокам выдаваемых кредитов -- банки краткосрочного и долгосрочного кредита.

Совокупность оснований, которыми субъекты хозяйствования руководствуются в процессе деятельности, называется принципами. Первым и основополагающим принципом деятельности коммерческого банка является работа в пределах реально имеющихся ресурсов. Вторым важнейшим принципом является полная экономическая самостоятельность, подразумевающая и экономическую ответственность банка за результаты своей деятельности. Третий принцип заключается в том, что взаимоотношения коммерческого банка со своими клиентами строятся как обычные рыночные отношения. Четвертый принцип работы коммерческого банка заключается в том, что регулирование его деятельности может осуществляться только косвенными экономическими методами. Принципы - это основополагающие положения деятельности банка, которые обеспечивают реализацию возложенных на банки функций и выполнение банковских операций.

Сегодня коммерческий банк способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Широкая диверсификация операций позволяет банкам сохранять клиентов и оставаться рентабельными даже при весьма неблагоприятной хозяйственной конъюнктуре. Но не все банковские операции повседневно присутствуют и используются в практике конкретного банковского учреждения (например, выполнение международных расчетов или трастовые операции).

Функции являются основой для нормального функционирования коммерческого банка, поскольку через них раскрывается его сущность и роль в экономике. Существует большое разнообразие подходов к вопросу об основных функциях коммерческого банка, но на современном этапе получили своё распространение такие функции как: брокерская (посредническая) функция, качественная трансформация активов, функция эмиссии платёжных средств и посредника в платежах, передача экономике импульсов денежно-кредитной политики Центрального банка, посредничество в операциях с ценными бумагами и выполнение консультационных операций.

Подводя итог, можно сказать, что коммерческие банки играют значительную роль в банковской системе и экономике в целом. От состояния банков зависит способность эффективно функционировать и развиваться всей национальной экономики и отдельных ее отраслей.

Список использованной литературы

1. Банки и банковское дело / Под ред. И.Т. Балабанова. - СПб. : Питер, 2007. - 256с.

2. Банковское дело: Учебник / Под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Г. Коробовой. - изд. с изм. - М. : Экономистъ, 2006. - 766с.

3. Банковское дело / Под ред. Г.Н Белоглазовой и Л.П. Кроливецкой. - СПб. : Питер, 2008. - 384с.

4. Банковское дело: Учебное пособие Н.Б. Глушакова. - М. - Академический проект; Альма Матер, 2008. - 432с.

5. Банковское дело: Учебник. - 2-е изд., перераб и доп / Под ред. О.И. Лаврушина. - М. : Финансы и статистика, 2008. - 672с.

6. Банковское дело: Учебник. - 4-е изд., испр и доп / Под ред. Е.П Жарковской. -М. : Омегв-Л, 2007. - 452с.

7. Банковские операции / О.И. Лаврушин. - М. : КНОРУС, 2007. - 384с.

8. Деньги, кредит, банки / Под ред. О.Ю. Свиридова. - Ростов-на-Дону. : Феникс, 2008. - 386с.

9. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина, - М. : Финансы и статистика, 2007. - 557с.

10. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. В.В. Иванова и Б.И. Соколова., М. : ТК Велби, Проспект, 2008. - 624с.

11. Современный коммерческий банк: управление и операции / Под ред. В.М. Усоскина. - М. : ИПЦ «Вазар-Ферро», 2007. - 583с.

12. ФЗ от 2 декабря 1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»

Размещено на Allbest.ru