Аналіз страхової компанії

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Вступ

страхування економічний ринок

Відповідно до Закону України «Про страхування» страхування є одним із видів цивільно-правових відносин, пов'язаних із захистом майнових інтересів громадян та юридичних осіб у разі настання певних подій (страхових випадків), визначених договором страхування або чинним законодавством, за рахунок грошових фондів, що формуються шляхом сплати громадянами та юридичними особами (страхувальниками) страхових внесків та доходів від розміщення коштів цих фондів. Страхувальники можуть укладати із страховиками договори про страхування третіх осіб (застрахованих осіб), які можуть набувати прав і обов'язків страхувальника згідно із договором страхування.

Страховиками в Україні визнаються юридичні особи, створені у формі акціонерних, повних, командитних товариств або товариств з додатковою відповідальністю, а також ті, що отримали ліцензію на здійснення страхової діяльності. Мінімальний розмір статутного фонду страховика, який займається видами страхування іншими, ніж страхування життя, встановлюється в сумі, еквівалентній 1 млн. евро, а страховика, який займається страхуванням життя, - 1,5 млн. евро.

Учасників страховика повинно бути не менше трьох. Загальна частка іноземних юридичних осіб та іноземних громадян у статутному фонді страховика не може перевищувати 49% за винятком окремих випадків, коли ця частка може досягати 50%. Загальний розмір внесків страховика до статутних фондів інших страховиків України не може перевищувати 30% його власного статутного фонду, в тому числі розмір внеску до статутного фонду окремого страховика не може перевищувати 10%.

При створенні страховика, або збільшенні зареєстрованого статутного фонду статутний фонд повинен бути сплачений виключно в грошовій формі. Допускається сплата грошової частини внесків до статутного фонду страховика цінними паперами, що випускаються державою за їх номінальною вартістю, але не більш як 25% загального розміру статутного фонду. Забороняється використовувати для формування статутного фонду кошти страхових резервів, а також кошти, одержані в кредит та під заставу, і вносити нематеріальні активи.

Страхову діяльність в Україні здійснюють виключно страховики - резиденти України. В окремих випадках, встановлених законодавством України, страховиками визнаються державні організації, які створені і діють відповідно до Закону України «Про страхування».

На основі Угоди про партнерство і співробітництво між Європейським Співтовариством і Україною, підписаною в 1994 p., Україна починаючи з червня 1999 р. повинна створити умови для заснування страхових компаній Співтовариства, а також спільних страхових компаній, які могли б надавати на території України всі види страхових послуг та послуги, які надаються у зв'язку зі страхуванням: брокерські, консалтингові послуги, послуги щодо оцінювання ризику та врегулювання претензій тощо.

На страховому ринку України на сьогодні діють два основних типи страхових компаній: кептивні - створені міністерствами, відомствами, потужними фінансово-промисловими групами для обслуговування ризиків своїх підприємств та створені на приватному капіталі, що функціонують на конкурентній основі. Крім того, на ринку України здійснює свою діяльність національна страхова компанія «Оранта», головним засновником якої виступає Фонд державного майна.

Основними видами діяльності страховика можуть бути страхування, перестраховування (страхування одним страховиком виконання всіх або частини своїх обов'язків перед страхувальником в іншого страховика) і фінансова діяльність, пов'язана з формуванням, розміщенням страхових резервів та їх управлінням. Допускається виконання страховиками цих видів діяльності у вигляді надання послуг іншим страховикам на основі договорів про спільну діяльність.

1. Аналіз страхової компанії «Універсальна» на ринку

Історія ПАТ «Страхова компанія» Універсальна» починається з 1991 року. Компанія акумулювала в собі досвід та ресурси таких відомих представників страхового ринку, як ВАСТ «Терен» та Страхового центру «Поділля». Після об'єднання компаній було укладено низку стратегічних угод, в результаті яких «Універсальна» стала правонаступником СК «Карпати» (м. Ужгород), СК «Арта» (м. Тернопіль) і ЗАТ «Саламандра-Десна» (м. Чернігів). Протягом своєї історії страхова компанія «Універсальна» зайняла гідне місце серед гравців страхового ринку України, увійшовши до десятки найбільших.

В 2013 році СК «Універсальна» увійшла:

- 2 місце в рейтингу якості телефонного обслуговування клієнтів (дослідження Клубу керівників контакт-центрів Hot Skills при Українській асоціації директ-маркетингу);

- У ТОП 5 найбільших виплат на ринку туристичного страхування України (тижневик «ІнвестГазета» 15.07.2013));

- Лідерство за PR-активністю страхових компаній в 2012 р - до 19% повідомлень на ринку (портал «Страхування України»);

- Прес-служба компанії - у ТОП 5 найбільш активних за І півріччя (портал «Мій страховий агент»);

- Тарифи КАСКО - одні з кращих на ринку (журнал «Деньги» №2 (244) 31 січня 2013; журнал «Особистий рахунок» №2, 5 лютого 2013);

- Тарифи КАСКО - найкращі для а / м марки Chevrolet («Особистий рахунок», №19, 2013);

- Переможець у номінації «Лідер страхового ринку - партнер банку в сфері автокредитування» ІV Всеукраїнського конкурсу «Лідер страхового ринку - 2012» (журнал Банкір)»;

- У ТОП 10 «Найкращих СК для автовласників» (рейтинг журналу «Особистий рахунок», №16-17, 2013);

- У ТОП 10 «СК на ринку страхування медичних витрат в Україні, 6 міс. 2013» (forinshurer.com);

- СК «Універсальна» - переможець Вінницького конкурсу і власник премії «Народний Бренд 2013» (організатор конкурсу - Медіа Корпорація РІА);

- «Найдешевша страховка» - в рейтингу медичних страховок (Газета по-українськи від 24.12.2013, №108).

В 2014 році СК «Універсальна» увійшла:

- 3 місце за рівнем доступності відділень для клієнтів і в ТОП10 загального народного рейтингу страховиків КАСКО (Delo.UA, 2013 р.);

- Переможець у номінації «Лідер страхового ринку - партнер банку в сфері автокредитування» V Всеукраїнського конкурсу «Лідер страхового ринку - 2013» (журнал Банкір)»;

- Запуск мобільного додатку «Універсальної»: зручний і швидкий доступ до страхових послуг компанії з'явився у всіх активних користувачів iPhone і iPad;

- 6 місце в рейтингу найнадійніших СК - лідерів по ДМС, КАСКО та ОСАЦВ в Україні (діловий журнал «Деньги» від 12 червня);

- 2 місце на ринку обов'язкового страхування цивільної авіації в Україні; 7 місце на ринку добровільного страхування медичних витрат; в топ15 лідерів ринку КАСКО, ОСАГО, добровільного медичного страхування (Insurance Top, дані за І квартал 2014).

«Універсальна» увійшла до групи «А» - групи із 36 лідерів - найвідкритіших страхових компаній України серед чотирьох сотень зареєстрованих організацій.

Поряд із іншими компаніями групи «А», «Універсальна» публічно заявила про свою відкритість та надала всю запрошену Рейтинговим центром необхідну інформацію. За даними видання, підсумковий інтегральний показник стійкості страхової компанії «Універсальна» за 2005 рік склав 1, 814, а за перше півріччя 2006 року істотно підвищився, і сьогодні складає вже 1, 601, стрімко наближаючись до найвищого рівня.

За підсумками дослідження Рейтингового центру «Експерт Україна», «Універсальна», разом із іншими компаніями групи «А», складає золотий фонд українського страхового ринку.

ВАТ «Страхова компанія «Універсальна» увійшла до списку компаній, які отримають індивідуальну технічну допомогу в рамках Проекту TACIS «Надання допомоги страховому сектору України», що фінансується Європейським Союзом. Про це 27 вересня генерального директора Наталію Володимирівну Безбах повідомили Керівник команди експертів Отто Чурго та Генеральний директор Ліги страхових організацій України Наталя Гудима.

Конкурс проекту Tacis був започаткований для відбору страхових компаній для участі в проектах індивідуальної технічної допомоги, найдоречнішої для українських страховиків.

Станом на 01.07.15 року статутний фонд компанії склав 164 447 тис. грн, загальна сума активів склала 556342 тис. грн, власний капітал встановлений у розмірі 242 746 тис. грн, страхові резерви зафіксовані на рівні 232 649 тис. грн.

Основні фінансові результати за перше півріччя 2015 року

Дохід компанії, станом на 1 липня 2015 року, становить 132 837 тис. Грн - зростання на 13,7%

Структура страхових платежів

Розмір зібраних страхових премій СК «Універсальна» за 1 півріччя 2015 склав 182 110,8 тис. Грн, що на 19% первищує показник аналогічного періоду минулого року.

Структура страхових виплат

Компанія виконала свої зобов'язання перед клієнтами, виплата за 1 півріччя 2015 65 430,15 тис. Грн страхових відшкодувань.

Станом на 1 липня 2015 мережа ПАТ «Страхова компанія «Універсальна» налічує понад 300 офісів по всій території України, серед яких 31 обласна дирекція, 61 центрів обслуговування клієнтів та 216 точок продажів.

2. Аналіз бізнес-процесів страхової компанії «Універсальна»

«Універсальна» зайняла активну соціальну позицію у суспільстві. За участі товариства було співорганізовано та проведено кілька десятків акцій соціального характеру:

- Спільна із офіційними дилерами автомобільної марки «Пежо» розробка та впровадження програми, що спрощує процес купівлі/страхування нових автомобілів;

- Організація разом із найпотужнішим автобусобудівником всеукраїнського пробігу вітчизняних автобусів, що дозволило показати нову якість роботи трьох західноукраїнських лідерів - ОККО, Універсальної та ЛАЗу;

- Безпрецедентний проект підтримки вітчизняного книгодрукування, організація тримісячної акції «Мумі-тролі у твоєму місті»;

- Кадровий конкурс «Прорив», який продемонстрував інформаційну відкритість компанії та новий напрямок у кадровій політиці;

- Спільна акція від «Універсальної», Західно-Українського автомобільного дому та Банку «Універсальний», яка дозволила здешевити ціну новітнього автомобіля класу «Люкс» - Крайслера 300С - на 3000 Євро та спростити процедуру отримання кредиту та страховки при купівлі нового авто;

- Завдяки компанії, 200 дітей-сиріт отримали безкоштовні квитки на виставу, що пропагує правила дорожнього руху а також уроки, що навчають дітей поводитись на дорогах;

- Різдвяні концерти Хорової капели «Дударик»;

- Шоу від велетня Василя Вірастюка на день міста Львова;

- Спільне із торговою маркою «ОККО» святкування Дня міста у Івано-Франківську - організація яскравого шоу за участю зірок естради та Вірастюка;

- Перший Міжнародний фестиваль дитячого малюнку. Завдяки допомозі «Універсальної», для участі у кількаденному Фестивалі до Львова прибуло кілька сотень дітей з України та інших держав;

- У грудні 2004 року розпочала всеукраїнський маркетингово-медійний проект «Нові тенденції страхового ринку України», ініційований страховою компанією «Універсальна». Новий проект висвітлюватиме та популяризуватиме страхову галузь.

Основні види страхування страхової компанії «Універсальна»

Майнове страхування (property insurance) - галузь страхування, в якій об'єктом страхування є майно, що належить юридичним або фізичним особам

Види майнового страхування:

1. Добровільне страхування майна юридичних осіб;

2. Добровільне страхування домашнього майна громадян;

3. Добровільне страхування продуктивної худоби та свійської птиці;

4. Страхування будівельно-монтажних ризиків;

5. Страхування вантажів та багажу;

6. Страхування банківських гарантій, виданих туристичним фірмам.

Транспортне страхування (transport insurance) - узагальнене поняття при страхуванні всіх видів транспортних ризиків. Т. с. можуть бути охоплені як самі транспортні засоби (див. Страхування каско), страхування вантажів (Страхування карго), а також відповідальності перевізника перед третіми особами, у тому числі й пасажирами

Види транспортного страхування:

1. АвтоКАСКО (добровільне страхування наземного транспорту);

2. Відповідальності власників авто (ОЦВ);

3. «Зелена картка» (обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів на території країн Європи);

4. Страхування відповідальності за книжкою МДП (TIR);

5. Від нещасних випадків на транспорті;

6. Вантажів та багажу.

Страхування відповідальності (liability insurance) - галузь страхування, де об'єктом є відповідальність перед третіми особами в разі, якщо їм внаслідок діяльності або бездіяльності страховика буде завдано шкоди

Види страхування відповідальності

Обов'язкове страхування відповідальності:

1. обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників автотранспорту;

2. Власників собак;

3. Власників зброї;

4. Власників об'єктів підвищеної небезпеки;

5. Суб'єктів перевезення небезпечних вантажів.

6. Добровільне страхування відповідальності:

7. Нотаріусів;

8. Охоронних організацій.

9. Цивільної відповідальності перед третіми особами:

10. Власників автостоянок (гаражів);

11. Власників готельно-туристичних комплексів;

12. Організаторів видовищних заходів.

Медичне страхування (medical insurance) - вид особистого страхування на випадок втрати здоров'я від хвороби або внаслідок нещасного випадку. М. с. застосовується з метою мобілізації та ефективного використання коштів на покриття витрат на медичне обслуговування страхувальників. М. с. може мати форми обов'язкового і добровільного страхування. Договори М. с. укладаються в груповому та індивідуальному порядку. Цей документ є гарантією отримання медичної допомоги в обсягах і на умовах, визначених чинним законодавством або правилами страхування.

Види медичного страхування:

1. Програми добровільного медичного страхування;

2. Страхування від нещасних випадків;

3. Страхування осіб, які подорожують Україною та за кордоном;

Страхування життя (life insurance) - підгалузь особистого страхування, в якій об'єктом страхування є життя застрахованого. Договір на С. ж. укладається на термін не менш як 3 роки. Серед видів С. ж. переважає змішане страхування життя, при якому страховими випадками є такі несумісні події, як смерть застрахованого протягом дії договору або дожиття його до закінчення терміну договору.

Для найзручнішої умови страхування життя в «Універсальній створено різнобічні програми.

Програма «Стандарт» передбачає страхування життя на певний термін (від одного до 40 років, а то й довічно) з одночасним нагромадженням капіталу або без нього. Страхову виплату здійснюють у разі смерті застрахованої особи під час дії договору чи доживання до закінчення терміну дії договору.

Програма «Стандарт плюс» передбачає додатково до страхування згідно з програмою «Стандарт» покриття ризиків тимчасової непрацездатності внаслідок нещасного випадку, настання інвалідності чи критичного захворювання.

Програма «Диплом» дозволяє нагромадити потрібну суму, аби фінансувати витрати на отримання дитиною вищої освіти, одночасно надаючи страховий захист дитині та батькам (опікунам).

Програма «Золота осінь» дозволяє вже нині встановити розмір майбутньої додаткової пенсії, яка не залежатиме ні від можливостей держави, ні від участі чи неучасті вкладника в загальнообов'язковому державному страхуванні.

Вибравши програми «Стандарт», «Диплом», «Золота осінь», клієнт отримує податкові пільги, що гарантують йому 13% (а з 1 січня 2007 року - 15%) економії сплачених внесків. Це відповідає одержанню прибутку в розмірі 14,94% (а з 01.01.07 - 17,64%) річних на вкладений капітал, незалежно від того, чи страхується клієнт в гривнях, євро чи доларах США. Крім того, за результатами кожного року компанія гарантовано перерахує клієнтам ще й 85% доходу від вкладених коштів.

Програма «Родина» - страховий захист для всіх членів родини. Виплату здійснюють в разі смерті застрахованого впродовж чинності договору або дожиття його до кінця дії договору. Крім того, програма покриває ризики смерті будь-кого із членів сім'ї протягом чинності поліса.

Програма «Ритуального страхування» гарантує покриття витрат на похоронні послуги в разі смерті застрахованої особи.

Програми корпоративного страхування допоможуть покращити клімат у колективі, посилити командний дух і прив'язаність до фірми, підвищити лояльність працівників. Страхові внески на довгострокове страхування своїх працівників підприємство зараховує до складу валових витрат. Пропоновані нами страхові програми «Корпоративне страхування» передбачають нагромадження капіталу для кожної застрахованої особи (працівника), надаючи їй водночас страховий захист у разі смерті.

Підприємство має право призначати й змінювати застрахованих осіб і вигодонабувачів за договором. Також, якщо потрібно, воно може бути вигодонабувачем. Якщо працівника звільнено до закінчення терміну дії договору страхування, підприємство може за рахунок нагромаджених коштів надати страховий захист іншому працівнику або збільшити страхову суму для іншої застрахованої особи.

Динаміка приросту деяких ключових парамерів страхування на початку року

З одного боку, обсяг премій падає внаслідок скорочення витрат на страхування з боку клієнтів, коли здійснюються лише добровільно-примусові та обов'язкові платежі (з боку позичальників, що продовжують договір страхування застави, внески з обов'язкового страхування цивільної відповідальності автовласників, з обов'язкових видів особистого страхування та т.д.). З іншого боку, постійно збільшується розрив між сумами, заявленими клієнтами до відшкодування, і обсягом коштів, реально виплачених страховими компаніями.

Деякі компанії останній рік займалися високо ризиковими видами страхування за заниженими тарифами заради отримання додаткової частки ринку, найчастіше в тісному ланцюжку з банками, діючи подібно до фінансових пірамід і справляючись з наростаючим валом заявок на страхове відшкодування шляхом залучення нових страхових зборів. Між тим, в умовах кризи продажі полісів через фінансові установи знизилися в кілька разів, а компенсувати спад за допомогою інших каналів також не завжди виходить.

При цьому, внаслідок девальвації гривні і введення надбавки до мита на імпортні автозапчастини, середній розмір виплати з автострахування збільшився майже вдвічі.

Ситуацію в автострахуванні (а половина всіх виплат пов'язана саме з ним) наочно демонструє таблиця. Майже 80% всіх виплат по цьому виду отримують громадяни. Причому вже в жовтні-грудні 2013 року сума відшкодувань, виплачених за договорами добровільного страхування автотранспорту фізичних осіб, становила майже 80% від суми премій, що надійшли від автовласників по даному виду.

Страхова компанія є юридичною особою, яка створена відповідно до чинного законодавства України без обмеження строку діяльності, має самостійний баланс, фірмові бланки, може мати знаки для товарів і послуг, промислові зразки та інші засоби візуальної ідентифікації СК, має право відкривати поточні, валютні, депозитні та інші рахунки в банківських установах.

Размещено на Allbest.ru