Страховая деятельность на транспорте

Размещено на http://www.allbest.ru/

Контрольная работа

Страховая деятельность на транспорте

Правила страхования

Правила страхования - документ, разрабатываемый и утверждаемый страховой компанией (страховщиком), либо объединением страховщиков, а в обязательных видах страхования - ОСАГО, ОСОПО - государством[1] [2].

В правилах страхования и условиях страхования содержатся основные положения договора страхования, заключаемого путем вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Принятие этих документов страхователем означает его согласие на заключение договора страхования на предложенных страховщиком условиях[3].

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре[4].

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Краткие примеры правил страхования:

Правила страхования грузов

1. Общие положения

1.1. На условиях настоящих Правил Дальневосточное железнодорожное открытое акционерное страховое общество "ДальЖАСО" (впредь именуемое Страховщик) заключает договоры страхования грузов, включая страхование связанных с их перевозкой расходов и ожидаемой прибыли.

1.1.1. По соглашению сторон при необходимости в договор страхования могут быть внесены другие стандартные условия и оговорки, принятые в отечественной и международной страховой практике.

1.2. Договоры страхования грузов могут заключаться с юридическими и дееспособными физическими лицами, имеющими интерес в страховании перевозимых грузов, в том числе с перевозчиками этих грузов (впредь именуются Страхователи).

1.2.1. Договоры страхования могут заключаться в пользу третьих лиц (Выгодоприобретателей), имеющих интерес в страховании перевозимого груза.

Так же в эти правила входят пункты: Объём страховой ответственности, транспортные средства, договор страхования, начало и окончание страховой деятельности, страховые суммы и страховые премии, взаимоотношение сторон при возникновении страхового случая, страховое возмещение, суброгация, разрешение споров и сроки исковой давности.

Правила страхования средств железнодорожного транспорта:

1. Субъекты страхования

1.1. На основании настоящих Правил ОАО "ДальЖАСО" (далее - Страховщик) заключает договоры добровольного страхования средств железнодорожного транспорта с юридическими и физическими лицами (собственниками или арендаторами железнодорожного подвижного состава) по защите их имущественных интересов при наступлении определенных случайных событий - страховых случаев.

1.2. По договору страхования Страховщик берет на себя обязательство в пределах согласованной страховой суммы и за предварительно внесенный страховой взнос компенсировать понесенные Страхователем убытки в результате страховых случаев.

1.3. Страхователь вправе заключить со Страховщиком договоры о страховании в пользу третьих лиц (Выгодоприобретателей) для получения страховых выплат по договору страхования, а также заменять их по своему усмотрению до наступления страхового случая.

2. Объекты страхования

2.1. Объектом страхования являются непротиворечащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы Страхователя, связанные с владением, пользованием, распоряжением железнодорожного транспорта (подвижной состав).

2.2. На страхование принимаются единицы подвижного состава: а) тяговый подвижной состав (локомотивы всех видов, дизель-поезда, турбопоезда, автомотрисы, авто- и мотодрезины, мотовозы); б) вагоны (пассажирские, багажные, почтовые, почтово-богажные, рестораны, служебные, изометрические, специальные вагоны, крытые, полувагоны, платформы, цистерны, цементовозы, транспортеры, вагоны для перевозки скота, живой рыбы, битума, легковых автомобилей).

2.3. Не подлежат страхованию следующие единицы подвижного состава: а) подлежащие конфискации на основании вступившего в законную силу соответствующего решения суда; б) являющиеся музейными экспонатами, независимо от того на ходу они или нет; в) используемые в целях, не предусмотренных заводской конструкцией.

Так же в эти правила входят пункты: Страховые риски и виды покрытия, страховая сумма, страховые премии и их уплаты, договор страхования, франшиза, льготы, права и обязанности сторон, выплата страхового возмещения, переход к страховщику права страхователя на возмещение вреда, порядок разрешения споров.

Обычаи и судебная практика о транспортном страховании

Верховным Судом Российской Федерации совместно с верховными судами республик, краевыми, областными и соответствующими им судами проведено изучение гражданских дел по спорам, вытекающим из договора добровольного страхования имущества, рассмотренных судами России в период с 2010 по 2011 год.

Предметом изучения являлись дела по искам о недействительности договора страхования имущества (статьи 930, 944, 951 и 959 Гражданского кодекса Российской Федерации - далее ГК РФ), об освобождении страховщика от исполнения обязательств (статьи 961,963, 964 и 422 ГК РФ), о размере страховой выплаты, о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами (статьи 395 ГК РФ) и другие.

В качестве предмета страхования имущества, как правило, выступают объекты недвижимости: квартиры, дома, дачи, здания, сооружения, а также транспортные средства, домашнее имущество. Помимо этого предметом страхования имущества являлись имущественные права, представляющие собой самостоятельную ценность.

Форма государственной статистической отчетности предусматривает учет всех дел по спорам, связанным с добровольным страхованием имущества, в целом как "спорам о взыскании страхового возмещения, выплат", без выделения конкретных категорий этих дел.

Анализ судебной практики показал, что суды в большинстве случаев правильно определяют закон, подлежащий применению к спорным отношениям, учитывают правовые позиции Конституционного Суда Российской Федерации и разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации. вытекающие из договора страхования, урегулированы главой 48 "Страхование" ГК РФ, Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015- I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон № 4015- I) и Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-I "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной специальными законами.

Изучение судебной практики показало, что суды при разрешении дел указанной категории правильно исходят из того, что отношения, вытекающие из договора страхования, урегулированы главой 48 "Страхование" ГК РФ, Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015- I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон № 4015- I) и Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-I "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной специальными законами.

Кроме того, суды, как правило, учитывают разъяснения по применению гражданского законодательства, содержащиеся в постановлении совместного Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года № 13/14 "О практике применения положений Гражданского Кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (в редакции постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 4 декабря 2000 года № 34).

Обобщение судебной практики показало, что суды в основном правильно применяют нормы материального права и определяют приоритеты в соотношении договора и закона при разрешении дел указанной категории.

За анализируемый период судами рассматривались дела о признании договоров страхования недействительными преимущественно по искам страховщиков к страхователям.

Как показало изучение судебной практики, суды, определив наличие у лица, требующего выплаты страхового возмещения, интереса в сохранении имущества, при наступлении страхового случая принимали во внимание в первую очередь наличие у лица юридической (правовой) связи с предметом страхования.

При этом суды правильно исходили из того, что о наличии у лица, в пользу которого осуществляется страхование, интереса в сохранении имущества свидетельствуют какие-либо права в отношении застрахованного имущества или связанные с ним обязанности.

Например, Ш. обратилась в суд с иском к филиалу ООО "Росгосстрах" в Кировской области о взыскании страхового возмещения, указав, что в результате пожара был уничтожен дом, застрахованный по договору добровольного страхования. Ответчик отказал в выплате страхового возмещения, ссылаясь на то, что у Ш. не было законного интереса в сохранении застрахованного имущества, поскольку ею не были оформлены документы, подтверждающие право собственности на дом после смерти мужа. Удовлетворяя исковые требования Ш., суд исходил из того, что она имела интерес в сохранении застрахованного дома, являвшегося ее единственным местом жительства, следовательно, приобрела право на получение страхового возмещения при возникновении страхового случая (пожара) (по материалам судебной практики Кировского областного суда).

Изучение судебной практики показало, что суды, разрешая спор о недействительности договора страхования имущества в связи с отсутствием законного интереса у лица, в пользу которого заключен договор, правильно исходят из того, что обязанность доказывать отсутствие законного интереса лежит на лице, предъявившем требование о взыскании страхового возмещения.

Авиационное страхование:

Авиационное страхование - подотрасль страхования, включающая[1]:

· страхование рисков авиационного предприятия (авиакомпании);

· страхование ответственности за продукт в авиации.

Авиационное страхование возникло в начале 20 века и достигло наивысшего расцвета в его второй половине в связи с развитием гражданской авиации, увеличением количества воздушных судов и объёмов перевозки грузов и пассажиров.

Особенностью авиационного страхования является катастрофический характер убытков и соответственно большие суммы страховых выплат. По этой причине данным страхованием занимаются крупные страховые компании, иногда объединяющиеся в страховые пулы. Почти все авиационные риски перестраховываются для получения сбалансированного страхового портфеля по этому виду страхования.

Страхование ответственности авиаперевозчика

В большинстве стран и соответственно при полётах за границу авиакомпании обязаны страховать свою ответственность перед третьими лицами за причинённый ущерб.

Существует Варшавская конвенция по ответственности перевозчиков, которая устанавливает минимальные размеры ответственности на случай гибели пассажиров и потерю или повреждение багажа. Согласно Воздушному кодексу Российской Федерации (ст.133 п.9) установлены следующие лимиты ответственности (страховые суммы) при обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика перед пассажиром воздушного судна: по ущербу жизни и здоровью - до 2 млн. руб (отдельно - в случае гибели - расходы на погребение до 25 тыс. руб), за утраченный багаж - до 600 руб за килограмм веса багажа, за утраченные личные вещи (в салоне воздушного судна) - до 11 тыс. руб.

Страхование экипажа производится в двух формах

· страхование на случай потери лицензии;

· страхование экипажа воздушного судна от несчастного случая

Авиационное страхование представляет собой страхование рисков, связанных с эксплуатацией авиационной и космической техники. Правовой базой регулирования авиационного страхования является страховое и гражданское законодательство, Воздушный кодекс РФ, Федеральный закон "О космической деятельности" от 29 ноября 1996 г. № 147-ФЗ, различные международные соглашения, протоколы и договора.

Объектами страхования являются воздушные суда и другие средства авиационной и космической техники от повреждения и гибели, ответственность перед третьими лицами за ущерб их здоровью и имуществу, ответственность владельцев аэропортов, потеря прибыли вследствие невозможности эксплуатировать воздушное судно в результате аварии и др.

Один из первых полисов по страхованию воздушных судов на случай авиакатастрофы был выдан еще перед первой мировой войной в Лондоне.

Лондонский страховой рынок продолжает оставаться одним из основных центров авиационного страхования и перестрахования, на котором представлено подавляющее большинство страховых компаний, объединений, пулов, а также брокеров, сюрвейеров и других юридических и физических лиц, связанных со страхованием авиационных рисков во многих странах мира.

В 1934 г. в Лондоне был основан Международный союз авиационного страхования (МСАС) - объединение страховых компаний, проводящих страхование воздушных судов, грузов, экипажей и пассажиров гражданской авиации, а также гражданской ответственности авиаперевозчиков, связанной с эксплуатацией воздушных судов.

Цель создания МСАС - выражать интересы международного авиационного страхования; обеспечивать обмен информацией между членами МСАС; способствовать развитию и проведению авиационного страхования на международном рынке. За годы своего существования МСАС стал влиятельной международной организацией в области авиационного страхования.

Авиационное страхование получило свое развитие в связи с широким распространением коммерческой эксплуатации гражданских воздушных судов, началом серийного выпуска многоместных пассажирских авиалайнеров и грузовых воздушных судов, увеличением парка воздушных судов, расширением регулярных перевозок.

Спецификой авиационного страхования является его катастрофическая природа и огромные размеры наступающих убытков. Кроме того, договор страхования обычно носит форму комбинированного полиса, т.е. включает страхование как самих воздушных судов (авиа-каско), так и различных видов ответственности, связанных с их эксплуатацией.

Международная практика относит к сфере авиационного страхования также различные виды страхования, в том числе страхование авиазапчастей и двигателей, пассажиров от несчастных случаев, членов экипажей, авиадиспетчеров и других специалистов от риска утраты возможности заниматься их профессиональной деятельностью, страхование ответственности аэропортов и владельцев (операторов) ангаров, ответственности производителей летательных аппаратов и другой продукции авиационно-промышленного комплекса и связанных с авиацией отраслей.

В настоящее время нет четкой системы классификации видов авиационного страхования. В большей мере авиационное страхование является комбинированным и может охватывать по одному полису несколько объектов страхования. К авиационному страхованию относят следующие виды страхования:

* страхование воздушных судов;

* страхование членов экипажа и авиационного персонала;

* страхование ответственности перед пассажирами;

* страхование ответственности производителей авиационной и космической техники;

* страхование рисков авиационного предприятия (авиакомпании);

* страхование ответственности перед третьими лицами;

* страхование ответственности за продукт в авиации;

* страхование рисков промышленного производства воздушных транспортных средств, их узлов и деталей;

* страхование гражданской ответственности перевозчика;

* страхования ответственности аэропортов и управления воздушным движением и др.

Задача

В результате ДТП, виновником которого был страхователь по договору ОСАГО, транспортному средству потерпевшего нанесен материальный ущерб в сумме 80 тыс. рублей. Потерпевший потребовал от страховой компании помимо компенсации ущерба транспортному средству, возместить ему также моральный ущерб, связанный со стрессом. В свою очередь виновник ДТП потребовал от страховой организации, с которой у него договор КАСКО возмещения причиненного ущерба транспортному средству, а также компенсации морального вреда.

Правомерны ли требования страхователя и потерпевшего. Каковы действия страховщика по удовлетворению претензий по данным договорам страхования?

Ответ:

Требования страхователя (виновного) являются не правомерны, так как вред транспортному средству был, причинён им самим, это сказано в федеральном законе № 40 - ФЗ (25 апреля 2002 года) об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, статья 6, пункт 2 (К страховому риску по обязательному страхованию относится наступление гражданской ответственности по обязательствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, за исключением случаев возникновения ответственности вследствие: з) причинения водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому ими грузу, установленному на них оборудованию и иному имуществу). Так же требование, компенсации морального вреда, является не правомерной, так как причинения морального вреда является исключением из причин обязательной страховой выплаты это объясняет подпункт "б", того же пункта, статьи 6, того же федерального закона.

Требование потерпевшего об компенсации ущерба, причинённому транспортному средству, является правомерным на основании федерального закона № 40 - ФЗ (25 апреля 2002 года) об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, статьи 12, пункта 1 (Потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховой выплате или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования). А требование компенсации морального ущерба является не правомерным на основание того же закона, статьи 6, пункта 2, подпункта "б".

Страховщик обязан удовлетворить требование потерпевшего в компенсации ущерба транспортному средству (№ 40 - ФЗ, ст. 12, п. 1). И потребовать возмещение затрат страховой компании, связанные с компенсацией ущерба транспортного средства пострадавшего, у виновного, если ситуация удовлетворяет требования того же закона, статьи 14, пункта 1. А в возмещение морального ущерба отказать (№ 40 - ФЗ, ст. 6, п. 2, подпункт "б"). страхование транспортный риск

Страховщик виновного имеет право отказать его требованиям в возмещение причиненного ущерба транспортному средству, а также компенсации морального вреда (№ 40 - ФЗ, ст. 6, п. 2, подпункты "б" и "з"). Виновный сам причинил вред управляемому им транспортному средству, а моральный вред является исключением из случаев обязующих страховщика выплачивать ущерб.

Библиографический список

1. Гарбар А.В. Правовое регулирование страхования в сфере железнодорожного транспорта: монография / А.В. Гарбар. - Хабаровск: Изд-во ДВГУПС, 2008.

2. Чунтомова Ю.А. Транспортное страхование / Ю.А. Чунтомова. - М.: Рконсульт, 2006.

3. wikipedia.org

4. Федеральный закон № 40 - ФЗ об обязательном страхование гражданской ответственности (25 апреля 2002 года)

Размещено на Allbest.ru