Анализ рынка межбанковских кредитов в России
Место межбанковского кредита на российском рынке. Структура привлеченных ресурсов коммерческих банков РФ. Объем межбанковских кредитов и среднемесячная ставка MIBID по ним. Состояние и направления развития российского рынка межбанковских кредитов.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | статья |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 11.05.2016 |
| Размер файла | 418,4 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://allbest.ru
Анализ рынка межбанковских кредитов в России
Межбанковский кредит на российском рынке занимает особое место, т.к. позволяет банкам перераспределять ресурсы кредитных организаций между собой. Рассмотрим структуру ресурсов коммерческих банков России (рисунок 1).
Из графика видно, что сумма по кредитам, депозитам и прочим размещенным средствам, предоставленным кредитными организациями, в период с 2014 по 2016 года увеличивалась. Разница между 2014 годом и 2016 годом составила 3479,4 млрд. рублей. Кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства, полученные кредитными организациями от Банка России, имели непостоянный характер, это связано с кризисным состоянием экономики. С 2014 года по 2015 год поступления увеличились на 4847,9 млрд. рублей и составили 9287 млрд. рублей. Тогда как в 2016 году ситуация улучшилась и совокупный объем привлеченных ресурсов снизился практически в полтора раза и составил 5363,30 млрд. рублей [1, 2].
Что касается кредитов, депозитов и прочих средств, полученных от других кредитных организаций, то можно отметить, что их объем увеличивался с каждым годом. С 4806 млрд. рублей в 2014 году до 7091 млрд. рублей в 2016 году.
Следует отметить, что кредитная организация в большей степени привлекает ресурсы, и в меньших объемах их размещает. С описанными выше тенденциями можно ознакомиться в таблице 1.
межбанковский кредит рынок
Рисунок 1. Структура привлеченных ресурсов коммерческих банков России за 2014-2016 гг., млрд. руб.
Финансовый кризис, начавшийся в 2014 году, отразился на рынке МБК в России и, в частности, сказался на доверии между его участниками. Доступ на межбанковский рынок для малых и средних банков оказался закрыт, в то время как вся ликвидность была сосредоточена в крупнейших банках.
Таблица 1. Объем межбанковских кредитов в зависимости от уровня их осуществления по состоянию на 2014 - 2016 гг., в млрд. руб.
Потребовались значительные вливания ликвидности со стороны регулятора для восстановления рынка и финансовой системы в целом. Отчетливо видно, что по сравнению с 2011 годом, в котором объем межбанковских кредитов составил 325,7 млрд. рублей, в 2015 году сумма поступлений от Банка России увеличилась почти в 30 раз. Что касается средств, полученных от других кредитных организаций, то их объем увеличивался постепенно и на незначительные величины [3].
На долю средств, полученных от банков-резидентов, приходится более половины от общей суммы межбанковских кредитов. Следует отметить, что данный показатель имеет тенденцию к увеличению. На начало 2014 года его доля в общей структуре МБК составляла 53,1%, а к началу 2016 года - 70,8%. Данная тенденция может свидетельствовать о развитии российской банковской системы и рынка МБК, а также об увеличении их роли в банковской системе России по сравнению с ролью иностранных банков.
Рисунок 2. Соотношение кредитов, депозитов и прочих средств, полученных от кредитных организаций-резидентов и нерезидентов в общей структуре МБК
Рассмотрим данные среднего дневного оборота рынка межбанковских кредитов (депозитов) и операций РЕПО. Исходя из данных представленных на сайте Банка России [4] можем сделать вывод, что в 2014 году объем депозитных операций в российских рублях на 829239 рублей меньше, чем долларах США и составляет 6233849 рублей. В Евро объем операций еще меньше и составляет 1624900 рублей. Что касается операций РЕПО, то в российских рублях объем больше всего и составляет 1645675 рублей, тогда как в долларах США и Евро он составляет 160808 рублей и 1884 рубля соответственно. В 2015 году тенденция изменения такая же, отличие составляет только сумма операций. Таким образом, переориентация российских коммерческих банков на внутренний денежный рынок вызвала рост спроса на ликвидные рублевые средства.
Рисунок 3. Динамика средних процентных ставок MIBID - Moscow InterBank Bid по срокам предоставления кредитов
В течение рассматриваемого периода среднемесячная ставка MIBID по межбанковским кредитам с каждым годом возрастала. В среднем, с 2014 года по 2016 год на 3 процентных пункта.
Таким образом, российский рынок межбанковских кредитов больше привлекает средства, нежели размещает. По большей части, получает средства преимущественно от Банка России в кризисные периоды. На долю средств, полученных от банков-резидентов, приходится более половины от общей суммы межбанковских кредитов. Следует отметить, что данный показатель имеет тенденцию к увеличению. Также переориентация российских коммерческих банков на внутренний денежный рынок вызвала рост спроса на ликвидные рублевые средства.
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Организация межбанковских расчетов. Межбанковские кредиты. Функции межбанковского кредитного рынка. Оформление межбанковских кредитов. Учет межбанковских кредитов. Аудит предоставленных межбанковских кредитов.
курсовая работа [31,8 K], добавлен 06.01.2004Понятие, сущность, порядок привлечения и классификация межбанковских кредитов. Характеристика кредитов, предоставляемых Банком России для коммерческих банков. Особенности заключения генерального соглашения о сотрудничестве на рынке межбанковских кредитов.
доклад [14,7 K], добавлен 03.06.2010Основы функционирования рынка межбанковских кредитов. Рынок межбанковских кредитов и депозитов, организация межбанковского кредитования. Межбанковские ставки предложения кредитных ресурсов. Порядок осуществления расчетов с использованием пластиковых карт.
контрольная работа [32,4 K], добавлен 04.12.2014Особенности межбанковского кредита как одного из основополагающих операций на межбанковском рынке. Повышение уровня ликвидности и платежеспособности современных коммерческих банков Российской Федерации. Нормативная база и учет межбанковских кредитов.
курсовая работа [477,1 K], добавлен 15.11.2014Роль межбанковских заимствований, экономия издержек обращения за счет сокращения расходов по изготовлению и хранению денежных знаков. Создание электронного рынка для увеличения эффективности и повышения ликвидности рынка межбанковского кредитования.
дипломная работа [175,3 K], добавлен 07.06.2014Сущность межбанковского кредитования. Кредитная политика Банка России. Значимость российского рынка межбанковских кредитов как механизма регулирования ликвидности кредитных организаций для поддержания устойчивости банковского сектора страны в целом.
курсовая работа [51,0 K], добавлен 15.05.2013История развития межбанковских кредитных организаций на примере зарубежного опыта. Особенности формирования системы межбанковских расчетов. Определение роли Центрального банка РФ в кредитовании коммерческих организаций. Преимущества работы в сети SWIFT.
дипломная работа [155,5 K], добавлен 12.09.2010Виды и функции межбанковского кредитования. Условия и сроки размещения кредитных ресурсов. Обязанности, права сторон, ответственность, порядок разрешения споров. Основные направления кредитной работы банка. Анализ российского рынка межбанковских кредитов.
курсовая работа [483,4 K], добавлен 11.04.2015Понятие синдицированного кредита. Виды синдицированных кредитов, способы их бухгалтерского учета. Баланс банка и принципы его построения. Расчет коэффициентов, характеризующих эффективность работы банка. Учет расчетных операций, межбанковских кредитов.
курсовая работа [44,9 K], добавлен 03.03.2011Общая характеристика пассивных операций коммерческих банков; собственные ресурсы: уставной капитал, фонды. Формирование заемных средств: депозитные операции, выпуск и размещение собственных долговых обязательств, привлечение межбанковских кредитов.
курсовая работа [34,9 K], добавлен 09.10.2011Осуществление и оформление выдачи кредитов. Оценка кредитоспособности клиентов. Формирование и регулирование резервов на возможные потери по займам. Сопровождение выданных кредитов. Особенности проведения операций на рынке межбанковских операций.
контрольная работа [69,6 K], добавлен 19.05.2015Принципы деятельности коммерческого банка. Пассивные и активные операции. Акционерный капитал и резервный фонд банка. Значение рынка межбанковских кредитов. Центральный банк Российской Федерации. Инструменты и методы денежно-кредитной политики.
реферат [28,7 K], добавлен 14.04.2013Платежная система Банка России. Основы организации и учета межбанковских и филиальных расчетов в коммерческих банках. Переводные, аккредитивные, инкассовые и эмиссионно-кассовые операции. Проблемы межбанковских расчетов и основные пути их преодоления.
курсовая работа [42,5 K], добавлен 10.03.2015Содержание и принципы организации межбанковских расчетов. Электронные расчеты в платежных системах. Национальная платежная система: формирование и направления развития. Анализ межбанковских расчетов, проводимых в банковских учреждениях Омской области.
дипломная работа [1,1 M], добавлен 01.10.2009Сущность и классификация кредитов, их принципы и функции. Виды кредитных рисков. Современное состояние кредитного рынка в России. Характеристика деятельности АКБ "Ноосфера". Предложения по совершенствованию системы кредитования в коммерческом банке.
дипломная работа [87,3 K], добавлен 04.04.2014Сущность межбанковских расчетов. Формирование системы межбанковских расчетов в банковской системе России. Принципы осуществления платежей. Корреспондентские отношения. Краткая характеристика банка. Анализ и динамика изменения межбанковских расчетов.
дипломная работа [52,9 K], добавлен 05.11.2008Сущность и организация межбанковских расчётов, принципы их осуществления в системе BISS. Анализ их видов. Расчеты через расчетно-кассовые центры. Прямой и косвенный расчеты. Специфика банковского клиринга. Проблема развития межбанковских расчетов.
курсовая работа [40,8 K], добавлен 25.05.2012Определение и сущность межбанковских расчетов, нормативно-правовые основы и принципы их организации. Осуществление платежей через корреспондентские счета коммерческих банков в расчетно-кассовых центрах. Ведение клиринговых операций в банковской сфере.
дипломная работа [155,3 K], добавлен 16.08.2010Понятие кредитного рынка, его функции, участники, инструменты. Анализ современного развития российского кредитного рынка 2012-2014 гг. Показатели динамики и структуры кредитных портфелей, темпы изменения объема кредитов, номинальные процентные ставки.
курсовая работа [563,6 K], добавлен 18.03.2015Разновидности коммерческого кредита. Условия страхования торговых кредитов. Наступление страхового случая по договору страхования торговых кредитов. Объекты страхования. Стандартная стоимость страхования. Расходы по страхованию коммерческих кредитов.
реферат [20,6 K], добавлен 23.05.2012
