Факторы, влияющие на формирование ресурсной базы коммерческих банков
Анализ ресурсной базы коммерческого банка, которая представляет собой совокупность денежных средств хозяйствующих субъектов и денежных доходов населения. Изучение макроэкономических факторов, влияющих на формирование ресурсной базы коммерческого банка.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | статья |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 12.05.2016 |
| Размер файла | 17,9 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Институт экономики и управления (СП) ФГУАО ВО «КФУ имени В.И. Вернадского»
Кафедра государственных финансов и банковского дела
Факторы, влияющие на формирование ресурсной базы коммерческих банков
Ибраимов Изет Исламович
студент 2 курса магистратуры
Аннотация
В настоящей статье рассмотрены макроэкономические (внешние) и микроэкономические (внутренние) факторы, влияющие на формирование ресурсной базы коммерческого банка, изучены негативные и положительные факторы, влияющие на формирование ресурсной базы коммерческих банков, а также раскрыто влияние наиболее значимых факторов на формирование ресурсной базы коммерческими банками.
Ключевые слова: коммерческий банк; ресурсная база; внешние факторы; внутренние факторы; Центральный банк Российской Федерации.
Введение
Ресурсная база в коммерческом банке составляет основу всех банковских операций. Любой коммерческий банк осуществляет активные операции только в пределах той ресурсной базы, которая у него сформирована. Правильно сформированная ресурсная база по срокам, по сумме и по уровню риска дает возможность получать больший доход коммерческому банку от размещения данных финансовых ресурсов.
Актуальность
На формирование ресурсной базы коммерческих банков, ее источников, состава и структуры влияет множество внешних и внутренних факторов. Данные факторы оказывают различное влияние по степени и по силе. Ряд факторов может полностью повлиять на изменение структуры ресурсной базы коммерческого банка, тогда как ряд факторов может практически не затронуть деятельность коммерческого банка по формированию ресурсов. К тому же рядом факторов коммерческих банк может пренебречь или же нейтрализовать их влияние. Также факторы, влияющие на формирование ресурсной базы коммерческого банка, могут быть макроэкономическими и не зависеть от деятельности конкретного коммерческого банка и микроэкономическими, которые отражают финансовую, экономическую и другую деятельность конкретного коммерческого банка.
Целью данной статьи является выявление факторов, влияющих на формирование ресурсной базы коммерческих банков.
В соответствии с поставленной целью в работе решены следующие задачи:
1. Рассмотрены макроэкономические (внешние) и микроэкономические (внутренние) факторы, влияющие на формирование ресурсной базы коммерческого банка.
2. Рассмотрены негативные и положительные факторы, влияющие на формирование ресурсной базы коммерческих банков.
3. Раскрыто влияние наиболее значимых факторов на формирование ресурсной базы коммерческими банками.
Материалы и методы: исследования и последующие выводы были построены на основании изученного материала, законодательных актов, учебников и научных статей отечественных и зарубежных ученых по соответствующей проблематике.
В процессе написания статьи нами были использованы следующие методы научного познания:
1. Абстракции и конкретизации (при рассмотрении макроэкономических (внешних) и микроэкономических (внутренних) факторов, влияющих на формирование ресурсной базы коммерческого банка, а также негативных и положительных факторов, влияющих на формирование ресурсной базы коммерческих банков).
2. Методы анализа и синтеза (при раскрытии влияния наиболее значимых факторов на формирование ресурсной базы коммерческими банками).
Ресурсная база коммерческого банка представляет собой совокупность денежных средств хозяйствующих субъектов и денежных доходов населения, которые мобилизуются банком на условиях возникновения отношений собственности и долговых обязательств для дальнейшего размещения среди нуждающихся в дополнительных ресурсах юридических и физических лиц с целью получения прибыли [1, с.79].
Ресурсная база коммерческого банка представляет собой тот совокупный капитал, который создается в процессе проведения банковским учреждением политики увеличения собственного капитала и привлеченных ресурсов и используется при проведении активных операций для удовлетворения общественных и собственных интересов [2, с.99].
Целесообразно выделить макроэкономические (внешние) и микроэкономические (внутренние) факторы, влияющие на формирование ресурсной базы коммерческого банка. Факторы, влияющие на формирование ресурсной базы коммерческого банка, представлены в таблице 1.
Таблица 1. Факторы, влияющие на формирование ресурсной базы коммерческого банка
|
Макроэкономические (внешние) факторы |
Микроэкономические (внутренние) факторы |
|
|
1 |
2 |
|
|
1. Состояние и уровень развития экономики в стране. 2. Состояние и уровень развития экономики в регионе, где располагается и функционирует коммерческий банк. 3. Денежно-кредитная политика, проводимая государством и в частности Центральным банком Российской Федерации. 4. Уровень спроса и предложение на кредитном рынке в стране. 5. Уровень развития банковской системы страны, а также денежно-кредитного, финансового и валютного рынка. 6. Уровень инфляции в стране и инфляционные ожидания. 7. Уровень конкуренции коммерческих банков на межбанковском рынке в Российской Федерации. 8. Уровень процентных ставок на мировом и внутреннем межбанковском рынке. 9. Уровень открытости доступа отечественных коммерческих банков к мировым рынкам заимствований, а также открытость отечественного рынка для иностранных заемных ресурсов. 10. Нормативы, применяемые Центральным банком Российской Федерации к коммерческим банкам. 11. Уровень доверия к банковской системе со стороны юридических и физических лиц. |
1. Тип и размер коммерческого банка. 2. Регулирование процентных ставок коммерческого банка по депозитным и кредитным операциям. 3. Уровень банковского риска коммерческого банка. 4. Стратегия и тактика коммерческого банка относительно своего развития на депозитном и кредитном рынке. 5. Политика коммерческого банка, направленная на организацию депозитных операций и привлечения вкладчиков юридических и физических лиц. |
Состояние и уровень развития экономики в стране может оказывать и отрицательное воздействие на формирование ресурсной базы коммерческими банками, и положительное воздействие. В том случае, когда состояние экономики в стране характеризуется рядом негативных факторов, это повлечет ухудшение ситуации в деятельности коммерческих банков по формированию ресурсной базы. В том случае, когда состояние и уровень развития экономики в стране характеризуется рядом положительных факторов, это будет стимулировать деятельность коммерческих банков по формированию ресурсной базы. коммерческий банк денежный
Негативные и положительные факторы, влияющие на формирование ресурсной базы коммерческих банков, представлены в таблице 2.
Таблица 2. Негативные и положительные факторы, влияющие на формирование ресурсной базы коммерческих банков
|
Негативные факторы |
Положительные факторы |
|
|
1 |
2 |
|
|
1) дефицит федерального бюджета; 2) проблемное состояние государственных финансов; 3) рост взаимных неплатежей; 4) несовершенство банковского законодательства; 5) банкротство ряда коммерческих банков в стране, что снижает уровень доверия к банковской системе со стороны физических и юридических лиц; 6) банкротство ряда предприятий в стране; 7) спад объемов производства в связи с банкротством предприятий и снижением покупательной способности населения; 8) преобладание бартерных расчетов над денежными расчетами между предприятиями; 9) отток капиталов за границу через банковскую систему и оффшорные предприятия; 10) значительный удельный вес теневой экономики в стране; 11) высокая зависимость ряда банков от состояния федерального и региональных бюджетов. |
1) увеличение средств на текущих и депозитных счетах юридических лиц в коммерческих банках; 2) увеличение денежных средств на срочных и сберегательных депозитах в коммерческих банках вследствие увеличения доходов населения и повышения доверия населения к банковской системе страны; 3) увеличение доступа коммерческих банков к кредитам рефинансирования Центрального банка Российской Федерации и к межбанковским кредитам путем продажи ценных бумаг с обратным выкупом (операции РЕПО); 4) развитие рынка ценных бумаг, так как в ряде случаев коммерческие банки нуждаются в срочной продажи ценных бумаг для обеспечения ликвидности либо предоставления кредитных ресурсов перспективным заемщикам. |
Операции на открытом рынке Центрального банка Российской Федерации также оказывают влияние на депозитные операции коммерческих банков. С целью увеличения кредитных ресурсов коммерческих банков, Центральный банк Российской Федерации покупает ценные бумаги у коммерческих банков. Если Центральный банк Российской Федерации ставит цель уменьшения ликвидности коммерческих банков, то он осуществляет продажу ценных бумаг коммерческим банкам. Вследствие этого уменьшаются свободные резервы коммерческих банков и сокращаются их эмиссионные возможности по созданию новых депозитов.
При помощи ставки рефинансирования и операций на открытом рынке центральные банки воздействуют на величину денежной массы в стране, способствуя повышению или сокращению спроса коммерческих банков на кредитные ресурсы, что является ориентиром изменения других процентных ставок денежно-кредитного рынка в стране.
На формирование ресурсной базы коммерческих банков существенное влияние оказывает объем и условия рефинансирования коммерческих банков Центральным банком Российской Федерации. Изменение объемов и условий рефинансирования коммерческих банков Центральным банком Российской Федерации оказывает прямое воздействие на формирование ресурсной базы коммерческих банков, а изменение ставки рефинансирования - опосредованное.
Влияние наиболее значимых факторов, на формирование ресурсной базы коммерческими банками, представлено в таблице 3.
Таблица 3. Влияние наиболее значимых факторов на формирование ресурсной базы коммерческими банками
|
Факторы |
Влияние |
|
|
1 |
2 |
|
|
Уровень спроса и предложения на кредитном рынке страны в условиях свободной экономики |
Является основным фактором, который определяет величину процентной ставки. Если спрос на заемные средства падает, как это происходит в условиях экономического спада, а предложение ресурсов остается неизменным, процентные ставки снижаются. Обратная тенденция возникает, например, в случае снижения объемов кредитования экономики со стороны центрального банка; предложение заемных средств сокращается, что при неизменном спросе вызывает рост уровня процентных ставок. |
|
|
Уровень развития банковской системы страны, а также денежно-кредитного, финансового и валютного рынка Российской Федерации |
Характеризуется следующими показателями денежно-кредитного и финансового рынка: 1) ставкой рефинансирования Центрального банка Российской Федерации; 2) учетной ставкой Центрального банка Российской Федерации; 3) процентной ставкой по ломбардным кредитам Центрального банка Российской Федерации; 4) процентной ставкой привлечения средств коммерческих банков в депозиты. |
|
|
Уровень инфляции в стране и инфляционные ожидания |
Оказывают существенное влияние на формирование ресурсной базы коммерческих банков. Уровень инфляции оказывает влияние в первую очередь на формирование процентных ставок по привлеченным ресурсам коммерческих банков. В случае инфляционных ожиданий коммерческие банки создают дополнительные резервы или повышают процентные ставки по выданным кредитам с целью покрытия обесценивания национальной валюты и увеличения темпов инфляции в стране. |
|
|
Уровень конкуренции коммерческих банков на межбанковском рынке в Российской Федерации |
Влияет на изменение процентных ставок по привлеченным ресурсам. Чем выше конкуренция, тем выше спрос на заемные ресурсы на межбанковском рынке, а, следовательно, это ведет к увеличению процентных ставок на межбанковском рынке. В случае, если конкуренция коммерческих банков проявляется в увеличении предложения на межбанковском рынке и на рынке кредитных ресурсов, то это неизменно будет приводить к снижению процентных ставок по предоставляемым кредитным ресурсам. |
|
|
Уровень процентных ставок на мировом и внутреннем межбанковском рынке |
Оказывает существенное влияние на формирование ресурсной базы коммерческих банков. В случае, если процентные ставки на мировом рынке и ставки по инвестициям в иностранной валюте высокие, то процентные ставки по инвестициям в национальной валюте должны быть тоже высокими с целью недопущения перелива капитала за границу и обесценивания национальной валюты. |
|
|
Уровень открытости доступа отечественных коммерческих банков к мировым рынкам заимствований, а также открытость отечественного рынка для иностранных заемных ресурсов |
Оказывает влияние на формирование ресурсной базы коммерческих банков, которое проявляется в том, что в случае воздействия санкций и ограничения доступа отечественным коммерческим банкам к иностранным рынкам дешевых заимствований, процентные ставки на внутреннем кредитном рынке увеличивается и сокращается предложение кредитных ресурсов. |
При рассмотрении макроэкономических и микроэкономических факторов и разработку и выбор коммерческим банком определенной политики формирования ресурсной базы целесообразно выделить основные из них: 1) экономические и политические факторы, которые дадут основание для определения стабилизации и оживления экономики; 2) дальнейший рост уровня инфляции и неэффективность проводимой государством антиинфляционной политики; 3) сокращение доходов физических и юридических лиц и снижение доверия к банковской системе со стороны юридических и физических лиц; 4) девальвация курса национальной валюты и валютные колебания на валютном рынке; 5) снижение объема ресурсной базы, связанное со спадом производства реального сектора экономики и снижением доходов физических лиц.
Заключение
Таким образом, из всего вышеизложенного можно сделать вывод, что на формирование ресурсной базы коммерческих банков оказывают влияние положительные и негативные факторы, которые заставляют коммерческие банки проводить определенную политику по формированию ресурсной базы, которая позволяет минимизировать влияние негативных факторов.
Библиографический список
1. Алексеенко, М. Д., Герасимович, А. М. Анализ банковской деятельности [Текст] / М. Д. Алексеенко, А. М. Герасимович.- К.: КНЕУ, 2006.- 600 с.
2. Киселев, В. В. Управление банковским капиталом (теория и практика) [Текст] / В. В. Киселев. - М.: ОАО "Изд-во "Экономика", 1997. - 256 с.
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Общая характеристика ресурсов банка, их классификация. Понятие привлеченных денежных средств. Место и роль депозитной политики в формировании ресурсной базы коммерческих банков Беларуси. Направления деятельности банков в наращивании ресурсной базы.
дипломная работа [604,1 K], добавлен 12.01.2012Определение основных источников ресурсной базы коммерческого банка. Анализ структуры собственных, привлеченных и заемных средств ЗАО "Тюменьагропромбанка", оценка эффективности их использования. Выявление перспектив расширения ресурсной базы предприятия.
дипломная работа [366,3 K], добавлен 28.04.2011Состав средств коммерческого банка на примере банка "Связной". Анализ пассивных операций, собственных средств, обязательств коммерческого банка. Достаточность собственного капитала. Оценка ресурсной базы коммерческого банка "Связной" на основе отчетности.
курсовая работа [170,9 K], добавлен 26.04.2013Ресурсы коммерческого банка: структура и характеристика. Порядок формирования собственного капитала коммерческого банка на примере ОАО "Сбербанк, оценка его достаточности. Привлеченные средства как основной источник ресурсной базы коммерческого банка.
дипломная работа [204,8 K], добавлен 29.04.2014Порядок формирования собственного капитала коммерческого банка. Привлеченные и заемные средства как основной источник ресурсной базы коммерческого банка. Анализ и проблемы формирования банковских ресурсов на примере деятельности ЗАО КБ "Ситибанк".
курсовая работа [116,2 K], добавлен 18.05.2015Значение ресурсной базы коммерческого банка для его успешного функционирования. Понятие и структура собственных средств банка, характеристика их функций. Уставный и прочие фонды коммерческого банка, порядок их формирования и условия использования.
реферат [35,9 K], добавлен 10.02.2015Организация процесса формирования ресурсов коммерческого банка на примере ЗАО "МТБанк". Состояние ресурсной базы коммерческого банка и нахождение путей решения проблем, возникающих при ее формировании. Анализ состава и структуры привлеченных ресурсов.
курсовая работа [120,7 K], добавлен 19.11.2014Кредитные ресурсы коммерческого банка, основные принципы их формирования и источники. Экономический анализ деятельности ДБ АО "Хоум кредит банк". Проблемы формирования ресурсной базы коммерческого банка, пути повышения эффективности их размещения.
дипломная работа [601,9 K], добавлен 16.05.2017Теоретические основы и сущность депозитной политики. Проблемы и перспективы развития ресурсной базы банков Российской Федерации. Элементы депозитной политики. Основные этапы формирования сберегательной политики. Укрупненная типовая структура банка.
реферат [459,7 K], добавлен 07.07.2014Структурный анализ ресурсной базы и активных операций коммерческого банка. Анализ качества активов и пассивов. Пути улучшения анализа финансового состояния коммерческого банка как основы управления его деятельностью, на примере КБ "Нацбизнесбанк" (ООО).
дипломная работа [351,3 K], добавлен 09.12.2013Пассивные операции коммерческого банка: состав средств, собственный капитал, обязательства. Анализ собственных и привлеченных средств и структуры обязательств Сбербанка России. Рекомендации по совершенствованию политики в отношении пассивных операций.
курсовая работа [296,0 K], добавлен 23.12.2011Характеристика и сущность формирования ресурсной базы коммерческого банка. Исследование особенностей депозитной политики на уровне государства и в коммерческой банке в частности. Анализ типов депозитов: до востребования, срочные, сберегательные взносы.
контрольная работа [30,2 K], добавлен 16.02.2010Экономическая сущность депозитных операций и их роль в формировании ресурсов коммерческих банков. Классификация депозитов, правила и порядок оформления депозитных операций. Анализ состава и структуры ресурсной базы филиала ОАО "АСБ Беларусбанк".
дипломная работа [434,7 K], добавлен 12.12.2009Понятие и место депозитов населения в ресурсной базе банка. Методика анализа депозитного портфеля. Вклады населения: классификация и характеристика. Проблемы и основные перспективы привлечения российскими банками средств физических лиц во вклады.
дипломная работа [69,3 K], добавлен 28.08.2014Понятие, структура и функции финансовых средств предприятия. Анализ ресурсной базы коммерческого банка ПАО "Запсибкомбанк". Операции по формированию собственных банковских ресурсов. Повышение эффективности использования привлеченных финансовых средств.
курсовая работа [39,6 K], добавлен 23.04.2017Управление банковскими ресурсами как деятельность, связанная с привлечением денежных средств вкладчиков и других кредиторов. Управление ресурсами коммерческих банков (уровень государства и самого банка). Инструменты воздействия на банки со стороны НБУ.
контрольная работа [36,2 K], добавлен 16.02.2010Характеристика ресурсной базы банка. Анализ депозитного портфеля. Вклады населения: классификация и характеристика. Система страхования банковских вкладов. Анализ динамики и структуры средств физических лиц. Характеристика деятельности ОАО "Урса Банка".
дипломная работа [792,1 K], добавлен 30.04.2012Роль депозитов в ресурсной базе коммерческих банков, а также основных тенденций их развития. Анализ структуры пассивов банков и роль привлечения денежных средств во вклады. Методы внутреннего контроля и аудита, управления пассивными операциями банков.
дипломная работа [1010,9 K], добавлен 23.10.2011Формирование ресурсов коммерческим банком. Операции банков второго уровня по привлечению средств. Анализ активных и пассивных операций АО "БТА Банк". Оценка соответствия сроков привлечения депозитных средств. Пути совершенствования ресурсной базы банков.
дипломная работа [472,6 K], добавлен 01.07.2013Пассивные операции коммерческого банка как объект анализа. Сущность и виды пассивных операций коммерческих банков Украины. Анализ их структуры и динамики, пути усовершенствования. Цели и общая структурно-логическая схема анализа ресурсной политики.
дипломная работа [255,1 K], добавлен 18.05.2015
