Укрепление устойчивости финансовой и банковской систем современной России по-прежнему остается важным направлением обеспечения экономической и национальной безопасности нашей страны. Проблема повышения уровня защищенности банков от противоправных посягательств присуща большинству стран мира, включая государства, имеющие вековые традиции успешного ведения кредитно-финансовой (банковской) деятельности. Особенность положения России заключается в сравнительно недавнем восстановлении института коммерческих банков. В силу исторических причин в стране была утрачена значительная часть опыта обеспечения банковской безопасности досоветского периода. Определенные затруднения отмечаются в становлении современной науки о банковской безопасности, в том числе об особенностях организации и функционирования системы защиты банка, обеспечения безопасности новых направлений банковской деятельности и новых банковских технологий.

В соответствие с законом [1], банковская безопасность входит в обязанности государства, но выполняется лишь функция правового и административного пресечения противоправных действий, основная же работа по противостоянию хищений в банке возложена на сами банки. Для обеспечения безопасности операций, охраны имущества, защиты секретной информации, кадровой системы и личной безопасности служащих банка необходима научная и методологическая база. Банковское сообщество России заинтересовано в разработках систем банковской безопасности, но большая часть исследований возлагается на правоохранительные органы.

1. Понятия и определения в системе банковской безопасности

Концепция безопасности банка представляет собой научно обоснованную систему взглядов на определение основных направлений, условий и порядка практического решения задач защиты банковского дела от противоправных действий и недобросовестной конкуренции.

По мнению автора [учебник 3, стр. 48], под безопасностью коммерческого банка понимается состояние защищенности интересов владельцев, руководства и клиентов банка, материальных ценностей и информационных ресурсов от внутренних и внешних угроз.

Обеспечение безопасности является неотъемлемой составной частью деятельности банка. Состояние защищенности представляет собой умение и способность кредитной организации надежно противостоять любым попыткам криминальных структур или недобросовестных конкурентов нанести ущерб законным интересам банка.

Безопасность банка включает в себя 2 основных направления:

1. Физическая безопасность, к которой относятся:

· охрана помещений, офисов, спецхранилищ;

· обеспечение защиты инкассации;

· входной контроль за доступом в банк и его помещения;

· противопожарные средства;

· инспекции с целью обнаружения угроз безопасности банка;

· закрытые телевизионные сети;

· отбор надежных, профессионально подготовленных людей при приеме на работу;

· защита руководства;

· обеспечение нормальных условий труда для служащих банка и др.

2. Информационная безопасность включает в себя:

1) создание системы защиты информации банка;

2) деловая разведка;

3) анализ необходимой для эффективного функционирования банка информации;

4) целенаправленное распространение информации о банке с целью повышения эффективности его функционирования.

Рассмотрим, что является объектами и субъектами безопасности коммерческого банка. Объекты и субъекты безопасности банка описываются в учебнике [5, страница 107].

Объектами безопасности являются:

· персонал (руководство, ответственные исполнители, сотрудники);

· финансовые средства, материальные ценности, новейшие технологии;

· информационные ресурсы (информация с ограниченным доступом, составляющая коммерческую тайну, иная конфиденциальная информация, предоставленная в виде документов и массивов независимо от формы и вида их представления).

Субъектами правоотношений при решении проблемы безопасности являются:

· государство (Российская Федерация) как собственник ресурсов, создаваемых, приобретаемых и накапливаемых за счет средств государственных бюджетов, а также информационных ресурсов, отнесенных к категории государственной тайны;

· Центральный банк Российской Федерации, осуществляющий денежно - кредитную политику страны;

· коммерческий банк как юридическое лицо, являющееся собственником финансовых, а также информационных ресурсов, составляющих служебную, коммерческую и банковскую тайну;

· другие юридические и физические лица, в том числе партнеры и клиенты по финансовым отношениям, задействованные в процессе функционирования коммерческого банка как внутри страны, так и во внешнефинансовых связях (органы государственной власти, исполнительные органы, организации, привлекаемые для оказания услуг в области безопасности, обслуживающий персонал, клиенты и др.);

· службы безопасности коммерческих банков и частные охранно-детективные структуры.

2. Принципы обеспечения безопасности банка

Организация и функционирование системы безопасности банка должны соответствовать принципам: законности; подконтрольности и подотчетности руководителю банка; сочетания гласности и конфиденциальности; системности; полноты и всесторонности обеспечения защиты; взаимодействия; приоритета мер предупредительного характера; экономической целесообразности; разграничения полномочий; развития и совершенствования.

Система безопасности банка представляет собой совокупность мер правового (нормативного), организационного, технического, сыскного, криминалистического, криминологического характера, реализуемых силами и средствами уполномоченных структур в целях защиты имущества, инфраструктуры и порядка функционирования банка от противоправных посягательств.

Силы системы безопасности банка включают штатный состав службы безопасности и иных лиц, привлекаемых для решения отдельных задач защиты, охраны, предупреждения преступных посягательств и сыска.

Штатный состав службы безопасности комплектуется на основе заключения трудовых договоров с лицами, способными по своим личным и деловым качествам, образованию, профессиональным навыкам и состоянию здоровья выполнять возложенные на них обязанности. При комплектовании службы безопасности, имеющей правовой статус охранно-сыскного предприятия, обязательным условием для заключения трудового договора является наличие у кандидатов на должность руководителя и персонала службы лицензии на частную детективную или охранную деятельность.

Нештатные структуры службы безопасности в виде постоянных или временных комиссий, выполняющих задачи контрольно-ревизионного и экспертного характера, создаются по решению руководства банка и службы безопасности из числа сотрудников других структурных подразделений банка.

Средства службы безопасности банка [учебник 4, страница 32]:

· специальные средства, использующиеся в частной детективной и охранной деятельности в целях обеспечения индивидуальной защиты и пресечения противоправных посягательств;

· спецавтотранспорт, использующийся для операций по инкассации (имеющий соответствующую цветографическую окраску, специальные световые и звуковые сигналы, оборудованный средствами радиосвязи и другими средствами, необходимыми для обеспечения безопасности сотрудников);

· средства криминалистической техники, призванные, во-первых, затруднить или исключить возможность совершения преступного посягательства (охранная сигнализация, запирающие устройства, устройства технической защиты компьютерных сетей от неправомерного доступа, программные средства защиты компьютерных сетей банка и циркулирующей в них информации); во-вторых, создавать благоприятные условия для возникновения доказательственной информации (технологические видеокамеры, позволяющие фиксировать действия преступника на месте преступления; специальные ловушки, оставляющие на преступнике следы стойкой краски при попытке совершить преступление (например, взлом банкомата); компьютерные программы, фиксирующие попытку незаконного проникновения в компьютерную сеть, адрес периферийного устройства, с которого такая попытка предпринималась;

· средства обеспечения деятельности службы безопасности, а именно:

а) информационные системы, содержащие информацию о фактах, субъектах, предметах и следах противоправной деятельности;

б) система связи и система передачи данных;

в) средства защиты информации, включая средства криптографической защиты.

Чтобы «не потерять» ни одного направления деятельности коммерческого банка, четко сформулировать его конечные цели, обеспечить необходимую последовательность действий, выявить все последствия и взаимосвязи каждого частного решения, необходим способ формализации сведений, соответствующий уровню возникающих задач. Формализованное описание проблем защиты позволяет, кроме того, выявить скрытые от поверхностного взгляда новые связи между факторами угроз и деятельностью по обеспечению безопасности банка.

В статье журнала [2, страница 12] автор размышляет, что наиболее удачным способом системного изложения сведений о проблемах обеспечения безопасности банка и способах их решения является применение такой широко распространенной в настоящее время формы, как концепция. Именно концепция безопасности банка должна служить методологической основой для обеспечения безопасности банка, решения тактических и методических задач ее практической реализации.

В настоящее время, пожалуй, не найдется банка, который не обладал бы собственной концепцией безопасности, изложенной в той или иной форме. Однако изучение указанных документов свидетельствует о различном качестве их проработки. Некоторые из них содержат существенные погрешности методологического плана.

Наиболее «весомым» из названной категории документов, несомненно, является «Концепция безопасности коммерческого банка», разработанная в 1995 г. группой ученых и специалистов по заказу Ассоциации российских банков. Названная концепция представляет собой научно обоснованную систему взглядов на основные направления, условия и порядок практического решения задач защиты банковского дела от противоправных действий и недобросовестной конкуренции. В целом концепция явилась шагом вперед в деле системного осмысления проблем безопасности банка, однако время потребовало обновления данной концепции и дополнения ряда ее положений. Усилия в этом направлении предприняты в изданной в 2003 г. работе «Концепция и система безопасности банка». Необходимо отметить, что любая типовая концепция безопасности является своего рода моделью с определенной степенью обобщения. Из этого следует, что практическое применение такой модели предполагает ее предварительную «подгонку» к специфике деятельности конкретного банка. Вместе с тем существует обязательный набор элементов системы обеспечения безопасности, которые должны быть отражены именно в концепции безопасности любого банка.

финансовый банковский безопасность

3. Основы организации системы безопасности банка

Концепция безопасности банка представляет собой научно обоснованную систему взглядов на определение основных направлений, условий и порядка практического решения задач защиты банка от противоправных действий и недобросовестной конкуренции.

Под безопасностью банка понимается состояние защищенности интересов владельцев, руководства и клиентов банка, материальных ценностей и информационных ресурсов от внутренних и внешних угроз.

Обеспечение безопасности является неотъемлемой составной частью деятельности банка. Состояние защищенности представляет собой умение и способность надежно противостоять любым попыткам криминальных структур или недобросовестных конкурентов нанести ущерб законным интересам банка.

Объектами безопасности являются:

- персонал (руководство, ответственные исполнители, сотрудники);

- финансовые средства, материальные ценности, новейшие технологии;

- информационные ресурсы.

Субъектами правоотношений при решении проблемы безопасности являются:

- государство как собственник ресурсов, создаваемых, приобретаемых и накапливаемых за счет средств государственных бюджетов, а также информационных ресурсов, отнесенных к категории государственной тайны;

- юридические и физические лица, в том числе партнеры и клиенты по финансовым отношениям, задействованные в процессе функционирования банка как внутри страны, так и во внешнефинансовых связях;

- службы безопасности банков и частные охранно-детективные структуры.

Концепция определяет цели и задачи системы безопасности, принципы ее организации, функционирования и правовые основы, виды угроз безопасности и ресурсы, подлежащие защите, а также основные направления разработки системы безопасности, включая правовую, организационную и инженерно-техническую защиту.

Главной целью системы безопасности является обеспечение устойчивого функционирования банка и предотвращение угроз его безопасности, защита законных интересов от противоправных посягательств, охрана жизни и здоровья персонала, недопущение хищения финансовых и материально-технических средств, уничтожения имущества и ценностей, разглашения, утечки и несанкционированного доступа к служебной информации, нарушения работы технических средств обеспечения производственной деятельности, включая и средства информатизации.

Общими задачами системы безопасности являются:

- прогнозирование и своевременное выявление и устранение угроз безопасности персоналу и ресурсам банка; причин и условий, способствующих нанесению финансового, материального и морального ущерба, нарушению его нормального функционирования и развития;

- отнесение информации к категории ограниченного доступа (государственной, служебной, банковской и коммерческой тайнам, иной конфиденциальной информации, подлежащей защите от неправомерного использования), а других ресурсов - к различным уровням уязвимости (опасности) и подлежащих сохранению;

- создание механизма и условий оперативного реагирования на угрозы безопасности и проявление негативных тенденций в функционировании банка; - эффективное пресечение угроз персоналу и посягательств на ресурсы на основе правовых, организационных и инженерно-технических мер и средств обеспечения безопасности;

- создание условий для максимально возможного возмещения и локализации наносимого ущерба неправомерными действиями физических и юридических лиц, ослабление негативного влияния последствий нарушения безопасности банка.

Организация и функционирование системы безопасности должны соответствовать следующим принципам:

1. Принцип комплексности

2. Принцип своевременности

3. Принцип непрерывности

4. Принцип активности

5. Принцип законности

6. Принцип обоснованности

7. Принцип экономичности

8. Принцип специализации

9. Принцип взаимодействия и координации

10. Принцип совершенствования

11. Принцип централизации управления

Список литературы