Виды деятельности ОАО "РСК Банк"

Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

Введение

Глава 1. Общая характеристика ОАО «РСК Банк»

1.1 История создания ОАО «РСК Банк»

1.2 Миссия ОАО «РСК Банк», его цели и задачи

Глава 2. Анализ деятельности ОАО «РСК Банк»

2.1 Анализ основных финансовых показателей деятельности ОАО«РСК Банк»

2.2 Особенности применения дистанционного банковского обслуживания ОАО «РСК Банк»

Глава 3. Пути совершенствования дистанционного банковского обслуживания и перспективы развития ОАО «РСК Банк»

Заключение

Список литературы



Введение

Преддипломная практика является обязательной составной частью учебного процесса.

Преддипломная практика имеет целью закрепление и углубление знаний, полученных студентами в процессе теоретического обучения, приобретения необходимых знаний, умений, навыков и опыта практической работы по специальности.

Задачами практики являются:

· приобретение опыта организационной, правовой и психологической работы на должностях финансово-экономических служб различных учреждений и объединений, а также банков в целях развития навыков самостоятельной работы по решению стоящих перед ними задач;

· развитие деловой культуры как важнейшего условия успешного решения задач будущей профессиональной деятельности;

· изучение передового опыта по избранной специальности;

· сбор необходимых материалов для подготовки и написания дипломной работы.

Преддипломная практика является завершающим этапом обучения и проводится с целью приобретения практического опыта по специальности, подготовки, сбора материала по выбранной теме для подготовки и написания выпускной квалификационной (дипломной) работы.

Местом прохождения преддипломной практики был ОАО «РСК Банк».

«РСК БАНК» основан в 1996 году, для оказания услуг населению. За годы работы Банк подтвердил свою надежность и заслужил доверие населения, что подтверждается постоянно растущим количеством клиентов. Мы продолжаем развиваться и совершенствоваться, учитывая текущие и будущие потребности клиентов. На данном этапе банк - современная, стабильная и динамичная финансовая структура, предоставляющая широкий спектр услуг для розничных и корпоративных клиентов. В нашей компании работает профессиональный, ответственный и доброжелательный персонал, готовый всегда прийти на помощь клиенту.

Приоритетами развития «РСК Банка» остается повышение уровня сервиса, расширение ассортимента банковских услуг, повышение качества и доступности услуг для всех слоев населения и корпоративного сегмента.

«РСК Банк» стремится стать лучшим Банком по обслуживанию населения и сегмента малого и среднего бизнеса на всей территории Кыргызстана, обеспечить доступность банковских услуг для всех слоев населения и категорий бизнеса. В своей деятельности ОАО «РСК Банк» опираемся на принцип наиболее полного удовлетворения потребностей своих клиентов, и всех заинтересованных сторон, используя современные методы управления. Мы понимаем, что бизнес основа процветания экономики страны и общества в целом. Поэтому одним из принципов ОАО «РСК Банк» является социальная ответственность.

ОАО «РСК Банк» хочет вызывать доверие и понимание в обществе, среди клиентов и партнеров. В каждом своем шаге банк стремиться поддерживать имидж компании.

В ходе прохождения практики рассматривались следующие вопросы и решались задачи:

- Ознакомление с организационной структурой ОАО «РСК Банк» ;

- Миссия ОАО «РСК Банк», его цели и задачи;

- Виды деятельности ОАО «РСК Банк».

Отчет представляет собой обобщенные результаты прохождения практики в ОАО «РСК Банк».

В первой главе представлен теоретический материал, отражающий структуру и основы деятельности ОАО «РСК Банк».

Вторая глава - аналитическая. В ней приведен анализ финансовый состояния ОАО «РСК Банк».

В третьей главе рассмотрены ключевые перспективы развития ОАО «РСК Банк».

В заключении подведены общие итоги прохождения преддипломной практики.



Глава 1. Общая характеристика ОАО «РСК Банк»

1.1 История создания ОАО «РСК Банк»

ОАО «Расчетно-сберегательная компания» была основана в 1996 году Постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики №24 от 22 июля 1996 года с уставным капиталом в размере 1 (один) млн. сом.

Отличительной чертой ОАО «РСК Банк» является ее разветвленная филиальная сеть - 109 структурных подразделений вне головного офиса, в том числе 51 филиал, 22 сберегательных и 39 выездных касс, во всех регионах республики.

С 2003 года владельцем ОАО «РСК Банк» является Правительство Кыргызской Республики, которому принадлежат 100% акций. В декабре 2007 года получена универсальная лицензия на осуществление банковских операций.

В сентябре 2008 года были полностью завершены процедуры перерегистрации Компании и получены официальные документы, подтверждающие статус коммерческого, универсального банка - ОАО «РСК Банк». Также 2008 г. наиболее значимым событием для Банка является ребрендинг Банка, внедрение новой идеологии, изменения в стратегии развития.

Деятельность ОАО «РСК Банк» обусловлена качественной системой корпоративного управления, значение которой в современном банковском деле трудно переоценить.

Органами управления ОАО «РСК Банк» являются:

*Общее Собрание Акционеров.

*Совет директоров Банка.

*Дирекция Банка.

Органом контроля за финансовой и хозяйственной деятельностью ОАО «РСК Банк» является - Ревизионная комиссия.

Общее Собрание Акционеров является высшим органом управления Банка с правом принятия решений по вопросам деятельности Банка, определенным законодательством Кыргызской Республики и Уставом ОАО «РСК Банк»

Совет директоров ОАО «РСК Банк» наблюдает за управлением Банка, представляет всех акционеров и отчитывается перед акционерами на ежегодном собрании акционеров Банка. Совет директоров определяет стратегию развития Банка и отвечает за проводимую Банком политику. Совет директоров в своей деятельности руководствуется основными целями и интересами Банка.

Дирекция Банка осуществляет руководство текущей деятельностью ОАО «РСК Банк». К компетенции Дирекции Банка относятся все вопросы, не составляющие исключительную компетенцию Общего Собрания и Совета Директоров Банка. Дирекция Банка является коллегиальным исполнительным органом.

Таблица 1.1. Филиалы «РСК Банк»

Филиалы по регионам	Количество
Бишкек	28
Чуйская область	8
Иссык-кульская область	8
Нарынская область	6
Таласская область	5
Жалал-Абадская область	13
Ошская область	11
Баткенская область	6

Общее количество по регионам составляет 605 терминалов и 380 POS-ТЕРМИНАЛОВ.

Реквизиты:

*открытое акционерное общество «РСК Банк» лицензия национального Банка Кыргызской Республики №033, №033/1 от 03 октября 2008 г.

*Юридический и почтовый адрес: 720010, г. Бишкек. бул. молодой Гвардии, 38а

Корр. счет в национальном Банке КР: 1010126049501012

БиК: 129001

инн: 02907199610193

УККн: 999

Банки-корреспонденты:

*оАо «Альфа-Банк», Россия

*оАо «Россельхозбанк», Россия

*АКБ «инвестторгбанк», Россия

*оАо «Банк втБ», Россия

*РнКо «Платежный центр», Россия

*АКБ «Русславбанк», Россия

*оАо «Банк центрКредит», Казахстан

*Ао «темирбанк, Казахстан»

*Ао «КазкоммерцБанк Казахстан»

*оАо «народный Банк Казахстана», Казахстан

*DBTCA, США

*Bank of CHINA , Китай

*VTB Bank (Deutschland) AG, Германия

*Yapi ve Kredi bankasi .A.S, турция

*Deutsche bank AG, Германия

*Bank of CHINA, Xingjiang Branch, Китай

*CDB, Китай

*Bank of Communications, Китай

ОАО «РСК Банк» имеет отделы такие как:

Ш Операционный отдел по работе с физическими лицами. Туда входит такие услуги как: "Интернет-банкинг" ,кредитование, депозиты MasterCard депозиты Алай Кард, срочные депозиты, операции с ценными бумагами, денежные переводы, перевозка ценностей.

Ш Операционный отдел по работе с корпоративными клиентами и с юридическими клиентами. Туда входит такие услуги как: "Интернет-банкинг", расчетно-кассовое обслуживание, кредиты для бизнеса, документарные операции, перевозка ценностей ,операции с ценными бумагами, срочные депозиты.

Ш Кассовый узел, кассовые операции. Их задача прием и выдачи денег и ценностей клиентам банка, то есть бесперебойное обслуживание клиентов.

Ш Кредитный отдел. Кредитные операции - это отношения между кредитором и заемщиком (дебитором) по предоставлению первым последнему определенной суммы денежных средств на условиях платности, срочности, возвратности.

ОАО «РСК Банк» сохранил и укрепил позиции одного из самых надежных и динамично развивающихся банков, продемонстрировав динамичное и успешное развитие всех направлений деятельности банка. Улучшение качества обслуживания, развитие банковских технологий и рациональное видение конъюнктуры рынка банковских услуг позволило Компании достигнуть положительных финансовых результатов

ОАО «РСК Банк» концентрирует свои усилия не только на развитии прибыльного бизнеса, генерирующего стабильный комиссионный доход, но в качестве проводника государственной политики (с апреля 2003 года 100 процентным пакетом акций владеет Правительство Кыргызской Республики), и как Банк-агент основных государственных учреждений (Центрального Казначейства и Социального Фонда КР) особое внимание уделяет обслуживанию и обеспечению надежности и прозрачности бюджетных потоков.

Клиентами РСК Банка являются более 15 тысяч юридических лиц и около 286 тысяч физических лиц. Банк предлагает широкую линейку банковских продуктов, в том числе депозитные продукты, различные виды корпоративного финансирования, потребительское кредитование, обслуживание банковских карт и расчетные операции. На сегодняшний день, воспользоваться услугами ОАО «РСК Банк» можно не только в непосредственных структурных подразделениях Банка, но и в точках продаж, через терминальную и банкоматную сеть на территории всей республики.

Динамично развивается система розничных услуг Банка, таких как расчетно-кассовое обслуживание физических и юридических лиц, обслуживание в иностранной валюте, пластиковых карточек «Алай-Кард», проведение денежных переводов по республике «Кыргыз Трансфер» и международных денежных переводов «Money Gram», услуг по обслуживанию дорожных чеков.

1.2 Миссия ОАО «РСК Банк», его цели и задачи

«РСК Банк» стремится стать лидирующим банком на рынке розничных услуг и на сегменте малого и среднего бизнеса за счет предоставления качественных и востребованных услуг, ориентации на потребности клиентов.

Целью деятельности является :

*рост благосостояния партнеров и клиентов «РСК Банка» путем создания эффективных механизмов управления финансовыми ресурсами

*повышение благосостояния страны через содействие росту благосостояния населения и бизнеса; следование принципам социальной ответственности бизнеса

*своевременное предоставление полного комплекса финансовых услуг частным и корпоративным клиентам в целях повышения их благосостояния

*использование финансовых услуг и ресурсов «РСК Банка» для расширения возможностей своих партнеров, улучшения качества их жизни и позиций бизнеса. Сделать банковские услуги неотъемлемой и необходимой частью жизни населения

*постоянный рост и развитие «РСК Банк» в интересах своих клиентов и партнеров, акционеров, сотрудников и государства в целом.

Благодаря последовательному доведению услуг до населения и проведению рекламных мероприятий наблюдается ежегодный рост объемов продаж этих продуктов.

Благодаря усилиям, предпринимаемым Правительством и Национальным банком КР в направлении увеличения доли безналичных расчетов, система «Алай Кард» получила новый импульс в развитии. Используя пластиковую карту в филиалах и сберкассах РСК Банка, можно осуществлять коммунальные и другие регулярные или единовременные платежи. В некоторых точках обслуживания владельцам Алай Кард предоставляются скидки. С 2001 года в рамках зарплатных проектов РСК Банк предоставляет краткосрочные потребительские кредиты, не обеспеченные залогом. Это означает, что для персонала предприятия, включенного в зарплатный проект, карточка Алай Кард становится кредитной.

С 2009 года ОАО «РСК Банк» становится принципиальным членом в Международной платежной системе Visa International и на сегодняшний день ОАО «РСК Банк» является единственным банком с национальным капиталом, получившим статус принципиального члена в данной системе.

Внедрение системы быстрых денежных переводов без открытия банковского счета стало возможным благодаря сети филиалов, раскинувшейся по всей территории Кыргызской Республики. Уровень автоматизации и технической оснащенности филиалов Банка позволил установить тарифы, конкурентоспособные с аналогичными тарифами. Приемлемые тарифы в сочетании с высокой скоростью и качеством обслуживания стали решающими факторами в завоевании нового рынка. Ежегодно объем переводных операций увеличивается в среднем в три раза.

ОАО «РСК Банк» является одним из ведущих дилеров на рынке государственных ценных бумаг. Конкурентоспособные тарифы и возможность работы с региональными клиентами открывает массовому потребителю доступ к еще одному инструменту накопления и сбережения средств - операциям по покупке-продаже ГКВ, нот НБКР.

Максимально используя диапазон применения финансовых инструментов, Банк внес весомый вклад в развитие межбанковского кредитного рынка республики, введя в практику предоставление кредитных ресурсов на основе соглашений РЕПО.

ОАО «РСК Банк» поддерживает тесные деловые контакты со многими государственными органами и региональными администрациями, участвуя в реализации социально-экономических государственных программ.

РСК Банк продолжает уделять особое внимание развитию комплекса услуг, ориентированного на компании, активно работающие с населением, сельскими товаропроизводителями. Разветвленная филиальная сеть наряду с хорошо отлаженной, высокопроизводительной операционной системой банка, позволили существенно расширить возможности обслуживания таких клиентов. Работа с клиентами, имеющими деловые интересы в различных регионах республики, - один из приоритетов РСК Банка, так как, развивая свой бизнес, торгово-закупочные и перерабатывающие предприятия способствуют оживлению финансово-экономических отношений в сельскохозяйственных районах страны.

Основное внимание в маркетинговой политике Банка направлено на расширение бизнеса, территориального присутствия и повышение уровня обслуживания клиентов за счет открытия новых сберегательных и выездных касс. Банк продолжал наращивать активизацию на всех традиционных сегментах рынка.

Рост клиентской базы Банка и расширение ее географии обеспечивается качеством банковского сервиса и конкурентной тарифной политикой. Основными направлениями клиентской политики Банка являются дальнейшее совершенствование сервиса и привлечение новых клиентов. Среди важнейших задач, стоявших перед Банком, является соблюдение принципов индивидуального подхода, информационной открытости, а также умение в минимальные сроки предоставить каждому клиенту необходимый ему набор банковских услуг.

Что касается новых услуг, то Банк продолжает внедрять систему денежных переводов в режиме онлайн в рамках системы «Золотая Корона». При сравнительно невысоких тарифах этих переводов будет обеспечено самое быстрое их осуществление по сравнению с имеющимися аналогами на рынке денежных переводов.

Традиционно в целях повышения профессиональной квалификации своих сотрудников для сотрудников филиалов и сберегательных касс Банка на базе Головного офиса проводятся региональные семинары и индивидуальные стажировки. Кроме этого, сотрудники Банка постоянно принимают участие во внешних семинарах, организованными различными учебными центрами.

ОАО «РСК Банк» по итогам 2014 года удалось успешно диверсифицировать и расширить масштабы деятельности и существенно повысить эффективность деятельности. так, по состоянию на 01.01.2015 г. совокупные активы ОАО «РСК Банк» составили 10,8 млрд. сом. объем депозитной базы ОАО «РСК Банк» на конец 2014 года составляет около 9,6 млрд. сом. Рост депозитной базы Банка был обеспечен увеличением всех видов депозитов, при этом основой роста являлись депозиты физических лиц (до востребования и срочные), что отражает уровень доверия вкладчиков.

Необходимо отметить, что основной задачей депозитной политики Банка в отчетном году являлось поддержание оптимального объема и структуры депозитной базы как за счет государственных и корпоративных клиентов, так и стимулирования сберегательной и инвестиционной активности населения путем предоставления вкладчикам Банка возможности выбора эффективных форм сбережений, соответствующих клиентским требованиям к ликвидности, доходности и надежности, обеспечивающих прирост и накопление вложенных средств.

ОАО «РСК Банк», успешно реализуя свои основные задачи, по итогам 2014 года прочно удержал лидирующие позиции на финансовом рынке страны, способствуя формированию надежной и стабильно развивающейся национальной банковской системы, создающей предпосылки для роста деловой активности в стране и повышения инвестиционного потенциала.

финансовый актив доход банк



Глава 2. Анализ деятельности ОАО «РСК Банк»

2.1 Анализ основных финансовых показателей деятельности ОАО«РСК Банк»

За последние годы ОАО «РСК Банк» стал крупнейшим и наиболее значимым финансовым институтом Кыргызской Республики. Этот рост происходил на фоне исключительно динамичного развития отечественного банковского рынка. Возможности и потенциал развития Банка будут и в дальнейшем определяться во многом наличием сильных конкурентных позиций на кыргызском финансовом рынке.

Эффективная деятельность Банка имеет важное стратегическое значение для экономики Кыргызской Республики, учитывая немаловажную роль в решении таких вопросов как, своевременное проведение платежей в финансировании государственного бюджета, поддержание платежной системы и недопущение сбоев в системе государственных выплат, удовлетворение потребностей юридических и физических лиц в расчетно-кассовом обслуживании и обеспечение сохранности сбережений, мобилизации ресурсов на внутреннем и внешнем рынках для финансирования субъектов малого и среднего бизнеса, оптового кредитования микрофинансовых организаций и др.

Достижения в деятельности Банка являются результатом неизменного стремления учитывать государственные интересы при формировании и реализации планомерной политики Банка по обеспечению устойчивого роста основных финансовых показателей. Успешно реализуя основные цели и задачи, ОАО «РСК Банк» способствовал формированию надежной, стабильно развивающейся рентабельной банковской системы способствующей росту деловой активности в стране и повышению инвестиционного потенциала.

Опираясь на консервативную, взвешенную политику, ОАО «РСК Банк» выработал эффективные механизмы управления и стратегию поступательного развития, что позволило уверенно и динамично развиваться, добившись прочной репутации профессионального финансового института, надежного партнера клиентов.

Основной целью Банка при управлении активами является максимальное использование имеющихся ресурсов, путем наращивания объема работающих активов и обеспечения стабильной доходности, в связи, с чем инвестиционные решения Банка направлены на увеличение доходной базы активов и процентных доходов, с учетом соблюдения всех экономических нормативов и требований, установленных Национальным Банком Кыргызской Республики.

Рис. 2.1. Динамика роста активов Составлено автором на основе данных финансовой отчетности ОАО «РСК Банк»

По состоянию на 2014 года активы ОАО «РСК Банк» составили 13 млн. сом, рост по сравнению с 2013 г. значительно возросла. Динамика роста доходных активов в течение 2014 года была обусловлена в основном увеличением объема ресурсной базы Банка.

Структура портфеля доходных активов формируется в соответствии с конъюнктурой финансового рынка и инвестиционными решениями Банка. Основной объем привлеченных средств, инвестируется в кредиты юридическим и физическим лицам и в государственные ценные бумаги, как наиболее оптимальный для Банка источник доходности и безрисковости.

Рис. 2. 1Динамика пассивов в 2012-2014 гг. Составлено автором на основе данных финансовой отчетности ОАО «РСК Банк»

Управление пассивами ОАО «РСК Банк» осуществляется с учетом ситуации на финансовом рынке в целях дальнейшего наращивания депозитной базы, поддержания ее структуры и, соответственно, стоимости, обеспечивающих достаточный уровень процентной маржи.

В 2014 году обязательства РСК составили 11739862 тыс. сом, чем в в 2013 году 9299167 тыс. сом.

Прирост пассивов, обеспеченный увеличением привлеченных ресурсов, отражает динамичное развитие Банка. При этом темпы роста масштабов деятельности в 2014г. были выше по сравнению с предыдущим годом.

Управление пассивами Банка осуществляется с целью оптимального увеличения базы финансирования активных операций при обеспечении необходимого уровня процентной маржи и соответствующей доли на депозитном рынке республики.

Рис. 2.3. Динамика роста депозитной базы Составлено автором на основе данных финансовой отчетности ОАО «РСК Банк».

Объем депозитной базы в 2014 году составляет более 9,7 млрд. сом или 12%, т.е. при сравнении данных 2013 года произошло увеличение на 2,1 млрд сомов. Рост депозитной базы Банка был обеспечен увеличением всех видов депозитов, при этом основой роста являлись депозиты физических лиц (до востребования и срочные).

Таким образом, динамика пассивов Банка характеризовалась следующими тенденциями:

· существенный рост ресурсной базы за счет увеличения депозитов до востребования;

· изменения структуры депозитной базы в сторону увеличения срочных депозитов физических лиц;

· рост суммарного капитала Банка за счет увеличения уставного капитала и чистой прибыли;

· рост клиентской базы в основном за счет увеличения числа частных вкладчиков.

Сохранив основной приоритет деятельности на дальнейшем увеличении качества обслуживания всех категорий клиентов, в 2014 году ОАО «РСК Банк» достиг значительного повышения финансовых результатов, несмотря на снижение доходности на финансовых рынках, сопровождавшееся ростом конкуренции.

Общая сумма доходов Банка за 2014 г. составила 1 718 млн. сом, превысив аналогичный показатель 2013 г. на 110,114 сом (табл.1).

Таблица 2.1. Структура доходов ОАО «РСК Банк»

Наименование статей	Тыс.сом	Уд.вес, %
	2012	2013	2014	2012	2013	2014
Процентные доходы	1 043 833	1,132,761	1,248,874	68,76	70,44	72,683
Чистая прибыль по операциям с ЦБ	35 106	7,969	2 1,859	2,31	0,496	1,272
Чистая прибыль по операциям с ин.валютой	64 993	77,080	71,595	4,28	4,793	4,167
Доходы по услугам и комиссии полученные	371 192	387,471	37 5,351	24,45	24,095	21,845
Прочие доходы	2 886	2,846	562	0,19	0,17	0,033
Итого доходы	1 518 010	1,608,127	1,718,241	100,00	100,00	100,00

Источник: рассчитано автором на основе данных финансовой отчетности ОАО «РСК Банк»



Рис. 2.4. Динамика процентных и комиссионных доходов Составлено автором на основе данных финансовой отчетности ОАО «РСК Банк».

В структуре доходов процентные доходы увеличились на 2,16 процентных пункта и составили 1 2489 млн. сом. Рост комиссионных доходов за три года составил 371 579 млн.сом.

Рис. 2.5. Динамика операционных доходов банка Составлено автором на основе данных финансовой отчетности ОАО «РСК Банк».

Необходимо отметить существенный рост чистой прибыли банка по операциям с ценными бумагами -2 1,859 млн.сом. Прибыль по операциям с ценными бумагами начинает играть существенную роль в формировании доходов банка. Если в 2013 году доля чистой прибыли по операциям с ценными бумагами составляла 0,496 % в структуре доходов банка, то в 2014 году ее доля составила 1,272 %.

Прочие доходы банка в 2014 году по сравнению с 2013 годом снизились, при этом их доля в формировании доходов банка несущественна и не превышала 0,5% в течение рассматриваемого периода.

Рис. 2.6. Динамика расходов банка Составлено автором на основе данных финансовой отчетности ОАО «РСК Банк».

По динамике расходов банка видно, что операционные расходы значительно возросли чем процентные расходы.



Рис. 2.7. Динамика чистой прибыли ОАО «РСК Банк»Составлено автором на основе данных финансовой отчетности ОАО «РСК Банк»

Деятельность ОАО «РСК Банк» за 2014 год имела тенденцию роста в отличии 2013 года, что соответственно отразилось на увеличении показателей рентабельности. Так, в результате эффективной работы по привлечению доходов и оптимизации расходов чистая прибыль Банка за 2014 год составила 146 млн. сом.

Таким образом, ОАО «РСК Банк», успешно реализуя свои основные задачи, по итогам 2014 года прочно удержал лидирующие позиции на финансовом рынке страны, способствуя формированию надежной и стабильно развивающейся национальной банковской системы, создающей предпосылки для роста деловой активности в стране и повышения инвестиционного потенциала. Так, по итогам 2014 года ОАО «РСК Банк» входит в тройку лидеров банковского ренкинга, по размеру совокупных активов, депозитной базы, кредитного портфеля и по размеру собственного капитала.

В "РСК Банке" в 2014 году, по сравнению с 2013-м, произошло снижение чистых процентных и непроцентных доходов, в результате чего операционные доходы банка уменьшились на 5%. В свою очередь операционные расходы возросли на 6%. Это привело к сокращению прибыли от операционной деятельности банка с 276,8 млн сомов в 2013 году до 176,9 млн в 2014-м и уменьшению чистой прибыли на 42%.

В пятерку лидеров по размеру чистой прибыли вошли "Оптима Банк", KICB, "Демир Банк", "Росинбанк" и "Айыл Банк". По сравнению с прошлым годом тройка лидеров не изменилась, но 4-е и 5-е места перешли от "РСК Банка" (7-е место в 2014 году) и банка "КЫРГЫЗСТАН" (6-е место) к "Росинбанку" и "Айыл Банку".

По сравнению с 2013 годом, из пятерки лидеров вышли "Демир Банк" и "РСК Банк". "Демир Банк" оказался лишь на 6-м месте по величине кредитного портфеля, тогда как по итогам 2013 года он занимал 4-е место. "РСК Банк" также потерял две позиции и переместился с пятого на седьмое место.

На сегодняшний день ОАО «РСК Банк» является лидером кыргызской банковской системы. По своим рыночным позициям, по объему активов и капитала, по своим финансовым результатам и масштабам инфраструктуры Банк в несколько раз превосходит своих ближайших конкурентов. Масштаб и устойчивость Банка особенно явственно проявляются в периоды нестабильности на финансовых рынках. За последние годы Банком проведена большая работа, которая обеспечила окончательное формирование четырех основных групп конкурентных преимуществ Банка, а именно:

значительная клиентская база во всех сегментах (корпоративные и розничные, крупные и мелкие клиенты) и во всех регионах страны;

масштаб операций как с точки зрения финансовых показателей (доступные размер, доступ к ресурсам, возможность инвестиций), так и с точки зрения количества и качества физической инфраструктуры (в частности, уникальная сбытовая сеть для розничных и корпоративных клиентов);

бренд и репутация Банка, в первую очередь связанные с огромным ресурсом доверия Банку со стороны всех категорий клиентов;

коллектив Банка и значительный накопленный опыт. Большое количество опытных квалифицированных специалистов во всех регионах Кыргызстана, огромный управленческий опыт, процессы и системы, которые в целом справляются с задачами уникального масштаба и сложности.

В то же время работа Банка на сегодняшний день связана с рядом серьезных недостатков, без преодоления которых нельзя говорить о реализации его потенциала развития. К ним относятся:

низкая эффективность использования двух важнейших конкурентных преимуществ Банка: сбытовой сети и клиентской базы, что связано с недостаточной организацией клиентской работы и неразвитыми навыками и системами продаж и обслуживания. Проявлениями этого являются низкий уровень перекрестных продаж, низкий уровень доходов от многих продуктов, недостаточный охват потенциальной клиентской базы;

низкое качество обслуживания с точки зрения скорости принятия решений, сложности процессов и процедур, уровня общения и взаимодействия между Банком и клиентом, а также удобства и функциональности филиалов Банка. По мнению клиентов, Банк существенно отстает по уровню обслуживания от основных конкурентов;

исключительно низкий уровень производительности труда. Основные причины этого: излишняя громоздкость и сложность бизнес-процессов, низкий уровень специализации и разделения труда; отсутствие унификации бизнес-процессов в масштабе Банка, что делает невозможным использование экономии на масштабах и внедрение современных информационных технологий; низкий уровень автоматизации и большое количество ручного труда; децентрализация операций и функций поддержки. В результате многие из систем и процессов Банка плохо масштабируемы, а рост объемов бизнеса не приводит к росту эффективности;

недостаточно эффективные и затратные системы управления рисками. Большинство из них сегодня являются распределенными, недостаточно формализованными и плохо масштабируемыми. Также в ряде случаев баланс между контролем рисков и доходностью слишком сильно смещен в сторону недопущения рисков. В результате Банк несет высокие расходы на осуществление контроля, которые не дают ожидаемой отдачи, и недополучает доходы;

слабые стороны корпоративной культуры Банка, прежде всего избыточный бюрократизм, недостаточная ответственность за итоговый результат работы Банка и качество клиентской работы, недостаточное стремление к совершенствованию и развитию.

Выводы. Деятельность ОАО «РСК Банк» в 2014 году в сравнении с предыдущими годами отличаются высокой динамичностью развития, при этом с момента образования Банк ведет безубыточную деятельность. За 2014 год Банк сумел успешно диверсифицировать и расширить масштабы деятельности и существенно повысил эффективность операционной деятельности.

2.2 Особенности применения дистанционного банковского обслуживания ОАО «РСК Банк»

Одним из успешных примеров, когда государство выступает в роли хорошего бизнесмена и управленца, является деятельность ОАО «РСК Банк». На протяжении 18 лет Банк выдерживает конкуренцию на отечественном рынке и приносит немалую прибыль.

Начиная с апреля текущего года рабочая деятельность «РСК Банка» перешла на новый этап развития. Причиной тому послужил переход банка на новое программное обеспечение.

Будучи современным, динамичным и универсальным банком, предоставляющим широкий спектр банковских услуг для розничных и корпоративных клиентов на всей территории Кыргызстана, включая отдаленные районы, «РСК Банк» всегда стремится поддерживать свою конкурентоспособность на коммерческом рынке, обеспечивая при этом доступность банковских услуг для граждан и всех категорий бизнеса. Помогать ему в этом и решать стоящие перед ним задачи теперь будет новая внедренная интегрированная банковская система.

Такая система позволит централизованно обрабатывать большие объемы данных, а также качественно автоматизирует бизнес-процессы операционной, учетной и управленческой деятельности кредитного учреждения. Благодаря этому нововведению в ближайшее время станет возможной услуга - дистанционного обслуживания клиентов или Интренет-банкинг. Новое направление деятельности будет способствовать повышению уровня сервиса, расширению ассортимента финансовых услуг, росту качества и доступности банковских продуктов.

Для минимизации неудобств своих клиентов, а также в целях оперативного решения возможных временных задержек в работе банка и быстрого перехода на новую автоматизированную банковскую систему, круглосуточно трудился весь коллектив ОАО «РСК Банк», в данном процессе был задействован весь региональный состав коммерческой организации. Ведь весь процесс отладки всех узлов и агрегатов нового программного обеспечения сотрудники банка старались решить в максимально возможные краткие сроки.

Для более ясного понимания Интренет-банкинг можно обозначить как выгодную и удобную форму взаимодействия как для банка, так и для его клиента. Именно благодаря своим главным преимуществам каналы Интренет-банкинга нашли воплощение в современной жизни и постоянно развиваются.

Использование услуг дистанционного обслуживания обеспечивает клиенту удобство и экономию времени, так как для совершения операций не нужно ехать в офис банка, терять время на дорогу и очереди. Клиент получает необходимый набор банковских услуг в удобном для него формате и месте, без дополнительных финансовых и временных затрат. Как правило, клиенты обращаются к услугам Интренет-банкинга тогда, когда обычные каналы оплаты перестают их удовлетворять.

Кроме этого, среди других основных преимуществ Интренет-банкинга можно выделить следующее:

- удобство - клиент может пользоваться услугами из любой точки земного шара;

- оперативность - оплата услуг при помощи систем дистанционного обслуживания происходит с большой скоростью, иногда мгновенно;

- доступность - стоимость пользования услугами удаленного обслуживания невелика, часто банки предоставляют услуги Интернет-банкинга бесплатно;

- выгодность - часто банки предоставляют клиенту возможность выполнения удаленных банковских операций по более выгодным тарифам, чем при обслуживании клиента в офисе;

Сегодня «РСК Банк» может твердо заявить о своем стабильном финансовом состоянии, а произошедшее техническое обновление в банке является доказательством его развития и улучшения оснащенности, направленным на взятие очередной высоты на пути к качественному сервису.

Внедрение нового программного обеспечения создает новые современные и очень удобные условия банковского обслуживания для клиентов и послужит толчком для развития и укрепления взаимовыгодных отношений.

Взаимоотношения между банковскими учреждениями и их клиентами постепенно переходят на новый уровень, отличающийся как качественными, так и скоростными характеристиками. Теперь познакомиться с банковскими услугами, а также воспользоваться ими можно дистанционно, то есть без непосредственного посещения банковского отделения.

Для дистанционного банковского обслуживания необходимо иметь доступ к телефонным или компьютерным сетям. В качестве инструментов доступа могут быть использованы различные технические приспособления, взаимодействующие с данными сетями (ПК, мобильные телефоны, планшеты, ноутбуки и т. п.). Быстрое распространение ДБО можно объяснить взаимной заинтересованностью: оно приносит выгоду как частным клиентам, так и банкам.

Классификация дистанционных услуг достаточно обширна, однако если рассматривать их с точки зрения функциональности, то получится следующая картина:

· информационные услуги - только уведомления;

· доступ к операциям ограничен набором условий;

· полный доступ ко всем операциям.

Наибольшее распространение получили услуги с ограниченным доступом, поскольку остальные либо не пользуются спросом, либо же еще не внедрены в обиход банковскими организациями.

Если же в качестве ориентира взять типы программно-аппаратных средств, то ДБО можно будет поделить на такие группы:

1. Система «Клиент-Банк» - гарантирует полноценное обслуживание с удалённого места. В этом случае клиент получает доступ к сервисам либо через специальную программу, установленную у него на ПК, либо через официальный портал банка.

2. Система «Телефон-Банк» - в основном предоставляет информационные услуги.

3. Система «ATM-Banking» - доступ осуществляется через устройства банковского самообслуживания (платёжные терминалы, банкоматы и т. п.).

Частным клиентам ДБО позволяет экономить средства за счёт сниженных тарифов, устанавливаемых на подобные услуги. Удалённое управление счетами является более целесообразным и для банков, поскольку реальное обслуживание требует от финансовых организаций больших капиталовложений.

Помимо этого, клиенты получают качественный круглосуточный доступ к предоставляемым банком сервисам. Если добавить к этому высокую скорость проводимых операций и мобильность доступа к ним, то на выходе получится универсальный по своей функциональности и практичности инструмент.



Глава 3. Пути совершенствования дистанционного банковского обслуживания и перспективы развития ОАО «РСК Банк»

ОАО «РСК Банк» до сегодняшнего приложил максимум усилий для повышения показателей эффективности деятельности и надежности, диверсификации источников прибыли, проводил необходимые мероприятия по увеличению клиентской базы. Финансовая политика Банка способствовала укреплению экономического потенциала Кыргызской Республики, не только содействуя развитию ведущих отраслей экономики, но и оказывая поддержку субъектам малого и среднего бизнеса, физическим лицам. ОАО «РСК Банк» в результате скоординированных мероприятий и планомерной работы по итогам 2014 года продемонстрировал высокую прибыльность за счет увеличения ресурсной базы и роста кредитного портфеля.

Эффективная деятельность Банка имеет важное стратегическое значение для экономики Кыргызской Республики, учитывая немаловажную роль в решении таких вопросов как, своевременное проведение платежей в финансировании государственного бюджета, поддержание платежной системы и недопущение сбоев в системе государственных выплат, удовлетворение потребностей юридических и физических лиц в рас- четно-кассовом обслуживании и обеспечение сохранности сбережений, мобилизации ресурсов на внутреннем и внешнем рынках для финансирования субъектов малого и среднего бизнеса, оптового кредитования микрофинансовых организаций и др. Подводя итоги деятельности за 2014 год, можно с уверенностью отметить, что опираясь на консервативную, взвешенную политику, ОАО «РСК Банк» выработал эффективные механизмы управления и стратегию поступательного развития, что позволило уверенно и динамично развиваться, добившись прочной репутации профессионального финансового института, надежного партнера клиентов.

ОАО "РСК Банк" выступает надежным партнером как частных и корпоративных клиентов, так и государственных учреждений. Свидетельство тому - высокий показатель чистой прибыли, значительный рост клиентской базы и увеличение рыночной доли по основным показателям деятельности, в том числе по безналичным платежам.

Своей деятельностью "РСК Банк" заслужил репутацию одного из стабильных финансовых учреждений страны. Он применяет передовые стандарты корпоративного управления, придерживаясь принципов информационной открытости и финансовой прозрачности перед общественностью и бизнес-сообществом. Высокий показатель чистой прибыли, значительный рост клиентской базы - юридических и физических лиц, а также увеличение рыночной доли по безналичным платежам - результат поступательной работы его профессиональной команды.

В "РСК Банке" обслуживается более половины счетов вкладчиков - физических лиц, открытых в целом в банковской системе. Широкий спектр предоставляемых услуг доступен во всех структурных подразделениях банка. Его широкая сеть насчитывает 51 филиал и 53 дополнительных офиса (сберегательные и выездные кассы) по всей стране, включая самые отдаленные регионы.

Привлекаемые "РСК Банком" депозиты полностью гарантированы безрисковыми и высоколиквидными активами в виде денежных средств и государственных ценных бумаг. Депозитная база банка составляет более 8,6 млрд. сомов. Клиентская база на сегодня насчитывает более 331 тыс. потребителей различных категорий.

Проводимая банком инвестиционная политика направлена на оказание содействия устойчивому функционированию и стабильному развитию экономики Кыргызстана. ОАО "РСК Банк", понимая необходимость исполнения в полном объеме принимаемых государством решений и мер, осуществляет финансирование приоритетных отраслей. В

Для оказания государственной помощи сельхозпроизводителям и стимулирования дальнейшего развития животноводства и перерабатывающего сектора по проекту "Финансирование сельского хозяйства" в текущем году выдано около 4 тыс. кредитов с условием субсидирования процентных ставок на общую сумму более 790 млн. сомов.

Отдельного внимания заслуживает участие "РСК Банка" в государственной программе по увеличению доли безналичных платежей и расчетов. Банк прочно удерживает доминирующие позиции на рынке розничных платежей, расширяя и совершенствуя спектр услуг, оказываемых держателям платежных карт в системах "Алай Кард" и Visa. На сегодня ими пользуются более 162 тыс. клиентов "РСК Банка".

Будучи социально ориентированным, "РСК Банк" уделяет большое внимание развитию социальных проектов и предоставлению доступных и качественных банковских услуг всем категориям клиентов по всей республике. Совместно с Социальным фондом реализуется проект по выплате пенсий в безналичной форме путем перечисления средств на индивидуальные счета посредством платежных карт "Алай Кард". Их пользователями стали уже более 22 тыс. пенсионеров по всей стране, и их число постоянно увеличивается.

Пожилым людям стало намного проще получать пенсию - деньги поступают на пластиковую карту. Обеспечить наличность можно в любое удобное время, ведь банкоматы работают в круглосуточном режиме. Кроме того, данная услуга для пенсионеров бесплатная, на остатки по счетам им начисляется доход в размере 5% годовых.

Карты "Алай Кард" могут находиться в обращении долгое время. В случае утери или поломки карты в первый раз банк восстановит ее пенсионерам бесплатно. В отличие от магнитных пластиковых карт других систем платежные карты "Алай Кард" выдаются сроком на 10 лет. Их практически невозможно подделать, специальное кодирование информации надежно защищает ее от несанкционированного доступа.

Большой плюс и в том, что платежные карты "РСК Банка" дают их владельцам возможность оплачивать различные товары и услуги в торговых центрах и получать при этом льготы и бонусы. Они принимаются более чем в 200 точках обслуживания, в том числе в сети магазинов Beta Stores, "Народный", "7 Дней", "Раритет", аптеках ОсОО "Неман Фарм", а также на автозаправочных станциях ЗАО "БНК" и ОсОО "Газпром нефть Азия".

В терминалах и банкоматах "РСК Банка" также реализована возможность осуществлять моментальные платежи более чем по 60 видам повседневных услуг - от мобильной связи и коммунальных услуг до банковских кредитов. Клиентам "РСК Банка" не нужно сначала снимать с карточки деньги, а потом вносить плату за электричество или телефон. Достаточно воспользоваться устройствами банка, размещенными по всей стране. Зачисление денег на счет поставщика услуг происходит в режиме реального времени. При использовании карты "Алай Кард" комиссия не взимается.

"РСК Банк" стал первым банком в Кыргызстане, начавшим обслуживание платежных карт системы China UnionPay. Совместно с Государственной таможенной службой разработан проект по приему платежей в бюджет, в том числе таможенных, через банкоматы и терминалы.

Банк постоянно проводит работу по расширению инфраструктуры и эквайринговой сети по всей республике, модернизирует свои продукты и услуги, проводит обучение и повышение квалификации персонала.

Достижения "РСК Банка" - результат неизменного стремления учитывать государственные интересы при формировании и реализации политики по обеспечению устойчивого роста основных финансовых показателей.

Как и у всех других коммерческих банков есть свои слабые стороны такие как:

*низкая эффективность использования двух важнейших конкурентных преимуществ Банка: сбытовой сети и клиентской базы, что связано с недостаточной организацией клиентской работы и неразвитыми навыками и системами продаж и обслуживания;

*низкое качество обслуживания с точки зрения скорости принятия решений, сложности процессов и процедур, уровня общения и взаимодействия между Банком и клиентом, а также удобства и функциональности филиалов Банка; исключительно низкий уровень производительности труда; недостаточно эффективные и затратные системы управления рисками;

Слабые стороны корпоративной культуры Банка, прежде всего избыточный бюрократизм, недостаточная ответственность за итоговый результат работы Банка и качество клиентской работы, недостаточное стремление к совершенствованию и развитию.

Однако я вижу перспективы развития, так как существует значительный потенциал укрепления конкурентных позиций Банка как на розничном, так и на корпоративном рынке за счет более интенсивной клиентской работы и роста охвата клиентской базы. Банк также обладает огромными возможностями в области повышения эффективности работы и построения конкурентных преимуществ за счет масштаба операций. Это позволит Банку обеспечить устойчивые долгосрочные конкурентные позиции на рынке.

Я считаю, что ОАО «РСК Банк» достигнет своих целей благодаря большому опыту работы с населением и представителями бизнеса, значительному кадровому потенциалу и постоянному диалогу со своими партнерами. Потому что Банк рассчитывает достигнуть этих целей за счет предоставления простых, понятных и доступных услуг на все случаи жизни, за счет реализации ключевого принципа - забота о каждом из своих клиентов и партнеров.



Заключение

В процессе преддипломной практики в ОАО «РСК Банк» были закреплены, расширены и систематизированы знания, полученные в процессе обучения.

ОАО «Расчетно-сберегательная компания» основана в 1996 году Постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики №24 от 22 июля 1996 года с уставным капиталом 1 (один) миллион сом.

Компания активно развивается, открываются новые филиалы, регулярно внедряются новые услуги, растет количество клиентов компании. В декабре 2007 года ОАО «РСК» получена лицензия на осуществление банковской деятельности. 13 августа 2008 г. общим собранием акционеров принято решение об изменении наименования ОАО "Расчетно-сберегательная компания" на ОАО "РСК Банк". 24 сентября 2008 года завершилась процедура регистрации ОАО «РСК Банк» в министерстве юстиции Кыргызской республики.

За время прохождения преддипломной практики по экономике в ОАО «РСК банк» мне удалось:

ь изучить структуру банка ;

ь ознакомиться с обязанностями сотрудника банка;

ь принять непосредственное участие в переговорах с клиентами банка;

ь приобрести практические навыки работы в предстоящей должности;

ь развить профессиональные качества, необходимых для работы в соответствующих должности структурах;

ь ознакомиться с основными сферами деятельности банка;

ь ознакомиться с различными документами по основным направлениям деятельности банка.

Преддипломная практика по экономике, на мой взгляд, оказалась весьма полезной, так она:

ь Формирует профессиональные качества, необходимые для работы в дальнейшем.

ь Формирует ответственность, дисциплинированность, исполнительность.

ь Учит грамотно оформлять входящую и исходящую документацию.

ь Закрепляет и углубляет теоретические знания.

ь Дает необходимые практические навыки.

Все поставленные цели я считаю выполненными. Максимально уделив отведенное для практики время, я полно выполняла все задания, предусмотренные программой.



Список литературы

1. Белоглазовой Г.Н., Кроливецкой Л.П. /Банковское дело: учебник / Финансы и статистика, 2008. - 592 с.

2. Давлетова М.Т. Кредитная деятельность банков в Кыргызстане. - М.: Экономика, 2001. - С.6-51

3. Жарковская Е.П. Банковское дело: учебник. 2006. - 452 с.

4. Лаврушина О.И., Афанасьева О.Н., Корниенко С.Л. /Банковское дело: современная система кредитования, учебное пособие, 2005. - 256 с.

5. Лаврушина О.И. Деньги, кредит, банки: учебник 7-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2008. - 560 с.

6. Лаврушина О.И. Банковское дело. М: «Финансы и статистика», 2002. - 672 с.

7. Максютов А.А. Банковский менеджмент. Учебно-практическое пособие. - М.: Издательство «Альфа-Пресс», 2007. - 444 с.

8. Петрова В.И. Финансы и статистика. Комплексный анализ финансовой деятельности банка 2007. - 560 с.

9. Рахметова А.М. Роль кредитного менеджмента во взаимодействии банков и промышленных предприятий. // Аль Пари, 2003, № 2, стр. 63-68

10. Тавасиев А.М., Бычков В.П., Москвин В.А. Финансы и статистика. Банковское дело: базовые операции для клиентов 2005. - 304 с.

11. Банковское дело: Учебник для вузов // Под редакцией: Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. 5-ое издание, доп. и перераб. - М.: Финансы и статистика, 2003. - 391.

12. Банковский вестник Кыргызской Республики/Публикация НБКР, №1, 2007г.;

13. Концепция системы защиты депозитов в Кыргызской Республике. Материал для обсуждения. НБКР, Бишкек, 2004г.;

14. Материалы Международной конференции «Меры по повышению доверия к банковской системе», Кыргызская Республика, г. Бишкек, 1-2 июля, 2004;

15. Книга об инструкции по кассовым операциям ОАО "РСК Банк".

16. http://www.rsk.kg

Размещено на Allbest.ru

...