Банковские информационные технологии

Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

Введение

1. Банковские информационные технологии

2. Информационные технологии взаимодействий коммерческого банка. Участники внешней среды

Заключение

Введение

информационный коммерческий банк программный

Современные информационные технологии (ИТ), которые основаны на использовании средств вычислительной техники для хранения, поиска, сбора, обработки, поиска, передачи и выдачи информации, широко применяются в банковской деятельности. К ним относятся системы управления базами данных, табличные текстовые, графические процессоры, алгоритмические языки и т.п. Информационные технологии пронизывают всю деятельность современного коммерческого банка, охватывая как сферу оказания банковских услуг (расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, депозитное обслуживание и др.), так и сферу управления банком (учет, анализ, контроль, планирование).

В современном мире происходит совершенно новое качество развития как экономики в целом, так и банковского сектора. Технологические и технические аспекты деятельности кредитных организаций связаны, прежде всего, с информационными технологиями, позволяющие максимально удовлетворить требования и потребности клиентов банка с минимальными рисками. Таким образом, функционирование любого банковского продукта или услуги неразрывно связано с техническими возможностями банка и с материальными и временными затратами банка на их исполнение.

Для своевременной и качественной переработки все возрастающих объемов поступающей в банки информации требуется применение все более совершенных программных и технических средств. Результатом развития таких средств стало создание автоматизированных банковских систем.

В процессе развития и совершенствования экономики, переход на принципиально новые формы экономических отношений повлек за собой существенную реструктуризацию банковской системы и совершенствование банковских IT-технологий.

1. Банковские информационные технологии

Банковская информационная технология -- это способ реализации банковской технологии (технологии предметной области) на основе средств вычислительной техники.

Банковские информационные технологии обычно реализуются на основе обеспечивающих ИТ. Например, работа сотрудника кредитного отдела банка с использованием ЭВМ обязательно предполагает применение совокупности банковских технологий оценки кредитоспособности ссудозаемщика, формирования кредитного договора и срочных обязательств, расчета графика платежей и других технологий, реализованных в какой-либо информационной технологии: СУБД, текстовом процессоре и т. д.

Банковские информационные технологии включают:

1) информационные технологии управления коммерческого банка, например, совокупность ИТ банковского бухгалтерского учета; ИТ экономического анализа деятельности банка по показателям Центрального банка Российской Федерации (ЦБ РФ); ИТ планирования лимитов кредитования и др.;

2) информационные технологии оказания коммерческим банком услуг клиентам, например, технология расчетов «клиент--банк», технология расчетов пластиковыми карточками, интернет-бэнкинг, Wap-бэнкинг, межбанковские переговоры через систему SWIFT, электронные расчеты через расчетно-информационные центры, все виды технологий электронных расчетов в сфере электронной коммерции.

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) - сообщество всемирных банковских коммуникаций, образованное в мае 1973 г. И в которое входят 239 банков из 15 стран Западной Европы и Северной Америки. Главной целью создания SWIFT является обеспечение всем ее участникам доступа к круглосуточной высокоскоростной сети передачи информации в стандартной форме при высокой степени защиты от несанкционированного доступа. SWIFT состоит из: двух операционных центров в США и Нидерландах, 5 активных систем в США и Нидерландах, каждая из которых представляет собой мощный вычислительный центр; региональных процессоров в различных странах; каналов связи общего пользования и назначения.

2. Информационные технологии взаимодействий коммерческого банка. Участники внешней среды

В основе внешних информационных взаимодействий коммерческого банка лежат компьютерные сети, обеспечивающие выполнение коммуникационной функции и доступ к разделяемым ресурсам, т.е. передачу файлов, доступ к удаленным базам данных и удаленный запуск задач. Проблема информационных взаимодействий с внешней средой является характерной задачей для любой открытой сложной системы. В банковской среде эта проблема стоит как перед центральным, так и перед коммерческими банками. В качестве внешней среды, с которой взаимодействует коммерческий банк выступают:

Центральный банк (Банк России);

клиенты банка (юридические и физические лица);

участники электронных безналичных расчетов с использованием пластиковых карт (ПК);

филиалы банка;

коммерческие банки на территории России;

международные банки;

прочие контрагенты банка (например, по операциям с ценными бумагами, драгметаллами и т.п.).

Взаимодействие банка с пунктами продажи (POS) и процессинговыми центрами возникает лишь в том случае, если банк обслуживает какую-либо систему пластиковых карточек.

Взаимодействие банка с клиентом позволяет обеспечить компьютерный обмен информацией и сократить количество визитов клиентов в банки и облегчить ведение бухгалтерии обоим участникам. Такое взаимодействие предполагает пересылку по электронным каналам платежных документов, выписок по лицевым счетам, формирование реестра платежей за любой период, паспортов сделок и др. Клиентом банка может быть как юридическое, так и физическое лицо, имеющее компьютер. За рубежом услуга под названием «Домашний банк» в последнее десятилетие стала особенно популярной (можно встретить также варианты названия этой услуги - homebanking, mobilebanking, PCbanking, которые обозначают возможность управления банковским счетом удаленно с помощью компьютера и сети передачи данных).

С развитием телекоммуникационных сетей в банковском деле появились принципиально новые услуги по взаимодействию клиента и банка, которое может осуществляться на компьютерной основе. Связавшись с компьютером банка по телефонной сети через свой персональный компьютер, клиент после прохождения авторизации может проверить состояние своего счета и совершить с ним ряд операций. Подобные действия клиент может предпринимать и, не имея компьютера, используя возможности средств телекоммуникаций и пластиковых карточек, которые несут в себе сведения о владельце и его финансовых возможностях.

При организации взаимодействия «банк - филиал» технология ведения банковских операций во многом определяет состав передаваемых между банком и филиалом данных, но основной информацией, которая поступает от филиалов в головное отделение банка, является его баланс, на базе которого формируется консолидированный баланс.

Взаимодействие коммерческого банка с другими банками может производиться по одному из вариантов: через систему взаимных корреспондентских счетов, через систему клиринговых центров и через систему РКЦ и РЦИ.

Межгосударственные межбанковские взаимодействия на территории России осуществляются через центр межгосударственных расчетов (МГР) ЦБ РФ, а международные расчеты -- через систему обществ международных межбанковских финансовых коммуникаций SWIFT.

Информация, циркулирующая между банком и внешней средой, может носить как информативный характер, так и финансовый. И если первый вид сообщений может и не требовать поддержания определенных требований безопасности, то система удаленных платежей должна обеспечить не только ускорение обслуживания и удобство, но и поддержку имеющихся стандартов передачи данных, а также достоверности и целостности платежных документов, т.е. безопасности платежей.

Передача информации может осуществляться по телефонным и телеграфным каналам. При использовании телеграфного канала абонент при регистрации должен получить свой адрес и собственный кабель, а при использовании телефонного канала это не требуется, так как эти процедуры уже были проведены при установке телефона. При передаче используются различные уровни стандартизации -- от электрического до логического. Прежде всего, это стандарт на форму передаваемых документов в банковской системе распространен стандарт SWIFT, определяющий расположение и назначение полей документа.

Заключение

В настоящее время российская банковская система переживает непростое время: идет активная фаза внедрения международных стандартов учета, начинает активно работать система страхования вкладов, меняется нормативная база, осуществляется структурная перестройка, нарастает конкуренция со стороны западных банков. На эти изменения накладываются и кризисные явления. Все это подталкивает российских банкиров к качественным изменениям своего бизнеса, более ответственному отношению к клиентам и организации работы своего банка, активному и глубокому обновлению подходов к работе.

Изложенное выше, показывает роль технических средств в обеспечении эффективности банковской деятельности в настоящее время. Современные системы управления позволяют не только усовершенствовать операции расчёта, но и процессы управления банком, оказывают помощь по принятию решений в кредитной или дилинговой деятельности.

Выявлено возрастание роли коммуникаций в деятельности коммерческих банков, их филиалов. Это отражается в появлении новых видов услуг, таких как средства безналичного расчёта, во внутренней деятельности банков, например, в составлении консолидированной бухгалтерской отчётности.

Размещено на Allbest.ru