Принципы и функции кредита как элементы кредитования
Рассмотрение основных принципов кредитования, их характеристики и практического выражения. Изучение структуры кредитных отношений. Определение функций кредита в условиях рыночной экономики. Роль кредита в обеспечении нормального оборота товара.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | статья |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 20.06.2016 |
| Размер файла | 20,2 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Принципы и функции кредита как элементы кредитования
Фиданян Ирина Вардгесовна
Рассмотрены основные принципы кредитования, их характеристика и практическое выражение. Обозначены основные функции кредита и выявлены функции, которые он выполняет в нынешних условиях рыночной экономики.
Ключевые слова:
кредитные отношения; рынок ссудных капиталов; принципы кредитования; функции кредита.
Структура - это то, что будет постоянным, не меняемым в кредите. Она состоит из элементов, которые находятся в плотном взаимодействии. Это такие элементы, как, прежде всего, субъекты кредитных отношений. Для кредитной сделки такими субъектами выступают кредитор и заемщик. Кредиторами выступают особенные кредитные предприятия, обычно, банки, а также гаранты и государство.
ЦЕЛЬЮ данного исследования является рассмотрение основных принципов и функций кредитных отношений.
«Кредитные отношения в экономике базируются на определенной методологической основе, одним из элементов которой выступают принципы, строго соблюдаемые при практической организации любой операции на рынке ссудных капиталов. Эти принципы стихийно складывались еще на первом этапе развития кредита, а в дальнейшем нашли прямое отражение в общегосударственном и международном кредитном законодательствах» [1, с. 282].
кредит кредитование функция принцип
Таблица 1
Принципы кредитных отношений
|
Принципы |
Характеристика |
Практическое выражение |
|
|
Возвратность. |
Заемщику необходимо своевременно возвратить финансовые ресурсы, что он получил от кредитора после завершения их использования. |
Заемщик возвращает установленную сумму кредитору в виде перечисления денежных средств на счет организации, которая выдала кредит, что необходимо для нормального функционирования этой организации, для возобновления её кредитных ресурсов. |
|
|
Срочность. |
Отвечает за необходимость возврата кредита не в неограниченный срок, а на конкретно зафиксированную дату указанную в договоре или ином оформленном документе на этот кредит. |
При нарушении этого пункта кредитор имеет официальное разрешение на увеличения кредитного процента, а в дальнейшем, если выплаты не последует - изыскание в судебном порядке. |
|
|
Платность. |
Показывает потребность в оплате заемщиком за предоставленные денежные средства, а именно возврата не только суммы заимствованных денег, а и процента за использование этих денежных средств зафиксированного в кредитном договоре. В экономическом плане оплата по кредиту отражается в разделе денежных средств от дополнительно полученной прибыли между заемщиком и кредитором. |
Данный принцип фактически устанавливает величину банковского процента по кредиту, он выполняет такие важные функции, как: - перераспределение между части прибыли юридических и дохода физических лиц; - контроль обращения производства благодаря распределения выдаваемых ссуд на отраслевом, межотраслевом и международном уровнях; - при кризисе в экономике страны -- защита от инфляции денежных средств на счетах клиентов банка. |
|
|
Обеспеченность кредита. |
Показывает необходимость защищенности кредитора и минимума риска при возможном нарушении заемщика выплат и невозврата кредита. |
В фактическом выражении это такие виды кредита, как ссуды под залог, либо иные денежные гарантии. |
|
|
Целевой характер кредита. |
Употребляется в большинстве видов кредита, показывая необходимость целевого предназначения выданных кредитных денежных средств. |
На практике в кредитном договоре предусмотрен пункт о цели данного кредита, а также подразумевает банковский контроль необходимости соблюдения заемщиком данного пункта. При не соблюдения этого пункта, кредитор имеет основания для досрочного отзыва кредита или увеличения процента, как вида штрафного процента. |
|
|
Дифференцированный характер кредита. |
Показывает необходимость различного индивидуального подхода к различным категория организаций и граждан, являющихся потенциальными заемщиками. |
На практике реализация данного показателя может определяться как и от кредитной политики банка касаемо различных заемщиков, так и от вмешательства государства, например, поддержка отдельных отраслей, малого бизнеса. |
В общественной экономической системе для определения места и роли кредита необходимо определить для начала его функции. Основные функции кредита: перераспределительная функция; уменьшение затрат в обращении; быстрая концентрация капитала; обеспечение нормального оборота товара; увеличение модернизации [1, с. 282].
Перераспределительная функция. В современных условиях рыночной экономики рынок кредитных услуг занимает месть посредника, высвобождая временно свободные денежные ресурсы и направляет их в сферы деятельности, которые могут получить максимальную прибыль. Определение приоритетов в финансовом развитии, а также привлечение, с помощью мотивационных ходов, кредитных средств в отрасли производства и регионы, которые развиваются максимально быстро и необходимы в интересах государства, а не только выгодны отдельным владельцам организации - главное стратегическое задание государства.
Уменьшение затрат в обращении. Реализация данной функции на практике появилась из экономического определения кредита, источником которого выступают финансовые средства, которые временно свободные в процессе промышленного и торгового кругооборота денежных средств. Во время временного промежутка времени между поступлением и расходованием капитала предприятия возможно выявить не только избыток, но и недостаток денежных средств. Поэтому в настоящие время широкий спрос имеют кредиты на восполнение этой временной недостачи собственных оборотных средств. Их используют многие категории заемщиков, так как они обеспечивают значительное ускорение оборачиваемости денег, а, соответственно, и экономию денежных средств на общие издержки обращения.
Быстрая концентрация капитала. Необходимым условием стабильного развития экономики является концентрация денежных средств, это приоритетная задача всех предприятий и организаций. Кредитные денежные средства являются реальной помощью в стабилизации этой задачи. Они позволяют значительно увеличить размеры производства или другой хозяйственной операции, а, в таком контексте, обеспечивают дополнительный объем прибыли. Если взять в учет то, что необходимо выделить часть её для того, чтоб покрыть выплаты по кредиту, то всё равно привлечение данных кредитных денежных средств более выгодно, чем использование только собственного капитала.
Обеспечение нормального оборота товара. Эта функция показывает, что кредит воздействует не только на улучшение товарооборота за счет ускорения процесса производства, но также улучшает денежное обращение, благодаря вытеснению из оборота наличных средств. Введя в круг своего денежного обращения векселя, чеки, кредитные карточки и т.д., он заменяет наличный расчет на безналичные операции, таким образом упрощая и ускоряя весь процесс финансовых взаимоотношений на внутреннем и международном рынках. Коммерческий кредит является важнейшим элементом современного товарообмена и поэтому играет активную роль в решении такой задачи.
Увеличение модернизации. Научно-технический прогресс является одним из главных факторов финансового развития каждого государства и также любого предприятия. Роль кредита в ускорении этого процесса возможно пронаблюдать на примере финансирования деятельности научно-технических предприятий, основной специализацией которых всегда считался большой, по сравнению с другими отраслями, разрыв во времени между первым вложением денежных средств и непосредственно продукцией готовой к реализации. Таким образом, большинству научных центров (не беря во внимание учреждения, которые находятся на финансировании бюджетном) просто необходимо использовать кредитные ресурсы для нормального функционирования. Таким же незаменимым являются кредитные средства для проведения инноваций непосредственного внедрения научных разработок и технологий в производство, так как затраты на них изначально расходует сама организация, зачастую за счет целевых долгосрочных займов банка.
ВЫВОДЫ. Изучив возможные функции кредита, можно отметить, что в нынешних условиях рыночной экономики кредит выполняет следующие функции: изъятие временно свободных денежных средств и направление их в более выгодную деятельность; перераспределение денежных средств при условии их возврата; возникновение кредитных инструментов обращения (банкнот и казначейских билетов) и кредитных операций; регулировка количества объема совокупного денежного оборота.
Библиографический список
1. Коробова Г.Г. Банковское дело: учебное пособие [Текст] / Г.Г. Коробова. М.: Экономистъ, 2006. 766 с.
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Функции и виды кредита, принципы кредитования. Понятие границ применения кредита. Роль кредита в развитии экономики. Анализ кредитования российской экономики за 2011-2013 гг. Анализ кредитования малого и среднего бизнеса, потребительского кредитования.
курсовая работа [1,1 M], добавлен 15.09.2014Экономическое содержание кредита и необходимость его в современной экономике. Функции кредитного рынка и принципы кредитования. Формы, виды кредита. Сущность потребительского, государственного кредита. Проблемы и перспективы развития кредита в Казахстане.
контрольная работа [24,2 K], добавлен 09.11.2010Понятие и элементы кредита как экономических отношений, возникающих между кредитором и заемщиком. Формы, функции и законы движения кредита. Роль отдельных форм и видов кредита в развитии экономики России. Развитие кредитования на современном этапе.
курсовая работа [52,3 K], добавлен 21.07.2011Характеристика понятия кредита как экономической категории. Рассмотрение его видов, форм, функций и основных принципов кредитования. Способы предоставления банком денежных средств своим клиентам. Определение порядка оформления и погашения кредита.
курсовая работа [49,5 K], добавлен 30.01.2012Основные функции кредита и базовые принципы кредитования. Формы и классификации кредита. Кредитные операции банков. Исследование сущности и необходимости кредита, его роли. Теоретические основы кредитования в Российской Федерации в сложившихся условиях.
курсовая работа [42,7 K], добавлен 04.12.2010Необходимость и сущность кредита. Основные этапы развития кредитных отношений. Система и формы кредитования. Образование средств для кредитования. Основные функции кредита. Формы, виды и классификация кредита. Современная кредитная система.
курсовая работа [38,9 K], добавлен 06.06.2002Необходимость и сущность банковского кредита. Анализ особенностей современной системы кредитования на примере российского и зарубежного опыта. Функции кредита, его роль в рыночной экономике. Механизм реализации процесса кредитования ОАО "Челябинвестбанк".
курсовая работа [69,3 K], добавлен 16.06.2014Основные характеристики объективной необходимости кредита, которая обусловлена особенностями кругооборота капитала. Источники формирования кредитных ресурсов. Свободные денежные средства предприятий. Сущность, формы, законы кредита. Принципы кредитования.
реферат [43,6 K], добавлен 10.02.2015Сущность кредита, принципы кредита, функции кредита. Условия и формы кредитования. Семь особенности (условий) банковского кредитования. Форма кредита. Проблемы развития кредитного рынка в Российской Федерации.
курсовая работа [120,8 K], добавлен 23.05.2006Этапы развития и осуществления кредитных отношений. Принципы и функции кредита. Формы кредита и их значение. Роль кредита в развитии современной экономики. Развитие кредитного рынка в Украине. Кредит как фактор современного экономического кризиса.
курсовая работа [81,3 K], добавлен 17.04.2013Основы кредитования в условиях рыночного хозяйствования. Принципы, методы банковского кредитования. Формы обеспечения кредита. Организация процесса кредитования в коммерческом банке. Тенденции развития кредитования населения в России.
курсовая работа [123,2 K], добавлен 20.09.2006Теоретические вопросы организации банковского кредитования и проблемы его развития. Экономическая сущность и этапы процесса кредитования. Формы и функции кредита. Основные принципы банковского кредита. Виды и условия кредитования Сбербанка России.
курсовая работа [375,3 K], добавлен 09.03.2009Сущность и необходимость кредита. Основные принципы и функции кредита. Банковский кредит как процесс передачи в ссуду денежных средств. Основные формы и виды кредита. Определение проблем кредитования в банке. Перспективы развития кредитования в России.
курсовая работа [485,5 K], добавлен 10.03.2016В определении основных принципов банковского кредитования раскрывается их содержание, рассматриваются функции банковского кредита в экономике, дается классификация банковского кредита, кратко характеризуются различные формы банковского кредитования.
реферат [72,2 K], добавлен 02.06.2008Понятие, функции и принципы кредитования. Потребительский кредит как разновидность банковского кредитования. Сравнительная характеристика программ потребительского кредитования. Срок возврата кредита. Принцип материальной обеспеченности кредита.
курсовая работа [35,1 K], добавлен 25.05.2014Этапы развития кредитных отношений, их сущность, принципы и классификация. Анализ и оценка современной системы банковского кредитования физических лиц в российской практике. Целевой характер кредита. Современные методы оценки кредитоспособности заемщика.
курсовая работа [648,0 K], добавлен 23.02.2014Сущность основополагающих, общеэкономических и особых законов кредита. Принципы банковского кредитования. Различия между принципами и правилами кредитования. Основные условия для предоставления кредита. Правила кредитования, действующие в банках России.
реферат [36,8 K], добавлен 04.06.2010Сущность кредита как экономической категории, этапы возникновения, основные принципы, функции и виды. Развитие кредита в России, основные элементы современной системы кредитования и перспективы развития. Методика оценки кредитоспособности заемщиков.
дипломная работа [85,2 K], добавлен 21.04.2011Место и роль кредита в экономической системе общества. Сущность и виды краткосрочного кредитования в современных условиях хозяйствования. Перспективы развития банковского кредитования. Ставка ссудного процента. Группы субъектов кредитных отношений.
дипломная работа [422,3 K], добавлен 26.05.2012Исследование основных видов потребительского кредита. Выдача кредитных средств и особенности погашения кредита. Кредитный анализ в потребительском кредитовании. Характеристика ипотечного кредитования на современном этапе. Заключение кредитного договора.
реферат [25,6 K], добавлен 17.10.2013
