Коммерческие банки и другие виды кредитных учреждений
Понятие и правовое положение кредитной организации. Коммерческие банки, небанковские кредитные организации. Особенности создания кредитной организации. Реорганизация и ликвидация кредитных организаций. Классификация банков по различным основаниям.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | курсовая работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 26.05.2016 |
| Размер файла | 4,9 M |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
1. ПОНЯТИЕ И ВИДЫ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
1.1 Понятие и правовое положение кредитной организации
1.2 Коммерческие банки
1.3 Небанковские кредитные организации
2. ПОРЯДОК СОЗДАНИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЯ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
2.1 Особенности создания кредитной организации
2.2 Реорганизация и ликвидация кредитных организаций
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
ПРИЛОЖЕНИЯ
ВВЕДЕНИЕ
Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также представительства иностранных банков Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" - ст. 2.. Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами и нормативными актами Банка России.
Согласно Конституции Российской Федерации в ведении Российской Федерации находится установление правовых основ единого рынка; финансовое, валютное, кредитное, таможенное регулирование, денежная эмиссия, основы ценовой политики; федеральные экономические службы, включая федеральные банки "Конституция Российской Федерации" - п. «ж» ст. 71..
Целью данной работы является определение коммерческих банков и других видов кредитных учреждений, определение их правового положения в банковской системе, порядка образования, а также особенностей реорганизации и ликвидации в соответствии с действующим законодательством.
1. ПОНЯТИЕ И ВИДЫ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
1.1 Понятие и правовое положение кредитной организации
В соответствии со статьей 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» под кредитной организацией понимается юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" - ст. 1..
Из выше сказанного определения можно сделать вывод, что, во-первых, кредитная организация - это юридическое лицо, то есть организация, которая имеет обособленное имущество и отвечает им по своим обязательствам, может от своего имени приобретать и осуществлять гражданские права и нести гражданские обязанности, быть истцом и ответчиком в суде "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" - ч. 1 ст. 48.. Во-вторых, коммерческая организация, так как извлечение прибыли является основной целью деятельности "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" - ч. 1 ст. 50.. В-третьих, приобретает право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии Банка России Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" - ст. 1., то есть кредитные организации обладают специальной правоспособностью, и могут осуществлять сделки, не противоречащие целям и предмету их деятельности "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" - ст. 49.. В-четвертых, кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" - ст. 1., то есть может осуществлять свою деятельность в такой организационно-правовой форме как общество с ограниченной ответственностью (ст. 87 ГК РФ) либо как акционерное общество (закрытого и открытого типа) (ст. 96-97 ГК РФ) "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)". В-пятых, может осуществлять банковские операции, которые будут рассмотрены ниже.
К банковским операциям относятся:
· привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) (депозиты);
· размещение указанных выше привлеченных средств от своего имени и за свой счет (кредит);
· открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (расчеты);
· осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
· инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
· купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
· привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
· осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов) и другие операции Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" - ст. 5..
Кредитная организация помимо перечисленных банковских операций вправе осуществлять следующие сделки: выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме; доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами; осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации; оказание консультационных и информационных услуг и другие Там же..
Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" - ст. 5.. Однако в данном правиле есть исключения. Запрет на осуществление производственной, торговой, страховой деятельности не распространяется на: проведение кредитной организацией стимулирующей лотереи; деятельность кредитной организации по распределению лотерейных билетов, телефонных карт; привлечение кредитной организацией денежных средств граждан во вклады с розыгрышем призов и другие Ефимова Л. Г. Банковское право - с. 76..
Все кредитные организации подразделяются на две группы: банки и небанковские кредитные организации.
1.2 Коммерческие банки
кредитный коммерческий банк ликвидация
В соответствии со статьей 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" - ст. 1.. Следовательно, основными функциями банков являются три: а именно депозиты, кредиты и расчеты.
Согласно статистическим данным Центрального банка Российской Федерации Информация о регистрации и лицензировании кредитных организаций / Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации. URL: http://www.cbr.ru, представленным в Таблице 1, количество банков с каждым годом уменьшается, за четыре года их количество уменьшилось примерно в полтора раза. Как говорят большинство аналитиков, данная тенденция связана с тем, что происходят активные процессы слияния-поглощения, то есть присоединение мелких банков к более крупным банкам, а также с тем, что многие не готовы заниматься достаточно сложным и рискованным бизнесом, в связи с ведением новых санкций Уменьшение количества банков в России. URL: http://www.gorod-ufa.com. В тоже время данная ситуация поможет укреплению устойчивости банковского рынка в целом, что достаточно хорошо отразится на экономике.
Таблица 1
|
2012 год |
2014 год |
2016 год |
||
|
Число зарегистрированных банков |
1051 |
999 |
947 |
|
|
Число, имеющих право осуществлять банковские операции |
922 |
859 |
681 |
Классификация банков может осуществляться по различным основаниям Ефимова Л. Г. Банковское право - с. 77.:
1. по критерию наличия либо отсутствия в уставном капитале банков иностранных инвесторов:
1.1. без участия иностранного капитала;
1.2. с преобладающем участием иностранного капитала (свыше 50%);
1.3. со 100% участием иностранного капитала (дочерние банки иностранных банков));
2. в зависимости от размера собственных средств:
2.1. крупные;
2.2. средние;
2.3. малые;
3. в зависимости от участия банков в системе обязательного страхования вкладов физических лиц:
3.1. участники системы обязательного страхования вкладов;
3.2. банки, не являющиеся участниками данной системы;
4. в зависимости от обслуживаемой клиентуры:
4.1. многоотраслевые (универсальные);
4.2. моноотраслевые (кэптивные) - обслуживающие предприятия, принадлежащие одному собственнику или нескольким собственникам;
5. в зависимости от наличия либо отсутствия у российских банков зарубежных филиалов и другие.
Если обратиться к статистике, то количество кредитных организаций с иностранным участием в уставном капитале на 2016 год составляет всего 199 таких организаций, в предыдущих годах их было больше, а также наблюдалась тенденция к их увеличению: в 2010 году - 226 организаций, в 2012 году - 230, в 2014 - 251 Информация о регистрации и лицензировании кредитных организаций / Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации. URL: http://www.cbr.ru. Резкое снижение в 2016 году возможно может быть связано, главным образом, с общим снижением количества банков, данные о которых представлены в Таблице 1.
1.3 Небанковские кредитные организации
В соответствии со статьей 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» небанковская кредитная организация представляет собой, во-первых, кредитную организацию, имеющую право осуществлять исключительно банковские операции (далее - небанковская кредитная организация, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций); во-вторых, кредитную организацию, имеющую право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" - ст. 1..
Обращая внимание на статистические данные Банка России Информация о регистрации и лицензировании кредитных организаций / Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации. URL: http://www.cbr.ru, представленные в Таблице 2, небанковских кредитных организаций значительно меньше банков. Большая часть небанковских кредитных организаций, которые сейчас зарегистрированы на территории Российской Федерации, ранее были банками, которые преобразовались в связи с невозможностью обеспечивать минимальный размера уставного капитала.
Таблица 2
|
2012 год |
2014 год |
2016 год |
||
|
Число зарегистрированных небанковских КО |
61 |
72 |
74 |
|
|
Число, имеющих право осуществлять банковские операции |
56 |
64 |
52 |
В Российской Федерации возможно создание трех видов небанковских кредитных организаций:
1. расчетных небанковских кредитных организаций;
2. небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции;
3. платежных небанковских кредитных организаций Ефимова Л. Г. Банковское право - с. 77..
Расчетные небанковские кредитные организации в соответствии с инструкцией Банка России вправе осуществлять следующие сделки Инструкция Банка России "О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением" - п. 1.1 гл. 1.:
· открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
· осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
· инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
· куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
· осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов);
· осуществлять деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии со статьей 6 Федерального закона "О банках и банковской деятельности";
· а также сделки, которые могут осуществлять кредитные организации (ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности»).
Расчетные небанковские кредитные организации составляют большую часть от всех небанковских кредитных организаций, и это обосновать тем, что именно у них наиболее широкий спектр функций, которые они могут выполнять Небанковские кредитные организации. URL: http://www.profbanking.com/articles/154-nko.html.
Небанковские кредитные организации, осуществляющие депозитные и кредитные операции, вправе производить следующие сделки:
· привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок);
· размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;
· купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме;
· выдача банковских гарантий;
· а также сделки, которые могут осуществлять кредитные организации (ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности») Положение Банка России от 21.09.2001 N 153-П "Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции" - п. 1.2 гл. 1..
Платежные небанковские кредитные организации вправе осуществлять:
· переводы денежных средств без открытия банковских счетов и связанные с ними иные операции;
· открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
· инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц Ефимова Л. Г. Банковское право - с. 78..
Основной функцией платежных небанковских кредитных организаций является переводы электронных денег без открытия банковских счетов от физических лиц физическим или юридическим лицам. Раньше переводы электронный денег осуществляли различные коммерческие организации, однако сейчас для осуществления этой деятельности необходима лицензия Банка России.
2. ПОРЯДОК СОЗДАНИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЯ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
2.1 Особенности создания кредитной организации
Порядок создания кредитной организации - это установленная нормативными актами последовательность действий, целью которых является получение права на осуществление банковской деятельности Ефимова Л. Г. Банковское право - с. 79.. Данный порядок регулируется Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", Федеральным законом "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей", а также нормативными актами Банка России.
Согласно Инструкции Банка России учредителями кредитной организации могут быть как физические лица, так и юридические, участие которых в кредитной организации не запрещается Инструкция Банка России "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" - п. 2.1 гл. 2..
Так, весь порядок создание кредитной организации можно условно разделить на пять этапов:
1. предварительный этап;
2. заключение договора, определяющего порядок создания кредитной организации и утверждение ее устава;
3. этап предоставления документов;
4. этап государственной регистрации кредитной организации;
5. этап лицензирования деятельности кредитной организации Ефимова Л. Г. Банковское право - с. 79-84..
На первом, предварительном этапе учредители кредитной организации осуществляют согласование с Банком России предполагаемого фирменного наименования кредитной организации. В течение пяти рабочих дней департамент направляет учредителям письменное сообщение, содержащее заключение о возможности использования предполагаемых фирменного полного и сокращенного наименований кредитной организации Федеральный закон "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" - гл. 3..
На втором этапе происходит заключение договора, определяющего порядок создания кредитной организации и утверждение ее устава. Если кредитная организация создается в форме акционерного общества, то ее учредители заключают между собой договор о создании, в котором определяется размер уставного капитала общества, категории и типы акций, подлежащих размещению среди учредителей, размер и порядок их оплаты, права и обязанности учредителей по созданию общества и другие важные вопросы деятельности общества Ефимова Л. Г. Банковское право - с. 80..
Следующий этап (предоставления документов) заключается в предоставлении пакета документов в Банк России. Перечень этих документы предусмотрен Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" - ст. 14., Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» Федеральный закон "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" - ст. 12., Инструкция Банка России «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» Инструкция Банка России "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" - гл. 3..
К таким документам относится:
1. заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций;
2. учредительный договор;
3. устав;
4. бизнес-план;
5. документы об уплате государственной пошлины за государственную регистрацию кредитной организации и за предоставление лицензии на осуществление банковских операций при создании кредитной организации;
6. документы (согласно перечню, установленному нормативными актами Банка России), подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями - физическими лицами в уставный капитал кредитной организации и другие документы Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" - ст. 14..
На четвертом этапе осуществляется государственная регистрация кредитной организации, которая состоит из следующих действий.
Во-первых, принятие решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом производится в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления всех предусмотренных документов, а принятие такого решения в отношении небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, - в срок, не превышающий трех месяцев Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" - ст. 15.. В случае, если же имеются какие-либо замечания по представленным документам или отсутствия полного комплекта документов, то Банк России возвращает их учредителям кредитной организации с письменным заключением. Исправленные и повторно представленные документы считаются вновь поступившими и рассматриваются в общем порядке. При отсутствии замечаний Банк России направляет в Департамент положительное заключение с необходимыми документами, представленными учредителями кредитной организации. Данное заключение должно содержать полную информацию, на основании которой был сделан вывод о возможности государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций Ефимова Л. Г. Банковское право - с. 81..
Статья 16 Федерального закона «О банках и банковской системе» содержит исчерпывающий перечень оснований для отказа в регистрации кредитной организации, к числу которых относятся:
· несоответствие кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера и его заместителей квалификационным требованиям;
· неудовлетворительное финансовое положение учредителей кредитной организации или неисполнение ими своих обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами за последние три года;
· несоответствие документов, поданных в Банк России для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций, требованиям федеральных законов и принимаемых в соответствии с ними нормативных актов Банка России;
· несоответствие деловой репутации кандидатов на должности членов совета директоров (наблюдательного совета) квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России, наличие у них судимости за совершение преступления в сфере экономики Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" - ст. 16..
Решение об отказе в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций сообщается учредителям кредитной организации в письменной форме и должно быть мотивировано Там же..
Во-вторых, уполномоченный регистрирующий орган вносит сведения о государственной регистрации кредитной организации как юридического лица и оформляет свидетельство о государственной регистрации в срок, не превышающий пяти рабочих дней со дня представления документов в регистрирующий орган Федеральный закон от 08.08.2001 N 129-ФЗ "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" - ст. 8.. После чего, Банк России выдает оригинал свидетельства о государственной регистрации кредитной организации уполномоченному лицу кредитной организации. Рисунок 2, представленный в приложении данной работы, является примером свидетельства о государственной регистрации, выдаваемой Центральным Банком Российской Федерации.
Сообщение о государственной регистрации кредитной организации публикуется в «Вестнике Банка России» Ефимова Л. Г. Банковское право - с. 83..
Последний этап заключается в лицензировании деятельности кредитной организации, на котором выполняются следующие действия.
Во-первых, плата учредителями 100% уставного капитала должна быть произведена не позднее одного месяца с момента получения уведомления о государственной регистрации кредитной организации Инструкция Банка России от 2 апреля 2010 г. N 135-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" - п. 7.1 гл. 7.. И для подтверждения фактической оплаты уставного капитала кредитная организация должна представить в Банк России ряд документов (платежные поручения с отметкой об исполнении; акты приема-передачи имущества учредителей, внесенного в качестве вклада в уставный капитал кредитной организации, на баланс кредитной организации, и другие Инструкция Банка России от 2 апреля 2010 г. N 135-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" - п. 7.2 гл. 7.).
Подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100% уставного капитала является основанием для выдачи кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций Инструкция Банка России от 2 апреля 2010 г. N 135-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" - п. 8.1 гл. 8.. Рисунок 1, представленный в приложении данной работы, является примером лицензии, выдаваемой Центральным Банком Российской Федерации, на осуществление банковских операций.
Не позднее пяти рабочих дней с момента принятия решения о выдаче кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций Банк России направляет соответствующие сведения в уполномоченный регистрирующий орган. С момента получения лицензии кредитная организация получает право заниматься банковской деятельностью.
2.2 Реорганизация и ликвидация кредитных организаций
кредитный коммерческий банк ликвидация
Реорганизация кредитной организации -- это процедура прекращения деятельности кредитной организации с переходом прав и обязанностей в порядке универсального правопреемства (слияние, присоединение, преобразование) или сингулярного правопреемства (выделение, разделение) к вновь созданным юридическим лицам Ефимова Л. Г. Банковское право - c. 90..
Реорганизация кредитной организации может быть осуществлена в формах слияния, присоединения, выделения, разделения и преобразования "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" - ст. 57.. Порядок реорганизации кредитных организаций установлен общими нормами Гражданского Кодекса Российской Федерации, а также Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» и Инструкцией Банка России "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций".
Существуют следующие особенности реорганизации кредитных организаций. Во-первых, созданные в результате реорганизации кредитные организации должны получить новые лицензии на осуществление банковских операций Инструкция Банка России "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" - п. 23.2 гл. 23..
Во-вторых, кредитные организации обязаны уведомить территориальные учреждения Банка России о своей реорганизации и представить документы, необходимые для регистрации создаваемых кредитных организаций, в течение одного месяца со дня принятия решения о реорганизации Инструкция Банка России "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" - п. 23.3 гл. 23.. Государственная регистрация кредитной организации, создаваемой путем реорганизации, в случае, если не принято решение об отказе в такой регистрации, осуществляется в течение шести месяцев со дня представления в Банк России всех оформленных в установленном порядке документов Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" - ст. 23.
В-третьих, за государственную регистрацию кредитной организации, создаваемой в результате реорганизации, и за предоставление созданной в результате реорганизации кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций уплачиваются государственные пошлины в порядке и размерах, установленных законодательством Российской Федерации о налогах и сборах Инструкция Банка России "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" - п. 23.4 гл. 23..
В-четвертых, информация о реорганизации публикуется в «Вестнике Банка России» Инструкция Банка России "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" - п. 23.10 гл. 23..
Ликвидация кредитной организации влечет прекращение ее деятельности без перехода прав и обязанностей в порядке правопреемства к другим лицам "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" - ст. 61..
Государственная регистрация кредитной организации в связи с ее ликвидацией осуществляется в течение сорока пяти рабочих дней со дня представления в Банк России всех оформленных в установленном порядке документов Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" - ст. 23..
Ликвидация возможна как в добровольном (по инициативе учредителей), так и в принудительном (на основании решения суда) порядке "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" - ст. 61.. Для осуществления государственной регистрации кредитной организации в связи с ее ликвидацией, орган, осуществляющий ликвидацию, обязан представить ликвидационный баланс, справку о закрытии корреспондентского счета ликвидируемой кредитной организации и другие документы.
Принудительная ликвидация кредитной организации предусмотрена статьей 23 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В течение 15 дней со дня отзыва у кредитной организации лицензии Банк России обязан обратиться в арбитражный суд с требованием о ее ликвидации. Это требование рассматривается арбитражным судом в срок, не превышающий одного месяца со дня подачи Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" - ст. 23..
Ликвидация кредитной организации считается завершенной, а кредитная организация прекратившей свою деятельность после внесения уполномоченным регистрирующим органом соответствующей записи в единый государственный реестр юридических лиц Там же..
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Подводя итог вышеизложенному, можно сказать, что коммерческие банки и небанковские кредитные организации играют значительную роль в экономике любой страны, так как сфера их деятельности достаточно широка, и в свою очередь расширяется круг их операций и услуг.
К их основным функциям относится: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов) и другие. Таким образом, роль банков достаточно велика, и они оказывают влияние на различные сферы экономики.
Также кредитные организации подразделяются на два вида: банки и небанковские кредитные организации. Основным отличием между которыми, главным образом является то, что небанковские кредитные организации имеют право осуществлять более узкий круг банковских операций.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
Нормативные правовые акты.
1. "Конституция Российской Федерации" / "Собрание законодательства РФ", 04.08.2014, N 31, ст. 4398.
2. "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" / "Российская газета", N 238-239, 08.12.1994.
3. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" / "Российская газета", N 27, 10.02.1996.
4. Федеральный закон от 08.08.2001 N 129-ФЗ "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" / "Парламентская газета", N 152-153, 14.08.2001.
5. Инструкция Банка России от 2 апреля 2010 г. N 135-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" / "Вестник Банка России" от 30 апреля 2010 г. N 23.
6. Инструкция Банка России от 26.04.2006 N 129-И "О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением" / "Вестник Банка России", N 32, 31.05.2006.
7. Положение Банка России от 21.09.2001 N 153-П "Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции" / "Бизнес и банки", N 42, 2001.
Учебная и научная литература.
8. Ефимова Л. Г. Банковское право / отв. ред. Л. Г. Ефимова, Д. Г. Алексеев: учебник для бакалавров. Москва: Проспект, 2015. - 320 с.
Статистические данные.
9. Информация о регистрации и лицензировании кредитных организаций / Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации. URL: http://www.cbr.ru (дата обращения 10.03.2016)
Ссылки на электронные источники.
10. Уменьшение количества банков в России. URL: http://www.gorod-ufa.com (дата обращения 10.03.2016)
11. Небанковские кредитные организации. URL: http://www.profbanking.com/articles/154-nko.html (дата обращения 21.03.2016)
ПРИЛОЖЕНИЯ
Рисунок 1
Пример лицензии, выдаваемой Центральным Банком Российской Федерации, на осуществление банковских операций.
Рисунок 2
Пример свидетельства о государственной регистрации, выдаваемой Центральным Банком Российской Федерации.
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
История развития кредитной системы Германии. Немецкий федеральный банк, его развитие. Универсальные коммерческие банки Германии. Специализированные банки Германии. Единая денежно-кредитная система Германии. Преобладание универсальных кредитных учреждений.
реферат [330,1 K], добавлен 03.08.2015Описание кредитной организации как юридического лица. Виды кредитных организаций, особенности их создания. Специфика их государственной регистрации, виды лицензий. Классификация видов реорганизации, основания для ликвидации кредитной организации.
презентация [582,5 K], добавлен 25.03.2012Банки и структура банковской системы. Классификация банков. Центральные банки. Коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения. Тенденции денежно-кредитного регулирования в России. Банковская тайна. Банковские кризисы.
курсовая работа [93,4 K], добавлен 29.09.2006Коммерческие банки: история возникновения, основные функции и принципы деятельности. Роль и место банков в кредитно-финансовой системе. Анализ депозитной политики финансовых учреждений Республики Казахстан. Особенности строения кредитной системы.
курсовая работа [239,8 K], добавлен 10.11.2014Виды и роль коммерческих банков в кредитной системе, принципы и основные цели их деятельности, внутренняя структура и функции. Проведение активных и пассивных, комиссионных операций. Коммерческие банки в современной России, тенденции и перспективы.
курсовая работа [265,1 K], добавлен 10.02.2014Характеристика деятельности коммерческих банков. Деятельность банковских учреждений. Современные коммерческие банки. Принцип самоокупаемости и прибыльности, взаимного сотрудничества и уважения. Операции коммерческих банков. Клиент банковские счета.
контрольная работа [26,4 K], добавлен 14.03.2009Понятие коммерческого банка, как фундамента кредитной системы. Принципы организации банковской системы, роль Центрального Банка в ней. Основные этапы развития банковского сектора: проблемы, перспективы. Деятельность и функционирование коммерческих банков.
курсовая работа [45,8 K], добавлен 14.11.2010Теоретические аспекты функционирования специализированных кредитных организаций небанковского типа. Роль небанковских кредитных организаций в банковской системе, их виды и функции. Депозитно-кредитные и расчетные небанковские кредитные организации.
курсовая работа [55,1 K], добавлен 09.10.2011Банки, обслуживающие предприятия и организации, а также население - своих клиентов. Коммерческие банки - основное звено банковской системы. Коммерческие банки как самостоятельные субъекты экономики. Основная цель в работе коммерческого банка.
курсовая работа [586,7 K], добавлен 15.06.2008Сущность, функции и роль коммерческих банков. Организационная структура банков. Пассивные и активные операции КБ. Ликвидность коммерческого банка. Коммерческие банки России. Систематическое выполнение банком своих функций.
курсовая работа [32,6 K], добавлен 08.11.2002Понятие и характеристика банка как финансово-кредитной организации, обладающей исключительным правом осуществлять привлечение и размещение денежных вкладов. Организационные формы, система управления, принципы, функции и операции коммерческих банков.
презентация [154,1 K], добавлен 11.12.2014Роль кредитных отношений в экономике и их методологическая основа. Понятие и структурные элементы кредитной системы, этапы ее реформирования. Небанковские кредитные организации и проблемы их развития. Характерная особенность коммерческих банков.
курсовая работа [43,3 K], добавлен 09.08.2009Теоретический анализ организации финансов коммерческих банков. Изучение структуры уставного капитала банка. Особенности и правила расчетно-кассового обслуживания, депозитной политики, осуществления страхования вкладов физических лиц и кредитных операций.
реферат [78,1 K], добавлен 16.05.2010Понятие и сущность кредитных отношений. Коммерческие банки и их место в кредитной системе. Функции, виды, принципы, причины для возникновения и развития кредита. Его роль в развитии экономики. Современные формы кредитования в Российской Федерации.
курсовая работа [26,9 K], добавлен 28.05.2014Анализ скрытой неплатежеспособности банка. Основания для признания и особенности регулирования банкротства кредитных организаций. Реорганизация кредитной организации как мера по предупреждению ее банкротства. Рекомендации по составлению плана санации.
реферат [27,5 K], добавлен 27.06.2010Роль банковской системы в современной рыночной экономике. Коммерческие банки и другие финансово-кредитные институты. Инструменты денежно-кредитной политики. Рейтинг крупнейших банков России по итогам 2010 года. Состояние современной денежной сферы.
курсовая работа [227,6 K], добавлен 12.01.2015Сущность рефинансирования кредитных организаций. Система рефинансирования коммерческих банков. Виды и условия предоставления кредитов Банка России. Анализ и основные проблемы рефинансирования кредитной организации на примере ОАО "Дальневосточный банк".
курсовая работа [335,7 K], добавлен 05.12.2009Виды и функции кредитных учреждений. Сущность финансов кредитных организаций, особенности их организации и нормативно-правовые акты, регулирующие деятельность. Роль финансового анализа в системе управления Сбербанка РФ, результаты финансовой деятельности.
курсовая работа [57,5 K], добавлен 21.04.2012Закон денежного обращения. Денежно-кредитная политика Центрального банка. Коммерческие банки: типы, функции, создание, реорганизация и прекращение деятельности. Специализированные кредитно-финансовые учреждения. Посреднические и другие операции.
шпаргалка [362,6 K], добавлен 26.05.2008Деятельность кредитных организаций в Российской Федерации. Сущность, функции и организационная структура коммерческих банков. Основные операции и ликвидность коммерческих банков. Аналитическое исследование деятельности и активных операций Газпромбанка.
курсовая работа [135,3 K], добавлен 27.05.2009
