Исследование сберегательной активности разных регионов Российской Федерации

В модель был включен показатель, описывающий уровень конкуренции в котором осуществляют деятельность региональные банки, а именно доля действующих филиалов банков, головная организация которых находится в другом регионе, от общего количества действующих филиалов. Данный показатель используется для описания того, насколько банки из прочих регионов сильны на территории рассматриваемого региона. Зависимость носит положительный характер, и может быть интерпретирована следующим образом: в регионах, где уровень полноценного присутствия банков из других регионом высок по сравнению с уровнем филиального покрытия региона домашними банками, население обладает большей совокупной сберегательной активностью. Отметим, что в 39 из 78 регионов, анализируемых в модели, филиалы банков из других регионов занимают около 100% всех филиалов региона. Существенное количество полноценных филиалов банков из других регионов увеличивает совокупную сберегательную активность населения и, как следствие, рост доли доступного фондирования для банков в данном регионе. Графическое отражение в реальных данных с указанием регионов см. Приложение 4.

Еще один показатель, который был включен в модель, характеризует уровень развития банковского сектора в регионе, а именно (Кредиты, предоставленные физическим лицам)/ВРП. Данный показатель стоит воспринимать именно, как proxy на уровень развития банковской системы, позволяющий оценить уровень покрытия банковскими услугами населения региона и интерпретировать, в соответствии с полученным положительным характером зависимости (см.Рисунок 7). Чем выше уровень развития банковской системы региона, тем больше совокупная сберегательная активность населения. Присутствие данного показателя в модели не означает, что депозиты населения являются функцией от объема кредитования населения, так как причинно следственная связь в линейных моделях не может быть однозначно интерпретирована. Среднее значение данного показателя по регионам РФ на 01.01.2013 составляет 61%, самые низкие значения наблюдаются в Чечне и на Сахалине.

Рисунок 7 (Кредиты, предоставленные физическим лицам)/ ВРП (стандартизованные данные)

Графическое отражение в реальных данных с указанием регионов см. Приложение 4.

В модель также вошел показатель, характеризующий размер региональных банков, а именно дамми переменная на наличие зарегистрированных в регионе банков с капиталом более 1 млрд руб.. Результаты модели позволяют говорить о том, что в регионах, где такие банки зарегистрированы, население показывает меньшую совокупную сберегательную активность. Отметим, что банки с капиталом более 1 млрд руб. зарегистрированы в 21 из 78 регионов РФ, анализируемых в модели. По состоянию на 01.01.2013 всего на территории Российской федерации было зарегистрировано 300 банков с капиталом более 1 млрд руб. [22], то есть такой уровень капитализации может быть и у достаточно небольших банков второй и третьей сотни. Отрицательный характер зависимости может свидетельствовать о том, что в регионах, где крупных или даже средних региональных банков нет, население демонстрирует высокий уровень интереса к мелким региональным банкам, которые предлагают высокие ставки, либо сберегает в надежных банках федерального значения, и его совокупный сберегательный потенциал повышается.

В подтверждение вышесказанного отметим отрицательный характер зависимости, который демонстрирует еще один показатель, включенный в модель, а именно доля привлечения депозитов физических лиц 30 крупнейшими банками (см. Рисунок 8). Результаты модели говорят о том, что в тех регионах, где существенный объем средств населения привлекается лидерами российского рынка уровень совокупной сберегательной активности населения ниже. Вероятно, это связано с непривлекательностью условий депозитов, которые предлагают лидеры рынка.

Население регионов демонстрирует лояльность по отношению к региональным банкам. Средний уровень показателя на 01.01.2013 составил 79%, самые низкие значения наблюдались в Курганской и Иркутской областях (55%), самый высокий - в республике Марий Эл (98%).

Рисунок 8 Доля привлечения депозитов 30 крупнейшими банками в РФ по размеру активов (стандартизованные данные)

Графическое отражение в реальных данных с указанием регионов см. Приложение 4.

Все три субгипотезы в соответствии с финальной моделью нашли подтверждение. И хотя факторы, описывающие социальные и экономические особенности региона присутствуют в финальной модели, наибольший вес в ней получили факторы, описывающие именно банковский сектор региона. Интересным, в полученном результате является тот факт, что социальные и экономические факторы, традиционно изучаемые с точки зрения их влияния на сберегательную активность населения, в разрезе нашего исследования на региональных данных субъектов Российской федерации оказываются существенно менее значимыми в сравнении с характеристиками банковского сектора региона.

Возвращаясь к теме рекомендаций для банков, которые планируют проведение региональной экспансии в части привлечения фондирования от физических лиц, еще раз стоит отметить, что возможно две стратегии поведения:

Стратегия 1. Прогнозирование факторов модели и выход на рынки, где ожидается рост совокупной сберегательной активности населения.

Стратегия 2. Усиление активности по привлечению средств физических лиц во вклады на рынках с текущим высоким уровнем сберегательной активности населения.

При выборе любой из стратегий, негативным момент для использования предложенной модели является временной лаг, возникающий при сборе статистической информации. В этом случае существенным положительным фактором для использования нашей модели является качественные характеристики наших факторов, большинство из которых представляют собой коэффициенты или дамми.

Согласно проведенному анализу, рынки с текущей высокой совокупной сберегательной активностью населения: Ивановская область, Воронежская область, Калининградская область, Мурманская область.

К рынкам с низкой совокупной сберегательной активностью населения относятся: Красноярский край, Республика Тыва, Республика Ингушетия, Тюменская область. банковский активность сберегательный депозит

В целом можно говорить о следующем характере рекомендаций: при выборе региональных рынков для усиления стратегии банка для привлечения депозитов физических лиц, банкам стоит обращать внимание на торговые регионы с высоким уровнем городского населения. Однако гораздо большее внимание стоит уделить характеристикам региональных рынков банковских услуг, обращая внимание на регионы с достаточно хорошим уровнем покрытия региона банковскими услугами, но в тоже время с меньшей долей крупных федеральных банков TOP-30 на рыке депозитов и отсутствием достаточно крупных региональных игроков (капитал >1 млрд руб.).

Такие регионы обладают существенным потенциалом в части привлечения депозитов населения, как дополнительного фондирования.

Заключение

Цель работы была достигнута, была доказана гипотеза о наличии зависимости определенного рода между совокупной сберегательной активностью населения российских регионов и характеристиками российских регионов.

Все, поставленные для реализации цели, задачи, были выполнены.

Во-первых, были проанализированы существующие индикаторы сберегательной активности населения и на основании проведенного анализа, сконструирован показатель, который, на наш взгляд, наиболее полно отвечает потребностям исследования. Для описания совокупной сберегательной активности населения был выбран показатель, рассчитываемый, как отношение объема депозитов физических лиц привлеченных на территории региона Российской федерации к Валовому региональному продукту.

Во-вторых, была изучена роль депозитов физических лиц в фондировании российских банков. Был сделан вывод о том, что данный источник фондирования играет значимую роль в фондировании российских банков.

Анализ текущей ситуации на российском рынке дал нам понимание того, что банковский сектор страны в настоящее время находится на пути реформации. Политика Центрального Банка, выражающаяся в отзыве лицензий недобросовестных игроков, с высокой вероятностью, выльется в консолидацию банковского сектора вокруг более крупных игроков. Статистика показывает, что чаще других карательные меры Центрального Банка оказываются направленными на региональных игроков.

Эпоха перемен создает для сильных игроков дополнительные возможности: крупные и средние банки, которые в числе первых начнут проводить активную политику по привлечению дополнительного фондирования от физических лиц, на постепенно освобождающихся от более мелких игроков региональных рынках. Для победы в конкурентной борьбе в части привлечения нового фондирования на региональных рынках банкам необходимо иметь эффективную стратегию действий, уметь выбирать на какие именно регионы стоит в первую очередь обращать внимание. Для этого банкам необходимо понимание, какие факторы способны повлиять на совокупную сберегательную активность населения конкретного региона.

Была построена статистическая модель, которая позволяет говорить о наличии взаимосвязи между совокупной сберегательной активностью населения региона, в части инвестирования на банковские депозиты и всеми группами рассматриваемых факторов: социальными, экономическими и банковскими характеристиками регионов. Наибольший вес в итоговой многофакторной модели получили характеристики банковского сектора региона.

Адекватность модели была доказана с помощью проведения различных статистических тестов.

В качестве итогового результата модели можно выделить следующий характер рекомендаций: при выборе региональных рынков для усиления стратегии банка для привлечения депозитов физических лиц, банкам стоит обращать внимание на торговые регионы с высоким уровнем городского населения. Однако гораздо большее внимание стоит уделить характеристикам региональных рынков банковских услуг, обращая внимание на регионы с достаточно хорошим уровнем покрытия региона банковскими услугами, но в тоже время с меньшей долей крупных федеральных банков TOP-30 на рыке депозитов и отсутствием достаточно крупных региональных игроков (капитал >1 млрд руб.). Такие регионы обладают существенным потенциалом в части привлечения депозитов населения, как дополнительного фондирования.

Применение данных рекомендаций, с высокой вероятностью, в первую очередь могут быть актуальны для банков, которые имеют достаточные возможности, как финансовые, так и интеллектуальные, для реализации стратегии региональной экспансии на рынок розничных депозитов. Получение каких-либо конкурентных преимуществ на региональных рынках возможно только либо при качественном прогнозировании потенциально привлекательных рынков, либо в быстром реагировании на открывающиеся возможности, мы считаем, что данные рекомендации могут быть в большей мере интересны банкам TOP-100 по размерам активов в РФ.

Недостатком модели является временной лаг, возникающий при сборе статистической информации, что может привести к тому, что полученные оценки будут являться запоздалыми и неактуальными. Но в данном случае, прогнозирование показателей может способствовать преодолению данного недостатка, более того факторы модели в большей степени являются коэффициентами, что существенно упрощает процедуру их прогноза.



Список использованной литературы

1. Астрелина, В. В., Бондарчук П.К., Шалынов М. Управление ликвидностью в российском коммерческом банке: учеб. пособие /Форум: ИНФРА-М/ 2012.

2. Белехова Г. В. Индикаторы сберегательной активности населения (на примере Вологодской области) [Текст] / Г. В. Белехова // Проблемы и перспективы экономики и управления: материалы II междунар. науч. конф. (г. Санкт-Петербург, июнь 2013 г.). СПб.: Реноме, 2013.

3. Бельских И. Е. Специфика методики имиджевого продвижения депозитных продуктов для населения на региональных финансовых рынках России /Финансы и кредит/2008/№12.

4. Григорьев, Л. Мировые дисбалансы сбережений и инвестиций / Л. Григорьев, А. Иващенко // Вопросы экономики./2011№ 6.

5. Динамика финансовой активности населения России 1998-2011: аналитический доклад / Исследовательская группа Циркон./М./ 2011.

6. Елисеева И.И., учебник Эконометрики, Москва, издательство “Финансы и статистика” 2007 год.

7. Ефимова, М. Р. Инвестиционный потенциал населения России: основные аспекты статистического изучения/ М. Р. Ефимова, Н. Ю. Аббас // Вопросы статистики./2011/№ 1.

8. Журавлева Ю. А. Банковские стратегии на рынке корпоративных депозитов/Банковское дело/2010/№.2.

9. Клисторин В.И., Лобов Е.В. Основные тенденции развития региональной банковской системы российской федерации ( на примере сибирского федерального округа)/ Вестник НГУ. Серия: Социально-экономические науки 2006. Том 6 Выпуск 2.

10. Когденко, В. Г., Мельник В.Г., Быковников И.Л. Краткосрочная и долгосрочная финансовая политика: учеб. пособие для вузов / ЮНИТИ-ДАНА, 2012.

11. Комарова К.А. Эволюция системы банковского регулирования в странах Европы - влияние финансового кризиса /Экон. науки. / 2012. № 3 (88).

12. Метелева, Е. В. Воздействие на социально-экономическое поведение домохозяйств через взаимодействие с банковским сектором / Е. В. Метелева // Экономические науки./ 2010./№ 3(64).

13. Министерство экономического развития Российской федерации: ПРОГНОЗ ДОЛГОСРОЧНОГО СОЦИАЛЬНО - ЭКОНОМИЧЕСКОГО РАЗВИТИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ НА ПЕРИОД ДО 2030 ГОДА/ март 2013.

14. Пересецкий А.А., Карминский А.М., Головань С.В. Розничный бизнес российских банков. Анализ неоднородности процентных ставок по депозитам физических лиц / Препринт #WP 2006/57-М.: Российская экономичсекая школа, 2006.

15. Продолятченко, П. А. Трансформация сбережений населения в инвестиции [Текст] / П. А. Продолятченко // Деньги и кредит/ 2007. /№ 2.

16. Хмыз О. В. Банковский сектор стран Центральной и Восточной Европы после кризиса /Банковское дело. /2011. № 4.

Электронные ресурсы:

17. Accuity.com (Bankers Almanac).

18. Harvey, R. Comparison of household saving ratios: Euro area/United States/Japan/ Statistics Brief. OECD. 2004. № 8. URL: http://www.oecd.org/std/na/32023442.pdf.

19. Household saving /OCED Factbook 2013. URL: http://dx.doi.org/10.1787/factbook-2013-en.

20. Measuring Regional Economies/ Statistics Brief. OECD/ October 2003/ №6.

21. The various measures of the saving rate and their interpretation / Statistics directorate OECD.URL: www.oecd.org/dataoecd/10/34/1953416.doc.

22. www.banki.ru.

23. www.cbr.ru.

24. www.consultant.ru.

25. www.gks.ru.

26. www.roskazna.ru.

27. Курс социально-экономической статистики/ под. ред. проф. М. Г. Назарова: http://www.bibliotekar.ru/economicheskaya-statistika/258.htm.

28. Л.Григорьев, А. Иващенко/ Мировые дисбалансы сбережений и инвестиций: http://sergeevoleg.viperson.ru/data/201106/ljcjujxjujxjtjcjt62011.pdf.

29. Низкая норма накопления -- приговор инвестиционному климату/ Л. М. Григорьев.: http://www.hse.ru/news/recent/26840696.html.

30. Регионы России. Cоциально- экономические показатели - 2012г.. Федеральная служба государственной статистики [электронный ресурс].

Приложение 1

Значение всех потенциальных факторов модели

	депозиты на душу населения/ врп на душу	уровень безработицы (%)	уровень экономически активного населения (% от всего населения)	удельный вес городсткого населения (в долях от всего населения)	численность населения, тыс чел.	демографическая нагрузка (пенсионеры и дети на 1000 трудоспособного населения)
Region	Y	x3	x6	x14	x11	x15
Ивановская область	0,5	6,3	68,5	0,81	1 049	713
Воронежская область	0,4	5,5	64,6	0,66	2 330	694
Калининградская область	0,4	7,4	70,7	0,78	955	642
Мурманская область	0,4	7,7	74,9	0,93	780	574
Владимирская область	0,4	4,4	70,3	0,78	1 422	721
Новосибирская область	0,4	5,6	69	0,78	2 710	645
Самарская область	0,4	3,4	69,3	0,80	3 213	668
Ярославская область	0,4	3,4	68,8	0,82	1 272	729
Хабаровский край	0,4	6,4	69,9	0,82	1 342	609
Тульская область	0,4	4,6	67,6	0,79	1 532	729
Камчатский край	0,4	5,8	72,9	0,77	321	556
Рязанская область	0,4	4,6	63,5	0,71	1 145	730
Саратовская область	0,3	5,4	65,8	0,75	2 503	689
Костромская область	0,3	4,8	70	0,71	659	724
Кировская область	0,3	7,1	67,6	0,75	1 319	720
Ростовская область	0,3	6	65,5	0,68	4 255	678
Пензенская область	0,3	4,9	65,5	0,68	1 369	709
Нижегородская область	0,3	5,4	71,4	0,79	3 290	690
Ставропольский край	0,3	5,4	65,1	0,58	2 791	662
Орловская область	0,3	5,3	65,1	0,66	776	717
Магаданская область	0,3	3,4	79,1	0,96	152	558
Калужская область	0,3	4,3	70,4	0,76	1 006	690
Брянская область	0,3	5,1	66,7	0,69	1 254	697
Тверская область	0,3	5	70,5	0,75	1 334	735
Псковская область	0,3	6,6	68,5	0,70	662	736
Республика Карелия	0,3	7	66,9	0,79	637	690
Приморский край	0,3	6,9	68,3	0,77	1 947	624
Чувашская Республика	0,3	5,9	68,7	0,60	1 243	656
Смоленская область	0,3	5,7	71,3	0,73	975	666
Свердловская область	0,3	5,8	69,2	0,84	4 316	687
Московская область	0,3	2,9	72,8	0,81	7 048	636
Астраханская область	0,3	7,9	67	0,67	1 014	671
Ульяновская область	0,3	5,6	67,7	0,74	1 275	675
Краснодарский край	0,3	5,6	65,2	0,54	5 330	703
Республика Северная Осетия - Алания	0,3	7,9	67,2	0,64	706	705
Алтайский край	0,3	6,2	65	0,56	2 399	709
Волгоградская область	0,3	6	66,8	0,76	2 583	694
Республика Мордовия	0,3	4,9	70,7	0,61	819	648
Челябинская область	0,3	6,4	70,5	0,82	3 485	694
Тамбовская область	0,3	4,9	64,1	0,59	1 076	715
Республика Марий Эл	0,3	6,5	68,5	0,64	690	652
Липецкая область	0,3	3,6	70,7	0,64	1 162	708
Вологодская область	0,3	5,8	69,9	0,71	1 196	691
Курская область	0,2	5,1	65,8	0,67	1 119	719
Омская область	0,2	6,9	68,8	0,72	1 974	647
Новгородская область	0,2	4,1	69,3	0,71	626	748
Пермский край	0,2	6,3	67,7	0,75	2 635	691
Кабардино-Балкарская Республика	0,2	8,9	59,7	0,54	859	623
Республика Татарстан	0,2	4,1	70,4	0,76	3 822	657
Карачаево-Черкесская Республика	0,2	8,9	67,4	0,43	472	654
Иркутская область	0,2	7,8	67,7	0,80	2 422	676
Республика Адыгея	0,2	8,1	61,5	0,47	444	724
Удмуртская Республика	0,2	6	71,7	0,65	1 518	677
Кемеровская область	0,2	7,1	66,7	0,86	2 743	691
Курганская область	0,2	8,7	64,3	0,61	886	773
Республика Башкортостан	0,2	6,1	66,7	0,61	4 061	665
Амурская область	0,2	5,3	67,3	0,67	817	654
Томская область	0,2	8,4	60	0,71	1 064	609
Архангельская область	0,2	5,4	68	0,77	1 202	686
Белгородская область	0,2	3,7	66,2	0,67	1 541	677
Республика Калмыкия	0,2	13,1	67,3	0,45	284	631
Республика Бурятия	0,2	7,9	63,9	0,59	972	666
Еврейская автономная область	0,2	8,5	65,4	0,68	173	662
Республика Алтай	0,2	11,6	67,3	0,29	210	734
Забайкальский край	0,2	10,6	64,4	0,67	1 095	651
Оренбургская область	0,2	5,4	67,6	0,60	2 016	682
Республика Коми	0,2	6,4	70,8	0,77	881	602
Республика Хакасия	0,2	7,9	64,7	0,68	533	683
Ленинградская область	0,2	3,2	71,6	0,65	1 751	653
Чукотский автономный округ	0,2	4,3	82,5	0,67	51	505
Красноярский край	0,1	5,5	68,6	0,77	2 847	626
Республика Тыва	0,1	18,4	56,5	0,54	311	729
Республика Саха (Якутия)	0,1	8	69,8	0,65	956	604
Республика Ингушетия	0,1	47,7	69,1	0,40	442	682
Тюменская область	0,1	5,2	72,3	0,79	3 511	537
Сахалинская область	0,1	7,7	72,4	0,81	493	619
Чеченская Республика	0,1	29,8	70,7	0,35	1 325	762
Республика Дагестан	0,1	11,7	63,6	0,45	2 946	612

	доля обрабатывающей промышленности в структуре ВРП (%)	доля торговли в структуре ВРП (%)	ИПЦ (среднее з 5 лет)	(капитальные расходы /врп)*1000	ВРП ндушу населения, тыс руб.	средний доход на душу населения в мес. (среднее значение за 5 лет), тыс руб.	Доля среднемесячного дохода, потраченная н текущее потребление
Region	x1	x2	x4	x5	x13	x7	x8
Ивановская область	22,9	15,8	109,82	0,185	120,3498	11,6	0,5
Воронежская область	17	19,3	108,9	0,173	191,6524	14,3	0,6
Калининградская область	21,9	17,1	108,5	0,328	243,8336	16,0	0,6
Мурманская область	15,5	9,8	108,98	0,263	329,0275	24,0	0,6
Владимирская область	31	13,8	108,98	0,164	178,4919	12,7	0,5
Новосибирская область	14,7	19,2	107,82	0,104	215,4853	16,7	0,6
Самарская область	25,5	12,1	108,02	0,076	258,9952	20,0	0,6
Ярославская область	27	16,7	109,72	0,186	224,3555	15,0	0,5
Хабаровский край	9	13,2	109	0,312	298,9961	21,6	0,6
Тульская область	35,3	11,9	109,8	0,196	176,0735	15,2	0,5
Камчатский край	8,4	10,3	109,42	0,998	351,3484	26,3	0,4
Рязанская область	29,5	16,7	109,28	0,275	182,964	13,9	0,5
Саратовская область	17,1	13	108	0,106	169,9489	11,8	0,6
Костромская область	24,2	14,7	109,24	0,287	167,8452	12,8	0,5
Кировская область	25,6	14,5	109,44	0,187	151,6521	13,2	0,5
Ростовская область	19,4	18,8	109,26	0,061	178,5006	14,7	0,7
Пензенская область	19,6	17,3	108,92	0,263	144,9388	12,9	0,6
Нижегородская область	29,9	17,2	109,44	0,102	233,2942	16,8	0,6
Ставропольский край	13,7	20	108,84	0,103	143,5419	13,1	0,7
Орловская область	17,5	15,6	108,9	0,396	167,1499	13,1	0,5
Магаданская область	2,4	11,1	111,82	2,162	483,2292	27,9	0,4
Калужская область	38,2	12,7	109,6	0,399	232,2556	15,7	0,5
Брянская область	16,5	22,1	109,96	0,200	141,6828	13,5	0,6
Тверская область	21,3	15,3	108,64	0,237	188,5068	13,8	0,6
Псковская область	20,5	18,8	108,56	0,495	152,8578	13,0	0,6
Республика Карелия	15,2	11,3	108,8	0,352	222,9558	16,2	0,5
Приморский край	8,1	15,7	108,32	0,179	279,994	17,2	0,6
Чувашская Республика	25,5	13,5	108,46	0,278	150,8323	11,0	0,6
Смоленская область	22,3	19,7	110,12	0,315	186,6192	14,5	0,6
Свердловская область	28,4	19,5	109,48	0,063	294,1801	22,4	0,6
Московская область	23,1	23,9	108,42	0,031	313,6357	23,4	0,5
Астраханская область	16,9	11,1	108,62	0,472	168,4599	14,5	0,6
Ульяновская область	21,8	14,5	109,1	0,255	173,673	12,9	0,5
Краснодарский край	10,5	16,4	108,94	0,122	233,9137	16,5	0,7
Республика Северная Осетия - Алания	9,7	19,9	109,08	0,362	119,8611	12,6	0,5
Алтайский край	20	19	108,96	0,104	139,3627	11,4	0,6
Волгоградская область	26,2	15,2	108,66	0,098	191,8248	13,5	0,7
Республика Мордовия	23	11,2	108,82	0,475	152,9321	10,8	0,5
Челябинская область	36,2	12,7	109,12	0,067	223,1052	16,9	0,6
Тамбовская область	11,2	26,9	108,78	0,420	167,8495	13,9	0,6
Республика Марий Эл	28,3	10,7	109,24	0,458	139,1385	10,2	0,6
Липецкая область	39,2	10,7	108,82	0,276	244,5606	15,8	0,6
Вологодская область	41,1	8,9	108,48	0,396	264,157	14,5	0,5
Курская область	14,4	8	109,84	0,241	207,6908	14,8	0,5
Омская область	37,5	13,1	107,96	0,123	227,1036	16,0	0,6
Новгородская область	32,9	13	108,64	0,480	235,9873	15,5	0,6
Пермский край	34	12,2	109,68	0,075	305,1735	19,8	0,6
Кабардино-Балкарская Республика	14,3	18,7	110,62	0,328	105,4596	11,3	0,6
Республика Татарстан	17,4	14	107,96	0,096	336,0786	18,5	0,6
Карачаево-Черкесская Республика	12,5	12,3	109,52	0,765	104,2044	10,6	0,5
Иркутская область	15,4	11,2	109,34	0,103	258,7866	15,2	0,6
Республика Адыгея	14,7	21,9	109,3	0,599	125,1737	12,4	0,5
Удмуртская Республика	17,9	11,8	109,62	0,112	220,7986	12,9	0,5
Кемеровская область	13,9	12	108,36	0,130	268,7678	15,8	0,6
Курганская область	20,2	12,8	109,68	0,277	151,582	13,5	0,6
Республика Башкортостан	28,9	15	108,58	0,060	233,9556	17,6	0,7
Амурская область	3,8	10	109,58	0,538	271,0925	15,8	0,5
Томская область	11,5	10,1	108,54	0,301	320,6804	15,4	0,6
Архангельская область	13,8	7,8	108,68	0,282	361,0239	19,4	0,5
Белгородская область	17,9	13,5	108,64	0,173	333,502	16,9	0,5
Республика Калмыкия	3,9	7,5	110,14	1,683	99,9992	7,9	0,4
Республика Бурятия	16,1	12,4	108,86	0,273	159,221	14,3	0,6
Еврейская автономная область	5	9	110,42	3,932	208,3385	15,0	0,5
Республика Алтай	2,4	7	109	1,629	127,5931	12,6	0,4
Забайкальский край	3,8	12,9	109,28	0,254	188,8487	14,3	0,5
Оренбургская область	11,4	8,1	108,28	0,135	273,1356	13,5	0,6
Республика Коми	10	5,5	108,56	0,602	484,9147	22,5	0,5
Республика Хакасия	11,6	11	109,2	0,619	217,3071	12,8	0,5
Ленинградская область	26,1	11,3	109,8	0,336	326,473	14,6	0,6
Чукотский автономный округ	0,6	6,1	107,98	6,239	883,3532	38,6	0,3
Красноярский край	33,8	7,7	108,06	0,111	419,507	18,7	0,6
Республика Тыва	3,5	12,9	109,18	1,050	109,4464	10,2	0,4
Республика Саха (Якутия)	1,9	7,1	107,82	0,479	504,6789	23,4	0,5
Республика Ингушетия	2,5	16	108,8	0,921	61,8041	9,7	0,3
Тюменская область	6,8	8,1	107,78	0,101	1192,066	29,7	0,6
Сахалинская область	3,3	5,2	109,24	0,546	1203,2689	30,0	0,6
Чеченская Республика	2,5	21,2	111,68	0,472	66,985	13,8	0,4
Республика Дагестан	4,2	27,4	111,08	0,159	111,9077	15,7	0,6

	Количество зарегистрированных в регионе банков с уставным капиталом до 500 млн руб.	Количество зарегистрированных в регионе банков с уставным капиталом до 1 млрд руб.	Количество зарегистрированных в регионе банков с уставным капиталом до 10 млрд руб.	Количество зарегистрированных в регионе банков с уставным капиталом от 1 до 10 млрд руб.	Количество зарегистрированных в регионе банков с уставным капиталом более 10 млрд руб.	наличие в регине банков с капиталом больше 1 млрд, (дамми)
Region	x16	x17	x18	x19	x20	x31
Ивановская область	2	3	3	0	0	0
Воронежская область	1	1	1	0	0	0
Калининградская область	2	2	2	0	0	0
Мурманская область	8	8	8	0	0	0

Подобные документы

• Депозиты физических лиц, как основа банковских ресурсов на примере Сберегательного банка

  Определить сущность и место депозитов физических лиц в банковской ресурсной системе. Анализ привлеченных средств населения на основе Сбербанка России. Классификация и характеристика депозитов физических лиц. Проблематика и перспективы их формирования.
  
  дипломная работа [494,1 K], добавлен 07.02.2015
  

• Совершенствование депозитной политики банка на примере Сберегательного Банка Российской Федерации

  Сущность депозитов и их роль в формировании банковских ресурсов. Анализ депозитов физических лиц на примере Сберегательного Банка Российской Федерации. Перспективы развития и совершенствование операций Сбербанка России по привлечению средств в депозиты.
  
  дипломная работа [1,3 M], добавлен 30.06.2010
  

• Операции в коммерческих банках. Депозиты физических лиц

  Виды принимаемых от населения вкладов. Методология оценки возможности и эффективности их использования банками. Роль депозитов физических лиц в формировании ресурсов коммерческих банков. Исследование деятельности Сбербанка России на рынке депозитов.
  
  курсовая работа [53,8 K], добавлен 15.07.2011
  

• Система страхования банковских вкладов физических лиц в Российской Федерации

  Анализ деятельности коммерческих банков по привлечению вкладов физических лиц в условиях функционирования системы страхования вкладов. Создание федерального фонда страхования депозитов в коммерческих банках РФ, для защиты сбережений мелких вкладчиков.
  
  курсовая работа [184,6 K], добавлен 04.02.2015
  

• Депозитные операции коммерческих банков, проблемы их развития

  Общая характеристика депозитных операций коммерческих банков в Российской Федерации. Характерные особенности срочных вкладов. Анализ системы страхования депозитов в РФ. Динамика привлечения банковских вкладов физических лиц кредитного учреждения.
  
  курсовая работа [310,7 K], добавлен 13.03.2015
  

• Пассивы и активы банков

  Пассивные операции банков, их структура. Основные виды банковских депозитов. Особенности российской банковской системы в области депозитов. Активные операции банков. Основные виды активных операций. Ликвидность и платежеспособность коммерческого банка.
  
  курсовая работа [88,9 K], добавлен 22.11.2010
  

• Привлечение банками средств физических лиц: состояние и перспективы развития

  Виды вкладов населения и их характеристика. Анализ динамики и структуры вкладов (депозитов) физических лиц филиала №510 ОАО "АСБ Беларусбанк". Использование международного опыта гарантирования банковских депозитов. Виды гарантируемых обязательств.
  
  курсовая работа [219,7 K], добавлен 15.11.2013
  

• Развитие украинского рынка депозитов

  Депозитные операции коммерческих банков: активные и пассивные. Расчеты и текущие счета. Развитие украинского рынка депозитов для физических лиц. Обязанности банков по средствам, привлеченных на счета субъектов хозяйствования и физических лиц.
  
  контрольная работа [77,5 K], добавлен 27.11.2007
  

• Правовое регулирование банковской деятельности Российской Федерации

  Понятие и сущность банков, история развития банковской системы в России. Конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации. Источники банковских ресурсов. Активные и пассивные банковские операции как основа банковской деятельности.
  
  курсовая работа [31,5 K], добавлен 10.06.2011
  

• Система кредитования физических лиц в банковской сфере Российской Федерации

  Организация и сущность банковской системы Российской Федерации. Понятие кредита; его функции и виды. Ознакомление с принципами кредитования физических лиц на примере Сберегательного Банка России. Совершенствования управления кредитных портфелем.
  
  курсовая работа [181,7 K], добавлен 16.06.2014
  

• Коммерческие банки в банковской системе Российской Федерации

  Сущность и роль коммерческих банков, их функции. Нормативно-правовая база регулирования банковского сектора в Российской Федерации. Основные операции, осуществляемые коммерческими банками. Анализ деятельности коммерческих банков в Российской Федерации.
  
  курсовая работа [56,6 K], добавлен 07.12.2015
  

• Место Сбербанка РФ на рынке депозитов российского населения

  Виды банковских вкладов. Положение Сбербанка на рынке депозитов до кризиса 2008. Проблема защиты банковских вкладчиков. Сбербанк на рынке сбережений населения в настоящее время. Доля Сбербанка среди банков-лидеров по объему привлечения частных средств.
  
  реферат [91,9 K], добавлен 07.06.2010
  

• Депозитная политика коммерческих банков

  Разработка депозитной политики коммерческого банка и определяющие её факторы. Виды депозитов коммерческих банков. Депозитная политика российских коммерческих банков и её совершенствование в современных условиях. Понятие и роль страхования депозитов.
  
  курсовая работа [114,9 K], добавлен 06.01.2015
  

• Организация процесса кредитования физических лиц с использованием банковских карт

  Порядок и технология кредитования физических лиц с использованием банковских карт в Российской Федерации. Анализ кредитного портфеля банка и оценка рисков в кредитовании физических лиц. Разработка мероприятий по совершенствованию процесса кредитования.
  
  курсовая работа [1,0 M], добавлен 21.04.2016
  

• Перспективы развития банковской системы Российской Федерации

  Функции и роль банков как элемента банковской системы. Основные операции банков, их место и значение в условиях рыночной экономики. Прогнозы развития кризисной ситуации в банковской системе Российской Федерации. Характеристика стратегии выхода из кризиса.
  
  курсовая работа [800,0 K], добавлен 28.07.2015
  

• Система страхования вкладов: российский и зарубежный опыт

  Обязательное страхование вкладов как необходимое условие функционирования современной сберегательной системы в Российской Федерации. Исследование антикризисных мер, принятых в области страхования депозитов в различных странах в период 2008-2009 годов.
  
  дипломная работа [268,8 K], добавлен 13.08.2014
  

• Система страхования банковских вкладов физических лиц в Российской Федерации (на материалах ОАО "Сбербанк России")

  Система страхования банковских вкладов: цели, задачи, принципы. Анализ деятельности коммерческих банков по привлечению вкладов физических лиц в условиях функционирования системы страхования вкладов. Проблемы развития системы страхования вкладов в РФ.
  
  курсовая работа [159,6 K], добавлен 11.02.2015
  

• Депозитные операции банка

  Роль денежных вкладов и депозитов в формировании доходов банка. Характеристика Сберегательного банка как одного из ведущих банков Российской Федерации. Пути совершенствования работы Коломенского отделения Сбербанка № 1555 по привлечению вкладов населения.
  
  курсовая работа [1,1 M], добавлен 10.04.2013
  

• Особенности становления банковской системы России

  Изучение этапов развития банковской системы Российской Федерации. Описания "царских" банков, банковского дела начала XX века. Характеристика деятельности российских банков в годы "перестройки". Анализ проблем становления современной банковской системы.
  
  курсовая работа [65,9 K], добавлен 16.04.2013
  

• Организация учета депозитов

  Экономическая сущность депозитов как источника формирования ресурсов коммерческого банка. Современный механизм проведения депозитных операций. Формирование системы страхования вкладов в Российской Федерации. Анализ депозитного рынка Пензенской области.
  
  дипломная работа [116,7 K], добавлен 11.07.2011
  

• главная
• рубрики
• по алфавиту
• вернуться в начало страницы
• вернуться к началу текста
• вернуться к подобным работам