Роль и стратегия ООО "Росгосстраха" в развитии российского страхового рынка

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Введение

Страхование как звено финансовой системы далеко не новая деятельность в современном мире. Россия накопила значительный опыт в формировании и создании собственной страховой системы государства. Существуют наглядные образцы крупнейших компаний, прошедших путь длиною в десятилетия. Это: Ингосстрах, «Росгосстрах», «Аско». Эти страховые организации приведены в пример, как лучшие образцы российского отечественного страхования. В последнее время, а именно в эпоху перехода страны на «рельсы» рыночной экономики, принято подвергать критике все то, что было до 1991 года, «эпоха застоя». Так охарактеризовано время до перестроек, реформ и перемен.

О том, что у страхования в России есть будущее, говорит отношение к нему населения страны в целом и предпринимателей. На протяжении многих лет российские потребители не считали страхование экономически эффективным способом борьбы с опасностями. Так, в 1999 г., согласно данным исследований, менее 22% населения рассматривали страхование как экономически обоснованный способ борьбы с опасностями. Однако в последнее время развитие страхового рынка и рост осведомленности населения о страховании привели к изменению ситуации. На сегодняшний день, как показывают исследования «Росгосстраха», 33% населения придерживается мнения о высокой экономической эффективности страхования.

Наибольшее количество потребителей, высоко оценивающих экономическую эффективность страховых отношений, приходится на страхование каско автотранспорта и медицинское страхование - виды с наибольшим уровнем выплат. Соответственно, в ближайшем будущем на этих сегментах можно ожидать наибольшего роста операций, а значит и усиления конкурентной борьбы.

Росгосстрах сохраняет самые высокие темпы роста активов среди крупнейших страховщиков:

-2009год - 30,5 млрд. рублей (рост на 34,4%),

-2015 год - 60 млрд. рублей (рост на 50%).

Таким образом, роль и стратегия Росгосстраха в развитии российского страхового рынка является актуальной темой для исследований.

Цель практики - расширение и систематизация знаний по специальным предметам на основе изучения деятельности конкретного предприятия, приобретения практических навыков, развития профессионального мышления.

Исходя из поставленной цели, можно сформулировать следующие задачи:

1. подготовка к осознанному пониманию содержания работы по специальности;

2. воспитание чувства ответственности при выполнении конкретных заданий на предприятии;

3. выработка навыков применения полученных теоретических знаний на практике.

Местом прохождения практики является, Филиал ООО «Росгосстрах» расположенный по адресу: г. Оренбург, ул. Рыбаковская 41 - Комсомольская 99

Период прохождения практики: 06.06 .2016-22.06.2016.

1. Характеристика организации

«Росгосстрамх» (Российская государственная страховая компания) -- российская страховая группа, крупнейшая по масштабам (присутствию в регионах), собранным премиям, активам и страховым резервам. Компания на протяжении длительного времени занимает первое место по объёмам собираемой страховой премии в России. Центральный офис -- в Москве.

В настоящее время «Росгосстрах» является частной компанией, 100 % акций которой принадлежат её президенту Д. Хачатурову и его партнёрам.

Образована в форме акционерного общества, 100 % акций которого принадлежали государству, Постановлением Правительства Российской Федерации от 10 февраля 1992 года № 76 «О создании Российской государственной страховой компании» как правопреемник Госстраха РСФСР, который был создан в 1921 году.

В июле 2003 года большой пакет акций компании (78 % минус четыре акции) был приватизирован.

В 2007--2008 годах «Росгосстрах» выкупил у ИФД КапиталЪ страховые компании «КапиталЪ Страхование», «КапиталЪ Перестрахование», «КапиталЪ Медицинское страхование» и «КапиталЪ Страхование Жизни». Они продолжают вести бизнес под брендом «Капитал».

1 января 2010 года на базе территориальных подразделений десяти страховых обществ группы «Росгосстрах» создана единая федеральная компания ООО «Росгосстрах». Она стала правопреемником всех прав и обязательств бывших региональных и межрегиональных обществ группы «Росгосстрах» перед их клиентами и партнёрами. В рамках объединения к ООО «Росгосстрах» перешла вся региональная филиальная сеть.

В сентябре 2010 года государство продало оставшиеся 13,1 % акций компании (одновременно утратила свою силу сохранявшаяся у государства «золотая акция»).

Собственники и руководство:

Согласно опубликованному списку аффилированных лиц ОАО «Росгосстрах» (на 30.09.2012), 86,9 % компании принадлежит ООО «РГС Капитал», а 13,1 % -- ООО «РГС Активы». В свою очередь ООО «РГС Капитал» принадлежит кипрской компании «RGS Assets Limited», которой владеет кипрская компания «RGS Holdings Limited», принадлежащая панамской компании «RGS Company LTD INC». Компании ООО «РГС Активы» и панамская компания «RGS Company LTD INC» принадлежат Сергею Хачатурову. Функции единоличного исполнительного органа ОАО «Росгосстрах» осуществляет Данил Хачатуров.

В группу компаний «Росгосстрах» входят:

ООО «Росгосстрах»;

ОАО «Росгосстрах»;

ООО СК «РГС-Жизнь» (страхование жизни и негосударственное пенсионное обеспечение);

ООО «РГС-Медицина» (обязательное медицинское страхование);

ЗАО «Капитал Медицинское страхование» (обязательное медицинское страхование);

ООО МСК «ИКАР» (обязательное медицинское страхование);

ООО «СМК «Айболит» (обязательное медицинское страхование);

ООО «СМК «Русский мир» (обязательное медицинское страхование);

ООО «СК «Экофонд» (обязательное медицинское страхование);

ООО «МСК «Медпрана-Люкс» (обязательное медицинское страхование);

ООО «СМО «Липецк-Здоровье» (обязательное медицинское страхование);

Негосударственный пенсионный фонд «РГС» (негосударственное пенсионное обеспечение и обязательное пенсионное страхование, лицензия № 407/2 от 13 декабря 2007 года).

Головной компанией группы является ОАО «Росгосстрах».

Всего в состав группы входит 83 филиала во всех субъектах РФ, порядка 3500 агентств и страховых отделов, а также 400 центров и пунктов урегулирования убытков. Численность персонала -- порядка 100 тыс. человек (2012 год). Численность страховых агентов на 2012 год оценивается в 65 тыс. человек. В перечень финансовых услуг, которые оказывает группа «Росгосстрах», входят страхование, банковские услуги и пенсионные программы. Численность частных клиентов компании составляет 43 млн. (физических лиц с ОМС), численность корпоративных клиентов -- 240 тыс. (юридических лиц).

В компании выходит корпоративная ежемесячная газета «Госстрах». По данным службы мониторинга «Страхование сегодня» и сервиса СКАН-Интерфакс, «Росгосстрах» -- наиболее часто упоминаемая в СМИ страховая компания.

«Росгосстрах» осуществляет бизнес в ряде стран СНГ -- в Армении («Росгосстрах Армения»), в Украине («Провидна») и в Белоруссии (СООО «Росгосстрах»).

Показатели деятельности:

Консолидированные страховые сборы группы «Росгосстрах» в 2012 году составили 120,4 млрд руб. (в 2011 году -- 100,1 млрд руб.), выплаты -- 44,2 млрд руб. (42,9 млрд руб.). Прибыль компании за 2012 год составила 7,1 млрд руб.

Рейтинг:

В 2012 году рейтинговое агентство «Эксперт РА» и Национальное рейтинговое агентство подтвердили группе компаний «Росгосстрах» высшие рейтинги надежности («А++» и «ААА»). Согласно ежегодным рейтингам «Эксперт-400», «Росгосстрах» стабильно входит в сотню крупнейших российских компаний.

Спонсорская деятельность:

«Росгосстрах» на протяжении 2006--2010 годов -- официальный спонсор Чемпионата России по футболу.

Сведения об организации указаны в таблице 1.

Таблица 1

1. Полное и сокращенное наименования организации:	"Страховая компания "Росгосстрах"
2. Регистрационные данные: дата, место и орган регистрации юридического лица:	№1047796614700 от 18.08.2004, Межрайонная Инспекция МНС России N 46 по г. Москве
3. Размер уставного капитала:	60 000 000 RUB
4. Наименование, номер и почтовый адрес Инспекции Федеральной налоговой службы:	№1047796614700 от 18.08.2004, Межрайонная Инспекция МНС России N 46 по г. Москве
ИНН	7706548313
КПП	775001001
ОГРН	1047796614700
ОКПО	73879336
5. Юридический адрес	119991, г.Москва-17, ГСП-1, ул.Большая Ордынка, д.40, стр.3
6. Почтовый адрес	119991, г.Москва-17, ГСП-1, ул.Большая Ордынка, д.40, стр.3
7. Сайт в интернете	http://www.rgs.ru
8. Виды деятельности	Страхование жизни, недвижимости, автомобилей.
9. Банковские реквизиты:
9.1. Наименование обслуживающего банка	ОАО «Росгосстрах-банк» г.Москва
9.2. Расчетный счет	40701810000000000090
9.3. Корреспондентский счет	30101810800000000174
9.4. Код БИК	044579174

Организационно-правовая форма - Общество с ограниченной ответственностью (ООО).

2. Характеристика системы управления персоналом предприятия

Система управления - это упорядоченная совокупность взаимосвязанных элементов, которые отличаются функциональными целями, действуют автономно, но направленные на достижение общей цели.

Система организационно закрепляет определенные функции за структурными единицами, работниками, а также регламентирует потоки информации в системе управления.

Система управления человеческими ресурсами постоянно развивается и совершенствуется. На каждом этапе развития общества она должна приводиться в соответствии с требованиями развития производительных сил, внося коррективы в отдельные ее элементы.

Управление персоналом обеспечивается взаимодействием управляющей и управляемой системы.

Управляющая система (субъект)- это совокупность органов управления и управленческих работников с определенными масштабами своей деятельности, компетенцией и спецификой исполняющих функций. Она может изменяться под воздействием организующих и дезорганизующих факторов. Управляющая система представлена линейными руководителями, которые разрабатывают комплекс экономических и организационных мероприятий по воссозданию и использованию персонала.

Управляемая система (объект)- это система социально-экономических отношений по поводу процесса воссоздания и использования персонала.

Управление персоналом являет собой комплексную систему, элементами которой являются направления, этапы, принципы, виды и формы кадровой работы. Основными направлениями является набор и сохранение персонала, его профессиональная учеба и развитие, оценка деятельности каждого работника с точки зрения реализации целей организации, которая дает возможность скорректировать его поведение.

При всем разнообразии организаций, которые есть в современном обществе и видов деятельности, которыми они занимаются, в работе с человеческими ресурсами решают одни и те же задания, независимо от их специфики.

Во-первых, каждая организация привлекает нужное количество работников. Способы подбора зависят от характера и условий работы организации.

Во-вторых, все без исключения проводят учебу своих работников, чтобы объяснить задание и привести их навыки и умения в соответствии с требованиями задания.

В-третьих, организации осуществляют оценку результатов деятельности каждого работника. Формы оценки являются разнообразными, как и типы организаций.

И наконец, каждая организация в той или другой степени вознаграждает своих работников, то есть компенсирует затраты времени, энергии, интеллекта, какие они тратят для достижения поставленных целей.

Главными элементами системы управления являются люди, которые одновременно выступают объектом и субъектом управления. Способность человеческих ресурсов одновременно выступать как объектом, так и субъектом управления - основная специфическая особенность управления.

Следовательно, социально экономическая система являет собой единство управляющей и управляемой систем, а механизм управления - это совокупность отношений, форм и методов влияния на формирование, распределение и использование трудовых ресурсов в государстве.

Служба персонала решает следующие задачи:

· осуществление работы по подбору, расстановке и использованию рабочих и специалистов

· формирование стабильно работающего трудового коллектива

· создание кадрового резерва

· организация системы учета кадров

Численный состав и структура службы персонала зависят в основном от масштабов организации. В зависимости от размеров конкретной организации выделяются следующие организационные формы осуществления кадровой работы:

· самостоятельное структурное подразделение с непосредственным подчинением руководителю организации или его заместителю;

· выполнение функций службы персонала отдельным сотрудником организации;

· выполнение функций службы персонала по совместительству с выполнением другой работы.

Услуги ООО«Росгосстрах»

Компания «Росгосстрах» предоставляет широкий спектр услуг на рынке страхования:

· Страхование имущества от огня и других опасностей

· Страхование строительно-монтажных рисков

· Страхование машин от поломок

· Страхование электронного оборудования

· Страхование автомобильных дорог и сооружений на них

· Страхование права собственности и других вещных прав на объекты недвижимости (титульное страхование)

· Страхование рисков космической деятельности

· Добровольное медицинское страхование (ДМС)

· Страхование автотранспорта от ущерба и угона

· Добровольное страхование автогражданской ответственности

· Обязательное страхование автогражданской ответственности

Как показывает мировая и отечественная практика сотрудничество организации и страховой компании является взаимовыгодным и перспективным. Подобный союз позволяет повысить надежность и финансовую устойчивость партнеров, реализовать совместные проекты, расширить круг клиентов, повысить качество предоставляемых услуг.

3. Анализ маркетинговой деятельности компании

Маркетинг - это совокупность всех видов предпринимательской деятельности, обеспечивающей продвижение товаров и услуг от производителей к потребителям, а также изучение положения, предпочтений и установок потребителей и систематическое использование этой информации для создания новых потребительских товаров и услуг.

Система управления маркетингом - это производственно-сбытовой деятельность предприятий и фирм, основанная на комплексном анализе рынка. Включает изучение и прогнозирование спроса, цен, организацию научно-исследовательских и опытно-конструкторских работ по созданию новых видов продукции, рекламу, координацию внутрифирменного планирования и финансирования и др. В странах с развитой рыночной экономикой существуют специализированные фирмы, оказывающие услуги по маркетингу.

Маркетинг влияет на все этапы формирования прибыли и, в конечном счете, на общую эффективность предприятия.

Рассмотрим, чем занимается система управления маркетингом на предприятии и как ее деятельность влияет на повышении эффективности фирмы.

Во-первых, маркетинговые службы исследуют различные стороны рынка, с которыми соприкасается предприятие в процессе функционирования.

Во-вторых, маркетинговые службы разрабатывают и осуществляют тактику поведения фирмы на рынке.

Предприятие в современном мире добивается успеха лишь в том случае, когда оно не игнорирует запросы потребителей. Для повышения эффективности требуется исследование и удовлетворения максимального объема требований покупателя. Маркетинг занимается исследованием поведения потребителя, которое включает его потребности и требования.

Изучение потребителей начинается с изучения их потребностей. Наибольшую распространенность получила иерархия потребностей по А. Маслоу. По этой системе потребности делятся на:

- физиологические (голод, холод, жажда);

- потребность самосохранения (безопасность, защита);

- социальные потребности;

- потребности самоуважения (социальный статус, признание);

- потребности в самоутверждении (самореализация и саморазвитие).

Выявление потребностей - одна из ключевых целей маркетингового исследования. Когда маркетолог узнает потребность потребителя, он может спрогнозировать его дальнейшее поведение и возможность его покупки данного товара.

Важную роль в исследовании потребителей играют мотивационные факторы покупки товара.

К мотивационным факторам причисляются:

- мотив выгоды (желание человека разбогатеть);

- мотив снижения риска (потребность в безопасности);

- мотив признания (потребность в статусе, престиже);

- мотив комфорта (стремление скрасить свое существование);

- мотив свободы (потребность в независимости);

- мотив познания (потребность в развитии).

Важную роль в маркетинге играет изучение структуры рынка.

Первый этап - исследование конкурентов, т.е. оценка степени конкуренции на выбранном рынке (совершенная, несовершенная конкуренция или монополия).

Далее следует переходить к самим конкурентам. Следует определить: какую часть рынка контролирует конкурент, насколько быстро происходит его развитие, качество товара конкурента, его цену, форму рекламы и сбыта, техническую поддержку.

При правильно проведенном исследовании, возможно, установить недостатки и преимущества конкурента, узнать о его слабых и сильных сторонах, что впоследствии, несомненно, скажется на прибыли и развитии фирмы.

Маркетинговую деятельность на предприятии ООО «Росгосстрах» осуществляет отдел маркетинга.

Задачи службы управления маркетингом: анализ, планирование, управление, обслуживание и поддержание клиентов.

Все подразделения страховой компании «Росгосстрах» обязаны предоставлять отделу маркетинга любую информацию о характере и результатах своей деятельности. В свою очередь отдел маркетинга обязан предоставлять всем другим подразделениям компании информацию, необходимую для рыночной ориентации их деятельности.

Отдел маркетинга «Росгосстрах» состоит из следующих подразделений, непосредственно подчиненных руководителю отдела маркетинговой информации:

- сектор исследований маркетинга;

- сектор дизайна;

- сектор рекламы;

- сектор психоанализа.

Анализ финансово-экономической деятельности ООО «Росгосстрах»

Оценка финансового состояния компании

Оценка финансового состояния страховой компании может производиться с помощью целого ряда показателей, которые объединяются в четыре группы:

- общие показатели деятельности страховой организации;

- показатели, характеризующие прибыльность деятельности страховой организации;

- показатели ликвидности;

- показатели, характеризующие платежеспособность и эффективность использования ресурсов.

В связи с тем, что Росгосстрах работает в рамках одного юридического лица и насчитывает более 800 филиалов и отделений. Для анализа взяты данные 2008 года.

В качестве сравнительных в методике приводятся основанные на практическом зарубежном опыте рекомендуемые значения показателей.

1. Общие показатели деятельности страховой организации.

Первый показатель А₁характеризует общую сумму страховых платежей и достаточность собственных средств для выполнения страховых обязательств и определяется следующим соотношением:

А₁= (страховые премии по нетто-ставкам / собственные средства, заявленные в балансе) * 100%.

Рекомендуемое значение показателя А₁меньше 300%.

Второй показатель А₂характеризует устойчивость компании на страховом рынке и определяется выражением:

А₂= [(страховые премии по нетто-ставкам в отчетном году - страховые премии по нетто-ставкам в прошлом году) / страховые премии по нетто-ставкам в прошлом году] *100 %.

Данный показатель должен варьироваться в следующих рекомендуемых пределах:

-33% < А₂< 33%.

Полученное значение говорит о том, что положение компании на страховом рынке более чем устойчиво. Это связано в первую очередь с ростом страховых премий в 2008 году (на 3445766 тыс. руб.)

2. Показатели прибыльности деятельности страховой организации.

Показатель В₁характеризует деятельность страховой организации за два последних года. Если показатель В₁<100%, то деятельность страховой компании прибыльна, если В₁>100% - деятельность страховой компании убыточна и определяется выражением:

В₁= (убыточность за 2 года + уровень расходов за 2 года - уровень инвестиционных доходов за 2 года) *100 %,

где убыточность за 2 года = [(страховые выплаты + выплаты из резервного фонда) /страховые премии по брутто-ставкам] * 100 %,

убыточность за 2 года = *100 % = 53,4 %

уровень расходов за 2 года = (страховые премии по брутто-ставкам /страховые премии по нетто-ставкам) *100 %,

уровень расходов за 2 года = *100 % = 104,8 %

уровень инвестиционных доходов за 2 года = (доход от инвестиций /страховые премии по брутто-ставкам) 100 %

уровень инвестиционных доходов за 2 года = * 100 % = 15,1 %

Применительно к исследуемой страховой компании этот показатель составляет:

В₁= 53,4 + 104,8 - 15,1 = 143,1 %

Полученное значение свидетельствует о том, что деятельность по страхованию в 2008 году по сравнению с 2007 годом была прибыльной. Это подтверждается также показателями прибыли от страховой деятельности.

Показатель прибыльности деятельности компании ООО «Росгосстрах» В₂характеризует инвестиционный доход компании. Если В₂>5%, инвестиционная деятельность компании положительна и определяется следующим образом:

В₂= [нетто-доход от инвестиций /(денежные средства + инвестиционные активы)] *100 %.

Как видно, инвестиционная деятельность Росгосстрах признана достаточно эффективной.

Показатель прибыльности деятельности страховой организации В₃отражает изменения в собственных средствах и характеризует прибыльность страхового бизнеса. Нормальное значение показателя находится в следующих границах: 10% < В₃< 50% и определяется следующим образом:

В₃= [(собственные средства на конец текущего года - собственные средства на начало текущего года) / собственные средства на начало текущего года] * 100 %.

Полученное значение говорит об увеличении собственных средств компании вследствие прибыльности финансово-экономической деятельности.

3. Показатели ликвидности средств страховой организации.

Первый показатель - уровень ликвидности С₁определяется следующим образом:

С₁= (пассив баланса / ликвидные активы) * 100 %,

где ликвидные активы - это сумма денежных средств, депозитов в банках, инвестиционных активов и дохода от инвестиций за вычетом инвестиций в дочерние и зависимые общества.

Данный показатель дает представление о способности росгосстрах погашать свои обязательства по наступлению сроков выплат. Рекомендуемое значение показателя - не менее 105%. Для «Росгосстрах» значение этого показателя составит:

Полученное значение свидетельствует о высокой ликвидности средств страховой компании.

Второй показатель ликвидности средств С₂отражает состояние дебиторской задолженности и величину дебиторской задолженности в общей структуре финансов страхового общества. Он определяется следующим образом:

С₂= (дебиторская задолженность /собственные средства предприятия) *100 %. Рекомендуемая величина этого показателя - не более 40%.

Полученное значение показателя не превышает предельно допустимую величину и размер дебиторской задолженности не значителен, но тем не менее Росгосстрах уделяет повышенное внимание к учёту дебиторской задолженности.

4. Показатели платежеспособности.

Уровень платежеспособности страховой компании Росгосстрах Д₁определяется следующим образом:

Д₁= (собственные средства компании / страховые премии по нетто-ставкам) *100 %. Рекомендуемая величина должна составлять не менее 20%.

Полученное значение говорит об очень высоком уровне платежеспособности Росгосстрах.

Приведем результаты произведенных расчетов в таблицу «Финансовое состояние ООО «Росгосстрах» на 01.01.2009 г.»

Таблица 3 - «Финансовое состояние ООО «Росгосстрах» на 01.01.09 г.»

Показатель	Значение показателя	Нормативы показателя
1. А1	120,8 %	А1< 300%
2. А2	19,9 %	-33% < А2< 33%
3. В1	143,1 %	При В1< 100% деятельность убыточна, при В1> 100% деятельность прибыльна
4. В2	139,3%	В2> 5%
5. В3	9,2%	-10% < В3< 50%
6. С1	229,9%	С1> 105%
7. С2	9,98%	С2< 40%
8. Д1	90,4%	20% < Д1< 100%

4. SWOT-анализ

ООО «Росгосстрах» - национальная страховая компания, стратегия которой предусматривает сохранить данный статус и стать компанией №1 на российском страховом рынке.

1. ООО «Росгосстрах» обеспечивает единый высокий уровень и стандарты сервиса по продажам и урегулированию во всех регионах России. (Крупнейшая филиальная сеть, работающая во всех регионах России в рамках единого юридического лица).

2. Высокий уровень финансовой устойчивости.

2.1. Уставный капитал и собственные средства обеспечены реальными высоколиквидными активами.

2.2. Сбалансированная структура портфеля и сформированные страховые резервы.

2.3. Сбалансированная тарифная политика.

2.4. Надежная перестраховочная защита.

3. Передовые технологии

3.1. Корпоративная телекоммуникационная сеть.

3.2. Фронт-офисные решения.

3.3. Бэк-офисные решения.

3.4. Распределенный call-центр.

4. Доверие государства

4.1. ООО «Росгосстрах» страхует сотрудников более 10 федеральных министерств и ведомств.

4.2. Две благодарности Президента.

5. Лидирующие позиции в самых высокотехнологичных видах страхования

5.1. Банковское страхование.

5.2. Ипотечное страхование.

5.3. Страхование в сфере лизинга.

5.4. Авиация, море, космос.

6. Стратегичная компания

6.1. В Компании принята Концепция развития до 2015 года.

6.2. Сборы в 2011 году - 56 200 млн. руб.

6.3. Страховые резервы в 2011 году - 38 846 млн. руб.

6.4. Прибыль в 2011 году - 7 121 млн. руб.

Таблица 4. Матрица SWOT-анализа

Strengths (сильные стороны) · Сформированная инфраструктура розничного страхования · Высокодоходный сектор корпоративного страхования крупного бизнеса · Налаженные взаимоотношения с кредитными организациями · Консолидация и реорганизация страхового бизнеса · Опыт кризиса 2009 года	Weaknesses (слабые стороны) · Низкая капитализация · Низкая клиентоориентированность бизнеса · Крайне высокие расходы на ведение дела · Невысокая рентабельность бизнеса · Низкий уровень надежности · Невысокий уровень квалификации персонала
Opportunities (возможности) · Невысокий уровень проникновения страхования · Рост интереса к страховой отрасли со стороны государства · Реформа системы надзора за страховой отраслью · Рост инвестиционной привлекательности отдельных страховщиков	Threats (угрозы) · Нестабильность на мировых финансовых рынках · Недостаточно высокое качество надзора за страховыми компаниями · Отсутствие надзора за страховыми посредниками · Демпинг · Мошенничество

5. Охрана труда и техника безопасности

Охрана труда и техника безопасности - это комплекс методов, разработанных и направленных на охрану здоровья и безопасности сотрудников предприятий в процессе выполнения ими их рабочих обязанностей в рабочее время, а также при работе сотрудников с различным оборудованием. Охрана труда и техника безопасности регулируется рядом различных нормативно-правовых, законодательных актов, в том числе Трудовым Кодексом Российской Федерации, Кодексом об административных нарушениях, Уголовным Кодексом и Конституцией РФ. Согласно ст.210, часть2 ТК РФ, реализация данного направления обеспечивается согласованными совместными действиями органов власти РФ, субъектами органов власти РФ, органами местного самоуправления, работодателями, их объединениями, профсоюзами и другими уполномоченными лицами представительных органов по охране труда.

Обеспечение охраны труда на предприятиях и контроль над ней

Охрана труда на различных предприятиях обеспечивается комплексом мероприятий, которые направлены на исключение или снижение случаев травматизма, а также на снижение и устранение рисков возникновения несчастных случаев. С этой целью на предприятии функционируют службы по охране труда и лица, несущие ответственность за инструктаж и проведение обучения сотрудников технике безопасности и осуществляющие контроль над выполнением правил и норм безопасности, которые взаимодействуют с работодателем, инспекцией по труду и профсоюзами. На государственном уровне контроль над безопасностью труда осуществляет Госэнергонадзор, Федеральная инспекция труда, Государственный архитектурно-строительный надзор, Государственный пожарный надзор, Государственный горный и промышленный надзор, Федеральная служба по экологическому, технологическому и атомному надзору, имеющие в субъектах РФ региональные службы и отделения.

Техника безопасности как метод исключения производственного травматизма на предприятиях

Техника безопасности - это комплекс мероприятий организационно-технического характера, которые направлены на создание безопасных условий труда на предприятии, позволяя снизить или исключить производственный травматизм. Для этого проверяют исправность действующего оборудования, защитных приспособлений к машинам, станкам, нагревательным установкам. Оптимизируют с целью безопасности условия работы, обеспечивая хорошую освещенность рабочих мест и производственных помещений, хорошую вентиляцию, своевременное удаление пыли и отходов производства, поддержание нормальной температуры в помещениях. Лицом, ответственным за выполнение условий безопасности труда на предприятии, проводится инструктаж по правилам техники безопасности на предприятии в целом и при работе с конкретным оборудованием, обучение персонала и проверка знаний о правилах безопасности. Также охрана труда на предприятии включает в себя обеспечение персонала инструкциями по технике безопасности, оснащение рабочих мест плакатами и наглядными пособиями по работе с оборудованием и изображениями, визуализирующими наиболее опасные места на производстве

6. Анализ показателей объемов оказываемых услуг

Целью анализа показателей объёма оказываемых услуг является нахождение путей увеличения объемов оказываемых услуг по сравнению с конкурентами, расширение доли рынка и как результат - увеличение прибыли предприятия. Масштабы деятельности предприятия характеризует, прежде всего, объем оказываемых услуг и динамика его роста. В таблице представлены данные об объеме оказанных услуг в период 2009-2010 гг. и планируемые объемы на 2010 год в количественном выражении:

Таблица 5 Объёмы оказываемых услуг за год, показатели динамики изменения объема оказываемых услуг

Наименование услуг	Ед. изм.	2009	2010	Абсолютный прирост
1.Добровольное страхование	%	97,50	128,92	31,42
в том числе:
Страхование жизни	%	224,60	46,32	-178,28
Страхование иное, чемстрахованиежизни	%	99,90	129,05	29,15
Личное страхование (кроме страхования жизни)	%	79,80	130,20	50,40
Имущественное страхование	%	99,30	127,50	28,20
Страхование ответственности	%	172,40	170,90	-1,5
Обязательное страхование	%	109,40	112,69	3,29

Как видно из таблицы 5, за указанный период произошло значительное увеличение количества заключаемых договоров, особенно лично страхования (кроме страхования жизни). Резко снизился спрос на страхование жизни.

Таблица 6 Структура объема оказываемых услуг

Наименование услуг	Ед. изм.	2009	2010	Изменение структуры, %
1.Добровольное страхование	%	77.8	61.58	- 16.22
в том числе:
Страхование жизни	%	0,04	0,04	0
Страхование иное, чем страхование жизни	%	100	99,4	-0.6
Личное страхование (кроме страхования жизни)	%	9,8	7,24	--2.56
Имущественное страхование	%	65,70	51,98	-13.72
Страхование ответственности	%	2,20	2,33	0.13
2.Обязательное страхование	%	21,50	38,42	16.92

Как видно из таблицы 6, общий объем реализации добровольного страхования в 2010г. уменьшился на сумму 16.22%. по сравнению с 2009г., а объем реализации обязательного страхования вырос. Наибольшую долю в общем объеме реализации занимает иное страхование, чем страхование жизни (100% в 2009г. и 99,4% в 2010г.). Наименьшую долю в общем объеме реализации занимает страхование жизни (0,4% в 2009г. и 2010г).

7. Анализ качества и конкурентоспособности услуг

Оценка конкурентоспособности услуг производится на основе сопоставления услуг данной компании с соответствующими услугами других компаний. Показатель конкурентоспособности продукции выражается отношением полезного эффекта к цене потребления, а за полезный эффект принимаются интегральные показатели характеристик товара - его качество. Качество товара является одной из его основополагающих характеристик, оказывающих решающее влияние на создание потребительских предпочтений иформирование конкурентоспособности. Это обусловлено сущностью категорий качества.

При полном соответствии уровня качества потребностям потребителя, когда они удовлетворяются с наименьшими затратами и для потребителя и для производителя, - оптимальный вариант, поскольку сумма затрат на изготовление и эксплуатацию минимальна. Таким образом, оптимальный уровень качества -это такой уровень, выше или ниже которого производить продукцию и (или) удовлетворять потребности потребителя экономически нецелесообразно. Поэтому в одних случаях качество можно повышать, в других оставлять неизменным, в третьих, возможно даже понижать в целом или по отдельным показателям, чтобы сократить затраты на изготовление изделий. Качество является главным конкурентообразующим фактором.

8. Анализ индивидуальных показателей качества

Индивидуальные (единичные) показатели качества услуг характеризуют одно из ее свойств:

- время ожидания первого контакта с менеджером показывает, сколько времени (в минутах) пришлось ждать покупателю, пока до него дошла очередь или менеджер финансовой компании обратил на него свое внимание;

- компетентность - знание менеджером своих услуг и предмета деятельности, показывает, на какое количество вопросов (в % от заданных) менеджер дал понятный ответ;

- концентрация на клиенте показывает, как часто менеджер в процессе обслуживания отвлекался по вопросам, не связанным с обслуживанием Покупателя;

- атмосфера описывает самофис и происходящее в офисе, непосредственного отношения к услуге не имеющее: расположение и внешний вид офиса, тон беседы сотрудников, поведение охранников, знаки особого отношения к клиенту.

Анализ уровня обслуживания необходим для улучшения качества обслуживания клиентов и повышения конкурентоспособности.

9. Анализ конкурентоспособности ООО «Росгосстрах»

Данным ФССН, по состоянию на 31 декабря 2010 года в едином государственном реестре субъектов страхового дела зарегистрированы 625 страховщиков, из них 618 страховых организаций и 7 обществ взаимного страхования. В 2010 году ООО «Росгосстрах» заняла 74- место в рейтинге Top500 крупнейших компаний России. В 2010 году она возглавила РБК Рейтинг. Рейтинговым агентством «Эксперт-РА» ООО «Росгосстрах» присвоен рейтинг «А» - высокий уровень надежности. В его рейтинге российских страховых компаний Росгострах занимает 1 место. Это означает, что в 2010г. увеличились количество клиентов и сумма страховых взносов ООО «Росгосстрах» по сравнению. Большее количество юридических и физических лиц предпочитают услуги именно Росгосттрах, т.к. считают ее более надежной и стабильной в отличие от других компаний.

Основными конкурентами ООО «Росгосстрах» являются крупные универсальные страховщики: Согах, Ингосстрах, РЕСО-Гарантия, Альфа Страхование, Военно-страховая компания. Кроме того, по отдельным видам страхования с Росгосстрахом конкурируют специализированные страховые компании. Так, например, по медицинскому страхованию - Макс-М. В ближайшее время конкурентная борьба может усилиться из-за того возможного появления крупных иностранных страховщиков на российском рынке, которые до сих пор играли незначительную роль на рынке.

Таблица 7. Оценка показателей конкурентоспособности продукции

Характеристика услуг	Росгосстрах	Согаз	Ингосстрах	Ресо	Альфа Страхование
Качество облуживания	Высокое	Высокое	Высокое	Среднее	Среднее
Дизайн офиса	Хороший	Хороший	Хороший	Хороший	Хороший
Цена договоров по различным видам страхования	Средняя	Высокая	Высокая	Высокая	Средняя
Региональная сеть	83	600	83	800	188
Стабильность выплат по страх. Случаю	Высокая	Средняя	Высокая	Высокая	Низкая
Ассортимент страховых услуг	Широкий	Средний	Широкий	Широкий	Широкий

Первой страховой компании стоит приложить все усилия в конкурентной борьбе, т.к. видно, что у компании есть серьезные конкуренты, которые надежно закрепили свои позиции на рынке страхования. Главными конкурентными преимуществами других страховых компаний является широкая региональная сеть, хорошая система скидок и активная рекламная деятельность.

10. Анализ взаимодействия ООО «РОСГОССТРАХ» с внешней средой по вопросам качества и конкурентоспособности

Компания имеет государственную лицензию Росстрахнадзора под номером 0977 50. Перечень услуг, предлагаемых своим клиентам ООО «Росгосстрах», отличается разнообразием и соответствует самым современным запросам. Компания предлагает все виды страховых услуг для населения, от страхования жизни и здоровья, до автострахования. В списке услуг компании есть также страхование ответственности, корпоративные виды страхования, востребованные предприятиями и организациями.

Также у компании есть лицензия на осуществление перестрахования.

Росгосстрах является официальным страховщиком:

Министерства внутренних дел РФ,

Государственной фельдъегерской службы РФ,

Федеральной службы по контролю за оборотом наркотиков.

Росгосстрах является уполномоченных агентом Правительства РФ по реализации программы компенсационных выплат по гарантированным сбережениям граждан РФ, имевшим договоры в организациях государственного страхования по состоянию на 1 января 1992 года.

персонал финансовый конкурентоспособность

Заключение

В ходе прохождения учебной практики, была проанализирована деятельность одной из крупнейших страховых компаний - общество с ограниченной ответственностью «Росгосстрах». За время пребывания на предприятии были исследованы уставные документы, рассмотрена организационная структура предприятия.

В данном отчете представлены виды оказываемых услуг, проанализирована конкурентоспособность компании, представлен SWOT - анализ, в котором можно увидеть все преимущества и недостатки данной компании.

Во второй главе отчета проведен комплексный анализ финансового состояния филиала ООО «Росгосстрах», таких, как прибыльность, показатели ликвидности средств компании, показатели платежеспособности, анализ прибыли.

Предприятие успешно конкурирует с другими страховыми компаниями. Основная задача предприятия - удовлетворение запросов потребителей, что подразумевает продажу исключительно качественных услуг, удержание стабильной цены услуги, качественного обслуживания клиентов.

Рациональная организация оплаты труда на предприятии позволяет стимулировать результаты труда и деятельность его работников, обеспечивать конкурентоспособность на рынке труда и готовых услуг, необходимую рентабельность и прибыльность услуг. Цель рациональной организации оплаты труда - обеспечение соответствия между его величиной и трудовым вкладом работника в общие, результаты деятельности предприятия, т. е. установление соответствия между мерой труда и мерой потребления

Список использованной литературы

1. Презентация Сыктывкарского филиала ООО «Росгосстрах» - «Итоги работы компании за 2009 год», 50 с.

2. Организационная структура Сыктывкарского филиала ООО «Росгосстрах»

3. Электронный портал Росгосстрах

4. Корпоративный журнал «Ваш страховой дом» № 29

5. Отчет о прибылях и убытках Сыктывкарского филиала ООО «Росгосстрах» за 2008 год

6. Бухгалтерский баланс Сыктывкарского филиала ООО «Росгосстрах» за 2008 год.

7. Отчет 1-С о деятельности Сыктывкарского филиала ООО «Росгосстрах»

8. Правила № 51/2 ООО «Росгосстрах» «Страхование гражданской ответственности владельцев жилых помещений» ООО «Росгосстрах»

9. Правила 83 от 14.09.2007 «Добровольное страхование гражданской ответственности от несчастных случаев и болезней» ООО «Росгосстрах»

10. Правила № 113 «Добровольное страхование граждан от несчастных случаев и болезней» ООО «Росгосстрах»

11. Григорьева Т.И.: Финансовый анализ для менеджеров: оценка, прогноз. - М: Юрайт, 2012

12. Литвинюк А.А.: Организационное поведение. - М: Юрайт, 2012

13. Алиев Б.Х. Маркетинговые аспекты развития региональных рынков страхования в России / Б.Х. Алиев, Э.С. Вагабова, Р.А. Кадиева // Финансы и кредит. - 2011. - № 15. - С. 15-19

14. Ермасов С.В. Страхование : учеб. для бакалавров / С.В. Ермасов, Н.Б. Ермасова. - 4-е изд., перераб. и доп. - М. : Юрайт, 2012. - 748 с.

15. Абдукаримов И.Т. Финансово-экономический анализ хозяйственной деятельности коммерческих организаций (анализ деловой активности): Учебное пособие / И.Т. Абдукаримов. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2013. - 320 c.

16. Шеремет А.Д. Комплексный анализ хозяйственной деятельности: Учебник для вузов / А.Д. Шеремет. - М.: ИНФРА-М, 2009. - 416 c.

Размещено на Allbest.ru

...