Трансформация бизнес-модели коммерческого банка в эпоху дигитализации
Анализ движущих сил, определяющих перспективы развития коммерческих банков на этапе эпохи цифровых технологий. Анализ изменений основных финансовых показателей розничных банков. Рекомендации по адаптации бизнес-модели к современным рыночным условиям.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | курсовая работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 30.07.2016 |
| Размер файла | 50,6 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
(7) «Нишевые» поставщики цифровых банковских услуг
Первый инновационный тип банка предположительно будет занимать сравнительно небольшую долю рынка (5-7%) и предоставлять уникальные, высоко персонифицированные цифровые финансовые услуги в области ипотечного кредитования, управления личными финансами и активами обеспеченных клиентов.
(8) Универсальные цифровые банки
Рыночная доля универсальных цифровых банков составит приблизительно 15-20%. В их число могут войти несколько крупных и средних традиционных универсальных банков, которые решат инвестировать в трансформацию существующих каналов продажи в передовую, цифровую дистрибуционную сеть.
Также данная операционная модель окажется наиболее подходящей для небанковских организаций, стремящихся к проникновению на рынок розничных банковских услуг (Google, Apple iBank, Amazon.com).
(9) «Гипермаркеты» цифровых банковских услуг
В качестве «банковских гипермаркетов» выступит лишь небольшое число традиционных универсальных банков и крупных ритейлеров, которые по оценкам экспертов, займут более 20% рыночной доли, и главным конкурентным преимуществом которых станет развитая инфраструктура, большая клиентская база в массовом сегменте, доступность финансирования и низкие цены без ущерба для качества и скорости обслуживания.
3.2 Обзор методических рекомендаций по вопросу успешной трансформации и адаптации бизнес-модели розничного банка к современным рыночным условиям
Рассмотренные в данной работе «бизнес-модели будущего» не являются «ни взаимно исключающими, ни совместно исчерпывающими» (принцип MECE). Любой коммерческий банк под влиянием множества внутренних и внешних факторов может выбрать одну или несколько из предложенных выше моделей или и вовсе разработать собственную, уникальную концепцию развития. Единственное, что не поддается сомнению, - это необходимость незамедлительных перемен с одной только целью - «выжить» в новом, постоянно бросающем вызовы мире финансов.
Для успешной реализации поставленных стратегических задач банки в рамках программы трансформации, не зависимо от их текущих и целевых бизнес-моделей, должны выполнить набор следующих шагов:
1. Внимательно изучить и проанализировать текущие тенденции и основные «движущие силы» на рынке розничных банковских услуг
2. Определить и четко сформулировать основные стратегические цели и задачи, которые должны быть достигнуты в средне- и долгосрочной перспективе (т.е. выбрать «идеальную» целевую бизнес-модель)
3. Провести сравнительный анализ текущей и целевой бизнес-моделей и выявить основные «разрывы» (Fit / Gap analysis) во всех аспектах операционной модели банка, включающих в себя:
· Бизнес-процессы и технологии
· Организационную структуру, модель управления и персонал
· Стратегию маркетинга и продаж
· Кредитную стратегию
· Стратегию управления дистрибуцией / каналами продаж
· Менеджмент организации (корпоративная стратегия)
4. Разработать детальную «дорожную карту» внедрения целевой бизнес-модели, включающую в себя пилотные/тестовые и основные приоритизированные инициативы
5. Сформировать проектную команду, утвердить список участников Управляющего комитета
6. Разработать систему оценки эффективности проекта и его результатов (проектные КПЭ)
7. Назначить ответственных за управление изменениями, коммуникацию и общий мониторинг и контроль хода выполнения проекта (PMO and Change Management team)
Заключение
Подводя итоги, необходимо еще раз подчеркнуть, что настала пора для больших перемен в компаниях банковского сектора, а, значит, медлить с трансформацией / адаптацией существующих бизнес-моделей больше нельзя. Современный рынок розничных банковских услуг крайне насыщен, а конкуренция как никогда сильна, что в сочетании с ужесточением регуляторных требований как на национальном, так и на международном уровне, активным развитием и проникновением цифровых технологий, а также с возросшими ожиданиями клиентов не оставляет коммерческим банкам никакого выбора: «Либо ты адаптируешься к новым условиям, либо выходишь из игры».
Для того чтобы успеть занять «свое место под солнцем», коммерческие банки вынуждены в кратчайшие сроки продемонстрировать стремление и готовность к переменам, разработав индивидуальную программу всесторонней трансформации бизнеса по четырем основным направлениям: продукты и услуги, клиенты, операционные процессы, организационная структура - с целью успешно справиться со всеми вызовами современной экономики.
Можно с уверенностью сказать, что грядущие изменения на рынке розничных банковских услуг являются крупнейшими за всю историю его эволюции. Совершенство в области операционной деятельности, выраженное в ее гибкости и эффективности, клиентоориентированность, внедрение цифровых технологий и использование принципа мультиканальности, а также качественное управление рисками станут ключевыми конкурентными преимуществами коммерческого банка, обеспечивающими неоспоримое лидерство в условиях «новых реалий бизнеса». Умеренные темпы внедрения изменений будут недостаточными для сохранения своих рыночных позиций в современных посткризисных условиях. Важно понимать, что на будущем в индустрии останутся лишь те коммерческие банки, которые вовремя смогут осуществить всестороннюю трансформацию своих бизнес-моделей.
Список использованной литературы
1. Bank business models and the Basel system: Complexity and interconnectedness OECD Journal: Financial Market Trends 2014, Volume 2013/2
2. Андрюшин, С.А. Базель - III - не панацея / С.А. Андрюшин //Национальный банковский журнал. 2010. № 11.
3. Исаев Р.А. Банковский менеджмент и бизнес-инжиниринг. Том 1, 2. - М.: Инфра-М, 2013
4. Кришнан М.С., Прахалад К.К. Пространство бизнес-инноваций: Создание ценности совместно с потребителем: Пер. с англ. - М.: Альпина Паблишерз: Издательство Юрайт, 2011. - стр. 258
5. Кудрин А.: Банки - ключевое звено отбора качественных проектов модернизации, XIII банковская конференция «Банковская система России-2011», 16.03.2011
6. Мельников О. Н. Краевский И. С. Инновации на рынке управления активами // Креативная Экономика. -- 2011. -- № 10. -- С 115-120
7. «Анализ бизнес-моделей инвестиционных предпринимательских структур, специализирующихся на управлении активами физических лиц» «Экономика, предпринимательство и право» № 8 (8) за 2011 год, cтр. 14-20
8. Бюллетень банковской статистики за 2010 - 2014 гг., ЦБ РФ
9. Вестник Банка России за 2010 - 20114 гг., Центральный банк РФ
10. Исследование компании Accenture за 2014 г. Financial Services Innovation Lighthouse
11. Исследование компании BCG за 2014 г. The Emerging Equilibrium in Banking
12. Исследование BCG за 2015 г. Creating Digital bank with a Human Touch
13. Исследование Accenture за 2014 г. Banking 2020
14. Ассоциация российских банков - www.arb.ru
15. Банк международных расчетов - www.bis.org
16. Всемирный банк - www.worldbank.org
17. Газета Ведомости - www.vedomosti.ru
18. Журнал «Вопросы экономики» - www.vopreco.ru
19. Международный валютный фонд -www.imf.org
20. Федеральная резервная система США - www.federalreserve.gov
21. Федеральная служба государственной статистики - www.gks.ru
22. Центральный банк РФ -www.cbr.ru
23. Интернет-сайт Рейтинговое агентство «Эксперт РА»
24. Информационный портал www.investopedia.com
25. Информационно-аналитический портал www.factiva.com
26. Интернет-сайт компании SNL Financial: Business Intelligence Services
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Ключевые вызовы и движущие силы, определяющие перспективы развития коммерческих банков на современном этапе эпохи цифровых технологий. Анализ изменений финансовых показателей розничных банков в результате воздействия "движущих сил" современного рынка.
курсовая работа [812,8 K], добавлен 09.02.2017Сущность коммерческого банка как субъекта хозяйствования. Функции коммерческих банков. Модели и виды коммерческих банков. Активные операции коммерческого банка. Особенности функционирования и перспективы развития коммерческих банков в Республике Беларусь.
курсовая работа [2,0 M], добавлен 31.01.2012Функции коммерческого банка. Правовое регулирование деятельности коммерческих банков. Собственный и заемный капитал коммерческого банка, его значение. Пути увеличения собственного капитала коммерческих банков. Совершенствование услуг коммерческих банков.
курсовая работа [43,5 K], добавлен 27.07.2010Анализ и оценка риска активных операций коммерческого банка с использованием VaR-модели на примере ВТБ 24 (ПАО). Рекомендации по управлению активами коммерческого банка. Подходы и направления совершенствования системы управления кредитным риском банка.
дипломная работа [129,0 K], добавлен 01.01.2017Становление российских универсальных коммерческих банков. Порядок открытия, регистрации и ликвидации универсальных коммерческих банков. Функции и принципы деятельности универсального коммерческого банка. Организационная структура коммерческого банка.
реферат [22,1 K], добавлен 09.12.2011Сущность и функции коммерческих банков. Показатели ликвидности и платежеспособности. Особенности статистического метода анализа финансового состояния коммерческого банка. Технология выполнения статистическихализ компьютерных расчетов, анализ их результато
курсовая работа [1010,9 K], добавлен 25.06.2010Сущность и характеристика коммерческих банков РФ. Необходимость и содержание оценки деятельности кредитных организаций. Анализ основных финансово-экономических показателей банка на примере ОАО АКБ "Эльбин". Проблемы функционирования коммерческих банков.
дипломная работа [110,1 K], добавлен 02.05.2017Сущность и функции коммерческих банков как посредников финансовых ресурсов. Структура основных операций и банковские услуги. Анализ баланса и прибыльности. Содержание ресурсов коммерческого банка, процесс их формирования, распределения и использования.
курсовая работа [267,9 K], добавлен 23.05.2009Теоретические основы функционирования коммерческих банков. Анализ деятельности коммерческих банков на современном этапе. Выявление программ по совершенствованию финансовой системы коммерческих банков и изучение антикризисных мер для банковского сектора.
курсовая работа [71,1 K], добавлен 16.11.2011Сущность, значение, структура, характеристика и классификация активных операций коммерческих банков, их основные аспекты количественного анализа, направления и перспективы развития. Структурные модели оценки финансовых активов и инвестиционных операций.
курсовая работа [104,7 K], добавлен 31.01.2009Сущность инвестиционной деятельности коммерческого банка. Классификация операций кредитных организаций с ценными бумагами. Проблемы банковского инвестирования на современном этапе развития экономики. Объем инвестиционных ресурсов коммерческих банков.
курсовая работа [47,0 K], добавлен 29.04.2014Сущность, структура коммерческих банков. Основные направления деятельности коммерческих банков в современных российских условиях. Сравнительный анализ России с другими странами по основным макроэкономическим показателям. Классификация коммерческих банков.
курсовая работа [41,3 K], добавлен 10.08.2011Основные принципы деятельности коммерческих банков, их ключевые функции. Факторы, определяющие надежность коммерческого банка. Функции Центрального банка, направленные на поддержание надежности коммерческих банков. Методы анализа ликвидности банка.
курсовая работа [89,2 K], добавлен 11.08.2014Происхождение и принципы деятельности банков. Банковские операции и услуги коммерческого банка. Организационное устройство коммерческого банка и взаимозависимость с ЦБ РФ на региональном уровне. Анализ существующих систем планирования и управления.
курсовая работа [72,1 K], добавлен 09.07.2009Появление и основные этапы развития банков. Виды банковских систем. Иерархичность построения банковской системы. Ассоциации коммерческих банков. Функции центрального банка. Особенности банка как коммерческого предприятия. Операции банков.
курсовая работа [39,9 K], добавлен 02.06.2007Коммерческие банки как посредники финансовых ресурсов. Собственный капитал банка и характеристика его структуры. Брокерская и качественная трансформация активов. Депозитная политика коммерческих банков. Обеспечение самоокупаемости и получение прибыли.
курсовая работа [71,9 K], добавлен 23.05.2009Понятие и сущность коммерческих банков, их роль на макроуровне. Анализ деятельности коммерческих банков Республики Беларусь. Задачи банковской системы по реализации основных направлений денежно-кредитной политики. Перспективы развития коммерческих банков.
курсовая работа [67,6 K], добавлен 24.04.2014Понятия, виды и операции коммерческих банков, особенности и тенденции их развития на современном этапе. Анализ функционирования и деятельности коммерческих банков на примере ООО Коммерческий банк "Богородский", пути и направления ее совершенствования.
курсовая работа [51,1 K], добавлен 24.05.2012Определения и формы, цели, процесс и принципы, доходы и риски инвестиционной деятельности коммерческих банков. Назначение, сроки и виды вложений банка. Поддержка государством малого бизнеса и предпринимательства. Перспективы банковских инвестиций.
курсовая работа [34,1 K], добавлен 11.02.2016Деятельность коммерческих банков, как элементов кредитных отношений. Теоретические основы управления финансовыми ресурсами коммерческого банка. Характеристика финансовых ресурсов коммерческого банка. Анализ направления использования финансовых ресурсов.
дипломная работа [302,9 K], добавлен 03.11.2008
