Инновационный потенциал электронных платежных систем

Размещено на http://www.allbest.ru/

Инновационный потенциал электронных платежных систем

Бережнова А.И.

Дроботова О.О.

Аннотация

Представлено исследование инновационного потенциала электронных платежных систем. Авторами определено понятие инновационного потенциала электронных платежных систем, а также разработана система его оценки. На основании произведенной оценки инновационного потенциала сделан вывод о перспективах развития электронных платежных систем.

Современные исследования показывают, что формы оплаты продолжают стремительно совершенствоваться, отражая развитие новых сегментов рынка платежных услуг и инновационных платежных инструментов, продиктованное проникновением информационных систем и телекоммуникационных технологий во все сферы деятельности современного общества [2]. То есть развитие информационных и телекоммуникационных технологий открывает новые возможности для развития электронных платежных систем, которые в свою очередь непрерывно совершенствуются, и, следовательно, обладают потенциалом развития.

В данном случае под рынками электронных платежных систем будем понимать рынки систем безналичных расчетов, производимых посредством использования информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств. Авторы выделяют четыре основных вида электронных платежных систем: банковские карты, онлайн-банкинг, мобильный банкинг и электронная валюта.

Электроника завоевывает позиции

Пользователями электронных платежных систем могут выступать как физические лица, так и организации. Наибольшее распространение электронные платежные системы получили у физических лиц. Более 20% расчетов между физическими лицами или между физическими лицами и организациями производятся в безналичном порядке [3].

Уровень использования электронных платежных систем зависит от социально-демографических характеристик физического лица, его уровня образования, уровня дохода, условий проживания. Наибольшее распространение электронные платежные системы получили в возрастной группе от 25 до 44 лет у людей с высшим образованием, с наивысшим уровнем дохода и проживающих в городах [3]. Несмотря на увеличение комиссии за пользование электронными платежными системами в зависимости от увеличения размера платежа, большой популярностью пользуются крупные платежи (более 100 тыс. руб.) [8].

Большинство трансграничных сделок, совершаемых российскими организациями, также осуществляется с использованием электронных платежных систем. В большинстве случаев это крупные сделки, измеряемые сотнями тысяч долларов [8].

Н.В. Собченко определяет инновационный потенциал как "способность различных отраслей народного хозяйства производить наукоемкую продукцию, отвечающую требованиям мирового рынка" [7]. Согласно другому определению, "инновационный потенциал содержит неиспользованные, скрытые возможности накопленных ресурсов, которые могут быть приведены в действие для достижения целей экономических субъектов" [7].

В этой связи инновационный потенциал электронных платежных систем определяется авторами данного исследования как скрытые, неиспользуемые в настоящий момент возможности данных систем, которые могут быть реализованы для улучшения условий совершения сделок и производства современных инструментов оплаты покупки, отвечающих требованиям мирового рынка.

И открываются возможности…

Для комплексной оценки инновационного потенциала электронных платежных систем нами предложено использовать следующие критерии:

- инфраструктура, отражающая наличие банковских терминалов, банкоматов, доступа в интернет, программного обеспечения электронных платежных систем и др.;

- потенциальные возможности использования электронных платежных систем; электронный платежный инновационный

- технология, отражающая перспективы совершенствования электронных платежных систем;

- потенциальные пользователи электронных платежных систем.

Полнота исследования реализуется в разработанной авторами системе критериев оценки инновационного потенциала электронных платежных систем, что предполагает оценку накопленного потенциала, а также скрытых возможностей. Результаты оценки инновационного потенциала электронных платежных систем в России представлены в таблице.

Таблица

Оценка инновационного потенциала электронных платежных систем в России

Данные таблицы свидетельствуют, что наибольшим инновационным потенциалом обладают системы мобильного банкинга. Но эти системы практически не представлены на российском рынке, несмотря на то, что существует инфраструктура для их распространения, выраженная в возможности привлечения пользователей мобильной связи, а также широкие потенциальные возможности использования и технологические возможности.

Наименьшим инновационным потенциалом обладают банковские карты. Они уже получили широкое распространение в нашей стране, где существуют соответствующие развитые инфраструктура и технологии. Значительным инновационным потенциалом обладает производный от них инструмент онлайн-банкинг, который появился в России относительно недавно. Система онлайн-банкинга, как и банковские карты, обладает высокой степенью надежности и защищенности, т.к. регулируется законодательством и Центральным банком, и дополнительно - оперативностью за счет использования интернета.

Инновационный потенциал электронной валюты характеризуется развитой инфраструктурой и широкими потенциальными возможностями использования, но, несмотря на наивысшие показатели конфиденциальности, уступает остальным видам электронных платежных систем в пользовательском потенциале, поскольку обладает низкой ликвидностью.

Вывод

Электронные платежные системы обладают значительным инновационным потенциалом и представляют интерес для физических лиц и организаций. При этом различные виды электронных платежных систем обладают разным инновационным потенциалом.

Наибольшим инновационным потенциалом обладает мобильный банкинг, т.к. он представляет собой доступный и удобный финансовый инструмент, практически не представленный в нашей стране.

Наименьшим инновационным потенциалом обладают банковские карты, получившие широкое распространение и к настоящему моменту практически исчерпавшие свой потенциал развития. Инновационный потенциал электронной валюты ограничен возможностями повышения своей ликвидности. Значительным инновационным потенциалом обладают системы онлайн-банкинга, соединившие в себе достоинства банковских карт и электронной валюты.

Источники

1. Вестник Банка России. - М.: Полиграфия ЛБЛ, 2012. - № 18.

2. Кметь Е.Б. Развитие электронных платежных систем // Проблемы теории и практики управления, 2012. - № 4.

3. Кузина О.Е. Поведение потребителей на рынке розничных платежей // Банковское дело, 2011. - № 10.

4. Материалы официального сайта Ассоциации российских банков [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.arb.ru.

5. Материалы официального сайта РБК [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.rbc.ru.

6. Россия в цифрах 2012: Краткий статистический сборник / Федеральная служба государственной статистики [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.gks.ru.

7. Собченко Н.В. Оценка инновационного потенциала как неотъемлемой части инновационного процесса // Наука и образование: электронное научно-техническое издание, 2011. - № 4.

8. Усоскин В.М., Белоусова В.Ю. Мировые тенденции развития платежных систем // Деньги и кредит, 2010. - № 11.

9. Рябов В.О. Электронные деньги - шаг в будущее или в пропасть? // Креативная экономика. - 2012. - № 6 (66). - c. 106-112. - http://www.creativeconomy.ru/articles/23818/.

Размещено на Allbest.ru