Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц

Во многих банках рекомендован к применению в повседневной практике Кодекс профессиональной банковской этики, утвержденный Ассоциацией белорусских банков. Качество обслуживания клиентов улучшается также посредством компьютеризации и автоматизации рабочих мест, устанавливаются отдельные кабины для индивидуального обслуживания, разделяются операционные залы на зоны обслуживания, постоянно повышается квалификация персонала.

Современные тенденции развития расчетно-кассового обслуживания населения в Республике Беларусь обусловлены главным образом следующими основными процессами:

· интенсивным развитием современных информационных технологий, использование которых позволяет банкам расширить спектр одновременно предоставляемых услуг, приблизить их к клиенту, снизить затраты времени клиентов и банковские операционные издержки;

· повышением требований клиентов к качеству банковского обслуживания и усилением конкуренции банков в отношении качественных характеристик предоставляемых услуг.

Расширение спектра услуг физическим лицам на белорусском розничном банковском рынке в значительной мере обусловлено развитием банковских технологий, а также конкуренцией банков на национальном рынке и осуществляется по следующим перспективным направлениям:

· модификация существующих (уже оказываемых) услуг. Технологические и качественные параметры базовых услуг изменяются, в частности, вследствие внедрения различных средств телекоммуникаций и каналов обслуживания, что приводит к расширению перечня разновидностей традиционных банковских услуг;

· оказание принципиально новых услуг, отличных от существующих. Их разработка и внедрение связаны с усилением конкуренции между банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями, развитием новых сегментов финансовых рынков;

· развитие вспомогательных услуг (консультационные услуги по управлению активами, страхованию, наследованию прав и т.п.).

С учетом вышесказанного дальнейшая работа по развитию расчетно-кассового обслуживания населения будет продолжена по следующим направлениям:

1 совершенствование действующего законодательства в целях создания необходимых условий для расширения сферы розничных банковских услуг;

2 внедрение новых видов услуг, обеспечивающих рост депозитов физических лиц;

3 расширение потребительского кредитования путем разработки и внедрения новых видов кредитов, упрощения процедуры кредитования с целью повышения доступности широким слоям населения;

4 расширение перечня услуг, оказываемых банками при осуществлении безналичных расчетов с использованием современных банковских инструментов и технологий;

5 улучшение качества обслуживания населения и предоставления ему банковских услуг путем повышения культуры обслуживания, оптимизации графиков работы подведомственных учреждений, внедрения внутренних систем оценки качества;

6 увеличение доли операций с драгоценными металлами и камнями. Активно население республики совершает операции по покупке - продаже мерных слитков золота, серебра, платины, памятных и юбилейных монет Национального Банка.

Таким образом, для успешной работы банковской системы в области развития расчетно-кассового обслуживания населения, повышения доверия населения к банковской системе и привлечения его к активному участию в сфере розничного банковского рынка необходимо создание соответствующих макроэкономических условий, таких как:

· повышение эффективности производства;

· повышение уровня доходов населения;

· поступательное снижение инфляции.

Также на пути повышения эффективности расчетно-кассового обслуживания населения необходимы условия, определяемые состоянием банковской системы:

· повышение капитализации банковских учреждений;

· расширение их ресурсной базы;

· увеличение доли активов банковской системы в ВВП.

Заключение

Проблема исследований, связанных с организацией расчетно-кассового обслуживания населения банками носит актуальный характер в современных условиях. Об этом свидетельствует частое изучение поднятых вопросов.

На основании проведенного исследования можно утверждать, что организация расчетно-кассового обслуживания физических лиц в коммерческих банках Беларуси представляет собой сложную систему, требующую постоянной рационализации и совершенствования.

Развитие ранка розничных банковских услуг в Республике Беларусь происходит достаточно быстрыми темпами. Розничный бизнес включает работу с клиентами - физическими лицами, направленную на привлечение временно свободных денежных средств одних граждан во вклады и предоставление их во временное пользование другим.

В характеристике спектра услуг, предоставляемых банками республики, присутствует широта в рамках традиционных направлений банковской деятельности: привлечение и размещение средств, оказание посреднических операций. Кроме того, рынок розничного кредитования также характеризуется не только увеличением объемов, но и расширением спектра потребительского кредитования населения.

На текущее состояние рынка розничных банковских услуг оказывают воздействие макроэкономические факторы и факторы, определяемые состоянием банковской системы. Последние, определяя развитие отечественного рынка, в свою очередь, находятся под воздействием макроэкономических факторов.

Развитие рынка розничных банковских услуг возможно только при создании благоприятных экономических условий. Решение проблем развития сферы розничных банковских услуг может быть обеспечено путём проведения соответствующих преобразований в экономике в целом и непосредственно в банковской системе. Для развития отечественного розничного банковского рынка необходимо изучение, а также адаптация к национальным особенностям и использование опыта развитых стран.

Основными тенденциями развития розничных банковских услуг являются: стратегии многоканального обслуживания частных лиц, комплексность банковского обслуживания, организация продаж розничных банковских услуг на основе самообслуживания, сегментирование клиентов, расширение спектра розничных банковских услуг, повышение качества розничных банковских услуг.

Одной из важнейших предпосылок развития рынка розничных банковских услуг должен стать, прежде всего, высокий уровень массового доверия граждан к государственной экономической политике, банковской системе. Помимо этого, движущей силой развития данного сегмента рынка выступает конкуренция, которая заставляет банки постоянно работать над улучшением качества обслуживания клиентов, внедрением новых видов банковских услуг для населения.

Рассмотрев ситуацию по привлечению средств физических лиц можно сделать вывод, что население предпочитает хранить свои сбережения на срочных вкладах в банках, и это предпочтение достаточно постоянно. Рассмотренная ситуация говорит о доверии физических лиц банковской системе страны, а также о готовности населения хранить свои сбережения в национальной валюте. Это является следствием достаточно привлекательных условий банка в части проведения депозитной политики в целом и установления процентных ставок в частности.

При анализе кредитования физических лиц можно сделать вывод об интенсивности наращивания клиентской базы в части оформления кредитов физическим лицам. В сочетании с увеличением сумм привлекаемых вкладов от населения, это свидетельствует о всестороннем развитии розничных услуг банком и уделении огромного внимания розничному клиенту со стороны банка.

Для экономики в целом главным результатом развития розничного банковского рынка будет создание условий для превращения сбережений населения в основной источник инвестиционных ресурсов для экономического развития страны и реализации социальных программ.

Для потребителей розничных банковских услуг важнейшие результаты развития данного сегмента рынка будут заключаться в улучшении качества и расширении спектра оказываемых услуг для населения. Это будет происходить как на основе усиления ориентации банков на развитие розничного бизнеса, так и с учетом обеспечения со стороны государства общих условий для развития сектора розничных банковских услуг.

Можно сделать главный вывод из проделанного исследования - необходимо работать на перспективу, прогнозировать, какая услуга может потребоваться клиенту завтра, и быть готовым к внедрению новых банковских операций.

Список использованных источников

1 Банковский кодекс Республики Беларусь [Текст]: принят Палатой представителей 3 октября 2000 г.; одобр. Советом Республики 12 октября 2000 г. - Мн.: Амалфея, 2011. - 216 с.

2 Бойко Т.С., Лещенко С.К. Финансовое право: Учеб. пособие / Т.С. Бойко, С.К. Лещенко. Мн.: Книжный Дом, 2006. 320 с.

3 Кравцова, Г.И. Деньги, кредит, банки: учебник / Г.И. Кравцова [и др.]; под ред. Г.И. Кравцовой. - Минск: БГЭУ, 2007. - 448 с.

4 Деньги, кредит, банки / Под ред. Г.Н. Белоглазовой: Учебник. - М.: Юрайт-Издат, 2008. - 620 с.

5 Полегошко, Т. Рынок розничных банковских услуг: современные аспекты и дальнейшее развитие [Текст] / Т. Полегошко // Банковский вестник. - 2008. - №1. - С. 5 - 13.

6 Кудасов И. Состояние и направления развития платежной системы Беларуси [Текст] / И. Кудасов // Банковский вестник. - 2011. - №1. - С. 57 - 62.

7 Официальный сайт Национального Банка Республики Беларусь [Электронный ресурс]. // Режим доступа: http: //www.nbrb.by/.

8 Лузгин Н.В. Реализация Концепции развития розничных банковских услуг до 2010 г. // Н.В. Лузгин // Банковский вестник. - 2008. - №8. - С. 10 - 15.

9 Концепция развития платежной системы Республики Беларусь на 2010-2015 годы: утв. постановлением Правления Национального Банка Республики Беларусь от 26 февраля 2010 г., №29 [Электронный ресурс]. // Режим доступа: http: //www.nbrb.by/.

10 Бюллетень банковской статистики [Текст]. - 2011. - №4. // Официальный сайт Национального Банка Республики Беларусь [Электронный ресурс]. // Режим доступа: http: //www.nbrb.by/.

11 Стародубцева, Е.Б. Основы банковского дела: Учебник. - М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2008. - 256 с.

12 Банковское дело: Учебник / под ред. Белоглазовой Г.Н., Кроливецкой Л.П. - 5-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2008. - 592 с.

13 Кишкурно Е. Развитие рынка розничных платежей Беларуси и европейских стран [Текст] / Е. Кишкурно // Банковский вестник. - 2011. - №1. - С. 50 - 55.

14 Пищик И. Мировой опыт и пути развития системы безналичных розничных платежей в Беларуси [Текст] / И. Пищик // Банковский вестник. - 2007. - №1. - С. 18 - 24.

15 Каналы ДБО - современные тенденции и перспективы развития [Текст] // Вестник Ассоциации белорусских банков. - 2011. - №4. - С. 15 -18.

16 Равинская Т.Ю. Внедрение единого расчетного пространства в Республике Беларусь [Текст] / Т.Ю. Равинская // Молодежь и наука: реальность и будущее: Математическая научная практическая конференция. Т.6 Экономика. - Невинномысск, 2009. - С. 476 - 477.

17 Интернет - банкинг // Труды молодых специалистов Полоцкого государственного университета. Выпуск 39. Экономические науки. - Новополоцк, 2010. - с. 9 - 20.

18 Материалы сайта «Moneyrates». [Электронный ресурс]. Режим доступа: http: // www.moneyrates.com

19 Кроксфорд. Искусство розничного банкинга. Факты, аналитика, прогнозы. / Минск, 2007. - С. 63 - 66.

20 Друк М. Доллар рубль бережет [Текст] / М. Друк, В. Волчков // Рэспублiка. - 2011. - 12 января (№5).

21 Роджер Л.М. Современные деньги и банковское дело [Текст] / Л.М. Роджер, Д.В.-Х. Дэвид // М.: ИНФРА-М, 2000. - 856 с.

22 Концепция развития розничных банковских услуг в Республике Беларусь до 2010 года: утв. Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь 31.10.2002. №213. [Электронный ресурс]. // Режим доступа: http: //www.nbrb.by/.

Размещено на Allbest.ru