Размещено на http://www.allbest.ru/

Министерство образования и науки Российской Федерации

Федеральное государственное автономное образовательное учреждение высшего образования

"Санкт-Петербургский политехнический университет Петра Великого"

Институт промышленного менеджмента, экономики и торговли

Кафедра стратегического менеджмента

КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине "Внешнеэкономическая деятельность"

на тему: Внешнеэкономическая деятельность на примере АО "Банк Тинькофф"

Выполнил: Студент гр.237332/0006 (23705/1)

Захаров Е.А.

Руководитель: Александров И.Н.

Санкт-Петербург 2016 год

Оглавление

• Введение
• 1. Общий анализ предприятия. Деятельность компании на сегодняшний день
• 1.1 Общая характеристика
• 1.2 Этапы развития
• 1.3 Итоговые финансовые показатели на 2016 год
• 1.4 Собственники
• 1.5 Основные продукты банка
• 2. Анализ интеллектуального капитала компании как фактора конкурентоспособности при ведении ВЭД
• 2.1 Рыночный капитал
• 2.2 Структурный капитал
• 2.3 Человеческий капитал
• 3. Направления повышения конкурентоспособности при ведении ВЭД
• 3.1 Возможность использования внешнеэкономических партнеров для повышения эффективности предприятия
• 3.2 Инвестиционный проект, связанный с внешнеэкономической деятельностью предприятия
• Заключение

Введение

В связи с развитием технологий, средств коммуникации, путей сообщения в современном мире выделились следующие устойчивые тенденции: интернационализация и глобализация. Крупные западные корпорации диверсифицируют свои производственные мощности, а также связанные с ними затраты и риски, с помощью переноса заводов в те страны, в которых производство стоит значительно дешевле. Рынки сбыта для многих крупных компаний давно вышли за рамки стран, где они начинали свою деятельность. Наметились тенденции развития международной интернет - коммерции.

Эти тенденции затрагивают все страны. Российская Федерация не исключение. Российские предприятия должны быть полностью интегрированы в современное глобализационное бизнес-пространство. От этого зависит успех экономики России в целом.

Целью данной курсовой работы является рассмотрение внешнеэкономической деятельности предприятия АО "Банк Тинькофф".

Для достижения данной цели ставятся следующие задачи:1) Общий анализ предприятия и его деятельности (в том числе внешнеэкономической), 2) Анализ интеллектуального капитала предприятия как фактора конкурентоспособности при ведении ВЭД, 3) Направления повышения конкурентоспособности при ведении ВЭД.

1. Общий анализ предприятия. Деятельность компании на сегодняшний день

1.1 Общая характеристика

"Тинькофф Банк" - единственный в России полностью онлайн-банк, у него нет ни собственных отделений, ни банкоматов. Основной продукт для физических лиц - кредитные и дебетовые карты, а также вклады. Банк также предлагает выпуск кобрендовых карт, интернет-эквайринг, целевые кредиты на покупки в интернет-магазинах и таргетинг рекламы среди клиентов банка. Анонсирован запуск мобильного банка для предпринимателей. Кроме того, банк привлекает ипотечных клиентов для банков-партнёров через свою ипотечную платформу.

Банк специализируется на предоставлении необеспеченных кредитов и выпустил более 3,5 миллионов кредитных карт. Чистая процентная маржа по итогам 2014 года - 34,8 % - один из самых высоких показателей по банковской системе. При этом банк постепенно отходит от первоначальной модели кредитного монолайнера, расширяя спектр услуг, тем самым увеличивая долю непроцентных доходов.

Банк широко использует системы автоматизации для совершенствования бизнес-процессов: голосовую идентификацию для защиты от мошенников и ускорения работы колл-центра, а также технологии обработки "больших данных", в том числе данных из социальных сетей, для прогнозирования рисков с возвратом задолженности.

Банк был основан предпринимателем Олегом Тиньковым в 2006 году под названием "Тинькофф Кредитные Системы". По словам Тинькова, он заинтересовался моделью дистанционного обслуживания американского банка Wells Fargo и монолайнера Capital One, специализирующегося на банковских картах. Вместе с консультантами из Boston Consulting Group он пришёл к выводу, что модель дистанционного кредитного банка может работать в России. Для получения лицензии на банковскую деятельность он приобрёл "Химмашбанк", небольшой кэптивный банк, занимавшийся обслуживанием предприятий из химической и фармацевтической отрасли. Предприниматель вложил в открытие "банка без отделений" 70 млн долларов США из своего восьмидесятимиллионного состояния.

1.2 Этапы развития

2007 год. На старте банк обратился к прямой адресной рассылке (англ.) русск. предложений оформления кредитных карт. В числе получателей писем оказались клиенты компаний-партнёров банка - страховых компаний, автомобильных дилеров, операторов сотовой связи. Только за 2008 год банк отправил более 8 миллионов приглашений, а в целом кампания продолжалась до 2010 года. Положительный ответ на письма дали от 1,5 до 3 % получателей. Первым в капитал "Тинькофф Кредитные Системы" вошел международный инвестиционный банк Goldman Sachs. В рамках сделки осенью 2007 года финансовый институт приобрёл 10 % акций банка Тинькова за 9,5 миллионов долларов при оценке в 95 миллионов. Кроме того, на должность президента банка перешёл Оливер Хьюз, прежде руководивший российским представительством Visa.

2008 год. В 2008 году начал работу интернет-банк "Тинькофф Кредитные Системы". В мае в число инвесторов банка вошел фонд Vostok Nafta, который приобрёл пятнадцатипроцентную долю за 30 миллионов долларов (соответственно, оценка всего банка достигла 200 миллионов).

2009 год. Банк "Тинькофф Кредитные Системы" начал приём вкладов и выпуск дебетовых карт. А также запустил реферальную программу для клиентов с хорошей кредитной историей, выплачивая им вознаграждение за привлечение новых заёмщиков. Банк прекратил эмиссию пластиковых карт Visa и сосредоточился на сотрудничестве с системой MasterCard, предложившей лучшие условия работы (выпуск карт Visa был возобновлён в конце 2012 года). Кроме Тинькова, контролировавшего основной пакет акций, в 2009 году среди совладельцев были Goldman Sachs с 15 %, а также шведский фонд Vostok Nafta Investments с 15,2 %. Несмотря на экономический кризис банк продемонстрировал значительный рост прибыли по итогам года.

2010 год. В 2010 году должность вице-президента по маркетингу банка занял Олег Анисимов, бывший главный редактор журнала "Финанс", колонку в котором Олег Тиньков вёл с 2007 года. Вместе с Анисимовым Тиньков выпустил книгу "Я такой как все" и цикл передач "Бизнес-секреты с Олегом Тиньковым". В ноябре 2013 года Олег Анисимов покинул банк, объяснив это необходимостью отдыха после 19 лет непрерывной работы. Кроме того, банк представил возможность заказа карт через интернет-сайт с доставкой курьером. В том же году карта "Тинькофф Кредитные Системы" заняла пятое место в составленном российским Forbes рейтинге кредитных карт.

2011 год. В 2011 году "Тинькофф Кредитные Системы" представил мобильный банк для смартфонов с операционными системами iOS и Android (версия для Windows 8 появилась год спустя). В апреле банк сообщил о приобретении прав на песню Виктора Цоя и группы "Кино" "Дальше действовать будем мы", выпущенной на альбоме "Группа крови" в 1988 году. Песня прозвучала в рекламном ролике банка, а её рефрен был утверждён в качестве слогана компании.

В ноябре произошли изменения в структуре собственности банка. Олег Тиньков выкупил 1 % капитала за 3 миллиона долларов, доля Vostok Nafta увеличилась на 2 %, Goldman Sachs - на 4 %. Право на долю в 1 % было выкуплено у фонда Blue Crest, субсидировавшего банк на раннем этапе развития. Общая оценка банка составила 300 миллионов долларов.

2012 год. В мае в капитал банка вошел фонд Baring Vostok Capital Partners, проинвестировавший 50 миллионов долларов за 8 % компании. Оценка банка достигла 625 миллионов долларов. В октябре фонд Emerging Europe Growth Fund II, находящийся под управлением Horizon Capital (укр.)русск. приобрёл 4 % "Тинькофф Кредитные Системы" за 40 миллионов долларов при общей оценке банка в один миллиард.

2013 год. В марте был громко анонсирован новый продукт - ALL Airlines. Участники рынка предполагали, что им может стать авиакомпания-лоукостер, однако 11 апреля была представлена кредитная карта с возможностью накопления миль, совместимых с бонусными программами авиакомпаний. Первичное публичное размещение акций банка на Лондонской бирже в октябре 2013 года вошло в число крупнейших российских сделок года по версии Forbes. В роли организаторов размещения и букраннеров выступили Goldman Sachs, Morgan Stanley, Sberbank CIB, букраннеров - JPMorgan Chase и "Ренессанс капитал", агентом при размещении стали Pareto Securities AB. Помимо Олега Тинькова среди акционеров на момент IPO были: фонд Vostok Nafta (13,32 %), инвестбанк Goldman Sachs (12,41 %), фонд Baring Vostok (8 %), а также менеджмент (1,14 %). Для торгов были представлены 34,3 % акций банка на 1,087 миллиарда долларов при общей оценке банка в 3,2 миллиарда[52]. Обычно банки оцениваются незначительно выше капитала, а "Тинькофф Кредитные Системы" торговался с оценкой, в восемь раз превышающей собственный капитал банка. Такое соотношение характерно для технологических компаний, оценка которых основана на ожидаемой прибыли. Олег Тиньков сохранил 50,9 % акций и контроль над компанией. IPO удвоило состояние Тинькова, благодаря чему он оказался на 1210-м месте в мировом списке Forbes с состоянием 1,4 миллиарда долларов. За невиданную для России сделку российский Forbes присвоил Тинькову звание "Пионер года" в рейтинге предпринимателей по итогам года. Фонд Vostok Nafta вышел из капитала банка, получив 232 миллиона долларов за 8,6 % акций. Большую часть акций продал инвестиционный банк Goldman Sachs.

Пятнадцатого ноября 2013 года депутат Государственной думы от "Справедливой России" Анатолий Аксаков, председатель комитета по финансовому рынку и депутат от "Единой России" Наталья Бурыкина и сенатор Николай Журавлёв предложили поправки к закону "О потребительском кредитовании", из которых следовал запрет на дистанционную выдачу банковских карт. Вечером того же дня Аксаков сообщил об ошибке, допущенной в тексте законопроекта (и придающей ему запретительный характер), но за прошедшее с момента публикации время акции "Тинькофф Кредитные Системы" потеряли 26,86 % стоимости.

Аксаков объяснил случившееся технической ошибкой. В то же время обсуждалась версия, что банк стал целью атаки неизвестной стороны, заработавшей на резком изменении котировок[60]. Эту же версию разделял бывший управляющий директор банка "КИТ Финанс" и экономический обозреватель Леонид Бершидский, сравнивший инцидент с другими случаями, когда предложенные депутатами непродуманные законопроекты приводили к падению стоимости акций конкретных публичных компаний.

Российский Forbes внёс потерю миллиарда долларов стоимости банка в список крупнейших биржевых падений года. Тем не менее по итогам 2013 года банк занимал 834-е место в мировом рейтинге Top 1000 World Banks издания The Banker. Издание также поставило его на первое место в России и второе в мире по росту капитала (307 %) и третье в России по рентабельности (7,8 %).

В результатах проведённого Markswebb Rank&Report исследования удобства и функциональности российских интернет-банков 2013 года "Тинькофф Кредитные Системы" оказался на 6 месте.

2014 год. В марте сайт банка "Тинькофф Кредитные Системы", а также сайты "Альфа-банка", "Промсвязьбанка", изданий "Аргументы и факты" и "Комсомольская правда" и "Интерфакса", сайт "Лаборатории Касперского", "Хабрахабр", RuTracker.org, и другие ресурсы стали объектами DDoS-атаки c целью вымогательства. Олег Тиньков публично отказался платить хакерам и пообещал привлечь их к ответственности. Служба безопасности банка самостоятельно нашла инициатора атаки и передала информацию правоохранительным органам. В ноябре хакер был задержан.

2014 году банк рассматривал возможность приобретения стартапов из финансовой сферы: решения для оплаты штрафов "Штрафы ГИБДД" и платёжного сервиса uBank. Однако проекты настаивали на значительно бомльшей оценке (банк предлагал за них 3 и 15 миллионов долларов соответственно). Впоследствии банк разработал необходимые программные решения собственными силами.

На фоне кризиса в банковской системе из-за экономического кризиса, начавшегося в России в 2014 году, акции банка на негативных ожиданиях к ноябрю "просели" с 17,5 долларов до 3,25 долларов за штуку. В июне банк сообщал о намерении основных акционеров выкупить около 4 % акций по мере их появления на рынке (при стоимости около 6,32-6,26 долларов), в ноябре Олег Тиньков предположил возможность делистинга ценных бумаг банка и превращения его в частную компанию.

Связанные с украинскими событиями 2014 года санкции напрямую не затронули банк, но он пострадал от общего ухудшения экономической ситуации в стране и роста просроченной задолженности. Был снижен уровень одобрения новых карт до 15 % при сохранении низких первоначальных кредитных лимитов. Банк начал развивать собственную службу взыскания, так как оказалось экономически выгоднее удерживать просроченные кредиты на балансе и самостоятельно работать с должниками, чем продавать долги коллекторам.

Банк увеличил расходы на резервы на 62 %, до 15,8 млрд рублей, что снизило чистую прибыль за 2014 год на 41 %, до 3,4 млрд рублей. Тем не менее, по итогам года общий объём кредитного портфеля вырос на 12,8 %, до 93,9 млрд рублей. Кроме того, банку удалось нарастить объём депозитов на фоне общего снижения вкладов среди российских банков. Комиссионный доход от новых направлений бизнеса составил 300 млн рублей. В декабре 2014 года банк выплатил акционерам промежуточные дивиденды, прежде запланированные на 2016 год.

2015 год. В мае 2015 года была запущена ипотечная платформа по привлечению клиентов для банков-партнёров: "Тинькофф Банк" привлекает клиентов и помогает им подготовить документы и провести ипотечную сделку. Первыми партнёрами стали "Дельта Кредит", "Транскапиталбанк", "Банк жилищного финансирования", "Интеркоммерц", позднее к ним присоединился "Абсолют Банк". Банк получает комиссию от банка-партнёра по факту сделки, при этом для клиента сервис бесплатный.

Банк трижды (в июне, июле и октябре) выкупал у "Связного банка" портфели кредитных карт на общую сумму 6,43 млрд рублей. Незадолго до третьей сделки Олег Тиньков допустил возможность покупки кредитных портфелей других банков на сумму до 20 млрд рублей. В августе же банк выпустил мессенджер с функцией мгновенных денежных переводов MoneyTalk. В том же месяце банк стал новым партнером бонусной программы "Связной клуб". В октябре банк объявил о планах запустить брокерские услуги в мобильном приложении и на сайте банка. Партнёром выступает подразделение финансовой группы БКС "БКС Брокер".

В первом квартале на финансовые результаты банка оказывали рост стоимости фондирования, поскольку банк копил ликвидность к выплате евробондов и поднял ставки по депозитам в декабре 2014 вслед за резким повышением ключевой ставки ЦБ. Результатом стал первый с 2010 года чистый убыток в размере 193 млн рублей, при этом банк показал операционную прибыль в 85 миллионов рублей до учёта курсовых разниц. По итогам первого полугодия "Тинькофф Банк" нарастил кредитный портфель на 2,6 % и оказался одним из двух российских розничных банков, получивших прибыль (655 миллионов рублей по РСБУ и 203 миллиона по МСФО). 18 сентября банк выплатил последний транш трёхлетних еврооблигаций на общую сумму $250 млн. В третьем квартале банк заработал 0,7 млрд рублей (по МСФО). По данным отчётности по МСФО за 2015 год, годовая прибыль банка составила 1,9 млрд рублей. Общий объем кредитного портфеля увеличился на 7,6 % и составил 101 млрд рублей. Комиссионный доход от новых направлений бизнеса увеличился в 4,5 раза и достиг 1,37 млрд рублей.

2016 год. В январе стало известно, что банк в конце 2015 года закрыл сделку по покупке трёх этажей общей площадью 8 тысяч м 2 в МФК "Водный" рядом с метро "Водный стадион". Там разместится штаб-квартира. Другой значимой сделкой стал выкуп с биржи 4 % акций (1,69 млн GDR) на сумму около 5,16 миллионов долларов, которые банк распределил в марте среди 50 сотрудников компании. В январе банк обновил приложение для Android, внедрив опцию бесконтактной оплаты по NFC, а также выпустил приложение "С карты на карту - быстрые переводы денег" для Windows 8.1 и Windows 10. В феврале была масштабирована технология MoneyTalk и запущен неофициальный клиент мессенджера Telegram с функцией денежных переводов между его пользователями. В марте Google и "Тинькофф Банк" начали эмитировать совместную банковскую карту с начислением бонусов для покупок в Google Play. В феврале банк запустил бета-версию сайта для предпринимателей, в апреле открыл на базе Tinkoff.ru "финансовый маркетплейс", которым могут воспользоваться и клиенты сторонних банков. 1 июля банк стал соучередителем российского консорциума по изучению и внедрению блокчейн-технологий. С октября на сайте банка заработал сервис "Тинькофф Инвестиции", предназначенный для инвестиций частных лиц в акции и облигации.

1.3 Итоговые финансовые показатели на 2016 год

Чистая прибыль группы Тинькофф Банка по МСФО достигла 4,4 млрд рублей, в том числе во втором квартале - 2,5 млрд рублей. Объём кредитного портфеля банка за полугодие увеличился на 9,8 % и составил 111 миллиардов рублей, объём клиентских средств на счетах за этот же период вырос на 13,8%, до 101,7 миллиарда рублей. Доля неработающих кредитов (NPL) в кредитном портфеле снизилась до 10,9 %. Отчётность за первый квартал выше ожиданий рынка привела к росту цен на глобальные депозитарные расписки (GDR) на Лондонской фондовой бирже (на 16,22 %, до $5,48 за бумагу). По итогам первого квартала банк направил на выплаты дивидентов 2,51 млрд рублей. По итогам 2016 года группа, в которую входят Тинькофф Банк и "Тинькофф Страхование", прогнозирует рост прибыли в 4 раза, до 7-8 миллиардов рублей. 23 июня банк закрыл книгу заявок на приобретение биржевых облигаций объёмом 3 миллиарда рублей с итоговой ставкой купона в размере 11,7 % годовых.

1.4 Собственники

По данным на октябрь 2016 года, помимо Олега Тинькова, владеющего 53,52 % холдинговой компании, в число ключевых собственников входят Altruco Trustees Limited, представляющая интересы менеджмента банка (5,84 %), Vostok Emerging Finance (3,49 %), Baring Vostok (2,88 %), Goldman Sachs (2,19 %) и Horizon Capital (1,44 %). Доля в 30,64 % акций находится в свободном обращении на Лондонской бирже (в форме GDR)[150]. Со времени IPO осенью 2013 Олег Тиньков приобрёл 3 млн депозитарных расписок с биржи, что составляет 1,64 % выпущенных банком акций. Также банк перед IPO распределил 3 % акций среди семи ключевых сотрудников, в марте 2016 года выкупил с биржи и распределил ещё 4 % акций среди 50 человек. Были озвучены планы расширить программу поощрения до ста сотрудников.

1.5 Основные продукты банка

Основными продуктами банка являются: кредитная карта Tinkoff Platinum, дебетовая кэшбэк-карта Tinkoff Black, кредитная карта ALL Airlines с возможностью накопления бонусных миль авиакомпаний, а также вклады.

К марту 2015 года "Тинькофф Банк" выпустил 5 миллионов карт, включая 3,5 миллиона активированных кредитных карт, и открыл более 400 тысяч счетов-вкладов. С марта 2015 года по февраль 2016 число дебетовых карт выросло с 400 тысяч до миллиона.

За 2015 год "Тинькофф Банк" выпустил 651 тысячу кредитных карт, за полгода 2016 - 460 тысяч. По результатам первого квартала 2016 года банк занимал второе место на рынке кредитных карт с долей 8,7 % (89,8 млрд рублей). В рейтинге "Интерфакс-100" банк занимает 30-е место по объему привлеченных средств физлиц и 17-е место по объему розничного кредитного портфеля.

Также "Тинькофф Банк" выпускает кобрендовые кредитные и дебетовые карты в партнёрстве с ретейлерами, предоставляя специальные условия для каждой аудитории. Карты для сервиса подбора авиабилетов OneTwoTrip, аукциона eBay, магазина Lamoda, торговой площадки AliExpress, компании Google и автопроизводителя Mitsubishi доступны как в кредитном исполнении, так и в дебетовом варианте. Карта "Связной-Клуб - Тинькофф" эмитируется только как дебетовая, а карты Tele2, "Рандеву", "AFIMALL City", а также карта для геймеров Tinkoff Kanobu и карта, совмещённая с программой лояльности "Малина", выпускаются только как кредитные карты.

Ранее банк выпускал кобрендовую карту с социальной сетью "Одноклассники", а также был эмитентом пластиковых карт Денег@Mail.ru. Банк также выступал эмитентом карт для "Яндекс. Денег" с 2012 года по февраль 2016, выпустив больше 400 тысяч пластиковых и около 10 миллионов виртуальных карт.

На ряду с этим, АО "Банк Тинькофф" вместе с компанией i-Free, для которой беспроводные технологии являются приоритетным направлением, банк выпустил NFC-кошелёк для смартфонов, работающий с хранящейся в облаке виртуальной картой Mobile MasterCard PayPass "Тинькофф Банка".

2. Анализ интеллектуального капитала компании как фактора конкурентоспособности при ведении ВЭД

Банк "ТКС" обладает довольно высоким уровнем деловой репутации. Об этом свидетельствует его довольно высокая позиция в рейтинге банков России: 45 место - по количеству активов нетто, 14 место - по чистой прибыли за 2015 год, 2 место - в народном рейтинге сайта banki.ru.

Емкость рынка кредитных карт на 2016 год составляет примерно 1 трлн. Рублей. Банк "ТКС" занимает 2-ое место с долей 8,7% (1-ое место у Сбербанка с 40%).

Банк имеет неплохие перспективы развития. Был найден баланс, который позволяет банку привлекать качественных клиентов, поддерживая при этом жесткий контроль над рисками и демонстрируя при этом стабильные показатели прибыльности. Благодаря консервативной политике андеррайтинга стоимость риска продолжает снижаться, а качество портфеля - улучшаться. Банк планирует сохранять позитивную динамику портфеля при условии того, что будет оставаться прибыльным.

Главными конкурентными преимуществами банка являются:

Эффективная бизнес-модель: отсутствие филиальной сети и дистанционное обслуживание клиентов позволяет охватывать население во всех регионах Российской Федерации. Благодаря распространению информационных материалов через значительное число партнеров Банка, открываются возможности по развитию розничного кредитования в регионах, где банковское обслуживание развито относительно слабо, а конкуренция и предложение кредитных карт значительно ниже, что ведет, в том числе, к более низкому уровню рисков (благодаря умеренному уровню мошенничеств), чем в Москве и Санкт-Петербурге. Банк постоянно инвестирует средства в развитие информационных технологий с целью обеспечения своих клиентов в регионах таким уровнем обслуживания, который они не могли получать ранее, в связи с низкой развитостью местного банковского обслуживания. Все это, наряду с премиальным брендом Platinum и развитым клиентским обслуживанием, увеличивает долю откликов на предложения Банка, а также помогает удерживать уже существующих клиентов. После почти пяти лет операционной деятельности Банк имеет в наличии большой объем данных по поведенческим и прочим риск-характеристикам и расширяет свою деятельность на Московском рынке, что было начато с запуска программы привлечения клиентов через Интернет. Менеджмент Банка полагает, что собранные внутренние базы данных наряду с огромным объемом информации, накопленным кредитными бюро, существенно снижают риски работы в Москве и Санкт-Петербурге, где уровень мошенничества исторически более высок.

Диверсификация риска: широкое географическое покрытие Банка снижает концентрацию риска на каких-то специфических географических сегментах или "моногородах". Помимо этого, модель Банка по привлечению новых клиентов позволяет охватывать слои населения с различным уровнем дохода и из разных демографических сегментов, в том числе благодаря прямым продажам агентов Банка, кобрендовым программам и продажам через Интернет.

2.2 Структурный капитал

АО "Тинькофф Банк" принадлежат следующие торговые марки: "Тинькофф Банк", "Тинькофф страхование", "Тинькофф кредитные системы", "Tinkoff Digital".

Наряду с этим, банку принадлежит организация и успешная реализация уникальных для России бизнес - процессов:

Утвержденные процедуры по предотвращению возникновения случаев мошенничества и по сбору задолженности: В банке существует развитая система softcollection, которая призвана обеспечить более высокие доли возврата просроченной задолженности. Задолженность со сроками просрочки более 180-240 дней продается крупнейшим коллекторским агентствам России. В 2009 г. в Банке внедрена программа по реструктуризации задолженности, которая позволяет сохранять в Банке добросовестных заемщиков, которые временно потеряли свой доход из-за временных финансовых затруднений.

Операционная гибкость: использование современных информационных технологий наряду с преимуществами отсутствия филиалов и наличия квалифицированного персонала, позволяет Банку сокращать операционные расходы и приспосабливаться к меняющимся условиям российского розничного финансового рынка. Отсутствие филиальной сети обеспечивает Банку низкий уровень постоянных затрат и гибкость, позволяющую быстро адаптироваться к внешним факторам, таким как, доступность фондирования и сезонность, и, соответственно, менять операционную тактику. Менеджмент Банка полагает, что подобная гибкость позволяет использовать и размещать ресурсы наиболее эффективным способом, отвечая при этом запросам клиентов, сокращая расходы и предлагая при необходимости более привлекательные процентные ставки по розничным депозитам, чем конкуренты.

Поддержка со стороны акционеров: Банк является основным текущим бизнес-проектом Олега Тинькова, в который он полностью вовлечен. Финансовыми инвесторами Банка также являются Банк Goldman Sachs, компания Vostok Nafta Investment Limited, компания Baring Vostok, компания Horizon Capital. Менеджмент 7 Банка полагает, что акционеры и в дальнейшем будут поддерживать Банк, оказывая как финансовую помощь, так и содействуя развитию бизнеса.

2.3 Человеческий капитал

Топ-менеджмент: Высший управленческий персонал до прихода в банк получил существенный опыт работы на российском и международном рынке финансовых розничных услуг и кредитных карт. Мотивационная программа топ- менеджмента базируется на ежегодном пересмотре вознаграждения в соответствии с результатами деятельности, а ежегодные выплаты бонусов зависят от достижения определенных запланированных показателей и от итогов деятельности Банка в целом. Используя профессиональные навыки персонала, Банк имеет возможность развивать системы информационных технологий, управления рисками и транзакциями, развивать предлагаемые продукты и улучшать качество сервиса (в частности, через колл-центр и Интернет-Банк), а также выстраивать отношения с клиентами и бизнес-партнерами.

Рядовой состав: Изменения в системах, процессах и организации работы, которые проводит Банк, оказывают существенное влияние на требования, которые Банк предъявляет к своим сотрудникам, что приводит к увеличению спроса на высококвалифицированные кадры, углублению специализации сотрудников и перераспределению функций между подразделениями. В частности, Банку требуется большое количество сотрудников для дистанционного обслуживания клиентов и для построения и модернизации наиболее передовой ИТ-платформы. Другим аспектом этого процесса является усиление требований Банка к управленческим навыкам руководителей различных уровней. Важнейшей задачей Банка является обеспечение конкурентоспособного уровня заработной платы, который подкреплен ростом производительности труда сотрудников Банка и позволяет обеспечить их достойный материальный достаток. Банк также расширяет и совершенствует систему нематериального стимулирования, которая в условиях роста доли высококвалифицированных сотрудников приобретает все большее значение.

Следует отметить, что председателем правления банка является британец Оливер Хьюз. Он родился в 1970 году в Фолкстоне (графство Кент, Великобритания). В 1992 году окончил Университет Сассекса. С 2007 года возглавляет Тинькофф Банк. До прихода в ТКС девять лет работал в Visa International (с 1998 года) где прошел путь от менеджера управления авторизации и контроля рисков до руководителя представительства Visa в России.

3. Направления повышения конкурентоспособности при ведении ВЭД

3.1 Возможность использования внешнеэкономических партнеров для повышения эффективности предприятия

Следует отметить, что с самого начала своей деятельности АО "Банк Тинькофф" сотрудничает с несколькими крупными западными банками, а также инвестиционными фондами. Так, на момент 2016со владельцами акций предприятия являются такие западные компании, как Vostok Emerging Finance, Baring Vostok, Goldman Sachs и Horizon Capital.

Наряду с этим, Банк в 2013 провел IPO и теперь акционируется на Лондонской бирже. Процентный объем акций, находящихся в свободном доступе равен примерно 30%.

Вместе с тем, банк имеет большое количество кобрендовых продуктов с крупными внешнеэкономическими партнерами, такими как: аукцион eBay, магазина Lamoda, торговой площадки AliExpress, компании Google и автопроизводителя Mitsubishi.

Также, председателем правления банка является британец - Оливер Хьюз, который до работы в АО "Банк Тинькофф", занимал пост руководителя представительства Visa в России.

Как видно из вышеперечисленного, АО "Банк Тинькофф" имеет очень тесные контакты с внешнеэкономическими партнерами. Банк охватил многие инновационные и высокотехнологичные направления, что свидетельствует о высокой степени конкурентоспособности и гибкости его бизнес - модели.

3.2 Инвестиционный проект, связанный с внешнеэкономической деятельностью предприятия

Цель проекта: Развитие новейшего финансово-технического направления на базе технологий блокчейн (Цепочка блоков транзакций) в рамках проекта tinkoff.ru.

Задачи проекта:

1. Создание международной интернет - площадки, обеспечивающей для пользователей возможность безопасного проведения криптовалютных транзакций;

2. Создание базы данных пользователей проектом, для максимально возможного учета и контроля за проведением транзакций;

3. Возможность депозитарного хранения средств, созданных на базе блокчейн технологий.

Актуальность проекта: На данный момент объем находящихся в обороте биткойнов равен примерно 13 млн. шт. Емкость рынка в переводе на доллары США равняется около 9,62 млрд. Наряду с этим, следует отметить положительную тенденцию роста количества пользователей. Так в период с 2013 по 2016 год количество пользователей увеличилось почти вдвое - с 24 млн. человек до 42 млн. соответственно. Средний дневной оборот биткойнов составляет 1млн. шт. или около 700 млн. долларов. Международные транзакции составляют примерно 3,6 млн. долларов в сутки.

В настоящее время множество крупных финансовых компаний перешло от изучения блокчейн технологий к реальным инвестициям. Так, за 2014-2015 г.г. компания ARK Invest инвестировала средства своих вкладчиков в размере 275 млн. долларов в покупку биткоин. Goldman Sachs вложил в проект, связанный с биткоин 50 млн. долларов, а крупнейший банк Великобритании - Barclays стал первым банком Европы, принимающим биткоины.

Правовое регулирование проекта в РФ: На данный момент, законодательства, четко разрешающего или запрещающего использование биткойн на территории Российской Федерации нет. Есть закон о запрете выпуска денежных суррогатов, однако блокчейн-транзакции под него не попадают. Так же, в 2014 году Следственный Комитет России выступал за полный запрет биткойн на территории Российской федерации, а Министерство Финансов даже готовило соответствующий законопроект. Однако четкого правового решения так и не было вынесено. К тому же многие крупные политики, в том числе Владимир Владимирович Путин, говорили о возможной пользе от применения блокчейн - технологий. Так, Герман Греф, глава Сбербанка, выступает за полное разрешение использования биткойн и считает, что его запрет поставит крест на развитии блокчейн - технологий в Российской Федерации, что в перспективе 10-15 лет нанесет ей больший экономический вред, нежели возможный вред от использования. Евгений Касперский, глава и основатель Kaspersky Lab, утверждает, что по информации экспертов его лаборатории, только 3% интернет мошенничеств и незаконной деятельности в сети интернет связано с блокчейн - технологиями, в том числе с оборотом биткойн, что свидетельствует о неадекватном восприятии большинства государственных органов России этой инновационной технологии. Подводя итог можно говорить о том, что биткоин на территории Российской Федерации не запрещен.

Возможные финансовые риски: Риски, связанные с биткойн, заключаются в высокой волатильности его курса. Однако, эти риски нивелируются высокой оборачиваемостью, а также самим устройством бизнес модели, которая заключается в посреднических, платформенных услугах для желающих купить или продать биткойн. Второй риск связан непосредственно с правовым полем Российской Федерации. Возможность полного запрета оборота биткойн на территории России не велика, однако она есть. Для того, чтобы избежать потерь, связанных с возможным запретом биткойн в России, можно воспользоваться стандартной схемой оффшоризации. Так как компания, владелец контрольного пакета акций АО "Тинькофф банк", 100% которой принадлежат Олегу Тинькову, зарегистрирована на территории Кипра, и имеет там ряд серверов, целесообразно будет строить платформу именно на этой технологической базе, для того чтобы иметь возможность быстро перестроиться в быстро меняющихся условиях рынка.

Суть проекта: Создание в рамках АО "Банк Тинькофф" платформы, которая позволит клиентам безопасно и быстро производить транзакции с применением блокчейн - технологий (биткойн) как между друг другом, так и с юридическими лицами, принимающими к обращению. Высокая безопасность будет обеспечиваться максимально возможной степенью деанонимизации клиентов. Так, для того чтобы иметь возможность проводить транзакции через платформу, клиентам необходимо будет предоставить свои паспортные данные, что позволит сделать оборот биткойн максимально прозрачным. Наряду с этим, вся информация о проведенных транзакциях будет хранится на серверах проекта, и по законным требованиям органов исполнительной и судебной власти будет им предоставляться. Это сделано для того, чтобы свести к минимуму возможность использования биткойн в целях терроризма или отмывания денежных средств. Главной идеей проекта является попытка сделать рынок блокчейн технологий в общем и рынок биткойн в частности более удобным, понятным, а самое главное безопасным для клиентов.

Затраты проекта

Общие затраты за первый год составят - 90,7 млн. рублей.

Прогноз выручки: Планируемая доля рынка - 3%. Объем ежедневных транзакций биткойн во всем мире равен 700 млн.долларов. Планируемый дневной оборот равен 21 млн долларов. Планируемая норма выручки от дневного оборота - 0,1%. Норма выручки состоит из процента от суммы транзакции, проходящей между пользователями платформы. В день планируемая валовая выручка равна 21 тыс. долларов или 7,56 млн. долларов в год (468,72 млн.руб).

Чистая прибыль: За вычетом налогов и сборов, планируемая чистая прибыль за первый год проекта составит: валовая выручка - расходы за первый год-сумму налогов и сборов (30%)= 378,02 млн. руб.-113,4 млн.руб.=264,62 млн. руб.

Заключение

банк капитал внешнеэкономический транзакция

В заключение следует отметить, что все поставленные цели и задачи курсовой работы были выполнены. Был проведен анализ хозяйственной деятельности предприятия АО "Банк Тинькофф", рассмотрены аспекты, касающиеся ведения им внешнеэкономической деятельности. Наряду с этим, в ходе работы мы привели перечень интеллектуального капитала предприятия, а также наметили направления развития внешнеэкономической деятельности для банка.

Размещено на Allbest.ru