Переводы денежных средств осуществляемых физическими лицами: существующая практика и перспективы развития
Теоретические основы организации денежных переводов в России. Изучение нормативно-правовых документов, регламентирующих переводы денежных средств. Виды денежных переводов, их преимущества и недостатки. Отправитель и получатель. Тарифы и комиссионные.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | курсовая работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 06.12.2016 |
| Размер файла | 27,6 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Бюджетное профессиональное образовательное учреждение Омской области
"Омский промышленно-экономический колледж"
Курсовая работа
Тема: "Переводы денежных средств осуществляемых физическими лицами: существующая практика и перспективы развития"
Выполнил: Метелева Н.Ю.
Содержание
Введение
1. Теоретические основы организации денежных переводов в России
1.1 Нормативные документы, регулирующие осуществление перевода денежных средств
1.2 Виды денежных переводов, их преимущества и недостатки
1.3 История развития денежных переводов
1.4 Порядок осуществления денежных переводов
Введение
Денежные переводы в банковской системе в настоящий момент, как и в течение всего периода перехода России к новому типу экономики, являются одним из наиболее динамично развивающихся видов деятельности.
С каждым годом российские системы переводов составляют все большую конкуренцию зарубежным аналогам. И если раньше мы знали, как моментально перевести деньги в другой город или страну, то теперь выбор систем переводов настолько велик, что трудно остановиться на каком-то одном варианте. Они отличаются методом перевода, скоростью и, соответственно, тарификацией за услуги.
Самое важное, о чем необходимо помнить каждому отправителю и получателю, что перевод денег осуществляется исключительно внутри одной системы денежных переводов. Поэтому, прежде чем сделать свой выбор в пользу какой-то определенной системы для осуществления конкретного перевода, нужно убедиться в том, что в городе, где находится получатель, есть пункт приема и выдачи платежей, иначе сама операция потеряет смысл.
Российские системы денежных переводов уступают в популярности зарубежным, но все же уверенно продвигаются на рынке данных услуг.
Многие Российские банки, а также Почта России используют систему денежных переводов. В век скоростей, очень важно быстро и надежно осуществлять денежные переводы в любую точку планеты, поэтому многие клиенты банка считают эту операцию одну из самых быстрых и надежных.
С каждым годом увеличивается рост клиентов, желающих воспользоваться денежными переводами. Население с большим удовольствием пользуются этой услугой, поэтому, чем больше преимуществ будет иметь денежный перевод, тем больше будет число людей, пользующихся данной услугой, и, соответственно, уровень экономики в нашей стране возрастет.
Актуальность выбранной темы заключается в том, что деньги и денежные системы очень сильно связаны с нашей жизнью, они составляют её часть и играют огромную роль как в жизни общества в целом, так и в жизни отдельного взятого человека в частности. В современном динамичном мире, для многих людей становится крайне актуальной услуга осуществления денежных переводов в любую точку земли.
Объект исследования - правила перевода денежных средств.
Предмет исследования - денежные переводы физических лиц.
Цель исследования - изучить существующую практику денежных переводов с дальнейшей перспективой их с развития.
Для достижения поставленной цели в работе были определены следующие задачи:
- изучить нормативно-правовые документы, регламентирующие переводы денежных средств;
- рассмотреть современные системы переводов денежных средств в России;
- представить историю развития денежных переводов;
- выявить преимущества и недостатки переводов денежных средств;
- предложить меры по устранения недостатков денежных переводов;
- проанализировать статистические показатели переводов денежных средств;
- наметить перспективы развития денежных переводов.
Метод исследования - описание, анализ, классификация и обобщение.
1. Теоретические основы организации денежных переводов в России
1.1 Нормативные документы, регулирующие осуществление перевода денежных средств
Операции, совершаемые банками, регламентируются определенными законодательными и нормативными актами. Основными законами регулирующими осуществление перевода денежных средств являются:
1) Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 0.07.2016) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 15.07.2016.
2) Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 03.07.2016) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2016) - устанавливает осуществление расчетных операций кредитными организациями.
3) "Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утв. Банком России 16.07.2012 N 385-П) (ред. от 08.07.2016) (Зарегистрировано в Минюсте России 03.09.2012 N 25350)
4) Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 06.07.2016)"О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2016)
5) Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О национальной платежной системе" (с изм. и доп., вступ. в силу с 17.07.2016).
Настоящий Федеральный закон устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, а также определяет требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе.
6) "Положение о правилах осуществления перевода денежных средств" (утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П) (ред. от 06.11.2015) (Зарегистрировано в Минюсте России 22.06.2012 N 24667) (с изм. и доп., вступ. в силу с 28.03.2016).
7) Федеральный закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О валютном регулировании и валютном контроле" (с изм. и доп., вступ. в силу с 15.07.2016).
Таким образом, основными нормативно-правовыми документами, регулирующими осуществление перевода денежных средств являются Федеральный закон "О Центральном Банке Российской Федерации", Федеральный закон "О банках и банковской деятельности", Федеральный закон "О национальной платежной системе", "Положение о правилах осуществления перевода денежных средств", а также, постановления, распоряжения, указы, разработанные Центральным Банком Российской Федерации.
1.2 Виды денежных переводов, их преимущества и недостатки
Денежный перевод - это перевод (движение) денежных средств от отправителя к получателю с помощью операторов платежных систем через Национальные или Международные платежные системы с целью зачисления денежных средств на счет получателя или выдачи ему их в наличной форме.
Формы перевода различаются по назначению:
· оплата товара или услуги;
· перевод между частными лицами (физическими и юридическими).
Сам процесс перевода называют транзакцией.
Для того, чтобы понять структуру денежного перевода, нужно рассмотреть его участников.
Структуру любого денежного перевода, вне зависимости от формы, составляют 3 участника:
· отправитель средств;
· получатель средств;
· посредник или оператор перевода.
Отправитель - это физическое или юридическое лицо, которое пересылает денежные средства.
Получатель - это физическое или юридическое лицо, которому переводятся деньги.
Оператор перевода - организация, которая переводит деньги:
· коммерческий банк;
· некоммерческая организация, с лицензией на право перевода денежных средств;
· центральный банк;
· почта;
· национальная или международная система денежных переводов.
Виды международных денежных переводов:
1) Международная система денежных переводов Western Union- американская международная система денежных переводов, которая функционирует на рынке с 1871 года. Международная система денежных переводов Western Union позволяет быстро и просто отправлять и получать деньги в 195 странах мира, в которых расположено более 225000 пунктов обслуживания. денежный перевод правовой
По территории России переводы осуществляются без открытия банковского счета и без зачисления на счет, со счета на счет через интернет. Денежные переводы выплачиваются только наличными денежными средствами:
· По переводам в пределах России - российскими рублями.
· По переводам в/из стран ближнего и дальнего зарубежья - долларами США или российскими рублями (с конвертацией в валюту страны получения перевода).
· По переводам из стран Дальнего зарубежья, через Почту России - только российскими рублями.
2) Международная система денежных переводов MoneyGram
Эта международная система денежных переводов организованна Американской компанией MoneyGram International Limited, штаб-квартира компании расположена в Миннеаполисе (США). Первый перевод был отправлен в 1940 году в Миннеаполисе (США). Сеть системы связывает 244 000 пунктов и местных агентов в 192 странах и регионах мира. В странах СНГ сеть MoneyGram насчитывает свыше 26000 пунктов обслуживания.
На территории Российской Федерации система работает с 1996 года.
Переводы осуществляются без открытия банковского счета (в долларах США, Евро или местной валюте). Комиссия за перевод составляет от 1 % в зависимости от суммы и страны перевода.
В системе MoneyGram установлены следующие ограничения по пересылаемым суммам:
· До 5 000 долларов США в сутки при переводе за рубеж (для резидентов РФ, в соответствии с законодательством РФ).
· Для нерезидентов компанией установлено ограничение в размере 10000 долларов США в сутки.
3) Система денежных переводов БЛИЦ
Это самая крупная и распространенная Российская система денежных переводов. Система основана Сбербанком России с применением современных банковских технологий и высокоскоростных каналов связи. Система денежных переводов " Блиц " делится на два вида:
· Переводы по России - функционируют с 1 февраля 2006 г. и работает только в пределах структур Сбербанка России;
· Переводы в Казахстан, Украину и Республику Беларусь (между отделениями Сбербанка в России и филиалами дочерних банков в Казахстане (ДБ АО "Сбербанк"), в Украине (ОАО "Сбербанк России" и в Республике Беларусь (ОАО "БПС-Сбербанк") - функционируют с 1 октября 2007 года.
Сбербанк России имеет разветвленную филиальную сеть и более 10000 филиалов работают по приему и выдаче "Блиц" переводов по России. И более 300 пунктов в Казахстане, на Украине и Республике Беларусь. Недостаток системы "Блиц" переводов заключается в том, что переводы осуществляются только внутри Сбербанка и их дочерних банков.
Стоимость перевода по России - 1,75 % от суммы перевода (не менее 150 руб. и не более 3000 руб.), которая взимается только с отправителя. Стоимость отправки перевода за границу - 1 % от суммы (не менее 150 руб./ 5 долларов США, или 5 евро в зависимости от валюты перевода). Стоимость выплаты перевода за границей - 1% от суммы. Очень надежная система, оформление переводов только по паспорту или удостоверению личности.
Переводы осуществляются без открытия банковского счета. Максимальная сумма перевода денег по России - 500000 руб. За пределы России - общая сумма принятых в течение одного дня средств от одного физического лица резидента - не более эквивалента 5.000 долларов США, для нерезидентов 10.000 долларов США.
4) Международная система денежных переводов Юнистрим
Это международная система срочных денежных переводов России, работающая по всему миру под брендом "UNIStream" Оператором международной системы денежных переводов Юнистрим является ОАО КБ "ЮНИСТРИМ", который в 2001 году начинал свое функционирование как департамент Юниаструм Банка, а в 2006 году был преобразован в самостоятельный банк.
Охват системы денежных переводов - более 250 000 пунктов обслуживания в 100 странах мира. Эта система денежных переводов контролирует свыше 30 % рынка СНГ и имеет разветвленную сеть пунктов по России и Казахстану, на Украине, Таджикистане, Молдове, а также свои собственные сети обслуживания на Кипре и в Великобритании. С помощью системы ЮНИСТРИМ можно осуществить адресные и безадресные денежные переводы
Стоимость перевода Юнистрим по России - от 1% до 1,5 %. Проценты по переводам в зарубежные страны в основном начинаются от 1 %.
5) Международная система денежных переводов КОНТАКТ
Это Российская международная система денежных переводов между физическими лицами без открытия счета по всему миру.
Система денежных переводов и платежей КОНТАКТ (Contact) по России заработала в 2000 году, а с 27 января 2005 года эта система начала осуществлять переводы в страны СНГ.
Система денежных переводов "Contact" располагает более 40 000 пунктов в 90 странах мира, более 3 500 пунктов обслуживания клиентов - в России. Переводы осуществляются в рублях РФ, долларах США и евро. По территории России максимальная сумма денежного перевода 500 000 рублей, в страны ближнего зарубежья - 350 000 рублей, 10 000 долларов США/Евро, и дальнего зарубежья граждане России могут перевести иностранную валюту и рубли РФ в эквиваленте не более 5000 долларов США за один день, для иностранных граждан это ограничение не распространяется
Система позволяет осуществлять:
· Отправление переводов - наличными, с банковского счета, с карточного счета.
· Получение переводов - наличными, путем зачисления на банковский счет, зачисления на карточный счет, или выплатой чеком (США).
Комиссия за перевод варьирует от 0,7 до 5 % в зависимости от суммы, валюты и страны перевода. Так, комиссия за перевод по России составляет 1,5% от суммы, в страны ближнего зарубежья - 2%, а для отправителей крупных сумм перевода - составит менее 1%..
6) Российская система денежных переводов "Золотая Корона - Денежные переводы"
Это современная и уникальная Российская систем денежных переводов физических лиц. Она разработана Центром Финансовых Технологий (ЦФТ) и начала функционировать в 2003 году. А в 2007 году система внедрила в промышленную эксплуатацию новую технологию оформления отправки переводов через кассовые устройства. Системой внедрена Карта Денежных переводов, которая оформляется один раз и хранит информацию о хозяине, как об отправителе перевода и о получателях переводов.
Стоимость перевода по России - 1,5% от суммы перевода, в страны СНГ - от 1,5% до 3% от суммы перевода и страны, в Китай - 25 долларов США независимо от переводимой суммы. Максимальная сумма перевода по России - 500 000 рублей, за рубеж для резидентов РФ - до 5 000 долларов США, за рубеж для нерезидентов РФ - до 20 000 долларов США.
7) Система денежных переводов АЛЛЮР
Эта система денежных переводов первоначально была ориентирована на внутрироссийский рынок, а затем начала продвигаться и в страны СНГ. Организатором и Процессинговым центром системы денежных переводов физических лиц без открытия банковских счетов является ЗАО "Компания объединенных кредитных карточек" (КОКК), более известная на российском рынке под брендом UCS (United Card Service). Уполномоченный расчетный центр Системы - НКО "Объединенная расчетная Система" (лицензия Банка России №3342-К от 23.09.1999 г.). Основу системы составляют офисы ОАО АКБ "РОСБАНК".
Общая доступная сеть системы АЛЛЮР составляет более 5500 офисов, в том числе более 650 кредитных организаций-партнеров, расположенных более чем в 300 населенных пунктах на территории России. Подписана и работает партнерская программа с Системой денежных переводов PrivatMoney. Все это делает доступными денежные переводы в Израиле, Таджикистане, Узбекистане, Кыргызстане, Молдавии, Грузии, Армении и Азербайджане, Украине, Беларуси и Латвии.
Сумма денежного перевода в рублях РФ ограничена пределом в 600.000-00 рублей, в иностранной валюте - 15.000-00 долларов США и 15.000 ЕВРО (с учетом ограничений в соответствии с действующим валютным законодательством для резидентов РФ - не более суммы, эквивалентной 5.000-00 долларов США в один операционный день). В Системе денежных переводов "АЛЛЮР" действуют единые фиксированные тарифы только на отправление перевода, а его размер зависит от суммы перевода и валюты.
8) Международная система денежных переводов ЛИДЕР
Российская система международных денежных переводов, которая обслуживается НКО ЗАО "ЛИДЕР". Расчетным центром и учредителем НКО ЗАО "ЛИДЕР" является ООО КБ "ИНКРЕДБАНК", со 100% пакетом акций. Система ЛИДЕР работает с 2003 года и охватывает уже 25 стран мира (это более 7000 пунктов приема/отправления денег).
Тариф на денежные переводы ЛИДЕР варьируют от 1,2 % до 4 % от суммы, в зависимости от страны, отправления или получения и валюты перевода. В отдельных странах действует одновременно несколько Тарифных планов, поэтому выбор банка для перевода стоит уточнять на сайте системы.
Клиенты системы ЛИДЕР могут воспользоваться и возможностью зачисления денег на банковский счет получателя перевода, для чего отправителю необходимо уточнить у оператора возможность данной операции в соответствии с законодательством страны получателя.
9) Международная система денежных переводов MIGOM (МИГОМ) MIGOM (МИГОМ) - Международная система денежных переводов России, созданная в "Европейском Трастовом Банке". Система Мигом работает в 20 странах, а количество пунктов переводов "МИГОМ" достигло 30 000.
Тарифы на переводы системы MIGOM (МИГОМ) начинаются - от 2%;
Одним из достоинств системы денежных переводов МИГОМ является то, что при отправке перевода можно получить у обслуживающего Вас оператора распечатку списка адресов пунктов MIGOM в городе получения. И еще, перевод Получателю будет выдан только в той валюте, в которой он был отправлен Отправителем.
Таблица 1 - Банки, использующие данные системы переводов
|
Вид перевода |
Наименование банков, использующие данную систему |
|
|
1. Международная система денежных переводов Western Union |
Авангард Банк, "АК БАРС" Банк, Банк "Акцепт", Альфа-Банк, Банк Интеза, Банк Москвы, БИНБАНК, Внешпромбанк, Восточный Экспресс Банк, ВТБ 24, Газпромбанк, Генбанк, Западный Банк, Инвестбанк, МДМ Банк, Мираф-Банк, ОТП Банк, Плюс Банк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, СДМ-Банк. |
|
|
2. Международная система денежных переводов MoneyGram |
Сбербанк России, Росбанк, ОТП Банк, Восточный Экспресс Банк, Банк Русский Стандарт, Связь Банк, Райффайзенбанк, Проминвестбанк, Банк Уралсиб, АКБ "Инвестторгбанк". |
|
|
3. Система денежных переводов БЛИЦ |
Сбербанк России. |
|
|
4. Международная система денежных переводов ЮНИСТРИМ |
ОТП Банк, Русский Стандарт Банк, Банк Жилфинанс, Плюс Банк, Юнистрим Банк, Банк Уралсиб, ОАО КБ "ЮНИСТРИМ". |
|
|
5. Международная система денежных переводов CONTACT |
Плюс Банк, ОТП Банк, Локо Банк, Мираф-Банк, Генбанк, Уралсиб Банк, БИНБАНК, Западный Банк, ИТ Банк, СДМ-Банк, Транскредитбанк,, "АК БАРС" Банк, Инвестбанк. |
|
|
6. Российская система денежных переводов "Золотая Корона - Денежные переводы" |
ОТП Банк, Мираф-Банк, МДМ Банк, Плюс Банк, Промсвязьбанк, ВТБ 24, Совкомбанк, Банк Уралсиб, Бинбанк, Транскредитбанк, "АК Барс" Банк. |
|
|
7. Система денежных переводов АЛЛЮР |
Росбанк, Банк Югра. |
|
|
8. Международная система денежных переводов ЛИДЕР |
Локо Банк, Мираф-Банк, Инвестбанк, Внешпромбанк, АКБ Мособлбанк, Банк Индустриальный Кредит, Газпромбанк. |
|
|
9. Международная система денежных переводов MIGOM |
Банк Жилфинанс, МДМ Банк, Мираф-Банк, Плюс Банк, Промсвязьбанк, Ханты-Мансийский Банк. |
1.3 История развития денежных переводов
Системы денежных переводов появились много веков назад. Первые упоминания приходятся на эпоху династии Тан (618-907 гг.). В этот период появились так называемые "летающие деньги" - фэйцянь. Фактически это и были первые в истории денежные переводы.
В России, согласно Большой Советской энциклопедии, денежный перевод по почте был введен в 1781 году. В XIX веке эта услуга получила дальнейшее развитие.
Так, в августе 1869 году Рязанская земская управа открыла два земских почтовых пункта: один - в Рязани, другой - в селе Спас-Клепики Мещерского края. В этих пунктах принимали к пересылке денежные суммы до 300 рублей и документы (паспорта, доверенности и т. п.).
Например, система денежных переводов была организована следующим образом: из выделенной для переводных операций суммы в размере 2000 рублей одна тысяча была выдана земской управе в Рязани, вторая тысяча - мещерскому агенту управы в селе Спас-Клепики земскому врачу Ф.П. Александровскому. При сдаче переводимой суммы агенту он вырывал из учётной книги талон, так называемую "переводную записку", которая пересылалась получателю перевода по почте. По предъявлении получателем переводной записки производилась выдача ему указанной денежной суммы.
Из приведенных выше примеров видно, что суть системы денежных переводов заключается в замене перемещения материальных ценностей из точки в точку, на доставку информации/поручения о выдаче денег. Естественно на помощь был призван технический прогресс, что обусловило дальнейшее развитие системы
В СССР до 1929 года почтовые переводы оплачивались почтовыми марками, которые наклеивались на соответствующий бланк перевода по почте. Такая практика существовала и в более поздние годы.
Впоследствии оплата услуги почтового перевода осуществлялась наличными деньгами. При этом использовался специально оформленный бланк с указанием внесённой предприятию связи денежной суммы, которую отправитель поручал органам связи выплатить адресату.
История денежных переводов в их современной трактовке берет свое начало 150 лет назад в США. Именно в то время был изобретен телеграф, который впоследствии стал основой переводов. Так, первый электронный денежный перевод в современном его понимании был совершен с помощью телеграфа в США в октябре 1871 года. Эту дату можно по праву считать началом эры электронной коммерции. Интересно отметить, что деятельность платежных систем стала носить трансграничный характер, лишь со второй половины XX века. А в Россию, если не принимать во внимание почтовые переводы, услуги по отправке денег пришли с Запада в начале 1990-х годов.
На сегодняшний день в России и мире существует огромное количество систем денежных переводов. Каждая из них обладает своими как достоинствами, так и недостатками.
1.4 Порядок осуществления денежных переводов
Для того чтобы отправить денежный перевод, чаще всего, необходимо знать адрес местонахождения получателя перевода, а именно, страну и город. Хотя существуют системы денежных переводов, не требующие при заполнении распоряжения на перевод указывать конкретное местонахождение. Это довольно удобно, если адресат находится в постоянном движении и не может гарантировать свое присутствие в конкретном месте и в конкретное время.
Валюта перевода может быть выбрана самостоятельно или будет установлена системой переводов автоматически, в зависимости от местонахождения получателя перевода.
Самый важный показатель - стоимость перевода. Плата за перевод может зависеть от суммы перевода или не зависеть от такового. Она может исчисляться в процентах от суммы перевода, а может представлять собой фиксированную сумму. Трудно сказать, какой вариант более выгодный. Все зависит от пересылаемых сумм и дальности перевода.
Отправка денежного перевода:
Для того чтобы отправить денежный перевод, необходимо обратиться в банк (отделение, филиал), который является агентом какой-либо системы денежных переводов. После этого будет необходимо заполнить распоряжение на перевод (Приложение №1), где необходимо указать страну и город получателя перевода, сумму денежного перевода, свою фамилию и инициалы, фамилию и инициалы получателя перевода, и прочую необходимую информацию. Некоторые системы денежных переводов готовы сделать эту работу за самих отправителей перевода. Но в любом случае при себе необходимо будет иметь сумму отправляемого денежного перевода и документ, удостоверяющий личность.
Следует также иметь в виду, что условия некоторых систем денежных переводов требуют, чтобы распоряжение на перевод было заполнено латинскими буквами или на английском языке.
После заполнения и проверки распоряжения на перевод кассир банка примет от отравителя перевода отправляемую денежную сумму и огласит комиссию за ее перевод. После чего будет сделано перечисление денег банку получателя перевода и их выдача получателю.
Для безопасности перевода каждая из систем денежных переводов ввела свои правила идентификации получателя перевода. Чаще всего, это так называемый КНП (контрольный номер перевода), который отправитель перевода должен будет сообщить получателю перевода любым доступным способом.
Кроме того, необходимо учитывать разницу в часовых поясах и режим работы агентов любой из систем в различных странах.
Получение денежного перевода
Для того чтобы получить денежный перевод, необходимо обратиться в пункт выдачи перевода. Затем заполнить соответствующее заявление на получение перевода и предоставить доказательства того, что данный человек и есть получатель перевода. Сделать это не сложно - в большинстве случаев необходимо иметь при себе документ, удостоверяющий личность, а также знать КНП (контрольный номер перевода), который отправитель перевода должен предварительно сообщить получателю перевода. Если же получатель по какой-то причине не может предъявить документ, удостоверяющий его личность, лучше позаботиться об этом заранее и уведомить об этом отправителя перевода, тогда последний воспользуется той системой денежных переводов, которая позволяет другим способом идентифицировать получателя, как получателя перевода.
После того как сотрудник пункта выдачи перевода установит личность получателя перевода, он обязан выдать предназначенный получателю перевод обычно без каких-либо комиссий и передать предназначенное для него (получателя перевода) письменное сообщение, если, конечно, такая услуга предусмотрена в данной системе денежных переводов и отправитель ей воспользовался.
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Теоретические основы организации денежных переводов в России, нормативно-правовые акты, их регулирующие. Организация денежных переводов физических лиц в коммерческих организациях: виды и условия, порядок осуществления, риски, проблемы и перспективы.
курсовая работа [327,2 K], добавлен 08.01.2012Понятие и сущность, экономическая природа денежных переводов, их нормативно-правовое обоснование и значение, виды и порядок осуществления. Денежные переводы физических лиц в ВТБ24: экономико-организационная характеристика, практическое применение.
курсовая работа [50,9 K], добавлен 13.10.2015Современные системы электронного перевода денежных средств в России. Виды денежных переводов: почтовый, банковский, система электронных денег. Цена перевода с учетом ограничений. Основные условия и комиссия Блиц переводов, которые действуют в 2013 году.
курсовая работа [51,2 K], добавлен 14.01.2014Денежный перевод как перечисление одним лицом денежных средств другому лицу через специальную систему денежных переводов. Анализ коммерческих банков, действующих на территории Республики Беларусь. Знакомство с неторговыми переводами физических лиц.
контрольная работа [62,5 K], добавлен 06.01.2014Понятие и классификация денежных переводов физических лиц, условия и принципы их использования, оценка преимуществ и недостатков. Анализ рынка систем денежных переводов в России, влияние на него миграционного процесса. Развитие международных систем.
дипломная работа [1,2 M], добавлен 29.09.2013Определение условий реализации межбанковских электронных переводов, их преимущества и недостатки для клиентов банков. Анализ эффективности использования системы SWIFT. Оформление межбанковских операций посредством эквайринга в торговых организациях.
курсовая работа [1,2 M], добавлен 27.04.2019Особенности правового регулирования при осуществлении переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов. Перечень документов для открытия текущего счета физическим лицом. Порядок и условия осуществления данных операций.
реферат [15,8 K], добавлен 22.07.2011Миссия, ценности и цели банка. Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады. Выдача банковских гарантий. Переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов. Привлечение средств розничных клиентов.
отчет по практике [977,9 K], добавлен 08.10.2014История возникновения и этапы развития платежной системы Western Union. Деятельность Western Union в России, открытие новых маршрутов. Система осуществления денежных переводов. Способы отправления и получения денег по данной системе, их оформление.
курсовая работа [32,4 K], добавлен 11.11.2010История Банка ВТБ, созданного для обслуживания внешнеэкономических операций России и содействия интеграции страны в мировое хозяйство. Преимущества денежных переводов, осуществляемых банком ВТБ как участником Фонда гарантирования вкладов физических лиц.
презентация [1,3 M], добавлен 22.10.2016Основные задачи учета денежных средств и расчетов. Предоставление документов для оформления открытия (переоформления ранее открытых) текущих (расчетных) и других счетов в банк. Особенности открытия счетов в банке в зависимости от вида организации.
реферат [18,6 K], добавлен 14.09.2009Знакомство с основными видами деятельности кредитных организаций: осуществление выдачи банковских гарантий, переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов. Характеристика этапов регистрации кредитной организации.
курсовая работа [53,3 K], добавлен 30.07.2013Основные задачи непараметрического оценивания. Ядерные оценки регрессии, медианы и моды. Непараметрическое прогнозирование временных рядов. Прогнозирование снятия денежных средств через банковские автоматы. Данные по потокам снятия денежных средств.
дипломная работа [2,3 M], добавлен 26.06.2012Наименование, место нахождения, банковские операции и правовое положение ОАО "Промсвязьбанк". Учет денежных средств и денежных документов, средств на расчетном, текущем и других счетах. Расчеты платежными поручениями, аккредитивами, чеками и по инкассо.
курсовая работа [51,1 K], добавлен 16.09.2014Нормативно-правовое регулирование расчетно-кассового обслуживания клиентов - юридических лиц. Осуществление переводов денежных средств. Изучение схемы при расчетах платежными поручениями. Зарубежный опыт банковских технологий по безналичным выплатам.
дипломная работа [2,8 M], добавлен 08.07.2017Порядок оформления карточки, открытия и закрытия счёта клиента, перечень необходимых документов. Комплекс услуг по расчетному и кассовому обслуживанию, предоставляемых банком. Характеристика и преимущества видов кредитов и вкладов, денежных переводов.
отчет по практике [46,5 K], добавлен 14.07.2015Формы привлеченных ресурсов от юридических лиц и их правовая основа. Оценка качества обслуживания юридических лиц в Региональном филиале АКБ "МБРР" (ОАО) в городе Сыктывкаре. Проблемы и пути развития форм привлечения денежных средств юридических лиц.
дипломная работа [96,1 K], добавлен 10.10.2010Покупка-продажа валютных средств в России и за рубежом. Открытие и ведение счетов юридических и физических лиц в иностранной валюте. Получение и предоставление коммерческим банком финансовых кредитов. Осуществление международных денежных переводов.
курсовая работа [44,8 K], добавлен 15.04.2015Концепция исследования денежных потоков банка. Цель, задачи и принципы анализа денежных потоков коммерческого банка. Особенности денежных потоков по отдельным видам хозяйственной деятельности, по структурным подразделениям (центрам ответственности).
курсовая работа [500,5 K], добавлен 09.12.2014Экономическая сущность депозитных операций банка, классификация депозитов. Анализ операций банка с физическими лицами в этой сфере на примере ЦБУ "Приорбанк". Перспективы оптимизации операций банка по привлечению денежных средств физических лиц во вклады.
курсовая работа [336,3 K], добавлен 18.05.2015
