Организация страхового дела в РФ

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Федеральное государственное образовательное бюджетное учреждение высшего образования

Финансовый университет при правительстве Российской Федерации

Липецкий филиал

Кафедра «Финансы и кредит»

Направление: Экономика

Профиль: Финансы и кредит

Контрольная работа

по дисциплине: «Страхование»

Преподаватель:

к.э.н. Кукина Е.Е.

Студент:

Попова А.Э.

Личное дело № 100.16/130171

Курс 4

Липецк 2016 г.



Содержание

Введение

1. Организация страхового дела в РФ

1.1 Правовое регулирование страховой деятельности

1.2 Государственный надзор за страховой деятельностью и его функции

2. Роль перестрахования в системе страховых отношений

3. Тестовые задания

Заключение

Список использованной литературы



Ведение

страховой имущественный интерес непредвиденный

Страхование как система защиты имущественных интересов граждан, организаций и государства является необходимым элементом современного общества. Оно предоставляет гарантии восстановления нарушенных имущественных интересов в случае природных и техногенных катастроф, иных непредвиденных явлений. Страхование позволяет не только возмещать понесенные убытки, но и является одним из наиболее стабильных источников финансовых ресурсов для инвестиций. Все это определяет стратегическую позицию страхования в странах с развитой рыночной экономикой.

В современной России важной задачей является становление цивилизованного страхового рынка. Последний немыслим без наличия в страховых организациях высококвалифицированных специалистов, обладающих глубокими знаниями теории и практики страхования. Но и потенциальные клиенты страховых компаний, страхователи должны иметь хотя бы общее представление об основах страхования, условиях проведения отдельных его видов, специфике договоров страхования.

Страховая организация в силу особенности операционного процесса в течение определенного периода имеет возможность распоряжаться средствами, полученными от страхователей, инвестируя их в различные сферы, в том числе и в реальный сектор экономики. Концентрация страховщиками значительных финансовых ресурсов превращает страхование в важнейший фактор развития национальной экономики. Через страхование осуществляется трансформация временно свободных денежных средств, полученных от различных владельцев полисов в активный капитал, действующий как на отечественном, так и на мировом инвестиционном рынке.



1. Организация страхового дела в РФ

1.1 Правовое регулирование страховой деятельности

Страховая деятельность - это урегулированная нормами права хозяйственная деятельность страховых организаций с предоставления страховых услуг за счёт сформированных страховых фондов, что осуществляются на основании лицензии, как правило, с целью получения прибыли.

Страхование - это деятельность специально уполномоченных государственных организаций и субъектов хозяйствования (страховщиков), что связана с предоставлением страховых услуг юридическим лицам или гражданам (страхователям) относительно защиты их имущественных интересов в случаи наступления определенных законом или договором страхования событий (страховых случаев), за счет денежных фондов, которые формируются путем уплаты страхователями страховых платежей.

Правовую основу страховой деятельности составляют законодательные и подзаконные акты по страхованию:

1) Конституция Российской Федерации - правовой документ, имеющий наивысшую юридическую силу (принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г.);

2) федеральные законы и указы Президента РФ:

- "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ;

- "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ;

- "Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 05.08.2000 N 117-ФЗ;

- "Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях" от 30.12.2001 N 195-ФЗ;

- "Кодекс торгового мореплавания Российской Федерации" от 30.04.1999 N 81-ФЗ;

- "Воздушный кодекс Российской Федерации" от 19.03.1997 N 60-ФЗ;

- Закон Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации";

- Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств";

- Федеральный закон от 28.03.1998 N 52-ФЗ "Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы";

- Федеральный закон от 29.11.2010 N 326-ФЗ "Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации";

- Федеральный закон от 27.07.2010 N 225-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте";

- Федеральный закон от 26 июля 2006 года N 135-ФЗ «О защите конкуренции» и др.

- указы Президента Российской Федерации (Указ Президента Российской Федерации от 07.07.1992 N 750 "Об обязательном личном страховании пассажиров";

3) постановления Правительства РФ и иные нормативно-правовые акты:

- Постановление Правительства Российской Федерации от 29.07.1998 N 855 "О мерах по реализации Федерального закона "Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы";

- Постановление Правительства Российской Федерации от 11.12.1998 N 1488 "О медицинском страховании иностранных граждан, временно находящихся в Российской Федерации, и российских граждан при выезде из Российской Федерации";

- Постановление Правительства Российской Федерации от 21.03.2001 N 216 "Об утверждении Положения о выборе организаций - перевозчиков продукции военного назначения и страховых организаций, в которых субъекты военно-технического сотрудничества осуществляют страхование перевозимой продукции военного назначения";

- Постановление Правительства Российской Федерации от 08.12.2005 N 739 "Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии";

- Постановление Правительства Российской Федерации от 14.09.2005 N 567 "Об обмене информацией при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств";

- Постановление Правительства Российской Федерации от 26.05.2005 N 333 "О порядке предоставления государственной гарантии Российской Федерации по обязательствам страхования военных рисков, рисков угона и других подобных рисков ответственности авиаперевозчиков перед третьими лицами";

- Постановление Правительства Российской Федерации от 07.09.2005 N 554 "О предельных уровнях страховых тарифов по страхованию ответственности специализированного депозитария и управляющих компаний, их структуре и правилах применения страховщиками при определении размера страховой премии по договору страхования ответственности";

- Постановление Правительства Российской Федерации от 08.09.2003 N 560 "Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию ответственности специализированного депозитария и управляющих компаний, их структуры и порядка их применения при определении размера страховой премии по договору обязательного страхования ответственности";

- Постановление Правительства Российской Федерации от 07.05.2003 N 263 "Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств";

- Постановление Правительства Российской Федерации от 07.05.2003 N 265 "О внесении изменений и дополнений в акты Правительства Российской Федерации по вопросам обеспечения обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств";

- Приказ Минфина России от 02.07.2012 № 101н «Об утверждении Требований, предъявляемых к составу и структуре активов, принимаемых для покрытия собственных средств страховщика» (зарегистрирован Минюстом России 31.07.2012 № 25050);

- Приказ Минфина России от 02.07.2012 № 100н «Об утверждении Порядка размещения страховщиками средств страховых резервов» (зарегистрирован Минюстом России 03.08.2012 № 25102);

- Приказ ФСФР России от 06.03.2013 № 13-17/пз-н «Об утверждении форм отчетности в порядке надзора страховщиков и Порядка составления и представления страховщиками отчетности в порядке надзора» (зарегистрирован Минюстом России 07.05.2013 № 28337) и др.

4) юридические документы:

- договор страхования;

- лицензия на страхование;

- страховое свидетельство (полис или сертификат);

- условия (Правила) страхования;

- учредительные документы страховщика (устав, Правила страхования по видам и др.).

Итак, мы можем сказать, что страховые отношения, как и любые другие гражданско-правовые отношения, регулируются определенной нормативно-правовой базой. В п. 3 ст. 1 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» прямо определено, что законы и иные нормативные правовые акты, регулирующие страховые отношения, являются составной частью страхового законодательства.

Основу законодательной базы современного страхового права составляют федеральные законы, начиная с принятого в 1992 г. Закона о страховом деле, вступившего в действие 12 января 1993 г.

Гражданский кодекс Российской Федерации, являясь основным законом рыночной экономики, своими нормами охватывает и сферу страхования. В ГК РФ (часть вторая, глава 48 «Страхование») сформулированы общие положения о формах страхования (обязательной и добровольной), договорах страхования, правах и обязанностях субъектов правовых отношений; об интересах, страхование которых не допускается; о последствиях наступления страхового случая; об основаниях по освобождению страховщика от выплаты страхового обеспечения и страхового возмещения; о перестраховании, взаимном государственном страховании и др.

1.2 Государственный надзор за страховой деятельностью и его функции

Федеральная служба страхового надзора являлась в 2004--2011 годах федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору в сфере страховой деятельности (страхового дела). Федеральная служба страхового надзора была образована в соответствии с Указом Президента РФ № 314 от 9 марта 2004 года «О системе и структуре федеральных органов исполнительной власти» и Постановлением Правительства РФ № 330 от 30 июня 2004 года «Об утверждении Положения о Федеральной службе страхового надзора». До создания ФССН функции страхового надзора с сентября 1996 по март 2004 года выполнял Департамент страхового надзора Министерства финансов РФ.

4 марта 2011 года Указом Президента РФ № 270 Федеральная служба страхового надзора была присоединена к Федеральной службе по финансовым рынкам (ФСФР). Этим же Указом были переданы функции по контролю и надзору в сфере страховой деятельности от ФССН к ФСФР.

В настоящее время функции органа страхового надзора выполняет Служба Банка России по финансовым рынкам.

Служба Банка России по финансовым рынкам - подразделение Банка России, созданное по решению Совета директоров Банка России от 8 августа 2013 года в связи с интеграцией в структуру Банка России Федеральной службы по финансовым рынкам.

С 1 сентября 2013 года Федеральная служба по финансовым рынкам упраздняется (Указ Президента Российской Федерации от 25 июля 2013 № 645). С 1 сентября 2013 года Банку России передаются полномочия Федеральной службы по финансовым рынкам по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков (в соответствии с Федеральным законом от 23 июля 2013 года № 251-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с передачей Центральному банку Российской Федерации полномочий по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков").

Основные функции:

- принятие решений о выдаче или отказе в выдаче лицензий, об аннулировании, ограничении, приостановлении, восстановлении действия и отзыве лицензий;

- ведение единого государственного реестра субъектов страхового дела и реестра объединений субъектов страхового дела;

- осуществление контроля за соблюдением субъектами страхового дела страхового законодательства, в том числе путем проведения проверок их деятельности;

- осуществление контроля за соблюдением субъектами страхового дела, в отношении которых принято решение об отзыве лицензии, сведений о прекращении их деятельности или об их ликвидации;

- выдача предписаний субъектам страхового дела при выявлении нарушений ими страхового законодательства;

- получение, обработка и анализ отчетности, представляемой субъектами страхового дела;

- обращение в случаях предусмотренных законом в суд с исками о ликвидации субъекта страхового дела - юридического лица или о прекращении субъектом страхового дела - физическим лицом деятельности в качестве индивидуального предпринимателя;

- обобщение практики страхового надзора, разработка и представление в установленном порядке предложений по совершенствованию страхового законодательства, регулирующего осуществление страхового надзора.



2. Роль перестрахования в системе страховых отношений

Предпосылкой к возникновению перестрахования послужила необходимость в перераспределении страховщиками уже принятых на страхование рисков. Такая необходимость вызвана задачей обеспечения финансовой устойчивости страховщиков и сбалансированности данных рисков (ст. 25 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 (в ред. на 29.11.2007) "Об организации страхового дела в Российской Федерации").

Перестрахование - система экономических отношений, в соответствии с которой страховщик, заключая договор со страхователем, часть ответственности по ним передает на согласованных условиях другим страховщикам с целью обеспечения финансовой устойчивости и рентабельности собственных страховых операций.

Перестраховщик - страховое и перестраховочное общество (компания), заключающее договоры перестрахования.

При использовании данного метода страховщик первоначально заключает договор страхования со страхователем, по которому принимает на себя все обязательства по страховым выплатам и получает от страхователя причитающуюся страховую премию. Но часть этих обязательств может быть передана одному или нескольким перестраховщикам путем заключения договора перестрахования между перестрахователем (который в таком договоре именуется также цедентом) и перестраховщиком. При этом перестрахователь уплачивает перестраховщику и часть полученной от страхователя страховой премии как плату за согласие перестраховщика принять на себя долю обязательств. При наступлении страхового случая страхователь или иной выгодоприобретатель предъявляет требования по страховым выплатам только к страховщику, который и осуществляет все расчеты по договору страхования. А страховшик в свою очередь требует от перестраховщиков, чтобы те перечислили ему причитающиеся с них суммы.

Обязательства страховщика, связанные со страховым риском, теоретически должны выполняться за счет средств страхового резерва (фонда), поскольку расчет страховых тарифов базируется на принципе равенства (эквивалентности) обязательств страховщика и страхователя. Однако учитывая при расчете тарифа страховые факторы, страховщик не может с точностью предусмотреть влияние факторов рыночных. Вследствие этого в реальной страховой деятельности возникают ситуации, когда даже при безукоризненном расчете тарифа страховщику понадобятся дополнительные средства для выполнения своих обязательств перед другими клиентами. Например, за счет страховых взносов не могут быть покрыты:

- неожиданное для страховщика значительное повышение убыточности страховой суммы (резкое изменение курса рубля, доллара и т. п.);

- изменение рыночной ситуации, которое ведет к снижению стоимости инвестиций и доходов по ним.

Главными условиями обеспечения реальной платежеспособности страховщика являются:

- финансовая устойчивость страховой организации;

- структура страхового портфеля.

Роль перестрахования на страховом рынке:

С помощью перестрахования страховщики могут сформировать у себя более сбалансированный страховой портфель. Чем больше объектов страхования, тем меньше вероятность дефицитности средств, устойчивее страховой портфель, а следовательно, надежнее страховая компания.

С помощью перестрахования сокращается риск возникновения у страховщика убытков от проведения страховых операций. Такие убытки возникают в связи с тем, что размеры страховых выплат за конкретный финансовый год превышают величину полученной страховой премии.

Перестрахование способствует увеличению возможностей страховщика заключать договоры страхования на высокие страховые суммы. В целях обеспечения своей финансовой устойчивости страховщики не могут заключать договоры страхования на суммы, превышающие определенный процент от их собственного капитала. Если капитал, которым располагает страховщик, не позволяет ему принимать полностью на себя обязательства по договорам страхования, он может их часть передать в перестрахование. Это особенно важно в условиях конкуренции на страховом рынке.

Наличие возможности заключить договор перестрахования позволяет страховщикам более смело заниматься операциями по новым видам страхования.

По форме передачи рисков в перестрахование и оформления правовых взаимоотношений сторон (страховщика и перестраховщика) перестраховочные операции подразделяются:

факультативные (необязательные);

облигаторные (обязательные);

факультативно-облигаторные.

Суть факультативной формы перестрахования состоит в том, что страховщик, заключив договор страхования, каждый раз решает, будет ли он его перестраховывать, какую часть застрахованных обязательств он оставит на своей ответственности, с кем и на каких условиях заключит договор перестрахования. Перестраховщики со своей стороны также вправе согласиться или отказаться от заключения договора, настаивать на своих условиях приема рисков в перестрахование.

Суть облигаторного (договорного) перестрахования, являющегося в настоящее время ведущей формой перестрахования в странах с развитым страховым рынком, состоит в том, что перестрахователь обязан передавать в оговоренном размере пере страховщику свои обязательства по всем тем договорам страхования, которые соответствуют условиям заключенного договора перестрахования.

С другой стороны, и перестраховщик несет обязанность принимать в перестрахование все предложенные ему обязательства цедента, соответствующие условиям заключенного договора перестрахования. Таким образом, в отличие от факультативного перестрахования, договорные отношения между перестрахователем и перестраховщиком носят обязательный характер.

Факультативно-облигаторная форма перестрахования обеспечивает перестрахователю свободу решений -- какие и в каком размере он может передать риски перестраховщику. В свою очередь, перестраховщик обязан принять предлагаемые риски или их доли на заранее оговоренных условиях. Иными словами, факультативность в данном случае предполагается для перестрахователя, а облигаторная часть относится к перестраховщику. Для него договор может быть невыгодным и небезопасным, поскольку перестрахователь, произведя селекцию рисков в страховом портфеле, может передать в перестрахование наиболее небезопасные. Поэтому такие договоры заключаются только с перестрахователями, пользующимися полным доверием перестраховщиков.

Перестраховочные договоры делятся на две основные группы:

Пропорциональное перестрахование:

квотный, или долевой;

эксцедентный, или лимитный;

квотно-эксцедентный, или смешанный

Непропорциональное перестрахование.

Особенность пропорционального перестрахования состоит в том, что страховые суммы, страховые взносы и страховые выплаты здесь распределяются между перестрахователем и перестраховщиком пропорционально, т. е. в соответствии с принятыми ими на свою ответственность долями.

Наиболее простой вид пропорционального перестрахования - договор квотный, или долевой. Согласно его условиям перестрахователь передает в перестрахование в согласованной с перестраховщиком доле все без исключения принятые на страхование риски по определенному виду страхования или группе смежных перестрахований. В этой же доле перестраховщику передается причитающаяся ему страховая премия (страховой взнос), а он возмещает перестрахователю в той же доле все оплаченные им при наступлении страхового случая страховые убытки. Иначе говоря, при квотном договоре цессионарий полностью разделяет убытки цедента в определенной доле.

Определяющим фактором в механизме перестрахования по эксцедентному договору является так называемое «собственное удержание». Оно представляет собой определенный уровень удержания страховой суммы, в пределах которой перестрахователь оставляет (удерживает) на своей ответственности только определенную часть (лимит) страхуемых рисков, а остальное передает перестраховщику. Максимум собственного участия страховщика в покрытии возможного ущерба и называется жсцедентом. Договоры эксцедентного перестрахования применяются на практике значительно чаще, чем квотного перестрахования, так как являются более выгодными для перестрахователя.

Квотно-эксцедентный договор перестрахования представляет собой сочетание двух перечисленных видов. Портфель данного вида страхования перестраховывается квотно, а сумма страхования рисков сверх установленной квоты (нормы), в свою очередь, подлежит перестрахованию на принципах эксцедентного договора.

В отличие от пропорционального, в непропорциональном перестраховании страховые суммы, страховые взносы и страховые выплаты распределяются между цедентом и перестраховщиком непропорционально между собой. Такое перестрахование проводится на основе распределения размеров страховых вьтлат между участниками договора и ограничивает их величину, приходящуюся на каждого из них. При этом обязанность перестраховщика произвести страховую выплату наступает лишь в том случае, если ее размеры превысят оговоренный предел {приоритет страховщика).

Виды договоров непропорционального страхования:

перестрахование превышения убытков (эксцедент убытка);

перестрахование превышения убыточности по рискам определенного вида (эксцедент убыточности).

Договор эксцедента убытка является наиболее распространенной формой непропорционального перестраховочного покрытия и служит для защиты страховых организаций от крупных (катастрофических) убытков. По его условиям перестрахование вступает в силу только тогда, когда окончательная сумма убытка по застрахованному риску превысит обусловленную в договоре страховую сумму. В то же время ответственность перестраховщиков сверх этой суммы также ограничивается определенным лимитом.

Договор эксцедента убыточности, или «стоп лосе» (stop loss), предназначен для защиты убыточности страховой компании, если она превысит обусловленный в договоре процент, или размер. Убыточность, сверх которой действует договор, обычно устанавливается с таким расчетом, чтобы перестрахователь не мог извлечь финансовую выгоду из приходящейся на его долю ответственности, т. е. цель договора -- не гарантия прибыли "перестрахователю, а только защита его от дополнительных или чрезвычайных потерь. Лимиты ответственности перестраховщиков по договору эксцедента убыточности устанавливаются в пределах определенного процента убыточности.



3. Тестовые задания

1. Предметом непосредственной деятельности страховщиков является:

а) страхование и инвестирование

б) страхование и банковская деятельность

в) страхование и производственная деятельность

г) страхование и посредническая деятельность

2. Фонды страховых компаний формируются за счет:

а) страховых взносов физических и юридических лиц по договорам добровольного страхования

б) обязательных и добровольных взносов физических и юридических лиц

в) только страховых взносов физических лиц по договорам добровольного страхования

3. Страхование осуществляется в следующих формах:

а) обязательной

б) комбинированной

в) добровольной

г) все ответы верны

д) верно а) и в)

4. Выберете вид отношений, составляющих основу страхования:

а) распределительные

б) перераспределительные

в) контрольные

5. Необходимым признаком страхования является:

а) всеобщность страхования

б) распределительный характер отношений

в) случайность событий

6. Страхование, необходимость которого определена законом:

а) личное страхование

б) имущественное страхование

в) страхование ответственности

г) смешанное страхование

д) обязательное страхование

7. Превентивные мероприятия - это:

а) меры по возмещению ущерба

б) меры по предупреждению страхового случая

в) создание достаточных страховых фондов

8. Принцип эквивалентности в страховании предполагает:

а) экономическое равенство страховых фондов и совокупных страховых выплат

б) равенство страховых премий и страховых резервов

в) экономическое равенство суммы собранных со страхователей страховых премий и размера совокупных страховых выплат

9. Страхование - это:

а) отношения между страховщиками и страхователями по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплачиваемых страхователями страховых взносов

б) система экономических отношений, включая образование специального фонда средств за счет предприятий, организаций и населения и его использование для возмещения ущерба

10. Страховщиками могут быть:

а) дееспособные физические лица, заключившие договор страхования и уплачивающие страховые взносы

б) юридические лица любой организационно-правовой формы, получившие лицензию на осуществление страховой деятельности

в) юридические лица любой организационно - правовой формы.

Задание

На основе теоретической и правовой информации заполните таблицу 1, сделайте выводы.

Таблица 1. Сравнительная характеристика обязательного и добровольного страхования

Вид страхования	Добровольное страхование	Обязательное страхование
Сходства	- вид экономической деятельности, обеспечивающий страховую защиту людей или организаций от различного рода опасностей; - страховщиком может быть юридическое лицо в виде страховой компании, либо государство в лице своих исполнительных органов. Деятельность страховых компаний регламентируется законодательством РФ путем лицензирования, им запрещено заниматься чем-то иным, помимо страхования. В России все лицензированные страховщики вносятся в единый государственный реестр субъектов страхового дела; - страхователем может быть физическое или юридическое лицо, страхующие свои риски путем заключения договора страхования со страховщиком либо являющееся страхователем в силу закона.
Отличия	- правила добровольного страхования устанавливаются страховщиком по его усмотрению; - производится страхователем по его инициативе путем заключения договора страхования со страховщиком. Разновидности страховых событий и суммы страховых выплат при этом определяются только самими участниками. Страхование жизни и здоровья Страхование недвижимости Страхование транспортных средств Дополнительное мед. страхование Накопительная часть пенсии Страховка при выезде за рубеж Другие виды страхования	- обязательное страхование осуществляется в силу закона; - определяется законом, в качестве страховщика выступает государство через систему лицензированных страховых компаний и фондов. Виды обязательного страхования определяются законами РФ. Страхование пассажиров различных видов транспорта Социальное страхование: медицинское, пенсионное, льготы, пособия Государственное страхование военнослужащих Страхование автотранспорта Страхование вкладов в банках

Вывод: Обязательное страхование определяется законом, в качестве страховщика выступает государство через систему лицензированных страховых компаний и фондов. Виды обязательного страхования определяются законами РФ.

Добровольное страхование производится страхователем по его инициативе путем заключения договора страхования со страховщиком. Разновидности страховых событий и суммы страховых выплат при этом определяются только самими участниками.



Заключение

Страхование - особый механизм рыночной экономики, который способствует "сглаживанию" негативных экономических положений, восстанавливает полноценное функционирование юридических лиц, потерпевших неудачу из-за тех или иных причин, а также является огромным потенциальным инвестором, способным вкладывать реальный капитал в развитие отечественной индустрии.

Но хотя страховое дело набирает темпы (появились новые виды собственности: ОАО, ЗАО, ТОО и т.д.), на сегодняшний день оно претерпевает массу проблем, которые негативно сказываются не только на общеэкономической ситуации страны (незастрахованные компании при появлении проблем просто уходят с производственной периферии и поступления в бюджет сокращаются), но и на самих страховых организациях, вызывая недоверие резидентов, их незаинтересованность во вложении собственных средств в надежде приобретения "истинной страховки".

Можно подчеркнуть также и положительные сдвиги, ставшие таковыми благодаря Департаменту страхового надзора. С 1 января 1999 года вступил закон "О внесении дополнений и изменений в закон о страховании в РФ", на основании которого все страховые организации должны поднять планку минимального уставного капитала до оговоренных законом. Это положение дало толчок к расширению круга страховых услуг, появилась возможность страховать более крупные предприятия и проекты. Смягчилась проблема недострахования.

Однако, все проблемы страхования нельзя решить только на законодательном уровне, нужно решать их опосредовано через экономику. Когда в экономической сфере будут отлажены все рычаги регулирования, только тогда появятся деньги, заинтересованность вложения в страховой полис, уверенность в репутации страховщиков, их платежеспособности.



Список использованной литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ.

2. Закон Российской Федерации от 27.11.1992 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

3. Приказ Минфина РФ от 11.06.2002 № 51н «Об утверждении Правил формирования страховых резервов по страхованию иному, чем страхование жизни» (с изменениями и дополнениями).

4. Гвозденко А.А. Основы страхования: учебник. - М.: Финансы и статистика, 2012.

5. Никулина Н.Н. Страхование. Теория и практика: учебное пособие для студентов вузов. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2014.

6. Шахов В.В. Страхование: учебник для вузов. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2014.

7. Справочно-правовая система «КонсультантПлюс».

8. Официальный сайт Службы Банка России по финансовым рынкам - http://www.fcsm.ru.

9. Информационный портал «Про страхование» - http://prostrahovanie.ru.

10. «Страхование в России» - информац. сайт: http://www.allinsurance.ru.

Размещено на Allbest.ru

...