Перспективы развития банковского сектора

Однако, неточным является то, что в представленной программе вновь говорится не о банковской системе, а о банковском секторе. И предлагается реформация только банков, а не ядра системы банков - ЦБ РФ. Деятельность Центрального банка нуждается в реформах и смене подходов к коммуникации с коммерческими банками и сектором реальной экономики не меньше. Уже много лет в банковском сообществе актуален вопрос о необходимости коррекции целевых функций ЦБ РФ, которые, отличаясь от западных стран (например, у ЕЦБ - это стабильность цен, Банк Японии - стабильность финансовой системы, ФРС - обеспечение равновесия макроэкономики), построены не совсем многообразно и совершенно не учитывают специфику сегодняшнего дня.

Основной целью функционирования ЦБ РФ в соответствии с требованиями наших законов выступает «защита и обеспечение устойчивости рубля». Данная цель была, безусловно, актуальна, когда принималось законодательство 90-х гг. Специалисты считают, что «роль Банка России в денежно-кредитной политике сводится к обеспечению рублевыми ресурсами деятельности экспортеров - для сохранения положительного сальдо счета текущих операций платежного баланса. Тем самым, курсовая политика остается доминирующей по отношению к денежно-кредитной» [5]. Подобная формулировка цели ЦБ РФ подразумевает в основном проведение директивной монетарной политики, ограничивающей инфляционные процессы, но не стимулирует развитие рынка кредита и совершенно не обеспечивает накопление в банковском секторе долгосрочных пассивов.

Необходимо признать, хотя ЦБ РФ и старался осуществлять активную процентную политику в 2008-2011 гг., но этого не хватило для стимуляции инвестиционной активности в нашей экономике. Помимо этого, инфляционный уровень остается довольно высоким по меркам запада, что было отмечено академиком А.Г. Аганбегяном: «…самой важной проблемой, приводящей наряду с невысокой производительностью труда, большими издержками на проведение финансовых операций и большими рисками так же вне реализуемости политики развития инвестиционного кредитования и присутствию одной из самых крупных процентных ставок по кредиту на мировой арене». В то же время академик считает, что постановка цели по субсидированию улучшения сектора страны требует следующего: «…сами банки должны подвергнуться модернизации - нарастить объем активов, значительно увеличить долю «длинных» денег за счет стимулирования долгосрочных вкладов, выпуска долгосрочных ценных бумаг; сократить участие государства в капиталах банков, значительно повысив в них долю частного капитала, повысить устойчивость банков. По мере снижения инфляции предстоит резко сократить процентную ставку банков и уйти от политики «дорогих денег» [1].

По утверждению некоторых ведущих специалистов, с целью увеличения масштаба банковских задач необходимо осуществить ряд мер по увеличению его уставного капитала, составляющего на сегодня 20 млрд руб. Функции банков развития в состоянии осуществлять и иные члены сектора финансов: региональные фонды развития; финансовые компании, особые кредитные учреждения, финансирующие и кредитующие малый и средний бизнес. Необходим в России и такой тренд прогресса, как микрофинансовые отношения. Тут нужно обеспечить условия для кооперации небанковских кредитных региональных организаций, которые могли бы взаимодействовать с крупными банками, в том числе и с государственным участием, например - Сбербанк. Подобный подход станет стимулировать банковскую конкуренцию, без которой нельзя решить проблему финансового сопровождения модернизации экономики инвестиционным кредитованием и недорогими финансовыми ресурсами.

Таким образом, на основании вышеизложенных факторов, можно сделать вывод, что в банковском секторе необходим ряд некоторых изменений. К ним относятся: снижение числа банков в России, что может быть достигнуто путем рыночных реструктуризационных методов (слияний и поглощений) или регуляционных - методом, представленного выше, а именно повышения минимального размера уставного капитала коммерческих банков и ограничения количества выдаваемых лицензий на осуществление своей деятельности для банков. Так же это и пересмотр своей основной цели Центральным банком с целью более интенсивного включения в экономику страны; обеспечение условий для кооперации кредитных региональных организаций, которые могли бы взаимодействовать с крупными банками, например - Сбербанк.

Заключение

В итоге исследования, основных направлений развития банковской системы России можно сделать следующие выводы:

В структуру банковской системы РФ включены все кредитные организации (банки и небанковские кредитные организации, которые, исходя из содержания их деятельности, можно назвать банками с ограниченным кругом операций), имеющие лицензию Банка России и Центральный Банк РФ.

К основным принципам организации банковской системы России относятся двухуровневая структура, осуществление банковского регулирования и надзора центральным банком, универсальность деловых банков, коммерческая направленность деятельности банков.

В банковской системе РФ Центральный банк - элемент, который контролирует и регулирует деятельность остальных элементов - кредитных организаций. Для контроля и надзора за всеми элементами банковской системы РФ Банк России применяет: [27]

ѕ процентные ставки по операциям Банка России;

ѕ нормативы обязательных резервов, депонированных в ЦБ РФ;

ѕ операции на открытом рынке;

ѕ рефинансирование банков;

ѕ валютное регулирование;

ѕ установление ориентиров роста денежной массы;

ѕ прямые количественные ограничения.

На процесс развития банковской системы также влияет совокупность факторов как внешних по отношению к банковской системе, так и внутренних.

Основными позитивными факторами, влияющими на развитие российских банков, и отмечаемыми большинством рейтинговых агентств, сегодня являются:

1. растущая диверсификация банковского бизнеса, особенно в рознице;

2. повышение профессионализма и качества управления, в том числе контроля рисков;

3. последовательное изменение модели развития банков, четкое позиционирование себя на рынке;

4. постепенный переход на международные стандарты оценки и планирования бизнеса;

5. поддержка государства банковского бизнеса.

К негативным факторам можно отнести:

1. несовершенство системы банковского регулирования и надзора;

2. рост расслоения банков, увеличение разрыва между частными и государственными банками;

3. риски, связанные с непрозрачностью структуры собственности;

4. значительную концентрацию кредитных портфелей и ресурсной базы в нескольких отраслях экономики;

5. неустойчивость показателей прибыльности, обусловленная высокой концентрацией бизнеса в отдельных сегментах и высоким удельным весом доходов от операций с ценными бумагами;

6. понижение доверия к банкам и спад спроса на банковские услуги со стороны предприятий и населения;

7. неблагоприятная экономическая обстановка на мировых финансовых рынках;

Как видно, негативных факторов, влияющих на развитие российской банковской системы больше чем позитивных. В основном это обусловлено замедлением мировой экономики, падения мировых и российских индексов фондовых рынков, уход иностранного капитала из российской экономики и снижением мировых цен на нефть.

Кризисные процессы в сегодняшней российской экономике существенно осложняют положение в банковском секторе России. Возможности получения надежной прибыли относительно сокращаются. Финансовые затруднения банковских партнеров и клиентов, кризис неплатежей осложняют положение банков, а наименее устойчивых из них приводят к банкротству. Аферы со средствами населения подрывают доверие к финансовым институтам. Инфляционные всплески, нестабильность, слабая предсказуемость государственной экономической политики повышают риск не только производственных инвестиций, но и любых долгосрочных процессов.

Для устранения негативных факторов и развития банковской системы при неблагоприятных внешних условиях требует следующих:

ѕ Обеспечение прозрачных условий вывода с рынка наименее эффективных игроков, проведение по всем правилам процедур банкротств неплатежеспособных банков и корпораций с тщательным контролем за их осуществлением в целях недопущения вывода активов;

ѕ Уменьшение разрыва между темпами роста кредитов и депозитов;

ѕ Поддержание государством уровня ликвидности, необходимое для текущей структуры банковской системы, либо принятие мер для ее укрупнения и капитализации с выходом на более низкий уровень ликвидности; [23]

ѕ Системное реформирование банковского сектора следует проводить исключительно на основе подготовленных совместно с банковским сообществом 15-летней стратегии развития и пятилетнего плана конкретных мероприятий, ежегодно корректируемых в соответствии с макроэкономической ситуацией;

ѕ Банк России должен участвовать в подготовке и реализации национальной политики по экономическому росту, а не сводить свою денежно-кредитную политику лишь к снижению инфляции, её искусственное подавление тормозит экономический рост;

ѕ Разработать концепцию российского банковского права и планово реализовать её в виде системы нормативных актов;

ѕ Банковское сообщество совместно с регулятором должно построить современный организованный рынок межбанковского кредитования, т.к. излишняя ликвидность крупнейших банков должна поглощаться банковской системой, а не откладываться "мертвым" капиталом в Банке России.

По итогам развития на ближайшие три года к концу 2018 года ожидается отношение активов банковского сектора к ВВП в пределах 120 - 125%, капитала к ВВП - около 11,5%, кредитов экономике к ВВП - свыше 70%.

Список литературы

1. Аганбегян А.Г. О новой роли банков в финансировании послекризисного социально-экономического развития России (субъективные заметки) / Деньги и кредит. 2011.№1.

2. Банковская система обдумывает модернизацию // Экономика и жизнь. 2010. № 6. URL: http://www.eg-online.ru./article/92108 / (дата обращения: 18.02.2010).

3. Заявление Правительства Российской Федерации и Центрального банка РФ «О Стратегии развития банковского сектора РФ на период до 2015 года». Проект // Официальный сайт Министерства финансов РФ. URL: http://www.minfin.ru

4. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора 2007, 2008, 2009, 2010, 2011.

5. Стратегия развития банковского сектора РФ на период до 2015 года. Проект // Официальный сайт Министерства финансов РФ. URL: http://www.minfin.ru

6. Черников В.С. Российская банковская система нуждается в оптимизации // Банковское дело. 2010. № 8. С. 34-36.

Размещено на Allbest.ru