Характеристика международной межбанковской системы передачи информации и совершения платежей SWIFT

Размещено на http://www.allbest.ru

Размещено на http://www.allbest.ru

SWIFT (Society for Worldwide Inerbank Financial Telecommunication, Сообщество всемирных интербанковских финансовых телекоммуникаций) - единый международный стандарт, система, в которой банки по всему миру обмениваются информацией и данными о платежах.

В 1973 году 239 банков из 15 стран Европы и Северной Америки учредили SWIFT с целью создания международной сети для передачи данных между финансовыми организациями.

Каждый банк, включённый в систему, имеет свой уникальный SWIFT-код. На практике для совершения платежа в Eвропе достаточно знать наименование и IBAN-код банковского счета получателя (уже содержащий интерпретированный SWIFT-код в своем составе).

В день через SWIFT проходит более миллиона транзакций о денежных переводах, межбанковских платежах, ценных бумагах.

После событий 11 сентября 2001 ЦРУ и Министерство финансов США получили доступ к финансовой информации сети SWIFT с целью отслеживания возможных финансовых транзакций террористов.

Ежегодно через SWIFT проходит 2,5 млрд. платежных поручений.

Сегодня SWIFT является ведущей международной организацией в сфере финансовых телекоммуникаций, обеспечивающей оперативную, безопасную и абсолютно надежную передачу финансовых сообщений по всему миру. Штаб-квартира SWIFT базируется в Брюсселе, компания по форме собственности является кооперативом и подчиняется бельгийскому законодательству.

Предложенная SWIFT концепция, форматы и правила передачи финансовой информации приобрели статус стандарта де-факто. В настоящее время пользователями SWIFT являются более 7000 финансовых организаций из 194 стран. Ежедневно по сети SWIFT передается более 5,8 миллионов сообщений.

SWIFT не только является крупнейшей мировой сетью передачи информации, но и предоставляет специальное оборудование и программное обеспечение для работы в сети.

По системе SWIFT если банку нужно отправить платёж или подтверждение сделки другому банку, он подготавливает такое сообщение, шифрует его с помощью системы шифрования, созданной SWIFT, и отправляет через специальный терминал своему контрагенту. Контрагент, получая документ, расшифровывает сообщение и применяет его по назначению. Так же передают выписки по корреспондентским счетам и осуществляются расследования по невыясненным платежам.

Стоимость формируется из двух составляющих - годового обслуживания и комиссии за каждый платёж. Годовое обслуживание зависит от трафика свифтовых платежей банка и может достигать 100 000 евро в год. Стоимость каждого платежа также зависит от количества сообщений в месяц. Чем больше сообщений, тем дешевле обходится каждый платёж. Цена сообщения назначается в евро, поэтому может колебаться от курса рубля к евро.

Главное преимущество SWIFT - защищённость информации, передаваемой между банками.

Преимущества и недостатки SWIFT.

Плюсы:

· высокая скорость доставки перевода. Среднее время доставки в любую точку мира составляет 20 мин. для обычного или 1,5 мин. для срочного сообщения;

· отсутствие ограничений по сумме платежа;

· высокая надёжность в сохранности конфиденциальной информации, которая обеспечивается широким спектром организационных и технических мер;

· широкий выбор валют, которыми оперирует система;

· тарифы ниже, чем в других системах;

· широкое распространение и популярность в мире, что позволяет осуществлять платежи почти в любую страну;

· гарантии своевременной доставки перевода. В случае нарушения срока доставки по вине системы, SWIFT покрывает возникшие убытки клиентов.

Минусы:

· необходимость предоставления в банк довольно внушительного пакета документов;

· с 2011 года, госдеп США взял контроль над этой системой и осуществляет мониторинг платежей;

· не каждый банк, а тем более малый или средний, способен стать участником системы SWIFT из-за довольно внушительного вступительного взноса.

Система SWIFT работает следующим образом. Есть два типа сообщений: финансовые (между пользователями системы) и системные (между пользователями и системой).

Все сообщения SWIFT состоят из: заголовка, текста сообщений, трейлера.

Через компьютерный терминал (CBT) осуществляется связь с универсальным компьютером, передача и получение сообщений и управление прикладными задачами. Сообщения собираются в региональном процессоре (RGP), а затем перенаправляются для обработки в соответствующий операционный центр. Там SWIFT обрабатывает сообщения по следующему алгоритму: проверка синтаксиса; создание новых заголовков для преобразования сообщений в исходящую форму; добавление трейлеров; копирование и шифровка сообщений для хранения.

По результатам проверки отправитель получает уведомление: ACK - положительный результат, NAK - отрицательный. Каждое сообщение автоматически получает входящий номер.

В декабре 2014 года Банк России начал предоставление услуг по передаче финансовых сообщений в формате SWIFT по внутрироссийским операциям. Банк России с декабря предоставил кредитным организациям новую услугу по передаче финансовых сообщений в формате SWIFT по внутрироссийским операциям. Банки подключаются к услуге на основе договоров с Банком России. Новый сервис реализован в целях обеспечения бесперебойности и безопасности передачи финансовых сообщений внутри страны и является очередным шагом в направлении совершенствования системы услуг, предоставляемых Банком России. Новая услуга позволит кредитным организациям передавать сообщения в форматах SWIFT через Банк России во всех регионах страны и без ограничений.

Банк России надеется обезопасить банки от возможных проблем в случае отключения от системы международных расчетов SWIFT. ЕС в сентябре 2014 года и в январе 2015 призвал к новым ограничительным мерам в отношении России, в том числе к отключению России от системы SWIFT.

SWIFT-код - это уникальный идентификационный код банка или любого другого участника финансовых расчётов, который присваивается участнику в при вступлении в систему SWIFT.

Уникальный SWIFT-код (СВИФТ-код) участника системы формируется после вынесения Советом директоров SWIFT решения о приёме банка в общество, на основании рассмотрения поданных банком документов на вступление в систему. Каждому юридическому или физическому лицу, которое участвует в платежах, присваивается уникальный код, именуемый IBAN.

Идентификационные коды банков формируются по стандарту ISO 9362 (ISO 9362 - BIC), в том числе код страны определяется по стандарту ISO 3166. Согласно этому стандарту, код SWIFT представляет собой цифровую комбинацию из 8 или 11 символов (из букв, иногда в сочетании с цифрами).

BBBBCCLLDDD.

Значение каждой группы из кода означает следующее:

BBBB - это уникальный буквенный код банка или финансовой организации. Он всегда состоит из четырёх символов и идентифицирует участника расчётов. Он происходит от сокращённого фирменного наименования банка на английском языке. Так, например, если посмотреть сокращённое фирменное наименование некоторых банков России, то эта связь просматривается (ОАО «Сбербанк России» - Sberbank - SABRRUMM, ОАО «АЛЬФА-БАНК» - Alfa-Bank - ALFARUMM, ВТБ 24 (ПАО) - VTB 24 - (PJSC) CBGURUMM, ОАО «Россельхозбанк» - Russian Agricultural Bank - RUAGRUMM). денежный банковский международный идентификационный

CC - это состоящий из двух символов буквенный код страны из стандарта ISO 3166, и тоже на английском языке. Так, например, буквенный код России - RU, Германии - DE, Казахстана - KZ, США - US и т.д. (Россия - ОАО «АЛЬФА-БАНК» - RUALFARUMM, Казахстан - АО ДБ «Альфа-Банк» - KZ ALFAKZKA, Украина - ПАТ «Альфа-Банк» - UAALFAUAUK, Беларусь - ЗАО «Альфа-Банк» - BYALFABY2X).

LL - буквенно-цифровой код местоположения банка на территории страны, состоящий из двух символов. В стандартном кода не применяются цифры - 0 и 1. Наличие единицы в поле, говорит о неактивном коде, а ноль - это особый случай, предназначенный для тестирования (тренировки) работы в сети SWIFT (АЛЬФА-БАНК - ALFARUMM - Москва, АВТОВАЗБАНК -AVBKRU3T - Тольятти, СБЕРБАНК - SABRRUMM - Москва).

DDD - код филиала банка (это необязательный компонент). Если в системе СВИФТ зарегистрирован головной офис банка, то для него этот код не устанавливается, а при необходимости заполнения в реквизитах 11 символов СВИФТ-кода, проставляются значения XXX.

Так, для обеспечения возможности проведения трансграничных платежей кредитных организаций с использованием расчётной сети Банка России в СВИФТ коде головного банка проставляются значения XXX, а при регистрации филиала - код филиала банка (ОАО «ВИТАБАНК» - Банк -VITARU2PXXX, ЗАО КБ «СИТИБАНК» - Банк - CITIRUMXXXX, ОАО БАНК «ПЕТРОКОММЕРЦ» - Банк - PTRBRUMMXXX).

Размещено на Allbest.ru