Банківська криза України: причини та шляхи подолання

Размещено на http://www.allbest.ru/

Банківська криза України: причини та шляхи подолання

В основі сучасної банківської кризи в Україні лежать передумови, що складалися протягом тривалого періоду. Вона розгортається в таких умовах: низького рівня довіри населення до банків щодо розміщення вкладів; негативної кредитної історії вітчизняних підприємств, які «звикли» до державних трансфертів; обмеження розвитку довгострокових інвестиційних проектів через високий рівень невизначеності перспектив економіки в цілому; низької мобільності Національного банку України (далі - НБУ) та комерційних банків щодо швидкого й адекватного реагування на несприятливі зміни в економічному житті держави. Згідно із Законом України «Про банки та банківську діяльність» банківська система - це законодавчо визначена й чітко структурована сукупність фінансових посередників грошового ринку, які займаються банківською діяльністю [1].

Уже із законодавчого визначення банківської системи зрозуміло, що вона є тією ланкою, через яку проходять грошові розрахунки й платежі суб'єктів господарювання та населення в цілому. Саме банки, здійснюючи різноманітні операції, виконують важливу функцію мобілізації тимчасово вільних грошових ресурсів і перетворення їх на реальний капітал, забезпечуючи таким чином потреби економіки в додаткових коштах. На сучасному етапі розвитку української економіки серед проблем, пов'язаних із впливом фінансової кризи на діяльність банків, досить актуальним є запровадження нових пропозицій щодо відновлення банківської системи України та повернення її стану на докризовий рівень. Вітчизняна банківська система потрапила в замкнене коло. З одного боку, економіка країни не може розвиватися через відсутність внутрішніх ресурсів. З іншого боку, оскільки економіка не розвивається, немає попиту на банківські послуги. Економіці, яка деградує, не потрібна банківська система в тому обсязі, у якому вона перебуває нині в Україні. Немає сенсу розвивати банківський сектор, коли економіка падає. Розвиток банків не може випереджати розвиток економіки. Загалом банківська криза - це різка зміна зовнішніх і внутрішніх умов діяльності банківської системи, унаслідок чого остання стає неспроможною стабільно функціонувати та виконувати свої основні функції. Розрізняють кризу в окремому банку та системну кризу банківської системи.

Банківська криза характеризується різким зниженням ліквідності й платоспроможності банків, кризою платежів, невиконанням банками своїх зобов'язань перед кредиторами та вкладниками, збільшенням питомої ваги проблемних і прострочених кредитів, зниженням дохідності банківських операцій, а інколи й банкрутством банків. Банківська криза супроводжується масовим вилученням коштів із банківської системи, зниженням темпів росту й обсягів кредитування, підвищенням процентних ставок і рівня доларизації економіки, падінням споживчого попиту та зниженням обсягів виробництва.

Сформовані останнім часом підходи до визначення кризи в банківській системі як окремого поняття та його зміст засвідчують, що воно стало багатоаспектним і може значно відрізнятися залежно від предмета й цілей досліджень. Через таке різноманіття відсутній єдиний підхід, універсальне визначення кризи в банківській системі, яке могло б задовольнити практичні потреби органів державного управління, наглядових органів, менеджерів банківських установ у попередженні криз і розробці антикризових заходів.

Причинами банківської кризи можуть бути економічні кризи, кризи грошово-кредитної системи або специфічні кризи на окремих фінансових чи крупних товарних ринках. Як правило, поштовхом до банківської кризи є зовнішні фактори, що супроводжуються різкою девальвацією національної валюти, значним дефіцитом бюджету, банківською панікою, біржовими кризами, високою інфляцією, знеціненням банківських вкладів і фінансових активів. банківський криза закон

До внутрішніх причин банківської кризи відносять недостатній рівень капіталізації банків, низький рівень ризик-менеджменту й корпоративного управління, значну залежність від зовнішніх запозичень, недосконалість банківського регулювання та нагляду.

Головною відмінністю системної банківської кризи є те, що вона охоплює більшість банків, впливає на фінансовий стан небанківських фінансових установ та інші сектори економіки, призводить до декапіталізації банківської системи внаслідок втрати значної частини банківського капіталу, а також до значних фінансових втрат населення, зниження довіри до банківської системи й національної валюти.

Узагальнимо причини банківської кризи, яка сьогодні відбувається в Україні.

Негативними наслідками впливу банківської кризи на фінансову стійкість українських банків є такі [3]:

- відтік вітчизняного й іноземного капіталу;

- зниження якості банківських активів;

- втрата довіри з боку вкладників, істотне падіння курсу національної валюти та, як наслідок, скорочення грошових заощаджень із приватного сектора;

- зниження ліквідності;

- зменшення капіталізації банків;

- скорочення ресурсної бази банків;

- зростання процентних ставок;

- збільшення обсягів неповернених валютних кредитів;

- зниження обсягу банківських депозитів;

- зниження обсягу кредитування реального сектора економіки;

- значні проблеми з ліквідністю внаслідок продовження відпливу ресурсної бази з банківських установ.

Ключовими інструментами подолання фінансової кризи є надання центральними банками необхідної ліквідності, рекапіталізація здорових фінансових інститутів та звільнення банків від проблемних активів. Тому необхідно в повному обсязі відновити рефінансування комерційних банків, переглянути порядок його здійснення, забезпечити прозорі умови надання рефінансування та однаковий доступ для всіх банків. Ще один напрям виходу з банківської кризи - реструктуризація наданих раніше кредитів, погашення яких не здійснюється. При цьому банки повинні шукати джерела покриття збитків, які виникатимуть у процесі здійснення такої реструктуризації [5].

Слід також розробити додаткові вимоги щодо якості регулювання банківської діяльності в системі банківського нагляду. Зокрема, значну увагу необхідно приділити здійсненню поточного моніторингу стійкості банківського сектора з боку НБУ з метою операційного виявлення зростання негативних тенденцій у банківському секторі та вжиття ефективних заходів щодо їх подолання [5].

Таким чином, криза банківської системи, як і криза взагалі, є об'єктивним, закономірним явищем. При цьому виділені нами причини кризи банку та кризи банківської системи більш чітко характеризують особливості цих явищ, а також показують їх взаємозв'язок.

Література

1. Шараєвський Д.В. Ефективність діяльності банківської системи як запорука сталого економічного розвитку / Д.В. Шараєвський // Економіка та держава. - 2011. - №7. - С. 83-85.

2. Кравченко І. Банківська система та проблеми стратегічного розвитку / І. Кравченко, Г. Багратян, Є. Мазіна // Вісник Національного банку України. - 2012. - № 1. - С. 7.

3. Про банки і банківську діяльність : Закон України в редакції від 02.08.2014 року [Електронний ресурс]. - Режим доступу : http://zakon1.rada.gov.ua/laws/show/2121-14.

4. Барановський О.І. Сутність і різновиди фінансових криз / О.І. Барановський // Фінанси України. - 2009. - № 5. - С. 3-20.

5. Науменкова С.В. Розвиток фінансового сектору України в умовах формування нової фінансової архітектури / С.В. Науменкова, С.В. Міщенко. - К.: УБС, ЦНДНБУ, 2009. - 384 с.

6. Офіційні дані Національного банку України [Електронний ресурс]. - Режим доступу: http:www.bank.gov.ua.

7. Геєць В.М. Макроекономічна оцінка грошово-кредитної та валютно-курсової політики України до і під час фінансової кризи / Геєць В. // Економіка України. - 2009. - № 2. - С. 5-23.

8. Особливості, ознаки та риси криз банківської системи [Електронний ресурс]. - Режим доступу: http://www.dy.nayka.com .ua/?op=1&z=155.

Анотації

Банківська криза україни: причини та шляхи подолання

Шевчук О.О., к.ю.н., доцент, Томма Р.П., к.ю.н., доцент

Навчально-науковий інститут підготовки фахівців для підрозділів слідства та кримінальної міліції Національної академії внутрішніх справ.

У статті проаналізовано юридичну літературу щодо причин і шляхів подолання банківської кризи в Україні.

Також запропоновано ґрунтовні висновки й пропозиції щодо аналізованої проблематики.

Ключові слова: банки,банківська система, фінансова криза, банківська криза, вклад.

Банковский кризис украины: причины и пути преодоления

Шевчук А.А., Томма Р.П.

Учебно-научный институт подготовки специалистов для подразделений следствия и криминальной милиции Национальной академии внутренних дел.

В статье проанализирована юридическая литература относительно причин и путей преодоления банковского кризиса в Украине. Также предложены основательные выводы и предложения по рассматриваемой проблематике.

Ключевые слова: банки, банковская система, финансовый кризис, банковский кризис, вклад.

The banking crisis in ukraine: causes and cures

Shevchuk A.A., Тотта R.P.

Educational-scientific institute of preparation of specialists for subdivisions of investigation and criminal police National academy of internal affairs.

This article analyzes the legal literature on topical issues namely the causes and ways to overcome the banking crisis in Ukraine. Also suggested that solid conclusions and proposals for the problems under consideration.

Key words: banks, banking, financial crisis, banking crisis, contribution.

Размещено на Allbest.ru