Исследование сферы банковских услуг в субъектах Северо-Кавказского федерального округа

Размещено на http://www.allbest.ru/

НОУ ВПО (НП) «Кисловодский Гуманитарно-Технический Институт»

Исследование сферы банковских услуг в субъектах Северо-Кавказского федерального округа

Р.К. Кечеруков

г. Кисловодск

19 января 2010 года Президентом России Д.А. Медведевым был подписан указ, в соответствии с которым из состава Южного федерального округа произошло выделение Северо-Кавказского федерального округа (СКФО). В его состав вошли: Республика Дагестан, Республика Ингушетия, Кабардино-Балкарская республика, Карачаево-Черкесская республика, республика Северная - Осетия-Алания, Чеченская республика и Ставропольский край.

В настоящее время в состав СКФО входит 58 кредитных организаций, размер активов которых 267792 млн. руб. (на 1 октября 2010 года) [1] (табл. 1 и 2).

Таблица 1 Количество кредитных организаций Северо-Кавказского федерального округа (единиц)

В конце 2010 года активы банков Северо-Кавказского федерального округа составили 281576 млн. руб. - это 0,9% суммарных активов банковской системы России [1]. банковский ингушетия российский

Распределение активов банков между краями и республиками Северо-Кавказского федерального округа очень неравномерно: 52% приходилось на банки Ставропольского края, 13,7% - на банки Республики Дагестан, 34,3% - на остальные регионы СКФО.

Из таблицы 2 видно, что наибольшее количество кредитных организаций (в том числе внутренних подразделений кредитных организаций) приходится на Ставропольский край (529 единиц), Республику Дагестан (249 единиц), Кабардино-Балкарская республика (97 единиц).

Таблица 2 Количество действующих кредитных организаций и их филиалов в Северо-Кавказском федеральном округе (по состоянию на 1.10.2010г.) (единиц)

Стабильным источником формирования ресурсов этих кредитных организаций являются депозиты (вклады) населения. Деятельность кредитных организаций по привлечению средств населения и предприятий в регионах СКФО имеет положительную динамику роста (с 2007 по 2010 годы объем депозитов увеличился на 131857,6 млн. руб.) (табл. 3).

Таблица 3 Динамика привлеченных средств кредитных организаций СКФО с 2007 по 2010 годы (млн. руб.)

Объем банковских вкладов (депозитов) юридических и физических лиц в рублях и иностранной валюте в 2010 году составил - 191592 млн. руб. (на 01.10.2010 г.), удельный вес которого составлял 0,99% от значения показателя всего по России (19299 500 млн. руб.) Из них 69% объема вкладов приходится на физических лиц (131 949 млн. руб.) и только 6% - открывается юридическим лицам (11566 млн. руб.).

Большая часть вкладов юридических лиц открывается в российских рублях (11074 млн. руб.), в иностранной валюте открываются единицы вкладов (4,2 % от общего объема вкладов, открываемых юридическим лицам) (табл. 4).

Таблица 4 Объем привлеченных средств физических и юридических лиц в рублях и в иностранной валюте в 2010 году (млн. руб.)

Таблица 5 Динамика выданных кредитов регионами СКФО с 2007 по 2010 годы (млн. руб.)

Источник [авторская разработка по бюллетеням банковской статистики с 2007 по 2010 годы]

В настоящее время наибольшее развитие в СКФО получила сфера кредитования юридических и физических лиц, поскольку рост безработицы и ухудшение платежеспособности заемщиков обусловили сворачивание розничного кредитования (табл. 5 и 6).

Как видно из данной таблицы, с 2007 по 2010 годы наблюдается увеличение объема выдаваемых кредитов на 107911,4 млн. руб., за счет увеличения данного показателя по Ставропольскому краю.

Таблица 6 Объем выданных кредитов физическим и юридическим лицам в 2010 году (млн. руб.)

Как видно из данной таблицы, наибольший объем кредитов выдаются юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям - 70% (150490 млн. руб.), физическим лицам - 30% (64240 млн. руб.). Около 31% кредитов юридических лиц выдается на развитие оптовой и розничной торговли [1]. Увеличение данного показателя привело к увеличению объема ссудной задолженности по кредитам. Ссудная задолженность по кредитам юридических лиц с 2007 года увеличивается и в 2010 году составила 171 964 млн. руб. Наибольший объем данного показателя приходится на Ставропольский край 54% от общего объема (92 650 млн. руб.) [1].

Как видно из таблиц 1-6, одним из наиболее малообеспеченных банковскими услугами регионов не только Северо-Кавказского федерального округа, но и России, является Республика Ингушетия (за исключением Чеченской республики).

Республика Ингушетия - самый молодой субъект в составе Российской Федерации, образованная 4 июня 1992 года в связи с преобразованием бывшей Чечено-Ингушской АССР в два самостоятельных субъекта Российской Федерации [2].

По данным Госкомстата Республики Ингушетия население республики составляет - 520 тысяч человек. В Ингушетии один из самых высоких уровень безработицы в стране и наиболее низкий прожиточный минимум (численность населения с доходами ниже прожиточного минимума - 284,6 тысяч человек) [2].

Социальная напряженность последних лет (а это не только вышеперечисленные проблемы, но и высокая рождаемость, недостаточный уровень здравоохранения и др.), и близость к зонам межнациональных конфликтов существенно сдерживают развитие региональной экономики.

В Республики Ингушетия, как и в большинстве субъектов Российской Федерации, сфера банковских услуг является основой региональной экономики, от которой напрямую зависит экономическая стабильность, структурная перестройка промышленности и, в конечном счете, эффективность реорганизации всей экономики региона. Кредитные ресурсы, предоставляемые региональными банками Ингушетии, являются значимым фактором социально-экономического развития республики.

Кредитные организации республики активно участвуют во всех приоритетных проектах и программах Правительства Республики Ингушетия, направленных на оздоровление экономики и социальной сферы. Активная роль в этой сфере принадлежит одному из крупнейших банков Ингушетии Россельхозбанку, который занимается финансированием предприятий переработки сельскохозяйственной продукции и поддержки личных приусадебных хозяйств. «Российский сельскохозяйственный банк» инвестирует развитие сельскохозяйственной отрасли республики, вкладывает определенные средства в строительство и оснащение ингушских сельскохозяйственных производств и будет способствовать развитию предприятий переработки сельхозпродукции. Также банк проводит в республике социальные программы - например, по поддержке фермерских хозяйств.

Большое значение имеет участие региональных банков в программе кредитования малого и среднего бизнеса за счет средств, выделяемых государством через ОАО «Российский банк развития». Соответствующая возможность предусмотрена в договоре, подписанном с АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (ЗАО), через филиал которого будет осуществляться кредитование малых и средних предприятий Ингушетии. По данному договору Российский банк развития выдал новому банку-партнеру кредит в размере 121 млн. руб. При этом на поддержку малого и среднего бизнеса Республики Ингушетия направляется 50 млн. руб. [3]. Целевое назначение средств, выделенных ОАО «РосБР» на поддержку малого бизнеса Республики Ингушетия - строительство жилья, приобретение оборудования, торговые операции в сфере ГСМ, металлопроката, стеклотары.

В своем развитии сфера банковских услуг республики прошла интенсивный путь развития. Первые банковские учреждения появились на территории Ингушетии в начале ХХ века, появление которых было вызвано потребностями местного населения, занимавшегося в основном хлебопашеством и отчасти животноводством [4].

Банковская система Республики Ингушетия включает следующие этапы развития:

I этап - 1910-1923 годы: создание и появление первых кредитных институтов, существенной особенностью которых является обслуживание сельского хозяйства. Ведущую роль играли такие кредитные учреждения, как кредитные товарищества, основная часть которых специализировалась на предоставлении мелкого кредита.

II этап - 1923-1987 годы: этап формирования соответствующих институтов рыночного типа, в которых центральное место отводилось Государственному банку. В рассматриваемый исторический период развития российского государства банковские институты были привнесенными в российскую действительность из европейских стран, и не играли для экономики России существенной роли.

III этап - 1987-1992 годы: начало экономической реформы, которая привела к перестройке банковской системы. Формирование кредитной системы осуществлялось на основе национализации банков, что привело к сужению сферы кредитных отношений, построению кредитного механизма на основе кредитного планирования и отказа от внешних заимствований. Институционально кредитная система изменялась в рамках концепции, установленной кредитной реформой.

IV этап - 1992 - настоящее время: период становления самостоятельных коммерческих банков [4].

Таким образом, исследование сферы банковских услуг субъектов Северо-Кавказского федерального округа позволил проанализировать текущее состояние и тенденции развития данного сектора.

Литература

1. Бюллетень банковской статистики. - М.: «АЭИ «ПРАЙМ-ТАСС», 2010. - №4. - 149с.

2. Отчет о социально-экономическом развитии республики Ингушетия с 2005 по 2010 годы. - Магас: Минэкономики, 2011. - 98 с.

3. Финансовый отчет Образование за 2009 год. - Назрань: Образование, 2010. - 102 с.

4. Из истории развития банковского сектора на территории Ингушетии// Вестник Банка России. - 4 марта 2009 года. - №15. - С. 14-19.

Размещено на Allbest.ru