Підвищення професійної культури страхових посередників як напрям активізації розвитку страхування майна громадян
Кваліфікаційні вимоги, що діють в Україні щодо учасників страхового ринку. Проблеми, що спричиняють низьку професійну культуру страхових посередників. Норми та стандарти діяльності страхових агентів та брокерів, що діють в країнах Європейського Союзу.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | статья |
| Язык | украинский |
| Дата добавления | 31.05.2017 |
| Размер файла | 26,5 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Підвищення професійної культури страхових посередників як напрям активізації розвитку страхування майна громадян
Чорна І.О.
У статті акцентується увага на діяльності страхових посередників, що провадять свою діяльність у сфері страхування майна громадян. Проаналізовано кваліфікаційні вимоги, що діють в Україні щодо вказаних учасників страхового ринку. Визначено проблеми, що спричиняють низьку професійну культуру страхових посередників. Розглянуто норми та стандарти діяльності страхових агентів та брокерів, що діють в країнах Європейського Союзу. Розроблено рекомендації щодо підвищення рівня кваліфікації та професійної культури страхових посередників, що діють у сфері страхування майна громадян з урахуванням зарубіжного досвіду.
Ключові слова: прямі страхові посередники, страховий агент, страховий брокер, непрямі страхові посередники, страхування майна громадян, кваліфікаційні вимоги, посадова інструкція.
Постановка проблеми. У сучасних економічних умовах на ринку страхування майна громадян існують проблеми в діяльності страхових посередників. Вони відіграють важливу роль у розвитку страхового ринку, надаючи посередницькі послуги. Проте існує ряд проблем щодо професійної підготовки та взагалі рівня кваліфікації вказаних учасників процесу страхування в Україні, що значно гальмує розвиток ринку страхування майна громадян. В країнах Європейського Союзу робота страхових посередників є престижною та високооплачуваною, проте стандарти щодо обслуговування ними громадян та вимоги до професійного рівня досить високі. Необхідністю є розроблення рекомендацій щодо підвищення професійної культури страхових посередників, що діють у сфері страхування майна громадян, враховуючи європейський досвід.
Аналіз останніх досліджень і публікацій. Питанням дослідження діяльності посередників на страховому ринку на сьогодні приділяється пильна увага науковців і фахівців. Дослідження В.Д. Базилевича, О.Д. Заруби, М.С. Жилкиної, І.А. Габідуліна, Ю.О. Махортова, Н.О. Телічка торкаються проблем діяльності страхових посередників.
Проте деякі особливості діяльності страхових посередників, що провадять свою діяльність у сфері страхування майна громадян, залишаються невирі- шеними та потребують подальших досліджень. Так, професійна культура таких учасників процесу страхування майнових інтересів фізичних осіб є низькою і потребує ініціатив щодо її підвищення, враховуючи досвід країн Європейського Союзу.
Мета статті. Вивчення аспектів діяльності страхових посередників у сфері страхування майна громадян та розробка рекомендацій щодо підвищення їхньої професійної культури.
Виклад основного матеріалу. Для здійснення процесу страхування майна громадян традиційно залучаються як прямі, так і непрямі страхові посередники. Відомо, що прямими виступають страхові агенти та брокери. Якщо розглядати страхування майна громадян, то для ефективного здійснення цього процесу необхідно залучати непрямих страхових посередників, а саме: автосалони, поштові відділення, магазини роздрібної торгівлі, банки, підприємства, що працюють у сфері нерухомості. Проте існує ряд проблем щодо професійної підготовки та взагалі рівня кваліфікації вказаних учасників страхового ринку України, що значно гальмує розвиток ринку страхування майна громадян.
Що стосується страхових агентів, то в Україні не існує кваліфікаційних вимог до агентів, що займаються посередницькою діяльністю у сфері страхування майна громадян. Такі вимоги є лише для страхових агентів, що займаються посередницькою діяльністю у сфері обов'язкового страхування цивільно-правової діяльності, що бути затверджені у 2013 р. У зв'язку з цим необхідністю є розроблення таким вимог для агентів, що займаються посередницькою діяльністю у сфері страхування майна громадян.
Таким чином, страховий агент, який мав би право займатися посередницькою діяльністю у сфері страхування майна громадян, повинен:
- мати повну загальну середню чи професійно- технічну освіту та досвід роботи не менше двох років або базову чи повну вищу освіту;
- знати основні засади страхування та посередницької діяльності у сфері страхування майна громадян;
- знати положення інших актів у сфері страхування майна громадян;
- мати навички користувача персонального комп'ютера, рівень яких встановлюється страховиком.
З метою забезпечення належного рівня підготовки страхових агентів з питань проведення посередницької діяльності з страхування майна громадян страховик мав би здійснювати підготовку страхових агентів шляхом проведення навчальних заходів, а страхові агенти, у свою чергу, повинні б були брати участь у навчальних заходах. Необхідністю є і здійснення перевірок у страхових агентів знань основних засад страхування та посередницької діяльності у сфері страхування майна громадян у спосіб, погоджений з Нацкомфінпослуг. Наявність обов'язку щодо навчання страхових агентів зможе суттєво вплинути на рівень їхнього професіоналізму. Необхідністю є і розроблення та затвердження порядку реєстрації страхових агентів, які мали б право здійснювати посередницьку діяльність зі страхування майна громадян. Відповідність чи невідповідність кваліфікаційним вимогам була б підставою для внесення чи невнесення страхових агентів до реєстру. Даний документ передбачав би, що реєстрація страхових агентів, які мали б право здійснювати посередницьку діяльність зі страхування майна громадян, здійснюватиметься шляхом внесення до електронної автоматизованої системи збору, накопичення та обробки даних про страхових агентів (реєстру) інформації, необхідної для реєстрації та ідентифікації страхового агента, а також відомостей щодо його діяльності у сфері страхування майна громадян. До реєстру вноситиметься інформація про осіб, які відповідають кваліфікаційним вимогам до страхових агентів, необхідним для здійснення посередницької діяльності з страхування майна громадян. Внесення зазначеної інформації здійснюватиметься страховиком, від імені та за дорученням якого діє такий страховий агент, через мережу Інтернет до відповідного інформаційного ресурсу. Після внесення інформації страховик зобов'язаний видати страховому агенту посвідчення. Варто відзначити, що відповідно до порядку, інформація, яка міститься в реєстрі, поділятиметься на відкриту інформацію та інформацію з обмеженим доступом. страховий ринок посередник брокер
До відкритої інформації належатимуть відомості про наявність чи відсутність у реєстрі страхового агента, який має право здійснювати посередницьку діяльність з страхування майна громадян, а також повне найменування та код за ЄДРПОУ страховика(ів), від імені та за дорученням якого (яких) такий страховий агент укладає договори. Відкрита інформація надаватиметься страховикам, органам державної влади, підприємствам, установам, організаціям, громадянам шляхом доступу через мережу Інтернет до відповідного інформаційного ресурсу. До інформації з обмеженим доступом належатимуть відомостіпро страхового агента та/або працівників страхового агента, отримані страховиком при внесенні інформації до реєстру. Інформація, що міститься в реєстрі, надається користувачам безоплатно.
Щодо діяльності страхових брокерів, то хоча в Україні фізичні особи мало користуються їхніми послугами порівняно з юридичними особами, розглянемо питання підвищення професійної культури цих посередників, так як їх залучення до процесу обслуговування громадян може стати одним із напрямів активізації розвитку страхування майна фізичних осіб. Згідно з чинним законодавством, страхові брокери - це юридичні особи або громадяни, які зареєстровані як у встановленому порядку як суб'єкти підприємницької діяльності та здійснюють за винагороду посередницьку діяльність у страхування від свого імені на підставі брокерської угоди з особою, яка має потребу у страхуванні як страхувальник. Або страхові брокери - громадяни, які зареєстровані в установленому порядку як суб'єкти підприємницької діяльності, які не мають права отримувати та перераховувати страхові платежі, страхові виплати та виплати страхового відшкодування [1, с. 122-128]. Основними видами діяльності страхового брокера в Україні, згідно чинного законодавства, це консультування, експертно-інформаційні послуги; укладання та виконання (супровід) договорів страхування (перестрахування), у тому числі врегулювання збитків у частині одержання та перерахування страхових платежів, страхових виплат та страхових відшкодувань за угодою відповідно із страхувальником або перестрахувальником. Враховуючи види діяльності страхового брокера, можна виділити їх основну роль у посередництві на страховому ринку, яка складається з таких основних частин:
- головного обов'язку брокера - представляти свого клієнта;
- діяти як консультант клієнта, інформувати його щодо кількості та якості страхових послуг, що ним пропонуються;
- вести переговори від імені свого клієнта на користь свого клієнта;
- забезпечувати повний цикл - від розміщення ризиків до регулювання збитків при їх виникненні;
- розподіляти ризик та надавати гарантії щодо страхового захисту, який він повинен забезпечувати та відповідати найвищим стандартам;
- створювати стійку схему заохочування клієнтів.
У зв'язку з такою великою кількістю покладених на страхового брокера обов'язків, безумовно, він повинен володіти високими професійними навичками. Згідно чинного законодавства України, страхові брокери можуть вести свою діяльність тільки після того, як вони зареєструвались у Державному реєстрі страхових брокерів, що ведеться Нацкомфін- послуг. У більшості країн законодавство, що регулює діяльність страхових посередників, передбачає порядок їх реєстрації, вимоги до рівня професійної підготовки. Сам факт реєстрації посередника визначає наявність попереднього етапу отримання дозволу й попередню перевірку кваліфікації. Усе залежить від критеріїв, яким має відповідати страховий посередник, та від того, наскільки важко пройти реєстрацію. У цьому розумінні реєстрація, що здійснюється без висунення вимог до страхового посередника, дуже небезпечна річ, адже вона хоча й дозволяє вести статистичний облік, проте не в змозі сформувати у клієнта почуття захищеності, тому що таке становище дає підстави вважати, чи дійсно посередник володіє кваліфікацією, якої в нього фактичнонемає. Тобто проблема полягає в тому, що на сьогодні в Україні реєстрація страхових брокерів - це, по суті, формальний акт. Професійна компетентність страхових брокерів є суттєвим елементом захисту страхувальників, і тому необхідні заходи, спрямовані на отримання страховим посередником загальних, комерційних та професійних навичок і знань. Зміст кваліфікаційних вимог у різних країнах неоднаковий. Так, Міжнародне бюро страховиків та перестраховиків (об'єднання національних професійних асоціацій страхових посередників Європейського Союзу) у своїй резолюції від 7 жовтня 1992 р. пропонує встановити програму навчання з мінімальним обсягом у 300 годин за період, що становить 18 місяців, з обов'язковим складанням іспитів після курсу навчання. В Україні ж сьогодні такої нагоди не існує. Із-за низької професійної культури посередники незадовільно виконують свої обов'язки, і, відповідно, їх клієнти зазнають фінансових втрат. Для того щоб брокер мав можливість зареєструватися в Державному реєстрі, він повинен мати спеціальний сертифікат. Для отримання сертифікату потрібно скласти тест з пройденої програми.
Звертаючись до зарубіжного досвіду, то у багатьох країнах (зокрема, у всіх країнах ЄС) законодавчо закріплені вимоги до проходження страховими посередниками мінімально необхідної спеціальної підготовки. Проте зміст цих вимог різний; наприклад, мінімальні терміни професійного навчання в різних країнах складають від двох тижнів до декількох місяців. На органи страхового нагляду (спільно з громадськими і саморегульованими організаціями страховиків і посередників) покладаються функції контролю за професійною підготовкою і підвищенням кваліфікації посередників. Затверджуються програми учбових курсів, кваліфікаційні вимоги, порядок проведення іспитів тощо. Найсуворіше контролюється професійний рівень брокерів - фізичних осіб і керівників брокерських організацій. Найменші вимоги до агентів, що працюють за сумісництвом. Крім того, іноді від проходження спеціальної підготовки можуть бути звільнені особи, що мають тривалий стаж роботи у сфері страхового посередництва [2, с. 20-23].
Таблиця 1 Рекомендації щодо переходу діяльності страхових посередників до європейських стандартів
|
Положення ЄС |
Рекомендації щодо вдосконалення та приведення до європейських стандартів |
Коментарі |
|
|
Інформація, що надається страховими посередниками Положення ст. ст. 12, 13 Директиви 2002/92/ЄС |
Страховий посередник надає клієнту, щонайменше, наступні відомості: відомості про свою особу, а також свою адресу; реєстр, до якого його було внесено, а також способи перевірки факту його реєстрації; про будь-яку частку, пряму чи непряму, що перевищує 10% права голосів або капіталу певної страхової установи, якою він володіє; про будь-яку частку, пряму чи опосередковану, що перевищує 10% права голосів або капіталу страхового посередника, якою володіє певна страхова організація або материнська компанія визначеної страхової компанії. Крім того, страховий посередник зазначає клієнту відомості щодо наданого договору |
Імплементація зазначеної норми дозволить забезпечити високу прозорість страхових посередницьких операцій зі страхування майна громадян; підвищить довіру як до послуг посередників, так і загалом до страхових компаній; підвищить якість надання послуг страхування майна громадян; вплине на підвищення іміджу страхових посередників. |
|
|
Професійні вимоги Положення ст. 4 Директиви 2002/92/ЄС |
На будь-якого страхового посередника розповсюджується дія страхування професійної цивільної відповідальності |
Імплементація даної норми дозволить забезпечити професійну відповідальність страхових посередників у сфері страхування майна громадян перед третіми особами |
В Україні відсутній такий важливий елемент, як професійні вимоги до кваліфікації страхових посередників і стандарти їх навчання. В той же час фахівці відзначають, що потреби страхового ринку диктують необхідність введення таких вимог і стандартів. Це дозволило б істотно підвищити професійний рівень українських посередників і поліпшити якість обслуговування клієнтів. У міру розширення діяльності професійних страхових посередників розвиватиметься і система її регулювання. Причому цей процес може бути реалізований не тільки через органи державного страхового нагляду, але й через інститути саморегулювання (об'єднання страхових посередників).
Для оптимізації каналів продажу послуг страхування майна громадян необхідним є використання нетрадиційних каналів реалізації, тобто залучаючи непрямих посередників, таких як автосалони, банки, пошта та логістичні центри, магазини роздрібної торгівлі, Інтернет-магазини, підприємства, що працюють в області купівлі-продажу сфери нерухомості та будівництва. Проведення страхової діяльності із залученням вказаних посередників є новим для ринку страхування майна громадян, і виникає проблема відсутності необхідного рівня знань працівників. Необхідним є професійне навчання робітників, що планується залучати до бізнес-процесів. Згідно з вимогами законодавства України, у тому числі відповідно до професійних вимог, роботодавцем розробляються та затверджуються посадові інструкції для працівників, враховуючи завдання та обов'язки, функції, права, відповідальність осіб, які обіймають зазначені посади. Тому, враховуючи відсутність посадових інструкцій для нових працівників, що мають виконувати функції страхових посередників, та ураховуючи вимоги вітчизняного законодавства, необхідністю є їх розроблення для вказаних робітників.
Якщо звернутися до зарубіжного досвіду, то в країнах Європейського Союзу, наприклад, діяльність страхових посередників є престижною і високооплачу- ваною. Проте і вимоги до таких учасників ринку страхування є високими. Так, Директивою 2002/92/ЄС встановлюється і регламентується принцип наявності доброї репутації у страхового посередника. З огляду на те, що посередники займають становище довіреної особи і можуть приймати на себе страхові/перестрахові платежі, вони повинні мати добру репутацію. Вони мають довести відсутність судимостей, які пов'язані з кримінальними злочинами або злочинами у сфері фінансової діяльності, крім того, страховий або пере- страховий посередник, за результатами попередньої діяльності не повинен бути оголошений банкрутом. Відповідно до вимог Директиви 2002/92/ЄС, страхові і перестрахові посередники повинні мати фінансові кошти для оплати компенсацій (збитків) особам, що постраждали в результаті діяльності посередника. Директива дозволяє державам - членам ЄС вводити один або декілька способів забезпечення професійної відповідальності: наявність у посередника страхового покриття професійної відповідальності на всій території ЄС або будь-якої іншої гарантії відповідальності, що виникає в результаті помилок або упущень при проведенні професійної діяльності. А положення Директиви 2002/83/ЄС встановлюють та регламентують порядок реєстрації страхових посередників і, відповідно, вимоги щодо рівня кваліфікації [3; 4].
На сьогодні в Україні не існує норми, яка б врегульовувала питання обліку, реєстрації та сертифікації страхових агентів - юридичних осіб та страхових агентів - фізичних осіб, зареєстрованих як суб'єкти підприємництва, тому вважаємо за необхідне прийняти відповідний нормативний акт, який повинен чітко регламентувати зазначені положення.
Так, положення Директиви 2002/83/ЄС лише частково враховані в законодавстві України. Повністю враховані такі положення: реєстрація брокерів у компетентному органі, професійні вимоги до посередників, повноваження уповноваженого органу, санкції. Частково в законодавстві України враховані положення щодо інформації, яку страховий посередник повинен надавати клієнтам перед укладанням контракту або під час внесення змін до нього. У ст. 12 Директиви містяться деталізовані вимоги щодо розкриття інформації страховим посередником. Так, наприклад, посередник зобов'язаний до моменту укладання договору надати клієнту наступну інформацію: чи він є власником (безпосереднім чи опосередкованим) пакету акцій чи капіталу (більш ніж 10%) страховика; чи страховик є власником пакету акцій або капіталу (більш ніж 10%) посередника; чи посередник зобов'язаний здійснювати страхове посередництво лише для одного чи кількох страховиків. У законодавстві України не враховані положення стосовно страхування відповідальності страхових посередників (так як це передбачено в ЄС); способів забезпечення безпечної для споживачів діяльності посередників (у тому випадку, коли посередники не можуть забезпечити передачу виплат клієнтами страховику або передачу виплати позовної суми страховиком клієнту). Посередники повинні забезпечити перманентну наявність гарантійного фонду в розмірі 4 % від суми отриманих від клієнтів внесків (передбачено Директивою); створення позасу- дових органів вирішення спорів між посередниками та їх клієнтами (ст. 11 Директиви).
Закон України «Про страхування» частково відповідає вимогам Директиви 2002/92/ЄС, зокрема: положення щодо визначення поняття посередницької діяльності; положення щодо визначення двох видів страхових посередників - страхових брокерів та страхових агентів.
Положення розпорядженням Нацкомфінпослуг України від 28 травня 2008 р. №736 «Про затвердження Положення про реєстрацію страхових та перестрахових брокерів і ведення державного реєстру страхових та перестрахових брокерів» в цілому відповідає вимогам Директиви, зокрема:
- розд. 2 Положення щодо реєстрації страхових та перестрахових брокерів відповідає вимогам ст. 3 Директиви;
- розд. 3 Положення щодо кваліфікаційних вимог до страхових та перестрахових брокерів відповідає вимогам ст. 4 Директиви;
Закон України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» також відповідає деяким вимогам Директиви, а саме:
- ст. 28 Закону щодо визначення уповноваженого органу відповідає вимогам ст. 7 Директиви;
- ст. 41 Закону щодо визначення штрафних санкцій, які застосовуються до суб'єктів підприємницької діяльності - юридичних осіб за правопорушення, вчинені на ринках фінансових послуг, відповідає вимогам ст. 8 Директиви;
- ст. 12 Закону щодо права доступу споживача до інформації про діяльність фінансової установи відповідає вимогам ст. 12 Директиви.
Аналіз сучасного стану законодавства України дозволяє зробити висновок, що вона вже частково відповідає європейським вимогам. Проте деякі важливі моменти ще залишаються неврегульованими. Найсуттєвішою прогалиною є відсутність зобов'язань посередників перед своїми клієнтами щодо: надання відповідної інформації; грошового забезпечення власної посередницької діяльності шляхом страхування професійної відповідальності; створення позасудо- вого органу розгляду спорів згідно з вимогами ст. 11
Директиви 2002/92ЄС. В таблиці 1 вказані рекомендації щодо імплементації норм діяльності страхових посередників у країнах Європейського Союзу, які можуть вплинути на підвищення професійної культури страхових посередників, що діють у сфері страхування майна громадян в Україні та, як наслідок, активізувати розвиток даного виду страхування.
Висновки. Розвиток страхування майна громадян в Україні неможливий без забезпечення підвищення професійної культури учасників страхового процесу, підвищення якості обслуговування громадян та переходу до європейських стандартів здійснення такого страхування. Ініціативами, що покликані забезпечити високий професійний рівень страхових посередників у сфері страхування майна, є встановлення вимог щодо рівня освіти, кваліфікації, досвіду, спеціалізації, які будуть достатніми для повного та якісного виконання робіт за посадою. Так, для страхових агентів, що працюють в сфері надання послуг страхування майна громадян, необхідно встановити кваліфікаційні вимоги. З метою належного рівня підготовки страхових агентів страховик мав би здійснювати проведення навчальних заходів. Необхідно і здійснення перевірок знань основних засад страхування майна громадян. Щодо діяльності брокерів, то важливим є проведення їхньої реєстрації ї обов'язковою перевіркою рівня кваліфікації, щоб сам факт реєстрації не був лише формальним актом. В період глобалізації світу та інтеграції України до Європейського Союзу неможливо розвивати ринок страхування майна громадян без переходу до стандартів, які діють в європейських країнах. Важливим є врахувати європейський досвід щодо професійного рівня діяльності страхових посередників.
Бібліографічний список
1. Махортов Ю.О., Телічко Н.О. Роль страхових брокерів у розвитку страхового ринку України / Ю.О. Махортов, Н.О. Телічко // Економічний вісник Донбасу. - 2009. - № 4(18). - С. 122-129.
2. Пікус Р, Терещенко О. Міжнародний досвід діяльності страхових посередників / Р Пікус, О. Терещенко // Вісник Київського національного університету імені Тараса Шевченка. - 2009. - №№ 107-108. - С. 20-23.
3. Офіційний журнал Європейських спільнот [Електронний ресурс]. - Режим доступу: http://www.znay.ru/law/eec/eec2002- 92ц№тІ.
4. Страхове право Європейського Союзу та України [Електронний ресурс]. - Режим доступу: http://kbs-izdat.com/strahovoe- pravo-evropejskogo-soyuza-i-ukrainy/.
5. Прямі іноземні інвестиції з країн ЄС в економіці України [Електронний ресурс]. - Режим доступу : http://www.ukrstat.gov.ua/.
6. Степанець С.І. Основні наслідки діяльності транснаціональних корпорацій в умовах транснаціоналізації та глобалізації світової економіки [Електронний ресурс]. - Режим доступу : http://jrnl.nau.edu.ua/index.php/PPEI.
7. Шеревердіна О. Інвестицційна політика України як об'єкт дер
жавної економічної політики [Електронний ресурс]. - Режим доступу :http://www.kbuapa.kharkov.ua/e-book/putp/2012-4/ docZ2Z08.pdf.
8. Якубовский С.А. Современные транснациональные корпорации: регулирование деятельности и роль в мировой экономике. - О., І998.
9. ТНК та її діяльність в Україні [Електронний ресурс]. - Режим доступу : http://e-works.com.ua/work/5979_TNK_ta_ii_ diyalnist_v_Ykraini.html.
10. Державна служба статистика України [Електронний ресурс]. - Режим доступу : http://www.ukrstat.gov.ua/.
11. Закон України про зовнішньоекономічну діяльність / Верховна Рада України : офіційний веб-портал [Електронний ресурс]. - Режим доступу : http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/959-12.
12. Господарський кодекс України, глава 4 «Господарська комерційна діяльність(підприємництво)», стаття 50 «Діяльність іноземних підприємців в Україні» / Верховна Рада України : офіційний веб-портал [Електронний ресурс]. - Режим доступу : http://zakon4.rada.gov.ua/laws/show/436-15/ed20111002/page2.
13. Податковий кодекс України» / Верховна Рада України : офіційний веб-портал [Електронний ресурс]. - Режим доступу : http://zakon1.rada.gov.ua/laws/show/2755-17.
14. Закон України про режим іноземного інвестування / Верховна Рада України : офіційний веб-портал [Електронний ресурс]. - Режим доступу : http://zakon1.rada.gov.ua/laws/show/93/96-вр.
15. Закон України про інвестиційну діяльність / Верховна Рада України : офіційний веб-портал [Електронний ресурс]. - Режим доступу : http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/1560-12/ ed20100723.
16. Закон України про загальні засади створення і функціонування спеціальних (вільних) економічних зон / Верховна Рада України : офіційний веб-портал [Електронний ресурс]. - Режим доступу : http://zakon4.rada.gov.ua/laws/show/2673-12.
17. Постанова Верховної ради України про Державну програму демонополізації економіки і розвитку конкуренції / Верховна Рада України : офіційний веб-портал [Електронний ресурс]. - Режим доступу : http://zakon4.rada.gov.ua/laws/show/3757-12.
18. Financial Reporting - 2011 / International Finance Corporation [Електронний ресурс]. - Режим доступу : http://www.ifc.org/wps/wcm/connect/CORP_EXT_Content/lFc_ External_Corporate_Site/Annual+Report/Previous+Annual+Reports/ Annual+Report+2011/Financial+Reporting+2011/.
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Страхові посередники та їхнє місце на страховому ринку. Вивчення ролі страхових посередників в реалізації страхових послуг. Аналіз особливостей діяльності страхових агентів і брокерів. Законодавче забезпечення діяльності страхових посередників в Україні.
реферат [123,9 K], добавлен 07.04.2014Страховий ринок та його структура. Роль посередників на страховому ринку. Аналіз функціонування страхового ринку в Україні на сучасному етапі. Зарубіжний досвід функціонування страхових ринків. Проблеми і перспективи розвитку ринку страхування в Україні.
дипломная работа [1,1 M], добавлен 14.11.2010Розгляд актуальних проблем страхових організацій України та загальних тенденцій їх розвитку. Аналіз стану страхового ринку в розрізі світового ринку страхових послуг. Характеристика основних ринків страхування в Україні. Найпопулярніші види страхування.
статья [28,3 K], добавлен 11.09.2017Розвиток страхового ринку в Україні. Оцінка діяльності страхових компаній Львівщини. Перспективи розвитку ринку страхових послуг у Львівській області. Класифікація причин, які гальмують розвиток страхової справи в Україні. Обсяг страхових резервів.
научная работа [44,2 K], добавлен 20.12.2010Опис цивільно-правових відносин щодо захисту майнових інтересів громадян та юридичних осіб у разі настання страхових випадків. Аналіз сутності, класифікації та об’єктів страхування майна. Огляд проблем та перспектив розвитку страхового ринку України.
курсовая работа [314,4 K], добавлен 29.01.2012Дослідження діяльності комерційних банків і страхових компаній. Традиційні і нетрадиційні послуги банківських посередників на ринку фінансових послуг. Управліня кредитними ризиками. Відшкодування збитків, формування страхового фонду грошових коштів.
контрольная работа [66,0 K], добавлен 13.06.2009Підходи в регулюванні страхування у сфері зовнішньоекономічної діяльності. Сучасний стан правового регулювання діяльності суб’єктів ринку страхування в Україні та світі. Аналіз діяльності страхових посередників та ефективність їх державного регулювання.
автореферат [72,7 K], добавлен 10.04.2009Головні вимоги до змісту правил страхування. Функції та правовий статус страхових агентів і брокерів. Показники оцінки фінансово-господарської діяльності підприємства. Головні особливості страхування кредитних, фінансових, біржових та валютних ризиків.
контрольная работа [26,5 K], добавлен 14.10.2012Вивчення історії розвитку страхових компаній України в період незалежності. Дослідження організаційно-правових засад створення страхових компаній. Особливості формування їх доходів, видатків і фінансових результатів. Розрахунок ціни страхової послуги.
курсовая работа [1,2 M], добавлен 28.10.2012Концепція розвитку ринків небанківських фінансових послуг, аналіз сучасного стану розвитку ринку страхових послуг в Україні. Структура надходжень валових платежів, фінансова міцність страхових компаній по власному капіталу та рівню статутного фонду.
курсовая работа [2,1 M], добавлен 03.07.2015Види страхових компаній і порядок їх створення. Відомості про Лондонський ринок страхування. Організація діяльності корпорації страховиків Ллойд. Сучасний стан розвитку страхування у Великобританії. Проблеми та перспективи розвитку страхового ринку Ллойд.
курсовая работа [57,5 K], добавлен 06.09.2016Визначення поняття "страхування". Створення страхового ринку. Стан страхового ринку України в умовних фінансової кризи 2009-2010 років. Перспектива та пріоритетні напрями функціонування страхового ринку. Посередницька діяльність страхових агентів.
реферат [44,5 K], добавлен 04.06.2013Дослідження місця та ролі державних інститутів у формуванні та регулюванні страхового ринку України. Висвітлення особливостей державної страхової політики. Аналіз основних методів та інструментів державного регулювання вітчизняного страхового ринку.
курсовая работа [37,8 K], добавлен 05.10.2011Поняття страхового ринку, його види та загальна характеристика. Державне регулювання діяльності НАСК "Оранта". Шляхи розвитку страхування в Україні. Вдосконалення інноваційної політики страхових компаній. Основні інструменти регулювання страхового ринку.
курсовая работа [143,8 K], добавлен 14.02.2010Становлення та нормативно-правове зобов'язання функціонування страхового ринку України. Оцінка складу і структури страхових премій та виплат. Проблеми розвитку страхування в Україні. Основні напрями підвищення ефективності страхової діяльності країни.
курсовая работа [140,2 K], добавлен 05.07.2011Проведення економічних реформ і структурної перебудови економіки. Сучасний стан страхового ринку України. Проблеми, що стримують розвиток ринку страхових послуг. Значення показника ринкової концентрації (монополізації) ринку страхових послуг України.
курсовая работа [96,8 K], добавлен 07.04.2011Структура та проблеми страхового ринку, його основні суб’єкти, особливості розвитку в Україні, державне регулювання. Класифікація та зобов’язання страхових компаній. Сутність посередницької діяльності. Характеристика товариств взаємного страхування.
реферат [32,2 K], добавлен 27.03.2011Обов'язкове медичне страхування як елемент системи страхової медицини. Особливості страхування витрат, які не пов'язані з лікуванням. Страхування здоров'я на випадок хвороби. Види страхових програм. Динаміка чистих страхових виплат за 2008-2010 рр.
реферат [36,8 K], добавлен 02.03.2012Поняття, елементи та види договору страхування пенсії. Постановка задачі обгрунтування розмірів пенсійних внесків. Аналіз положення страхових компаній "АВАНТЕ", "ТАС", "ОРАНТА", "АСКА", "ЕТАЛОН" на страховому ринку України, динаміка їх розвитку.
отчет по практике [3,1 M], добавлен 10.07.2010Розглянуто сутність страхового ринку та проаналізовано його сучасний стан. Досліджено динаміку кількості страхових компаній та основні показники діяльності страховиків. Сформульовано пріоритетні напрями розвитку вітчизняного ринку страхових послуг.
статья [118,7 K], добавлен 24.04.2018
