Особливості інституційного розвитку банківської системи України

Размещено на http://www.allbest.ru/

Анотація

україна банківський економічний

Особливості інституційного розвитку банківської системи України

Голуб К.В. аспірант

Чернігівського національного технологічного університету

У статті досліджено особливості побудови системи інституціонального розвитку банківської системи України. Доведено економічну необхідність удосконалення інституційного розвитку банківської системи України з метою підвищення ефективності її функціонування, а також уникнення та подолання можливих кризових явищ в економіці України.

Ключові слова: банківська система України, інституційний розвиток, тіньова економіка, фінансові ресурси, інституційне забезпечення.

Аннотация

Особенности институционального развития банковской системы Украины

Голуб К.В.

В статье исследованы особенности построения системы институционального развития банковской системы Украины. Доказана экономическая необходимость совершенствования институционального развития банковской системы Украины с целью предотвращения и преодоления возможных кризисных явлений в экономике Украины.

Ключевые слова: банковская система Украины, институциональное развитие, финансовые инструменты, финансовые ресурсы, институциональное обеспечение.

Summary

Institutional features of the banking system of Ukraine

Golub K.V.

The features of the institutional building of the banking system of Ukraine. Proven economic need to improve the institutional development of the banking system of Ukraine in order to avoid and overcome the possible crisis in the economy of Ukraine.

Keywords: banking system of Ukraine, institutional development, financial instruments, financial resources, institutional support.

Постановка проблеми. Запорукою сталого розвитку економіки будь-якої країни є створення та підтримка надійної та ефективної банківської системи, яка здатна акумулювати необхідні фінансові ресурси для всебічного розвитку всіх галузей економіки. Інституційні зміни притаманні кожному сектору економіки на різних етапах історичного розвитку країни. Впровадження інституційного розвитку банківської системи України є важливою та необхідною передумовою удосконалення її функціонування в сучасних умовах. Недосконалість інституційного забезпечення банківської системи країни, низька ефективність її функціонування, значна тінізація фінансових потоків та втрата довіри до фінансово- кредитних установ в країні негативно впливають на ефективність функціонування її економіки в цілому.

Аналіз останніх досліджень і публікацій. Сучасний стан банківської системи України, її надзвичайно висока чутливість до циклічних коливань та кризових явищ в економіці країни все частіше провокують вирішення питання запровадження необхідних дій щодо удосконалення її інституційної структури. Необхідність удосконалення інституційного забезпечення функціонування банківської системи країни з метою зміцнення її фінансового та економічного потенціалу висвітлено у наукових працях багатьох провідних вітчизняних і іноземних дослідників: Т. Вергелес [2], О. Барановського, Ю. Безді тко, О. Береславської, З. Варналія [1], В. Міщенко, С. Мочерного, В. Ющенко, Ф. Шпига [6] та ін.

Виділення невирішених раніше частин загальної проблеми. Проаналізовані наукові джерела дають підставу зробити висновок, що питання розвитку інституційної структури банківської системи України залишається недостатньо дослідженими та висвітленими в науково-практичній літературі та потребує науково-методичного опису й обґрунтування в контексті сталого розвитку економіки України.

Мета статті полягає у дослідженні концептуальних засад функціонування банківської системи країни та розробці практичних рекомендацій щодо розвитку її інституціональної структури як пріоритетного напряму сталого розвитку економіки країни.

Виклад основного матеріалу дослідження.

В умовах обмеженості фінансових ресурсів раціональний розподіл та використання коштів має першочергове значення для України. Від ефективної організації та функціонування банківської системи залежить дієвість національної економіки, основними функціями якої є підтримка фінансово-економічної стабільності держави. У цьому контексті надзвичайно важливими є питання теорії і методології інституційного забезпечення функціонування банківської системи в Україні. Водночас у нашій державі інституційним реформам притаманні безсистемність та фрагментарність проведення, зокрема і в банківській сфері, що, безперечно, негативно відображається на результативності діяльності банків. Отже, одним із найважливіших питань ефективного функціонування банківськоїсистеми є питання вдосконалення його інституцій- ного забезпечення.

Трактування дефініції «інституційне забезпечення» є не одностайним та враховує сферу його застосування. Так, З.С. Варналій під інституційно- правовим забезпеченням підприємницької діяльності пропонує розуміти систему нормативно-правових актів, які регулюють правовідносини між підприємцями та органами державної влади та управління [1].

В.І. Захарченко, досліджуючи інституційне забезпечення інвестиційної та інноваційної діяльності, пропонує його розглядати як сукупність державних і недержавних інституцій, які забезпечують наявність правових, організаційних і економічних умов, необхідних для провадження і розвитку інвестиційної та інноваційної діяльності [3].

Відповідно до методики визначення критеріїв євроінтеграційної складової державних цільових програм, інституційне забезпечення - це утворення нових або реорганізацію (удосконалення) існуючих інституцій (структур), а також дії щодо кадрової підготовки з метою організаційного забезпечення діяльності цих інституцій. [4].

На нашу думку, під інституційним забезпеченням банківської діяльності слід розуміти системну, комплексну діяльність органів державної та місцевої влади, фінансово-кредитних установ, спрямовану на приведення до відповідності сучасним вимогам організаційної структури та кадрового забезпечення діяльності банківських установ з метою підвищення ефективності їх функціонування.

Серед основних принципів розвитку інституцій- ного забезпечення банківської діяльності слід виділити наступні:

- цільового спрямування - удосконалення інсти- туційного забезпечення фінансово-кредитної установи повинно відповідати його існуючій стратегії розвитку;

- системності - наявність прямого взаємозв'язку між розвитком інституційного забезпечення окремої фінансово-кредитної установи з загальною концепцією розвитку інституційного забезпечення банківської системи країни;

- правової регламентації - зміни до інституцій- ного розвитку банківської системи країни повинні знаходитись у правовій площині і не спричинятиможливі дії щодо нівелювання чинних норм та стандартів функціонування фінансово-кредитних установ;

- наукової обґрунтованості - здійснення інсти- туційних змін повинно відбуватись лише за умови науково-практичного обґрунтування економічної, соціальної чи іншої доцільності їх реалізації з врахуванням можливих наслідків їх впровадження;

- синергетичної дії - враховуючи надзвичайно важливу роль банківської системи у фінансовому забезпеченні національної економіки, необхідним є врахування синергетичного впливу інституційних змін в банківському секторі економіки на результативність функціонування інших секторів економіки як в поточному, так і довгостроковому періодах.

Структура банківської системи України на даний час може бути представлена в наступному вигляді (рис. 1).

Проте притаманні вітчизняній економіці процеси фінансової глобалізації зумовлюють необхідність перегляду ролі функціонуючих банківських інституцій, здійснення трансформації національної інститу- ційної системи розвитку банківської сфери з урахуванням як національних чинників, так і глобальних. Необхідність запровадження системних змін у процесі інституційного забезпечення вітчизняної банківської системи в першу чергу обумовлена результативністю її функціонування, яка на даний час є недостатньою. Основні показники функціонування банківської системи України відображено в таблиці 1.

Таблиця 1. Основні показники діяльності банків України за 2007--2014 рр. (млн. грн.)

Примітка: Складено за даними Національного банку України [5]

Аналіз наведених даних за 2007-2014 рр. засвідчив низьку ефективність функціонування банківської системи країни в цілому. Протягом аналізованого періоду загальний результат діяльності банків значно скоротився з 6 620 млн. грн. до збитків в обсязі 52 966 млн. грн. Темп росту витрат за аналізований період становить 427,46%, що на 119,8% більше, ніж темп росту доходів банків за аналогічний період [5].

Рис. 1. Банківська система України

Крім того, суттєвого зменшення зазнали основні показники ефективності діяльності банків. Так, рентабельність активів з 1,5% в 2007 р. змінилась на збитковість в обсязі -4,07% в 2014 р., збитковість капіталу у 2014 р. становила -30,46%.

Наведені дані засвідчують про необхідність впровадження системних змін у процесі інституційного розвитку банківської системи країни, які в першу чергу будуть спрямовані на підвищення ефективності її функціонування. Серед основних недоліків інституційного розвитку банківської системи України слід виділити наступні:

- недостатній рівень довіри населення до банківської системи України;

- низька ефективність існуючої системи гарантування вкладів населення;

- низький рівень доходів переважної частини населення країни;

- значна питома вага збиткових вітчизняних підприємств;

- значна питома вага тіньового сектору економіки країни;

- значна залежність економіки країни від коливання курсу валют;

- значна частка готівкового грошового обігу.

З метою забезпечення результативності інсти- туційного розвитку банківської системи України та створення засад для підвищення ефективності її функціонування доцільним є створення мережі додаткових фінансово-кредитних установ на засадах державно-приватного партнерства. Функціонування даної мережі фінансово-кредитних установ буде спрямоване на виконання двох пріоритетних задач:

- формування необхідного обсягу фінансових ресурсів з високим рівнем забезпечення та державним гарантуванням надійності їх збереження;

- розміщення фінансових ресурсів відповідно допріоритетних напрямів сталого розвитку національної економіки.

Створення вищезазначеної мережі фінансово-кредитних установ за участі держави дозволить, з однієї сторони, гарантувати надійне та ефективне збереження коштів, а з іншої - акумулювати необхідні фінансові ресурси для всебічного розвитку економіки країни.

Висновки

Ефективність функціонування банківської системи будь-якої країни є своєрідним індикатором стану економіки країни в цілому. Саме від надійності та фінансової спроможності банківської системи країни залежать обсяги іноземних інвестицій, стан зовнішньоекономічної діяльності, а також позиції країни на світовій фінансовій арені. На даний час функціонування вітчизняної банківської системи є недостатньо результативним, що в першу чергу пов'язано з високою вартістю фінансових ресурсів, які розміщуються на фінансовому ринку, з однієї сторони, та недостатньою надійністю фінансово-кредитних установ, з іншої сторони, що особливо актуалізується під час кризових явищ у вітчизняній та світовій економіці. В зв'язку з цим необхідність удосконалення інституційної структури банківської системи України, спрямованої на забезпечення її результативності, є надзвичайно важливим та необхідним. Удосконалення інституційної структури банківської системи України дозволить не лише забезпечити результативність її функціонування, але і вплине на зміцнення фінансового потенціалу національної економіки, що буде набувати особливого значення під час можливих економічних криз.

Бібліографічний список

1. Варналій З. Інституційне забезпечення конкурентного розвитку підприємництва в Україні / З. Варналій // Вісник Київського національного університету ім. Шевченка. - 2010. - № 4. - С. 25-28.

2. Вергелес Т Інституційна модернізація як фактор посткри- зового економічного зростання в Україні / Т Вергелес // Світ фінансів. - 2010. - № 1. - С. 96

3. Захарченко В.І. Інноваційний менеджмент:теорія і практика в умовах трансформації економіки :[навч.посіб.] / [В.І. Захарченко Н.М. Корсікова, М.М. Меркулов]. - К. : Центр учбової літератури, 2012. - 448 с.

4. Наказ Міністерства економіки та з питань європейської інтеграції України «Про затвердження Методики визначення критеріїв євроінтеграційної складової державних цільових програм» від 16.03.2005 р. № 62 [Електронний ресурс]. - Режим доступу : http://zakon.nau.ua/doc.

5. Основні показники діяльності банків України [Електронний ресурс]. - Режим доступу : http://www.bank.gov.ua/control/uk/ риЬІ^Їі/агїісІе.

6. Шпиг Ф.І. Банківська конкуренція під впливом іноземного капіталу : [монографія] / Ф.І. Шпиг. - Суми : Ділові перспективи. - 2006. - 288 с.

Размещено на Allbest.ru