Банківський продукт, його класифікація та характеристика
Банківський продукт, його формування і розвиток. Міжнародно-правове регулювання банківських гарантій. Принципові моменти, які відрізняють поручительство від гарантії. Статистика ресурсів комерційних банків. Метод і завдання банківської статистики.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | статья |
| Язык | украинский |
| Дата добавления | 20.06.2017 |
| Размер файла | 870,6 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
o організація та проведення одноразових обстежень за допомогою вибіркового методу;
o одержання та обробка інформації про діяльність вітчизняних і зарубіжних банківських установ; проведення порівняльного аналізу;
o статистичне забезпечення маркетингу банківської діяльності;
o характеристика результатів діяльності банку, зокрема із залучення та використання коштів;
o пропаганда результатів статистичного дослідження банківської діяльності на ринку банківських послуг;
o аналіз надійності банку з точки зору суб'єктів ринку банківських послуг; банківський продукт статистика
o визначення та оцінка рейтингу банку.
Статистика ресурсів комерційних банків
Брутто-кошти (БК) - це загальний обсяг коштів банку.
Іммобілізовані кошти (І) - це частина брутто-коштів, яка не може бути використана для вкладень з метою одержання прибутку.
Нетто-кошти (НК) - це частина брутто-коштів, яка може бути використані як кредитні ресурси: НК = БК - І.
Аналіз формування динаміки нетто-коштів здійснюються на основі таких показників:
У процесі формування НК аналізується динаміка коефіцієнта нетто-коштів під впливом факторів у динамічному ряді
Індекс коефіцієнта нетто-коштів змінного складу:
де сі - частка брутто-коштів окремих підрозділів банку в загальному обсязі:
Індекс коефіцієнта нетто-коштів фіксованого складу:
Індекс коефіцієнта нетто-коштів структурних зрушень:
Для оцінки достатності власного капіталу банку використовується коефіцієнт співвідношення власного капіталу (ВК) і залучених коштів (ЗК):
Він показує, скільки власних коштів вистачить для забезпечення надійного зберігання коштів вкладників і кредиторів
Порядок розрахунку коефіцієнта К1 має суттєві недоліки: не враховується рівень ризикованості активних операцій, в які вкладаються банківські ресурси; не беруться до уваги специфіка та призначення складових елементів власного капіталу, а також залучених коштів.
Для поглибленої оцінки власного капіталу комерційного банку використовуються такі коефіцієнти:
А також коефіцієнт платоспроможності, що визначається як співвідношення нормативного власного капіталу (НВК) і сумарних активів, зважених щодо відповідності коефіцієнтів ризику (Акл):
Статистичне обґрунтування управлінських рішень стосовно депозитної політики ґрунтується на результатах статистичного аналізу за такими напрямами:
Аналіз динаміки обсягу та структури пасивів в абсолютному вираженні (горизонтальний аналіз)
Аналіз динаміки структури пасивів у відносному вираженні (вертикальний аналіз)
Узагальнюючий показник структурних зрушень у балансі:
де п - кількість статей пасиву;
Кст зр показує, як структура балансу звітного періоду відрізняється від базового в середньому по всіх статтях
Узагальнюючий показник пропорційності розподілу власних і залучених коштів - коефіцієнт концентрації:
Завдання статистичного аналізу кредитної діяльності:
Організація статистичних обліку та звітності кредитних операцій Розробка системи показників, які характеризують кредитні відносини Виявлення статистичних закономірностей розвитку кредитних відносин
Послідовне вдосконалення методики розробки та аналізу системи статистичних показників з урахуванням досягнень економічної науки
Напрями управління активами:
підтримання платоспроможності банку, тобто здатності надавати готівку для запланованих та випадкових потреб і виконувати зобов'язання в разі їх виникнення
запобігання несанкціонованим ризикам, що можуть завдати збитків (процентний, валютний, кредитний, ліквідності, акціонерний, товарний, економічний, фіскальний, правовий)
ефективність і оптимізація прибутковості банку шляхом запобігання наявності непрацюючої готівки, тобто такої, що не приносить прибутку, і максимізація показників прибутковості банківських операцій шляхом фінансування операцій мінімально можливими ресурсами при оптимальних цінах на банківські продукти
Керувати ризиком - означає чинити дії, спрямовані на підтримання такого його рівня, що відповідає поставленим на даний момент цілям управління
Основні види ризиків:
1. Кредитний ризик: можливість невиконання позичальником своїх зобов'язань.
2. Процентний ризик: можливість коливань ринкових процентних ставок.
3. Ризик ринку цінних паперів: можливість знецінюванням цінних паперів.
4. Валютний ризик: коливання курсів валют при купівлі-продажу валюти, видачі валютних кредитів.
5. Ризик при формуванні депозитів: дострокове вилучення вкладів.
6. Ризик при нових видах діяльності. За великої розбіжності в термінах і розмірах платежів за факторингом банк наражається на ризики, пов'язані з прорахунками у створенні певного резерву по цих операціях.
7. Ризик лізингових угод. Невід'ємною частиною банківської стратегії є хеджування: розробка заходів щодо зниження або попередження виявленого ризику.
В процесі аналізу активів за ризиком ліквідності розраховується обсяг класифікованих активів Акл за формулою:
де Аі - обсяг окремих статей активів балансу; гі - рівень ризику ліквідності по статтях.
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Сутність та структура банківських ресурсів. Методичні засади регулювання ресурсної бази комерційних банків в Україні. Організаційно-економічна характеристика діяльності ПАТ "Банк Форум", оптимізація ресурсного портфелю. Характеристика умов праці в банку.
дипломная работа [946,7 K], добавлен 29.05.2012Загальні принципи, нормативно-правові основи банківської гарантії, особливості її дії, порядок та правила видачі. Типи та види банківських гарантій, їх відмінні особливості. Використання гарантій в ПриватБанку, тарифи за їх використання в даній установі.
курсовая работа [57,4 K], добавлен 14.01.2011Надання банківських гарантій. Правила для гарантій в "Уніфікованих правилах для гарантій на першу вимогу". Якості документарних (комерційних) акредитивів та принцип незалежності у сучасного типу незалежних гарантій. Використання платіжних механізмів.
контрольная работа [28,0 K], добавлен 10.08.2009Особливості організації банківської справи та основних функцій комерційних банків. Поняття, призначення та класифікація комерційних банків. Походження та розвиток комерційних банків. Функції комерційних банків. Операції комерційних банків.
курсовая работа [40,1 K], добавлен 10.04.2007Базові поняття про банк та банківську систему. Види комерційних банків. Проблеми взаємовідносин Національного банку України та комерційних банків. Функції банківської системи. Проблеми інтеграції банківської системи України в світові фінансові структури.
научная работа [45,4 K], добавлен 28.02.2010Види та класифікація ресурсів комерційних банків, управління ними та вдосконалення. Склад і джерела формування власного капіталу банку, характеристика залучених і запозичених банківських ресурсів. Страхування вкладів на Україні та зарубіжний досвід.
доклад [89,3 K], добавлен 07.12.2010Правове регулювання захисту банківської таємниці. Проблеми, що виникають в банківській сфері з приводу захисту таємниці. Класифікація каналів витоку інформації. Загрози банківської таємниці. Види спеціальних технічних засобів перехоплення інформації.
дипломная работа [129,9 K], добавлен 23.12.2011Сутність, класифікація та значення банківської гарантії. Умови надання гарантії. Порядок оформлення та подання принципалом до банку-гаранта заяви про надання гарантії. Порядок надання гарантій банком-гарантом. Тарифи на надання банківських гарантій.
контрольная работа [39,2 K], добавлен 17.08.2011Особливості використання в міжнародній сфері основних форм розрахунків. Класифікація банківських ризиків та правомірне використання банківської гарантії. Оцінювання ризику неплатежу, непостачання товару для контрагентів при різних формах розрахунків.
контрольная работа [41,6 K], добавлен 22.04.2010Ресурси комерційних банків: зміст, значення, класифікація. Функції та класифікація власного капіталу. Мінімальний розмір статутного капіталу на момент реєстрації банку. Порядок формування статутного фонду. Залучені і запозичені кошти комерційних банків.
реферат [42,6 K], добавлен 18.03.2014Банківські послуги – продукт банківської діяльності. Види банківських послуг та відмінності від операцій. Вплив розвитку банківських послуг на обсяг ВВП. Перспективи розвитку банківських послуг в Україні.
курсовая работа [219,8 K], добавлен 03.09.2007Виникнення і розвиток ринку банківських платіжних карток, сутність, види та особливості їх застосування як кредитно-розрахункового інструменту. Організація роботи комерційних банків та проблеми розвитку індустрії банківських пластикових карток в Україні.
дипломная работа [604,1 K], добавлен 23.01.2010Дослідження діяльності комерційних банків і страхових компаній. Традиційні і нетрадиційні послуги банківських посередників на ринку фінансових послуг. Управліня кредитними ризиками. Відшкодування збитків, формування страхового фонду грошових коштів.
контрольная работа [66,0 K], добавлен 13.06.2009Гарантії як спосіб забезпечення виконання банківських зобов'язань. Способи виставлення гарантій в світовій практиці. Ризики гарантійних операцій банку та шляхи їх зниження. Класифікація форм, типів, видів банківських гарантій в залежності від ознак.
контрольная работа [25,8 K], добавлен 10.08.2009Необхідність ефективного формування банківських ресурсів. Формування власних коштів банку. Залучені та запозичені кошти комерційного банку. Страхування вкладів на Україні та зарубіжний досвід. Оптимізація структури банківських ресурсів.
курсовая работа [116,7 K], добавлен 13.12.2006Сутність та класифікація звітності банківських установ. Загальні вимоги до формування фінансової звітності банку. Звіт про фінансові результати, про власний капітал та про рух грошових коштів. Консолідація, подання та оприлюднення фінансової звітності.
реферат [21,1 K], добавлен 14.07.2011Поняття, види, етапи і організація процесу планування в банку. Ситуаційний підхід до стратегічного планування банківських продуктів і послуг. Вибір стратегії діяльності комерційних банків. Аналіз сучасної практики фінансового планування в банках України.
курсовая работа [1,1 M], добавлен 16.01.2011Суть, будова та функції банківської системи. Банківське регулювання та механізм реалізації банківського нагляду. Сучасний стан банківської системи України. Світовий досвід здійснення банківського нагляду та перспективи його застосування в Україні.
курсовая работа [56,7 K], добавлен 23.04.2012Вкладні операції банківських установ, їх сутність та значення. Депозитна політика як оптимізація депозитної діяльності банківських установ. Порядок відкриття та ведення банківськими установами вкладних рахунків у національній та іноземній валюті.
курсовая работа [100,3 K], добавлен 19.01.2010Несвоєчасне реагування на причини виникнення банківської нестабільності як привід виникнення банківської паніки та кризи. Залежність банківської системи від політичної ситуації в країні. Сумарний збиток комерційних банків України в квітні 2014 року.
реферат [14,6 K], добавлен 23.10.2014
